Документы для кредита на строительство жилья

Лимит по программе ограничен. Ранее принятые заявки будут выданы на условиях одобрения до исчерпания лимита. Если вы не успели подать заявку, можете выбрать другую программу на строительство частного дома.

Если вы давно мечтаете жить в собственном доме, самое время начинать строительство! До 1 декабря 2021 года в Сбере доступна льготная ставка от 6% на ИЖС. Плюс в том, что не придется искать бригаду или строить дом самостоятельно. Поручить строительство можно проверенным подрядчикам.

Отвечаем на популярные вопросы о программе льготного строительства.

Где можно строить дом?

Главное, чтобы дом строился на имеющемся в собственности участке.

Подходящие категории земель: земли населенных пунктов, земли сельхозназначения, но при этом разрешенное использование земельного участка должно предусматривать возможность возведения на нём индивидуального жилого дома, а именно ИЖС.

Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) — это вид разрешенного использования земли. На таком участке можно построить дом для постоянного проживания, получить прописку, разбить сад и огород.

Вид разрешенного использования подтверждается выпиской из ЕГРН по земле — проверить можно в Росреестре по кадастровому номеру участка.

Какой дом можно построить по программе?

Конкретных требований к фундаменту, технологии строительства, материалам не устанавливается.

Жилой дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания и готов к заселению, в том числе с возможностью прописки. А это подразумевает подключение дома ко всем необходимым коммуникациям для обеспечения водой, канализацией и отоплением (кроме печного отопления).

Какую сумму можно получить на строительство?

До 12 млн рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

До 6 млн рублей — для других регионов России.

Рассчитать ипотеку на строительство

Как понять, какая сумма потребуется на дом?

Обратитесь к нашим аккредитованным подрядчикам, чтобы уточнить стоимость строительства жилого дома по проекту, который вам понравился.

Банк предоставляет льготную ипотеку как на типовые, так и на индивидуальным проекты домов. При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости строительства, указанной в договоре подряда. Ведь 20% от суммы строительства — это ваш первоначальный взнос — то есть ваши собственные денежные накопления.

Можно ли получить кредит и строить самому?

Построить дом по льготной программе может только аккредитованный банком подрядчик.

Посмотреть список подрядчиков

Как подать заявку на льготную ипотеку?

• Для расчета ежемесячного платежа, суммы и срока ипотеки воспользуйтесь калькулятором ДомКлик.
• Если предварительный расчет ипотеки на калькуляторе вас устраивает, нужно получить одобрение этих условий от банка.
• В личном кабинете ДомКлик заполните анкету и загрузите документы, следуя подсказкам сервиса.
• Рассмотрение заявки проходит в течение 3 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день отправки заявки.
• Решение банка вы получите в СМС, по электронной почте и в личном кабинете ДомКлик.

Какие документы потребуются для кредита на строительство?

На земельный участок:

Документы для процедуры банкротства

• Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, на котором будет строительство (договор-основание).
• Отчет об оценочной стоимости земельного участка.
• Выписка из ЕГРН — менеджер банка заказывает самостоятельно.

На строительство дома:

• Уведомление о соответствии объекта индивидуального жилищного строительства установленным параметрам и возможности размещения недвижимости на земельном участке.

Оформляется в соответствии с Градостроительным кодексом РФ. Подать уведомление о строительстве и получить уведомление о соответствии строительства можно лично в органах местного муниципалитета или через МФЦ.

• Договор подряда на строительство жилого дома, заключенный с Подрядчиком из Списка подрядчиков

Также могут потребоваться:

• Документы по дополнительному обеспечению на период строительства (залог иного объекта недвижимости или поручительство).

Необходимость дополнительного обеспечения определяется по сумме кредита в зависимости от региона.

• Согласие супруга залогодателя земельного участка или брачный договор — если земельный участок был куплен в браке
• Согласие опеки — при наличии в составе залогодателей земельного участка несовершеннолетних

Если дом ещё не построен, под залог чего банк даёт кредит?

Для получения денег от банка вам нужно будет зарегистрировать залог на земельный участок, на котором планируется строительство, или любую другую недвижимость. Это называется обеспечение кредита — своего рода гарантия возврата средств для банка.

После окончания строительства и регистрации права собственности на построенный дом — ипотека построенного жилого дома.

Если же суммы кредита у вас получаются более 6 млн рублей (Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область) и 3 млн рублей (для остальных регионов России), на период строительства потребуется дополнительное обеспечение. То есть в залог банку нужно будет передать другую недвижимость или найти поручителей.

Эти все требования вы увидите в личном кабинете ДомКлик при оформлении ипотеки, а также менеджер всё подробно вам расскажет.

Как происходят расчеты с подрядчиком?

Часть кредита (до 70%) подрядчик получает сразу после оформления ипотеки.

Остаток кредита (не менее 30%) перечисляются подрядчику после подписания акта приема-передачи построенного жилого дома.

Что обязательно должно быть указано в договоре подряда?

1. Указание, что оплата части цены (стоимости) договора осуществляется за счет кредитных средств: сумма кредита, реквизиты кредитного договора, кредитор (ПАО Сбербанк)
2. Порядок и сроки внесения кредитных средств: проведение расчетов с использованием номинального счета ООО «Центр Недвижимости от Сбербанка» с условием перечисления не менее 30% Кредитных средств в счет оплаты строительства после подписания сторонами акта приема-передачи выполненных работ по договору.
3. Указание следующего порядка возврата средств в случае расторжения договора:

Кредитные средства в погашение обязательств по кредитному договору. Остальные денежные средства на текущий счет заказчика, открытый в ПАО Сбербанк.

Любые изменения и дополнения к Договору, а также расторжение Договора возможны только при наличии письменного ПАО Сбербанк.

Рассчитать ипотеку на строительство

Сельская ипотека 3 процента: как получить в 2022 году

С каждым годом в России появляются все новые программы льготного ипотечного кредитования.

Некоторые из них направлены на улучшение демографической обстановки в стране, другие создаются с целью развития сельской местности и т.д. Одно из последних таких нововведений – сельская ипотека 3 процента.

Когда начнет действовать программа и кто может претендовать на получение подобной льготы – подробный разбор в данной статье.

Законодательство

30 ноября 2019 года было подписано специальное Постановление Правительства № 1567, которое регламентирует получение сельской ипотеки в России.

Основная цель введенной сельской ипотеки под 3 процента – привлечь граждан жить и вести трудовую деятельность на селе. Тем самым предполагается сократить количество исчезающих деревень, развивать их территории и хозяйство.

Однако не только одними низкими процентными ставками будут привлекать новых жителей: государство также начало принимать меры по благоустройству территорий населенных пунктов, обеспечению их транспортной и инженерной инфраструктурой, содействию занятости местных жителей.

Всего на реализацию проекта было выделено 2,3 триллиона рублей, часть из которых приходится на счет федерального бюджета.

