Порядок взятия ипотеки на строительство дома

Собственный частный дом со всеми удобствами — мечта многих российских семей и даже людей одиноких. Причем оказывается, что строительство такого объекта недвижимости на деле выходит куда дешевле, чем покупка. Особенно, если найти грамотного и добросовестного подрядчика. У тех же, кто уже обзавелся земельным участком под строительство, финансовые выгоды очевидны и бесспорны. Даже если своих средств и не хватает.

Риски при оформлении ипотеки на строительство

Сегодня любой банк с радостью выдаст добросовестным заемщикам ипотечный кредит на строительство частного дома. Но вот выгодно ли его брать? Кажется, что такой кредитный продукт всегда подразумевает некоторую неопределенность для гражданина, решившегося строить в долг. Ведь неизвестно, как долго будет возводиться объект. А кредит под это уже взят, причем на вполне определенный срок.

А ведь за время стройки может произойти масса непредвиденных ситуаций:

1. Пошатнется финансовое положение и, как следствие, пропадет платежеспособность.
2. Серьезно поменяется (в сторону увеличения, разумеется) стоимость работ, стройматериалов.
3. Изменятся, в принципе, цены на недвижимость.

И может произойти еще масса событий, которые негативно отразятся на выплате основного долга и процентов по ипотеке.

Обзор условий ипотеки на строительство от ВТБ

Впрочем, банки пытаются решать подобные проблемы, предлагая потенциальным заемщикам максимально гибкие кредитные решения. И даже идут на серьезные договорные корректировки в случае возникновения у заемщиков сложных ситуаций.

Ипотечный кредит на возведение частного дома: обеспечение

Ипотека под строительство частного дома — это очень солидная денежная сумма, которая непременно требует обеспечения. Либо серьезного залога, либо поручительства, либо и того, и другого.

Залог

В качестве залога может быть использовано любое ценное имущество, принадлежащее потенциальному заемщику. И по оценочной стоимости оно, разумеется, не должно быть дешевле суммы кредита. На нем также не должно быть никаких обременений.

Важно: в случаях, когда речь идет об ипотеке на покупку квартиры, выступает залогом сам приобретаемый объект недвижимости. В ситуации же со строящимся домом такое невозможно в принципе, поскольку «объект будущего» (а строящийся дом является именно таким объектом) не может рассматриваться в качестве залога сегодняшнего кредита. Исключение составляют лишь объекты «высокой степени готовности» — то есть те, которые близки к завершению (по экспертной оценке, а не по мнению будущего владельца).

Для залога отлично подходят имеющиеся у гражданина дача, квартира или иная недвижимость. Также прекрасным обеспечением может стать имеющийся земельный участок, в том числе и в первую очередь тот, на котором планируется застройка. Дом после завершения строительства также может рассматриваться в качестве объекта обеспечения. Только для этого нужно будет официально оформить перезалог в банке.

Поручительство

Довольно часто в качестве обеспечения ипотечного кредита на строительство жилого частного дома рассматривается поручительство. Ведь стоимость недвижимости, имеющейся у потенциального заемщика и предполагаемой банком в залог, не всегда способна покрыть все возможные кредитные риски или вовсе не покрывает их. Тогда как платежеспособный поручитель (или несколько поручителей) является для кредитной организации гораздо более интересным вариантом.

Важно: заемщик должен помнить, что, привлекая поручителей к ипотечному кредиту на строительство частного дома, он делает их своими сособственниками до момента полной и окончательной выплаты задолженности по ипотеке.

Если потенциальный заемщик состоит в законном браке, его супруг/супруга «автоматически» становятся созаемщиками по кредиту. Если, конечно, иные условия не были заранее прописаны в брачном контракте. Платежеспособность семьи для банка будет рассчитываться исходя из доходов обоих супругов. И это не может не увеличить шансы на предоставление ипотечного кредита под строительство частного дома.

Какие требования предъявляются к объекту строительства при ипотечном займе?

Просто явиться в банк с просьбой об ипотечном продукте на частное строительство — пустая затея. Ни одна кредитная организация не поверит на слово. Ей нужны будут доказательства, что возведение дома — это не миф, а вполне реальный проект, который можно осуществить. И после не будет никаких проблем с вводом жилого объекта в эксплуатацию.

