Ипотека на строительство частного дома от Сбера. Мечты сбываются, но на каких условиях.
Доброго времени суток!
В 2020 году мы с мужем задались вопросом строительства дома, имея на руках всего четверть нужной суммы. Благо в Сбербанке есть возможность оформления ипотеки на строительство. Если ипотеку вообще можно назвать благом. Кстати немногие банки могут похвастаться такой программой, так что выбора у нас особо и не было.
Как и на все ипотечные программы, ставки сейчас очень кусаются, надеюсь, в ближайшее время все вернется на свои места. Поэтому в данном отзыве не буду заострять внимание на этом.
Новости рынка недвижимости. Льготная ипотека на строительство дома. Ипотека без взнос от Сбера.
В целом требования к заемщикам самые типичные, подробно останавливаться не будем.
Ипотеку на строительство можно оформить как при самостоятельном строительстве, так и при привлечении подрядной организации.
При самостоятельном строительстве вы получаете деньги на свой счет траншами. За каждый транш необходимо отчитаться перед банком, в противном случае вы не получите следующую часть одобренной суммы. Проценты начисляются на ту сумму, которую вы непосредственно получили.
При привлечении подрядной организации банк переведет деньги на расчетный счет строительной компании, возможно даже одним платежом, на руки деньги вы не получите. К тому же, большую часть документов (смета, пояснительная записка, график строительства) будет оформлять подрядная организация, а от вас нужно будет только предоставить их в банк. Можно даже не выходя из дома через сервис Домклик.
Чтобы получить минимально возможную процентную ставку нужно быть зарплатным клиентом, оформить страхование жизни и здоровья, а также предоставить в залог банку недвижимость, оценочная стоимость которой соизмерима с запрашиваемой суммой. При отсутствии такой недвижимости будет необходим поручитель, требования к нему такие же как и к заемщикам.
Первоначальный взнос по данной программе 25% (если вы уже выполняли какие-либо строительные работы, то можно предоставить в банк чеки в качестве первоначального взноса).
Кстати, если у вас есть дети, стоит уточнить у менеджера банка, положены ли вам льготы по ипотеке.
На момент подачи заявки (2020 год) по программе ипотеки на строительство минимальная процентная ставка была 8.8%.
Мы рассчитали ежемесячные платежи, сумму переплаты с помощью приложения ДомКлик, оценили свои возможности и приняли решение воспользоваться данной программой. К слову, подали заявку и подгружали необходимые банку документы мы также в приложении. Заявку мы подали на срок 25 лет, чтобы максимально снизить ежемесячные платежи.
Ипотека на строительство домов стала доступней
После окончания ремонта в доме планируем делать досрочные погашения. Я — основной заемщик, муж — созаемщик (супруги всегда в обязательном порядке выступают созаемщиками, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, в котором этот момент оговорен). Оба мы зарплатные клиенты сбербанка, поэтому справку о доходах предоставлять не понадобилось. Заявку одобрили в течение пары дней. На оформление ипотеки после одобрения у нас было 3 месяца.
Параллельно с оформлением ипотеки мы начали строительство с помощью подрядной организации. Мы оплатили строительной компании первый этап работ, впоследствии эта оплата была принята в качестве первоначального взноса.
С оформлением ипотеки мы тянули до окончания первого этапа строительства, дабы оценить правильность выбора компании.
На 1 марта 2021 года была назначена сделка в банке, с собой паспорт и оригиналы документов, которые были загружены на ДомКлик (у нас это выписка из ЕГРН на земельный участок, договор подряда). В этот же день мы стали счастливыми обладателями ипотеки. Вся сумма была переведена на расчетный счет нашей строительной компании. Оставалось только зарегистрировать договор ипотеки в Росреестре.
Иной недвижимости для залога у нас не было, поэтому в качестве обеспечения у нас выступал поручитель. Мы, конечно, сэкономили на оценке и страховании недвижимости, но наша ставка повысилась на 1% и стала 9,8%.
В конце 2021 года мы окончили строительство, оформили дом в собственность и получили выписку из ЕГРН. Имейте в виду, что по закону об ипотеки, если земельный участок находится в обременении ипотекой, то и построенный на таком участке дом автоматически считается обременненым, проверьте этот момент в выписке, наш Росреестр допустил ошибку и пришлось переделывать. Оформление дома позволило нам снизить процентную ставку по нашей ипотеке на тот самый 1% и вывести поручителя из сделки. Кстати отчитаться о строительстве нужно в течение 3-х месяцев после оформления дома в собственность, этот момент прописан в договоре.
