Собственный дом – мечта многих горожан, уставших от пробок, пыли и вечной суеты большого города. Однако реализация этого желания требует затраты времени, сил, а, главное, значительных средств. Потянуть такой проект по силам не каждому, однако, застройщик может рассчитывать на помощь банка. В современной России большинство банков предлагают ипотечные программы, в том числе решением будет целевой кредит на строительство дома.
Дом в кредит – выгодно
Строить дом в кредит, как показывает практика, намного дешевле, чем покупать его уже построенным. Причина очевидна – к окончанию строительства полностью готовое здание резко прибавляет в цене. Кредит на строительство дома считается целевым кредитом, это подразумевает, что заемные средства клиента банка может использовать строго на строительство жилья.
- заемщик получает кредит в банке на строительство частного жилого дома и это же здание поступает банку в залог;
- залогом становится иная находящаяся в собственности заемщика жилая недвижимость, а средства, полученные в банке, направляются на строительство частного дома.
Эта кредитная программа среди аналогичных продуктов Сбербанка отличается от кредита «Строящееся жилье» несколько повышенными процентами, от программы «Загородная недвижимость» целью финансирования, поскольку последняя предполагает строительство дачи, а «Строительство жилого дома» предусматривает целевой кредит именно для строительства дома под ПМЖ.
Виды Банковских Кредитов | Целевой кредит | Потребительский кредит | Ипотечный кредит | Урок 9
Когда объектом залога становится уже готовое жилое помещение, деньги все равно считаются целевыми и должны расходоваться на строительство нового жилья. Чтобы получить такой кредит на дом, заемщику следует представить в банк документы помимо передаваемого в залог имеющегося жилья, еще документы на строящийся дом. Обязательно почитайте статью Основные виды потребительского кредита, там иного полезной информации.
В таблице представлены ставки ипотечного кредита Сбербанка «Строительство жилого дома»:
Процентные ставки по ипотечной программе «Строительство жилого дома» зависят от срока кредитования, валюты кредита, размера первого взноса, а также того, получает ли заемщик зарплату в Сбербанке или нет. Процентные ставки по кредиту составляют:
Существуют и другие варианты займов на строительство частных домов
С точки зрения выгоды банкам не интересно предоставлять займы на строительство, поскольку если объект не будет сдан, для банка выгода окажется упущенной, а заемщик вряд ли возместит убытки. Таким образом, банк, выдавая долгосрочный заем на строительство, но не приобретение, ничего не имеет в виде залога. Отсутствие залога банки стремятся компенсировать повышенными % ставками, которые в среднем на 3-4% выше ставок по кредитам на покупку построенных домов.
Кредит наличными | Где и как взять кредит если не дают?
Помимо этого, такая ипотека предоставляется под поручительство или залог недвижимости, на которую у заемщика есть имущественное право. Большой проблемой при получении ипотеки становится первоначальный взнос, размер которого может достигать 40% от суммы ипотеки. Для решения этой задачи заемщики пользуются потребительскими кредитами. Где выгодно взять кредит наличными для первоначального взноса мы уже писали ранее. В таблице предложения от Сбербанка по ипотеке в долларах США на строительство частных домов:
Как получить ипотеку
Получение кредита на строительство – это довольно непростой, но вполне осуществимый процесс.
Наиболее выгодным вариантом кредита на строительство дома может стать применение программы, при которой строительство частного дома осуществляется через компанию-застройщика, являющуюся партнером кредитной организации.
При такой программе банк одобряет проект застройщика и финансирует строительство. В таком случае кредитные организации относятся к заемщику не столь жестко, и это отражается на количестве требований. Проценты по ипотеке обычно ниже по сравнению с обычной схемой кредитования.
Чтобы реализовать строительство, заемщик должен представить банку значительный объем документов, среди которых разрешение на застройку, смету расходов, проект, планировку и прочее. Это вполне нормальный подход к проблеме, поскольку банк должен быть уверен, что жилой дом будет построен и превратится в залог по долгосрочному кредиту.
Источник: cleanbrain.ru
Целевой кредит на строительство дома
В данной статье мы рассмотрим вопрос получения целевого кредита на строительство дома. В России существует масса различных предложений, касательно заданной тематики. Проанализировав весь рынок и выбрав самое лучшее, мы приведем примеры нескольких выгодных для клиента программ. В первой таблице представим тарифы некрупных коммерческих банков страны, специализирующихся в том числе на ипотеке для дома. Все тарифы предлагаются лицензированными ЦБ РФ банками, поэтому обман и скрытые комиссии исключены.
Таблица 1. Кредиты в мелких и средних коммерческих банках
Как мы видим, все предложенные варианты отличаются низкой процентной ставкой, в основе своей имеют небольшой первоначальный взнос и довольно продолжительный срок погашения займа. По всем пунктам данные варианты соответствуют требованиям рядового россиянина и, наверняка, придутся по вкусу менеджерам среднего и высшего звена. Для получения более подробной информации об условиях представленных ипотечных программ на строительство дома Вы можете обратиться на официальный сайт банка или позвонить по телефону в ближайшее для Вас отделение.
