Будет ли продлена льготная ипотека на новостройку

По поручению Президента Правительство продлило действие программы «Семейная ипотека» до 2024 года

ЦБ против продления льготной ипотеки из-за риска роста цен на недвижимость

Банк России предлагает не продлевать льготную ипотеку по ставке 7% после ее окончания в июле 2022 г., заявила журналистам председатель Банка России Эльвира Набиуллина в кулуарах 13-го Инвестиционного форума «ВТБ капитала» «Россия зовет!». По ее словам, сейчас действует ряд других, более адресных программ, которые работают и как раз направлены на то, чтобы поддержать ипотеку в тех секторах и группах населения, где это необходимо.

«Широкомасштабное продление ипотеки может поддерживать высокий рост цен на жилье, который снижает доступность жилья для людей», – считает Набиуллина. Она ранее отмечала, что за последние полтора года жилье в России подорожало сильнее, чем за предыдущие семь лет, вместе взятые: с начала 2013 по 2020 г. стоимость квадратного метра жилья выросла на 33%, а с начала пандемии – на 39%.

После достаточно сильного изменения параметров госпрограммы все ждали резкого падения выдач, отметила глава Банка России. Но этого не происходит: в октябре, по предварительным данным ЦБ, ипотека стала единственным сегментом кредитования граждан, темпы роста которого ускорились на 2,3% после 2,1% в сентябре и 1,8% в августе. Основной вклад в увеличение темпов роста внесли основные госпрограммы поддержки – семейная и льготная ипотека под 7%, на каждую из которых пришлось по 40 млрд руб. в месяц. В октябре банки выдали ипотечных кредитов на 507 млрд руб., следует из данных Frank RG.

Правительство запустило госпрограмму льготной ипотеки на новостройки в апреле 2020 г. по ставке 6,5%. Предполагалось завершить программу 1 ноября того же года, но ее сначала продлили на год – до 1 июля 2021 г., а затем еще раз до 1 июля 2022 г. с другими условиями: ставка выросла с 6,5 до 7%, предельная сумма кредита снизилась до 3 млн руб. По последним данным Дом.РФ, банки уже выдали кредитов на 1,94 трлн руб. (при лимите в 2,4 трлн руб.) по льготной ипотеке под 7% с момента запуска программы.

В России помимо льготной ипотеки по ставке 7% действуют еще три госпрограммы: семейная по ставке 6%, дальневосточная под 2% и сельская – от 0,1 до 3% годовых.

По итогам года рост выдач ипотеки может быть около 27%, заметила Набиуллина, отметив, что это очень высокие темпы роста, гораздо выше того, как растут номинальные зарплаты и доходы населения. «Все-таки рост ипотеки для того, чтоб он был сбалансированным и устойчивым, должен соизмеряться с ростом доходов населения», – считает глава ЦБ. В III квартале этого года реальные располагаемые денежные доходы (за вычетом инфляции и обязательных платежей) россиян выросли на 8,1% по сравнению с тем же кварталом 2020 г., отчитался Росстат в конце октября. За девять месяцев 2021 г. они выросли на 4,1% к тому же периоду год назад.

Ранее ВТБ предложил продлить программу льготной ипотеки под 7% после июля 2022 г., расширив ее на социальные категории населения и жителей моногородов. Об этом заявил зампред правления госбанка Анатолий Печатников в рамках форума «Россия зовет!». Печатников считает, что по окончании госпрограммы средняя ставка на рынке может резко вырасти. ВТБ «считает принципиально важным» заранее проработать новые условия программы льготной ипотеки и перезапустить ее следующим летом: «В дальнейшем нужно перейти на новый уровень ее развития с фокусом на учителей, врачей, представителей других социально значимых профессий и жителей моногородов, чтобы они не столкнулись с трудностями при приобретении нового жилья из-за роста стоимости кредитов».

По данным Дом.РФ на 21 ноября, средневзвешенная ставка по ипотеке среди 15 крупнейших банков 8,88% (на новостройки) и 9,27% (на вторичное жилье). С весны, когда ЦБ начал цикл увеличения ключевой ставки, ипотека на новое жилье подорожала на 1,03 п. п., на вторичное – на 1,2 п. п. При этом по льготной программе под 7% банки все еще удерживают низкие ставки даже после изменения условий программы – 5,97% годовых.