Досрочное погашение
Это очень важный пункт, поэтому я его выделю.
Первые несколько лет ипотеки вы преимущественно платите проценты, а поэтому в этот период досрочное погашение наиболее актуально.
В любой момент вы можете досрочно погасить ипотеку полностью или частично, снизив ежемесячный платеж или уменьшив срок. Чаще всего выгоднее уменьшать срок ипотеки, больше экономия. Сделать это легко в приложении Сбербанка или в офисе.
Рассчитать выгоду можно в любом ипотечном калькуляторе (их полно в интернете) либо в приложении ДомКлик. Даже небольшое вложение может прилично сэкономить ваши деньги в будущем. Покажу на примере моей ипотеки.
Как видно на скрине, досрочное погашение в размере 10 тысяч рублей экономит 66 тысяч за счет сокращения срока на 4 месяца.
С помощью средств мат капитала можно уменьшить только ежемесячный платеж. Это правило Сбербанка.
Лично мы пока вносили 1 досрочный платеж в размере 15 тыс (больше ради интереса) и использовали материнский капитал. В купе это снизило наш ежемесячный платеж на 4,5 тысячи рублей и уменьшило срок на 6 месяцев.
Оформление ипотеки позволило нам сделать первый шаг в строительстве нашего дома. На данный момент мы имеем 2-х этажный дом с цокольным этажом и огромный долг перед банком. В доме еще предстоит много работы. Сейчас в планах доделать ремонт и при любой возможности досрочно гасить ипотеку, при хорошем раскладе мы сможем закрыть ее за 10 лет или немного раньше.
Да, мы переплатим банку, но:
- Наше строительство не затянется на 10 лет;
- За год мы построили дом, еще за год планируем его довести до жилого состояния;
- Мы успели начать строительство до подорожания материалов;
- Мы учли наши финансовые возможности и сейчас ежемесячные платежи не сильно ухудшают условия нашей жизни (мы не богачи, имеем средние зарплаты, у нас есть ребенок);
- За счет досрочных платежей мы уменьшим срок кредитования и значительно снизим переплату по процентам.
- Выводы
Все обдумайте, оцените финансовые возможности, стабильность вашей работы и примите взвешенное решение. Ипотека, взятая с умом, не усложняет жизнь, а помогает семьям обрести свой дом.
Источник irecommend.ruИпотека на строительство
Девочки, добра всем! Был у кого то опыт стройки ипотечными средствами? Расскажите последовательность процедур, которая была у вас? Как выбирали застройщика? Сумму стройки и первоначального взноса, если не секрет.
Буду благодарна за любые комментарии по теме!
Комментарии
Спасибо за комментарий!
В идеале тоже сами хотим строиться-сами за прорабов, подсказать есть кому. Но так это все сложно и долго, конечно…но все сводиться к тому что это самый недорогой (если можно так сказать с нынешними ценами) и безопасный…
а участок рядом. От нашего настоящего места жительства 15 минут.
По ипотеке мы не прошли были требования жёсткие. Поэтому купили дом у терема в кредит. Именно эту компанию мне посоветовала подруга. Планировку индивидуальную выбрали. Сам же дом типовой из экономии.
По одобрению кредита проблем не было у компании много банков, с кем работают напрямую.
Брат связался.
Они живут Саратовской области и ёкнуло им чтот краснодар рай на земле и им срочно туда.
Были накопления прикупили землю там со второго раза.
И вот встал вопрос как возвести там дом. Нюансов как они брали ипотеку не скажу.
Знаю что приключилось далее.
Нашли контору с уставным капиталом в 10к, которая вроде как на рынке не первый год, банк контору одобрил, а контора пообеещала что возведут дом в 150 кв метров под чистовую отделку и с инженерией за 3 млн (это было на осень 2020 года).
Отступление лирическое, мы сами строили, вязались в это в 2017 и к 2019 у нас была коробка в состоянии как им обещано, и ввалено туда было 2 млн. За время пандемии рынок сошёл с ума, и строительство подорожало знатно. И по меркам 2020 мы бы свою коробку уже за 2 не возвели а минимум за 3. И при этом у нас исключён был вопрос посредников и прочего, мы сами были прорабами и платили только за конкретную работу конкретным людям.
А тут контора на ушп согласилась за 3 млн возводить. Я сразу сказала что ребят это сказка, у нас за 3 млн домик в черновой 72 квадрата застройщик продаёт, а у вас краснодар там априори цены выше.
Никто не слушал.
Итого на сегодняшний момент.
