Документы для получения кредита на строительство

На сегодняшний день большинство банковских организаций нашей страны с радостью выдают кредиты на покупку квартир. Главное, чтобы кредитополучатель имел достаточный уровень дохода для погашения тела и %-ов, а также соответствовал прочим требованиям финансовой компании.

А как насчет того, чтобы взять кредит на строительство дома? Это также возможно! Правда, следует помнить несколько немаловажных нюансов и особенностей, о которых мы и поговорим в данной статье.

Итак, Вы решили построить дом…

Какие возможны варианты?

1. Построить дом собственными силами, инвестируя в него временно свободные денежные средства. Хороший вариант, только в наших условиях трудно реализуем. Причины этому две — низкий уровень благосостояния населения и большие инвестиции в сооружение дома. Вы можете строить дом хоть до конца жизни, но так и не завершить проект.
2. Взять кредит. Минус — Вам придется выплачивать проценты по нему. Однако Вы получите мани в течении нескольких дней и сможете реализовать свою давнюю мечту — стать собственником прекрасной недвижимости. Останется лишь посадить дерево и вырастить сына.

Отличительные особенности кредита, предоставляемого на строительство дома

1. Наличие первоначального взноса. Предоставляя займы под постройку дома, банки берут на себя высокие риски не возврата кредита, а страхуют эти риски тремя способами:

Помощь в получении кредита. Реальная помощь в получении кредита

а) Страхование имущества и жизни клиента. б) Внесение объекта по кредитному договору в реестр отягощения. в) Установление начального платежа по кредиту.

Его размер составляет 30 и более процентов от ссуды.

2. Обязательное наличие поручителей и предмета обеспечения. Без выполнения данного условия ни одна финансовая организация не станет рассматривать кредитную просьбу.

3. Достаточно существенный %.

Способы получения кредита на постройку дома

1. Ипотека. Очень популярна в наши дни. Наличность выдается под залог конкретного объекта недвижимости. У Вас в собственности имеется квартира и размер дохода позволяет оплачивать ежемесячные платежи? Прекрасно! Тогда смело обращайтесь за ипотекой, но помните о ее достоинствах и недостатках. Плюсы: справедливая процентная ставка (от 8 до 14 % в российских рублях), меньше бумажной волокиты и, соответственно, более быстрое согласование заявки. Отрицательные стороны: далеко не всегда в качестве залога по займу будет принят земельный участок, на котором предполагается строить дом, а найти прочее имущество довольно проблематично.
2. Кредит на потребительские нужды. Очень популярный вид ссуды, максимально удобный для клиента. Плюсы: фин. структуры выдадут ресурсы, даже не спросив, на какие цели они будут потрачены; быстрое согласование и выдача наличности. Минусы: незначительная сумма, которой явно будет недостаточно для покрытия всех расходов на возведение загородной недвижимости; большая процентная ставка за принятия организацией на себя значительных рисков.
3. Целевой займ. Отличается от прошлого способа тем, что деньги пойдут строго на нужды, указанные в заявке, а их целевое использование будет проверено сотрудниками финансового учреждения. Плюсы: низкая ставка и высокая вероятность выдачи. Минусы: потребуется собрать немало бумаг; сложности в предоставлении займа наличными (чаще всего осуществляется перевод средств на счет строительной компании).

Документы, которые следует предоставить для согласования заявки

Перечень документов, которые потенциальный получатель денег должен предоставить в фин. учреждение, зависит от требований последнего.

Какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке?

Если говорить в общих чертах, список «стандартных» бумаг выглядит так:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справка о доходах за последний год, а также о месте работы.
3. Документы по лицам, выступающим поручителями.
4. По залоговому имуществу.

