Кредитование малого бизнеса осуществляется наследующих условиях:
- Собственниками бизнеса являются резиденты РФ.
- Срок деятельности компании от 6–12 месяцев.
- Годовая выручка не более установленной банком величины.
- Расчетный счет должен быть открыт в банке кредитора.
- Обороты по расчетному счету должны быть не менее 3–6 месяцев.
- Безубыточная деятельность.
Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля выдаются, как правило, под поручительство учредителей и под залог их личного имущества.
Обеспечением по кредиту может быть залог недвижимости (жилая, производственная, административная), автомобиля, спецтехники, оборотных средств. В качестве обеспечения может выступать гарантийный депозит. Залог может принадлежать компании или быть оформленным на учредителя. Можно оформить кредит без обеспечения.
Сумма выдачи будет зависеть от показателей финансовой деятельности компании, качества кредитной истории, оборотов по расчетному счету.
Прямой эфир с Генеральным Директором строительной компании «Пионер». Говорим об ИПОТЕКЕ
Необходимые документы
Чтобы взять кредит для малого бизнеса, нужно подготовить следующие документы:
- Кредитное заявление с указанием целей.
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
- Перечень движимого и недвижимого имущества (основные средства) на последнюю отчетную дату.
- Копии основных контрактов/договоров на закупку и реализацию товаров, работ, услуг.
- Финансовая отчетность за 2–4 последние отчетные даты, в зависимости от используемых режимов налогообложения.
- Документы по залогу, поручителям.
- Если кредит на открытие бизнеса, потребуется технико-экономическое обоснование сделки.
На какие цели выдается кредит для бизнеса
Кредиты малому и среднему бизнесу могут быть выданы на конкретные цели:
- Приобретение оборудования, транспортных средств.
- Покупка производственной, коммерческой недвижимости.
- Финансирование госконтрактов.
- Проведение весенне-посевных, уборочных работ.
Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а обобщенную, например, пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. В этом случае целевое направление расходования заемных средств банк не контролирует.
Особенности кредитов для юридических лиц
Банки предлагают юридическим лицам разные формы кредитования:
Разовый. Кредит выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику. Такие кредиты подходят для конкретных сделок: приобретение оборудования (пополнение оборотных средств), недвижимости (инвестиционные), целевыми (финансирование госконтрактов). Применяются в случаях, когда покупателю выписан конкретный счет, который необходимо оплатить в полной сумме.
Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Она может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае израсходованный лимит восстанавливается и им можно пользоваться еще раз в пределах размера выдачи.
Как начинать общаться с клиентом? || Законы продаж — Александр Бекк|| МЛМ
Во втором случае лимит не восстанавливается, заемщик просто берет деньги у банка частями, чтобы не переплачивать по процентам. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.
Овердрафт. Кредит работает по типу кредитной карты физического лица. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. После погашения задолженности лимит восстанавливается и его можно использовать неоднократно в пределах срока кредитного договора.
Выдается на покрытие кассовых разрывов, без указания конкретной цели кредитования. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету, часто без залога и поручителей.
Источник: www.sravni.ru