Как оформить ипотеку на земельный участок и строительство дома Сбербанк

2 Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком. Подробные условия.

• Выберите объект недвижимости, воспользуйтесь сервисом «Росбанк Дом»
• Подготовьте документы по выбранному объекту недвижимости
• Закажите оценку рыночной стоимости недвижимости самостоятельно в личном кабинете или воспользуйтесь услугами вашего менеджера
• Заполните анкету на страхование рисков потери права собственности на объект недвижимости. Необходимо в случае выбора программы, предусматривающей страхование соответствующих рисков.
• Направьте готовый комплект документов в банк в личном кабинете или направьте на почту вашему менеджеру
• Получите подтверждение согласование выбранного объекта недвижимости банком

После одобрения заявки по ипотеке вы в течение одного дня получите смс-уведомление на номер телефона, указанный в анкете. Также с вами свяжется менеджер банка для уточнения деталей и обсуждения дальнейших действий.

Как взять ипотеку на земельный участок

Оформить ипотеку с господдержкой может любой гражданин РФ с официальным доходом. Льготная ипотека предоставляется заемщикам под более низкий процент, чем стандартный ипотечный кредит. Разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство.

Согласно ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», заемщики обязаны оформить страховку недвижимости, находящейся в залоге. Личное и титульное страхование является добровольным. Однако при отсутствии страхового полиса банк вправе повысить процентную ставку.

При получении ипотечного кредита заемщик может столкнуться с дополнительными затратами на оформление добровольного страхования, оценку недвижимости, заключение договора купли-продажи, нотариальные услуги и т. д.

Да, «Росбанк Дом» выдает ипотеку как физическим лицам, работающим по найму, так и индивидуальным предпринимателям. При первоначальном взносе от 50% от стоимости недвижимости для получения ипотечного кредита ИП может предоставить сокращенный пакет документов.

1) переход по любой ссылке или нажатие любой кнопки при нахождении на данной странице сайта
2) просмотр контента на нижней части данной страницы сайта с ‘прокруткой’ (‘пролистыванием’) вниз ее содержимого

Банки не очень охотно выдают кредиты на земельный участок, поэтому условия получения ипотечного кредита будут несколько отличаться от, к примеру, ипотеки на приобретение квартиры.

Часто банки отказывают из-за деревянных домовых перекрытий – риск распространения пожара, что угрожает значительной потерей стоимости недвижимости. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека на покупку земельного участка — условия получения

Ипотеку на земельный участок в ВТБ можно взять на довольно хороших условиях. Банк позволяет купить любую залоговую недвижимость, которую собственник выставил на торги. Более подробно с процессом продажи ипотечного имущества можно ознакомиться в этой статье.

Банковские программы загородной ипотеки

Дом по «сельской» ипотеке допустимо возводить в сельских населенных пунктах, заселенных не более чем 30 тысячами жителей. Эта программа не действует в Московской области, а также во внутригородских муниципалитетах Москвы и Санкт-Петербурга.

Еще одной госпрограммой льготного кредитования малого жилищного строительства является «деревянная» ипотека. Цель программы – увеличить объемы выпуска домокомплектов заводского производства, развить в стране деревянное домостроение.

Хотя условия госпрограммы базируются на обеспечении потребительских кредитов гражданам, ставка по ним на 5% ниже, чем в схожих банковских программах. Фактическая ставка будет в среднем равна 10-12%, т.е. сравнима с обычными ипотечными ставками.

Добиться оформления ипотечного кредита без внесения первоначального взноса невозможно – вложение собственных денежных средств или хотя бы маткапитала здесь обязательно.

Одно из важных преимуществ семейной госпрограммы — ею можно воспользоваться для рефинансирования действующего кредита под льготную ставку. Для этого семья должна подходить под условия программы. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Кредит на землю — земельная ипотека сбербанка | Кредитипо

• завершенный объект капитального строительства (большинство банков с недостроями не связываются);
• допустимость круглогодичного проживания;
• отсутствие признаков ветхого, либо аварийного жилья;
• надежный фундамент (бетонный, кирпичный, каменный);
• надежные стены (кирпич, камень, ж/б панель, монолит, бетонный блок). Деревянные и каркасные дома рассматриваются по году постройки;
• свободный подъезд к дому (земельному участку);
• внешнее электроснабжение;
• оснащенность отопительной системой, канализацией и санузлом (полная комплектность оборудования);
• не выше трех этажей;
• не далее 100 км от крупного города.

Поэтому банк заранее предусматривает компенсацию по возможным судебным издержкам и организации продажи недвижимого залога. Это и есть 10% минимум первоначального взноса от суммы, требующейся заемщику ипотеки.

Кроме того, программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как взять ипотеку на строительство собственного дома — ТАСС

1. Первоначальный взнос от 25%. Так как имущество является неликвидным, банки берут большой первоначальный взнос, чтобы хоть как-то снизить свои риски. Если брать квартиру в кредит, то первоначальный взнос начнётся от 10% цены приобретаемого жилья, а в некоторых случаях можно взять ипотеку и без первого взноса.
2. Земельный надел будет в залоге у банковской организации до полного погашения кредитных обязательств. Стоит отметить, что последующие постройки на участке будут автоматически становится залогом, так как возведённые строения находятся на земле, принадлежащей кредитору.

Помимо федеральных мер поддержки в некоторых субъектах действуют собственные программы стимулирования индивидуального жилищного строительства.

Сельская ипотека по ставке до 3%

Какие условия: сельская ипотека позволяет взять кредит по ставке не более 3% на срок до 25 лет. Первоначальный взнос должен составить не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.

При этом работы должна производить компания или индивидуальный предприниматель на основании официального договора подряда. Продолжительность строительства не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Кроме того, программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве.

Важно, чтобы приобретаемый по сельской ипотеке дом был пригодным для постоянного проживания, обеспечен электро- и водоснабжением, канализацией и отоплением.

Процедура оформления ипотечного займа на покупку участка земли мало чем отличается от процедуры получения обычной ипотеки на покупку квартиры. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

Строительство жилых домов на землях сельскохозяйственного назначения не допускается, но, если там имеется личное подсобное хозяйство, возможно возведение сезонного дома.

Источник: ural-sib.com

Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2021 году: обязательные требования к заемщикам и условия получения

Недвижимость – это не только квартиры и дома. В категорию включают земельные участки. Они могут использоваться для возведения зданий, сооружений или ведения сельскохозяйственной деятельности. Обычно граждане приобретают участки для строительства частных домов или дач. Земля стоит дорого.

Если собственных средств на покупку не хватает, можно попробовать оформить ипотеку на земельный участок.

Можно ли оформить ипотеку на земельный участок?

Порядок выдачи кредитов на покупку недвижимости регламентирует ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. В законодательстве отсутствует запрет на выдачу денежных средств на земельный участок. Однако для финансовых организаций подобная сделка связана с повышенными рисками. Дело в том, что земля не является высоколиквидным залогом.

В результате могут возникнуть проблемы с её последующей реализацией. Поэтому услуга ипотеки на земельный участок в перечне предложений банков присутствует, однако к заемщику предъявляют строгие требования. Условия кредитования также будут жёстче, чем при получении кредита на покупку жилой недвижимости. Финансовая организация может потребовать дополнительный залог, обязать клиента привлечь поручителей или созаемщиков.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Что может стать залогом

Идеальный вариант — ипотека на строительство частного дома под залог недвижимости, которая уже есть в собственности заемщика. Например, семья проживает в квартире и желает построить свой дом. Она оформляет ипотеку под квартиру и получает деньги на строительство.

При таком раскладе заемщику есть где жить, при этом он параллельно сам или с привлечением строительной компании возводит дом. По завершению строительства обеспечением будет уже сам дом, с квартиры ограничения снимаются. В итоге ее можно продать и закрыть ипотечный кредит на строительство.

Но есть и минусы:

• у вас должна быть собственная недвижимость без каких-либо ограничений. Например, если в ней есть детские доли, банк не примет ее в залог. Если есть иные сособственники кроме супруга — аналогично;
• в кредит можно получить не больше 80% от цены закладываемой недвижимости, а строительство — дорогое удовольствие. Если денег не будет хватать на реализацию проекта, придется здесь и сейчас выкладывать круглую сумму для большого первого взноса;
• кроме недвижимости для залога у вас в собственности должна быть земля, на которой планируете возведение дома. Или нужно заключать договор с фирмой, которая и землю реализует, и дом на ней строит.