Перед тем, как ставить подпись: практические рекомендации

Даже если Вы в своих мыслях представили, как будет выглядеть построенная Вами вилла, а сотрудник банка улыбчиво протягивает Вам на подписание договор, необходимо знать о важных моментах:

1. Трезво рассчитывайте свои возможности. Если после оплаты задолженности за месяц Вам едва хватит на пропитание — подумайте, стоит ли игра свеч. Кредит на строительство берется не на год, а на долгих 20 — 30 лет. Хватит ли Вашей прибыли на его оплату? Хорошо ли идут дела у Вашей компании? Оцените все факторы, ведь при невозможности платить по счетам, банк начнет взимать пеню, а после и вовсе может потребовать принудительной реализации предмета залога.
2. Точно решите, какая сумма понадобится Вам. Прикиньте, каким Вы видите свой будущий дом. Если Вы возьмете излишние деньги, Вам придется оплачивать за них %-ты, а это увеличит нагрузку на бюджет. Разве Вы заинтересованы в этом? Куда проще и выгоднее знать необходимые инвестиции на постройку дома заранее и не переплачивать лишнего.
3. Перед подписанием договора, попросите его шаблон домой для детального изучения, и привлеките к этому процессу юриста. Вам необходимо знать обо всех нюансах и возможных «подводных камнях». Халатное отношение к этому вопросу обойдется слишком дорого.
4. Готовьтесь к оплате первоначального взноса. Это будет в любом случае, ведь ни один банк не предоставит крупную ссуду средств без страхования собственных рисков. И помните вот о чем: чем меньше размер начального взноса, тем более высокий процент, и наоборот. Подходите к подобным вопросам со всей ответственностью, и все у Вас будет хорошо.

Схожие по теме

Ввод в эксплуатацию частного дома | Документы для строительства загородного дома

И вот, когда ваш дом уже полностью построен, вам надо еще немного «побегать» с документами. Ведь здание требуется ввести в эксплуатацию. Для этого в органы местной администрации необходимо представить такие документы: Ввод дома в эксплуатациюДокумент удостоверяющий ваше право собственности на земл

Риски владельца самостроя | Право на самовольную постройку

Только суд вправе признать самовольную постройку незаконной. Ст.35 Конституции РФ говорит о том, что никого нельзя лишать своего имущества кроме как по решению суда

Смета на строительство загородного дома | Строим дом своими руками

Благодаря сотрудничеству с инженером заказчик гарантированно поднимет качество своего строящегося объекта, а также значительно уменьшит общую сумму сметы на строительство загородного дома

Смета на строительство частного дома | Преимущества сметы

Перед тем, как приступать к возведению загородного дома, надо создать открытые и честные отношения между застройщиком и подрядчиком. Для этого составляют смету строительных работ

Документы для проведения коммуникаций на участок | Коммуникации своими руками

Одним из наиболее дорогостоящих и сложных этапов строительства частного загородного дома на территории России является подведение коммуникаций. Особенно с этим вопросом сложно в Подмосковье и Москве

Легализация самостроя | Как узаконить самовольную постройку

На практике оказывается, что узаконить самострой вовсе не сложно. Опытные юристы утверждают, что фактически через пару месяцев вы сможете стать полноправным собственником определенного самовольно возведенного объекта

Часто задаваемые вопросы и ответы

На сегодняшний день кадастровые работы и их результат является документ, представляющий собой электронный вид, утвержденной формы (Xml-cхемы). Любой результат кадастровых работ можно подписать электронной цифровой подписью (ЭЦП) заявителя, что позволит правообладателю не тратить время на посещение МФЦ для передачи пакета документов для осуществления кадастрового учета или регистрации права на объект недвижимости, а направить электронный документ посредством интернета в Росреестр. Для изготовления ЭЦП необходимо обратиться в любой удостоверяющий центр, занимающийся изготовлением квалифицированных сертификатов ключей проверки электронной подписи (КСКП ЭП), согласно Федеральному закону от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» для Росреестра. При изготовлении КСКП ЭП для физических и юридических лиц применяется специальный алгоритм шифрования информации, исключающий изменение документа, подписанного такой электронной подписью.

