В связи с участившимися банкротствами застройщиков, 1 июля 2018 года были внесены экстренные поправки в 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве». Какие гарантии получат будущие дольщики, и что делать действующим обманутым дольщикам, разберем далее.
Федеральный закон №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» от 30.12.2004 года
+
Несовершенство ранее действовавшего законодательства в сфере долевого участия в строительстве привело к тому, что застройщики «не рационально» и, практически, бесконтрольно расходовали деньги, полученные от дольщиков на строительство квартир, таунхаусов и иных объектов недвижимости. В результате, огромное количество дольщиков остались лишь с красивыми проектами домов и квартир на бумаге, вместо обещанного жилья. Причем многие из них на покупку мечты оформили ипотечные кредиты сроком на 10-20 лет.
Обманутые дольщики Москвы и Московской области
Большинство обманутых дольщиков приходится на Москву и Подмосковье, где последние годы наблюдается активная застройка. Но и регионы, к сожалению, проблема банкротства застройщиков не обошла стороной. Среди банкротов оказались не только мелкие застройщики, но и такие гиганты как «СУ 155», «Урбан групп» и «Москомстройинвест». А среди обманутых оказались дольщики таких разрекламированных жилых комплексов как: ЖК «Царицыно», «Европейский», «Лондон парк», ЖК «Одинбург», «Белые росы Котельники», «Раменское», «Шервудский лес», ЖК «Сходня парк», «Родники», «Квартал Европа», «Лобня сити», ЖК «Акваполис», «Булатниково», «Город», «Парад планет», ЖК «Видное», «Лофт парк», «Мир Митино», «Белая дача».
Что делать, если отказали в ипотеке?
Обманутые дольщики вынуждены «бегать по судам», включаться в реестр требований о передаче жилых помещений в процедуре банкротства застройщика и надеяться, что объект возьмётся и достроит новый застройщик. В лучшем случае на это уходят годы, а довольно-таки часто объекты так и остаются недостроенными. Кроме того, никто не застрахован от банкротства нового застройщика, взявшегося достроить проблемный объект.
А что делать, если под ДДУ (договор долевого участия в строительстве) бралась ипотека или потребительский кредит?
Банкротство застройщика не снимает обязанности с обманутых дольщиков оплачивать кредиты, взятые на покупку строящегося жилья. Даже если у Вас есть понимание, что объект, скорее всего, не будет достроен, и Вы, по сути, платите кредит «за воздух», а не за квартиру, нужно продолжать платить кредит. Наверняка, брав ипотечный кредит под договор долевого участия в строительстве, Вы планировали, что через 2-3 года (после обещанных сроков сдачи жилья по ДДУ) переедете в «собственную» квартиру, перестанете платить за съем жилья, и платежи по ипотеке перестанут быть столь обременительными! А вместо этого многие обманутые дольщики вынуждены продолжать жить в съемном жилье и оплачивать кредиты.
Как взять загородный дом в ИПОТЕКУ в 2023 году? Основные ошибки и новые условия банков
Новые правила «игры» в долевом строительстве с 1 июля 2018 года
Поправки в Федеральный закон № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», вступившие в силу 1 июля 2018 года сильно защищают дольщиков от обмана:
- Денежные средства дольщика (включая выданные банком по ипотечному кредиту) размещаются на специальном счете (счет эскроу);
- Специальные счета эскроу можно открывать только в надежных банках, перечень которых размещен на сайте Центрального банка РФ (сейчас их чуть более 50);
- Застройщик получает деньги дольщика лишь после введения жилья в эксплуатацию;
- Деньги на специальном счете дольщика «неприкосновенны», ими даже не сможет воспользоваться финансовый управляющий при банкротстве дольщика;
- Денежные средства дольщика застрахованы от банкротства банка, в котором открыт счет эксроу, на сумму 10 миллионов рублей.
Правда, новая схема работы: «дольщик-банк-застройщик» в обязательном порядке начинают работать лишь с 1 июля 2019 года, а пока может применяться лишь по желанию застройщика. Поэтому, скорее всего, до 2019-2020 годов количество банкротов-застройщиков и обманутых дольщиков будет расти.
Какие варианты есть сейчас у обманутых дольщиков с ипотекой?