Если собственной недвижимости нет, дело усложняется. Но некоторые банки готовы идти на послабления и предлагают альтернативные варианты. Например, оформляется залог земли, на которой будет вестись строительство.

В случае с землей ее цена обычно в разы меньше, чем затраты на строительство. Поэтому после расходования первого транша залог переоформляется. Проводится оценка земли с уже частично построенным домом. Недвижимость уже дороже, поэтому банк оформляет новый залог и выдает следующий транш. Так может делаться несколько раз.

Так как ипотека под строительство частного дома — более сложный и рискованный продукт, ставки по нему выше, чем при классическом жилищном кредите на покупку готового объекта.

На какие земельные участки возможно взять ипотеку?

Банки готовы выдать жилищный кредит на определенные типы земельных участков. Займ предоставляют на:

• земли под ИЖС;
• участки для строительства дачи;
• территории под ЛПХ.

Внимание
Взять земельную ипотеку на участок сельхозназначения не получится. Обычно для этого оформляют классический кредит.

Банк готов выдать денежные средства только на ликвидное имущество. Поэтому к участку предъявляют строгие требования. Желательно, чтобы земля находилась неподалеку от населенного пункта с развитой инфраструктурой. В пределах 50 – 70 км от объекта должно находиться отделение банка кредитора. В иной ситуации заявку могут отклонить из-за невозможности выезда на осмотр.

Дополнительно установлены требования к площади участка. Показатель может меняться в зависимости от финансовой организации. Если площадь меньше установленной нормы, клиенту откажут в удовлетворении заявки на ипотеку на земельный участок. Все документы на землю должны быть оформлены заранее. Необходимо, чтобы участок имел четко обозначенные границы.

Присутствие обременения в виде неуплаты налогов недопустимо. Рядом не должны находиться захоронения, вредоносные выбросы или отходы. Плюсом станет присутствие коммуникаций, озер, лесов, наличие плодородной почвы. Рядом желательна транспортная развязка.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Условия выдачи ипотеки на земельный участок устанавливает банк. Финансовая организация может предоставлять под залог приобретаемого имущества или выдавать деньги в долг на условии предоставления другого объекта. Размер доступной суммы варьируется от 300000 до 20 млн руб.

Величина кредита не может превышать 80 – 85% от стоимости недвижимости. Это значит, что оставшуюся сумму лицо обязано предоставить в качестве первоначального взноса. Стартовый платеж демонстрирует присутствие денежных средств у заемщика. Расчёт необходимо произвести в срок до 30 лет. Процентная ставка по предложению в среднем 12% годовых.

Существующие риски ипотечного кредитования под строительство в Сбербанке

Банк, выдавая ссуду на приобретение земли под строительство, сильно рискует. Воздвигнутая постройка может не окупить затраты. Поэтому заемщик обеспечивает свои обязательства путем привлечения поручителя и предоставления залога в виде кредитуемого или другого жилого объекта.

Поскольку кредит выдается на длительный срок, велика вероятность гибели заемщика или потери им трудоспособности. В результате гражданин не сможет исполнять свои долговые обязательства. На этот случай предусмотрена страховка. Если же соискатель отказывается оформлять такой полис, процентная ставка значительно повышается.

Можно ли оформить ипотеку на земельный участок без первоначального взноса?

Банки неохотно дают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Для финансовой организации это дополнительные риски. Поэтому практически все компании отклоняют заявки. Найти подобную услугу на рынке проблематично.

Если стоимость участка небольшая, можно попытаться взять стандартный потребительский кредит. банки готовы выдать до 5 млн руб на срок до пяти лет. Имущество в этом случае в обременение не попадает. Однако переплата по предложению будет существенно выше. В среднем ставки по потребительским кредитам составляют около 20% годовых.

Требования к заемщику

Чтобы воспользоваться услугой, человек должен соответствовать ряду требований. Ипотеку на земельный участок обычно предоставляют лицам в возрасте от 21 до 65 лет. Причём максимальные возрастные требования устанавливают на момент расчёта по обязательствам. Заемщик должен иметь регистрацию в регионе присутствия банка.

Ипотеку предоставляют трудоустроенным гражданам РФ, проработавшим на последнем месте минимум полгода. Общий стаж при этом должен составлять не менее 1 года.

Важно иметь положительную кредитную историю. Если заемщик ранее допускал просрочки, нарушал условия договора, риск на отклонение заявки существенно повышается. В этой ситуации эксперты рекомендуют в первую очередь попытаться исправить положение дел, взяв потребительский займ и своевременно вернуть его. Операцию рекомендуется проделать несколько раз. После этого можно попробовать повторно подать заявку на ипотеку на земельный участок.

Документы для рассмотрения заявки на кредит

Получение ипотеки на земельный участок связано со сбором большого количества документов. В первую очередь предстоит посетить банк и подать заявку. На этом этапе предстоит заполнить анкету. В ней важно указать все данные о потенциальном получателе денежных средств и его финансовом положении. Если банк одобрит заявку, потребуется показать правдивость информации, указанной в анкете. Для этого предоставляют следующие документы:

• удостоверение личности;
• трудовую книжку;
• справку о доходах;
• СНИЛС;
• свидетельство о регистрации брака, если лицо состоит в официальных отношениях;
• брачный контракт, если он был оформлен;
• задокументированное согласие супруга на получение ипотеки;
• свидетельство о рождении детей, если они присутствуют;
• дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права).

Когда земельный участок выбран, бумаги необходимо предоставить и на него. Для этого в список предстоит включить:

• кадастровую документацию (план, результат межевания, подписи владельцев соседних участков);
• правоустанавливающие документы;
• акт, в котором отражена принадлежность участка к определенной категории.

Отсрочка по уплате кредита

Отодвигание оплаты достигается различными способами. Однако, для этого необходимы веские основания и свои принципы реализации каждой процедуры. Зачастую такая операция выгодна и самому Сбербанку, чтобы предотвратить переход ипотеки в безнадежную и списывание долга неплательщика за счет банковского фонда.

Подходящие для этого меры в Сбербанке относительно ипотеки (в том числе на загородный коттедж или дачу):

• банковские каникулы по ипотеке;
• реструктуризация ипотеки;
• повышение цен на строительство дома.

Первые два метода доступны по каждой кредитной программе. Они имеют значительное сходство между собой. Здесь выявляются одинаковые причины для запуска той или иной меры. В случае с реструктуризацией их чуть больше. Разница основывается на том, что реструктуризация предлагает не только отсрочку, но и альтернативные методики поддержки плательщиков в трудном финансовом положении.

Последний пункт актуален исключительно при самостоятельном возведении жилого и нежилого загородного дома. Поскольку для одобрения кредита приобретатель изначально представляет в Сбербанк смету, то в дальнейшем на рынке стройматериалов и строительных услуг может произойти повышение тарифов, что повлечет за собой невозможность следовать обговоренному плану.

Альтернативой указанным действиям выступает рефинансирование или перекредитование ипотеки.

Оценка имущества

Чтобы взять участок в ипотеку, необходимо оценить его рыночную стоимость. Показатель важен для установления размера займа. Чтобы провести оценку, необходимо пригласить специалиста. Его услуги оплачивает потенциальный заемщик.

Оценщик осмотрит участок, проведёт проверку документации, изучит ситуацию на рынке и предоставит бумагу, в которой будет отражена итоговая стоимость недвижимости. Дополнительно землю в обязательном порядке осматривает сотрудник банка. Он выйдет на место, оценит местоположение потенциального залогового объекта, учтет инфраструктуру района, состояние земли и прочие нюансы. После этого будет вынесено итоговое решение.

Страхование при оформлении ипотеки на земельный участок

Обычно банки просят приобретать полис, защищающий жизнь и здоровье, а также титул заемщика. Сам участок также подлежит страхованию. Его защищают от утраты или повреждения. Обычно страховой полис при ипотеке включает в себя следующие риски:

• пожар;
• негативное воздействие стихийных бедствий;
• влияние ремонтно-строительных загрязнений;
• падение летательных аппаратов или порчу участка в результате наезда транспортных средств.

