Алгоритм действий при покупке новостройки в ипотеку

Подготовка к ипотеке, порядок действий, подводные камни.

Как купить квартиру в ипотеку?

Ипотека – выгодное кредитное предложение для покупки собственного жилья. Процентная ставка меньше, чем у потребительского кредита, большой финансовый лимит и возможность получить государственные субсидии. Как купить квартиру в ипотеку? Давайте разберемся с алгоритмом действий, со списком необходимых документов и с подводными камнями процесса.

Покупка квартиры в ипотеку – пошаговая инструкция

Оформление жилищного кредита – трудоемкий процесс. Придется подготовить много документов и выполнить много действий, чтобы добиться конечного результата. Чтобы было проще сориентироваться, мы подготовили подробную инструкцию.

1. Для начала нужно определиться, какая недвижимость и в каком районе нужна. Не обязательно на этом этапе искать конкретную квартиру или дом – это можно сделать позже. Важно понимать, какой тип недвижимости нужен, чтобы решить, что брать в банке. Потому что есть разные виды ипотеки с разными условиями кредитования – покупка строящегося жилья, готового, вторичного, доли в квартире и т.д.
2. Следующий шаг – подготовка документов для банка. Нужны будут личные документы и бумаги на недвижимость от застройщика или продавца.
3. После нужно заказать у специализированного агентства оценку жилья, которое собираетесь купить.
4. Обработка данных и ответ от банка – подтверждение или отказ.
5. Обсуждение условий кредитования с банком и составление предварительного договора. На основе документов банк делает индивидуальное предложение клиенту – процентную ставку, финансовый лимит, способ перечисления денег, бонусы и т.д.
6. После согласования проекта договора нужно обязательно оформить страховку на залоговый объект.
7. Следующий этап – проведение сделки. Что это значит? Это значит, нужно подписать кредитный договор и договор купли-продажи. Одновременно банк переводит деньги за жилье.
8. Регистрация сделки – государственная регистрация соглашения и оформление обременения на недвижимость

Чтобы понять, как правильно купить квартиру в ипотеку, давайте остановимся на каждом этапе отдельно.

Выбор недвижимости

На что нужно обращать внимание при выборе недвижимости до того, как взять ипотеку на квартиру?

• на тип жилья – новостройка или вторичка;
• на расположение – город, отдаленность от города, и т.д.;
• площадь;
• максимально приемлемая стоимость.

Если выбрали новостройку, то нужно узнать у владельцев, аккредитован ли дом банком. Аккредитация – это разрешение от кредитной организации на получение ипотеки для конкретного дома. Это значит, что все требования банка к дому соблюдены и можно без проблем получить деньги на покупку. Обратите внимание: аккредитацию получает не застройщик, а сам многоквартирный дом.

Если аккредитации нет, нужно выяснить, по какой причине, – застройщику отказали или заявка просто еще не была подана. Если в заявке отказали, можно выбрать другой дом или другой банк.

Если с разрешением все в порядке, то можно передать застройщику контакты банковского менеджера. При условии, что ипотека уже одобрена. Так можно облегчить процесс получения жилищного кредита. Застройщик может предоставить документы напрямую в банк.

Если хотите купить вторичное жилье, узнайте у банка требования к недвижимости. Чаще всего это:

• год постройки дома не старше 1980-го;
• многоэтажность;
• небольшая степень износа материала стен и перекрытий всего дома;
• согласованные перепланировки.

При покупке квартиры у физического лица тщательно проверьте все правоустанавливающие документы. Если есть сомнения по поводу мошенничества ,то лучше обратиться за консультацией к риелтору или юристу.

Выбор банка

Перед тем, как купить квартиру через ипотеку, нужно изучить репутацию банков, отзывы о работе и рейтинги организации. В первую очередь рассмотрите банковское учреждение, которое выдает зарплату. Зарплатным клиентам всегда предлагают более выгодное предложение в отношении процентной ставки, лимита и периода выплат.

Но лучше все-таки ориентироваться не на конкретное банковское учреждение, а на выгодное предложение жилищного кредита.

