6 процентов на ипотеку только на новостройки

Новости по тэгам: ипотека, дети, жилье, кредиты, льготы, государство

Ипотека под 6 процентов

Взять ипотеку под 6 процентов на лояльных условиях можно в 33 компаниях. На выбор представлено 70 предложений от надежных финансовых учреждений со ставкой от 0.1%. По состоянию на 29.08.2022 в каталоге на сайте содержится 33 банка.

• Онлайн-заявка на ипотеку
• Льготная ипотека
• Семейная ипотека
• Квартира в новостройке
• Ипотека со скидкой от застройщиков
• Квартира на вторичном рынке
• Рефинансирование ипотеки
• Ипотека для IT
• Ипотечное меню
• Многодетным семьям
• Без подтверждения дохода
• На долю в квартире

Продукт	Банк	Ставка	Платеж
Семейная ипотека	Альфа-Банк	5,70 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Господдержка 2020–2022	РНКБ	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека с господдержкой 2020	Россельхозбанк	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	ВТБ	5,70 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов (программа банка)	Центр-инвест	5,40 %	10 234 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	СберБанк	5,70 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека в ЖК Большая Академическая 85 (г. Москва)	Всероссийский Банк Развития Регионов	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека с господдержкой	МТС Банк	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека с господдержкой	Россия	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Покупка жилого дома для семей с детьми	Банк ДОМ.РФ	5,30 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	Фора-Банк	5,50 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	ЮниКредит Банк	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	Татсоцбанк	5,50 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке для военных	НС Банк	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке для военных	Элита	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку

Предложения месяца

Отзывы об ипотеке

Подробнее

Приобретение квартиры или дома доступно не всем, поэтому гражданам предоставляются специальные программы для взятия заемных средств на эти цели. Ипотека под 6 процентов – эффективный инструмент для покупки жилья. Он особенно актуален для семей с детьми. Последние изменения в законодательстве позволили улучшить условия подобных программ, что сделало такие варианты еще более доступными для некоторых категорий граждан.

Условия получения

• наличие гражданства РФ у обоих супругов;
• недвижимость, на которую берутся заемные средства, — новостройка, на «вторичку» программа не распространяется;
• скидка актуальна только для аннуитентной системы расчетов;
• первоначальный взнос может выплачиваться материнским капиталом (для льготников).

Программа может иметь дополнительные требования, которые варьируются в зависимости от выбранной потребителем финансовой организации.

Как оформить?

Продукт предоставляется многими финансовыми организациями. Найти наиболее выгодное предложение можно на сайте «Банки.ру». На сайте собрана актуальная информация об учреждениях и предлагаемых ими продуктах. Присутствуют рейтинговые списки, составленные на основании клиентских оценок. Посетитель сайта может воспользоваться такими инструментами, как поисковый фильтр и финансовый калькулятор. С помощью последнего можно рассчитать выгоду и определить целесообразность оформления того или иного предложения.

Проситель также имеет возможность заполнить заявку онлайн и получить ответ от официального представителя в ближайшее время. После этого необходимо собрать пакет документов (перечень указан на сайте) и направиться в отделение для заключения договора.

По размеру ипотечной ставки она даже выгоднее, чем льготная программа на новостройки . Если ставки по «новостроечной» программе варьируются от 5,5 до 6 ,5%, то по «семейной» средняя ставка — 4,7%. На получение льготной ипотеки претендуют семьи с малышами: самый юный член семейства (второй или последующий ребенок) должен родиться с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года. … После снижения ставки по дальневосточной ипотеке спрос на кредиты в рамках программы возрос в 2,4 раза, отметили в ВТБ. Всего в рамках проекта клиенты ВТБ совершили уже 1,8 тыс. сделок на 6 ,5 млрд рублей.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

Эта программа действует с 2018 года и много раз менялась. Все актуальные условия — в этом разборе.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 года родился ребенок.
2. Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2018 года.
3. Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
7. Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
8. Первоначальный взнос — не менее 15%.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Разницу с обычной ставкой банкам компенсирует государство в виде субсидий. Эта программа работает с 2018 года.

Сначала ставка по ней действовала только несколько лет, а детей должно было быть минимум двое, потом условия несколько раз менялись:

Т—Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2021 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если хотя бы один ребенок родился начиная с 2018 года. Второй, третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет.