Внимание
В соответствии с положением статьи 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года, объект недвижимости должен быть защищен от утраты или повреждения. Все остальные виды страхования при ипотеке обязательными не являются. Однако их использование повышает вероятность положительного решения со стороны финансовой организации.

Порядок оформления ипотеки на земельный участок

Чтобы ускорить процесс оформления ипотеки на земельный участок, лучше действовать по следующей схеме:

1. Детально изучить предложения финансовых организаций и выбрать наиболее подходящее. Лучше анализировать данные в совокупности. Так заемщик сможет выбрать компанию, предоставляющую деньги в долг на наиболее лояльных условиях.
2. Подать заявку в выборную кампанию. Банк проанализирует обращение заемщика и сообщит решение. Процесс изучения заявки занимает от 2 до 5 дней.
3. Если ответ положительный, собрать пакет документации и передать в банк. Финансовая организация проверит бумаги на предмет ошибок и несоответствие информации с данными, указанными в заявке. Если неточности не выявлены, заёмщику предоставят от 30 до 90 суток на подбор недвижимости и оформление сделки.
4. Выбрать земельный участок и предложить владельцу недвижимости продать объект в ипотеку. Если хозяин согласен, необходимо инициировать проведение оценки. Когда процедура завершена, предстоит собрать документы на землю и передать в банк.
5. Специалисты финансовой организации проанализируют бумаги. Если неточностей выявлено не будет, представитель банка лично посетит участок и проведет его осмотр. Если недвижимость действительно соответствует всем установленным требованиям, с клиентом будет заключен кредитный договор.
6. Перерегистрировать помещение, оформить страховку и закладную. Последний документ нужно предоставить в банк. Здесь бумага будет храниться до полного расчета с финансовой организацией.
7. Дождаться, пока деньги будут переведены продавцу.

Как оплачивать ипотеку

Договором предусмотрено ежемесячное погашение долга равными суммами.

Сделать это можно несколькими способами:

1. Через свой ЛК в онлайн-банке.
2. Через банкомат, но при этом надо выбирать АТМ Сбербанка. Оплата производится по реквизитам ссуды.
3. Переводом на счет с карты.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Сбербанк предоставляет возможность полного или частичного погашения долга раньше срока, указанного в договоре.

Никаких штрафных санкций такая процедура за собой не влечет. Единственное условие — полное погашение долга возможно только спустя шесть месяцев после получения ссуды.

Минимальный объем досрочной оплаты не ограничен, можно вносить любую сумму, на свое усмотрение. При этом после частичного погашения будет пересмотрен и ежемесячный платеж в сторону уменьшения.

Для полной оплаты долга клиенту нужно обратиться в банк с заявлением. После закрытия ипотеки заемщик получит справку об отсутствии к нему претензий со стороны финансового учреждения, а также сможет оформить в собственность купленную или строящуюся в кредит недвижимость. Все обременения на участок и залог также будут сняты.

Какие банки выдают ипотеку на земельный участок?

Финансовых организаций, готовых выдать ипотеку на земельный участок, относительно немного. Предложение точно присутствует в:

1. Сбербанк. Переплата по предложению варьируется от 12 до 14%. Выплаты начинаются от 300000 руб. Величина первоначального взноса составляет от 25%. Расчёт с компанией нужно произвести в срок до 30 лет.
2. Россельхозбанк. В компании можно получить от 100000 до 20 млн руб. Величина первоначального взноса составляет от 15%. Расчёт предстоит произвести в срок от 1 месяца до 30 лет. Процентная ставка варьируется от 12,9 до 17,5% годовых.
3. СМП банк. Ставка в компании начинается от 10,9% годовых. Деньги в долг выдаются на срок до 25 лет. Стартовый взнос составляет от 15%. Суммы варьируются от 400000 до 10 млн руб.

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

Надбавки по ипотеке

Упомянутые ранее скидочные показатели могут быть выбраны частично или полностью по усмотрению заемщика. Также он может от них полностью отказаться, поскольку таковые предполагают выполнение каких-либо обязательств. Таким образом, процентная ставка определяется в установленном по каждой программе цифровом интервале. При этом базовая коррелируется в большую или меньшую сторону.

0,5 %, если вы не получаете зарплату в банке

Так называемые «зарплатники», имеющие для этого счет и привязанную к нему карту для начисления оклада, получают некоторые привилегии при оформлении ипотеки. Кроме урезания списка документов и снижения требований по рабочей выработке здесь проявляется возможность варьирования процентной ставки в меньшую сторону. При отсутствии у обслуживающегося указанного статуса его ставка растет.

Указанные пол процента могут значительно повлиять на общую величину ипотеки и соответственно объем помесячных транзакций за загородный жилищный объект. А наряду с иными подключаемыми скидочными предложениями итоговые значения могут быть снижены и вовсе на несколько позиций. Но в пределах допустимых по конкретной ипотеке норм.

0,3 % при первоначальном взносе 15 – 20% не включая верхнюю границу

Размером первоначального взноса по ипотеке можно также варьировать устанавливаемый изначально ставочный коэффициент. Имеются некие границы: 15% принципиально являются минимальной планкой по ипотеке, и 20% — минимальной для снижения ставки. Однако, этот норматив предусмотрен не по всем предложениям Сбербанка.

Спецпрограмма по выкупу и стройке нежилого загородного дома предполагает минимальный уровень первичного транша в 25 %. То же самое касается самостоятельного строительства загородного жилого строения. Поэтому подобная корреляция не отображается в кредитных калькуляторах Сбербанка, размещенных на страницах с этими продуктами.

1 % при отказе от страхования жизни и здоровья плательщика

Предлагаемая Сбербанком добавочная страховка актуальна по всем разновидностям ипотеки (не только в загородном направлении). Наряду с обязательной, установленной законодательно относительно выкупаемого жилого дома, предусмотрены и прочие вариации. Они подключаются при добровольном согласии кредитующихся в любом банке людей.

Поскольку не все полноценно оценивают возможные риски и отказываются от подобного обслуживания, Сбербанк предлагает при его подключении снижение ставочного индекса. Такое сотрудничество оказывается взаимовыгодным для всех сторон отношений, к которым подключается не только компания-страхователь Сбербанка, но и другие страховщики на выбор клиента.

Условия ипотеки на земельный участок и строительство дома

Ипотека на строительство дома считается одним из самых рискованных видов кредитования. Если заемщик не закончит возведение постройки, её ликвидность снизится до минимума.

Обычно банки не выдают ипотеку сразу на землю и строительство жилой недвижимости. Изначально кредит предоставляется на участок. Когда задолженность будет погашена, лицо сможет получить денежные средства на строительство дома.

Отличительной чертой ипотеки на строительство выступает выдача денежных средств самому владельцу недвижимости. Однако целевое расходование суммы предстоит подтвердить. Изначально банк перечисляет 50% от запрашиваемого кредита. На эти денежные средства происходит частичное возведение помещения. После этого заемщику предстоит предоставить в банк документы, подтверждающие целевое расходование средств. Это могут быть:

• чеки;
• квитанции;
• иные бумаги, демонстрирующие факт покупки материалов и оплату услуг компании, занимающейся возведением дома.

Внимание
Дополнительно предстоит предоставить документы на недостроенную недвижимость. Если компания видит, что строительство ведётся активно, и гражданин выполняет взятые на себя обязательства, произойдет перечисление оставшейся суммы денежных средств. В иной ситуации ипотечный договор на земельный участок может быть расторгнут, и представители организации потребуют незамедлительного возврата ранее выплаченной суммы.

Получение отсрочки на оплату по кредиту

На крайний случай Сбербанк предусмотрел отсрочку выплат по ипотеке. Срок оплаты меняется в таких ситуациях:

• если заёмщик уволен с работы;
• если снижена зарплата;
• при серьёзной болезни, ставшей причиной частичной или полной потери работоспособности;
• при беременности, после рождения ребёнка;
• по семейным обстоятельствам, к примеру, если умер родственник либо кредитуемый разводится;
• при колебании валютного курса.

В подобной ситуации кредитор может предложить воспользоваться одним из способов продления сроков выплаты по кредиту:

• Пролонгацией кредитного соглашения.
• Объявляются кредитные каникулы.
• Программой рефинансирования.
• Аннулированием пени и комиссионных сборов.

Среди указанных вариантов более вероятными являются кредитные каникулы и предоставление льгот по оплате.