Процедура согласования границ земельного участка установлена 221-ФЗ от 24.07.2007г. и является обязательной если проводятся кадастровые работы, в результате которых уточняется местоположение границ(ы) земельного участка, в отношении которого осуществлялись работы, или смежных с ним земельных участков, сведения о которых внесены в Единый государственный реестр недвижимости:

1) собственности;
2) пожизненного наследуемого владения;
3) постоянного (бессрочного) пользования;
4) аренды (если такие смежные земельные участки находятся в государственной или муниципальной собственности и соответствующий договор аренды заключен на срок более чем пять
Порядок согласования границ включает в себя: 1) Извещение всех заинтересованных лиц; 2) проведение согласования границ и составление акта согласования.
Извещение правообладателей смежных земельных участков может проводится как в индивидуальном порядке, так и путем проведением собрания о согласовании местоположения границ и посредством опубликования в СМИ в порядке, установленном для официального опубликования муниципальных правовых актов. Опубликование извещения о проведении согласования границ осуществляется при отсутствии информации в ЕГРН о контактных адресах заинтересованных лиц.
Более развернуто вы можете прочитать в этой статье по ссылке.

С 01.01.2017г. произошло объединение процедур кадастрового учета и регистрации прав объектов недвижимости в соответствии с вступившим в силу ФЗ-218 от 13.07.2015г. «О государственной регистрации недвижимости». Оформить объект недвижимости теперь будет возможно в один этап передачи правообладателем пакета документов в уполномоченные федеральные органы для проведения комплекса процедур и получения в результате выписки из ЕГРН о зарегистрированном праве. На сегодняшний день данная процедура, к сожалению технически не реализована Росреестром, но по информации, предоставляемой Минэкономразвитием, возможность осуществления одновременного кадастрового учета и регистрации права планируется к 01.07.2017г.

В случае образования земельного участка из земель, находящихся в государственной или муниципальной собственности, в соответствии с Земельным кодексом участок предоставляется на основании схемы расположения земельного участка на кадастровом плане территории. Схема расположения на КПТ имеет утвержденную форму в соответствии с приказами Минэкономразвития и могут готовится как в электронном виде, так и в бумажном виде. Электронный вид представляет собой формат Xml-схемы и подписывается электронной подписью уполномоченного органа местного самоуправления. Предоставление земельного участка на основании схемы расположения на КПТ осуществляется для участков, предоставляемых для садоводства, личного подсобного хозяйства, индивидуального жилищного строительства.

После оформления документов (подготовки технического плана или межевания), пакет документов направляется в Росреестр через МФЦ. Регистратор проверяет наличие документов, их соответствие установленным формам, правильность указанных сведений. В случае, если он находит препятствия для регистрации, то выносит решение о приостановке, о чем сообщает заявителю.

Для разъяснения причины приостановки, и расшифровки бюрократических фраз, которыми обычно пестрит приостановка, стоит обратиться к кадастровому инженеру, формировавшему документы. На внесение изменений обычно предоставляется три месяца. Более подробно о приостановках и причинах их получения можно почитать тут.

Невозможность считывания диска, заверенного электронной подписью кадастрового инженера, на устройстве МФЦ или регистратора Росреестра — это одна из причин приостановки кадастрового учета. Однако, проблема зачастую не в дефекте диска или считывающего устройства, а в других нюансах, которые более подробно отражены здесь. Для решения данной проблемы следует повторно обратиться к кадастровому инженеру, который готовил пакет документов, и он перезапишет вам диск.

Да, можно, для этого необходимо иметь электронно-цифровую подпись. Всё можно сделать через личный кабинет на Госуслугах. Если у вас нет ЭЦП, то мы можем её вам выпустить и помочь отправить все документы не выходя из нашего офиса.

