Ипотека на строительство дома намного выгоднее, чем приобретение готового жилья: при правильном выборе подрядчиков возведение нового объекта в итоге может обойтись гораздо дешевле. При оформлении ипотеки на ремонт заемщик может взять в банке под залог ремонтируемой квартиры или дома до 50%-70% от стоимости залога.
Ипотечный кредит на строительство
Выдача ипотечных кредитов на строительство частного дома считается рискованной операцией для банков, поэтому к заемщикам предъявляются достаточно жесткие требования. Для снижения рисков клиента обяжут предоставить максимальное залоговое обеспечение и, возможно, привлечь созаемщиков.
Под залогом в первую очередь подразумевается земельный участок, на котором предполагается строительство. Участок обязан иметь статус под ИЖС и быть собственностью заемщика, при этом не должен находиться под обременением.
Владельцу потребуется оформить разрешение на проведение строительных работ в органах местного самоуправления и предоставить в банк расчетную смету строительства. Перед оформлением в залог земля проходит процедуру оценки, при которой определяется ее номинальная стоимость. Если стоимость кажется банку недостаточной, он может потребовать предоставить в качестве залога незавершенный дом или другие постройки, имеющиеся на участке. Обеспечением также могут выступить другой участок, квартира, гараж или автомобиль.
Почему ИПОТЕКА на строительство дома ЛУЧШЕ чем ипотека на квартиру?
По высокорисковым программам ипотечного кредитования банки предпочитают также привлекать нескольких поручителей.
Заемные средства предоставляются в виде целевого кредита, который можно направить исключительно на закупку стройматериалов и оплату строительных услуг. Как правило, клиенту открывается кредитная линия, а сам кредит разбивается на несколько частей. Доступ к очередной части можно получить только после того, как заемщик отчитался перед банком за целевое использование ранее полученных средств, предоставив кассовые чеки за материалы и выполненную работу.
График и сумма платежей составляются банком в зависимости от прогнозируемого хода работ. Срок кредитования может достигать 30 лет. Процентная ставка зависит от суммы кредита, его срока и наличия первоначального взноса.
Ипотека на ремонт
Ипотечный кредит на ремонт, как правило, подразумевает залог ремонтируемого жилья, поэтому потребуется его независимая оценка и, с большой вероятностью, страховка. По условиям ипотека на ремонт аналогична ипотеке на строительство: целевой кредит, открытие кредитной линии, полный отчет перед банком. Это, конечно, несколько хлопотней, чем оформление обычного потребительского кредита. Зато в сравнении с ним вы получите бОльшую сумму при ставках существенно ниже.
Источник www.vbr.ruИпотека на загородный дом: программы и банки
Вы успели взять ипотеку на загородный дом до марта 2022 года? Вам можно позавидовать. В противном случае шансов поселиться в своем доме остается не так уж много. Но они есть. Рассказываем о программах и ставках, которые сегодня банки предлагают для покупки или строительства загородного жилья.
Иван с женой Анной собираются переехать за город. До этого они предпочитали мегаполис: надо было ходить в офис хотя бы несколько дней в неделю, да и с друзьями встречаться проще и удобнее. Но сейчас Иван перешел на полную удаленку, пара задумалась о ребенке и более спокойной жизни. Есть небольшие накопления, но квартиру наши герои продавать пока опасаются, поэтому хотят взять ипотеку. Есть ли у них шансы подобрать устраивающий их ипотечный кредит?
Хорошо иметь свой дом
Долгое время жителям шумных мегаполисов о собственном загородном доме можно было только мечтать.
«До конца 2020 года ипотека на загородное жилье была практически недоступна, — напоминает Дмитрий Гордов, генеральный директор Landwerk. — В большей части проектов продавали землю и строительство домов. Поселков, где бы застройщики привлекали проектное финансирование, чтобы построить дома, а затем их продать, на рынке практически не было».
Дискриминация ИЖС, по словам Дмитрия Гордова, была устранена только в конце 2020 года, когда удалось создать для ИЖС такие же условия, как и для городского жилья. Появился целый ряд ипотечных программ по весьма привлекательным ставкам. По льготной программе на ИЖС, например, кредит на строительство загородного дома можно было взять под 7%.