Когда заработает ипотека под 3%

Реализация программы будет происходить с 1 января 2020 года. Соответственно, претендующие на ипотеку под 3 процента граждане должны будут подавать заявки после указанного срока.

Важно! Согласно проекту постановления программа будет действовать в период 2020-2025 гг. В настоящий момент программа уже работает в Россельхозбанке и в марте был выдан первый ипотечный кредит по сельской ипотеке. С 20 мая 2020 года программа заработала и в сбербанка, но сейчас приостановлена в связи с израсходованием лимита.

Общие условия программы

Согласно тексту постановления льготная сельская ипотека будет выдаваться только на покупку жилых помещений на определенных территориях. Сюда войдут:

• сельские поселения и территории;
• малые поселения и межсельные территории, имеющие совместные площади в черте муниципального района;
• небольшие населенные пункты;
• поселки: рабочие и городского типа, которые входят в состав городских округов;
• города с небольшой численностью населения (до 30 тысяч человек) и объединенные с соседствующими сельскими местностями тесными связями: общим использованием инфраструктурных объектов, совместными экономическими факторами (в том числе трудовыми и социальными).

Исключения! Ипотека под 3 процента годовых не будет доступна для приобретения жилья в муниципальных образованиях Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Полный перечень районов сельской ипотеки представлен тут.

Кроме того, имеются и иные ограничения:

• Касаются они срока заключения кредитного договора (после 01.01.2020 года),
• Суммы предоставляемого займа от 100 000 до (5 млн. рублей на покупку недвижимости на Дальнем Востоке или Ленинградской области и 3 млн. рублей – для остальных местностей),
• Процентная ставка от 0,1 до 3% (снижение ставки по ипотеке менее трех процентов возможно за счет дополнительных субсидий со стороны региональных властей),
• Срок ипотеки до 25 лет,
• Размера первоначального взноса (от 10% от стоимости ссуды).

Важно! Подобную государственную поддержку доступно будет получить только единожды. После приобретения жилья по ипотеке под 3 процента его нельзя будет реализовывать в течение 5 лет.

Кто имеет право на льготу

Выше отмечалось, где и на каких условиях допустимо приобрести дом по ипотеке под 3 процента. Какие требования предъявляются непосредственно к самим потенциальным заемщикам и на что стоит обратить внимание при выборе жилого помещения – рассмотрим далее.

Требования к заемщику

В принятом 29 августа 2019 года нормативном правовом акте представлены требования к потенциальным пользователям льготы. Таковыми могут стать лица:

• Имеющие постоянную регистрацию на селе, ведущие здесь трудовую деятельность (в качестве индивидуального предпринимателя/по трудовому договору) в следующих областях: агропромышленной, социальной, в ветеринарии (направленной на работу с сельскохозяйственными животными). Указывается минимальный срок занятости на последнем месте работы – больше года.
• Имеющие регистрацию по месту пребывания на сельских территориях и также ведущие деятельность в вышеуказанных областях.

Важный момент! Россельхозбанк и Сбербанк не требуют прописку в селе и работу там для оформления сельской ипотеки под 3 процента, поэтому можно оформить и городским жителям и не работающим на селе.

Отдельные требования к заемщикам выдвигают финансовые учреждения. Их интересует соответствие следующим критериям:

• Наличие гражданства РФ.
• Возраст от 21 до 75 лет. При этом к моменту завершения платежей по ипотеке заемщику не должно быть больше 75 лет.
• Платежеспособность, подтверждаемая справками о доходах.

По желанию банки могут требовать удовлетворения других показателей. Для получения подробной информации рекомендуется обращаться непосредственно к предполагаемому займодателю.

Требования к жилому помещению

Согласно содержанию постановления от 31.05.19 под номером 696, финансовые учреждения при рассмотрении заявки на льготное ипотечное кредитование будут обращать внимание на местность, где расположен сам жилой дом. Также обязательно к проверке подлежат «качества» недвижимости. Сотрудников банка заинтересует соответствие признакам:

• Недвижимость дает возможность для круглогодичного проживания.
• К дому подведены инженерные системы, то есть домочадцы могут в полной мере пользоваться электричеством, водоснабжением, отоплением и канализацией. В газифицированных районах обратят внимание на наличие газоснабжения в жилище.
• Площадь дома достаточна для всех жителей (будут учитывать норму квадратных метров на каждого человека – в отдельно взятом муниципалитете имеются свои собственные значения).

Банковские учреждения перед выдачей ипотеки требует проведения оценки недвижимости. Рассчитанная экспертами сумма не должна значительно отличаться от размера кредита.

Внимание! СНТ не могут принимать участие в программе сельской ипотеки. Это объясняется тем, что они расположены вне населенных пунктов, т.е. не подходят по условиям программы. Кроме того, для банка этот объект недвижимости не будет являться ликвидным, потому что он не сможет его продать по высокой стоимости.

Какое жилье можно приобрести по сельской ипотеке

Согласно условиям программы потенциальный заемщик имеет право приобрести следующие виды жилья:

• Приобретение участка на селе и дальнейшее строительство на нем частного дома для проживания по договору подряда;
• Строительство или завершение строительства жилого дома на собственном участке по договору подряда;
• Приобретение готового или строящегося объекта недвижимости, а также объекта недвижимости с участком на территории земель сельских поселений.

Важный момент! Использовать сельскую ипотеку на погашение ранее выданного кредита нельзя. Направить субсидию на ремонт жилья можно через Россельхозбанк.

Как получить ипотеку под 3 процента

Так как ипотека под 3 процента по проекту развития села выдаваться только с начала 2020 года, то есть к этому пункту некоторые вопросы. Мы постарались их разобрать.

Перед подачей заявки необходимо уточнить, входит ли выбранный заемщиком населенный пункт в льготную программу по сельской ипотеке. Для этого следует обратиться к Постановлению Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019.

В нем указано, что объект кредитования должен находиться на сельских территориях или в сельских агломерациях. Соответственно, заемщику нужно найти в их числе выбранный им населенный пункт.

Для этого следует воспользоваться перечнем сельских территорий, например, Краснодарского края.

Если населенный пункт является сельской агломерацией, то необходимо, чтобы в нем проживало не более 30 тыс. человек. Этот населенный пункт должен быть включен в программу развития.

Куда обращаться

При желании получить льготную государственную ипотеку потенциальные заемщики должны будут обратиться в Сбербанк или Россельхозбанк. Полный перечень таких организаций обязуется разместить в ближайшее время Министерство сельского хозяйства.

Внимание! Первый по сельской ипотеке под 3 процента начал принимать заявки Россельхозбанк. В этот банк можно подавать документы уже с 9 января 2020 года. Льготную ставку в 2,7% можно получить при оформлении личного страхования.

Требование по регистрации – на территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания ( то есть не обязательно в сельской местности). Стаж работы для физических лиц должен быть не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Стаж необязательно в селе.