Сбор документов

Какие бумаги нужно собрать, зависит от того, первичное или вторичное жилье вы выбрали. Но есть и базовый «костяк», который будет актуален для всех типов недвижимости:

• заявка с указанием персональных данных;
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС,
• справка о размере зарплаты;
• свидетельство о браке или о рождении детей;
• разрешение от органов опеки, если в семье есть несовершеннолетний ребенок.

Дополнительные документы для новостройки:

• договор участия в долевом строительстве;
• проект договора уступки прав требования с указанием банковских реквизитов для перевода средств.

Некоторые дополнительные документы могут быть запрошены банком в индивидуальном порядке.

Документы для покупки вторичного жилья:

• договор купли-продажи или свидетельство о праве наследования – любой законный правоустанавливающий документ;
• выписка из ЕГРН;
• технический паспорт на покупаемую квартиру;
• отчет о независимой оценке жилья (не все банковские учреждения требуют такую бумагу).

Точный список всех необходимых бумаг можно попросить у менеджера банка, в котором клиент получил одобрение.

Оценка недвижимости

Зачем нужен этот этап? Так банк узнает о реальной рыночной стоимости квартиры и может рассчитать сумму кредита и другие параметры.

При оценке жилья учитываются:

• расположение;
• площадь;
• инфраструктуру;
• количество комнат.

Все эти параметры подробно расписываются в отчете для банка. В оценке жилья не учитывается стоимость мебели и бытовой техники, которая покупается вместе с квартирой.

Кстати, кредитные организации принимают данные не от всех агентств. Поэтому лучше заранее узнать у ипотечного менеджера, куда можно обратиться.

Агентство ориентируется на цены похожих квартир в заданном районе. Стоимость самого отчета разная. Цифры будут варьироваться в зависимости от региона РФ и от площади жилья, которое нужно оценить.

Страхование квартиры

Ипотечное страхование может быть обязательным и добровольным. Обязательная часть – оплата полиса на залоговый объект. От такого страхования отказаться нельзя. Банку важно сохранить залог, поэтому без полиса деньги на жилье перечислены не будут.

Один из советов, как выгодно взять ипотеку на квартиру, звучит так – оформить добровольное страхование. Оно улучшает условия кредитования. Например, увеличивает лимит или снижает процентную ставку. Застраховать добровольно можно:

• жизнь и здоровье;
• потерю трудоспособности.

Если после подписания договора вы пожалели об оплате добровольного полиса, от него можно отказаться. Но только в «период охлаждения». То есть в 14-дневный срок после заключения соглашения.

Если речь идет о покупке квартиры на вторичном рынке, то застраховать объект нужно перед подписанием договора. Если квартира в новостройке, то полис оформляется, когда квартира достроена и сдана. Это может произойти через несколько месяцев после заключения соглашения.

При наступлении страхового случая деньги получает не кредитополучатель, а банк. За счет этих средств погашается ссуда.

Чтобы сэкономить на полисе, лучше обратиться сразу в несколько агентств и попросить рассчитать стоимость страхования. И выбрать оптимальный вариант по соотношении цены и опций.

Регистрация сделки

После подписания кредитного договора с банком нужно обязательно зарегистрировать сделку. Для этого нужно обратиться в госорганы. Сделать это можно дистанционно или офлайн.

Электронная сделка ничем не уступает приходу в офис МФЦ. Но значительно экономит время на прохождение процедуры. Онлайн регистрация проходит в сроки от 1 до 5 дней. Справка об удачном завершении процедуры приходит на электронную почту.

