Россельхозбанк ипотека под строительство частного дома условия без первоначального взноса

*Гарантия низкой ставки заключается в предоставлении консультационных и посреднических услуг по получению положительного решения банка о выдаче ипотечного кредита для клиента по стандартным условиям кредитования Банка/кредитной организации, предоставляемым в рамках программы ипотечного кредитования или с учетом скидки по процентной годовой ставке, предоставляемой клиентам компании «Этажи». Компания «Этажи» гарантирует, что подача заявки на одобрение ипотеки через компанию «Этажи» не может привести к увеличению ставки, по сравнению с самостоятельным обращением в кредитную организацию/Банк за ипотечным кредитом по соответствующей программе, с учетом даты подачи заявки, срока кредитования, первоначального взноса, суммы кредита, вида приобретаемой и/или закладываемой недвижимости, оплаты/неоплаты комиссий банка за снижение процентной ставки, заключении аналогичного договора страхования, с привлечением тех же созаемщиков, поручителей и залогодателей, по тому же пакету документов, что и при подаче через Компанию «Этажи».

сельская ИПОТЕКА 2022/ Как получить заветные 3%?/

**Минимальный пакет документов: паспорт. Предварительное решение предоставляется банком «ВТБ» (ПАО). Решение предварительное и не является окончательным. Ген.лицензия банка РФ №1000 от 08.07.2015

Оформить ипотеку в банке Россельхозбанк в Москве можно легко на сайте компании «Этажи».

Оставить заявку можно онлайн. Используйте калькулятор ипотечного кредита, чтобы рассчитать ставку в банке Россельхозбанк. Подробные условия вам расскажет специалист.

Источник: msk.etagi.com

Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке: условия, ставка в 2021 году

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке для большинства людей является единственной возможностью возвести свою жилплощадь. Поскольку банк полностью принадлежит государству, то его основная цель — не нажиться на клиентах, а помочь им в покупке дома или квартиры. Любые финансовые операции — это всегда риск для своего кошелька. Поэтому заключать сделки и подписывать договора важно только у надежных и проверенных организаций. Одна из таких — государственный банк РСХБ.

Преимущества ипотечного кредитования в РСХБ

Плюсы ипотеки на строительство жилого дома в Россельхозбанке:

• вам не придется платить комиссию за получение и использование банковских средств;
• клиент самостоятельно выбирает формат погашения задолженности — дифференцированный или аннуитетный;
• для молодых семей и семей с детьми есть специальные программы лояльности, бонусы и скидки;
• РСХБ дает возможность преждевременно закрыть долговые обязательства без переплаты и штрафа;
• вы подтверждаете доход по форме компании, а не собираете десятки справок из разных учреждений;
• специальные условия для покупки через материнский капитал;
• отзывчивый и дружелюбный персонал;
• прозрачные условия и юридически правильные договора;
• возможность пролонгации, изменения условий, реструктуризации долговых обязательств;
• много предложений по тарифным планам ипотечного кредитования, где каждый найдет себе что-то подходящее.

Этапы оформления

Оформлять ипотеку для строительства жилого дома самостоятельно необязательно. Часть организационных вопросов берут на себя кредитные брокеры. Но потенциальный заемщик во всем может разобраться и без помощи посредников.

Этапы оформления ипотечного договора:

1. Отправить заявку на рассмотрение.
2. Подготовить проект и смету строительства.
3. Провести оценку земельного участка или недвижимости, которая передается в залог банку.
4. Получить предварительное одобрение кредитора.
5. Застраховать объект залога и (по желанию) жизнь и здоровье заемщика.
6. Оформить кредитный договор, закрепляющий отношения между сторонами.
7. Получить средства в безналичном виде. Банк может перечислить их напрямую подрядчикам, если строительство будет осуществлять фирма.

Заявка на оформление ипотеки.

Необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи и предоставлять в банк документы о ходе строительства, если это прописано в условиях кредитного договора.