Порядок получения ипотеки под ИЖС

Если лицо хочет взять землю без построек для последующего возведения жилого дома, действовать необходимо по классической схеме. Многие лица изначально подбирают участок, узнают его стоимость и только потом обращаются в банк за ипотекой. Подобная схема считается неверной. Объект залога должен соответствовать требованиям финансовой организации. В этой ситуации в ипотеке откажут. Для получения целевого кредита на участок под ИЖС необходимо действовать по следующей схеме:

1. Подобрать финансовую организацию, с которой будет осуществляться сотрудничество, и подать заявку. Для этого предстоит заполнить подробную анкету. Необходимо указывать максимум информации. Чем больше сведений компания знает о клиенте, чем выше уровень доверия.
2. Дождаться вынесения предварительного решения. Анализ анкеты занимает до 5 дней. Затем с клиентом свяжутся по телефону.
3. Если ответ положительный, предстоит собрать основной перечень документации и передать в банк. Бумаги, необходимые для подтверждения информации, отражены в анкете. Данные в документации не должны противоречить ранее указанным сведениям. Несоответствие информации станет поводом для отклонения заявки. Если ошибок не найдено, выносится окончательное положительное решение.
4. Заёмщик подбирает участок, договаривается с его владельцем, заключает предварительный договор купли-продажи, проводит оценку. Хозяин недвижимости в это время собирает пакет документов на объект.
5. Весь перечень бумаг передаётся в банк. Документация проверяется. После этого осуществляется выездной контроль в соответствии с требованиями. Если ошибок не найдено, заключают кредитный договор.
6. Заемщик перерегистрирует имущество, оформляет страховку и закладную. Документы необходимо передать в банк.
7. Финансовая организация перечисляет денежные средства владельцу земельного участка.

Обслуживание кредита

У обслуживания кредита по программе «Загородная недвижимость» есть свои особенности. Они отражены в таблице.

Предоставление кредита	Частями или единовременно (разовая выплата)
Порядок погашения кредита	Кредит должен погашаться одинаковыми (аннуитетными) платежами. Платежи необходимо совершать раз в месяц
Досрочное погашение кредита	Программа «Загородная недвижимость» предусматривает возможность досрочного погашения ипотечного кредита.
Порядок досрочного погашения	Возможно только при предоставлении заявления, в котором указаны дата совершения платежа, выплачиваемая сумма и счет, с которого будут перечислены денежные средства.
Неустойка за просрочку выплаты	Предусмотрена

К каким тратам нужно быть готовым будущему заемщику?

Оформление ипотеки связано с проведением целого перечня процедур. Банк хочет быть уверенным в том, что выдает денежные средства на ликвидное имущество, которое в случае невыполнения обязательств будет легко продать. Все обязательные действия, которые необходимо провести в процессе оформления ипотеки на земельный участок, оплачивает заёмщик. Клиенту предстоит понести следующие затраты:

1. Комиссия за открытие и обслуживание счёта. Он необходим для выполнения ипотечных платежей.
2. Первоначальный взнос. Сумма устанавливается в зависимости от стоимости недвижимости. Для финансовой организации стартовый платёж – дополнительная гарантия платежеспособности заемщика. Если часть суммы не предоставить самостоятельно, заявку на выдачу ипотеки на земельный участок отклонят.
3. Услуги оценщика. Банк хочет знать реальную рыночную стоимость земельного участка. Для этого происходит обращение к профессионалу. Специалист бесплатно не работает. Все затраты, связанные с его анализом, ложатся на плечи заёмщика.
4. Оплата оформления обязательной документации. В процессе разбора документа может выясниться, что часть бумаг отсутствует. За их подготовку могут взиматься денежные средства. Сумму также обязан оплатить сам заёмщик.

Достоинства ипотеки на покупку частного дома

У программы ипотечного кредитования на приобретение собственного дома есть преимущества, которые являются следующими:

• Нет комиссий за предоставление клиентам займа на приобретение дома и земельного участка>;
• Для зарплатных клиентов при оформлении такой ипотеки действуют выгодные процентные ставки;
• Для того чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки имеется возможность привлечь созаемщиков или поручителей;
• Для тех, кто оформляет такую ипотеку, дополнительно выпускается кредитная карта на 600 тысяч рублей.

Клиенты обращают внимание на достоинства программы на стадии выбора оптимального варианта ипотечного кредитования.

Причины отказа в выдаче ипотеки на земельный участок

Подавая заявку на ипотеку, нужно помнить, что выдача кредита на земельный участок – программа финансовой организации, а не обязанность. Банк может отказать в выдаче денежных средств. При этом причину вынесенного решения не объясняют. Самыми частыми основаниями для отклонения заявки на ипотеку выступают:

1. Плохая кредитная история. Сведения о ранее полученных займах и особенностях расчётов по ним собирает и хранит БКИ. Данные передают сами финансовые организации. Когда лицо отправляет заявку на ипотеку, сведения обязательно запрашивают. Если выяснится, что гражданин ранее допускал просрочки, нарушал положения договора, заявку отклоняют.
2. Заёмщик не соответствует требованиям финансовой организации. Важно внимательно изучать все нюансы сотрудничества с компанией. Если клиент не удовлетворяет какое-либо требование, в первую очередь необходимо исправить ситуацию и только потом подавать заявку на ипотеку на земельный участок. Если препятствием к началу сотрудничества с выбранной компанией является достижение максимального возраста для выдачи кредита, рекомендуется обратиться в другую финансовую организацию.
3. Клиент отказался использовать добровольные виды страхования. Эксперты рекомендуют заранее выяснить, как финансовая организация реагирует на отказ от полиса. Для этого можно изучить форму, где люди оставляют отзывы о сотрудничестве с финансовой организацией. Если велик риск отклонения заявки, стоит поискать в другой банк или согласиться на покупку страховки.
4. Выбранный земельный участок не соответствует требованиям компании. Об этом заемщику обычно сразу же сообщают. В сложившейся ситуации необходимо выбрать другой объект покупки в ипотеку.
5. Высокая закредитованность гражданина. Платёж по всем займам не должен превышать 50% от ежемесячного дохода. Перед обращением в банк необходимо произвести расчёт по обязательствам.
6. Неустойчивое финансовое положение заемщика. Если банк считает, что величина заработной платы недостаточная для ежемесячного закрытия обязательств, можно предоставить в обременение дополнительное дорогостоящее имущество или подтвердить присутствие дополнительных источников дохода.

Ипотека на загородную недвижимость в Сбербанке

Покупка загородного дома требует не только значительных финансовых вложений, но и знания некоторых юридических тонкостей процесса. Особенно важны все нюансы, когда планируется сделать это с помощью ипотеки на загородную недвижимость. В таких случаях банк выдвигает специальные требования как к заемщику, так и к приобретаемому объекту, в качестве которого могут выступать земельный участок под ИЖС, дача в СНТ или частный дом.

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Главным условием продажи загородной недвижимости в ипотеку будет ее ликвидность. При оформлении кредита банку потребуется залоговое обеспечение, в качестве которого чаще всего выступает приобретаемый объект.

Выдавая ссуду, финансовое учреждение идет на определенный риски, поэтому дом или земельный участок должны обладать привлекательными характеристиками, которые позволят быстро продать недвижимость, если заемщик не сможет исполнить свои долговые обязательства.

При этом Сбербанк дает ипотеку как на дом, так и на его строительство. Но во втором случае в договоре обязательно будут прописаны требования к возводимому объекту. Кроме того, будут иметься различия в пакете предоставляемых на одобрение ссуды документов.

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько целевых ипотечных программ на приобретение загородной недвижимости. Также купить частный дом можно и в рамках стандартных и льготных кредитных продуктов.

К целевым относятся две программы:

1. «Загородная недвижимость». Это ипотечный кредит на покупку дачи или земельного участка для дачного строительства.
2. «Строительство жилого дома». Это кредит на индивидуальное строительство дома, предназначенного для постоянного проживания.

В качестве ипотеки для покупки дома с земельным участком в Сбербанке можно использовать и стандартные кредитные программы на приобретение жилья.

В их число входят следующие кредитные продукты:

1. «Приобретение строящегося жилья». Такая ипотека дает возможность купить жилой дом на первичном рынке. Базовая ставка составляет 7,6%.
2. «Приобретение готового жилья». Этой программой предусмотрено получение кредита на покупку жилого дома на вторичном рынке недвижимости. Базовая ставка — от 7,7%.
3. «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Это нецелевой заем, при котором в качестве обеспечения по кредиту выступает не приобретаемая, а уже имеющаяся в собственности недвижимость. Ставка — от 10,4%.

