Что есть инвестиции в строительстве

Инвестиции — это модное слово для выманивания денег из карманов доверчивых граждан или действительно возможность заработать в непростое время? Здравомыслящий человек, который хочет обеспечить себе финансовую стабильность, рано или поздно задумывается об инвестициях. Конечно, для начала нужно разобраться, что это такое и как работает, как начать инвестировать?

Инвестиции — это.

Финансовые инвестиции — это вложение средств с целью получения дохода. Простыми словами, инвестирование — это процесс, когда деньги работают и приносят еще больше денег.

Для чего нужны инвестиции

1. Защитить собственные накопления от обесценивания из-за инфляционных процессов. Хранить деньги в современных условиях невыгодно ни в одной валюте, поскольку уровни инфляции не только в России, но и в мире чрезвычайно велики. Так, например, накопления даже в долларах теряют по последним данным 9% ежегодно. Чтобы сохранить свой капитал, нужно получать на него регулярную прибыль.
2. Накопление капитала. Пока человек получает высокий регулярный доход, этот вопрос может не беспокоить его. Но такая ситуация не вечна. Например, после выхода на пенсию этот доход уменьшится в несколько раз. Чтобы обеспечить себе привычный уровень жизни, необходимо к этому времени иметь денежные накопления. Создают их с помощью инвестирования. В этом случае деньги работают и приносят деньги.

Цель инвестиций

При вложении средств важно представлять преследуемые цели, которые должны быть реальными. Например, получая зарплату 30 тысяч рублей в месяц, ставить для себя конечную цель заработать за год 1 миллион долларов, инвестируя только с зарплаты, слишком оптимистично. Но, например, поставить цель ежемесячно откладывать 2–3 тысячи — это уже реалистично.

Инвестиции в строительство виллы на Бали. Мой опыт инвестиции в землю и недвижимость на Бали.

Финам.Знания запустил бесплатный курс по финансовой грамотности. Узнайте, как устроена мировая экономика и какие инструменты помогут спасти личный бюджет в нестабильном 2022 году.

СОВЕТ! Чтобы расширить цели, можно поделить их условно на категории. Например, цель-максимум — купить дом у моря и иметь пассивный доход 3 тысячи долларов в месяц, а цель-минимум — это получать ежемесячный доход от вложений, равный нынешней зарплате.

Срок инвестиций

Срок инвестиций — это период времени, через который должны быть достигнуты поставленные цели. Чем больше объем вложений и выше доходность, тем меньше срок инвестиций.

Объем инвестиций

Объем инвестиций — это средства, вкладываемые в дело для получения дохода. Обычно на начальном этапе объем инвестиций невелик, но в таком случае большую роль играет их регулярность. Например, с каждой зарплаты вы инвестируете незначительную часть средств, но делаете это постоянно, за счет чего доход увеличивается.

Доходность и риски инвестиций

Между доходностью и рисками инвестиций существует прямая связь. Чем выше риски, тем больше получаемый доход и наоборот. Например, банковские вклады: доход небольшой, но и риск потерять вложения невысок. Особенно с учетом страховки от государства в размере 1,4 миллиона рублей. Подробнее об инвестиционных рисках читайте в этой статье.

10 ошибок при покупке новостройки с целью заработать на перепродаже. Инвестиции в котлован.

СПРАВКА: различные финансовые инструменты могут давать непостоянный доход в разные промежутки времени. Поэтому, чтобы правильно оценить доходность вложения, используют понятие «годовая доходность в процентах».

Инвестор, инвестиционная деятельность и инвестиционные проекты

Кто такой инвестор? Простыми словами, это человек (или организация), который занимается вложением средств с целью получения дохода (т. е. инвестиционной деятельностью).

ВАЖНО! Инвестор может вкладывать собственные средства, а может для этих целей использовать заемный капитал. Главное, чтобы прибыль от вложений опережала инфляцию (процесс обесценивания денег за счет общего роста цен на товары и услуги).