В Россельхозбанке можно выбрать тип платежа по ипотеке: дифференцированные или аннуитет.

• При обращении в выбранный банк рекомендуется захватить с собой некоторый перечень документов – это позволит незамедлительно подать заявку на одобрение займа.
• В Сбербанке сельская ипотека заработала с 20 мая 2020 года, но временно приостановлен прием заявок.
• Подробные условия по сельской ипотеке в Россельхозбанке и Сбербанке представлено в таблице:

Пакет документов

В нормативно правовом акте, принятом Правительством РФ, относительно реализации проекта по развитию села указано, что перечень требуемой документации будет определяться непосредственно самим акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и иными банковскими предприятиями. Если брать во внимание, какие бумаги запрашивают учреждения при выдаче ипотечных продуктов по иным проектам; предполагается, что пакет документов будет приблизительно таким:

• Паспорт гражданина РФ.
• Военный билет или справка об отсрочке.
• Подтверждающие платежеспособность клиента справки и договоры. Для официально трудоустроенных – трудовая книжка/договор, справка о доходах; для ИП – свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, налоговая декларация за последние 2 года; для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка о сумме пенсии.
• Документы на приобретаемую недвижимость: отчет об оценке, паспорта (кадастровые и технические), свидетельства о праве собственности прошлых хозяев и их паспорта гражданина РФ.

Если взять во внимание требования ипотеки под 3 процента, то скорее всего к основным документам добавятся: наличие штампа о постоянной регистрации на селе, доказывающие ведение трудовой деятельности в вышеупомянутых областях справки и трудовые договоры.

Порядок получения займа

Выдача потеки под 3 процента будет производиться по такому сценарию:

1. Обращение потенциального заемщика в интересующее финансовое учреждение для получения консультационной помощи.
2. Сбор, подготовка и подача документов для одобрения заявки.
3. При положительном ответе – предоставление дополнительного требуемого пакета бумаг.
4. Подписание кредитного договора.
5. Регистрация недвижимости в Росреестре (до окончания платежей по ипотеке на жилом помещении будет «висеть» обременение).

Вся процедура может занять достаточно длительное время – от 1 до 3-4 месяцев. Поэтому советуется набраться терпения.

Калькулятор сельской ипотеки под 3 процента

А настолько ли выгодна будет сельская ипотека? На какие ежемесячные платежи можно будет рассчитывать при небольшом первоначальном взносе? Ответить на эти и другие подобные вопросы поможет приведенный калькулятор. Он позволит узнать будущим получателям ипотеки под 3 процента, сколько и когда денежных средств им потребуется вносить при одобрении подобной субсидии от государства.

Новости

Многие СМИ уже обратили внимание на нововведение. Последние новости по программе:

• Правительство РФ утвердит первоначальный взнос на ипотеку для приобретения жилья на селе в размере 10%. Процентная ставка по кредиту составит 0,1-3% (точный размер зависит от региона проживания потенциального заемщика). Также отметили максимальный срок, на который выдается заем – 25 лет.
• В Мордовии тщательно готовятся к введению в полной мере нового проекта. Глава республики Владимир Волков рассказал изданию, что сейчас подготавливаются земли для массовых застроек жилых помещений новым сельским жителям, а также создаются дополнительные рабочие места, предпринимаются меры по улучшению инфраструктуры. По его словам воспользоваться программой смогут жители всех населенных пунктов с численностью населения до 40 тысяч человек, но есть село-исключение – Рузаевка, где будут реализовываться иные проекты.

Как можно понять, программа вызвала интерес у жителей страны. Значит, должен быть спрос на подобное предложение.

Выводы

Следует подвести некоторые выводы относительно вскоре вводимой программы льготного ипотечного кредитования:

• Новая программа – льготная ипотека и улучшение условий для проживания в селе. Соответственно, подобное должно привлечь граждан для переселения в мелкие населенные пункты.
• Ипотека под 3 процента – очень выгодный кредит, что особенно важно для сельских жителей (здесь оплата труда часто оставляет желать лучшего). Также низкий порог первоначального взноса должен сделать заем доступнее.
• Требования к льготным заемщикам не столь жестки: значит, программой смогут воспользоваться множество желающих.

Остались вопросы по теме? Задавайте вопросы нашему юристу – мы будем рады вам помочь. А также не забывайте ставить «лайки» и делать репост записи.

Кстати, на Дальнем Востоке будет действовать своя льгота на приобретение недвижимости. Подробнее о ней здесь.

Как сейчас получить дешевую ипотеку на свой дом. Обзор льготных программ :: Загород :: РБК Недвижимость

Собрали актуальные льготные программы, которые позволяют получить кредит на строительство или покупку частного дома

Сегодня рыночные ставки на покупку или строительство частного дома составляют в среднем 20–22% годовых. Под такой процент кредит становится непосильным для большинства россиян.

Однако есть льготные программы, которые позволяют взять кредит на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) по ставкам в разы ниже рыночных. Например, семейная ипотека под 6% годовых.

Льготная ипотека под 7% (с 1 апреля под 12%)

Оформить льготный кредит на объект индивидуального жилищного строительства можно по льготной ипотеке на новостройки. Осенью 2021 года правительство расширило эту программу.

Потратить льготный кредит под 7% годовых можно не только на квартиру в новостройках, но и на строительство частного дома по договору подряда, а также покупку земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Максимальная сумма кредита — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 15%.

По последним данным «Дом.РФ», который является оператором льготных программ, льготную ипотеку можно оформить в 70 банках. Среди них — «Сбер», ВТБ, Альфа-Банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и «Дом.РФ». Дополнительных требований к заемщикам (возраст, семейное положение и т. д.) нет.

Основное требование — строительство должен выполнять аккредитованный банком — участником программы подрядчик, который может быть юридическим лицом или ИП. Сами банки могут устанавливать дополнительные требования.

Например, в «Сбере» при использовании льготного кредита на строительство жилого дома на период строительства потребуется залог иного объекта недвижимости и/или поручительство физлица. После окончания строительства — залог жилого дома. Минимальная ставка по программе — 5,85% годовых. В банке «Дом.

РФ» при строительстве жилого дома первоначальный взнос составляет 15% и ставка от 5,75% годовых, при покупке готового дома с земельным участком — 40% и от 5,75% годовых соответственно.

С 1 апреля условия льготной ипотеки изменятся. Ставка повысится до 12% годовых. Сумма кредита тоже вырастет. Заемщикам из Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти будет доступна сумма до 12 млн руб., жителям других регионов — до 6 млн руб. Действовать программа будет до 1 июля 2022 года.

Семейная ипотека

Кредит на строительство и покупку дома сегодня можно получить по программе «Семейная ипотека» под 6% годовых. Такая возможность появилась в апреле 2021 года. Получить кредит можно на строительство частного дома на собственном участке или на покупку земельного участка для дальнейшего строительства.