Правительство РФ продлило программу льготного ипотечного кредитования под 6,5%. Льготная ипотека была введена Постановлением правительства от 23 апреля 2020 года в качестве выполнения поручения Президента, напомнил в беседе с ER.RU первый заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Игорь Дивинский («Единая Россия»). … Изначально льготная ипотека была доступна для квартир стоимостью до восьми миллионов рублей в Москве , Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до трех миллионов рублей в регионах. В июне лимит увеличили до 12 миллионов рублей и шести миллионов рублей соответственно. В августе необходимый первоначальный взнос снизили с 20% до 15%.

Программу льготной ипотеки распространят на семьи с детьми, рожденными до конца 2023 г.

Москва. 12 августа. INTERFAX.RU — Минфин РФ подготовил изменения, распространяющие ипотеку по льготной ставке на семьи с детьми, рожденными до конца 2023 года.

Проект постановления опубликован на сайте regulation.gov.ru.

Документ подготовлен во исполнение поручения президента от 18 июня 2022 года по итогам встреч по вопросам социальной поддержки детей.

Реализация положений, предусмотренных проектом постановления, позволит семьям, имеющим детей, получить ипотеку по льготной ставке до 1 июля 2024 года при условии рождения в семье ребенка до 31 декабря 2023 года включительно.

Сейчас программа льготной семейной ипотеки действует до конца 2023 года и распространяется на граждан, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок и последующие дети.

По состоянию на 1 августа 2022 года в рамках программы семейной ипотеки смогли улучшить жилищные условия или снизить платежную нагрузку более 372 тыс. семей. Общая сумма предоставленных средств кредиторами составила 1,3 трлн рублей, говорится в пояснительной записке к проекту.

Объем средств на программу семейной ипотеки, заложенный в бюджете на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024 годов, составляет 112,5 млрд рублей (из них в 2022 году – 28,6 млрд рублей, в 2023 году – 40,6 млрд рублей, в 2024 году – 43,3 млрд рублей). Дополнительные расходы федерального бюджета в 2022 году в связи с унификацией целей кредитования и их корректировки, учитывая снижение ключевой ставки Банка России, не потребуются.

С учетом расширения категории участников спрос на программу «Семейная ипотека» в 2023 году составит порядка 166 тыс. кредитов на сумму 1,16 трлн рублей. По предварительным расчетам расходы федерального бюджета составят в 2023 году 84,6 млрд рублей, в 2024 году – 72,6 млрд рублей, в 2025 году – 43,9 млрд рублей.

Документ также разрешает выдачу ипотеки по льготной ставке для приобретения жилья у управляющей компании, которая является застройщиком (имеет оформленное разрешение на строительство и соответствующее разрешение на ввод в эксплуатацию).

Продлят ли ипотеку с господдержкой, какое жилье можно купить по программе льготной ипотеки , документы для подачи заявки на ипотеку , ставка по льготной ипотеке в СберБанке. … Можно купить строящееся или готовое жилье в новостройке у юридического лица. Какой доход должен быть у заемщика для оформления ипотеки . Доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных платежей по ипотеке и другим финансовым обязательствам клиента, при этом у него должны оставаться средства на содержание семьи и прочие расходы. Как подать заявку на ипотеку с господдержкой.

«Фактически за счет льготной ипотеки жилье становится еще более недоступным»

Программу льготной ипотеки на новостройки, как ожидается, продлят до середины 2021 года. Как это восприняли девелоперы, риелторы и банки? Похоже, что позитивно, но едва ли цены после этого пойдут вниз

Фото: Александр Рюмин/ТАСС —>

Программа льготной ипотеки на новостройки, по всей видимости, будет продлена до середины 2021 года. С таким предложением выступил Владимир Путин. «Ситуация складывается, в общем-то, непросто, людям и отдельным отраслям экономики еще тяжеловато, в том числе и стройке. Давайте продлим эту льготу хотя бы до середины следующего года», — с такими словами президент обратился к Михаилу Мишустину на совещании с правительством.

Глава кабмина назвал программу льготной ипотеки со ставкой 6,5% годовых «одной из самых успешных антикризисных мер» и сообщил, что с апреля было выдано 220 тысяч таких кредитов на 630 млрд рублей.

Банки восприняли продление позитивно: если ранее ЦБ говорил о риске перегрева на рынке недвижимости, то сейчас регулятор считает, что существенных проблем не будет. Герман Греф тоже изначально говорил, что льготная ипотека обходится государству дорого, но позднее «Сбер» инициативу поддержал. По мнению вице-президента ВТБ, заместителя руководителя департамента розничного бизнеса Евгения Дячкина, решение о продлении будет выгодно всем сторонам.