Поэтому убеждающих речей для похода в банк готовить не нужно, надо подготовить пакет документов:

Важно: частный дом нельзя возвести иначе, как по схеме, законодательно утвержденной. Поэтому будущий проект мало только заказать, его нужно еще и утвердить в соответствующих инстанциях. Получить разрешения везде, где необходимо, все согласовать. Ни о каком «самовольном» строении и речи быть не должно.

Особое внимание банка, безусловно, привлекут документы на землю. Если она принадлежит гражданину, как собственность, то это существенно повышает шансы потенциального заемщика на предоставление ему ипотечного кредита. Впрочем, арендованный участок банкиров также устроит, вот только выступить в качестве достойного залога он, к сожалению, не сможет. Кроме всего прочего важно, чтобы целевым назначением такого надела было именно индивидуальное жилое строительство. На землю вообще должен быть на руках целый пакет документов.

Очень хорошо, если по земельному участку уже пролегают коммуникации — это важно для предоставления ипотеки. А вот если строительство уже начато (допустим, возведен фундамент), то для предоставления ипотечного кредита придется оформлять возведенное, как «объект незаконченного строительства». Впрочем, хлопот с этим будет немного.

Условия ипотеки под строительство частного жилого дома

При заключении ипотечного договора у каждого банка собственные условия. Однако есть и общие требования, четко прописанные в ФЗ за № 102 от 16.07.1998 г., который так и называется «Об ипотеке». И многие потенциальные заемщики задают вопрос: какие условия банк вправе включать самостоятельно в такой договор, а какие — нет?

Итак, держатель кредита (речь о банке) может определять:

• срок ипотечного договора;
• сумму первоначального взноса для заемщика;
• процентную ставку;
• требования к кандидатуре клиента.

Также обязательное банковское условие — страхование:

1. Объекта ипотеки.
2. Жизни и трудоспособности заемщика.
3. Жизни и трудоспособности созаемщиков (поручителей).

Как правило, ипотечный кредит на строительство частного дома банки выдают тем, кто может документально подтвердить свою платежеспособность. Причем эта платежеспособность должна быть устойчивой на протяжении ряда лет, чтобы не возникало сомнения, что раз в месяц стабильно в банк будут поступать немалые суммы кредитного гашения.

Подтвердить доход гражданина способна справка с места работы по форме 2-НДФЛ. Но некоторые кредитные организации (очень немногие) довольствуются и справкой, составленной бухгалтерией в свободной форме или же отправляют на заполнение собственную анкету.

Некоторые банки устанавливают возрастной ценз для ипотечных заемщиков. Никогда не видать такого кредита, например, пенсионерам или же студентам. Играет роль и гражданство. Большинство кредитных организаций по таким продуктам работают лишь с россиянами.

В общем, что ни говори, а ипотека на строительство частного дома — мероприятие рискованное. И это мероприятие может резко и неблагоприятно закончится (потеря трудоспособности, утрата недостроенного объекта и пр.) или же растянуться на долгие годы (из-за невозможности достраивания при необходимости платить по займу). Банки учитывают все эти моменты, поэтому и ставят ставку по кредиту, оглядываясь на его срок. Потому же для разных продуктов и клиентов разнится и размер первоначального взноса, а также способы и сроки его внесения. Также кредитные организации, например, разрешают заемщикам использовать материнский капитал.

Многие банки не сразу дают всю кредитную сумму на строительство, а делают это поэтапно. Выплаты привязывают не к определенному времени, а к завершению или началу конкретного строительного этапа. Такой подход удобен в первую очередь клиентам-заемщикам, ведь при этом существенно сокращаются проценты по кредиту.

Так что вариант обзавестись домом всегда можно найти. В том числе с использованием заемных средств.

Источник pravo.moe

Строим родовое гнездо в ипотеку

Кредитные учреждения, предоставляя ипотеку на строительство частного дома, реагируют на потребность населения жить в своем доме на лоне природы. Сегодня люди хотят иметь дом со всеми благами цивилизации: туалет-ванная, отопление, газ, телевидение, интернет. Стоит это недешево, без кредита не обойтись. Поэтому вопрос, как получить ипотеку на строительство дома, интересен многим.