Исключение — для семей с детьми с инвалидностью. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок родился раньше. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Например, в семье в 2020 году родился первый ребенок. С июля 2021 года супруги могут взять льготную ипотеку — а раньше не могли, потому что программа касалась семей как минимум с двумя детьми.

Или у семьи был один ребенок и ипотека, оформленная до 2018 года. В 2021 году родился второй ребенок. Супруги рефинансировали старую ипотеку на льготных условиях с господдержкой и снизили ставку по кредиту.

Право на господдержку ипотеки

Когда родился второй или последующий ребенок	Где живет семья и где покупают квартиру	Ставка на весь срок кредита
С 01.01.2018 до 31.12.2022	Любой регион России	До 6%
С 01.01.2019 до 31.12.2022	Дальневосточный федеральный округ	До 5%

Чтобы иметь право на льготную ипотеку до 6%:

1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку до 5%:

1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

Для детей с инвалидностью другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2022 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают на первичное жилье или строительство дома. Есть особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

1. Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
3. Участок с домом на первичном рынке.
4. Участок под строительство дома по договору подряда.
5. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей с инвалидностью исключений нет.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 до 31 декабря 2023.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2019 года до 31 декабря 2023 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

Если в семье есть ребенок с инвалидностью и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Примеры экономии благодаря льготной ставке для ипотеки на 15 лет

Стоимость квартиры	2 000 000 Р	3 000 000 Р	5 000 000 Р
В кредит	1 500 000 Р	2 000 000 Р	4 000 000 Р
Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5%	16 700 Р	22 100 Р	44 200 Р
Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6%	12 600 Р	16 800 Р	33 700 Р
Экономия в год	49 200 Р	63 600 Р	126 000 Р
Экономия за три года	147 600 Р	190 800 Р	378 000 Р
Экономия за весь срок кредита	738 000 Р	954 000 Р	1 890 000 Р

Первоначальный взнос — 15%

Если договор новый, нужно внести 15% от стоимости квартиры. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 85% от первоначальной стоимости жилья.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 15% нужно было вносить именно своими деньгами. Но на практике банки не одобряют кредиты, если у заемщика нет своих накоплений, а есть только материнский капитал. Поэтому лучше внести часть суммы из собственных средств.

Сколько денег можно взять в кредит по этой программе

Сумма кредита зависит от региона:

• 12 000 000 Р для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
• 6 000 000 для других регионов.

Квартира может стоить и дороже, лимиты ограничивают только сумму кредита — ту, что можно взять в долг в банке.

Какой срок кредита

Срок правилами программы не установлен — он определяется договоренностью банка и заемщика. Можно взять семейную ипотеку на 10 лет, а можно — на 30.

Как рефинансировать ипотеку

Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать под 5 или 6%. При этом должны соблюдаться условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья.

Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2016 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании.

С 13 апреля 2019 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Если вы уже брали семейную ипотеку под 6% на три года или пять лет, льготную ставку можно продлить до конца кредита. Обязательно используйте эту возможность, чтобы сэкономить.

Под повторное рефинансирование с господдержкой не подойдут только договоры, где менялась цель кредита.

Как оформить семейную ипотеку

Нужно обратиться в банк, который выдает льготные кредиты. В сентябре 2021 года в списке более 50 банков.

Дальше процесс проходит как с любым кредитом:

1. Подайте заявку. У банков могут быть свои критерии оценки платежеспособности заемщиков.
2. Представьте документы в банк. Их перечень он определяет самостоятельно.
3. Найдите подходящий объект.
4. Оформите сделку.
5. Квартира будет в залоге у банка. Для льготной ставки необходимо оформить страхование объекта и жизни заемщика.

С учетом предложений банков и скидок от застройщиков ставка может быть и ниже 6%.

Сколько таких ипотек можно взять

Правила программы не ограничивают количество таких кредитов для одной семьи. Если банк готов дать два кредита или семья уже брала такую ипотеку, а потом погасила и хочет взять новую — так можно.

Если есть право на другие виды господдержки

Их можно использовать вместе с этой программой. Например, погасить часть льготной ипотеки маткапиталом или субсидией для многодетных.