Воспользоваться программой могут:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети;
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей приходилась на срок действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Обязательное условие — строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по официальному договору подряда.

Семейная ипотека также позволяет купить частный дом с земельным участком, если продавцом выступает юридическое лицо. Дополнительные требования необходимо уточнять в банке, в котором планируется оформлять ипотеку.

По данным «Дом.РФ», сейчас в программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.

Важное отличие от других федеральных программ в том, что семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

Программа ограничена по сумме кредита: для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области это 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%. По данным аналитиков банка «Дом.РФ», учитывая ежемесячную финансовую нагрузку и размер переплаты, выгоднее всего брать семейную ипотеку на 10–15 лет с первоначальным взносом от 30%.

В отличие от льготной ипотеки на новостройки условия семейной ипотеки после 1 апреля не изменятся. Сама программа продлится до конца 2023 года.

Дальневосточная ипотека

Оформить льготный кредит на ИЖС позволяют еще две федеральные программы. Получить кредит на строительство и покупку дома можно по программе «Дальневосточная ипотека» по ставке до 2% годовых.

Если заемщик получил земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», то он может воспользоваться льготной ипотекой для строительства частного дома. Программа предполагает ряд требований.

Так, льготный кредит могут взять:

• молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
• одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими 19 лет;
• участники программы «Дальневосточный гектар»;
• участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года).

Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ. Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).

Максимальная сумма займа — 6 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 15%. Оформить дальневосточную ипотеку можно в 14 банках. Подробнее о программе читайте в нашем материале «Дальневосточная ипотека — 2022. Как получить кредит и на что потратить»

Сельская ипотека

Оформить ипотеку на ИЖС позволяет также программа «Сельская ипотека» под 3% годовых. С ее помощью можно приобрести земельный участок для будущего строительства. Если у заемщика есть свой участок, он может получить ипотечный кредит на строительство частного дома. Работы должна производить компания или индивидуальный предприниматель на основании официального договора подряда.

Программа распространяется только на сельские поселения. Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн руб., в остальных регионах — 3 млн руб.

Подробнее об условиях сельской ипотеки читайте в нашем материал «Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить». Условия по дальневосточной и сельской ипотекам, так же как и по семейной, сохранятся и после 1 апреля.

Льготные программы можно совмещать с другими мерами поддержки. Например, использовать материнский капитал: 524,5 тыс. руб. на первого ребенка, 693,1 тыс. руб. — на второго ребенка. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение самого кредита.

Дополнительные выплаты могут получить многодетные семьи. Речь идет о 450 тыс. руб., которые можно также направить на погашение ипотечного кредита.

Финансовую нагрузку можно снизить с помощью налоговых вычетов: за покупку жилья (до 260 тыс. руб. на человека) и за уплаченные проценты по ипотеке (до 390 тыс. руб.).

Все это в совокупности с льготной процентной ставкой поможет снизить ипотечное бремя при покупке и строительстве частного дома.

Что такое сельская ипотека и как ее оформить

Что такое «сельская ипотека»?

Это льготная ипотечная программа, реализуемая в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.11.2019. С ее помощью граждане могут оформить кредит под льготную ставку от 0,1 до 3% годовых на покупку земельного участка и строительство на нем жилья, квартиры в новостройке, готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке.

Какие основные условия кредитования?

Процентная ставка по договору – не выше 3% годовых. При этом ставка может быть снижена до 0,1% годовых – уточняйте в банке. Максимальный срок – 25 лет. Собственный взнос заемщика – не менее 10%. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн рублей (но есть исключения, о них ниже).

• На какое жилье распространяются эти условия?
• Действие ипотеки распространяется на землю или жилье в сельской местности и в городах с населением не более 30 тысяч человек.
• Что нового в постановлении Правительства?

• Появилось право на использование средств маткапитала для первоначального взноса. При том что раньше запрета на это не было, банки могли отказать заемщику, сославшись на отсутствие нормы в правовом акте.
• Расширены возможности граждан, которые уже имеют землю и планируют взять кредит на строительство дома. Теперь им необязательно обладать правом собственности на участок — достаточно договора аренды.
• Для жителей ЯНАО максимальная сумма кредита увеличилась до 5 млн рублей. Раньше такая возможность была только у жителей Ленинградской области и ДФО. В остальных регионах максимальная сумма кредита осталась прежней.

Почему ставка такая низкая?

В рамках программы государство предоставляет субсидии кредитным организациям на компенсацию недополученных доходов от ипотечных кредитов.

Благодаря этому граждане, проживающие на сельских территориях, могут получить льготную ставку по ипотеке или рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит на льготных условиях.

Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин отметил, что в бюджете на 2021 год на программу «Сельская ипотека» предусмотрено более 4 млрд рублей.

Что можно купить?

• Квартиру или жилой дом с земельным участком на вторичном рынке по договору купли-продажи. Продавцом может быть физлицо, юрлицо (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуальный предприниматель.
• Квартиру или жилой дом с земельным участком на первичном рынке по договору участия в долевом строительстве. Продавцом может также выступать физлицо, юрлицо (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуальный предприниматель.
• Можно построить на кредитные средства индивидуальный жилой дом на земельном участке, находящемся в собственности заемщика, в том числе завершить ранее начатое строительство жилого дома или приобрести земельный участок и построить на нем индивидуальный жилой дом. При этом строительство необходимо осуществлять по договору подряда с подрядной организацией (юрлицом или ИП). Условиями договора подряда должно быть предусмотрено завершение строительства индивидуального жилого дома в срок, не превышающий 24 месяцев со дня предоставления заемщику льготного ипотечного кредита. Иначе заемщику может быть повышена процентная ставка по кредитному договору.

ВАЖНО: любая приобретаемая недвижимость должна находиться на сельских территориях (сельских агломерациях).

Сельская ипотека: требования, условия и важные изменения в 2021 году

Программа Сельская ипотека начала действовать в 2020 году. Она предоставляет льготы на приобретение или строительство жилья для людей, проживающих в сельской местности. Сельская ипотека в 2022 году изменилась незначительно. Практически все условия кредитования, действующие в прошлом году, действуют и сейчас.

Что такое сельская ипотека?

Это льготная ипотечная программа, цель которой – предоставить реальные условия для покупки недвижимости в сельской местности. Низкая процентная ставка действует благодаря государственным субсидиям. Это делается для того, чтобы сократить отток людей из деревень в города.

Разработана федеральная программа по реализации льготного жилищного кредита. Но банки имеют право немного трансформировать условия, не выходя за границы обозначенных параметров.

Льготы сельской ипотеки в областях не отменяют другие льготы. Например, можно параллельно использовать средства материнского капитала для погашения части долга или для внесения первоначального взноса.

Нормативный акт, который регулирует использование льготного кредита, – это постановление № 1567 от 30 ноября 2019. Все подробности о получения займа можно прочитать в официальном документе.