С чего начать покупку квартиры в новостройке в ипотеку ? При покупке квартиры в ипотеку необходимо совершить ряд действий , чтобы обезопасить себя. ПРОВЕРЬТЕ ЮРИДИЧЕСКУЮ “ЧИСТОТУ” Проверьте документы, которые свидетельствуют, что строительство ведется в рамках закона, объекты готовы к продаже, прошли необходимые проверки и переданы на баланс управляющей организации. Если вы не знаете, как произвести подобные проверки, то обратитесь к юристам, которые проконсультируют вас в данном вопросе. ИЗУЧИТЕ ДОМОВУЮ КНИГУ Если вы первоначальным владелец недвижимости в новостройке , то вы должны…

Как правильно купить квартиру в новостройке в ипотеку Подготовка к ипотеке, порядок действий, подводные камни

Взять новостройку в Москве в ипотеку и не чувствовать себя пострадавшим в течение следующих 15-ти лет. Как сделать так, чтобы, несмотря на финансовые обязательства перед банком, вам хватало бы и на хлеб с маслом, и на путешествия, и на оплату мобильной связи? Читайте в нашей статье!

Фото: Ben White, unsplash.com

Самое главное правило: никогда не берите ипотеку от отчаяния. Да, вы больше не можете жить в одной квартире с тещей или свекровью. Вы разводитесь и у вас нет своего жилья. У вас родились дети и не хватает места в двушке. Что бы ни происходило — не начинайте заниматься вопросами ипотеки в нервном и задерганном состоянии, на авось — авось будут хорошие условия по кредиту, авось сможем выплатить. Не поддавайтесь собственным эмоциям и уговорам продавца! Включайте голову и начинайте анализировать свою текущую финансовую ситуацию.

Если вы живете вместе с родственниками и хотите съехать от них — для начала снимите квартиру, ведь в любом случае вам придется это сделать, так как при покупке жилья в новостройке вы получите долгожданные ключи от квартиры далеко не сразу.

Используйте ипотечные калькуляторы для предварительных расчетов

Для предварительных подсчетов вполне подойдут ипотечные калькуляторы, которые часто стали размещать на своих страницах сайты застройщиков и сайты-агрегаторы новостроек. Итак, с помощью ипотечного калькулятора мы просчитали следующий вариант: двушка в новостройке на начальной стадии строительства в пяти км. от МКАД за 4, 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос составит 946 000 руб., сумма кредита — 3 354 000, срок — 16 лет, ежемесячный платеж — от 34 до 38 тысяч рублей. Сделав такой предварительный подсчет, вы поймете, хватит ли ваших ежемесячных доходов, чтобы покрыть платеж, и сколько у вас останется «на жизнь», особенно это важно, когда берете ипотеку в строящемся доме, а сами снимаете жилье.

Поставьте финансовый эксперимент

Фото: Brook Lark, Raquel Martinez, unsplash.com

После того, как вы поняли, сколько примерно будете платить каждый месяц, поставьте финансовый эксперимент. В течение нескольких месяцев просто исключайте эту сумму из вашего бюджета и начните вести дневник расходов, сейчас есть куча программ, которые помогают это делать. Вносите туда абсолютно все — расходы на сотовую связь, интернет, такси, общественный транспорт, все мелкие и крупные траты. Если вы собираетесь брать ипотеку, исходя из общего семейного бюджета, то попросите членов вашей семьи сделать то же самое. Через некоторое время вы почувствуете, насколько изменились ваши расходы после исключения из них суммы ежемесячного платежа. Возможно, вы даже поймете, что ваши расходы были не слишком-то рациональными и можно уменьшить их, не изменяя привычный вам стиль жизни и ее качество. Если вдруг оказалось, что ежемесячный платеж приносит вам невозможный дискомфорт и так жить нельзя, то пока ипотека — не для вас, возможно, вам стоит вернуться этому вопросу через несколько лет.

Убедитесь, что ваши доходы могут вырасти

Это не так сложно — достаточно посмотреть на сайтах по поиску работы, сколько платят вообще в вашей отрасли, сколько платят сотрудникам, которые выполняют обязанности, аналогичные вашим, много ли предложений в вашем профессиональном сегменте. Возможно, вы обнаружите, что для получения большей зарплаты вам не хватает нескольких навыков — тогда будет логичным потратить какие-то средства и время на повышение квалификации, получение нужных сертификатов и дипломов. Даже имея стабильный доход, вы будете чувствовать себя уверенней, если поймете, что сможете зарабатывать больше — тогда и инфляция не будет отъедать куски от вашего дохода, и так уменьшенного ежемесячной выплатой, и уровень жизни не понизится, а также, вполне вероятно, вы сможете погасить долг досрочно.