Какие еще программы подходят для покупки жилья

Это не единственный способ получить от государства деньги на покупку жилья или погашение ипотеки. Вот еще несколько вариантов господдержки:

6 км от МКАД Новая Москва . Квартиры в новостройке с отделкой. Ключи в 2023 году. · 2 школы и 3 детсада. Многоуровневые паркинги. Надежный застройщик — МИЦ. Эскроу счета · Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф/

Ипотека под 6%

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):

-1% Если вышли на сделку в течение 2 недель после одобрения онлайн-заявки. Сочетается со скидкой зарплатного клиента. Предложение действует только для вторички

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

+0,5% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной

Семейная ипотека 6%: почему появилась эта программа

Социальную ипотечную программу для семей с детьми запустили по поручению Президента. Разницу между установленной ставкой и рыночным процентом участникам проекта субсидирует государство. Мера социальной поддержки направлена на повышение рождаемости, улучшение экономического состояния россиян и поддержку строительной отрасли.

Поучаствовать в программе можно до 1 марта 2023 года. Для семей, в которых есть дети с инвалидностью, срок заключения договора продлён до 31 декабря 2027 года.

Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребёнка

Семьи при рождении второго или третьего ребёнка могут претендовать на пониженную ипотечную ставку при приобретении новой квартиры или готового дома с участком, а также при строительстве нового. Льготный процент распространяется на полный срок кредитования.

Летом 2021 года введены изменения, и теперь семьям с одним ребёнком тоже доступна льгота.

Ипотечные кредиты, взятые раньше 2018 года, можно рефинансировать по сниженной ставке.

Кто может претендовать на ипотеку 6% в 2021 году

Заёмщики должны соответствовать следующим обязательным требованиям:

Один из рождённых или усыновлённых детей в семье рождён с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;

Родитель и ребёнок — граждане РФ;

К участию в программе допускаются семейные пары и одинокие родители с одним ребёнком и более.

Условия ипотеки 6% в 2021 году

По льготной ставке выдают займы до 12 миллионов рублей включительно на новое жильё — для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Если покупаете квартиру или дом в иных городах и регионах, можно получить до 6 миллионов рублей включительно.

Оформить льготную ипотеку можно только в уполномоченном банке. В утверждённый государством перечень включено более 50 банковских организаций, среди которых Альфа⁠-⁠Банк.

Есть обязательные требования к приобретаемой недвижимости. Жильё должно располагаться в России, а договор на покупку или постройку должен заключаться с юридическим лицом. Особые условия установлены при покупке вторичного жилья в сельских поселениях Дальнего Востока: ставка по таким ипотечным договорам снижена до 5%.

Для получения займа нужно внести первоначальный взнос: 20% и более.

Условия, мешающие оформить ипотеку под 6%

Большинство заёмщиков не могли оформить семейную ипотеку из-за двух условий.

Первое ограничение — жильё можно купить только у юридического лица. Это может быть квартира в новостройке на любом этапе строительства, участок с возведённым домом или договор о постройке на уже имеющейся в собственности земле.

Второе — господдержку не могли получить семьи с одним ребёнком. Сейчас это ограничение сняли.

Какой пакет документов необходимо предоставить

Полный перечень необходимых для оформления ипотеки бумаг поможет сформировать менеджер банка.

Подать заявку можно в отделении Альфа-Банка или онлайн. Для этого потребуются:

паспорт РФ и СНИЛС заёмщика и супруга;

свидетельство о регистрации брака;

при наличии — брачный договор;

свидетельства о рождении детей;

подтверждение доходов и трудоустройства.

Для мужчин призывного возраста дополнительно понадобится военный билет.

Как получить льготную ипотеку в Альфа-Банке

Альфа⁠-⁠Банк предлагает дополнительные льготы для семей с несовершеннолетними детьми. Заёмщики могут получить ссуду на квартиру или дом на выгодных условиях: ставка снижена до 4,99% на весь срок кредитования.

Главное отличие заключается в том, что в Альфа-Банке с пониженной переплатой можно купить квартиру как у застройщиков, так и у физических лиц. Также доступно рефинансирование текущего жилищного кредита.

получаете одобрение: банк принимает предварительное решение за 1 минуту;

заключаете договоры на ипотеку и приобретение квартиры за 1 визит в отделение банка.

Льготный ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке Как получить Условия. … Найдите подходящую недвижимость на Домклик: квартиру в новостройке , на вторичном рынке или загородный дом от собственников и проверенных партнёров. Поиск жилья с Домклик — это просто и безопасно. Найти жилье. … Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов , уплаченных по целевому ипотечному кредиту . Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов . Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***.