Учреждение, которое занимается разработкой и реализацией программы, – Минсельхоз. Министерство самостоятельно определяет, с каким банком сотрудничать.

То есть получить ипотеку можно не во всех российских кредитно-финансовых учреждениях.

Кредит «Семейная ипотека»Банк ДОМ.РФ, Лиц. № 2312

Срок действия программы

Программа стартовала в 2020 году. Срок ее реализации – 5 лет. То есть действовать она будет до 2025 года. Это не значит, что в 2025 году она будет ликвидирована. Возможно, срок будет продлен.

Все зависит от результатов программы.

На сельскую ипотеку в районах выделено 2,3 триллиона рублей.

Максимальный срок кредитования меньше, чем в других ипотечных программах. Займ можно взять на период до 25 лет. Но такой длительный срок предлагает только Сбербанк. В остальных кредитных организациях он ниже – 15 лет.

Условия сельской ипотеки в 2022

Процентная ставка программы гораздо ниже, чем среднее значение ипотечных предложений. Без субсидий и льгот банки предлагают оформить жилищный кредит под 8-9%. В случае с сельской ипотекой процентная ставка – от 0,1% до 3%. Процент зависит от банка.

Первоначальный взнос нужен, но он тоже ниже средних рыночных значений. Собственными деньгами нужно внести около 10% от стоимости недвижимости. При этом в качестве взноса может выступить материнский капитал.

Кредит «Готовое жилье»Альфа-Банк, Лиц. № 1326

Максимальную сумму, которую можно получить, – 3 миллиона рублей. Но для некоторых регионов действует повышенный лимит – 5 миллионов рублей. Например, это актуально для Ленинградской области.

Получается, что кратко для сельской ипотеки условия выглядят так:

• процентная ставка – от 0,1% до 3%;
• максимальный срок – 25 лет;
• максимальная сумма – 5 миллионов рублей;
• первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья.

Первоначальный взнос по ипотеке – как рассчитать, сколько составляет

Сельская ипотека – банки, которые выдают кредит

Первоначально получить деньги можно было только в двух банках – Россельхозбанке и Сбербанке. В 2022 году Минсельхоз подтвердил восемь заявок от кредитных учреждений на участие в программе. Поэтому обращаться за жилищным займом можно в:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• АК Барс;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Дальневосточный банк;
• Центр-Инвест;
• Левобережный.

К сожалению, в Сбербанке прием заявок на 2021 год уже завершен. Обращаться за кредитом можно только в следующем году.

При этом в Сбербанке действовала сельская ипотека на строительство, а не только на покупку жилья. Процентная ставка за кредит – 2,7%. При отказе от электронной регистрации – 3%.

Залоговый кредит+Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902

Зарплатные клиенты Россельхозбанка могут получить деньги для покупки или строительства дома под 1,9% годовых. Все остальные – под 2,2%. Все остальные условия кредитования банк готов рассмотреть индивидуально.

В ВТБ процентная ставка – 2,7%. А максимальный срок – 24 года. Особенность предложения в ВТБ – оформление без справки о зарплате. Достаточно предоставить паспорт и СНИЛС. Все остальные условия стандартные.

Рассчитать сельскую ипотеку можно с помощью онлайн калькуляторов. Это ориентировочный расчет. После обращения в банк цифры будут другими – с учетом корректировки индивидуальных условий. По сельской ипотеке калькулятор есть практически на каждом сайте банка. Воспользоваться сервисом можно и на нашем сайте.

Кому доступна сельская ипотека?

Участвовать в программе могут все люди, которые подходят под параметры программы:

• гражданство России;
• возраст старше 21 года, но младше 65 лет;
• обязательно нужно иметь постоянную или временную регистрацию в сельской местности;
• еще одно обязательное условие – трудоустройство в деревне (можно быть зарегистрированным как индивидуальный предприниматель).

Кредит «Новостройка»Росбанк, Лиц. № 2272

Нет установленных лимитов для заработной платы. Но при этом нужно иметь официальное трудоустройство и предоставить справку о доходе.

Еще одно негласное требование – хорошая кредитная история.

Требования к недвижимости

Список требований есть не только для потенциальных участников программы, но для самого жилья. Так как банк оформляет в залог недвижимость, то важно, чтобы она соответствовала определенным критериям:

• хорошие условия для проживания. То есть в доме есть электричество, отопление и коммуникации;
• площади дома должно хватать для комфортного проживания всех членов семьи (расчет ведется по установленным в регионе нормам);
• хорошая подъездная дорога.

Чтобы проверить состояние дома, банком создается экспертная комиссия. Она оценивает жилье и передает отчет кредитной организации. Получение сельской ипотеки без такой экспертизы невозможно.

Какие регионы участвуют в сельской ипотеке?

Получить льготный кредит может житель практически в любом регионе. Федеральная программа действует почти во всех областях. Но есть исключения для некоторых мест Ленинградской и Московской областей. Там есть дорогостоящие участки и дома, которые не соизмеримы по стоимости с другими регионами России.

Проверить, участвует ли населенный пункт в программе, можно на сайте Минсельхоза. Но лучше обратиться с вопросом в местную администрацию.

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку на сельский дом в 2022 году?

В первую очередь нужно уточить у банка, какие требования предъявляются к кредитополучателю и самому объекту недвижимости. Если какие-то критерии не соответствуют вашей ситуации, то не стоит тратить время на подачу заявки. В том числе нужно проверить, участвует ли регион в федеральной программе по субсидированию. Проверить список сельской ипотеки можно на сайте Минсельхоза.

Если все в порядке, то можно переходить к следующим шагам:

1. Начать готовить документы для банка (подробно о перечне бумаг мы написали в другом разделе).
2. Подать документы вместе с заявкой на займ. Заявку можно отправить дистанционно, чтобы ускорить принятие решения. А вот основной пакет бумаг придется везти в офис.
3. Заявку обрабатывают в течение нескольких дней. Затем банк должен сообщить решение – одобрение или отказ. Самая частая причина отказов – недостоверная информация от клиента. Поэтому указывайте только правдивые данные.
4. Найти жилье, которое надо купить с помощью кредитных денег. Это можно сделать и заранее. Но после одобрения заявки понятно, на какую сумму можно рассчитывать. И, соответственно, вести поиск дома исходя из лимита.
5. Передать в банк документы на недвижимость.
6. Подготовить деньги для первого взноса.
7. Договориться о трехсторонних переговорах: банк, клиент, продавец жилья.
8. Оформить страховой полис на дом. Это обязательное условие получение денег на недвижимость от банков.
9. Подписать сразу два договора – купли-продажи и кредитное соглашение.
10. Следующий этап – регистрация сделки. Для этого нужно обратиться в Росреестр.
11. После того, как банк получит документы от Россреестр, можно говорить об удачном оформлении ипотеки. Банк выплачивает всю сумму за жилье, и клиент может пользоваться недвижимостью. При этом все вопросы с домом придется согласовывать с кредитной организацией (перепланировка, продажа, дарение).