Источник: www.breegs.ru

Как взять кредит на строительство жилого дома

Максимальный кредитный лимит 500 000 ₽. Стоимость обслуживания от 0 ₽ в 1-й год, далее от 590 ₽. Снятие наличных бесплатно до 50 000 ₽ в месяц. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты

Выросшие тарифы ЖКХ, плохая экология в городе и цены на продукты наталкивают многих людей на мысль, что собственный частный дом может обойтись гораздо дешевле, чем жизнь в квартире. Безусловно, приобретение такого дома, а так же его строительство будет стоить немало денежных средств и сил, но со временем это окупается.

В условия того, что каждый представляет личный дом по-разному, разумнее будет самостоятельная его постройка. Не всегда удается скопить необходимую сумму на строительство, и уходит на это не один год. Так как цены на материалы с каждым годом растут, то лучшее решение – это взять кредит на строительство собственного дома.

Многие банки предоставляют его в виде кредитной линии, которая выдается траншем, согласно разработанный смете. Это дает право заемщику оплачивать сначала часть кредита и только после всех траншей, сумма платежа увеличивается на всю стоимость кредита.

Как оформляется кредит на строительство

Банки сильно рискуют, предоставляя кредит подобного вида, так как в случае потери платежеспособности, вернуть займ за счет реализации «недостройки» практически невозможно. Поэтому банк обязательно возьмет в залог земельный участок, на котором планируется постройка дома.

Если залоговая стоимость участка не будет покрывать значительную часть кредита, то дополнительно может потребоваться залог прочего имущества либо поручительство нескольких лиц (но не больше шести).

Данные факторы могут благотворно повлиять на положительное решение кредитора о предоставление кредита. Стоит так же отметить, что такие дополнительные меры будут необходимы, только до тех пор, пока не построится дом и который впоследствии переходит в залог банку, как основное обеспечение. После этого все дополнительные обеспечения, кроме участка земли, убираются.

Земельный участок, где располагается недостроенный дом, передается в залог банку вместе с домом, а так же со всеми дополнительными постройками. Так требует закон об ипотеки и гражданский кодекс.

Документы для подачи заявки на кредит

Список документов, которые надо предоставить для получения ипотечного кредита для постройки частного дома, немного отличается от стандартного пакета документов. Для подачи заявки и получения кредитных средств надо будет собрать перечень документов, предоставленный ниже:

1. Паспорта всех участников сделки (заемщика, созаемщика, залогодателя и поручителей).
2. Справка о доходе либо форму 2-НДФЛ, либо справку по форме банка. Так же многие банки у людей, которые получают заработную плату на карты банка, не требуют предоставление подтверждающих документов. Им достаточно выписки по карте, которую сможет сделать сам банк.
3. Копия трудовой книжки, в которой заверена каждая страница и проставлена дата.
4. Документы, указывающие на семейное положение.
5. Многие банки требуют нотариального согласия супруги/супруга о передаче в залог имущества. Для других достаточно просто заполнить специальный бланк заявления в банке.
6. Свидетельство о единой государственной регистрации права собственности на земельный участок, которому принадлежит строящийся дом. Если участок был приобретен после июля 2016, то достаточно просто выписки из ЕГРН.
7. Документация, подтверждающая разрешения всех органов на строительство дома.
8. Технический план строительства.
9. Смета расходов, произведенных организацией, которая будет осуществлять строительство.

На положительное решение кредитора может оказать такой фактор, как наличие подведенных к земельному участку коммуникаций (свет, водоснабжение и газообеспечение).