Объекты жилищных займов

Существует несколько видов объектов для ипотечного жилищного кредитования:

• квартира в новостройке;
• квартира во вторичке;
• загородный дом;
• строящийся частный дом.

Каждый из названных объектов отличается от иных. Так, квартира в новостройке кредитуется на основании договора долевого участия в строительстве между заемщиком и застройщиком. Квартира-вторичка и загородная недвижимость – на основании договора купли-продажи между покупателем и продавцом.

Последний же объект займа отличается от остальных тем, что на момент кредитования объект не существует и не может стать объектом залога. Но зато есть земля, на которой он будет возведен. Она и будет объектом залога до окончания строительства дома и госрегистрации права собственности на него.

Условия ипотеки на строительство частного дома

Данный вид займа в России предоставляют далеко не все кредитные учреждения. Это и понятно. Слишком высоки риски невозврата заемных средств. Ведь предмет кредитования не является объектом залога, пока не будет построен. А строительство — дело не быстрое.

В связи с этим банки предъявляют несколько иные условия, чем к обычной ипотеке. Но все по порядку.

Земельный участок (ЗУ)

Для получения займа на строительство индивидуального жилого дома у будущего заемщика ЗУ должен быть в собственности либо выбран для приобретения земельный участок. Причем не любой, а только тот, на котором Градостроительным и Земельным кодексами такое строительство разрешено.

Собственный дом с привлечением средств банка можно выстроить только на земельных участках, имеющих назначение: земли населенных пунктов и разрешенное использование:

• для индивидуального жилищного строительства (ИЖС);
• для ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
• для крестьянско-фермерского хозяйства (КФХ).

ВАЖНО: Дом запрещено строить вне населенных пунктов.

Если ваш ЗУ к таким землям не относится, ипотечный кредит не дадут. ЗУ необходимо перевести в земли населенных пунктов и в одну из вышеуказанных категорий. И только потом обращаться в банк.

Схема предоставления

Несмотря на то, что кредит на постройку дома предоставляется разными банками, схема примерно одна и та же.

Одобрение кандидата

Вначале кандидатура потенциального заемщика должна быть одобрена банком. «Зеленый свет» будет дан, если кредитора удовлетворят представленные документы и сведения о вас, добытые им самим.

Заявитель должен отвечать требованиям:

• быть не моложе 21 года;
• на момент полной выплаты займа – не старше 75 лет;
• стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев;
• иметь стабильный доход.

Заявитель заполняет анкету, отвечая на поставленные в ней вопросы. Их много, наберитесь терпения.

Кроме анкеты, надо предоставлять:

• копию паспорта;
• копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
• справку о доходах 2-НДФЛ;
• для молодых людей – военный билет;
• свидетельства о браке и о рождении детей (если есть).

Банк может запросить иные документы на свое усмотрение.

По истечении нескольких дней будет озвучен вердикт: выдать кредит или отказать. Отказ не комментируется. Если решение в вашу пользу, будут названы основные параметры кредита, на который можно рассчитывать: срок, ставка, сумма. С этого момента будущий застройщик может определяться, какой дом он может себе позволить.

Какое же строение является частным домом? Это объект, предназначенный для постоянного проживания одной семьи, высотой не более 3 этажей.

Поскольку индивидуальные дома могут располагаться только в населенных пунктах, то совершенно точно по соседству будут размещены и другие объекты недвижимости. Поэтому правилами землепользования и застройки предусмотрены определенные нормы. Они касаются размещения дома на ЗУ относительно красной линии, ограждения, расстояния до соседнего участка, требований пожарной безопасности, санитарных норм и т.д.

Одобрение объекта

Для одобрения объекта первое, что нужно сделать, это заказать за свой счет оценку земельного участка. Это является некоторой обеспечительной мерой при невозможности заемщика погасить задолженность. Объект залога продается по определенной оценщиком ликвидационной стоимости. Это стоимость, за которую можно продать ЗУ в минимально короткий срок.

