Могу ли я взять ипотеку на строительство под материнский капитал

Учитывая финансовые сложности, для многих семей в России маткапитал становится единственной возможностью улучшить жилищные условия – внести первоначальный взнос для приобретения квартиры или погасить остаток ипотечных долгов.

На какие ипотечные цели можно потратить

До недавнего времени использовать средства можно было только под приобретение квартиры. Но с ростом популярности загородного жилья программа использования была пересмотрена и расширена.

Взять ипотеку под материнский капитал можно только в банке.

Согласно поправкам к кредитному законодательству, принятым в апреле 2019 года, МФО запрещено выдавать ипотечные займы – то есть, займы под залог недвижимости.

Как взять ипотеку с материнским капиталом

1. Выберите недвижимость для приобретения
2. Оформите договор с продавцом
3. Выберите кредитную организацию
4. Подайте заявление, приложив необходимые документы
5. Дождитесь согласия (решение может занимать до 7 дней)
6. Предоставьте в банк необходимый комплект документов, подпишите договор об ипотеке
7. Получите средства
8. Зарегистрируйте сделку покупки квартиры
9. Переведите средства продавцу, согласно условиям договора
10. Предоставьте в выбранный ПФР документы для перечисления маткапитала в счет первоначального взноса
11. Дождитесь подтверждения из ПФР (до 10 дней) и поступления денег

Если материнский капитал используется для погашения ипотеки, после перечисления средств нужно обратиться в банковское учреждение за пересчетом ежемесячных платежей.

Взяли ИПОТЕКУ НА ДОМ с первоначальным взносом материнским капиталом

Внимание!

Порядок совершения операций может незначительно отличаться у различных организаций. Поэтому после подачи заявления и получения одобрения, обязательно уточните, какими должны быть дальнейшие действия.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Есть несколько нюансов, которые нужно учитывать, используя сертификат под получение ипотечного займа.

Вопреки распространенному заблуждению, страховка не так дорого стоит. А оформляется очень быстро.

Советуем заглянуть в рейтинг ведущих страховых компаний, чтобы ознакомиться с нюансами процедуры и выбрать страховщика.

Особенности, которые важно знать

• воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет
• налогом данные средства не облагаются
• период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
• при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата
• наличными закон разрешает получить только 25 тысяч; учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.

Какие потребуются документы

• паспорт и его копия
• СНИЛС
• ИНН
• документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка, выданная по форме банковского учреждения)
• сертификат на материнский капитал
• документы по сделке с продавцом недвижимости

Если до этого часть маткапитала была использована, потребуется также выписка из ПФР, в которой будет указан реальный остаток средств.

Банк также может потребовать другие документы – точный список уточните у сотрудников выбранной финансовой организации после подачи предварительной заявки.

Снизить риск отказа помогут дополнительные документы – загран.паспорт (особенно с отметками о поездках), документы, подтверждающие наличие машины, и т.д.

Требования к заемщикам

• российское гражданство + постоянная прописка (как правило, в регионе присутствия банка)
• не менее 1 года общего стажа
• не менее 6 месяцев стажа на текущем рабочем месте
• возраст не мене 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на момент полного погашения

Таковы официальные требования. В реальности нужно учитывать, что у каждого банка существуют внутренние негласные критерии оценки заемщиков. Плюс – ряд общих правил.

Например, Сокомбанк ипотечные кредиты чаще всего одобряет клиентам старше 35 лет. Более молодым парам желательно выбрать другую финансовую организацию.

Для одобрения желательно, чтобы стаж был больше 1 года, прием на работе со стабильным окладом и белой зарплатой.

Стоит заранее позаботиться и о кредитной репутации – проверьте кредитную историю и при наличии проблем постарайтесь ее улучшить до подачи заявки на ипотечный кредит.

Погашение ипотеки с материнским капиталом

Маткапитал можно использовать не только для получения ипотечного кредита (как первоначальный взнос), но и для его погашения.

Для этого потребуется предоставить в банк:

В соответствии с ранее подписанным договором и внутренними регламентами банка, средства могут сразу направлены на досрочное погашение долга или распределены на весь оставшийся период таким образом, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

ТОП-4 предложений 2019 года

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос? Благодаря распространенности программы, вариантов достаточно. Но действительно выгодных предложений, которые не заставят часами выстаивать в очередях, переплачивать существенные суммы из-за высокой ставки или волноваться из-за внезапной санации банка, – подобных предложений ограниченное число.

Ипотека с материнским капиталом в Альфа-банке

Ипотека с материнским капиталом в банке «Восточный»

Ипотека с материнским капиталом в Сокомбанке

Ипотека с материнским капиталом в Банке Открытие

Отзывы по различным программам

• Альфа-банк – наиболее охотно одобряет заявления работникам «ООО» со стабильным окладом, в возрасте от 23 – 25 лет. Проблем в оформлении и погашении займа практически не возникает. Главное, до заключения договора уточнить все подробности и обязательно «держать руку на пульсе», общаясь с ПФР. Существуют определенные особенности, связанные с номерами счетов, которые можно использовать при перечислении денег в банк.
• Банк Открытие – высоко ценится индивидуальными предпринимателями, фрилансерами, сотрудниками ИП. Данным категориям заемщиков сложнее всего получить крупный ипотечный займ. Однако в Открытии действительно охотно сотрудничают с такими клиентами. Минимальный процент получает небольшая часть заемщиков (со стабильной зарплатой и хорошей кредитной историей). Но на 11 – 12% рассчитывать можно вполне.
• Совкомбанк – имеет большой процент одобрения среди заемщиков старше 35 лет. Согласно отзывам, более молодой категории клиентов подавать заявление практически не имеет смысла. Шанс получить займ будет крайне низким.

Ипотека под материнский капитал в 2020 году

Отметим, что программа маткапитала в России не будет индексироваться до 2020 года. Но она продолжает существовать, а значит, уровень жизни всех людей, недавно ставших родителями во второй раз, после получения сертификата, всё равно будет повышаться.

Одной из наболевших тем является вопрос квадратных метров. Мама с папой новорожденного могут ощущать потребность в помощи, и не важно, первый это ребёнок или второй. Иногда рождается двойня, тройня.

Доверить бабушке и дедушке право советовать, помогать, проще, если жить с ними вместе или по соседству. Но уже через год или полтора первые шаги ребёнка заставят всерьёз задуматься о жилище, его безопасности, наличии простора.

Аренда дома, квартиры — дополнительные траты, иногда лишние.

В западных странах о будущем, обучении детей, наследстве задумываться предпочитают с первых дней после рождения. Это рационально, пригодится такой подход и россиянам. Ипотека под залог сертификата в 2020 году или его использования в качестве авансовых средств, выдаётся на особых условиях. Гарантирует стабильность, счастье и достаток молодым семьям.