Успешные инвесторы — те, у которых стоимость активов растет. То есть вложенные деньги приносят новые деньги, увеличивая их объем.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Объект инвестирования — это любой актив или бизнес, в который вкладывают средства для получения дохода (акции, облигации, недвижимость и др.). Не каждый предмет, в который вложены средства, является активом. Например, человек купил платье — это просто предмет одежды, который не может приносить доход. А вот если человек купил квартиру и сдает ее в аренду, это уже актив.

Для того чтобы инвесторы могли правильно оценить целесообразность вложения средств в определенный актив, составляются инвестиционные проекты.

Инвестиционный проект — это план (программа) вложения капитала с целью получения дохода. Он содержит документы, которые формулируют цель и действия для ее достижения, а также позволяет оценить целесообразность вложения средств, возможные трудности и способы их преодоления.

Инвестиционные проекты могут быть разного характера и направленности:

• экономические;
• социально-экономические;
• научно-технические;
• коммерческие;
• производственные.

ВНИМАНИЕ! Для объективной оценки инвестпроекта важно просчитать не только количество денег, которое он может принести, но и как быстро это произойдет, а также учесть возможные риски.

Способы и виды инвестиций

Инвестиции можно классифицировать по нескольким признакам.

В зависимости от объекта инвестирования они могут быть:

• спекулятивными (покупка валюты, ценных бумаг, акций и др., а после увеличения цены на них — продажа и получение дохода за счет разницы в стоимости);
• финансовыми (создание денежных счетов и получение прибыли за счет финансовых операций на биржах);
• венчурными (вложение средств в новые компании или проекты с потенциалом значительного роста);
• реальными (покупка недвижимости, бизнеса и т. д.).

По сроку инвестирования вложения бывают:

• краткосрочными (до 1 года);
• среднесрочными (от 1 года до 5 лет);
• долгосрочными (более 5 лет).

СПРАВКА: бывают инвестиции, доход от которых поступает инвестору регулярно, а не после окончания срока инвестирования. Они называются аннуитетными (например, это банковские депозитные вклады, по которым проценты начисляются ежемесячно).

Отличный старт для инвесторов без опыта биржевой торговли. Подключайтесь к выбранной стратегии опытного трейдера — и все сделки будут автоматически повторяться на вашем счете.

По уровню риска инвестиции делятся:

• на консервативные (низкие);
• умеренные (средние);
• агрессивные (высокие).

ВНИМАНИЕ! Опытные инвесторы рекомендуют распределять вложения, т. е. не вкладываться полностью в один проект, а выбирать несколько с разными рисками.

Осуществляться инвестиции могут различными способами:

1. Самофинансирование — полностью за счет собственных средств.
2. Кредитное финансирование — это получение средств для инвестиций путем займа или оформления кредита (на практике этот способ самый распространенный).
3. Акционерное финансирование — это привлечение средств для инвестиций путем продажи акций компании.
4. Лизинг — при этом способе деньги для инвестиций получают путем залога имущества.

Все эти способы привлечения средств для инвестиций применяются как по отдельности, так и в комбинации друг с другом.

Инвестиционная деятельность доступна абсолютно всем, независимо от дохода. Ведь самое главное — это не величина начального капитала, а желание добиться результата, настойчивость, внимательное и грамотное отношение к выбору объектов для инвестиций.

Источник: www.finam.ru

Неожиданно и больно. 5 главных уроков для российских частных инвесторов в 2022 году

Первая половина 2022 года стала серьёзным испытанием для российских частных инвесторов: они пережили несколько волн панических распродаж в январе-феврале, почти весь март просидели без торгов, а после вынуждены были мириться с блокировкой иностранных активов и адаптироваться к новым реалиям. Разберёмся, какие уроки стоит извлечь из этих и других событий.

Урок № 1. Нельзя недооценивать инфраструктурные риски

Инвестиции — это всегда про риск. Но обычно рассматривают рыночные риски или угрозы для отдельного бизнеса, редко задумываясь о стабильности работы бирж и всей остальной инфраструктуры ведения торгов.

И это объяснимо: в последние годы эта инфраструктура только развивалась и улучшалась — российские биржи вводили утренние и вечерние сессии, открывали доступ на новые рынки и т. д. Всё работало как часы.

Пока не настал час икс.