В набор документов для одобрения объекта понадобится включить:

• правоустанавливающий документ на ЗУ;
• выписку из ЕГРН на ЗУ;
• отчет об оценке;
• проект дома или как минимум план и описание;
• смету на строительство;
• сведения о наличии собственных средств.

Опять же, могут быть запрошены дополнительные документы.

Банком рассматривается возможность кредитования строительства дома. Особенно тщательно проверяются сведения о ЗУ: соответствие его назначения и разрешенного использования размещению на нем частного дома, отсутствие ограничений и обременений в его использовании.

Проведя проверку проектно-сметной документации, анализ прав на ЗУ, выносится решение. В случае принятия положительного решения будет названа сумма, срок, ставка по кредиту и порядок кредитования.

Сумма кредита составляет разницу между сметной стоимостью и размером собственных средств застройщика.

Кредитование

Среднестатистические данные об основных условиях предоставления банками займов по данному виду кредитования в 2020 году таковы:

• длительность срока – до 30 лет;
• сумма — не менее 300 тыс. руб.;
• низкая процентная ставка – от 10%, зависит от нескольких условий и устанавливается персонально;
• собственные средства – от 25% сметной стоимости.

ВАЖНО! Кредит предоставляется не в полной сумме, а несколькими траншами по мере строительства (т.е. по завершении одного этапа выдается сумма на следующий).

Это очень важная особенность ипотеки на возведение дома. Обязательно обсудите с банком порядок предоставления траншей, когда будет выдан первый, чем подтверждается выполнение каждого этапа.

У каждого банка свой порядок. Но чаще всего для получения первого транша требуется регистрация залога и разрешение на строительство, а передача застройщику средств, если он строит самостоятельно, делится на этапы:

• земляные работы, устройство фундамента;
• возведение стен, кровля, окна, двери;
• инженерные коммуникации;
• внутренние работы (перегородки, полы, отделка и т.д.).

Очень часто траншей всего два. Стоимость каждого этапа может определяться пропорционально сметной стоимости или согласно внутренней политике банка.

Процедура

Когда все вопросы между кредитором и застройщиком согласованы, оформляется выдача займа. Стороны подписывают кредитный договор и договор залога ЗУ в пользу банка.

Договор залога подлежит обязательной государственной регистрации как обременение права собственности застройщика на ЗУ.

Для этого заемщику (с паспортом) нужно обратиться с заявлением в Многофункциональный центр и подать следующие документы:

• выписку из ЕГРН на ЗУ;
• кредитный договор;
• договор залога;
• квитанцию на оплату госпошлины – 1000 руб.

Регистрация залога проводится в течение 5-7 рабочих дней. Со дня внесения записи об ипотеке в единый реестр недвижимости ЗУ находится в залоге у банка, подтверждением чего будет являться зарегистрированный договор залога и выписка из ЕГРН.

Передача застройщику денежных средств производится путем, определенным банком, обычно на открытый в нем лицевой счет заемщика.

После получения первой части займа начинается строительство. Когда дом выстроен, он должен быть введен в эксплуатацию. Получив разрешение на ввод, заемщик должен поставить дом на кадастровый учет с одновременной регистрацией своего права собственности на него.

Подготовкой документов для проведения кадастрового учета дома занимается кадастровый инженер. С ним заключается договор подряда. Застройщик должен предоставить инженеру:

• копии документов на ЗУ;
• разрешение на строительство;
• разрешение на ввод;
• возможность осмотра дома;
• возможность выполнения необходимых замеров и других требующихся манипуляций.

Результатом работы специалиста будет техплан на дом, исполненный в электронном виде.

Специалист выдаст застройщику техплан на диске, который нужно сдать в МФЦ. Кроме диска, для кадастрового учета дома и регистрации прав на него в МФЦ предоставляется:

• 2 заявления (о КУ и регистрации права);
• разрешение на ввод;
• квитанция об оплате госпошлины (КУ — бесплатно, регистрация права – 2000 руб.).

Примерно через 2 недели застройщик получает выписку из ЕГРН, подтверждающую возникновение у него права собственности на дом.

Смена объекта залога

После ввода дома в эксплуатацию и регистрации права заемщика на него появился объект, кредитование строительства которого проводилось. Если кредит за время строительства дома не погашен досрочно, должна произойти смена залога.