При выборе стандартной программы надо учитывать, что покупка дачи в ипотеку по ней не предусмотрена. Не получится по ней и приобрести землю под строительство.

Ипотека на дачу в Сбере выдается только по одной программе — «Загородная недвижимость».

К льготным кредитным банковским продуктам, по которым можно купить дом, относятся:

1. «Военная ипотека», которая позволяет купить дом как на первичном, так и на вторичном рынке. Выдается под 7,9%.
2. «Ипотека плюс материнский капитал». Ставка — от 4,1%.

Несмотря на разнообразие вариантов кредитования, благодаря которым можно приобрести в собственность частный дом, рекомендуется все же останавливать свой выбор на специальных ипотеках на загородную недвижимость, так как они имеют более выгодные условия, разработанные с учетом специфики банковского продукта.

Тарифы и условия получения

По программе «Загородная недвижимость» можно получить ссуду на приобретение земельного участка или покупку (строительство) дома, не предназначенного для круглогодичного проживания, в дачных кооперативах и садовых товариществах. Она называется «Ипотека на загородный дом».

Условия кредитования следующие:

1. Заем выдается в одной валюте — российских рублях.
2. Ставка — от 8%.
3. Минимальная сумма ссуды — 300 000 руб.
4. Максимальная — не более 75% от оценочной стоимости кредитуемого объекта недвижимости.
5. Минимальный первоначальный взнос — 25 процентов.
6. Срок ипотеки — до 30 лет.

Данный вид кредитования предполагает оформление кредитуемой недвижимости (или любого другого принадлежащего ссудополучателю имущества, соответствующего требованиям Сбербанка к дому, квартире и т. д.) в залог. Если сумма ссуды составляет менее 1 500 000 руб., в качестве обеспечения может выступать поручительство физических лиц.

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Обязательным условием является страхование залогового имущества (кроме земельного участка). Что касается страховки здоровья и жизни, то этот вопрос банк оставляет на усмотрение клиента. При отказе от процедуры в таком случае к базовой процентной ставке добавится 1%.

Также переплата увеличится на 0,5%, если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка или не имеет счетов в финансовом учреждении, на 0,3% — при отказе ссудополучателя от оформления документов на недвижимость через «Сервис электронной регистрации» и еще на 0,3% — в тех случаях, когда заемщик приобретает недвижимость, выбранную на сторонних сервисах, а не на сайте«ДомКлик».

Этот сервис помогает быстро находить нужную недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья в режиме онлайн, что удобно и выгодно с учетом предлагаемой скидки в 0,3%.

Кто может взять ипотеку

Сбербанк предъявляет определенные требования к ссудополучателю по этой программе:

1. Минимальный возраст на момент получения ссуды — не менее 21 года.
2. Максимальный возраст на момент возвращения займа — 75 лет.
3. Ссудополучатель должен быть гражданином РФ.
4. Стаж на последнем месте работы клиента, обратившегося за кредитом, — не менее 3 месяцев.

Если собственных доходов для получения максимального кредита не хватает, Сбербанк разрешает привлекать по этой ипотечной программе не более трех созаемщиков. Для того чтобы банк принял положительное решение по ипотеке, желательно наличие хорошей финансовой репутации у лица, претендующего на получение ссуды.

Отрицательная кредитная история заемщика является, с точки зрения финансового учреждения, подтверждением неблагонадежности клиента, в связи с чем при ее наличии в ипотеке, скорее всего, будет отказано.

Требования банка к объекту недвижимости

В связи с тем что в качестве залога банк принимает только ликвидные объекты, необходимо соответствие оставляемой в качестве обеспечения долга недвижимости определенным требованиям:

1. Закладываемый дом должен находится не в аварийном состоянии и не подлежит сносу.
2. Процент износа строения — не более 40%.
3. Фундамент — из бетона, камня, кирпича.
4. В доме проведены все базовые коммуникации (газ, вода, канализация, электричество).
5. Нет перепланировок, не отмеченных в плане БТИ.

Само строение или закладываемый земельный участок должны иметь определенный предел удаленности от черты города (параметр, который рассчитывается для каждого населенного пункта отдельно и зависит от его площади). Также одним из главных требований является наличие хороших подъездных дорог и развитой социальной инфраструктуры.

Собственником земли должен быть сам кредитополучатель, обязательным условием является и отсутствие каких-либо обременений на закладываемом объекте.

Какие документы понадобятся

Сначала заемщику необходимо подать в Сбербанк первоначальный пакет документов, необходимый для одобрения кредита.

Список нужных бумаг включает в себя:

1. Паспорта заемщика и созаемщиков.
2. Заявление-анкету на получение кредита.
3. Бумаги, подтверждающие наличие и размеры ежемесячного дохода (это может быть как справка 2-НДФЛ, так и по форме банка).
4. Документы на залог (если кредит берется под обеспечение собственностью ссудополучателя).

Если Сбербанк принимает положительное решение по кредиту, заемщику дается 90-дневный срок на сбор дополнительных документов на приобретаемую недвижимость.

1. Копия свидетельство о госрегистрации приобретаемого объекта недвижимости.
2. Документы, на основании которых на него возникло право собственности.
3. Договор купли-продажи (в предварительном варианте).
4. Выписка из ЕГРН.
5. Оценочный отчет, в котором указана стоимость объекта недвижимости.
6. Первоначальная смета (если кредит берется на строительство дачи).

Также банк при необходимости может затребовать и другие бумаги, в том числе и подтверждающие, что у заемщика хватает средств на внесение первоначального взноса (например, выписка с банковского счета). Финансовое учреждение оставляет за собой право изменять перечень необходимых документов на свое усмотрение.

Источник: domkigurumi.ru

Особенности ипотеки от Сбербанка на приобретение земельного участка

Сегодня покупка земельного участка довольно актуальна, так как это более дешевый способ приобретения жилья. Но, далеко не каждый человек может себе даже этот вариант за счет собственных средств. Поэтому, многие граждане, чтобы купить землю, обращаются за помощью к банкам. Ипотека на земельный участок в Сбербанке предоставляется на довольно выгодных условиях, при исполнении определенных требований.

Требования

Рассчитывать на получение ипотеки по покупке земельного участка могут граждане:

• РФ.
• Условие по возрасту от 21 до 75 лет, с учетом срока кредитования.
• Общий стаж за последние пять лет не меньше одного года.
• Стаж работы на последнем месте от шести месяцев.

Ряд требований кредитная организация выставляет и к приобретаемому участку. Ипотека предоставляется только на ликвидную недвижимость, так как это исключает возможные риски банков.

Ликвидность участка напрямую связана со следующими факторами:

• Доступность транспорта и инфраструктуры.
• Расположение земли.
• Размеры участка.
• Доступность всех коммуникаций.
• Экология.
• Состояние почвы.
• Общий вид и привлекательность участка.

Также есть дополнительные требования к участку:

• Собственником земли является только заемщик. Если их несколько, нужно разрешение от других владельцев.
• Земля должна находиться в обороте.
• Загородный участок не принадлежит государству или муниципалитету.
• Площадь земли от пяти соток.
• Пригодность земли.

Банк не выдаст ипотеку на непригодную к употреблению и будущему жилью землю.

Она должна быть привлекательна для других покупателей, на тот случай, если банку придется ее продавать. Ведь при ипотеке кредитная организация берет участок в залог.

Поэтому, участок должен подходить под:

• Строительство;
• Садоводство;
• Ведение подсобного хозяйства.

Владелец участка вправе производить любые постройки на земле, не уведомляя о них кредитора.

Документация

Для оформления ипотечного кредитования на земельный участок заявитель должен собрать следующий пакет документации:

• Анкета от заемщика и созаемщиков. Её можно оформить лично в банке либо на сайте кредитной организации дистанционно.
• Удостоверение личности заявителя и поручителей.
• Документация, свидетельствующая о занятости.
• Справки о доходах с места работы.
• Все бумаги на приобретаемый земельный участок.
• Если в залог оформляется другая недвижимость, документы на неё.
• Молодые семьи должны дополнительно подготовить бумаги на всех членов семейства.