Первые неполадки проявились сразу же, 24 февраля: акции ETF и паи БПИФ на иностранные бумаги оторвались от своих справедливых значений и стали торговаться с большим дисконтом.

Причина — из биржевых стаканов ушли маркетмейкеры из-за трудностей в оценке справедливой стоимости активов (о том, как это работает, «Секрет» рассказывал здесь).

Два дня цены на фонды жили отдельной жизнью. Но те, кто продал их тогда по заниженным ценам, в итоге не сильно проиграли: уже 28 февраля Мосбиржа закрылась на месяц. А когда открылась, стало понятно, что продать эти активы удастся не скоро. Если вообще удастся.

Дело в том, что европейский депозитарий «Евроклир» заблокировал у себя счёт российского Национального расчётного депозитария (НРД). Это был главный мост, который связывал отечественный фондовый рынок с западным. В итоге замороженными оказались не только акции ETF и паи БПИФ на иностранные бумаги, но зарубежные акции и даже еврооблигации РФ и российских компаний. Эти активы не только не продать. Даже получить по ним купоны и дивиденды не получится.

Вначале «Евроклир» объяснял, что закрыл мост, чтобы по нему не переводили деньги тем, кто попал под санкции (кто именно проводит транзакцию, европейский депозитарий не видит). Но позже у него появилось более весомое основание — НРД сам попал под санкции.

По оценкам ЦБ, у российских инвесторов оказались зажаты активы на 6 трлн рублей. Разморозят ли их когда-нибудь, пока непонятно.

Так стало очевидно, что инфраструктурные риски — не шутка. В итоге многие инвесторы отказались от вложений в зарубежные бумаги, сосредоточившись на отечественном фондовом рынке.

Пока россиянам доступны европейские и американские бумаги через Санкт-Петербургскую биржу (хотя и там часть бумаг уже зависла), но она уже переориентируется на рынки дружественных стран — например, запустили торги китайскими бумагами через Гонконгскую биржу. Но через какой депозитарий — неизвестно, поэтому оценить риск блокировки трудно.

Урок № 2. Чем проще актив, тем лучше

Центробанк давно старался оградить российских частных инвесторов от сложных финансовых продуктов. Например, с октября 2021 года, чтобы получить доступ к маржинальной торговле, еврооблигациям, структурным облигациям, опционам и фьючерсам, неквалифицированным инвесторам нужно пройти тестирование. Но уберечь россиян от неприятностей всё же не получилось.

Беда пришла откуда не ждали. Крупнейший ETF-провайдер на фондовом рынке России — ирландский Finex — 1 июня заявил, что его фонд российских еврооблигаций (FXRB) обнулился. Инвесторы потеряли все вложенные в него деньги. А это около 2,3 млрд рублей.

Казалось, что FXRB был максимально надёжной инвестицией.

• Во-первых, это фонд, а значит, вложения диверсифицированы.
• Во-вторых, он ориентирован на облигации — они сами по себе защитный актив.
• В-третьих, эмитенты этих бондов — крупнейшие российские компании.
• В-четвёртых, фонд подчиняется не российскому, а европейскому законодательству.

Ну и, наконец, была даже страховка в виде хеджа. Он позволял сглаживать валютные колебания. Это работало так: при укреплении рубля Finex получал дополнительную доходность от банка City, ну а при ослаблении должен был, наоборот, заплатить партнёру. Для инвестора это значило низкую волатильность — цена акций фонда медленно, но стабильно росла, без резких колебаний.

Но именно хедж и погубил всю конструкцию.

После 24 февраля курс перешагнул 120 рублей за доллар. Чтобы рассчитаться с City, Finex пришлось распродавать активы фонда. Но тут, как назло, стоимость российских евробондов стала равна почти нулю. В итоге компании пришлось продать все активы фонда, чтобы хоть как-то рассчитаться по хеджу. Инвесторам ничего не осталось.

Это любопытный пример горя от ума — желание сделать супернадёжный и замудрённый актив сделало его самым уязвимым . И это же сильный аргумент в пользу более простых стратегий.