Документы для оформления льготного кредита

Основной пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• если клиент в браке и есть дети – свидетельство о заключении брака и свидетельство о рождении детей;
• справка о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка);
• для мужчин призывного возраста – военный билет.

Перечень документов на недвижимость зависит от типа недвижимости – квартира это, дом, на землю.

Важные изменения в 2022 году

Программа начала действовать в 2020 году, и за год работы были внесены небольшие корректировки. Что изменилось в 2022 году:

• теперь можно использовать для погашения первоначального взноса средства материнского капитала. Раньше это было запрещено;
• банк может значительно поднять процентную ставку, если после выдачи денег на строительство дома дом не был сдан в течение двух лет;
• если один из пунктов договора грубо нарушен, то в этом случае банк тоже имеет право поднять ставку;
• в некоторых регионах повышен максимальный финансовый лимит – до 5 миллионов рублей. Такую сумму можно получить, например, в Ямало-Ненецком округе;
• в 2021 году запрещено покупать квартиры в многоквартирном доме. Максимальная этажность – 5 этажей;
• необходимо обязательно зарегистрировать право собственности на недвижимости не позднее 180 дней после подписания договора.

Что делать, если банк отказал в ипотеке? Банк не обязан сообщать причину отказа. Но можно все равно попросить объяснений. Самая частая причина отказа – недостоверная информация в заявке. Еще одна – плохая кредитная история. КИ можно исправить, если взять несколько небольших займов и вернуть их в срок.

Можно ли получить налоговый вычет после оформления кредита? Да, можно. Максимальная сумма для возврата – 650 тысяч рублей. Процент возврата – 13% от стоимости дома. Налог возвращается тем, кто имеет официальное трудоустройство. Как выбрать, куда обращаться?

Чтобы выбрать кредитную организацию, нужно изучить условия кредитования. Несмотря на то, что программа федеральная, банки могут корректировать процентную ставку – до 3%. Кроме того, лучше изучить по сельская ипотека отзывы и узнать, в какой организации лучше серис и отношение к клиентам. Легко ли получить одобрение от банка?

Чтобы банк одобрил заявку, важно, чтобы было выполнено несколько условий. Во-первых, нужно подать все необходимые документы. Во-вторых, нужно выбрать подходящее жилье. А в-третьих, нужно, чтобы не был исчерпан бюджет для субсидирования. Государство выделяет определенную сумму на помощь в текущем году. Поэтому участвовать в программе могут не все желающие.

Поэтому подавать заявку лучше в начале года.

Источник: www.gusznzapad.ru

Кредиты на строительство

Кредиты на строительство загородного дома, способные помочь в осуществлении заветной мечты об уютном жилище.

• Посмотрите актуальные предложения от банков РФ
• Сравните между собой оптимальные программы
• Подайте онлайн-заявку на получение кредита

Кредиты на строительство — рейтинг 2022

4.8

Кредит на любые цели от УБРиР оформляется всего за несколько часов при первом обращении в банк. Подтвердить доход можно справкой по форме банка или выпиской из ПФР. Кредит может быть выдан на длительный срок — до 120 месяцев. Но при этом банк заметно увеличивает ставку при отказе от страхования здоровья и жизни.

4.9

В Быстробанке можно получить небольшой кредит на длительный срок по достаточно низкой ставке. Для его получения не обязательно подтверждение дохода. При этом будет необходимо поручительство третьего лица. Банк не требует оформления личного страхования для заемщика или поручителя.

4.7

Подразделение крупного американского банка позволяет оформить потребительский кредит на крупную сумму без обеспечения и страховки. Ситибанк предусматривает различные способа подтверждения дохода — от выбранного метода зависят сумма и ставка. Кредит оформляется онлайн с выездом специалиста на дом или на работу. Зарплатным и постоянным клиентам банк предлагает более выгодные условия.

4.5

есть возможность перенести дату платежа по кредиту на любую другую удобную дату, воспользовавшись услугой «Изменение даты платежа»

В Хоум Кредите можно быстро получить нужную вам сумму наличными со ставкой от 5,5% годовых для всех — кредит оформляется за один визит в банк, а из документов нужны только паспорт и СНИЛС. Банк предлагает удобные способы погашения кредита — например, в специальном приложении для iOS и Android. Хоум Кредит — один из лидеров в потребительском кредитовании среди банков России, по данным «Эксперт РА» он занимает 7 место в этой сфере.

4.5

Оформить потребительский кредит в банке Зенит могут любые категории клиентов, в том числе индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса. Сумма до ста тысяч рублей оформляется быстрее и требует только два документа — паспорт и СНИЛС. Сам Зенит — крупный и активно развивающийся российский банк, который распространен в европейской части России.

4.4

Газэнергобанк предлагает универсальный кредит, который могут оформить как наемные работники, так и пенсионеры. Чтобы увеличить сумму и уменьшить ставку, вы можете привлечь созаемщика или предоставить дополнительные сведения о доходах. Без справки о доходах и для неработающих пенсионеров процентная ставка заметно выше. Банк не требует наличия обязательного страхования при ооформлении кредита.

4.5

ставка 4,9% на первый месяц по годовой подписке СберПрайм+ для кредита на срок от 1 года 1 месяца и от 300 000 ₽. Если подписки нет — ставка 5.9% на первый месяц

Потребительский кредит от Сбербанка отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов. Постоянные и зарплатные клиенты могут получить сниженную процентную ставку, оформить кредит за два рабочих дня и отправить заявку через Сбербанк Онлайн. Банк — самый крупный в нашей стране, его различными услугами, в том числе кредитами, пользуется 70% населения России.

4.8

ЮниКредит предлагает потребительский кредит с быстрым оформлением и минимальным пакетом документов. Для клиентов с положительной кредитной историей не требуется трудовая книжка, такие клиенты могут получить кредит со сниженной ставкой -8,9 годовых. Сам банк — это российское подразделение крупной финансовой группы ЮниКредит. Он является крупнейшим банком с иностранным участием в России.