Для перенесения залога на дом производится независимая оценка стоимости построенного дома. Так же, как и на ЗУ, заключается договор на оценку. Определяются его рыночная и ликвидационная стоимость. Оценку лучше заказывать у аккредитованного кредитором оценщика.

Новый объект залога должен быть обязательно застрахован от риска его физической утраты: затопления, пожара, взрыва и т.д. Страхование объекта залога — законное требование банка согласно закону «Об ипотеке». И производится оно на срок до полного погашения кредита.

Почему не производилось страхование ЗУ? Потому что риск физической утраты практически равен нулю.

Кроме этого, банки настойчиво советуют заемщику застраховать свою жизнь и здоровье. Это не обязательно, но влияет на размер ставки по кредиту. Выбирайте сами: ставка увеличивается от 0,5% до 1% в разных банках.

Для смены залога вносятся изменения в кредитный договор. Заемщику возвращается закладная на землю и подписывается новая на дом. Далее следуют процедуры подачи заявления в МФЦ на снятие залога с земельного участка и регистрации его на дом.

Как раз при подписании изменений в кредитный договор, если это не было предусмотрено ранее, заемщику следует поставить вопрос о снижении процентной ставки в связи с возникновением залога на кредитуемый объект.

Схема погашения кредита

При подписании кредитного договора главные позиции, на которые следует обратить внимание, это:

• ставка по кредиту;
• сумма ежемесячных платежей;
• день, в который производится погашение;
• штрафы, пени за просрочку;
• условия выплаты кредита или его части досрочно.

По договоренности с банком застройщику может быть предоставлена отсрочка выплаты основного долга на какой-то период (до 3 лет), в который он будет оплачивать только проценты за пользование кредитом.

Ставка по кредиту определяется для каждого заемщика индивидуально. В банке существует некая базовая ставка, путем манипуляций с которой и определяется размер ставки по конкретной ипотеке. Ее размер зависит:

• наличия страхования жизни и здоровья;
• от участия в зарплатных проектах;
• размера кредита;
• документа, подтверждающего платежеспособность;
• наличия сертификата на маткапитал;
• от др. факторов.

Сумма ежемесячных платежей рассчитываются аннуитетным или дифференцированным способом. В графике платежей это просматривается хорошо. Если платежи равные в течение срока кредита, это аннуитет. Если разные, дифференцированный платеж. Попросите кредитного инспектора объяснить разницу.

День погашения кредита. Это число месяца, в который надо производить оплату. Если оно выпадает на выходной или праздничный день, придется сделать платеж раньше. Иначе расценивается как просрочка, с вытекающими последствиями.

Досрочное погашение. Сейчас хоть частичное, хоть полное погашение производится только в том случае, если заемщик уведомил об этом заранее. Если этого не сделано, уплаченные ранее деньги будут засчитаны в погашение только в следующий срок оплаты по графику.

Когда кредит полностью погашен, банк возвращает заемщику закладную на дом. Собственник дома опять обращается в МФЦ с заявлением о снятии залога. С момента погашения записи в ЕГРН об ипотеке он становится полноценным собственником дома и ЗУ без каких бы то ни было обременений.

Какие банки предоставляют заем на строительство дома

Конечно же, в первую очередь, это все банки с госучастием: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. На текущий момент самые привлекательные условия из них декларирует Сбербанк – со ставкой от 10% на 30 лет от 300 тыс. руб. Из других хорошее предложение от Альфа-Банка – от 9,25% — правда, на 25 лет от 300 тыс. руб. Но опять же – это декларации. При заключении кредитного договора ставки рассчитываются индивидуально.

Получение займа на строительство дома очень трудоемкий процесс, и выдается он траншами, и подтверждать выполнение работ надо. Всего этого можно избежать, оформив в любом из указанных банков или же в других нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры. Никто не спросит, куда вы потратите деньги, но в случае проблем с возвратом займа залоговая квартира будет продана.

При этом условия жестче, например, для сравнения, в Сбере – это от 12,5% — на 25 лет от 500 тыс.руб. Еще один минус нецелевого займа – нельзя получить налоговый вычет по строительству. Тут уж, как говорится, каждый выбирает по себе.