Урок № 3. Депозитарные расписки опаснее акций

Некоторые ценные бумаги отечественных компаний на Мосбирже фактически не российские акции, а иностранные. Их листинг произошёл на зарубежных биржах, а на Московской бирже торгуются не сами акции, а депозитарные расписки на них. Это тоже ценная бумага, которая подтверждает, что инвестору принадлежит акция, только она лежит в банке. Естественно, западном.

Примеров расписок на нашем рынке много — TCS Group (Тинькофф-банк), X5 Retail Group, VK, Qiwi, HeadHunter, FIxPrice, Ozon, «Яндекс», «Росагро» и другие.

Именно эти бумаги пострадали сильнее всего — с начала 2022 года большинство из них недосчитались более 60% капитализации, тогда как в целом рублёвый индекс Мосбиржи снизился на 37%.

Причина понятна и перекликается с первыми двумя пунктами — иностранная прописка потенциально грозит заморозкой активов (выплаты дивидендов уже заблокированы), к тому же прямое владение бумагой лучше опосредованного.

Пока эти факторы в силе, расписки, судя по всему, продолжат торговаться с дисконтом.

Урок № 4. Делать ставку только на дивиденды опасно

Российские компании всегда щедро платили дивиденды. После успешного для многих 2021 года они и вовсе должны были осчастливить своих акционеров рекордными суммами. Но известные события изменили эти планы — с начала марта компании одна за другой стали отказываться от выплат за прошлый год.

А ведь многие инвесторы в отечественный фондовый рынок придерживаются именно дивидендной стратегии. Особенно те, кому важно получать стабильный денежный поток в качестве пассивного дохода.

Теперь на поток рассчитывать не приходится — максимум на ручеёк.

Руководитель управления аналитики финансовых рынков и премиального обслуживания сервиса «Газпромбанк инвестиции» в своей колонке для «Секрета» советовал таким людям не менять стратегию и подождать, когда ситуация стабилизируется, — велика вероятность, что компании адаптируются к новым условиям и возобновят выплату дивидендов.

Но что, если нет? Или это произойдёт нескоро? На фоне этой неопределённости альтернативой дивидендной стратегии для любителей регулярных выплат выглядит покупка облигаций.

Урок № 5. Валюта перестала быть универсальным спасательным средством

Десятилетиями у россиян формировалась стойкая картинка: чуть какой кризис — и рубль начинает слабеть. Поэтому хранить накопления многие привыкли в долларах и евро — по сути, это был традиционный отечественный защитный актив.

Он хорошо выручил в 1998, 2008, 2014 годах. Поначалу этот механизм оправдывал себя и в 2022 году — в начале марта курс доллара существенно поднялся, как уже упоминали — выше 120 рублей, за евро давали больше 130 рублей.

Но в апреле неожиданно началось безудержное укрепление национальной валюты. В итоге к 22 июня доллар подешевел до 53 рублей — в последний раз он столько стоил в 2015 году.

Осложняют ситуацию многочисленные ограничения (на перевод, на снятие наличных и т. д.) и то, что банки вводят комиссии за хранение валюты. Можно сказать, что она стала токсичной и мало кому нужна — такое мало кто мог себе представить ещё несколько месяцев назад.

Личные уроки частных инвесторов

Я начала инвестировать осенью 2021 года. Как оказалось, это было не лучшее время. Вот какие выводы я сделала для себя:

Диверсификация — это очень важно. Разорившийся FXRB принёс мне убыток всего в 3000 рублей, потому что занимал 1% в портфеле. Знаю, что есть люди, которые потеряли на этом событии сотни тысяч. Я стала ещё более внимательна к этому вопросу и стараюсь, чтобы ни одна бумага в портфеле не занимала больше 3% его объёма.

Отказалась (по крайней мере, пока) от вторичных продуктов , например от тех же ETF и расписок. Сейчас инвестирую только непосредственно в акции компаний, федеральные, муниципальные и корпоративные облигации. Оперирую только отечественными бумагами, как наиболее надежными (с точки зрения отсутствия рисков блокировки) инструментами.