Льготы на кредит для строительства дома

В зависимости от регионов, а так же от выбранного кредитора на льготные условия по кредиту могут иметь следующие категории граждан:

• Военнослужащие
• Учителя и врачи
• Многодетные и малообеспеченные семьи
• Молодые семьи
• Граждане, проживающие в сильно ветхом или аварийном жилье.
• Участники либо ветераны боевых действий

Так же в зависимости от выбранного кредитора будут отличаться и условия по кредиту. В среднем условия следующие:

– процентная ставка в среднем по банкам составляет 13% – 17 %
– сумма кредита от 50 тысяч до 20 миллионов рублей
– в валюте кредит не предоставляется
– предоставлен кредит может быть на срок до 30 лет
– минимальная сумма первого взноса 15%-30%
– обязательная передача в залог банку земельного участка, на котором будет строительство дома и другие постройки

В случае, если заемщик не имеет первоначального взноса, то некоторые банки увеличивают процентную ставку по кредиту либо в качестве первоначального взноса используется материнский капитал.

При выборе кредитной организации лучше обращаться к крупнейшим игрокам на рынке ипотечного кредитования: Это Сбербанк, РоссельхозБанк, ВТБ.

В заключении статьи можно сказать о том, что процедура оформления ипотечного займа на строительство дома, довольно-таки хлопотная, но иметь собственный частный дом, с двором, по личной планировке окупает все хлопоты.

Источник: creditvsbervbanke.ru

Ипотека на строительство дома: зачем нужен такой вид кредита

Получить ипотеку на квартиру в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме сегодня не составляет труда. Риски банка минимальны, так как он получает в залог недвижимость . Если заемщик не погасит долг, то финансовая организация продаст жилплощадь и возместит свои расходы. Гораздо сложнее оформить ссуду на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Фактически объект еще не существует, и в случае форс-мажорных обстоятельств кредитор не сможет компенсировать выданные средства.

Какие кредиты на строительство дома существуют

Финансовые организации предлагают три варианта займов на ИЖС:

• ипотека;
• целевой кредит;
• потребительская ссуда.

В первом случае банк выдает деньги под залог уже имеющейся жилплощади. Получить средства достаточно легко. Заемщик оформляет обременение на собственную недвижимость в пользу займодавца и берет нужную сумму. На что гражданин тратит финансы, кредитор не контролирует. Во втором случае взять деньги в долг у банка значительно сложнее и занимает много времени.

Клиент представляет внушительный пакет документов и отчитывается перед финансовой организацией за каждый потраченный рубль.

Проще всего получить потребительский кредит. Его выдают 80% клиентов. Для оформления не нужно собирать много документов. Но у такого займа есть несколько недостатков: небольшая сумма, высокие ставки и маленький срок для возврата.

Ключевые условия по займам

Кредиты на возведение жилого дома банки выдают реже, чем на покупку квартиры. Для финансовой компании такие займы особенно рискованны, так как в случае невозврата она получит неликвидный объект. Кредитные ставки на строительство на несколько процентных пунктов выше, чем на покупку готового жилья или квартиры от девелопера. Основные условия договора займа при возведении дома в ипотеку :

• минимальная сумма – от 300 тыс. рублей;
• максимальный срок кредитования – до 30 лет;
• первоначальн ый взнос – от 25%.

К заемщикам банки предъявляют стандартные требования. Для получения ссуды нужно, чтобы клиенту было больше 18 лет, он имел российское гражданство, постоянную работу и доход, который позволит вносить ежемесячный платеж.

Особенности ипотеки на дом

Так как фактически жилого объекта еще не существует, банк оформляет в залог земельный участок , на котором строят дом . Он должен быть в собственности или в аренде у заемщика. Финансовые организации требуют, чтобы земля под ИЖС находилась в одной местности с офисом кредитора. Некоторые банки, для снижения рисков, не предоставляют клиенту сразу весь кредит. Строительство происходит поэтапно, и выдают деньги также постепенно. Финансовая компания перечисляет нужную сумму после завершения каждой стадии возведения на основании документов, полученных от заемщика.

Кредитор вправе выставить требования к будущему объекту капитального строительства: вид фундамента, материал стен, кровля, коммуникации, количество этажей. Все документы должны быть в полном порядке. В противном случае заемщику откажут в ссуде.