Сравните ипотечные предложения от ведущих банков и выберите лучшее онлайн с бесплатным сервисом Циан.Ипотека
Счастливчикам, успевшим получить ипотеку по этой программе, повезло: теперь некоторые программы просто исчезли, по оставшимся ставки резко поднялись. Так, в Сбербанке ипотечные ставки на загородный дом начинаются с практически неподъемной ставки — от 19%. И это не предел.
Как рассказала Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи», в последнюю неделю марта средняя одобренная ипотечная ставка на покупку загородной недвижимости составила 15,8%.
При этом 44% заявок одобрялось по ставкам от 20 до 24%, 21% заявок — по ставкам от 15 до 19%, 9% заявок — по ставкам от 9 до 14%, 16% заявок — по ставкам от 5 до 9% и 10% заявок — по ставкам менее 5%. По ее словам, сейчас спрос растет за счет семейной ипотеки.
Ипотека под 4,4% — она все-таки существует
Семейная ипотека
Самой востребованной ипотекой сегодня является программа «Семейная ипотека». В разных банках диапазон ставок варьируется от 4,4% («Дом.РФ») до 5,99% (Райффайзенбанк) — по сегодняшним временам условия фантастические. Семейную ипотеку могут получить семьи, в которых хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года (и до 31 декабря 2022 года), или семьи, в которых есть ребенок с особенностями развития, рожденный или усыновленный в тот же временной период.
Первоначальный взнос по программе в разных банках варьируется от 15 до 20%, максимальная сумма кредита — до 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей — для остальных регионов. Ипотеку можно выплачивать в течение 30 лет. Кредит выдается на покупку жилого дома, квартиры в таунхаусе, а также жилого дома с земельным участком (Сбербанк и банк «Дом.РФ» выдают по этой программе кредит и на строительство дома).
Дмитрий С., 36 лет:
«Мы вместе с женой и сынишкой жили в Долгопрудном, в обычном панельном доме, в двухкомнатной квартире площадью 55 кв. м. Нам давно хотелось перебраться поближе к природе, подальше от соседей, постоянно топающих в квартире сверху. Жена мечтала, чтобы к нам переехала ее мама и помогала бы с малышом, а она сама вышла бы на работу.
Мы выбрали поселок на Дмитровском шоссе: недалеко до школы, куда будет ходить ребенок, буквально в 15 минутах езды на машине — большие магазины. В самом поселке есть детский садик, это тоже очень удобно. Посмотрели несколько вариантов, особенно нам понравился просторный дом площадью 136 кв. м (вместо наших 55 «квадратов»!) с четырьмя спальнями и гостиной.
Взяли семейную ипотеку. Первоначальный взнос составил 1,6 млн рублей. Ипотеку специально разбили на 30 лет, чтобы ежемесячный взнос не был слишком большим, получилось всего 45 тыс. рублей. Что получится снять за городом более-менее приличное за эти деньги? Да ничего! А тут хороший большой дом, в удобной локации, в обустроенном поселке.
Нам очень нравится, тещу перевезли — места хватает всем, даже с запасом.
Хотим устроить гостевую комнату для друзей, летом планируем разбить грядки, устроить беседку, сделать мангал… И это только начало! А свою квартиру мы через некоторое время продадим и погасим бо́льшую часть кредита».
Дальневосточная ипотека
По дальневосточной ипотеке кредиты на ИЖС вправе получить участники программы «Дальневосточный гектар» для строительства жилых домов на полученных земельных участках. Так, в банке «Дом.РФ» ставка составит от 0,01% годовых, первоначальный взнос — от 15% стоимости объекта, а сумма кредита — до 6 млн рублей. В других банках ставки по дальневосточной ипотеке варьируются от 0,1 до 2%.
Сельская ипотека
Еще одна льготная программа, условия которой сохранены после 1 апреля 2022 года, — «Сельская ипотека». По программе можно купить жилой дом (вместе с земельным участком) или таунхаус. Нужно учитывать, что шанс воспользоваться программой есть только у жителей сельских территорий.
Получить по сельской ипотеке до 5 млн рублей могут жители Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и Дальневосточного федерального округа. Кредит для заемщиков остальных регионов — до 3 млн рублей. На жителей Московской области программа не распространяется. Первоначальный взнос — более 10–15% стоимости дома.