Поняла, что инвестировать можно на любом рынке, хоть на мёртвом или падающем, лишь бы бумаги торговались . Активно усредняю цены на активы, которые покупала до марта 2022 года. Надеюсь в долгосрочной перспективе получить профит от бумаг, которые купила, и продолжаю докупать на очень большой просадке. Мой портфель изрядно просел — на 17%. Но против просадки в 30% в начале марта это уже неплохо.

В целом, несмотря на тонкую душевную организацию и высокую эмоциональность, ситуацию воспринимаю спокойно, убытки не фиксирую и жду, когда (пусть и нескоро) рынок выведет меня в плюс.

Источник: secretmag.ru

Как начать инвестировать и не потерять деньги: инвестиции с нуля, понятная инструкция

Инвестиции в акции и облигации для начинающих − эта тема интересует многих, кто ранее не имел дела с данной отраслью. Как стать инвестором в 2022 году, торговать на бирже ценными бумагами и получать пассивный доход в интернете? Куда вложить деньги, какие акции купить и где купить акции? Инвестиции с нуля для чайников − это ключевая тема статьи.

Прежде чем покупать акции, облигации, ETF на Московской бирже или других фондовых рынках, убедитесь, что вам понятна логика инвестирования. Об этом далее.

Базовая терминология

Перед тем как приступать к изучению вопроса, как начать инвестировать, рассмотрим базовую терминологию, без которой никуда.

Инвестирование − это накопление инвестиционных инструментов, с целью увеличения капитала и получения пассивного дохода.

Инвестиционные инструменты могут быть разными: недвижимость, интеллектуальная собственность, финансы. Как раз о последних мы сегодня и поговорим, потому, что они предлагают самый низкий порог входа. Для старта можно воспользоваться 1 тыс. рублей и меньше.

Инвестиционный портфель − это то, куда вложены все ваши деньги, инвестиционные инструменты. Какие бывают инвестиционные инструменты?

• банковский депозит − не высокая доходность, при этом низкий риск. Банковские вклады в РФ застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей. Понятно, что это способ сохранения средств, а не приумножения;
• облигации − это долговой инструмент, доходность выше, чем во вкладе. Долговой инструмент это значит, что кому-то нужны деньги: компании, государству. Люди выпускают долговые расписки, и берут деньги в долг. Вы можете предоставить данные деньги, за это будут оплачиваться проценты − купон. Второй вариант заработка − колебания стоимости. Например, если дела у компании идут не очень хорошо, таким образом, цена облигаций снизится, и вы можете купить бумагу дешево, и дождаться даты погашения, заработав на разнице, или продать до срока погашения, если цена будет выгодной. Есть государственные облигации, муниципальные, корпоративные;
• акции. Это рискованный инструмент, поскольку вы покупаете долю в бизнесе и нужно понимать, что бизнес может выстрелить или провалится. На акциях многие ставят за цель заработать на разнице купить дешевле, продать дороже. И второй вариант прибыли − дивиденды. У любой компании есть акционеры, которым нужно выводить прибыль. Акционеры принимают решение, что нужно вывести средства и выплачивают дивиденды. Учтите, что далеко не все фирмы платят данные проценты. Об этом нужно помнить;
• драгоценные металлы (золото, серебро, палладий, платина). Можно покупать в физическом виде, так и в качестве финансовых инструментов − фьючерс на драгметалл, ETF на золото, например, обезличенный металлический счет;
• коллективное инвестирование − ПИФы, это долевое участие в сформированном портфеле. Покупка осуществляется из доли, и прибыль от коллективных инвестиций делиться поровну между участниками. ПИФы фонды могут вкладывать в разные инструменты − акции, недвижимость, смешанные и т.д. Инструмент дорогой, но популярный.

Где торгуются финансовые инструменты?

Биржа − это площадка, которая сводит между собой покупателей и продавцов. На данный момент она электронная и никто не стоит в яме, как было ранее. Чтобы получить доступ к бирже, купить/продать активы требуется посредник. Это брокер. Или могут быть другие профессиональные участники − банки.

Выйти без брокера на рынок нереально.

Есть внебиржевой рынок, когда продавец и покупатель не желают платить комиссию посреднику и совершают операцию напрямую. Это рискованные вещи, для новичков такой вариант рискованный.

Эмитент − компания, государство выпускающая финансовый инструмент. Газпром − эмитент акций.

Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротится?

Активы хранятся в депозитарии, компании, отвечающей за хранение, учет финансовых активов. Если брокер обанкротиться то ничего не происходит, все записано. Бумаги переводятся на другой счет брокера.

Брокерский счет для покупки/продажи открывается у брокера. Доступно удаленное открытие. Часто возникает путаница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным. ИИС − это то же брокерский счет, но его разновидность, позволяющий получить налоговый вычет в виде 13%. Инвестиции с нуля требуют от любого участника терпения и времени, поскольку немало процессов и этапов, которые нужно проанализировать, изучить.

ИИС может быть только один у конкретного брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.

Стратегия

Как начать инвестировать? Требуется стратегия, об этом скажет любой эксперт. Стратегии можно классифицировать по определенным критериям.

Готовность к риску:

• консервативные − когда человек хочет инвестировать на долгий срок, но не готов рисковать, выбирает простые, надежные инструменты;
• умеренные;
• агрессивные − пользователь ориентируется на высокие доходы, и готов на риск.

• краткосрочные до 1 года − это чаще всего называется не инвестированием, а спекуляцией, трейдингом;
• среднесрочная 1-3 года;
• долгосрочная свыше 3 лет.

В последнем случае задача сформировать сбалансированный инвестиционный портфель, который состоит из разных инструментов − диверсифицировать. И с этим портфелем вы движетесь, улучшаетесь.

Мошенники

Количество аферистов много, особенно когда речь идет о кризисных временах. Поэтому нужно быть начеку. Первые могут предложить вложить ваши деньги с профитом в 300% годовых − это миф. Если обещанная доходность превышает ставку ЦБ РФ 5% − это уже говорит о повышенном риске. Рассчитывать на возврат средств в таком случае не нужно.

Второй вид − покупка волшебных сигналов, с утверждением того, что эксперт знает, куда будет двигаться рынок сегодня-завтра или через год. Нет кнопки «бабло», и вестись на это не следует. Риски осечки есть всегда, особенно если рынки волатильны.

И третий тип не честной работы − продажа дополнительных услуг, продуктов, которые для клиентов не выгодны. Поэтому нужно быть крайне внимательными с предложениями от брокеров, даже если речь о надежной компании. Это чаще всего не обязательные вещи для инвестора, но на них брокер может неплохо заработать. На старте лучше воздержаться от лишних продуктов представленных компанией, с опытом инвестор сможет различать действительно качественный инструмент от выкачки денег.

Как понять, что нужно начинать изучать инвестиции с нуля для начинающих?

В данном случае, чтобы решить лично для себя следует ли вам прибегать к изучению азов вложения средств, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

Источник: investfuture.ru

Куда выгодно инвестировать в 2020 году: руководство для начинающих

Цель бизнеса — прибыль. Но бизнес может прогореть, компания обанкротиться и предприниматель останется без денег. Инвестиции помогут избежать такого исхода в случае форс-мажорных обстоятельств и приумножить капитал, когда бизнес растет.

Наши люди боятся инвестировать — нестабильная экономика и кризисы отбивают все желание рисковать своими деньгами, поэтому 32% россиян держат деньги под матрасом. Росстат подсчитал, что наличных денег у граждан больше 6 триллионов рублей (94 млрд долларов) — четверть годового бюджета России, на секундочку. Люди считают, что таким образом они защищают себя от возможных финансовых потрясений, но на самом деле это плохой способ сохранить сбережения — инфляция обесценивает деньги примерно на 4-6% в год.

Уровень инфляции за 10 лет — никакой стабильности

Инвестиции дают возможность накопить на образование, собрать финансовую подушку или обеспечить себе безбедную старость. Но инвестиции — это всегда риск, поэтому надо хорошо продумать, куда инвестировать и на какой срок.

Валюта

Тут все просто: если валюта подорожала — вы в выигрыше, если подешевела — потеряли деньги. Люди считают, что валюта — надежный способ инвестиций, но это не совсем так. Например, в 2017 году курс доллара упал и инвесторы потеряли на курсовой разнице. А в следующем году доллар вырос, и они получили прибыль.