Условия получения сертификата

Сумма помощи составляет, на данный момент (2019 г.) около 453 тысяч рублей (не менялась с 2015, но в 2020 году планируется увеличение на 4%, до 470 тыс.).

Сертификат на материнский капитал, выдаётся только после рождения или усыновления второго по очерёдности ребёнка. Порядок получения определяется ФЗ-256.

Правообладателями являются женщины, родившие или усыновившие второго ребёнка, но не ранее 2007 года, также мужчины, воспитывающие двух детей из-за смерти матери или лишения родительских прав. Спустя 5 дней после подачи заявления в Пенсионный Фонд на распоряжение, принимается решение о предоставлении прав или отказе.

Квартира, дом — то, что пригодится обоим детям, притом не завтра, а уже сегодня. Рождение второго ребёнка становится поводом для получения дополнительных государственных мер поддержки, но сертификат, в соответствии с ФЗ-256, принадлежит родителям, семье.

Также, в соответствии с п.4 и 7 ст.3, право распоряжения может быть передано ребёнку или детям в равных долях. Произойти это может после достижения совершеннолетия, 23 лет (при условии обучения на очной форме), если они лишены родительской опеки.

Если родился второй ребёнок, родители могут никогда не решиться оформить ипотеку. Сколько стоит жильё на сегодняшний день? Первоначальный взнос в виде суммы сертификата — бесспорно, преимущество.

С учётом того, что ребёнок делает первые шаги раньше, чем в три года, ипотека может оформляться до получения сертификата. Его же можно будет использовать для погашения ипотеки. Следует учесть, что не все договоры подразумевают досрочное погашение. Сотрудников банка необходимо предупредить заранее о том, что будут привлечены эти средства.

Часть суммы материнского капитала в 2020 году может быть потрачена на другие цели. В ситуации внесения первоначального взноса по договору об ипотеке, это не проблема.

А вот если средства были в сто процентном объёме учтены как залог, вероятен конфликт интересов. Избежать этого позволяет следующая мера: операции с недвижимостью, изменение документации проводится только после погашения займа.

Можно корректировать сумму ежемесячного платежа, контролировать ситуацию.

Важно учесть, что правообладателем сертификата становятся родители или опекуны, независимо от гражданства одного из них, в частности отца (ст. 3, п. 3 ФЗ-256).

При этом граждане РФ, независимо от места фактического проживания, могут претендовать на получение капитала, если другие требования соблюдены.

То есть, не обязательно жить в РФ, чтобы оформить ипотеку с привлечением сертификатных средств и не обязательно быть гражданином РФ, чтобы заботиться о родных детях, являющихся гражданами РФ.

Смотрите видео, о том, как поменяются условия для владельцев материнского капитала в 2020 году, при приобретения жилья, последние новости:

Пожалуйста, оцените статью: (Оценок 4

На что можно использовать материнский капитал в 2020 году

В следующем году российское правительство увеличит размер материнского капитала. Это произойдет за счет индексации его суммы. Повлечет ли нововведение ограничения или, наоборот, список того, на что можно потратить материнский капитал в 2020 году, расширится?

Индексации – быть

Маткапитал (МСК) – социальная программа, которой государство поддерживает семьи с двумя и более детьми. В 2017 году депутаты Государственной Думы продлили срок ее действия до 2021 года. Ранее индексация выплаты временно приостанавливалась – возобновится она со следующего года.

Информацию официально подтвердил Министр труда и соцзащиты РФ Максим Топилин. Социальная выплата будет индексироваться ежегодно, начиная с 1 февраля 2020-го. На эти цели в бюджете уже заложено почти 300 млрд. рублей. Прогнозируемый уровень инфляции на следующий год составляет 3,8%. Соответственно, сумма увеличится до 470,2 тысяч рублей.

Для сравнения: в 2019-м она составляет 453 тысячи.

Государство проиндексирует все сертификаты, включая те, что недавно оформлены, и те, что уже есть на руках у родителей.

На что можно использовать

В 2020 году материнский капитал можно израсходовать на то, чтобы:

• улучшить условия проживания (подразумевается покупка жилья, долевое строительство, ипотека);
• оплатить образование, не дожидаясь взросления ребенка (дошкольные учреждения, проживание в общежитиях, платные образовательные программы в организациях, находящихся на территории РФ и имеющих лицензию);
• увеличить размер материнской накопительной пенсии (эта статья не пользуется популярностью у владельцев сертификатов МСК);

• направить на ежемесячные выплаты на второго ребенка до того времени, пока ему не исполнится 1,5 года;
• компенсировать расходы, связанные с покупкой техники и оборудования для адаптации детей с инвалидностью в обществе. Перечень такого оборудования утвержден правительственным распоряжением № 831-р от 30.04.2016. Траты должны быть засвидетельствованы кассовым чеком или другой документацией, подтверждающей факт и стоимость покупки.

Жилищный вопрос

Допускается улучшение жилищных условий благодаря покупке квартиры или дома по договору купли-продажи, реконструкции частного дома с привлечением подрядчиков или собственными силами. Владельцы сертификата вправе использовать заемные банковские средства для покрытия недостающей суммы. Государство разрешает им погашать ипотечный кредит и проценты за счет материнского капитала.

Дополнительный стимул – программа субсидирования ипотечных займов для семей с двумя и более детьми, действующая в России уже второй год. По ее условиям родители могут получить ипотеку или банковский заем по льготной процентной ставке. Она составляет 6%, хотя на практике банки иногда снижают процент для этой категории еще больше.

Садовые земельные участки

Нововведения коснулись садовых участков и возведения домов для постоянного проживания на них. С 1 января текущего года на территории РФ начал действовать закон 217-ФЗ от 29.07.2017 – он разрешает такое строительство и оплату за счет средств МСК. Но есть обязательные условия:

1. Строительство возможно только на садовых земельных участках – на землях для огородничества делать это недопустимо.
2. Возведенный объект должен иметь статус жилого и быть официально введенным в эксплуатацию.

Финансирование за счет материнского капитала строительства садовых домов, хозяйственных построек и других времянок не разрешается.

Ежемесячные выплаты на второго ребенка

На них вправе претендовать те получатели, в семьях которых средний доход на 12 члена не превышает полутора прожиточных минимумов. В разных регионах размер меняется.

Уполномоченные органы выплачивают ежемесячную сумму, равную размеру детского прожиточного минимума – не больше. Дробление социальной выплаты возможно при условии документального подтверждения статуса малоимущей семьи.

Механизм доказывания никто не упразднял.

Больше не нужно ждать три года

Ранее владельцы сертификаты должны были ждать 3 года, прежде чем воспользоваться государственной помощью. Теперь этого делать не нужно, если речь идет об:

• оформлении жилищного займа и уплате первого взноса;
• участии в кооперативном или долевом строительстве;
• покрытии основного долга по ипотеке и начисленных банком процентов;
• оплате яслей и детских садов, других услуг, связанных с присмотром за ребенком;
• выплате ежемесячного пособия на второго ребенка, если он рожден или усыновлен с 01.01.2018;
• компенсации расходов по приобретению товаров для детей-инвалидов.