Возврат НДФЛ

Со сметной стоимости построенного жилого дома можно возместить подоходный налог – 13% ограничение по стоимости дома — 2 млн.руб., т.е. максимальный вычет 260 тыс. руб.

Также его можно возместить со всей суммы уплаченных процентов.

Строить свой дом – очень ответственное дело. Вам жить в нем не одно десятилетие. Хочется сделать его самым лучшим. Но делайте это так, чтобы ипотека не стала непосильным грузом.

Источник grazhdaninu.com

Как оформить ипотеку на строительство дома за городом в Сбербанке?

Участок за городом или собственное жилье для каждого человека актуально. Можно построить дом по личному проекту, а не приспосабливаться к четырем стенам квартиры. В нем может поместиться большая семья, а может уютно чувствовать и один человек.

Для того чтобы каждый человек мог осуществить свою мечту Сбербанк России предлагает ипотечный кредит на постройку индивидуального частного жилья. Если у человека есть недострой, то он сможет оформить заем для продолжения строительства.

Что такое ипотека

Человек планирует приобрести недвижимое имущество, для этого оформляется ипотечный кредит. Для банка необходима гарантия возврата кредитных средств. Таким залогом выступает приобретаемое имущество. На время действия кредитного договора должник продолжает пользоваться приобретенной недвижимостью.

В случае невыполнения заемщиком своих обязательств, банк вправе претендовать на залоговое имущество. В результате залог выставляется на продажу, при продаже долг банка выплачивается с полученных денег, остаток возвращается должнику.

Сбербанк России предоставляет долгосрочное ипотечное кредитование для простых граждан для приобретения квартиры или постройки своего дома.

Программа кредитования постройки жилья, является рискованной операцией. Недвижимость может быть не достроена, разрушена или по другим причинам непригодна для жилья и реализации. Поэтому каждый желающий тщательно проверяется сотрудниками банка.

Подтверждается достоверность предоставленных документов, а также серьезность намерений заявителя. Только проведя все необходимые процедуры по безопасности сделки, банк оформляет договор и выдает денежные средства на строительство своего дома.

На сегодня Сбербанк России является единственным банком способным одобрить кредит на постройку собственного жилья из бруса.

Требования для получения кредита на строительство

1. Договор оформляется только в денежной единице Российской Федерации – в рублях.
2. Заем оформляется сроком от 1 года до 30 лет.
3. Банком установлен процент по кредиту от 12,5% до 13,5%.
4. При оформлении ипотечного займа необходимо внести первоначальный взнос не меньше 25% от заявленной для кредита суммы.
5. Существуют ограничения по возрасту должника. На момент оформления договора ему должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет.
6. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
7. За подачу заявления в банк для оформления ипотечного займа и последующее обслуживание сотрудником банка, комиссия не взимается.
8. При заключении договора проверяется трудовой стаж заявителя. Требуется от 5 лет общего стажа и стаж на текущем рабочем месте не менее полугода.
9. Одновременно с договором кредитования оформляется залог. Также существует требование о страховании залогового имущества.
10. Банк предоставляет возможность постепенного погашения кредитного займа. Ежемесячно равными частями погашается тело кредита и проценты банка.
11. Правилами финансового учреждения установлена минимальная сумма для взятия кредита – 300 тыс. российских рублей. Сумма не должна превышать 75% от стоимости приобретаемого имущества.
12. Банк предоставляет возможность каждому заемщику выплатить кредит досрочно. При этом штрафные санкции не накладываются.

Сбербанк Россия всегда пойдет навстречу своим клиентам и отсрочит оплату кредита на 3 года.

Нюанс при оформлении кредита на строительство

Процедура выдачи денежных средств

Процедура выдачи денежных средств, предназначенных на возведение нового частного жилья, в отличие от квартиры, выдаются частями.

Сумма дробится минимум на 3 части. Первая часть, половина суммы, выдается сразу. Вторая часть, треть от оставшейся суммы, выдается после получения банком отчетных документов о расходах первой части денег. Такая же процедура со второй, третьей и последующими денежными средствами. Предоставляют отчет о расходах — получают деньги.