Банк в 3 транша перевёл деньги, и после 3 контора собрала монатки и свалила. Недоделок тупо по смете на 1 млн.
Дом стоит фундамент, стены, крыша и как поняла не остеклен.
Сейчас у конторы сменили директора, бывший директор говорит я гол как сокол и взятки с меня гладки.
Спрашивала ну вот как контору выбирали, тип по дешевизне, кто согласился и подходил под ипотеку, у нормальных с нормальным уставным капиталом домик стоил от 5.
Сейчас хотят судится, это вновь деньги. И я даже уверена что выиграют, но с кого они спрашивать будут?
Выводы, интересуйтесь строительным рынком, застройщиком, тк вы должны понимать плюс минус цену вашей хотелки.
И ещё стройтесь рядом а не за 1500 км, иначе дом может быть на выходе из говна и палок.
Когда то узнавали про ипотеку на строительство дома. Три года назад это было. Во первых первоначальный взнос на такую ипотеку должен быть не менее 30% от общей ипотечной суммы. Далее очень все хитро придумано. Приходишь в банк и видишь, что под строительство своего дома, проценты ниже, чем ипотечные проценты на новостройки.
И тут начинается самое интересное. Допустим ипотека под 8,7%, но этот процент подкрепляется всякими «но» которые обязаны выполнять. В эти «но» входят, страхование жилья, сррки постройки, соблюдение сроков постановки на кадастровый учёт жилого помещения и т.д. И т.п. Если вдруг, вы не выполняете один из каких либо пунктов, то ставка волшебным образом будет расти.
Причём, возможности рефинансирования не будет. Кстати со сроками на подобные ипотеки тоже все плачевно. То есть если вы берёте ипотеку на квартиру, то вы берёте определенную сумму, на определенный срок, с определенными процентами. А если ипотека под строительство дома, то срок может увеличиваться, до 30 лет.
Вообщем проще будет купить квартиру в ипотеку, прожить 5-10 лет в квартире, выплатить ипотеку, потом продать квартиру и купить частный дом.
Весело..
Спасибо вам за подробный ответ!
Проектировщик который делает нам проект должна рассчитать материал, сумму и тем самым посоветовать хороших строителей (Застройщиков).
Проект на всем этапе 100000р. + Контроль всей стройки. Сумма будет рассчитана в проекте. Сначало надо определиться какой дом вы хотите двух этажный или одноэтажный. Потом сколько комнат, туалетов, ванн, выходов и входов. Атапление газовое, электрическое? Потом посмотрите и уточните где у вас красная зона. посмотрите какой у вас участок и какие отступы у соседей от заборов.
Есть ли пожарный проезд. Будет ли у вас гараж в доме или рядом с домом. Будет ли у вас баня в дальнейшем. Все это надо учитывать.
Источник www.baby.ruСервис Домклик от Сбербанка — отзывы
Привет всем! Не так давно мы решили начать строительство дома, своих средств на него у нас не хватало и мы обратились в Сбербанк, чтобы оформить ипотеку на постройку дома. Почему именно Сбербанк? Ну не знаю.
отвратительно. разочарована полностью в этом банке
являюсь зарплатником этого «чудесного» банка, кредит у него всего один, с небольшим платежом. Просрочек никогда и нигде небыло, даже наоборот закрывали раньше. Поэтому даже без малейшего сомнения пошла туда оформлять ипотеку, так как считала себя.
Отлично
Многие оставляют отрицательные отзывы. Столкнулся в первый раз, что могу сказать. Очень понравился сервис, да и всё оформление ипотеки прошло на ура! Заморочек не было. Всё ясно и понятно.
Как некоторые пишут (менеджеры тупые, просят.
Абсолютная некомпетентность менеджеров Сбербанка и Домклик
Обратились в Сбербанк для вывода одного из созаемщиков и переоформления ипотеки на остающегося созаемщика в связи с расторжением брака. 23.04.2021 направили первый раз комплект документов. Вернули на доработку, первый раз обоснованно, не хватало документов и.
Покупка квартиры через дом клик
Хочу поделиться отзывом о покупке квартиры через дом клик. Начну с начала. Покупать в ипотеку квартиру я совсем не собиралась( не давали ипотеку из за плохой ки) и тут звонок из Сбербанка, предлагают взять кредит.
Все отлично
Решили с мужем расширить жилплощадь, поменять двушку на трешку, с использованием ипотечных средств. У нас родился ребенок в июле 2020 года, как раз получили мат. капитал за первого ребенка. Выбор пал именно на Сбербанк, так.