Документы, необходимые для оформления ипотечного кредита
Одним из главных вопросов в процессе получения кредита является обязательный пакет документов. Любой кредит на строительство дома вне зависимости от банка требует предоставления общего пакета основных документов. Ниже приведен список общих для всех банков справок и документов на получение ипотеки.
- Заверенный оригинал справки 2-НДФЛ с места работы за последний год.
- Оригинал и копия паспорта страниц с фотографией и пропиской.
- Документы, связанные с объектом кредитования: оценка, описание и прочее.
- Для мужчин призывного возраста оригинал и копия военного билета.
- При привлечении созаемщиков и поручителей на целевой кредит весь приведенный список для данных категорий граждан.
Обзор лучших предложений в крупных банках страны
Изучив необходимый пакет документов, перейдем к выбору лучших кредитов на дом. В представленной ниже таблице отображены самые выгодные тарифы с описанием наиболее важных для заемщиков условий: процентная ставка, размер первоначального взноса, максимальная сумма кредита и срок погашения.
Таблица 2. Лучшие кредиты от крупных банков страны
Проанализировав данные таблицы, нельзя не отметить привлекательный уровень процентных ставок, разнообразные варианты первоначальных взносов и суммы кредитов с их сроками также радуют.
Очевидно, что уровень первоначального взноса немного вырос по сравнению с первой таблицей, зато все предложения относятся к крупным и проверенным банкам, незамеченным в каких-либо махинациях и обманах клиентов. В любом случае свой окончательный выбор придется сделать лишь Вам, а мы своими исследованиями и советами можем помочь сделать Ваш выбор правильным.
Источник: menspassion.ru
Где взять кредит на строительство дома
Получение
Получение
Получение
Жилищный вопрос вызывает сложности у большей части населения страны. Из-за низкого уровня дохода невозможно построить коттедж без заемных средств. В банках понимают проблему и выдают ипотечные кредиты на строительство загородного дома на 15-30 лет, в зависимости от программы. Размер лимита устанавливается в индивидуальном порядке, исходя из уровня платежеспособности и предполагаемой стоимости недвижимости.
Как правило, заемщикам предлагается ипотечное кредитование, когда коттедж остается в собственности у банка до полного погашения задолженности. Заемщик вправе пользоваться недвижимостью по собственному усмотрению, но запрещается заключать сделки купли-продажи, обмена или оформлять дарственную.
Условия кредитования
Банковские организации разработали несколько кредитных программ для приобретения или строительства частного дома. Лучшие предложения представлены в таблице:
| Банк | Лимит | Годовая ставка | Длительность | Внос |
| Сбербанк | от 300 000 до 30 000 000 р. | от 10.6% | до 30 лет | 25% |
| Ситибанк | 2 500 000 р. | от 13.9% | 5 лет | 0% |
| Россельхозбанк | от 100 000 до 20 000 000 р. | от 10.5% | 30 лет | 0% |
| Восточный | до 30 000 000 р. | от 9.9% | 20 лет | 0% |
| Альфа Банк | до 50 000 000 р. | от 9.39% | 30 лет | 15% |
Максимальный лимит устанавливается после изучения рыночной стоимости объекта. Выдается до 80% от цены.
Виды кредитов
Для возведения частного дома, заемщикам предлагается 3 вида кредитования – ипотека, целевой заем и потребительский кредит. Каждый из способов имеет особенности.
Ипотека
Характеризуется относительно низкой процентной ставкой – от 6% (программы для семей с детьми) и большим лимитом – до 50 000 000 р. Выдается, как правило, в рублевой валюте из-за нестабильности курса доллара и евро. Срок кредитования – до 30 лет с опцией досрочного погашения. Размер первоначального взноса – от 10%.
Чтобы оформить ипотеку, требуется монтаж фундамента. Объект регистрируется как незавершенное строительство и банки выдают деньги для дальнейшего возведения коттеджа. Выделенные средства строго контролируются банком, потратить их можно только в рамках сметы на покупку строительных материалов. Иногда деньги выдаются частями.
Целевой заем
Деньги выдаются под залог строящегося объекта или другой недвижимости. В редких случаях требуется поручительство третьих лиц. Как правило, обязательно оформлять страховку на имущество, что увеличивает стоимость кредита.
Первоначальный взнос не требуется.
Потребительское кредитование
Ограничивается небольшим лимитом – до 3 000 000 р. Деньги выдаются без залога, иногда требуется поручительство. Заемщик и поручитель представляет полный пакет документов, включая подтверждение дохода и занятости.