Банк вправе взимать с заемщика дополнительные процентные ставки, в следующих ситуациях:

• отсутствует открытый расчетный счет или банковская карта заемщика, для получения заработной платы – добавляется 0,5%;
• на время пока регистрируется собственность, приобретаемая в ипотеку – взимается 1%;
• заявитель отказывается страховать жизнь и здоровье – 1%.

Строительство по программе «Молодая семья»

В данном виде ипотечного кредитования есть существенные ограничения по возрасту. В семье один из супругов должен быть младше 35 лет.

Преимущество этого вида ипотечного займа – сниженный процент по ставке. В случае когда молодая семья воспитывает трех детей и больше, а также имеется заработная карта, процент по кредиту существенно снижается.

Ипотечное кредитование по программе «Молодая семья» отличное решение для семей, не получивших сертификат государственной программы «Обеспечение жильем молодых семей».

Государственная программа «Обеспечение жильем молодых семей»

Это программа, разработанная государством для обеспечения максимального количества молодых семей собственным жильем. Существую ограничения для получения сертификата:

• ограничения по возрасту супругов. Не старше 35 лет;
• обязательно наличие постоянного рабочего места со стабильной заработной платой, для возможности погашения кредита. Учитываются и накопления для покупки недвижимости;
• у молодой семьи должен быть оформлен статус нуждающейся в отдельном жилье.

Условия кредитования Сбербанка России по программе «Молодая семья»:

• процентная ставка по кредиту составляет от 10,75% до 30% годовых;
• для оформления ипотеки по льготной процентной ставке и на момент сдачи заявления, потенциальному заемщику не должно быть больше 35 лет;
• первоначальный взнос составляет 20% от общей суммы указанной в договоре. Обязательное оформление документов по залогу приобретаемой недвижимости.

При заключении кредитного договора семьей, у которой отсутствуют дети или имеется один ребенок, то возможно начисление дополнительного процента в размере:

• 1% — отсутствует страхование жизни и здоровья;
• 0,5% — отсутствует карточка банка, на которую должны переводить заработную плату.

Материнский капитал и строительство дома в кредит

В Российской Федерации предусмотрен материнский капитал за каждого рожденного или усыновленного второго ребенка. Семья должна иметь российское гражданство и не пользоваться другими льготными программами государственной поддержки.

Материнский капитал может быть израсходован на определенные затраты:

1. Семья может улучшить условия проживания.
2. Потратить деньги на образование детей.
3. Если в семье имеется инвалид, то приобрести необходимые товары возможности адаптации в обществе.
4. Использовать как накопления в негосударственном пенсионном фонде.

Сбербанк России имеет возможность участвовать, и предоставлять кредиты на приобретение готового или постройку нового жилья по программе «Материнский капитал».

Семья, решившая воспользоваться государственными денежными средствами, для изменения в лучшую сторону жилищных условий, может использовать сертификат программы. Для этого необходимо:

1. Запросить в банке справку о сумме задолженности по кредиту.
2. В Пенсионном Фонде заполнить бланк заявления о необходимости воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита. Сдать бумагу и справку.
3. Дождаться одобрения Фонда. Деньги автоматически поступят на счет в банке, и сумма будет засчитана, как уплата обязательств по договору. Данные действия позволят пересмотреть график ежемесячных погашений. Банк, принимая материнский капитал и зачисляя его на счет кредитного договора, может снизить сумму, оплачиваемую каждый месяц. Однако даты и срок самого кредита не меняются.

Последовательность действия для получения ипотечного кредита на строительство частного жилья

Сбербанк Россия предоставляет ипотечное кредитование, но для получения денежных средств для строительства дома, необходимо собрать пакет документов и представить сотруднику финансового учреждения для рассмотрения.