В Сбербанке сельская ипотека анонсирована под 2,7% на срок до 25 лет, первоначальный взнос по ипотеке — от 15%. В банке ВТБ — под 2,7% на 25 лет с первоначальным взносом от 10%.
Но сельскую ипотеку стоит сравнить с мёдом у Винни-Пуха: если он есть, то его сразу нет. Кредиты по программе «Сельская ипотека» получить не так просто: деньги поступают в банки отдельными траншами. Сроки поступления средств неизвестны. Бывает, что ждать приходится по три–четыре месяца и более.
На сегодняшний день “Сельская ипотека” в реальности недоступна, потому что деньги на нее не выделены, утверждает Камила Фазлыева, руководитель «Ипотечного бюро Камилы Фазлыевой» и проекта «ЭлектроннаяСделка.РФ»: «Официально банки эту программу не снимают из списка ипотечных продуктов. Де-юре такая ипотека есть, по факту ее нет».
Так что, чтобы получить сельскую ипотеку, вам придется изрядно постараться, регулярно заглядывать в отделение банка и то нет никаких гарантий, что вам удастся поймать удачу за хвост.
Кредитные продукты для покупки или строительства загородной недвижимости
| Банк | Программа | Ставка по кредиту | Первоначальный взнос | Сумма кредита | Срок кредита |
| Сбербанк | Семейная ипотека | от 4,7% | от 20% | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей, до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
| Сбербанк | Ипотека на загородный дом | от 19% | от 25% | не должна превышать 75% стоимости дома | до 30 лет |
| Сбербанк | Ипотека на строительство жилого дома | от 19,3% | от 25% | не должна превышать 75% стоимости строительства дома | до 30 лет |
| банк «Дом.РФ» | Семейная ипотека | от 4,4% | от 15% | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
| банк «Дом.РФ» | Ипотека на строительство жилого дома | от 19,3% | от 20% | до 30 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для других регионов — 10 млн рублей | до 30 лет |
| банк «Дом.РФ» | Льготная ипотека на ИЖС (с 1 апреля 2022 года) | от 12% | от 15% | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
| ВТБ | Семейная ипотека | от 4,3% | от 30% для жилых домов и таунхаусов | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
| ВТБ | Свой дом | от 22,8% | от 30% (в том числе без подтверждения дохода) | до 60 млн рублей – для всей России; без подтверждения дохода — до 30 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской области, до 15 млн рублей — для других регионов | до 30 лет |
| ВТБ | Строительство дома | от 23,1% | от 30% | до 20 млн рублей | до 30 лет |
| РСХБ | Семейная ипотека | от 5% | от 15% | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
| Альфа-банк | Семейная ипотека | 5,39% | от 20% | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
| Альфа-банк | Ипотека на покупку дома на вторичном рынке | от 20,7% (с 7 апреля) | от 50% | до 70 млн рублей в Москве и Московской области, до 35 млн рублей — в остальных регионах | до 30 лет |
| Альфа-банк | Кредит на строительство дома | 15,90% | — | до 7,5 млн рублей | до 5 лет |
| «Открытие» | Семейная ипотека | от 4,85% | от 15% | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
| «Открытие» | Загородный дом | от 23,99% | от 30% | до 15 млн рублей | до 30 лет |
| Газпромбанк | Семейная ипотека | от 4,69% | от 15% | до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей для остальных регионов. | до 30 лет |
| Газпромбанк | Ипотека на вторичное жилье (жилой дом, таунхаус) | от 23,6% | от 20% | До 60 млн рублей (Москва, СПб), до 45 млн рублей — остальные регионы | до 15 лет |
| Райффайзенбанк | Семейная ипотека | от 5,99% | от 15% | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
| Райффайзенбанк | Ипотека на частный дом | от 19,29% | от 40% | до 26 млн рублей | до 30 лет |
| ПСБ | Семейная ипотека | от 4,39% | от 15% | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
Примечание. В каждой программе существуют свои требования к заемщику, объектам недвижимости и ограничения: уточняйте их на сайте банка или у менеджера.
Какие программы на «загородку» предлагают банки?
Сегодня порадовать тех, кто мечтал о своем доме за городом, увы, почти нечем. Проценты по ипотечным программам на строительство или покупку загородного дома резко выросли, и для большинства просто недоступны.