Использовать МСК по всем перечисленным выше направлениям можно сразу после возникновения права на него.

Новые направления

В правительстве и профильных министерствах рассматриваются и принципиально новые возможности использования материнского капитала. В частности, обсуждаются следующие направления:

• покупка автомобиля для семьи;
• земельный участок;
• оформление повторной ипотеки;
• единоразовая фиксированная выплата без конкретной цели.

Пока эти статьи расходов не согласованы и не приняты – каждая из них требует внимательного изучения и анализа. Зато сроки рассмотрения заявлений на получение СМК уменьшились вдвое: уполномоченные органы обязаны рассмотреть их в срок не более 15-ти дней и уведомить заявителя о своем решении.

(1

Как погасить долг по ипотеке материнским капиталом

У нас с мужем родился второй ребенок. Еще до его рождения взяли двушку в ипотеку, но сейчас из-за моего декрета платить стало тяжело: тратим больше, а получаю я совсем немного.

Слышала, что можно получить материнский капитал и погасить им ипотеку, но не знаю, как можно это сделать, какие документы собирать, куда их нести. Расскажите, пожалуйста.

И еще: моя подруга хочет взять квартиру в ипотеку, но на первоначальный взнос у нее денег нет. Она может попросить, чтобы ее материнский капитал перечислили банку на первоначальный взнос?

Чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Автор Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

Справку для ПФР делают несколько дней, поэтому заказывать ее стоит заранее.

В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня

Оформить обязательство стоит 2—3 тысячи рублей, обычно это занимает один-два дня. Нотариусу нужно принести следующие документы:

1. Паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи.
2. Свидетельство о браке.
3. Сертификат на материнский капитал.
4. Кредитный договор.
5. Договор купли-продажи.
6. Выписку из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.

Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий. Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.

Нотариус подтверждает ваше обязательство переоформить квартиру в общую собственность

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.

Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Но все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР, что маткапитал уже не потратили на что-то другое.

Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал.

Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк.

Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, оформляете нотариальное обязательство, пишете заявление в ПФР и ждете.

После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

Loading universal component…

Ипотека под материнский капитал в 2019-2020 году

Полное разъяснение по теме: «ипотека под материнский капитал в 2019-2020 году» от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

В 2019 году размер материнского капитала останется неизменным и составит 453026 рублей.

Следующая индексация будет проведена в 2020 году, после чего сумма сертификата вырастет до 470241 рублей (данная величина следует из пояснительной записки к проекту закона о бюджета Пенсионного фонда на 2019 год).

Действие федеральной программы продлится до 31 декабря 2021 года (если в следующие годы этот срок не будет увеличен).

Разрешенные направления расходования средств останутся такими же, как и в 2018 году:

В 2019 году материнский (семейный) капитал (МСК) индексироваться не будет. Хотя регулярное повышение суммы сертификата с учетом темпов увеличения инфляции предусмотрено федеральным законом о маткапитале (ч. 2 ст. 6), из-за кризисной экономической ситуации в стране размер МСК был заморожен в 2016-2019 годах.

За период, когда индексация проводилась каждый год (с 2007 по 2015 гг.), капитал увеличился на 81 процент — с 250 до 453 тысяч рублей. Самое значительное повышение произошло в 2009 году — на 13 процентов, а минимальное в 2014 году — на 5 процентов.

Впервые о прекращении заморозки стало известно на заседании Правительства в июне 2017 года, в ходе которого Дмитрий Медведев заявил об индексации маткапитала. Затем, осенью 2017 года, Владимир Путин рассказал о продлении федеральной программы до 31.12.2021 года

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2020 году?

Изначально предполагалось, что льготный процент будет действовать в течение ограниченного периода времени. Однако, в 2019 году этот пункт претерпел изменения и в 2020 году льгота будет предоставляться на новых условиях.

В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2020 году.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

• ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);
• на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;
• основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;
• сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;
• у заемщика есть гражданство РФ;
• сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
• заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

• можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;
• второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;
• ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости.

То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

Изменились сроки действия льготных 6%

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

Вырос максимальный размер кредита

Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно.

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

• паспорт заемщика и созаемщика,
• кредитный договор,
• свидетельства о рождении всех детей,
• справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Можно ли использовать материнский капитал

Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2019 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2018 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2019 года). Как обойти этот пункт?

Читайте по теме: Где взять моментальный займ на карту без процентов? ТОП 9

В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

№ п/п	Наименование организации	Лимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб.
1	Публичное акционерное общество «Сбербанк России»	171205
2	Банк ВТБ (публичное акционерное общество)	106726
3	Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество)	46586
4	Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество)	22840
5	Газпромбанк (Акционерное общество)	22006
6	Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»	20145
7	Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»	14835
8	Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»	14578
9	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество)	13261
10	Акционерное общество «Райффайзенбанк»	12807
11	Публичное акционерное общество Банк «Возрождение»	12135
12	Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»	9285
13	Публичное акционерное общество «Совкомбанк»	8538
14	Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит»	8062
15	Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»	7628
16	Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество)	6980
17	Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество)	5136
18	Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк»	4937
19	Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»	4717
20	Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»	4669
21	Акционерное общество «ЮниКредит Банк»	4269
22	Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК»	3202
23	АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	3202
24	Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский»	3202
25	Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью	3202
26	Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)	3202
27	РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)	3202
28	Акционерное общество Банк «Северный морской путь»	3202
29	АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	3202
30	АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК»	3202
31	Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (акционерное общество)	3148
32	Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью)	3148
33	Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)	3148
34	Общество с ограниченной ответственностью Банк «Аверс»	3148
35	Публичное акционерное общество «Курский промышленный банк»	3148
36	ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»	3148
37	ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ»	3095
38	Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк»	3095
39	Акционерное общество «Сургутнефтегазбанк»	3095
40	Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом»	3095
41	Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК»	3095
42	Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК»	3095
43	Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк»	3095
44	Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (публичное акционерное общество)	2988
45	Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий»	2988
46	Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»	2988
47	Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»	320
ИТОГО:	600000

Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Калькулятор семейной ипотеки

Одно из нововведений, которые будут действовать в 2020 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования. Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

Помочь произвести расчет ипотеки с максимальной точностью поможет наш онлайн калькулятор ipotechnyi-kalkuliator.ru или калькулятор рефинансирования, который расположен ниже.

Просто введите сроки кредитования, сумму кредита, оставшуюся к погашению, и текущую ставку, чтобы посмотреть, какой будет реальная экономия в случае, если вы примете участие в программе.