4.8

Паспорт, документы, которые подтверждают доходы заемщика/поручителя, ИНН, водительские права, другие документы по требованию банка

4.8

Паспорт, СНИЛС, ИНН, Справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ, военный билет, другие документы по требованию банка

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Итоговое сравнение кредитов на строительство

Кредиты На строительство Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка

УБРиР (На любые цели)	5 000 000 ₽	120 месяцев	5% в год
БыстроБанк (Потребительский)	299 000 ₽	240 месяцев	12% в год
Citi (Потребительский)	5 000 000 ₽	60 месяцев	14.9% в год
Хоум Кредит (На любые цели)	3 000 000 ₽	84 месяца	5.5% в год
Зенит (На любые цели без залога и поручительства)	5 000 000 ₽	84 месяца	12.9% в год
Газэнергобанк (На все про все)	1 300 000 ₽	60 месяцев	25.4% в год
Сбербанк (На любые цели)	30 000 000 ₽	60 месяцев	4.9% в год
ЮниКредит Банк (Потребительский)	2 000 000 ₽	60 месяцев	10.9% в год
НК Банк (Потребительский кредит под поручительство физических, юридических лиц)	100 000 000 ₽	60 месяцев	25% в год
Снежинский (Потребительский кредит)	1 500 000 ₽	84 месяца	9.25% в год
Банк Объединенный Капитал (Потребительский кредит)	7 000 000 ₽	48 месяцев	12% в год
ЧБРР (Потребительский без залога)	1 000 000 ₽	60 месяцев	29% в год
Сургутнефтегазбанк (Потребительский-онлайн)	1 500 000 ₽	60 месяцев	18.35% в год
Ишбанк (Потребительский кредит наличными)	3 000 000 ₽	36 месяцев	8% в год
ВБРР (Потребительский)	10 000 000 ₽	84 месяца	13.5% в год
Банк Хлынов (Целевой)	3 000 000 ₽	84 месяца	33% в год
МКБ (Потребительский)	5 000 000 ₽	180 месяцев	11.7% в год
Хакасский муниципальный банк (Потребительский без обеспечения)	200 000 ₽	60 месяцев	34.5% в год
Аресбанк (Целевой)	5 000 000 ₽	60 месяцев	24% в год
Банк Союз (Потребительский)	3 000 000 ₽	84 месяца	5.4% в год
ВУЗ-Банк (На любые цели)	5 000 000 ₽	120 месяцев	26% в год
НОКССбанк (Потребительский)	30 000 000 ₽	60 месяцев	15% в год
Тольяттихимбанк (Потребительский)	5 000 000 ₽	60 месяцев	14.5% в год
ПСКБ (Потребительский кредит)	30 000 000 ₽	120 месяцев	9.1% в год
Новобанк (Потребительский Плюс)	3 000 000 ₽	36 месяцев	22% в год
Сургутнефтегазбанк (Потребительский)	10 000 000 ₽	60 месяцев	17.85% в год
ЦентроКредит (Потребительский кредит)	200 000 000 ₽	60 месяцев	8% в год
ЧБРР (Потребительский залоговый)	10 000 000 ₽	84 месяца	29% в год
Ланта-Банк (Потребительский)	900 000 ₽	36 месяцев	23% в год
Россия (Потребительский для физ.лиц)	1 500 000 ₽	84 месяца	17% в год
НОКССбанк (Потребительский без обеспечения)	300 000 ₽	60 месяцев	24% в год
Раунд (Потребительский кредит)	2 500 000 ₽	60 месяцев	24% в год
Нацинвестпромбанк (Потребительский кредит)	3 000 000 ₽	60 месяцев	9% в год
Новобанк (Потребительский кредит)	3 000 000 ₽	60 месяцев	22% в год

Условия получения кредитов на строительство

Такие кредитные продукты позволяют получить крупное финансирование на длительный срок. Размер процентной ставки при этом может значительно варьироваться в зависимости от множества факторов, включая платежеспособность и кредитную историю заемщика.

Как правило, для получения кредита требуется внести первоначальный платеж, минимальный размер которого равен в среднем 10–15% от общей суммы заемных средств. Кроме того, банку необходимо предоставить обеспечение в виде залога движимого или недвижимого имущества заемщика. В качестве такового может выступать недвижимость либо транспортное средство.

Некоторые финансовые учреждения сотрудничают с крупными застройщиками, специализирующимися на строительстве дачных поселков. Благодаря этому они могут предложить заемщикам специальные программы кредитования на покупку строящегося дома в таком комплексе на льготных условиях (например, со сниженной процентной ставкой).

Сумма кредита:	до 200 000 000 ₽
Ставка по кредиту:	от 4,9% годовых
Срок кредитования:	до 240 месяцев
Возраст получения кредита:	с 18 лет

Список необходимых документов

В пакет документов, необходимых для получения кредита на строительство, обычно входят:

• Паспорт
• Дополнительный документ для подтверждения личности — водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, удостоверение работника и другие
• Заявка на получение кредита
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора
• Справка о доходах 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка
• Документы индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса (при наличии)
• Документы, подтверждающие право собственности на объект залога, а также акты с оценкой его стоимости

В качестве дополнительного обеспечения по кредиту может потребоваться привлечение к сделке поручителя. В таком случае потребуется предоставить и его документы для удостоверения личности и подтверждения дохода.

Часто задаваемые вопросы

Средний срок рассмотрения заявки составляет 2-3 рабочих дня, однако он может варьироваться в зависимости от финансовой организации и условий кредитной программы.

Документальное подтверждение целевого расходования заемных денег запрашивается лишь некоторыми банками, в большинстве случаев оно необязательно.

Подавляющее большинство банков осуществляет выдачу как наличными, так и безналичным переводом на счет или карту заемщика. Иногда предоставляется отдельная карта с заемными средствами на балансе.

Нет. В некоторых случаях достаточно подтвердить свой доход и пригласить поручителя.

В большинстве случаев банк оставляет за клиентом право отказаться от оформления имущественного и личного страхования, но в таком случае увеличивается размер процентной ставки.

Источник: vsezaimyonline.ru

​Кредит: строительство дома. Как построить дом в кредит?

Вы знаете какой дом хотите построить… выбрали место… определились сколько будет этажей… комнат. Осталось мелочь. Не хватает несколько сотен тысяч для реализации задумки. Рассмотрите вариант займа на строительство своего дома. Возможно, условия кредита вас устроят.

Строительство дома в кредит. Особенности

Во-первых, кредит под строительство дома – это целевой заем. То есть деньги одолженные банком вы можете потратить только на стройматериалы, работы и т.п., а не на поездку в Таиланд.

Варианты получения денег:

• единой суммой
• траншами или частями (в процессе строительства, по мере необходимости).

Во-вторых, к кредитодателю, то есть в банк нужно идти с готовым проектом дома, строительной сметой.

В-третьих, земельный участок должен «соответствовать», то есть иметь:

• категорию «земля населенных пунктов».
• разрешение на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС);
• подведенные коммуникации (газ, свет, вода и т.п.)
• «свободу», другими словами участок не отягощен залогом, арендой или рентой.

При залоговом кредитовании сумму займа определяет стоимость «закладного» объекта. То есть при оформлении кредита на строительство дома под залог участка рассчитывайте, ориентировочно, на получение суммы до 80% от стоимости земли.

Как оформить кредит на строительство дома

1. Определите сумму займа. Этот вид ссуды всегда долгосрочный (от 3-х лет). Рассчитайте доходы/расходы семейного бюджета. Какой вы «осилите» ежемесячный платеж?

Одно из условий кредитования на строительство дома – первоначальный взнос. Рекомендуемый размер – 30% от стоимости строительства. Если вы не внесете часть средств, банк может повысить процентную ставку по кредиту.