Надеяться и верить, что объект достроят и продолжать платить кредит. Такой вариант подойдет дольщикам, чьи объекты «встали» на финальной стадии строительства (80-100% готовности) и высока вероятность сдачи объекта новым застройщиком.
Начать с чистого листа: освободиться от всех долгов через процедуру банкротства физического лица. С 1 октября 2015 года активно работает «закон о банкротстве физических лиц», который позволяет полностью избавиться от долгов по кредитам.
За время работы «закон о банкротстве физлиц» показал свою эффективность: более 20000 граждан в нашей стране были полностью освобождены от выплаты долгов. С нашей помощью финансовую свободу обрели сотни из них (Подробнее в разделе «Выигранные дела»). Единственный минус банкротства физического лица с ДДУ: Права по Вашему договору долевого участия в строительстве будут проданы, даже если строящая квартира в перспективе для Вас была бы единственным пригодным для проживания жильем. Остальные минусы банкротства физического лица для большинства людей несущественны.
В каких случаях имеет смысл банкротиться обманутым дольщикам с кредитами под ДДУ?
- Если строительство объекта «заморожено» на начальных стадиях, перспективы сдачи туманны и очень далеки.
- Если текущая рыночная цена аналогичных строящихся объектов меньше суммы взятых Вами кредитов (ипотеки) для оплаты ДДУ. Актуально для договоров долевого строительства в Московской области, заключенным в 2013-2014 годах (когда рынок недвижимости в Подмосковье был «перегрет»).
- Если Вы не в состоянии оплачивать в срок свои кредиты, либо практически весь доход уходит на их обслуживание.
О том, как проходит процедура банкротства, Вы можете ознакомиться в нашей «Пошаговой инструкции по банкротстве физического лица».
Какой вариант Вам все-таки больше подходит?
Скорее всего, Вы выберете первый вариант (надеяться и верить, что объект достроят и продолжать платить кредит). Ведь всегда хочется верить в лучшее: именно мой дом из сотни проблемных объектов достоят, завтра мне предложат повышение по службе и мой доход позволит спокойно оплачивать кредиты. Но иногда лучше взглянуть правде в глаза. И вместо того, чтобы продолжать надеяться и верить, начать действовать…
Начать имеет смысл с бесплатной консультации специалиста по проблемным долгам. В нашей компании «Долгам.НЕТ» подобные консультации бесплатные. Мы детально разберем Вашу ситуацию и предложим все возможные пути решения. Вместе мы выберем оптимальный путь и поможем Вам его реализовать на практике!
Источник: dolgam.net
Что делать с ипотечным долгом, если стройка заморожена?
Ипотека
Квадратметры в новостройке стоят дешевле при ее возведении. Поэтому граждане предпочитают покупать неготовое жилье, многие приобретают его по ипотечному кредиту. Не думая о том, как будут возвращать банковский долг, если строители не выполнят свои обязательства. Ведь тогда заемщик остается у разбитого корыто: не получает заветную квартиру, зато у него остается тяжелая ноша — ипотека. Что делать с кредитом, платить или нет?
Конечно же, придется продолжить погашение ежеемесячных платежей. Ведь банк не виноват в том, что строительная компания приостановила работы и когда они возобновятся неизвестно.
Если заемщик не станет выплачивать долг по ипотеке, то его ждут большие неприятности — штрафные санкции и даже судебные разбирательства. Поэтому он ищет выход из непростой ситуации, ведь тяжело одновременно платить за съемную квартиру, многие “бездомные” живут именно в них, и ипотечный кредит. Такое в планы человека не входило: он думал, что въедет в собственную квартиру через пару лет и избавится от двойных расходов.
Чтобы снизить финансовую нагрузку, заемщик может отложить выплаты по ипотеке до лучших времен. Конечно же, если кредитор даст свое согласие на это. Он может предложить клиенту реструктуризацию ипотечного займа.
Если стороны не смогут договориться, у заемщика есть еще один выход: он может объявить себя банкротом. Но сделать это не так-то легко и будет иметь неприятные последствия для будущих отношений с кредиторами. И еще, процесс требует оплаты услуг финансового управляющего.
Проблемы, тормозящие строительство дома, должны волновать застройщика и его клиента. Банка они не касаются, деньги, выданные им под ипотеку, подлежат возврату в любом случае.
Источник: www.kredibank.ru