И, тогда станет понятно, стоит ли затевать всю эту бумажную волокиту.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявкуво все банки

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Материнский капитал в 2020 году

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

Программа материнского капитала продолжит действовать и в 2020 году, при этом с 1 января возобновится индексация, приостановленная с 2016 года. Согласно проекту бюджета на 2020 год и плановый период 2021-2022 годов, сумма средств сертификата составит 466617 рублей (сейчас она равна 453026 рублям).

Перечень направлений, по которым можно использовать материнский (семейный) капитал (МСК), остался прежним, однако в первой половине 2019 года произошли существенные изменения, коснувшиеся улучшения жилищных условий за счет сертификата.

Кроме того, с 1 января 2020 года увеличится количество семей, получающих ежемесячное пособие на второго ребенка из средств маткапитала, также увеличится срок его выплаты.

О других новостях, касающихся материнского капитала вы можете узнать здесь.

Индексация материнского капитала в 2020 году

В 2020 году возобновится индексация материнского капитала, его точная сумма была озвучена вице-премьером Татьяной Голиковой 13 сентября 2019 года на заседании трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений. Рост продолжится в 2021 году, но неизвестно, продлится ли он, если срок действия программы увеличат.

Индексация была приостановлена в 2016 году, так как Правительство пыталось оптимизировать федеральный бюджет на следующие несколько лет в условиях кризиса.

Впервые о возобновлении индексирования стало известно в июне 2017 года, когда на заседании Правительства премьер-министр Дмитрий Медведев пообещал увеличить сумму сертификата.

После этого в июле 2018 года в своем выступлении на заседании комиссии по социально-трудовым отношениям эту информацию подтвердила Татьяна Голикова. По ее словам, рост маткапитала — это неотъемлемая составляющая нацпроекта «Демография» на 2019-2024 гг.

Размер материнского капитала в 2020 году

Согласно проекту бюджета на 2020 год, размер маткапитала после индексации составит 466617 рублей — процент индексации равен 3.

С начала работы программы в 2007 году до нынешней величины (453026 рублей) размер материнского капитала вырос более чем на 200000 рублей. В таблице ниже представлена его динамика по годам:

ГодПроцент индексацииСумма (в рублях)

2007	—	250000
2008	10,5	276250
2009	13	312163
2010	10	343379
2011	6,5	365698
2012	6	387640
2013	5,5	408961
2014	5	429409
2015	5,5	453026
2016-2019	453026
2020	3	466617
2021 (прогноз)	около 4	около 490 тыс.

На что можно потратить средства сертификата?

Согласно ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ, в 2019 году маткапитал можно использовать, чтобы:

В 2020 году вносить изменения в установленный перечень направлений не планируется.

В большинстве случаев, распорядиться материнским капиталом можно только после того, как со дня рождения или усыновления второго ребенка пройдет три года.

Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением раньше владелец сертификата имеет право, если средства направляются на:

• уплату первоначального взноса или (и) погашение основного долга и процентов по жилищному кредиту или займу;
• оплату обучения по программам дошкольного образования (посещение детского сада);
• получение компенсации за приобретенные товары и услуги для социальной адаптации ребенка-инвалида;
• ежемесячное пособие на второго ребенка до 1,5 лет.

Пенсионный фонд рассматривает заявление месяц. Если оно будет одобрено, то материнский капитал в течение 10-ти рабочих дней будет безналично перечислен на указанный в заявлении счет.

Последние изменения в программе

Большинство изменений 2019 года коснулись распоряжения средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий. Так, с 29 марта:

1. Пенсионный фонд самостоятельно осуществляет проверку пригодности приобретаемого жилья для проживания: для этого сотрудники ПФР будут запрашивать соответствующую информацию у органов местного самоуправления и иных учреждений.
2. Оформить целевой кредит или займ можно только в:
3. банковских и небанковских кредитных организациях, находящихся под надзором Центробанка;
4. кредитных потребительских кооперативах (включая сельскохозяйственные);
5. АО «Дом.РФ».
6. Если материнский капитал направляется на постройку жилого дома, владелец сертификата может предоставить в Пенсионный фонд не только разрешение на строительство, но и уведомление о нем.

Кроме этого, с 1 января 2020 изменится порядок выплаты ежемесячного пособия на второго ребенка. Согласно ст. 1 закона № 205-ФЗ от 02.08.2019 года, порог дохода, при котором семья может его оформить увеличится с 1,5 прожиточных минимумов до 2-х. Кроме того, изменится срок выплаты с 1,5 до 3 лет с рождения ребенка.

Свежие новости

На встрече Совета Федерации с Владимиром Путиным 24 апреля 2019 года Валентина Матвиенко предложила продлить работу программы до 2025 года.

Также 30 мая на рассмотрение был предложен законопроект № 721208-7: он предусматривает еще одно направление распоряжения: покупка машины. Однако инициатива была отклонена еще до первого чтения. Если законопроект был бы принят, то на средства материнского капитала можно было бы приобрести автомобиль:

• произведенный на территории РФ;
• стоимостью до 1 млн. рублей;
• не стоявший прежде на регистрационном учете;
• мощностью, не превышающей 125,08 лошадиных сил;
• имеющий не менее 3-х пассажирских сидений, кроме места водителя.

В ходе доклада «Демография 2024. Как обеспечить устойчивый естественный прирост населения РФ» 29 мая 2019 года прозвучало предложение ввести в России «отцовский капитал». Как сообщает РИА Новости, глава Минтруда Максим Топилин не понимает идею и логику авторов этой инициативы.

По сообщению ТАСС, Татьяна Голикова заявила, что Правительство не рассматривает вероятность выдачи сертификата несколько раз. Однако, по словам вице-премьера, эффективность ныне действующего законодательства будет обсуждаться и дальше.

Источник: smo-nso.ru

Ипотека с материнским капиталом с плохой кредитной историей

Большинство семей используют материнский капитал на расширение своего жилья. Он выдается после рождения второго ребенка, и использовать его можно по достижению ребенком трехлетнего возраста.

Однако, если вы решили приобрести недвижимость при помощи кредитных средств, т.е. за ипотеку, то в этом случае ограничений по возрасту ребенка нет. Вы можете сразу после появления второго малыша обратиться в МФЦ или ПФР для получения сертификата, который подтверждает ваше право на использование мат.капитала.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Газпромбанк Ипотека	7,5% До 60 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека	5,99% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Прямая заявка

Этот сертификат вы потом приносите в отделение банка, с которым планируете сотрудничать. И кредитный специалист подберет вам ипотечную программу, которую можно будет взять со средствами МСК.

Использовать средства можно несколькими способами

готовой квартиры или жилого дома;
• Оплата первоначального взноса по ипотечному кредитованию; ипотечного кредита; собственного дома;
• Покупка квартиры в строящемся доме по договору долевого участия.