Необходимые для одобрения документы

Стандартный пакет документов:

• анкета-заявление на получение кредитных средств;
• паспорта заемщика и созаемщиков;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки и оригинал для сверки;
• трудовой договор;
• подтверждение дохода;
• военный билет (для мужчин призывного возраста);
• водительское удостоверение (если имеется);
• свидетельства о браке / разводе, рождении детей (при наличии).

В стандартный пакет документов входит СНИЛС.
Если предоставленных сведений будет недостаточно для принятия решения об оформлении ипотеки, банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие анкетные данные или финансовое положение клиента.

Дополнительно предоставляется пакет бумаг на участок и планируемый объект индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Все документы должны быть оформлены надлежащим образом.

• свидетельство регистрации права собственности на земельный участок;
• кадастровый паспорт;
• выписка из Росреестра;
• официальное разрешение на выполнение строительных работ;
• договор подряда (если планируется привлекать подрядчика);
• проект дома, смета (РСХБ может предоставить сумму, не превышающую 80% сметной стоимости частного дома).

Дополнительно может понадобиться проект дома.

Особенности страхования

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, обязательно страховать только объект залога. В зависимости от условий кредитования это может быть земельный участок, земля и дом, который планируется построить, другое недвижимое имущество заемщика. Страхование жизни и здоровья обязательным не является, но влияет на снижение ставки.

Условия по ипотеке на строительство частного дома в Россельхозбанке в 2021 году

Российский сельскохозяйственный банк дает своим клиентам более десятка разных пакетов оформления займа.

Название/описание	Сроки (лет)	%
Мечты сбываются — программа, нацеленная на покупку квартиры таунхауса в жилом состоянии. При этом не имеет значение рынок — первичный или вторичный. Сумма — от ста тысяч до 60 миллионов рублей. Первый платеж — минимум 20%.	30	8,2
Ипотека «Сельская» — деньги, направленные на покупку строящегося или функционирующего жилого помещения. Договор о купле-продаже возможно заключить физическим или юридическим лицами, идивидуальным предпринимателем. Смысл в том, чтобы привлечь граждан к покупке собственного жилья в сельских районах. Размеры финансирования — от 100 000 до 3 000 000 миллионов.	25	2,7
Дом мечты — от ста тысяч до 20 млн. Валюта — рубли. При этом первоначальный взнос относительно небольшой — десятая часть общей суммы.	30	9,3
«Не переплачивай» — это тариф, который дается не на покупку недвижимости напрямую, а на погашение предыдущих займов по ним. Целевые направления: квартира (I/II рынки), жилой дом + земельный участок, таунхаус (отдельно или с участком), реструктуризация имеющегося долга. Мин. размер — 100 тыс. Максимальная сумма зависит от направления средств. На погашение кредитов дают до 20 млн, на квартиры от 10 до 20 млн, на дома — до 10 млн. Обеспечение выплаты — залог приобретаемого вами объекта.	30	8
«Специальные предложения» — составляется договор строительства с условием, что за долю вклада вы получаете в новостройке определенное количество площади. Размеры финансовой помощи — от ста тысяч до 60-ти миллионов RUB. При этом ваш первоначальный взнос — минимум 15% от общей суммы.	10	3,75
Ипотечные каникулы — ипотека, нацелена на покупку квартиры (в новостройке или ранее эксплуатируемом доме). При этом первый взнос вы платите на 13-й месяц с даты получения денег.	30	10
«Ипотечное жилищное кредитование» — деньги на покупку загородного домика с участком или без. До 60 млн рублей на 30 лет.	30	9
Рефинансирование военной ипотеки — реструктуризация старых долгов для военных. Сумма — не больше двух миллионов семисот тысяч рублей.	3 — 27	8,75
Рефинансирование ипотеки государственный РСХБ — быстрое погашение предыдущих кредитов, вне зависимости от того, на каком из рынков были приобретены апартаменты. Размер ипотеки — от 100 000 до 20 000 000.	30	10,15
Государственная поддержка семей с детьми — договоры купли-продажи рассматриваются на такие объекты: долевое соглашение с застройщиком, для жителей Дальнего востока — покупки квартир/домов на вторичном рынке.	30	4,7
Молодая семья и материнский капитал — до 60 000 000 RUB на приобретение квартиры/дома по государственной программе.	30	9
Целевая ипотека — это покупка апартаментов под залог того недвижимого имущества, которое у вас уже есть. Выдается без комиссии.	30	10,10
Нецелевой кредит под залог жилья — 10 млн на 10 лет.	До 10	10,7
Ипотека по двум документам — клиенту не придется подтверждать свой доход и вид занятости. Все происходит по форме банка.	25	10,3
Военная ипотека — деньги, которые предоставляются военнослужащим. Условие: участие в накопительно-ипотечной системе — от трех лет.	До 27	8,75