Финансовые средства не отслеживаются банком, их разрешается потратить по собственному усмотрению. Выдача – на пластиковую карту или наличными в кассе организации.
Требования к клиентам
Получить кредит на строительство дома без первоначального взноса вправе заемщики, соответствующие требованиям кредитной организации:
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в регионе нахождения банка сроком не менее 3 месяцев;
- возраст – от 18 до 70 лет;
- стабильный доход;
- официальное трудоустройство.
Крупный кредит на выгодных условиях выдается только благонадежным клиентам, имеющим положительную кредитную историю. Наличие просрочек и непогашенной задолженности воспринимается банками негативно — как правило, таким должникам отказывают. Программа исправления репутации не поможет взять в долг более 1 000 000 р.
Заемщики, получающие зарплату в банке, имеющие депозитный вклад или работающие в организации-партнере, имеют преимущество перед остальными клиентами. Обычно им предлагаются пониженные ставки и увеличенный лимит.
Документы
Кредитование на строительство недвижимости предполагает большой лимит, поэтому банки требуют от заемщиков представить полный пакет документов, включающий:
- действующий паспорт гражданина РФ;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность (на выбор);
- справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка;
- декларацию о доходах (для ИП и юридических лиц);
- копию трудовой книжки или договора с работодателем.
Справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки действительны в течение 30 календарных дней.
Размер минимального дохода регламентируется в зависимости от запрашиваемой суммы. Желательно, чтобы зарплата была более 30 000 р. в месяц.
Требования к залогу
Ипотечное и целевое кредитование оформляется под залог имущества. Банки установили ряд требований к залоговой недвижимости. Основное требование – ликвидность. На ликвидность влияет расположение дома, инфраструктура района, дорожные развязки, особенности земельного участка, наличие коммуникационных и инженерных систем.
Чтобы получить деньги под залог строящегося дома, заемщик прикладывает проект с указанием площади, этажности, разрешение на строительство. Участок должен быть в собственности заявителя, на него прикладываются правоустанавливающие документы.
Страхование имущества
Оформление целевого займа или ипотеки невозможно без покупки полиса страхования. Отказаться от услуги невозможно, это регламентировано ГК РФ. Заемщик самостоятельно страхует предмет залога от утраты, повреждения и т.д. Полис покупается на 1 год с последующим продлением. Если не продлить страховку, кредиторы начисляют штрафы.
В Сбербанке неустойка составляет 50% от суммы залога и процентной ставки.
Страховка оформляется при получении кредита. Купить полис можно в банке или обратиться в сторонние страховые компании. В банке стоимость полиса, как правило, завышена, поэтому лучше самостоятельно застраховать объект залога. Перед покупкой уточните у менеджера, допускается ли такой способ.
Иногда требуется приобрести страхование жизни, здоровья и от потери работы. Формально банк не имеет права навязывать дополнительную услугу. Однако при отказе от оформления повышается процентная ставка по кредиту.
Как оформить
Заявка на получение ипотечного кредита на строительство частного дома оформляется в 2 этапа. Сначала заполняется анкета на сайте кредитора. После получения предварительного одобрения клиент приглашается в офис с оригиналами документов, в том числе на залоговую недвижимость.
После заполнения анкеты и представления документов начинается проверка. В рамках проверки сотрудники организации запрашивают сведения о трудоустройстве, кредитной истории, уровне дохода и т.д. Недвижимость проверяется на наличие обременений, ликвидность. На место выезжает эксперт, чтобы оценить рыночную стоимость. На рассмотрение заявки уходит до 5 дней.
Если принято положительное решение, клиент приглашается в офис для ознакомления с предложенными условиями и подписания договора. Финансовые средства выдаются частями или полностью, на пластиковую карту или наличными. Проценты начисляются с момента получения денег.
Правила погашения задолженности
Обязательный платеж вносится 1 раз в месяц. Он включает часть долга и начисленные проценты. Как правило, используется аннуитетный способ, когда размер платежа не меняется на протяжении всего срока. Исключение – частично-досрочное погашение. В этом случае проценты пересчитываются, размер платежа уменьшается.
Частично-досрочное или досрочное погашение возможно при предварительном уведомлении организации как минимум за 1 день до внесения оплаты. Скрытых комиссий и моратория нет.
Если не вносить оплату в течение длительного периода, банк вправе подать в суд. Решение принимается в пользу истца, после чего залоговое имущество переходит в собственность кредитной компании и продается по рыночной цене. Часть средств идет на покрытие задолженности, остаток возвращается заемщику.
Заключение
Деньги взаймы на улучшение жилищных условий предлагают многие кредитные организации. Максимальный лимит – 50 000 000 р., выдается до 30 лет. Ставка устанавливается индивидуально, но не менее 6% годовых. При оформлении ипотеки или целевого займа под залог следует дополнительно оформить страховку на имущество.
Источник: mikrozaim.com