По исследованию аналитического агентства НАФИ россияне уже не так доверяют иностранным деньгам, как раньше — в 2014 году свои сбережения хранили в валюте 19% россиян, в 2019 году — только 9%. К тому же, проценты по вкладам в долларах снизились, а хранить сбережения в евро невыгодно — в этом году в еврозоне установили отрицательную депозитную ставку. Это означает, что банки вынуждены платить за хранение валюты и установить выгодный для вкладчика процент, они не могут.

На колебаниях курса валют можно быстро заработать. И так же быстро обанкротиться. Инвестируйте в разную валюту и храните сбережения на депозитных счетах в банке — процент по вкладу минимизирует возможные потери.

Драгоценные металлы

Драгметаллы всегда в цене. Но многие совершают одну фатальную ошибку: инвестируют в ювелирные украшения. Если это не колье королевы Елизаветы или кольцо Франциска V, то украшения в голодный год примут в ломбарде как лом и дадут пятую часть их реальной стоимости. Это невыгодная инвестиция.

Инвестировать нужно в банковские драгметаллы — слитки или монеты. Когда будет нужно, банк выкупит их обратно по актуальной стоимости. Можно купить физические слитки или открыть Обезличенный Металлический Счет (ОМС) — на нем будет храниться эквивалент купленному металлу. В любой момент можно обменять этот эквивалент на рубли по курсу ЦБ на этот день.

Инвестиции в драгметаллы — прибыли ждать долго, но зато надежно

Цены за грамм драгметаллов растут медленно, хотя иногда случаются прорывы. Например, те, кто вложил в палладий в 2018 году получили 51% прибыли — стоимость металла за год выросла на 24,6%. С золотом таких метаморфоз не произошло.

Инвестиции в драгметаллы не принесут быстрый доход, это долгосрочная инвестиция. Если вы готовы ждать лет 10, то это выгодное вложение. Если нет — прибыль будет небольшой.

Недвижимость

Выгодная инвестиция, если инвестировать в стране со стабильной экономикой. Если экономику трясет, то можно потерять деньги. Например, недавняя девальвация рубля — с 30 рублей за доллар до 60. Цены на недвижимость в рублях не выросли, а в перерасчете на доллар — упали. Те, кто вложил в недвижимость до девальвации, потеряли часть вложенных денег.

Инвестировать можно в новостройки, вторичное жилье, коммерческие помещения. Если вы покупаете квартиру, чтобы жить — это не инвестиция, это сохранение денег — другая цель и другой подход.

Основной доход от инвестиций в недвижимость — аренда помещения и удорожание объекта. Например, 2-5% годовых чистой прибыли принесет небольшой отель в развитом городе.

Получить большую прибыль можно на проектах добавленной стоимости — девелопменте или редевелопменте. Они могут принести до 18% годовых чистой доходности. Минус — есть риск потери своих денег, если проект не удастся.

Если хотите получать прибыль от инвестиций в недвижимость сразу, купите готовый арендный бизнес — доход будет с первого месяца работы. Оптимальный вариант для инвестирования — вложить 75% капитала в арендный бизнес, 25% — в проекты добавленной стоимости.

Акции

У акции есть рыночная стоимость — если она растет, вы в плюсе, если падает — в минусе. Например, вы купили одну акцию за $200. Компания развивается и стоимость акций на фондовом рынке за год выросла — теперь одна акция стоит $300. Вы выгодно инвестировали — ваш доход $100. Но может быть и по другому — вы купили акцию за $200, а через год рыночная стоимость компании упала и теперь акция стоит $50 – вы потеряли деньги.

Эксперты считают, что дохода от акций можно ожидать через 3-4 года. Основная ошибка начинающих инвесторов — скидывать бумаги как только стоимость акций начинает снижаться. Часто достаточно переждать бурю и не паниковать — через время все может измениться.

Например, в 2017 году инвестиции в акции принесли инвесторам убыток — индекс МосБиржи снизился на 7,8%, но уже в следующем году акции принесли акционерам почти 12% дохода .

Найдите компании с реальным бизнесом, у которых есть перспектива роста — они могут принести прибыль. Соберите портфель, в котором будут акции разных компаний, так вы уменьшите риск возможных убытков.