Хуже сервиса для ипотеки нет!
Отвратительного качества портал, как и все соственно что делает Сбер. При любом действии ты натыкаешься на сложности и вынужден бороться с тех. поддержкой. Посмотреть остаток задолжности нельзя, только через справку. Сделать досрочное погашение — нет.
НЕ СОВЕТУЮ!
Доброго времени суток! Накипело! Буду ругательный отзыв писать! Покупали мы квартиру в конце декабря 2020 года, для ускорения регистрации сделки риэлтор посоветовал воспользоваться сервисом ДомКлик от Сбера. Там регистрация проходит за 5 дней, а если.
Отвратительный сервис и некомпетентные сотрудники.
Больше в этот банк никогда не обращусь, за что большое спасибо «компетентным сотрудника». Месяц мурыжили два раза одобряли процентную ставку не соответствующую нашим условия. Мы сами обращались и говорили пересмотрите и исправьте, в итоге куча.
Некомпетентность сотрудников и потерянное время
Получил одобрение на ипотеку, но пришлось поменять продавца, так как нашёл вариант более лучше, но цена недвижимости была немногим больше с разницей в 800000. Позвонил менеджеру домклик объяснил ситуацию, в ответ: » Да конечно, всё.
Обман и наплевательство
Недавно по новостям глава Сбера г-н Греф вещал, что основной девиз банка, в котором 52,5 процента принадлежит государству, то есть нам всем: «Хорошо, когда друг рядом!». Этот отзыв не про банк, который не стесняется брать.
Жалкое зрелище! Такая организация и так низко пала.
Почему низко пала спросите вы! А дело в том что Сбербанк вынуждает оформлять не нужные страховки. Я за сутки до визита в банк в приложении Домклик заходил в раздел расходы по сделке, там было указанно.
Самый невразумительный , обманный и недружественный сервис
устроено так, что копии конфиденциальных документы передаются левым лицам хамство и незаинтересованность менеджеров вопросы не решаются «сырое» приложение
1 и основное! Чат специально сделан так, что нельзя отправить документы только банку — все, что ты отправляешь, включая копии паспортов и иные важные документы на недвижимость сразу доступно Покупателю. Покупатель получает необходимые копии, пользуясь.
Работает +
Пыталась оставить отзыв о данном сервисе на другом известном сайте, но благополучно забанили, посчитая его рекламой, теперь понятно откуда столько негативных отзывов, т. К. Положительные просто не пропускают, а зря, так вот начитавшись этих отзывов.
Хамское навязывание услуг. цена на сайте-это 30% от общей стоимости
Пыталась провести безопасную сделку через Сбер, перезвонила менеджер, сразу попросила телефон второго участника сделки, на что я ответила: можно уточнить стоимость услуги. Мне посчитали 2. услуги по страхованию жизни и недвижимости(это составило около 70000р.), уточню.
Попытка поработать провалилась на этапе проверки
Типичный Сбер — продавцы не в курсе, что они продают! Активнейшим образом навязывали услугу, взяли деньги (не то чтобы маленькие) и пропали — пишут в чатике отписки уже почти месяц.
Решил купить земельный участок. Дело серьезное, обратился в ДомКлик. На каждом этапе менеджеры настоятельно рекомендовали провести юридическую проверку недвижимости, т. к. титульного страхования у них нету. Не каждый день такие покупки совершаешь, с третьего менеджера.
Дом клик, семь кругов ада.
Ипотеку берет покупатель, а вынос мозга у продавца! Менеджеры все время разные, всеми нюансами конкретного дела не владеют! Требуют дополнительные документы, к примеру, технический паспорт для оценки. Точнее дом клик снял вопрос по техническому паспорту.
Сам сервис Домклик очень удобный. Надо найти подходящий объект, заявить о желании купить его и соединить всех участников в чате. Дальше все идет достаточно понятно и быстро. Согласование ипотеки получено было также очень быстро. Но.
Мною, 12.11.2020 направлены документы через сайт Домклик по объекту, который я выбрала для покупки в ипотеку. Банк документы принял. По сообщению кредитного менеджера (свои ФИО сотрудники банка не сообщают) документы на одобрение объекта собраны, дополнительно.
Непрофессионально от слова совсем
Если у Вас есть возможность выбирать банк с ипотекой, почему вы остановили выбор на сбербанке? Я продавала квартиру жене своего брата, мы тесно общаемся и договорились заранее о всех моментах, осталось только оформить ипотеку. Я.
Источник otzovik.com