В случае оформления жилищного кредита можно использовать мат.капитал не дожидаясь 3 лет. Для поддержки молодой семьи многие банковские компании выпустили на рынок специальные программы, которые подразумевают использование средств МК при кредитовании. О том, где молодой семье взять ссуду на жилье в этом году, читайте в этой статье.

А можно ли оформить кредит, когда у одного из супругов плохая КИ?

Как известно, по законодательству, ипотечное кредитование можно оформить только на обоих супругов. Поэтому при оформлении договора, когда у одного из супругов плохая история, могут возникнуть проблемы. Даже имея на руках сертификат.

Однако, закон об ипотеке предусматривает возможность получения кредита только на одного из супругов. Такое возможно, если составлен соответствующий брачный договор.

Форму такого договора каждый банк может предоставить, а некоторые вообще требуют оформления брачного договора только по их образцу. Наше законодательство так же не запрещает использования средств МК на оформление займа только одного из членов семьи.

Получается, что супруг у которого плохое “досье” может не участвовать в ипотечном займе. Но тогда сертификат должен быть оформлен на того человека, у которого хорошая репутация. Основной заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд с просьбой направить деньги на первоначальный взнос в банк. Будет учитываться доход только одного заявителя. О том, какой зарплаты достаточно для получения жилищного займа, читайте здесь.

А так как использование мат.капитала на улучшение жилищных условий подразумевает приобретение жилья в общую собственность на всю семью (включая детей), то в ПФР необходимо предоставить обязательство, заверенное у нотариуса, о том, что клиент оформит приобретенную недвижимость на всех членов семьи после погашения долга в течение 6 месяцев.

Если вы не хотите возиться с оформлением брачного договора, то можно попробовать поискать банковские организации предоставляющие специальные программы, когда оба родителя являются созаемщиками, но доход одного будет полностью исключен при одобрении максимальной суммы.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Источник: kreditorpro.ru

Как оформляется ипотека под материнский капитал и как взять в Пенсионном Фонде необходимый сертификат?

Для многих российских семей сегодня очень остро стоит жилищный вопрос, особенно после рождения наследников. С появлением на свет второго ребенка у каждой среднестатистической семьи существенно возрастают текущие расходы. В результате вопрос о собственном доме или квартире отходит на задний план, так как личных сбережений молодых семей не хватает на покупку или строительство жилья. Благодаря государственной поддержке, семьи, в которых воспитываются маленькие дети, получили возможность исправить ситуацию. Согласно статистике, которую публикует Пенсионный Фонд в открытых информационных источниках, огромное количество россиян приняли участие в программе материнского капитала и направили его на улучшение жилищных условий.

Что такое материнский капитал?

Материнский капитал представляет собой вид социальной программы, разработанной в конце 2006 года Правительством РФ специально для семей, которые с 2007 по 2018 год решатся на рождение второго, третьего и последующих детей. Рассчитывать на помощь государства могут и те семейные пары, которые усыновили более двух детей. Денежные средства материнского капитала выделяются в безналичной форме и передаются на руки одному из родителей в виде сертификата. Для получения данного документа мать или отец должны обратиться в отделение Пенсионного Фонда, расположенное по месту их проживания.

Период, в течение которого выплачивается фиксированная сумма от государства

Размер материнского капитала (в рублях)

В 2015 году был принят Федеральный Закон №68, вступивший в силу 06.04.2015г., который отменяет в 2016 году индексацию материнского капитала.

Кто не имеет права на материнский капитал?

Материнский капитал не выдается в следующих случаях:

• если малыш умер при родах (если ребенок умирает в течение первой недели жизни, то на него выдадут сертификат на получение маткапитала);
• если усыновляются дети супруга (супруги) от предыдущих браков;
• если государственную помощь пытается получить отец детей (исключением является ситуация, когда он является единственным опекуном или усыновителем детей, последний из которых родился после 1 января 2007 года);
• если сертификат пытается получить мать, родившая второго или третьего ребенка, но при этом за свое поведение лишенная родительский прав.

Где выдается сертификат на маткапитал?

Чтобы получить сертификат на получение материнского капитала, родитель должен обратиться в отделение Пенсионного Фонда по месту проживания (можно отправить документы по почте, заказным письмом с уведомлением и описью, при этом все копии должны быть заверены нотариально). При себе ему необходимо иметь следующие документы:

• паспорт;
• идентификационный код налогоплательщика;
• свидетельство о рождении ребенка (или детей);
• заявление установленного образца (его можно заполнить на месте).

Если у представителей Пенсионного Фонда не будет никаких претензий к пакету документов, то через месяц заявителю будет выдан соответствующий сертификат.

Куда можно потратить средства материнского капитала?

Полную сумму или часть материнского капитала только в безналичной форме (родителям деньги на руки не выдаются) Федеральное законодательство России позволяет расходовать на следующие цели:

• улучшение жилищных условий, а именно на приобретение квартиры (коттеджа) или строительство дома на территории РФ, а также участие в долевом строительстве;
• на обучение детей в российских учебных заведениях;
• на покупку товаров для детей-инвалидов, необходимых для их адаптации в социуме;
• на повышение трудовой пенсии матери (ее накопительной части).

Родители смогут использовать материнский капитал только через три года после рождения второго или последующих детей. Законодательство делает исключение только в случае с улучшением жилищных условий или погашением ипотечного кредита. При этом стоит отметить, что под понятием «улучшение жилищных условий» не предусматривается:

• ремонт квартиры или дома;
• покупка участка земли;
• приобретение строительных материалов для облагораживания жилья и т.д.

С 2007 года на территории Российской Федерации более 3 000 000 семей уже смогли воспользоваться средствами материнского капитала, которые были потрачены на улучшение жилищных условий. Более 70% этих семей приняли участие в ипотечном кредитовании, благодаря чему стали счастливыми обладателями городских квартир и загородных домов. Согласно статистике ПФ, в 2016 году количество желающих приобрести в кредит жилье увеличилось до 99%.

Кредитно-финансовые учреждения, предлагающие ипотечные программы, устанавливают по ним процентные ставки в диапазоне стандартных показателей. Как правило, процент по ипотеке с участием материнского капитала стартует с 9,00% годовых и не превышает показатель в 14%. Некоторые российские банки в целях привлечения новых клиентов даже существенно снижают размеры ставок по ипотечным кредитам.

Совет: чтобы увеличить шанс на получение ипотеки, семьям, планирующим на покупку жилья потратить средства материнского капитала, необходимо подавать заявки сразу в несколько банков.

Независимо от того, в каком кредитно-финансовом учреждении семья будет оформлять ипотеку, в которую будут вложены средства материнского капитала, после погашения всей задолженности приобретенное жилье необходимо будет оформить на всех членов семьи. Если это требование будет нарушено, то, в соответствии с Федеральным законодательством РФ, родители будут привлечены к административной ответственности. В том случае, когда нарушение было сделано умышленно, с целью лишения малолетних детей их законного жилья, действия родителей будут оценивать сотрудники правоохранительных органов в соответствии с нормами Уголовного Кодекса РФ, а представители Фемиды будут принимать по ним окончательное решение.