2. Подготовьте документы, на основании которых банк выдаст кредит на строительство жилья.

Стандартный пакет документов:

• паспорт, + загранпаспорт/водительское удостоверение – на выбор;
• справка о доходах;
• правоустанавливающие документы на земельный участок, отведенный для строительства дома;
• экспертная оценка стоимости земельного участка (если он выступает в качестве залогового имущества);
• положительное решение сессии депутатов или иного органа, разрешающее строительство дома на предлагаемом участке;
• проект запланированного дома;
• смета расходов;
• документы, подтверждающие платежеспособность поручителя (если он предполагается).

3. Когда кредитный эксперт принимает положительное решение о выдаче займа, остаются формальности – подписать кредитный договор и получить средства.

Кредит на строительство. Рекомендации

Подготовка документов занимает много времени. К примеру, чтобы получить «добро» от органов власти, придется дожидаться сессии гор- или облсовета, где принимается решение по строительству на конкретном участке.

Перед подписанием кредитного договора необходимо выяснить все возможные дополнительные комиссии банка (к примеру, штрафные санкции за досрочное погашение кредита).

Ссуда на строительство всегда дороже, чем заем на приобретение готового жилья. Причина – если вы не сможете вернуть заем, банк должен возместить свои финансовые потери. Цена дома с недостроенными стенами не покроет расходы банка.

Дополнительным объектом залога может стать городская квартира, дорогостоящий автомобиль и т.п. «Страховочный» залог оформляется на часть кредитного срока. Как только строительство закончится, произойдет переоформление. Новый дом получит статус «закладной» недвижимости.

Источник: cbkg.ru

Ипотечный кредит на строительство жилья в 2022 году

Оформлением кредита на покупку недвижимости уже никого не удивить, а вот получение финансовой помощи на постройку загородного дома – довольно непросто процесс, требующий основательной подготовки. Несмотря на активное развитие банковской отрасли, ипотека на строительство частного дома пока не стала популярной, востребованной услугой. И виноваты в этом сами кредитные учреждения, неохотно вводящие новые финансовые продукты и редко делающие свежие предложения.

Но, если изучить все имеющиеся на современном рынке варианты кредитования, окажется, что выйти из ситуации всё же можно. Но для этого придётся заранее задуматься о подготовке требуемых документов и правильном расчёте собственных сил и финансов. Финансирование строительства индивидуального жилья более рискованно для кредиторов, чем оформление стандартной ипотеки, потому и проверяться заявки клиентов будут гораздо серьёзнее и основательнее.

Возможные варианты кредитования

На текущий момент существует несколько основных вариантов получения ипотечного кредита на строительство жилья. При этом не все существующие подходы связаны с залогом имущества, отдельные методы позволяют обойтись и без обременения собственности.

Желающим получить деньги придётся выбирать между:

• стандартной ипотекой, рассчитанной на стройку загородного дома;
• получением финансовой поддержки под залог уже имеющегося имущества;
• использование программ с государственной поддержкой или с использованием материнского капитала;
• получение нецелевого потребительского кредита.

Главный минус первого – небольшое количество доступных вариантов кредитования. Второй неудобен дополнительными рисками, на которые придётся идти заёмщику. Основная слабость третьего – наличие дополнительных требований, которым соответствуют далеко не все желающие переехать в частный сектор и построить дом. Главный минус нецелевых займов заключается в высоких процентных ставках и небольшой сумме кредитования. Преимущества каждого подхода зависят от конкретных условий, в которых подаётся заявка, и могут меняться.

Требования к объекту строительства

Поскольку жильё только будет строиться, основные требования предъявляются не к будущему зданию, а земле или участку, на котором будет вестись стройка.

1. чтобы территория была выделена под жилые строения (у каждого города имеется план зонирования, где указано, что может находиться на определённых участках земли);
2. наличие коммуникаций, включая подведённую линию электропередач, газоснабжение и источники питьевой воды;
3. иметь доказательство того, что участок находится в собственности или передан клиенту в долгосрочную аренду.

Без соблюдения этих правил рассчитывать на одобрение заявки банком бессмысленно.

Условия ипотеки без первоначального взноса на строительство дома

Назвать точные условия ипотечного кредита на строительство дома невозможно, поскольку каждое кредитное заведение предъявляет собственные требования и предлагает свои программы кредитования.

Но потенциальным заёмщикам следует подготовиться к тому, что:

• максимальная сумма окажется ниже, чем при оформлении стандартной ипотеки;
• процентная ставка, напротив, станет выше;
• первый взнос не требуется, поскольку в нём отсутствует смысл;
• вместо первого взноса банки установят дополнительные ограничения максимальной суммы, связанные со стоимостью проекта.

Кроме того, велика вероятность выделения не всех денег сразу, а зачисления кредита на специальный счёт небольшими частями, необходимыми для завершения каждого этапа строительства.

Инструкция получения ипотеки на строительство частного дома в 2022 году

Процесс получения денежной поддержки для возведения собственного дома начинается ещё до обращения в банк. Первый этап заключается в разработке и утверждении проекта, подготовке земельного участка, выдаче разрешений и оформлении документов в земельных и строительных (БТИ) органах.

Когда право на постройку получено, останется:

1. сравнить имеющиеся варианты кредитования и посетить с документами понравившийся банк;
2. передать менеджеру имеющиеся бумаги и заполнить специальную анкету;
3. дождаться одобрения заявки и открытия специального кредитного счёта;
4. завершить оформление документов и передачу залога кредитору.

Важно повторить, что деньги поступают на счёт небольшими частями, достаточными для завершения очередного этапа строительства. Зачисление следующего транша происходит после подтверждения заёмщиком того, что предыдущая сумма потрачена по назначению.

Доказать данный факт можно чеками из магазинов, квитанциями строительными обслуживающих компаний и иными платёжными документами.

Необходимые документы

Перечень документов для оформления ипотеки на дом с земельным участком предельно прост и включает в себя:

• паспорт;
• заверенную работодателем копию трудовой книжки (договора);
• справки о доходах любой доступной для заёмщика формы и вида;
• анкету-заявку на получение денег.

Дополнительно придётся предоставить документы на заложенную недвижимость, сведения о проекте, земельном участке, разрешительные бумаги. После получения одобрения обязательно оформление страховки. Обязательно лишь страхование риска утраты или повреждения имущества, но для получения выгодных условий придётся застраховать и жизнь.

Возможные риски ипотеки

При правильном подходе к оформлению кредитного соглашения, должника придётся столкнуться лишь с риском потери имущества, поскольку у банка появляется право требования недвижимости в случае появления серьёзных просрочек платежей и отсутствия у заёмщика накоплений для погашения долга. Остальное, включая качество строительства, зависит от самого собственника и никак не связано с его взаимоотношениями с банком.

Источник: ipotekyn.ru