Здесь указан минимальный перечень документации. Его лучше предоставлять сразу на момент подачи заявки. Так же кредитная организация вправе затребовать и другие дополнительные бумаги.

В этапу сбора документации рекомендуется подойти с особой внимательностью. Это поможет избежать лишней беготни. Все справки действуют не более одного года.

Процесс оформления

Процедура оформления ипотеки на земельный участок заключается в следующих этапах:

• Подготовка необходимой документации.
• Проведение оценочной экспертизы участка. Все расходы по ней берет на себя клиент.
• Заключение договора по ипотеке.
• Страхования жизни и недвижимости. В интересах банка, исключить возможные риски.
• Регистрация недвижимости. При ней на участок накладывается обременение. Владелец не может продать, подарить или поменять землю без разрешения Сбер банка, пока ипотечный кредит не будет выплачен.

После полной выплаты задолженности, владельцу земли можно снять обременение с недвижимости.

Условия программы

Сегодня действует одна программа по приобретении земельных участков в ипотеку «Загородная недвижимость».

Таблица с условиями по ипотеке на земельные участки:

Если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка процент для него будет увеличен на 0, 5.

При отказе от страхования жизни процентная ставка будет увеличена на одну единицу.

Перед походом в банк можно использовать ипотечный калькулятор и рассчитать примерный размер ежемесячных платежей.

Существуют льготные категории граждан, которые подходят под государственные программы. При использовании государственных денег, их переплата по ипотеке будет гораздо выше. Поэтому, прежде чем пройти оформление ипотеки, рекомендуется узнать о возможностях участия в таких программах. Обычно, такие заявки рассматриваются индивидуально и требуют дополнительной документации. К примеру, по программе «Материнский капитал» при оформлении кредита обязательно нужно предоставить сертификат.

Источник: cabinet-lawyer.ru

Ипотека на землю в Сбербанке

Документы, необходимые для оформления ипотеки на земельный участок

Заёмщик, желающий оформить в ипотеку земельный участок, обязан предоставить банку документы, подтверждающие финансовую состоятельность и трудовую занятость. Сбербанк принимает к рассмотрению следующие бумаги:

• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ ;
• Копия трудовой книжки или справка от работодателя;
• Заверенная копия трудового договора или контракта;
• Справка о размере пенсии (если заёмщик является пенсионером);
• Копия налоговой декларации;
• Сведения о государственных пособиях и иных социальных выплатах.

Если заёмщик работал в суде, то ему следует обратиться за справкой в соответствующий государственный департамент. В документе указывается размер ежемесячных выплат, которые государство перечисляет судьям.

В справке о доходах должны присутствовать следующие пункты:

• ФИО сотрудника;
• Полное название организации (коммерческая компания, государственная структура, некоммерческий фонд и др.);
• Почтовый адрес учреждения (если работодателем является войсковая часть, то этот пункт может отсутствовать);
• Телефоны бухгалтерии;
• Средний доход за последние шесть месяцев (если стаж на текущем месте работы составляет менее 6 месяцев, то указывается средний доход за прошедший период);
• Среднемесячные и совокупные удержания.

Подлинность справки подтверждается подписью бухгалтера и печатью организации, в которой работает заёмщик. В документе также могут быть указаны сведения о занимаемой должности и стаже работы. Клиенты, имеющие зарплатную карту Сбербанка, справки о доходах предъявлять не обязаны.

Если заёмщик занимается предпринимательской деятельностью или частной практикой, то ему придётся предоставить налоговую декларацию за определённый период (он зависит от системы налогообложения). Также необходимо предъявить свидетельство о регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя (подлинник документа или нотариально удостоверенную копию).

Если коммерческая деятельность подлежит лицензированию в соответствии с законодательством РФ, то бизнесмен обязан предъявить кредитному эксперту соответствующие свидетельства. Нотариусы, желающие оформить ипотеку, должны предоставить кредитной организации подлинник приказа о назначении на должность.

Кредитный комитет банка принимает во внимание не только размер зарплаты и прибыль, которую получил предприниматель. Объём ипотеки на земельный участок от Сбербанка может сильно зависеть от величины дополнительных доходов, которые получает клиент

К прочим доходам относятся:

• Арендные платежи. В Сбербанк предоставляется договор аренды жилого или нежилого помещения, а также копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ. Кроме того заёмщику необходимо предъявить копии бумаг, подтверждающие уплату налогов и сборов по договору займа;
• Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторский гонорар). Кредитная организация рассматривает документы, являющиеся основанием для получения данного типа дохода (патент, авторский договор и др.);
• Прибыль, полученная по договорам гражданско-правового характера. Сбербанк запрашивает оригиналы соглашений и отчётные документы по форме 3-НДФЛ.
• Государственные пособия;
• Выплаты, полученные от владения финансовыми активами и сделок с ними (купоны по облигациям, дивиденды, проценты по вкладам и др.).

Отдельным видом дохода считается ЕДВ (ежемесячная денежная выплата), назначаемая некоторым категориям граждан (инвалиды, ветераны, ликвидаторы аварии на ЧАЭС и др.). В справке должна присутствовать следующая информация:

• ФИО заёмщика, являющегося правообладателем ЕДВ;
• Срок, размер и периодичность выплаты;
• Название организации, перечисляющей денежные средства, а также ФИО и должности ответственных за это лиц;
• Дата выдачи документа.

Бумага, удостоверяющая право на получение ЕДВ, должна заверена гербовой печатью. Также необходимо присутствие оттиска второй печати («для документов», «для справок» и др.). При оценке финансового состояния заёмщика не учитываются следующие виды денежных поступлений:

• Материальная помощь, выплачиваемая донорам крови;
• Алименты;
• Стипендии;
• Премии, выплаченные заёмщику на основном месте работы;
• Доходы от майнинга и перепродажи криптовалют;
• Лотерейные выигрыши;
• Страховые выплаты;
• Деньги, полученные участниками азартных игр и конкурсов;
• Доходы от участия в капитале обществ с ограниченной ответственностью.

Документы и справки предоставляются в сроки, установленные кредитной организацией. Кредитный комитет оставляет за собой право отказать в получении ипотеки на земельный участок от Сбербанка без указания причин своего решения.

Альтернативные варианты покупки земли

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

Оформление обычного потребительского займа без залога. Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1–2 миллионов рублей без залога и поручительства.

При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.

Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности. Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика.

Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость

Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка

Использование собственных денежных средств и сбережений. Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Потребительский кредит под залог участка. Если у заявителя уже есть участок и заем ему необходим на иные цели, ему проще воспользоваться потребительской программой нецелевого назначения с использованием залога. Оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке можно на таких условиях:

• Минимальный запрос: 500 тыс. рублей;
• Ограничение: до 60% от цены участка;
• Срок возврата долга: до 20 лет;
• Ставка: от 16,5%.
• Скидка по ставке: 1% при наличии полиса СК и 1% для зарплатного клиента.

Земельный участок в виде залога, поможет увеличить максимальную сумму кредита. Ставка зависит от суммы займа и времени его возврата. Данная программа оформляется по схожему пакету документов, которые следует дополнить регистрационными бумагами на надел, которые удостоверяют право собственности.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных.

Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html ipoteka-expert.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/ kredit-blog.ru/ipoteka/na-zemelnyj-uchastok-vtb24-sberbank.html ob-ipoteke.info/banki/kredit-na-zemelnyj-uchastok-v-sberbanke sbankin.com/uslugi/ipoteka-v-sberbanke-na-zemlu.html finansytut.ru/banki/ipoteka/kredit-na-zemelnyiy-uchastok-sberbank.html onlinevbank.com/ipoteka/na-zemelnyj-uchastok-sberbank.html

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке документы

Чтобы кредитная заявка была рассмотрена, необходимо подготовить пакет документов.

• Составленная заемщиком анкета-заявление;
• Оформленная залогодержателем-юрлицом анкета-заявление;
• Гражданский паспорт лица, являющегося заемщиком по договору;
• Документы, фактически удостоверяющие финансовую состоятельность и официальную занятость лица (поручителя/созаемщика/заемщика). Этот документ не нужно предоставлять клиентам, которые получают зарплату, используя счет, открытый в банке-кредиторе;
• Документы по залогу, который будет предоставляться (если в качестве залогового обеспечения в рамках кредитного соглашения будет использоваться иная недвижимость);

Документация, которая может передаваться с момента утверждения заявки по кредиту:

• Документы, касающиеся кредитуемой жилплощади (они могут быть переданы на протяжении 60 дней (календарных) с того момента, как банковское учреждение примет решение по выдаче кредитных средств);
• Документы, свидетельствующие о наличии суммы для осуществления первичного взноса.