Евгений Дячкин вице-президент ВТБ, заместитель руководителя департамента розничного бизнеса «Пролонгация льготных условий до середины 2021 года — это оптимальное решение, которое позволит застройщикам полностью компенсировать экономические последствия нынешнего года. Для заемщиков это тоже позитивный сигнал. Клиенты, которые по разным причинам не смогли оформить жилищный кредит в этом году, получат такую возможность в следующем году. Мы также помним, что ЦБ говорил о риске перегрева рынка, но в целом в ВТБ уровень просрочки не растет. Если говорить о возможной причине роста риска — это кредиты с нулевым первоначальным взносом. В российской банковской системе такие кредиты не выдавались».

Как говорил Мишустин, на программу льготной ипотеки пришлось более 90% всех кредитов на новостройки. Наблюдая такой спрос, ключевые банки начали бороться за клиентов и снижать первоначальный взнос. Например, Альфа-банк и Россельхозбанк — на 10% и 15% соответственно.

Однако на таком перегретом рынке в стране пошли вверх цены на новостройки. В «Авито-недвижимости» подсчитали, что в третьем квартале рост составил 12%, а спрос в годовом выражении вырос на треть. В лидерах — Москва и Петербург. Пугаться этого не стоит, уверен директор по продажам группы компаний «Инград» Константин Тюленев.

Константин Тюленев директор по продажам группы компаний «Инград» «По сути, то, что сейчас происходит на рынке, — это последствия отложенного спроса в пандемийный период. То, что программу продлевают, — это безусловный позитив, некоторые новые объекты выходят в продажу как раз в будущие полгода, и для активизации спроса, конечно, это серьезный аргумент. Если мы посмотрим на объем сделок в допандемийный период, то около 40% сделок происходили на однокомнатные квартиры и студии. Сейчас основной объем проходит по двухкомнатным квартирам — двухкомнатным евро, средний метраж вырос с 54 до 59 квадратных метров. Это говорит о том, что все-таки основное движение, которое происходит на рынке сейчас, — это улучшение жилищных условий».

Впрочем, часть риелторов прямо говорят о негативных последствиях продления льготной ипотеки. Меру изначально вводили как антикризисную на фоне пандемии, чтобы люди тратили меньше денег на покупку жилья. Сейчас оказалось так, что россияне набрали кредитов, а кризис и не думает заканчиваться.

Неясно, что будет с доходами людей в ближайшие месяцы. Рост цен на жилье лишил льготную ипотеку смысла — для покупателя квартира в итоге стала не дешевле, а еще дороже, отмечает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко.

Олег Репченко руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» «Льготная ипотека создает неадекватные перекосы на рынке недвижимости. Где-то со второй половины лета действительно пошел разгон роста цен на недвижимость, особенно в Новой Москве — средний прирост составил уже 5-10% и до конца года может быть еще больше. Те, кто первым успел воспользоваться льготной ипотекой, им повезло. Сейчас уже фактически подорожавшее жилье свело на нет весь эффект от этой программы. Продление льготной ипотеки означает, что дополнительная нагрузка на бюджет будет приводить к тому, что на рынке будут поддерживаться завышенные цены на жилье, что, опять же, для конечных покупателей хуже. Всегда в кризис цены на жилье падали, потому что падают доходы населения, и в этот кризис впервые цены на жилье пошли расти. Фактически за счет льготной ипотеки жилье становится еще более недоступным для основной массы населения».

Есть и еще один неприятный для покупателей момент — рост цен на новостройки потянул за собой и вторичку. Там цифры не такие большие — на уровне 6%, однако спрос в годовом выражении несопоставим — он вырос более чем наполовину.

Программу льготной ипотеки на новостройки , как ожидается, продлят до середины 2021 года. Как это восприняли девелоперы, риелторы и банки? Похоже, что позитивно, но едва ли цены после этого пойдут вниз. … Как говорил Мишустин, на программу льготной ипотеки пришлось более 90% всех кредитов на новостройки . Наблюдая такой спрос, ключевые банки начали бороться за клиентов и снижать первоначальный взнос. Например, Альфа-банк и Россельхозбанк — на 10% и 15% соответственно. Однако на таком перегретом рынке в стране пошли вверх цены на новостройки . В «Авито-недвижимости» подсчитали, что в третьем квартале рост составил 12%, а спрос в годовом выражении вырос на треть.