Например, Сбербанк предлагает программу «Ипотека на загородный дом», по которой можно получить кредит для покупки дачи или земельного участка по ставке от 19%. Первоначальный взнос по программе — от 25% (от 30% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости), можно получить заем на сумму не более 75% стоимости дома на срок до 30 лет.
Похожие условия и по программе «Ипотека на строительство жилого дома», которая также выдается по ставке от 19,3%. Первоначальный взнос по программе составляет от 25%, срок кредита — до 30 лет.
Узнайте, какую ипотеку вам одобрят банки, на Циан.Ипотека : быстро, бесплатно, онлайн
В банке «Дом.РФ» в рамках «Льготной ипотеки на ИЖС» с 1 апреля 2022 года максимальная ставка составляет 12%. Лимит кредита — до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных российских регионов. Ипотека выдается на срок до 30 лет, первоначальный взнос — от 15% стоимости объекта.
Также в банке «Дом.РФ» действует классическая программа ипотеки на ИЖС под 19,3% годовых. Максимально по этой программе выдадут 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, 10 млн рублей — в других регионах. Минимальный взнос начинается от 20%.
В банке ВТБ по программе «Свой дом» можно приобрести готовый жилой дом с земельным участком. Дом может быть расположен и в коттеджном поселке. Ставка по программе начинается от 22,8%.
ВТБ развивает собственную программу кредитования ИЖС. Ставки по программе начинаются от 23,1%. Заемщики могут получить средства на приобретение участка и строительство дома в коттеджном поселке. В настоящее время банк кредитует объекты комплексной застройки от аккредитованных девелоперов.
По условиям программы ипотека выдается на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 30%. Для получения кредита понадобится всего два документа. Сумма финансирования составляет до 60 млн рублей для всей России; без подтверждения дохода ситуация иная: до 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, до 15 млн рублей — для других регионов.
В Альфа-банке предлагают ипотеку на покупку дома на вторичном рынке: с 7 апреля будет действовать ставка от 20,7%. Первоначальный взнос составит 50%, можно будет получить до 70 млн рублей в Москве и Московской области, до 35 млн рублей — в остальных регионах на срок до 30 лет.
В кредит на приобретение загородного дома с земельным участком в банке «Открытие» можно получить до 15 млн рублей на срок до 30 лет. Но ставка по кредиту начинается от 23,99%.
В Газпромбанке по программе «Ипотека на вторичное жилье» можно получить кредит на покупку жилого дома или таунхауса до 60 млн рублей на 15 лет по ставке от 23,6%.
Мнение эксперта
Ольга Магилина, заместитель генерального директора «Kaskad Недвижимость»:
— Один из крупнейших банков предлагает ипотеку на покупку загородного дома по ставке от 22,8%. Если взять цену дома 18 млн рублей (это чуть ниже статистической медианы по цене заключаемых сделок в массовом сегменте), получаем следующее. Минимальный первоначальный взнос — 30%, то есть покупатель должен сразу внести не менее 5,4 млн рублей. При сроке кредита 15 лет получим ставку 23,1%.
Подтверждаемый доход заемщика должен составлять не менее 360 тыс. рублей в месяц. Допускается, конечно, указать общий доход, если речь идет о супружеской паре, но все равно зарплата у супругов должна быть значительно выше средней по рынку. При этом ежемесячный платеж составит чуть более 250 тыс. рублей. То есть взяв у банка в долг 12,6 млн рублей, заемщик заплатит за весь срок кредитования более 45,1 млн рублей. Следовательно, чистая переплата составит более 32,5 млн рублей!
Рассчитайте, сколько составит ваш ежемесячный платеж и переплата за весь срок кредитования, на ипотечном калькуляторе Циан
Может быть, рациональнее брать кредит не на 15, а на 20 лет? Оказывается, нет: при тех же условиях и сроке кредитования 20 лет ежемесячный платеж практически не изменится — он превышает 245 тыс. рублей! А переплата за весь срок кредитования составит уже более 46,2 млн рублей — на все те же 12,6 млн рублей, которые заемщик взял в банке.
Всё дело именно в ставке, превышающей 20%: ведь в первые годы выплат при таких условиях заемщик практически не гасит тело кредита — весь его ежемесячный платеж уходит на погашение процентов.