Чтобы взять ипотеку:

• выберите программу кредитования в одном из банков;
• подготовьте необходимые документы;
• заполните заявку в офисе компании или на сайте;
• дождитесь решения;
• подпишите договор на выдачу займа;
• зарегистрируйте залог в Росреестре;
• получите деньги.

Все этапы клиент проходит за 1-3 месяца. Чтобы снизить риск отказа кредитора, заемщик вправе направить заявку на ипотеку одновременно в несколько финансовых организаций.

Документы для получения займа

Документы, необходимые для получения ссуды на ИЖС, делят на справки заемщика и документацию на будущий объект недвижимости. Первая категория подтверждает финансовую состоятельность клиента, а вторая описывает характеристики жилья.

Чтобы получить кредит на дом , соберите личные документы:

• паспорт заемщика/созаемщика;
• свидетельство о браке, если ипотеку оформляют супруги;
• СНИЛС;
• трудовую книжку;
• справку о заработке.

Если клиент передает в залог финансовой организации уже имеющуюся у него недвижимость, то нужно представить всю документацию на объект, подтверждающую права собственности – договор купли-продажи, выписку ЕГРН, кадастровый паспорт, отчет об оценке. Обычно банки дают в долг 60-70% от оценочной стоимости залогового имущества.

Для получения ипотеки под залог строящегося дома нужно представить в финансовую компанию документы на земельный участок. Он должен быть расположен на территории населенного пункта, а не за городом. Назначение земли – ИЖС. Также заемщик передает в кредитную организацию разрешение на строительство, смету и соглашение с подрядной фирмой, которая будет возводить жилой дом.

Какие банки дают ипотеку на ИЖС

Ипотеку на возведение частного дома предлагают многие крупные финансовые организации. Например, Сбербанк дает деньги, на которые можно построить индивидуальное жилье или загородную дачу . Ставка по ссуде от 8,8%. Заемщик вправе сооружать объект собственными силами или привлечь строителей по договору подряда.

Ипотека на строительство есть в банке ДОМ.РФ. Для зарплатных клиентов предусмотрены условия льготного кредитования с процентной ставкой от 6,1% годовых. По одному договору финансовая организация разрешает привлечь до 4 созаемщиков. Максимальная сумма ссуды для Москвы и Подмосковья – 30 млн рублей, другие регионы – до 10 млн.

Россельхозбанк предлагает специальную госпрограмму сельск ой ипотеки. Ее реализуют в рамках поддержки от государства, направленной на переезд населения загород. Заемщик может купить на кредитные деньги участок, объект незавершенного строительства или готовое жилье, а также возвести частный дом в деревне . Максимальная сумма – 5 млн рублей, ставка от 2,7%.

Господдержка на строительство домов

Некоторые категории граждан имеют право на субсидии от правительства при возведении индивидуального дома в деревне. Максимальный размер помощи – 70% от стоимости объекта. Подать заявку на получение выплаты могут:

• многодетные или неполные семьи;
• инвалиды;
• военнослужащие;
• граждане, постоянно живущие и работающие в сельской местности.

Документы для оформления субсидии направляют в жилищную комиссию при районной администрации. Именно там решают, сколько денег выделить семье. Срок рассмотрения заявки – 30 дней. Также в качестве меры государственной поддержки на возведение частного дома семьи с детьми могут использовать материнский капитал. Его направляют на погашение задолженности или на первоначальный взнос.

Один из вариантов получения средств на постройку жилья – ипотека. Дома , построенные на заемные деньги, должны соответствовать требованиям банка. Перед выдачей ссуды, финансовая организация проверяет платежеспособность клиента, права владения земельным участком и проектную документацию на будущий объект. Если банки отказывают в выдаче займа на ИЖС, попробуйте оформить потребительский кредит или ссуду под залог имеющегося жилья. Некоторые категории граждан вправе получить субсидию на строительство от государства.

Источник: bankiroff.ru