Ипотечное кредитование в РСХБ

Кредитование в Россельхозбанке происходит на особых требованиях, которые равны для всех клиентов. Информацию по предложениям и процентам публикуют на сайте.

• максимальный срок — 30 лет;
• первый платеж — минимум 15% от общей стоимости возведения дома;
• размер — от 100 000 до 60 миллионов рублей;
• выдается строго в государственной валюте по безналичному расчету;
• ставка — от 9%.

Сельская ипотека

Одним из наиболее привлекательных по условиям является тарифный план «Сельская ипотека». Здесь предусмотрена льготная ставка по процентам для того, чтобы привлекать людей к жизни в сельской местности. Коэффициент переплаты — от 2,7% на срок до 25 лет. Особенности:

• целевые средства на приобретение недвижимости или ее возведение;
• клиент сам выбирает схему погашения задолженности;
• доходы подтверждаются банком;
• есть возможность купить не только жилплощадь, но и земельный участок (что особенно актуально в сельской местности).

Способы внесения платежей

Заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения.

Чаще всего предлагаются такие варианты:

1. Аннуитетные платежи. Ежемесячная сумма к оплате не меняется на протяжении всего периода кредитования. Это облегчает планирование бюджета. Недостатком является то, что основная сумма кредита гасится медленнее, поэтому придется заплатить больше процентов (чем при дифференцированной схеме).
2. Дифференцированная схема. Каждый платеж — часть тела кредита и проценты на остаток. С каждым месяцем сумма ипотеки постепенно уменьшается, в соответствии с чем снижается и процентная часть. При использовании такой схемы можно меньше переплатить на процентах, если получится досрочно погасить долг.

Заемщик может выбрать схему внесения платежей.
Для выбора оптимального варианта стоит руководствоваться такой логикой: если заемщик сможет справиться с первыми платежами по дифференцированной схеме, то лучше выбрать ее, т.к. переплата будет меньше. Если первые выплаты будут неподъемными для личного бюджета, то стоит остановиться на аннуитетной схеме.

Онлайн-заявка

На официальном сайте есть возможность отправить электронную заявку. Но это не значит, что вам не придется выходить из дома.

Строчки, которые важно заполнить:

• фамилия;
• имя;
• отчество;
• дата рождения;
• телефон;
• электронный адрес;
• регион, в котором хотите построить недвижимость.

Эти поля заполняете вручную и кликаете «Отправить заявку».

В одном из пунктов вы выбираете удобный для вас филиал, куда приносите документы.

Возможность рефинансирования

РСХБ предлагает заемщикам, у которых открыта ипотека в других банках, получить новый заем на более выгодных условиях для покрытия предыдущего, т.е. рефинансировать.

• максимальная сумма — 20 млн руб.;
• срок — 12 месяцев-30 лет;
• минимальная ставка — 8%.

В РСХБ есть возможность рефинансирования кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк отличается высокой скоростью рассмотрения заявок и большим количеством выдаваемых кредитов.

В основном дополнительные условия схожи с аналогичными в том же Сбербанке — льготы для молодых семей, привлечение дополнительных заёмщиков, отсутствие комиссии за выдачу ипотеки или досрочное погашение.

Основные же предложения несколько уникальны.

Так, для зарплатных клиентов предусмотрены: понижение процентных ставок и минимальный первый взнос.

Процентная ставка на выдачу ипотеки под строительство дома в рублях составляет от 11.5% до 17% в зависимости от начальных условий при заключении договора.