Выгодно ли погашать ипотеку материнским капиталом?

Если семья, планирующая вложить средства материнского капитала в улучшение жилищных условий, будет в полной мере соответствовать требованиям, предъявляемым финансовым учреждением к заемщикам, то она сможет извлечь из сотрудничества только преимущества. Взнос, сделанный из средств материнского капитала, позволит изменить величину ежемесячного взноса в сторону уменьшения. Благодаря этому заемщики смогут выплачивать банку проценты по лучшим условиям.

Пример:

• Семья оформляет ипотечный кредит в размере 1 800 000 руб.
• Процентная ставка по ипотеке – 10,00% (годовых).
• Банк рассчитал ежемесячный платеж в сумме 15 000 руб.
• Использован материнский капитал в полном объеме — 453 026 руб.
• После внесения материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита уменьшилась сумма основного долга, она составила – 1 346 974 руб.
• В результате снизились процентные ставки и уменьшилась величина ежемесячного взноса – 11 224,78 руб.

Порядок расходования средств материнского капитала четко регламентируется Федеральным законодательством России. Чтобы не дожидаться достижения трехлетия ребенка, родители могут потратить как часть, так и всю сумму маткапитала на погашение ипотечного кредита или на покупку жилья на первичном или вторичном рынке.

Совет: материнский капитал семьи могут тратить и на погашение уже существующих ипотечных кредитов.

В 2015 году в Федеральный закон №256, вступивший в силу 29.12.2006 года, были внесены небольшие изменения, благодаря которым семьи получили возможность тратить средства материнского капитала на оплату первоначальных взносов (они, как правило, составляют от 10,00% до 20,00% всей суммы кредита) по ипотекам. Внесенные инновации в действующее законодательство открыли перед россиянами новые возможности для улучшения жилищных условий:

• оформить ипотеку по более низким процентным ставкам;
• максимально снизить размер ежемесячного платежа;
• с большей пользой для семьи расходовать средства материнского капитала, при этом оказывать поддержку отечественному рынку недвижимости в условиях экономического кризиса.

Требования к заемщикам при оформлении ипотеки

Финансовые учреждения, специализирующиеся на ипотечном кредитовании, предъявляют к потенциальным клиентам ряд конкретных требований:

1. Заемщик должен иметь постоянный источник дохода, который может быть подтвержден как справкой о заработной плате за последнее полугодие (или год), так и банковской выпиской, свидетельствующей о регулярном получении процентного дохода с депозита. Стоит отметить, что при исчислении дохода заемщика банк будет учитывать только его легальные поступления (зарплата в конвертах не причисляется к общей сумме ежемесячных поступлений).
2. У участника ипотечной программы должна быть безупречная кредитная история.
3. Потенциальный клиент банка должен быть трудоустроен (официально). В трудовой книжке должны быть записи, подтверждающие стаж на последнем месте работы 6 и более месяцев.

Процедура оформления ипотеки под материнский капитал

Чтобы принять участие в ипотечном кредитовании, семьи, которые являются держателями сертификатов на маткапитал, должны действовать следующим образом:

1. Подается заявка в банк.
2. После получения предварительного согласия от руководства финучреждения собирается пакет документов.
3. Заемщиком оформляется в собственность ипотечное жилье.
4. Финансовое учреждение переводит средства на счет продавца объекта недвижимости.
5. Квартира передается в залог банку, где она находится вплоть до погашения заемщиком всей суммы долга, в том числе и начисленных за все годы процентов.

Совет: перед тем как договариваться с руководством финансового учреждения о предоставлении ипотечного кредита, семья должна обратиться в Пенсионный Фонд и поставить его представителей в известность о своих намерениях. Чтобы сократить срок оформления ипотеки (может колебаться от 1 до 3 месяцев), заемщикам следует еще до подачи заявки собрать необходимые справки и документы.

Пакет документации для оформления ипотеки под материнский капитал

Практически во всех российских банках существуют идентичные требования к пакету документов для участия в ипотечном кредитовании:

• паспорт (в этом документе должны стоять штампы о гражданстве РФ и местной прописке);
• идентификационный налоговый номер;
• сертификат на получение материнского капитала;
• страховое свидетельство, выданное в Пенсионном фонде;
• справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала на лицевом счете;
• справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
• документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
• документ, подтверждающий факт купли-продажи объекта недвижимости;
• справки из БТИ;
• технический паспорт;
• если в ипотечном кредитовании принимают участие поручители или созаемщики, то они должны предъявить свои документы (паспорт, ИНН, справку о доходах) и т. д.

В редких случаях семьями может быть оформлена ипотека по двум документам без подтверждения доходов. Это связано с тем, что банки не хотят рисковать своими средствами и поэтому предпочитают сотрудничать с платежеспособными и благонадежными клиентами.

Как сделать обращение в Пенсионный Фонд?

Чтобы обратиться в Пенсионный фонд по вопросу использования средств материнского капитала на погашение ипотеки, семья должна в первую очередь получить положительное решение руководства финансового учреждения по заявке на кредит. После этого можно обращаться в ПФ по месту проживания и подавать туда заявление и копии личных документов (паспорта, ИНН, свидетельство о рождении ребенка, а также документы на приобретаемое жилье). Сотрудники Пенсионного фонда могут в течение 2-3 месяцев рассматривать заявление, после чего они выносят решение: или дают согласие на использование материнского капитала семьи в ипотечном кредитовании, или отказывают. Рассчитывать на положительный ответ от ПФ заемщики могут в том случае, если все предоставленные для рассмотрения документы будут оформлены соответствующим образом.

Как оформить договор на ипотеку под материнский капитал?

Чтобы договор на ипотеку приобрел юридическую силу, каждый из родителей должен дать письменное согласие на участие в кредитовании, а также на полный или частичный перевод средств материнского капитала на расчетный счет банка. Эти деньги могут быть использованы как для уплаты первоначального взноса, так и для оплаты текущей задолженности. Родители будут указаны в договоре в качестве созаемщиков.

После получения средств из Пенсионного фонда банк изменит предварительный график ежемесячных платежей. В том случае, если семья ранее использовала часть средств материнского капитала на другие цели, то с нуля ей не получится оформить ипотечный кредит. Остаток средств она сможет потратить только лишь на погашение существующей задолженности.

Как защититься от обмана при оформлении ипотеки?