Криптовалюта

Самый рискованный инструмент. Криптовалюты взлетают и падают в течение дня несколько раз, нужен немалый опыт и интуиция, чтобы заработать на этом. В 2018 году криптовалюты стали самой убыточной инвестицией, в этом году они все так же в аутсайдерах.

По данным Лаборатории Касперского 8% граждан России работают с криптовалютой каждый день, по исследованию Statista это делают всего 2%. Не так уж много, по сравнению с другими инструментами инвестирования.

Данные исследований по криптовалютам

Некоторые эксперты считают, что курс криптовалюты будет расти, другие говорят о противоположное и указывают, что интерес к цифровым деньгам снижается — люди перестают заходить на биржи и инвестировать. Конечно, все может измениться — достаточно одного скачка стоимости криптомонет, чтобы инвесторы снова начали вкладывать деньги. Но будет ли этот скачок — вопрос.

15% инвесторов в криптовалюту стали жертвами мошенников. Если вы решили инвестировать в цифровые деньги, пользуйтесь проверенными биржами.

Депозиты

Депозиты тоже инвестиция, но заработать много не получится — средняя ставка по вкладу немного выше процента инфляции. А если инфляция будет расти — прибыль уменьшится. Тем не менее, это один из самых надежных инструментов инвестирования. Даже если банк, в котором вы храните сбережения, обанкротится, государство вернет вам 1 400 000₽. Больше этой суммы хранить опасно — деньги можно потерять в случае финансового кризиса или банкротства банка.

Откройте депозитный счет с правом пополнения и без права снятия на год, три или пять — прибыль будет больше.

Дополнительное инвестирование

Обучение сотрудников — долгосрочная инвестиция. Некоторые предприниматели не видят смысла вкладывать в образование персонала и совершают ошибку — по данным Лаборатории исследований рынка труда обучение сотрудников прямо влияет на производительность труда, а, значит, на рост и развития бизнеса в целом.

Кроме материальной выгоды при обучении сотрудников компания получает и нематериальные, а это важно в условиях конкуренции.

Вкладывайте часть прибыли в обучение персонала — это помогает компании развиваться.

Эксперты рекомендуют составить портфель инвестиций — вкладывать деньги в разные инструменты. Это уменьшает риски и помогает сохранить деньги или сократить убыток в случае форс-мажоров.

Составить портфель вы можете сами, но придется разобраться во всех инструментах, проанализировать положение на рынке и спрогнозировать вероятность спада или подъема. Если разбираться некогда или нет желания — обратитесь к профессиональным брокерам, которые сделают это за вас.

«Для инвестиций интересны и краудинвестинговые платформы, где экспертами и соинвесторами выступает пул известных предпринимателей. Такие платформы сейчас выходят на региональные рынки и на них можно найти проект надежный и прибыльный.

Эти платформы — новая форма инвестиций. Но попасть туда сложно — из 1000 заявок рассматривают 10, в работу попадает только 2 проекта. Если вы хотите инвестировать — обратите внимание на этот инструмент, если хотите получить инвестирование — попробуйте пройти фильтр»

Краткие выводы

Куда можно инвестировать в 2020 году:

• акции;
• недвижимость;
• драгметаллы;
• депозиты;
• обучение сотрудников.

Криптовалюта — под вопросом. Инвестиции в цифровые деньги — это большой риск, поэтому перед тем как принять решение инвестировать, проанализируйте положение на фондовом рынке и посоветуйтесь с экспертом.

Но не увлекайтесь инвестициями — оцените свои возможности и вкладывайте определенную часть денег. Если вкладывать больше, чем вы можете себе позволить, то попадете в кассовый разрыв, а это дополнительная головная боль. Как раз об этом мы записали видео, в котором рассказали почему инвестировать надо с умом.

Важно понимать, что каждый инвестирует на свой страх и риск. Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что тщательно изучили направление, разобрались во всех нюансах и уверены, что в случае потери инвестиций, ваш бизнес сможет существовать без этих денег. Иначе в попытке улучшить ситуацию вы можете потерять все.

Источник: planfact.io