Нужно обратить внимание! Банковское учреждение может изменить список необходимой документации. Чтобы получить кредитную сумму в рамках программы «Молодой семьи», необходимо позаботиться о дополнительном предоставлении:

Чтобы получить кредитную сумму в рамках программы «Молодой семьи», необходимо позаботиться о дополнительном предоставлении:

• Свидетельства, подтверждающего регистрацию брака (его могут предоставлять лица, оформляющие кредит и проживающие в неполной семье);
• Свидетельства, подтверждающего рождение ребенка;
• Если банковским учреждением в расчет берется уровень платежеспособности одного или двух родителей/заемщика/созаемщика, требуется документация для подтверждения родственной связи. Под такой документацией подразумевают любой из документов, с помощью которого может быть удостоверена личность, а также свидетельства о регистрации брака, рождения, смене ФИО и прочее).

Стандартный пакет документов

Перечень документов клиента:

• Заявление-анкета на получение кредита. В каждом банке своя форма заявления анкеты.
• Паспорт (копии всех страниц) или документ, его заменяющий.
• Для мужчин до 27 лет – военный билет или приписное свидетельство.
• Брачный контракт (при наличии).
• Копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице.
• Документы, подтверждающие финансовое состояние. Это может быть справка с места работы о размере дохода за последние 6–12 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка, выписка по счету зарплатной карты, документы, подтверждающие прочие регулярные доходы.
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (выписка об остатке денежных средств на счете, открытом в Банке, платежные документы, подтверждающие факт частичной оплаты, жилищный сертификат, сертификат на материнский капитал).

Банк может запросить и документы об образовании, свидетельство о присвоении ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельства о браке и о расторжении брака, свидетельства о рождении детей).

Перечень документов по земельному участку и жилому дому (копии):

• Свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок, на объект незавершенного строительства.
• Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, аренды, свидетельство о праве на наследство, решение суда, иное).
• Отчеты об оценке рыночной стоимости земельного участка и объекта незавершенного строительства.
• Выписка из ЕГРП об отсутствии ограничений (обременений) права собственности на земельный участок и объект незавершенного строительства.
• Кадастровый паспорт земельного участка.
• Кадастровый паспорт, технический паспорт (можно только поэтажный план и экспликацию) объекта завершенного строительства.
• Нотариально заверенное согласие супруга(и) потенциального заемщика на передачу земельного участка и объекта незавершенного строительства в залог.
• Нотариально заверенное заявление клиента о том, что на момент регистрации сделки в браке не состоит.
• Разрешение органов опеки и попечительства на проведение сделки.
• Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов земельного участка и объекта незавершенного строительства.

Перечень документов по объекту недвижимости, передаваемому в залог (копии):

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.
• Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, аренды, свидетельство о праве на наследство, решение суда, иное).
• Отчет об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.
• Выписка из ЕГРП об отсутствии ограничений (обременений) права собственности на объект недвижимости.
• Кадастровый паспорт, технический паспорт (можно только поэтажный план и экспликацию) объекта недвижимости.
• Нотариально заверенное согласие супруга(и) залогодателя на передачу объекта недвижимости в залог.
• Нотариально заверенное заявление клиента о том, что на момент регистрации сделки в браке не состоит.

Документы по строительству:

• Договор-основание строительства объекта недвижимости (договор о проведении строительных работ и работ по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором будет строиться объект недвижимости либо другой договор, заключенный со строительной организацией).
• Смета работ по строительству, подведению коммуникаций на земельном участке, на котором будет строиться объект недвижимости.
• Разрешение на строительство (не требуется при строительстве на земельном участке, предназначенном для индивидуального жилищного строительства).

Банки идут навстречу клиентам и стараются уменьшить объемный список документов, запрашиваемых для рассмотрения возможности выдачи ипотечного кредита. Представленный перечень примерный и по усмотрению банка может меняться.

Список документов

Во-первых, стоит отметить, что сама по себе программа ипотечного кредитования не очень популярна на рынке. Это вызвано рядом проблем, с которыми сталкиваются обе стороны договора. Основная из них — это насыщенность рынка мошенниками. Но, все же, купить участок в ипотеку от Сбербанка вполне возможно.

Для оформления ипотеки этого рода необходимо собрать небольшой перечень документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Стандартная справка 2 НДФЛ.
3. Трудовая книжка с данными о текущем месте работы.
4. Зарплатная карта Сбербанка (если есть).

Требование к земельному участку

Допустим, вы подали все документы, и вам вынесли одобренное решение по ипотечному кредитованию. Это еще не всё. Земельный участок, который вы хотите приобрести, должен отвечать определенным требованиям.

Например, сам участок (если он загородный) должен быть обеспечен всеми необходимыми коммуникациями: действующей дорогой, которая обслуживается Росавтодором, для обеспечения подъезда в сложных погодных условиях. Участок не должен быть расположен рядом с лесоохранной или водоохранной зоной.

Минимальная площадь кредитованного участка — 6 соток.

Документы по участку должны быть в порядке. Земля должна быть в обороте у государства и не принадлежать нескольким владельцам. В основном проверка всех этих требований и занимает большую часть времени.

В случае удачного оформления всех бумах и заключении сделки, вы должны знать о некоторых вещах. Ипотеку на участок и строительство жилого дома (подробнее о ней читайте здесь) Сбербанк рассматривает как разные вещи.

Если вы решили построить жилой дом, гараж на участке, оформленном в кредит, стоит знать, что любая недвижимость (гараж, беседка) становится собственностью банка в случае конфискации за непогашение.

Оценочная комиссия: ее условия и нюансы

Обязательным условием для оформления кредита на землю является проведение оценочного анализа. Почти всегда это происходит за счет заемщика. Необязательно искать агентство самому, банк может предоставить свои услуги для такой процедуры.

Проверяют по следующим пунктам:

1. Качественна ли почва, к какой категории она относится.
2. Расположение земельного участка в регионе, обслуживаемом банком.
3. Наличие инфраструктуры.
4. Наличие рядом дороги.
5. Есть ли рядом промышленные организации.
6. Размер участка.
7. Кадастровый учет.

Можно ли оформить сделку без первоначального взноса?

Оформление кредита без первоначального взноса невозможно. Но есть альтернатива. Чтобы получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке 2016 году вместо первоначального взноса можно предложить в залог уже имеющуюся недвижимость. На такие условия банки идут гораздо чаще. Для оформления такого договора оценочная комиссия уже не нужна.

Полезные нюансы по этим вопросам обязательно изучите еще в этом материале: http://vlozitdengi.ru/banki/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke.html

Какие факторы влияют на % по ипотеке?

Это размер первоначального взноса, долгосрочность кредита и оформление страхового полиса. Первые два пункта влияют более значимо на конечный размер кредитной ставки, а страховка фиксировано составляет 1% в зависимости от положительного или отрицательного решения заемщика. Программа кредитования в рамках зарплатного проекта тоже может снизить процентную ставку.

Как бы это ни звучало, но мы с вами должны идти «на поводу» у банков и подстраиваться под них в любом случае. Только отвечая всем требованиям, мы можем задуматься о начале долгого пути, именуемого ипотекой. В конечном результате мы получаем нечто большее, чем кусок земли. Мы получаем свой уголок рая, в котором чувствуем себя безопасно.

• Рефинансирование автокредита в Сбербанке: как его можно сделать?
• Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру и не боятся получить отказ?
• Как узнать задолженность по ипотеке в Сбербанке: 2 лучших способа
• Дают ли ипотечный кредит пенсионерам – есть ли шансы?
• Как узнать одобрение ипотеки в Сбербанке?

Основные условия земельной ипотеки Сбербанка

Ипотека на землю от Сбербанка мало чем отличаются от кредитования других объектов недвижимости.

Разнятся лишь требования к самому объекту залога, что касается ставок, сроков кредитования, процентов и требований к заемщикам, то они являются, чаще всего, стандартными.