Чтобы не попасть в «сети к мошенникам», семье, имеющей сертификат на материнский капитал, нужно сотрудничать только с крупными банками и проверенными временем финансовыми организациями, а также с Пенсионным Фондом РФ. Самыми распространенными схемами преступников являются:

1. Получение от заемщика согласия на обналичивание сертификата на материнский капитал и его последующее изъятие.
2. Заключение с заемщиками фиктивных договоров займа, погашение которых будет осуществляться за счет средств маткапитала.
3. Приобретение из средств материнского капитала жилья (строящегося) с последующей перепродажей на него прав.
4. Изъятие комиссионного вознаграждения за предоставленные посреднические услуги.

Советы семьям, которые планируют принять участие в ипотечном кредитовании

Следуя этим рекомендациям, заемщики избавят себя от проблем при оформлении ипотеки под материнский капитал:

1. При оформлении ипотеки объект недвижимости должен в равных долях регистрироваться на всех членов семьи.
2. При планировании использования средств материнского капитала в ипотечном кредитовании стоит заранее обратиться в Пенсионный фонд (это госучреждение один раз в полгода планирует все выплаты).
3. Чтобы защитить свою семью от потери жилья в случае возникновения финансовых проблем, стоит оформить соответствующий страховой полис.
4. Лучшим решением станет обращение в банк, в котором существует государственная поддержка ипотеки.

Какие российские банки оформляют ипотечные кредиты под маткапитал?

В 2016 году многие финансовые учреждения предлагают российским семьям ипотечные кредитные программы под материнский капитал. По ним в индивидуальном порядке устанавливаются требования и условия, изучив которые потенциальные заемщики смогут узнать, в каком банке выгоднее брать ипотеку, и подобрать наиболее подходящие варианты:

Процентные ставки по ипотечным кредитам (%)

Помимо банков на территории Российской Федерации работают с материнским капиталом и такие финансовые организации, как:

• Urban Group;
• ГК «Метро»;
• «Содействие»;
• «Центр Капитал»;
• группа компаний «ЦПФ» и т. д.

Как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал?

Руководство Сбербанка предлагает семьям, владельцам материнского капитала, направить средства либо на погашение уже оформленного кредита, либо на оплату первоначального взноса по выбранной ипотечной программе. В 2016 году россияне могут оформить следующие кредиты на улучшение жилищных условий:

Название ипотечного кредита

Срок кредитования Процентные ставки

Величина первоначального взноса (в %)

Чтобы заключить ипотечный договор со Сбербанком, семье, имеющей сертификат на материнский капитал, необходимо действовать в определенной последовательности:

1. Лично посетить ближайшее отделение Сбербанка и заполнить заявление установленного образца.
2. Собрать по списку документы и передать их кредитному менеджеру финучреждения.
3. Получить ответ от руководства банка, и если он будет положительным, продолжить сбор документов по приобретаемому объекту недвижимости.
4. Заключить с банком ипотечный договор и соглашение обеспечения.
5. Застраховать предмет залога (покупаемая недвижимость).
6. Обратиться в Пенсионный фонд для получения согласия на использование материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Как взять ипотеку в ОТП Банке под материнский капитал?

ОТП Банк предлагает семьям с детьми использовать материнский капитал в следующих кредитных программах:

• для реконструкции имеющегося объекта недвижимости;
• для строительства нового жилья;
• для погашения действующей ипотечной программы;
• для покупки квартир и домов как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости.

В 2016 году для россиян предлагаются следующие ипотечные продукты:

Тип ипотечной программы

Срок кредитования (лет) Минимальная ставка

Максимальная ставка

Руководство ОТП Банка предлагает для многодетных семей выгодный кредитный продукт на покупку жилья, который оформляется на льготных условиях:

• не нужна обязательная страховка;
• не взимается 1% за выдачу кредитных средств.

Как взять ипотеку в Тинькофф Банке под материнский капитал?

Кредитно-финансовое учреждение Тинькофф предлагает в 2016 году ипотечную программу, для оформления которой можно привлекать материнский капитал. По ней установлены очень выгодные условия:

• срок кредитования достигает 30 лет;
• потенциального заемщика на всех этапах консультирует кредитный менеджер;
• отсутствует необходимость уплачивать первоначальный взнос (заемщики могут по своему желанию внести средства материнского капитала, чтобы уменьшить тело кредита);
• процентная ставка стартует с показателя 12,75% (годовых);
• возможность подачи заявки на ипотечный кредит посредством интернета;
• быстрое принятие решения и т. д.

Клиенты банка Тинькофф могут принять участие в льготной программе ипотечного кредитования под материнский капитал. Для этого следует стандартный пакет документов пополнить следующими справками:

• сертификат, дающий право на субсидию;
• свидетельство о расторжении или заключении брака;
• свидетельство о рождении (усыновлении) детей.

В 2016 году от банка Тинькофф поступили следующие ипотечные предложения:

Название ипотечного кредита

Особенности программы Процентные ставки

Максимальная сумма кредита (в рублях)

Как взять ипотеку в РайффайзенБанке?

Чтобы получить кредит под материнский капитал на улучшение жилищных условий в РайффайзенБанке, семьи должны собрать стандартный пакет документации и выполнить ряд требований финучреждения. Такая ипотека оформляется на следующих условиях:

• срок кредитования колеблется в диапазоне от 1 года до 25 лет;
• кредит выдается как на покупку готового жилья, так и на участие в долевом строительстве;
• ипотека оформляется в российских рублях;
• в кредитовании могут принимать участие созаемщики (родители, супруг или супруга, которые могут документально подтвердить ежемесячный доход).

В 2016 году для россиян доступны следующие ипотечные программы:

Название кредита

Срок действия ипотечной программы Процентные ставки

Максимальная сумма ипотеки (в рублях)

Как взять ипотеку в ВТБ24?

Финансовое учреждение ВТБ24, начиная с 2007 года, активно сотрудничает с семьями, желающими принять участие в ипотечном кредитовании под материнский капитал. В 2016 году руководство банка пошло на уступки для такой категории заемщиков и позволило использовать средства маткапитала на оплату первоначального взноса. Благодаря проявленной лояльности, многие семьи получили возможность приобрести элитное жилье.

В ВТБ24 материнский капитал можно использовать в следующих целях:

• погасить долг по существующему ипотечному кредиту;
• сделать первоначальный взнос;
• увеличить сумму кредита на сумму капитала (если при покупке элитного жилья не хватает собственных доходов).

В 2016 году для российских семей руководство ВТБ24 презентовало следующие ипотечные продукты:

Название кредитного продукта

Процентные ставки (годовые)

Максимальный размер кредитных средств, которые могут быть выданы по ипотечной программе с материнским капиталом, не превышает 1 900 000 рублей. Из этого можно сделать вывод, что такая ипотека больше подойдет для приобретения жилья в регионах Российской Федерации, так как в столице слишком высока стоимость квадратных метров.