Неудивительно, что при такой арифметике люди не горят желанием брать ипотеку. С момента изменения ставок ни один покупатель в нашей компании не воспользовался ипотечным кредитом по ставке выше 20%. И очень сомневаюсь, что в ближайшее время такие покупатели появятся.
Резюме
Обновленные ставки на покупку и строительство загородного дома от 19% и выше превращают ипотеку на загородную недвижимость в недоступную опцию для большинства покупателей. Позволить себе купить загородный дом по лояльным условиям можно только по программам семейной и дальневосточной ипотеки.
Если очень повезет, можно будет взять сельскую ипотеку, но транши по этой программе банки получают нерегулярно и в очень скромных размерах. Если у вас нет детей или ваш ребенок родился до 2018 года, а также если вы не планируете переезжать на Дальний Восток, то мечты о загородном доме придется оставить до лучших времен.
Источник www.cian.ruБерем ипотеку под строительство дома — обзор банков
Иметь собственную дачу сегодня мечтают многие, но не всем по карману приобретение нового или строительство собственного дома.
Лучшим решением становится оформление договора ипотеки под строительство дома, который позволяет наслаждаться уютом в собственном доме уже сейчас, а не копить на него ещё многие годы!
Дают ли сегодня ипотеку под строительство дома?
Сегодня существует очень много вариантов оформления ипотеки — на приобретение дома, земельного участка или же строительство дома самостоятельно.
Примечательно то, что банки даже охотнее выдают кредиты под ипотеку для строительства дома, чем на покупку земельного участка, ведь в последнем не всегда прописывается условие обязательной застройки, а когда это и является основной целью, то у банка появляются дополнительные гарантии в случае непогашения суммы долга.
Ипотека под строительство дома может быть как целевым кредитом, так и нецелевым в зависимости от программы, предлагаемой банком.
Условия банков
В обязательном порядке банк при рассмотрении заявки клиента должен ознакомиться со сметой застройки, проектом строительства будущего дома.
Также изучается географическое расположение участка для строительных работ, его климатические условия и удаленность от ближайшего отделения банка.
Обязательными условиями выступают также процентная ставка, сумма первоначального взноса и срок заключения договора.
В основном оформление договора ипотеки на строительство дома похоже на выдачу того же кредита на земельный участок.
Полезное видео:
Возможные варианты кредитования
Не все банки предоставляют программы, которые описаны ниже, однако потребительский кредит и залоговая система являются наиболее популярными.
Также использование материнского капитала для погашения ранее открытой ипотеки прописано в законе, так что банк не может отказать, если женщина подала заявку для такой процедуры.
Потребительский кредит
Если вы считаете, что строительство дома не потребует много средств, или у вас не хватает определённой части до собственных накоплений, то лучшим решением будет оформление потребительского кредита.
Преимуществами данного вида ипотеки на строительство дома являются сниженные процентные ставки и упрощенная процедура выдачи.
В ущерб этому деньги выдаются лишь на небольшой срок (от 12 месяцев до 5 лет), однако не составляет труда выплатить долг за такое время.
Банки более охотно выдают потребительские кредиты, нежели целевые.
А для клиентов существует возможность расчета ежемесячных платежей онлайн, а также подачи заявок по интернету, чтобы сэкономить собственное время.
Погасить задолженность по потребительскому кредиту также проще, чем по обычной ипотеке, ведь банки не взимают дополнительных платежей за досрочную выплату.
Видео по теме:
Самое главное, что в отличие от потребительского кредита, собственность не берется в залог, а значит нет никакого риска.
Также не нужны поручители, и вследствие чего такая ипотека выдаётся очень быстро.
Ипотека под залог
Существующая практика оформления ипотечного договора под залог собственной недвижимости несколько усложняется, если объектом залога выступает земельный участок, на котором предполагается строительство дома.
В таком случае банковскими гарантиями будут и земля, и будущая постройка на ней.
Обязательным условием является то, чтобы участок уже находился в собственности клиента, что должно подтверждаться определенными документами.
Как бы не был этот вид ипотеки привлекателен для клиентов, однако банки неохотно дают кредиты под залог земли.
Процедура усложняется необходимостью дополнительной оценки земельного участка, при которой учитывается его расположение, возможность подведения удобств и проверяется, не принадлежит ли он к охраняемым законом территориям, на которых запрещены постройки.