Ставки и проценты

Что касается процентной ставки по кредиту, то она зависит от нескольких факторов и колеблется в пределах 11,05 – 14,5% годовых в рублях и начинается с 9,1% при получении кредита в иностранной валюте.

Срок кредитования достигает 30 лет, а минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости участка.

Требования к заемщику

В то время как требования к земельным участкам являются высокими, к самому заемщику особых вопросов обычно не возникает.

Стать участником программы ипотечного кредитования может совершеннолетний гражданин, минимальный возраст которого составляет 21 год, и те, чей максимальный возраст на момент выплаты кредита не будет превышать 75 лет.

Общий стаж работы заемщика не должен быть менее 1 года (за последние 5 лет), на момент получения кредита стаж работы на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев и более.

Требования к имуществу

Основное требование к имуществу – его ликвидность.

В отличие от квартир и других готовых объектов недвижимости, при покупке земли в кредит ее не надо страховать от многочисленных рисков, так как она подвержена этому в меньшей мере.

Что включает в себя договор ипотеки. Читайте на нашем сайте.

Список документов на социальную ипотеку вы найдете здесь .

Отличия ипотеки на землю

Земельный займ отличается от обычной ипотеки тем, что его сложнее получить. На это есть ряд причин:

1. Земля обладает низкой ликвидностью. При оформлении ипотеки банк всегда берет в залог покупаемую недвижимость, если заемщик не выполняет своих обязательств по договору, залоговое имущество продается в уплату долга. Квартиры, в отличие от земельного участка, легко продать (особенно однокомнатные или двухкомнатные). Поэтому при таком виде кредитования банк несет большие риски.
2. Сложности в оценке объекта. При оценке земельного участка в расчет берется: его площадь, расположение, удаленность от города, наличие коммуникаций и инфраструктуры.
3. Длительность регистрации сделки. Все помещения, построенные на земле, являются отдельными объектами недвижимости и также должны быть оформлены в залог.
4. Есть ограничения по цели покупки. Участок можно приобрести только для жилищных или садоводческих нужд.

Поэтому при выдаче земельной ипотеки банки строже оценивают заемщиков и дают деньги под более высокие проценты.

Потребительский кредит

Сбербанк не дает возможности выбора способа погашения потребительского кредита для физических лиц без обеспечения.

Для примера можно рассчитать потребительский кредит в Сбербанке.

• на сумму 150 000 рублей;
• для заемщика на общих основаниях;
• на срок 5 лет;
• при минимальной ставке для такого случая 23,5% в год;
• размере дохода заемщика 30 000 рублей в месяц.

Согласно графику погашения в этом случае:

• ежемесячный платеж – 4271,77 рублей;
• размер переплаты за весь срок действия кредитного договора – 106 306,41 рублей, что соответствует 70,87% от тела кредита;
• структура первого платежа распределена таким образом, что сумма по процентам доминирует над суммой по основной задолженности: 2 937,50 рублей к 1 334,27 рублям;
• последний платеж распределен в обратной зависимости: 82,05 рублей к 4189,93 рублям соответственно;
• оплата тела кредита начинает превышать погашение процентов уже после 25 месяца.

Полная стоимость

Полная стоимость потребительского кредита доводится клиенту Сбербанка в составе кредитного соглашение.

Для удобства и понимания заемщика, эта информация печатается крупным, удобным для прочтения шрифтом.

Все данные о кредите должны быть достоверны. Нарушение этого положения влечет за собой наложение штрафа на кредитную организацию.

За распространение ложной информации о полной стоимости кредита предусмотрена административная ответственность (часть 1, 6, статья 14.3 Кодекса РФ об административных правонарушениях).

Таким образом, расчет полной стоимости кредита и его результаты обязаны быть донесены заемщику в четко установленном порядке.

Самостоятельно рассчитать полную стоимость кредита крайне сложно, даже имея формулы. Поэтому на практике лучше ориентироваться на величину, которая будет получена в результате расчетов банка и отображена в кредитном соглашении.

Математически полная стоимость кредита с точностью до третьего знака после запятой определяется по формуле:

і – процент за пользование кредитом за базовый период, выраженный в десятичной форме. Определятся в согласно части 2.1, статья 6 Закона №353-ФЗ.

ЧБП – число базовых периодов.

Для того чтобы рассчитать полную стоимость кредита следует выяснить два момента:

• какие из платежей являются составляющей частью ПСК, а какие нет;
• использовать специальный алгоритм учета всех затрат.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

• Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
• Кадастровая выписка на участок в оригинале
• Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Поэтапный процесс получения кредита на строительство дома

Заявку на кредит можно заполнить в онлайн кабинете или лично обратиться в отделение Банка. Чаще всего, выбирается офис, который расположен по месту постоянной регистрации или проживания. Также возможно посетить банк, который расположен в непосредственной близости от места работы заемщика. Кроме того, можно обратиться в отделение Сбербанка, который находится рядом с объектом недвижимости или земельного участка. Прежде чем написать заявление на предоставление кредита, необходимо подготовить предварительные документы, это паспорт гражданина Российской Федерации и справка с места работы.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Важно. В документе, который подтверждает личность, должна присутствовать постоянная регистрация по месту пребывания

По условиям банка регистрация не должна быть меньше шести месяцев, если срок пребывания меньше, то банк откажет в получении кредита.

Сбербанк требует, чтобы будущий заемщик предоставлял трудовую книжку или ее копию, которая заверена. В том случае, если клиент работает временно на занимаемой должности, то руководитель должен подготовить справку, в которой отражается период работы в этой должности.

Также необходима справка 2-НДФЛ, но некоторые предприятия работают по иной налоговой системе, и не могут выдать своему сотруднику данный документ. В этом случае допускается выписка справки по форме банка, в ней указывается наименование предприятия, период работы, средний ежемесячный доход за последних 6 месяцев. Когда заемщик работает меньше положенного срока, то в документе указывается фактическое время на занимаемой должности.

Как правило, некоторые организации имеют уже шаблон. Но если он отсутствует, на официальном веб-портале Сбербанка, можно скачать бланк. Руководитель его заполняет и ставит подпись с печатью. Также на документе расписывается главный бухгалтер, если он отсутствует, то в справке делается специальная отметка.

Если заемщик имеет льготную категорию, то ее тоже необходимо подтвердить. Молодая семья предоставляет свидетельство о регистрации брака и документ, подтверждающий рождение ребенка

Важно учитывать, что один из супругов должен быть не старше 35 лет. Многодетное семейство предоставляет такие же документы, но необходимо предъявить удостоверение, которое выдается органами государственной власти

Военные и государственные служащие предъявляют удостоверение.

Заемщик может использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Для этого требуется предъявить сертификат, который выдается в пенсионном фонде, а также обязательно выписку с расчетного счета, подтверждающую наличие средств. В некоторых случаях семьи имеют право на субсидии, которые предназначены для увеличения жилой площади или улучшения качества условий.

В этом случае, необходимо обратиться в местные органы власти и затребовать выплату. С ее помощью можно погасить первоначальный взнос по ипотеке. Сбербанк в соответствии с законодательством Российской Федерации рассматривает заявку в течение пяти рабочих дней, при этом за банком остается право увеличить данный промежуток времени, если ситуация с заемщиком неординарная и требует более длительного изучения информации.

Когда Сбербанк дает положительный ответ на заявление на предоставление займа по ипотеке, то нужно донести еще некоторые документы. Договор с подрядной организацией, которая будет заниматься строительством жилого дома, также необходима смета на все работы и материалы.

Официальное разрешение на возведение жилого дома на данной территории. У клиента должно быть официальное свидетельство о праве собственности на земельный участок, где планируется стройка. Обязательно заемщику необходимо подтвердить, что у него имеется достаточная сумма для выплаты первоначального взноса.

Лучше всего данную денежную сумму положить на сберегательный счет и предъявить выписку, что имеются средства для погашения. Иногда люди не имеют возможности взять ипотеку из-за отсутствия собственности на землю. В такой ситуации Сбербанк предлагает взять кредит на земельный участок, при этом все условия остаются без изменения.

Многие люди, которые живут в больших городах, мечтают иметь свой дом на природе. Но далеко не все имеют возможность купить или построить дом на личные сбережения. Поэтому ипотечное кредитование является оптимальным вариантом за короткий срок получить новое жилье.

Источник: gorodpro.org