Сохраните статью в 2 клика:

Принимая решение об использовании материнского капитала в ипотечном кредитовании, родители в первую очередь проявляют заботу о своих детях, для которых будут созданы комфортные жилищные условия. Оформление такого вида кредитов не будет сопряжено со сложностями, если собрать полный пакет документов и довериться проверенному временем банку. Родители должны принять взвешенное решение относительно использования государственной помощи на улучшение жилищных условий, так как такой шанс им будет дан только один раз.

Источник: megaidei.ru

Ипотека под материнский капитал в 2021 году: все новшества и изменения, которые должны знать заемщики

Большинство семей, в которых рождается второй и третий ребенок, сталкиваются с проблемой жилья. Затраты после появления новорожденного возрастают, а возможности приобретения или строительства жилища на собственные средства уменьшаются. Государство старается решить проблему при помощи специальных программ. По данным ПФР, с введением дотаций семьи чаще всего использовали средства для покупки жилья. Получение ипотеки под материнский капитал — оптимальный способ распорядиться государственной дотацией.

Изменения в программе государственной помощи многодетным семьям с 2021 года

Согласно указу Президента России семьи, в которых появится 2-й или 3-й ребенок, имеют право получить ипотеку под 6% годовых. Речь идет лишь о части рынка жилой недвижимости, где совершаются сделки с новостройками и строящимся жильем.

Родители, которые уже взяли ипотечный кредит, получают возможность его рефинансировать согласно новой программе, если у них случится прибавление после нового года. Период государственной поддержки ипотеки для одной семьи — три года на 2-го ребенка и пять лет на 3-го. В это время расходы на оплату кредита свыше 6% банку будет компенсировать государство.

Под условия программы поддержки ипотеки попадают родители любого возраста. Чтобы воспользоваться субсидией, они должны отвечать следующим требованиям:

• Рождение 2-го или 3-го ребенка с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок появился раньше, не могут быть участниками программы, даже если это произошло в декабре прошлого года.
• Ипотека была получена или находится в стадии принятия решения в российском банке, и процент по кредиту составил более 6%. Это типичная ситуация, поскольку средневзвешенная ставка в предыдущем году равнялась 10-11%.
• Ипотечный кредит оформляется на новостройку.
• Если семья получила ипотеку на квартиру в новостройке до введения в действие новой программы, но после 1.01.2019 в ней появился 2-й или 3-й ребенок, она также становится участником государственного субсидирования и имеет право на изменение условий займа под 6%-ю ставку.

Программа вступила в действие с 2019 года, согласно указу Президента РФ.

Механизм уменьшения процентной ставки по ипотеке

Роль родителей, у которых появится 2-й или 3-й ребенок, в программе государственной поддержки становится минимальной. Им не понадобится получать разрешение на снижение ставки в специальной инстанции. Банк, который выдает ипотеку, получит документы (какие именно — определит правительство в соответствующем законе) и предоставит заем по ставке 6%. Затем в течение трех лет (если родится 2-й ребенок) или пяти лет (если родится 3-й) государство компенсирует финансовой организации разницу между 6% и действующей ставкой.

Важно знать! Государственная поддержка действует только на срок 3 года и/или 5 лет (если в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 в семье родится и 2-й, и 3-й ребенок), но не весь период выплаты ипотеки, который может составлять 10 и более лет.

Как в 2021 году получить ипотеку под материнский капитал

Предоставляющая ипотечный кредит финансовая организация предъявляет следующие требования:

• заемщик должен иметь постоянный доход, который работающий родитель доказывает справками установленной формы;
• заемщик работает на текущей позиции не менее полугода (для некоторых кредитных организаций — от трех лет);
• положительная кредитная история.

При рассмотрении заявки принимается в расчет только официальный доход. Приобретаемое в ипотеку жилье становится собственностью всей семьи. Проблема состоит в том, что не каждая кредитная организация выдает жилищные займы под материнский капитал, и выбор у людей, получающих государственную поддержку, ограничен.

Способы воспользоваться материнским капиталом:

1. погасить первый взнос по ипотеке;
2. рассчитаться по всему долгу.

Важно знать! Материнский капитал нельзя потратить на выплату штрафов за неисполнение кредитных обязательств и несвоевременное погашение платежей.

Алгоритм механизма ипотеки, выданной под материнский капитал:

• Жилье переходит в собственность заемщика.
• Банк вносит средства на счет продавца.
• Жилье является залогом, пока семья не выплатит всю сумму займа и проценты.

Перед приобретением жилья в ипотеку семья получает одобрение на сделку в ПФР и выбранном банке. Процедура порой затягивается до нескольких месяцев. Чтобы уменьшить время ожидания, нужно заблаговременно подготовить пакет документов и предусмотреть все этапы оформления.

Этап 1: Заемщик передает банку

• сертификат на материнский капитал;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• справка о подтверждении дохода с места работы, справка о дополнительных доходах;
• свидетельство СНИЛС;
• справку об отсутствии долгов по квартплате и коммунальным услугам;
• комплект документов на покупаемую квартиру.

Этап 2: Обращение в Пенсионный фонд

Если банк решает вопрос о предоставлении кредита под материнский капитал положительно, принятие окончательного вердикта остается за Пенсионным фондом. Он принимает заявление к рассмотрению и проводит проверку, которая в некоторых случаях занимает два-три месяца, после чего дает согласие или отказывает заемщику.

В ПФ передаются копии паспорта, сертификата на материнский капитал, СНИЛС и т. д., документы на жилье, полный пакет на кредит из банка. Отсутствие какого-либо документа или неправильное оформление приведут к отказу.

Этап 3: Подписание договора

Договор на ипотечный кредит под материнский капитал подразумевает, что люди согласны на погашение им первичного взноса или основного долга. ПФР осуществляет перевод средств, после чего банк пересматривает порядок ежемесячных кредитных платежей.

Как не стать жертвой мошенников при получении ипотеки

Главное правило, которого следует придерживаться, чтобы избежать обмана — обращаться только в официальные органы — известные финансовые организации и Пенсионный фонд. Если мошенники выступают под видом сотрудников банка или ПФР, нужно попросить представить документы и позвонить в соответствующие организации.

Важно знать! Как правило, аферисты пытаются оформить фиктивный ипотечный договор и требуют у владельцев материнского капитала вознаграждения за посреднические услуги.

Еще один вариант мошенничества — пообещать обналичить сертификат и забрать его у родителей.

Мошенником может оказаться даже сотрудник банка, выдающего ипотечные кредиты. Он составляет договор на несуществующую недвижимость, который вместе с прочей документацией передается в Пенсионный фонд. Как только средства материнского капитала переводятся на счет банка, сотрудник выводит деньги из системы. Раскрыть такую преступную схему сложно.

Важна роль в предотвращении случаев мошенничества отводится территориальным отделениям ПФР. Им дано право отправлять запросы в любые организации и требовать в обязательном порядке ответа в двухнедельный срок.

Источник: my-franchise.ru