Максимальный срок кредитования достигает до 30 лет, а минимальная сумма кредита составляет от 100 000 рублей.

Первоначальный взнос составляет от 15%.

Ограничения программы

• По условиям ипотеки на деревянный дом 2021 года займ не может превышать 3,5 млн. руб.
• Первичный взнос не менее 10% от кредита (сумма довольно большая для среднеобеспеченных людей).
• Период получения ссуды ограничен: с 1.04 по 30. 11 2021 г. За это время нужно успеть оформить всю документацию.
• Застройщик обязан сдать готовый дом в течение 4 месяцев. Срок начинается с момента подписания договора, но если нужно его изменить, то примечание об этом вносится в текст соглашения.
• По условиям деревянной ипотеки в 2021 году дома можно заказывать только у организаций, годовой оборот которых от 200 млн. руб. и выше (а этому требованию соответствуют всего 15 фирм в России).

В их число входят:

1. Топсхаус;
2. Вудвилл;
3. Good Wood;
4. Терем;
5. Зодчий;
6. Сокольский ДОК;
7. и т. д.

В документации ипотеки на деревянный дом указан список материалов, из которых строят такие дома.

• Стеновые панели — из цельного или клееного бруска.
• Панели из ламелей клееного типа.
• Панели из плит МДФ или ориентированно-стружечных плит.

Стандартная ипотека

При стандартной ипотеке под строительство дома подразумевается, что клиент уже владеет необходимым земельным участком, а ему нужен лишь капитал для постройки.

Залогом и банковской гарантией выступает сам будущий дом, а не земля.

Очень много банков предлагают данный вид ипотечного кредитования, вам следует лишь определить условия, согласно которым вы хотите оформить ипотеку.

Так у банка появляются дополнительные гарантии на надлежащую застройку и выплату долга по ипотеке.

Как оформить ипотеку?

Оформление ипотеки под строительство дома процесс не настолько сложный, как многие могут себе представить.

Наиболее простым выходом будет подача заявки онлайн, с помощью чего можно проследить за решением банка, не выходя из дома.

В стандартном процессе заключения договора выделяют несколько шагов:

1. Сбор документов и подача их в отделение банка.
2. Банк рассматривает заявку клиента и выносит решение. На это может уйти от 5 дней до 1 месяца в зависимости от банка и его загруженности.
3. В случае положительного ответа вы выбираете программу, соласно которой будете оформлять договор по ипотеке, а также предоставляете документы, связанные с постройкой, если они не были внесены на первом этапе.
4. Подписание договора и государственная регистрация.
5. Выдача средств на руки.

Дополнительные требования

Новый деревянный дом в ипотеку заказывают у предприятия изготовителя, но можно приобрести и дом б/у. При этом должны соблюдаться следующие условия.

• Строение должно стоять на углубленном капитальном фундаменте.
• Постройка не должна быть старше 15 лет.
• В здании должны быть основные коммуникации.
• Должны отсутствовать серьезные повреждения и дефекты стен и крыши.
• В доме должны быть условия, позволяющие жить в нем круглый год.
• Земельный участок должен быть в собственности заемщика, либо находиться в долгосрочной аренде.
• Здание должно соответствовать правилам противопожарной безопасности, и находиться в обжитом месте.
• Строение не должно находиться дальше 50 км. от филиала кредитующего банка.

ВТБ 24

Ипотеку под строительство дома в банке ВТБ 24 возможно оформить только по одной программе — нецелевой кредит.

Программа залоговой недвижимости предусматривает наличие уже построенной жилплощади, так как банк берет в залог только объекты с высокой ликвидностью.

Для нецелевой ипотеки не требуется обозначать цель выдачи кредита, так что это вполне может быть строительство собственного дома.

В основном проценты исчисляются от отметки в 13.85%.

Сумма, которую может выдать ВТБ 24 по нецелевой ипотеке под строительство дома — от 500 000, а граничный размер исчисляется в 60-70% от оценки объекта залога.

Ипотека под строительство дома выдаётся максимально на 20 лет.

Источник: soclenta.ru