Строительство дома в кредит

Документы, которые необходимо собрать:

• бумаги, касающиеся права владения земельным участком, на котором предполагается строительство. Свидетельство о праве собственности на надел, проектную документацию по дому, разрешение на застройку (если участок имеет несколько совладельцев);
• заполнить бланк заявление на оформление кредитного займа и вместе собранными документами сдать в банк или его ближайшее отделение;
• получить одобрение кредита. Заявка рассматривается в течение 2-5 рабочих дней;
• подписать с банком бумаги на получение кредитного займа;
• получить на руки первую часть кредитных денег;
• предоставить в банк отчет о расходах первой части денежных средств;
• получить вторую часть кредитных средств по договору. Каждая следующая выплата будет происходить по схеме: подтверждение расходов предыдущих денег – получение следующего транша. В договоре прописывается, на сколько частей разбивается кредитная сумма;
• по окончании строительства заемщик оформляет право собственности на недвижимое имущество;
• затем дом передается в качестве залогового имущества для снижения процентной ставки.

Заявление на оформление кредита сдается в центральный офис банка или в одно из отделений расположенное:

1. По месту регистрации заемщика.
2. По адресу, где будет строиться дом.
3. По юридическому адресу официального места работы заемщика.

Сбербанк России, предоставляя кредит и стремясь уменьшить риски для заявителя, имеет право вписать в договор дополнительные условия. Банк вправе ограничить срок строительного процесса. Обязать заемщика выполнить работы по возведению частного дома в течение трех лет. После окончания строительства зарегистрировать в Росреестре право собственности и предать в качестве залогового имущества в банк. Это позволит уменьшить процентную ставку на 2 пункт.

Документы для оформления кредитного договора на строительство

Потенциальному заемщику, для подтверждения серьезности намерений о взятии кредита понадобятся следующие документы:

1. Паспорт. Если в договоре будут участвовать созаемщики, понадобятся и их паспорта.
2. Справка о заработной плате с основного места работы заявителя. Документы подтверждают платежеспособность будущего заемщика. Если имеется зарплатная карточка Сбербанка, то справку предоставлять необязательно. Созаемщики, также предоставляют подтверждающие доход документы.
3. Бумаги на земельный надел, подтверждающие пригодность земли для постройки жилого частного дома.
4. Если в проекте предполагается строительство дополнительных строений, то банку необходимо предоставить документацию разрешающую эти действия.

После того как заявка будет одобрена, необходимо предоставить дополнительно:

• Готовый проект будущего строения, эскизы, сметы и другие информационные бумаги на будущий дом.
• Выписка из банковского учреждения о наличии у заемщика собственных денежных средств для оплаты первого взноса.

Список предоставляемых бумаг может быть увеличен, если так решит инспектор по кредитованию.

Для оформляющих заем по программе «Молодая семья»

Кроме указанных выше документов, понадобятся дополнительные бумаги. Семья, получившая государственное свидетельство об обеспечении молодых семей жильем, может воспользоваться денежными средствами, предоставляемых государством. Сумма составляет от 30 до 35% от общей стоимости строительства. Деньги, впоследствии, будут переведены на счет в Сбербанке для погашения части долга по кредитному договору.

Для этого необходимо сделать следующее:

• Обратиться в банк с просьбой: о выдаче справки о сумме долга по кредитному договору.
• Полученный документ отнести в орган самоуправления. Заполнить заявление на расходование денежных средств. Сдать бланк вместе со справкой.

После одобрения заявки государственным органом происходит зачисление средств на счет в Сбербанке. После кредитным инспектором проводится пересчет ежемесячных платежей для погашения кредита, в сторону уменьшения.

От молодой семьи понадобятся следующие бумаги:

• Свидетельство, подтверждающее заключение брака.
• Если в семье есть дети – свидетельство о рождении каждого ребенка.
• При наличии созаемщиков – необходимо предоставить подтверждающие родство документы (родителей, жены).

Постройка частного жилого дома вдали от городской суеты, полезно не только взрослым, но и детям. Более свежий воздух, меньше машин, природа. Строительство собственного жилья за кредитные деньги – обдуманное и здравое решение, когда улучшить жилищные условий хочется сейчас, а денежных средств на это нет или не хватает. Сбербанк России всегда пойдет навстречу молодым семьям и не только, в их стремлении к лучшему для себя и своих детей.

На какие основные моменты надо обращать внимание при оформлении договора ипотеки и выборе недвижимости узнаете из следующего видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник posobie.help