Банк также учитывает риски обесценивания земли через несколько лет, и сможет ли участок окупить сумму долга, если заёмщик не выплатит кредит.
Срок кредитования в большинстве случаев довольно небольшой — примерно 3 года на строительство дома, и в зависимости от стоимости будущего жилья, ещё несколько лет на окончательное погашение долга по ипотеке.
В основном можно сказать, что шанс получить кредит под залог земли достаточно невелик, однако если оцененная стоимость земельного участка большая, то возможность увеличивается.
Банки охотно выдают ипотеку на строительство дома, лишь если земля заемщика находится в престижном коттеджном поселке или предполагается увеличение ее стоимости, способное покрыть сумму долга.
О том, как правильно приобрести коттедж в ипотеку читайте здесь.
Стандартная ипотека
При стандартной ипотеке под строительство дома подразумевается, что клиент уже владеет необходимым земельным участком, а ему нужен лишь капитал для постройки.
Залогом и банковской гарантией выступает сам будущий дом, а не земля.
Очень много банков предлагают данный вид ипотечного кредитования, вам следует лишь определить условия, согласно которым вы хотите оформить ипотеку.
Обязательным условием является страхование будущего дома от несчастных случаев. Данная обязанность возлагается на застройщика или клиента.
Так у банка появляются дополнительные гарантии на надлежащую застройку и выплату долга по ипотеке.
Ипотека и материнский капитал
Новая программа от государства, именуемая материнским или семейным капиталом, появилась в 2007 году.
Она заключается во внесении на счёт матери денежных средств при рождении ребёнка, однако эти деньги, как правило, нельзя использовать до тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года, да и вообще их можно потратить лишь на определенные нужды.
Одним из вариантов вложения материнского капитала будет использование его для открытия или погашения ипотеки под строительство дома, ведь многие молодые семьи мечтают о собственном жильё, возведённому по своему проекту.
Возможность вложения этих средств в качестве первого взноса открывается после достижения ребёнком 3 лет, а если клиент в счёт материнского капитала погашает кредит досрочно, то нет необходимости ждать, пока ребёнку исполнится определенное количество лет.
Данная программа даёт дополнительные гарантии для матери и детей, поскольку часть имущества в обязательном порядке должна быть оформлена на них.
Видео о плюсах и минусах материнского капитала при ипотечном кредите:
Банк тоже уменьшает свой риск за счет внушительного первого взноса или же досрочного погашения задолженности по ипотеке под строительство дома.
При использовании материнского капитала, как первоначального взноса, процентная ставка снижается пропорционально сумме вложения.
Сложности вызывает лишь необходимость в том, чтобы собрать дополнительные документы, а именно справку из Пенсионного фонда, о сумме материнского капитала и возможности его перечисления, предоставить Свидетельство о рождении ребёнка.
Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.
Какие банки дают кредит?
Банки выдают кредиты в рублях, долларах или евро.
Выбирать необходимо исходя из валюты, в которой вам выплачивают заработную плату, и стоимость стройматериалов.
Отличия между банковскими учреждениями, в которых можно оформить договор ипотеки под строительство дома, заключаются в процентных ставках, сроке займа и первоначальном взносе.
При выборе кредитора необходимо учитывать эти условия.
Сбербанк
Один из крупнейших банков России предлагает выгодные условия и индивидуальный подход к каждому клиенту.
Также для молодых семейных пар, желающих оформить ипотеку на строительство собственного дома, предусмотрены дополнительные льготы и привлекательные предложения.
Срок выдачи ипотеки под строительство дома Сбербанком составляет от 5 до 30 лет под процентную ставку в 12.5% годовых.
Первоначальный взнос взимается в размере 25%, однако возможны понижения за счёт дополнительного залога собственного имущества.
Возможно также привлечение дополнительных заёмщиков для повышенных гарантий банка и возможности утвердительного решения по вашей заявке.
Стоит упомянуть, что ипотеку под строительство собственного дома Сбербанк выдаёт в размере начиная от 300 000 рублей, а комиссия за погашение не взимается.
Россельхозбанк
Россельхозбанк отличается высокой скоростью рассмотрения заявок и большим количеством выдаваемых кредитов.