Лучше не брать ипотеку, если вы только-только начинаете собственный бизнес. Конечно, все мы надеемся, что наши начинания окажутся удачными, но первое время ведения своего бизнеса — самое опасное, вы можете оказаться и вовсе без средств. В этот трудный момент только ипотеки вам не хватало.

Фото: Lauren Manke, Usamah Khan, unsplash.com.

Итак, вы поняли, что денег на ипотеку вам хватает, ваш доход может вырасти, определились с застройщиком и конкретным домом и готовы приступать к оформлению кредита. На этом этапе вы можете воспользоваться услугой оформления ипотеки у застройщика.

Советуем делать это, только если застройщик проверенный и работает на рынке давно. У таких застройщиков много реализованных и строящихся объектов, соответственно, много банков-партнеров, которые предложат вам разные условия, и вы сможете выбрать то предложение, которое вас действительно устраивает. Выгода от такого решения еще и в том, что вы сократите время принятия решения по заявке и заодно будете точно уверенны, что найдется банк, который одобрит ипотеку в новостройке. Чаще всего застройщики не берут денег за данную услугу.

В целом при покупке квартиры в ипотеку порядок действий будет таким:

1. Бронирование квартиры. Вам потребуется заключить с застройщиком соглашение о бронировании на определенный срок за плату, установленную застройщиком. Пока договор действует, застройщик не имеет права выставлять на продажу эту квартиру. Если ипотека не будет одобрена, то есть риск, что вы потеряете деньги, потраченные на бронирование. Но некоторые застройщики практикуют бронирование в устной безвозмездной форме, некоторые — сначала дают бронирование бесплатно, но если банк одобрит вашу заявку, то вы заплатите за бронирование. Этот вариант представляется наиболее удачным — у застройщика есть мотивация не продавать присмотренную вами квартиру, а денег вы при этом не потеряете.
2. Получение одобрения ипотеки на новостройку. Вы самостоятельно обращаетесь к банкам, которые работают с данным застройщиком, а по получению одобрения на кредит сразу же объявляете об этом продавцу.
3. Дальше вам предстоит выбрать страховую компанию для ипотеки, обычно этот выбор остается за заемщиком.
4. Далее последует само проведение сделки по покупке квартиры в ипотеку, подписание кредитного договора.
5. Регистрация ДДУ. Документы сдаются в Государственную Регистрационную палату, которая оформит ваше будущее право на недвижимость и накладывает обременение в виде ипотеки — с этого момента вы начинаете платить ежемесячные платежи.
6. На завершающем этапе строительства дом будет проходить госкомиссию. После этого будет выдано разрешение на ввод дома в эксплуатацию, и с вами подпишут акт о сдаче-приемке квартиры.
7. Оценка квартиры по ипотеке — независимая экспертиза сотрудниками оценочной компании и составление отчета о рыночной стоимости квартиры. Он будет предоставлен в банк и страховую компанию.
8. Составление закладной в банке, которая будет регистрироваться в Регистрационной палате.
9. Регистрация права собственности.
10. Страхование имущества по ипотеке.

После всего этого вы станете полноправным собственником квартиры, которую купили по ипотеке. А мы в свою очередь желаем вам удачи в этом нелегком, но полезном для улучшения жилищных условий процессе.

Пошаговый порядок действий при оформлении ипотеки по шагам. Рассмотрим пошаговую схему оформления ипотечного кредита . Начнем с выбора банка, и закончим регистрацией ипотечного договора в Росреестре и оформлением права собственности. … Алгоритм оценки состоит из 7 шагов: Узнать об оценщиках, аккредитованных в банке. Выбрать одну компанию. … Существуют и другие способы расчета за недвижимость при покупке в ипотеку . Рассмотрим их. Какие еще варианты практикуются для расчетов между продавцом и покупателем?

Этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку

Этап первый — анализ банков и ипотечных ставок. Изучите условия ипотечных банков, рассчитаете максимально возможную сумму ипотеки, которую вы способны получить на свой ежемесячный доход и после этого небольшого мониторинга приступайте к поиску объекта. Сейчас есть много удобных онлайн-калькуляторов и сервисов, которые позволяют сориентироваться потенциальному заемщику в банках и процентных ставках.

Этап второй — поиск квартиры. Определитесь с объектом новостройки и квартирой. После этого выбирайте банк из перечня, который предоставит застройщик. Взять ипотеку в другом банке, не аккредитовавшем новостройку, нельзя. Скорее всего список будет коротким: 4-5 банков, может быть меньше. Поэтому будьте внимательны при подаче заявки и сборе документов.

Помощь в получении ипотеки для покупки новостройки

Обратитесь в Подбор Ипотеки. Мы подадим за Вас документы вы банк, и Вы гарантированно получите положительное решение. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку
или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-­03-­36.

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

! Сделайте бронь квартиры. Как правило короткую бронь можно сделать по телефону, не заключая никакого договора. Этого срока должно хватить, чтобы получить ипотеку.

Третьим этапом будет обращение в банк и получении кредитного одобрения. Рассмотрение заявки потенциального заемщика на покупку квартиры в новостройке проходит по таким же принципам и срокам, что и при покупке вторички.

Этап четвертый — согласование договора покупки квартиры. После получения из банка положительного решения в кредитовании вы передаете контакты менеджера банка застройщику. Они согласовывают все нюансы и подготавливают документы для сделки. А вы тем временем выбираете страховую компанию из списка аккредитованных банком и заполняете анкету.

Пятый этап — страхование. Заемщик в обязательном порядке должен застраховать конструктив квартиры. Страхование жизни и трудоспособности по своему желанию. Однако, если заемщик предпочтет не страховать жизнь и трудоспособность, то процентная ставка может существенно увеличиться.

Шестой этап — подписание кредитного договора. Кредитный договор покупатель подписывает до подписания договора долевого участия (ДДУ). Таким образом застройщик точно знает, что покупатель получит кредитные средства в банке и квартира будет оплачена полностью. Однако кредитные средства перечисляются на счет застройщика только после регистрации ДДУ.

Седьмой этап — подписание ДДУ и оплата первоначального взноса. С проектом ДДУ можно ознакомится за несколько дней до его подписания. Если у покупателя возникают вопросы, то их можно снять до сделки.

Оплата первоначального взноса осуществляется безналичным переводом на счет продавца. Стоимость перевода составляет несущественную сумму — до 2 000 рублей.

Восьмой этап — подача ДДУ на регистрацию. Договоры долевого участия подлежат регистрации. Таким образом покупатель защищен от двойных продаж.

Госпошлина за регистрацию ДДУ составляет 1 000 рублей. Однако реальные расходы могут существенно увеличиться из-за того, что застройщик навязывает так называемых регистраторов, которые сдают документы за вас. Их услуги могут стоить до 60 000 рублей. Функция этих регистраторов заключается в том, чтобы быстро подать документы и зарегистрировать их без каких-либо проблем. Самостоятельная подача документов может привести к приостановке документов на этапе регистрации.

После того как ДДУ зарегистрируется, и банк перечислит оставшуюся стоимость квартиры на счет продавца, вам остается только ежемесячно погашать ипотеку и ждать готовности объекта.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

Покупка квартиры у застройщика: порядок действий . Схема покупки квартиры в новостройке за наличные выглядит так: Проверка застройщика. Это самый важный этап. … Алгоритм покупки квартиры в новостройке с ипотекой немного отличается: Покупатель находит застройщика, проверяет документы и уточняет условия сделки с ним. Выбирается банк, подается заявка на ипотеку . После одобрения заявки банком заключается ДДУ и регистрируется в Росреестре. … Чаще всего людей интересует, какие вопросы задать застройщику при покупке квартиры. В первую очередь нужно спросить, есть ли у него разрешение на строительство и проектная документация, затем ознакомиться с документами.