В основном дополнительные условия схожи с аналогичными в том же Сбербанке — льготы для молодых семей, привлечение дополнительных заёмщиков, отсутствие комиссии за выдачу ипотеки или досрочное погашение.
Основные же предложения несколько уникальны.
Так, для зарплатных клиентов предусмотрены: понижение процентных ставок и минимальный первый взнос.
Процентная ставка на выдачу ипотеки под строительство дома в рублях составляет от 11.5% до 17% в зависимости от начальных условий при заключении договора.
Максимальный срок кредитования достигает до 30 лет, а минимальная сумма кредита составляет от 100 000 рублей.
Первоначальный взнос составляет от 15%.
Обязательным условием также является наличие страховки имущества залога, на это могут быть предусмотрены дополнительные средства в кредитном договоре.
ВТБ 24
Ипотеку под строительство дома в банке ВТБ 24 возможно оформить только по одной программе — нецелевой кредит.
Программа залоговой недвижимости предусматривает наличие уже построенной жилплощади, так как банк берет в залог только объекты с высокой ликвидностью.
Для нецелевой ипотеки не требуется обозначать цель выдачи кредита, так что это вполне может быть строительство собственного дома.
Процентные ставки отличаются в зависимости от различных факторов, но наиболее важной является кредитоспособность.
В основном проценты исчисляются от отметки в 13.85%.
Сумма, которую может выдать ВТБ 24 по нецелевой ипотеке под строительство дома — от 500 000, а граничный размер исчисляется в 60-70% от оценки объекта залога.
Ипотека под строительство дома выдаётся максимально на 20 лет.
Видео по теме:
Как оформить ипотеку?
Оформление ипотеки под строительство дома процесс не настолько сложный, как многие могут себе представить.
Наиболее простым выходом будет подача заявки онлайн, с помощью чего можно проследить за решением банка, не выходя из дома.
В стандартном процессе заключения договора выделяют несколько шагов:
- Сбор документов и подача их в отделение банка.
- Банк рассматривает заявку клиента и выносит решение. На это может уйти от 5 дней до 1 месяца в зависимости от банка и его загруженности.
- В случае положительного ответа вы выбираете программу, соласно которой будете оформлять договор по ипотеке, а также предоставляете документы, связанные с постройкой, если они не были внесены на первом этапе.
- Подписание договора и государственная регистрация.
- Выдача средств на руки.
Варианты внесения платежей
Если рассматривать со стороны возможности досрочного погашения, то большинство банков взымает минимальный процент по ипотеке под строительство дома, а то и отказывается от него вовсе.
Досрочное погашение — это внесение остатка суммы по ипотеке со всеми процентами до окончания срока его действия. Подробнее о досрочном погашении ипотеки читайте здесь.
Стандартным же является ежемесячные расчеты с банком.
При заключении договора прописывается порядок выплаты ипотеки под строительство дома, а также процентов по ее использованию (допускается вариант раздельной выплаты или же высчитывается одна сумма).
За регулярное невнесение ежемесячных платежей банк применяет санкции, вплоть до изъятия объекта залога для продажи и погашения кредита.
Видами погашения кредита могут быть наличный расчёт в кассе отделения банка, онлайн переводы, а также списание из банковской карты.
Последний вариант возможен для зарплатных клиентов, что упрощает порядок выплат, и экономит время.
Отзывы
Светлана, 36 лет : «Давно с мужем приобрели земельный участок, но не могли выделить средства из семейного бюджета на его застройку. Пару месяцев назад решили взять деньги в ипотеку на строительство дома, чтобы отдыхать там с детьми. Сумма, которой не доставало, была не столь большая, так что я оформила потребительский кредит в Сбербанке. Строительство уже началось, и мы можем наблюдать за возведением дома своей мечты!»
Александр, 30 лет : «Говорят, что обязанностью мужчины является — посадить дерево, вырастить сына и построить дом. Последнее стало возможным для меня месяц назад, когда я оформил ипотеку на строительство дома в ВТБ 24. Процесс заключения договора был довольно прост и сейчас я ищу застройщиков, чтобы выполнить мой проект по возведению собственного дома.»
Источник ob-ipoteke.infoИпотека под строительство дома: что выгоднее, строительство или приобретение готового жилья
Доброго времени суток, Вы спокойно ждете решения банка.
Источник prpr.su