Что нужно чтобы взять ипотеку под строительство частного дома

Ипотека считается востребованным предложением банка, дающим возможность многим гражданам стать владельцами квартиры или дома без наличия нужного количества средств на эти цели. Нередко вовсе оформляется ипотека под строительство частного дома. Она предлагается многими банками, но условия в них могут значительно отличаться. Важно разобраться, какие требования предъявляются к заемщикам, какие документы требуется подготовить, а также с какими подводными камнями могут столкнуться граждане.

Понятие ипотеки

Она является крупным займом, основным предназначением которого выступает приобретение или возведение жилья. При оформлении такого кредита сталкиваются заемщики со многими нюансами:

• выдается крупная сумма средств исключительно гражданам, являющимся платежеспособными и обладающими официальной работой;
• проверяется заранее кредитная история предполагаемых заемщиков;
• требуется залог, которым обычно выступает возводимый или покупаемый объект;
• предоставляется кредит на длительное время, что позволяет распределить крупную сумму на значительное количество месяцев;
• так как планируется возведение частного дома, то возникают сложности с оформлением кредита, поэтому нередко банки требуют поручительства или предоставления в залог дополнительного имущества.

Предлагается ипотека под строительство частного дома многими банковскими учреждениями, поэтому целесообразно заранее подать заявку сразу в несколько банков, чтобы после получения одобрения сравнить несколько вариантов и выбрать лучшие условия кредитования.

Как получить ИПОТЕКУ НА СТРОИТЕЛЬСТВО частного дома?

Варианты получения кредита для строительства дома

Если планируется возведение частного жилого строения, то заемщики могут выбрать не только ипотеку, но и несколько других вариантов, позволяющих получить нужную сумму средств для планируемых целей. Поэтому для строительства жилого строения могут выбираться следующие варианты:

• Оформление обычного потребительского займа. В этом случае не требуется сообщать банку, на какие цели будут направлены средства. Минусом выбора этого способа считается то, что невозможно получить значительную сумму на длительный срок.
• Получение ипотеки под строительство частного дома. При этом обычно банки требуют наложения обременения на уже имеющуюся недвижимость. При таких условиях учреждение будет уверено в возврате своих средств даже в ситуации, если заемщики столкнуться с серьезными финансовыми проблемами.
• Ипотека с применением маткапитала. Такой вариант доступен только для семей, в которых воспитывается больше одного ребенка. Граждане должны правильно оформить сертификат на использование маткапитала. По нему представляется до 450 тыс. руб. Данная сумма может использоваться в качестве первоначального взноса или для погашения уже оформленной ипотеки.

При оформлении любого займа банки настаивают на том, чтобы заемщики приобретали полис личного страхования. Поэтому при смерти или оформлении инвалидности именно страховая компания погашает имеющийся кредит.

Доли детей в квартире: правила покупки и продажи // Семейная ипотека в 2023 // Живи в Сочи

Нюансы оформления ипотеки

Наиболее часто предпочитают граждане для возведения частного жилого строения пользоваться именно ипотекой. Она предлагается многими банками, но условия являются идентичными. Может оформляться ипотека по строительство частного дома в «Гринкомбанке» или Сбербанке, «ВТБ 24» или других банковских учреждениях.

При получении заемных средств учитываются некоторые особенности:

• при выдаче денег банк требует залог, в качестве которого выступает непосредственное жилье, но до его возведения обременение накладывается на земельный участок, где осуществляется строительство;
• нередко стоимость участка намного меньше выдаваемого кредита, поэтому приходится заемщику привлекать поручителей или передавать другое свое имущество в залог банку;
• многие банки предлагают возможность поэтапного предоставления средств, поэтому после передачи документов, подтверждающих возведение объекта, будут выдаваться деньги на дальнейшее строительство, причем при таком способом поэтапно происходит начисление процентов;
• банки перед выдачей средств должны убедиться, что земельный участок принадлежит потенциальному заемщику, а также на этой земле не должно иметься каких-либо обременений;
• разрешается взять деньги на срок до 30 лет, а максимальная сумма, выдаваемая заемщику, зависит от будущей стоимости дома.

Ставки процента могут значительно отличаться в разных банках. Они будут снижены, если обращаться в организацию, где у гражданина имеется зарплатная карточка. Дополнительно учитывается доход заемщика, его возраст и кредитная история. При оформлении личного страхования может снижаться ставка на один или два процента.

Специфика применения маткапитала

Ипотека под строительство частного дома может оформляться с использованием маткапитала. Если у семьи имеется грамотно оформленный сертификат, то им можно воспользоваться в качестве первоначального взноса или для погашения уже оформленного кредита. На основании документа выдается 450 тыс. руб., что считается достаточно крупной суммой.

Для оформления ипотечного займа на основании маткапитала следует выполнить последовательные действия:

• подается заявка в банк, где указывается, что в качестве первоначального взноса будет использоваться маткапитал;
• банковские работники принимают решение относительно возможности предоставления денежных средств на возведение дома;
• все документы передаются в ПФ, чтобы уточнить, будут ли выплачены средства по сертификату на выбранные цели;
• после принятия положительного решения перечисляются средства банковскому учреждению, после чего происходит оформление ипотеки.

Если обращаться за деньгами в Сбербанк или другое крупное учреждение, то можно рассчитывать на дополнительные льготы за счет использования маткапитала. Это обусловлено тем, что банки нацелены на поддержку молодых семей с маленькими детьми.

Условия банков

Перед обращением в учреждение за деньгами потенциальные заемщики должны узнать, дают ли ипотеку под строительство частного дома те или иные банки. Крупные организации предоставляют такую возможность, но к заемщикам и возводимому дому предъявляются определенные требования. Стандартно к ним относятся следующие:

• потенциальный заемщик должен доказать свою платежеспособность, ответственность и надежность;
• передаются документы на землю, а также проект будущего дома;
• при необходимости привлекаются поручители, поэтому требуются документы от этих граждан.

Наиболее часто люди предпочитают обращаться в крупные и надежные банки.

Как взять ипотеку в Сбербанке?

В Сбербанке ипотека под строительство частного дома предлагается на выгодных условиях. К ним относятся:

• минимально предоставляется 300 тыс. руб.;
• максимальная сумма, которая может быть получена на возведение объекта, зависит от оценочной стоимости имущества, передаваемого в залог;
• срок кредитования варьируется от 5 до 30 лет;
• первоначальный взнос при таком кредитовании начинается от 30%;
• непременно требуется обеспечение, представленное каким-либо ценным имуществом или поручительством.

К другим особенностям кредитования в Сбербанке относится то, что выдаются средства в несколько этапов. В Сбербанке ипотека под строительство частного дома выдается только под залог земельного участка или другого имущества, которое предварительно обязательно страхуется. Страховой полис требуется приобретать на весь срок кредитования.

Чтобы взять ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке, требуется выполнить последовательные действия:

• подготавливаются документы на залоговое имущество;
• создается проект и другие документы, имеющие отношение к будущему частному строению;
• передается документация совместно с заявкой в отделение Сбербанка;
• рассматривается заявка в течение 5 дней;
• если решение является положительным, то придется прийти в отделение Сбербанка для подписания кредитного договора;
• заемщик получает часть заемных средств;
• после частичного строительства дома формируется отчет, на основании которого работники банка смогут увидеть, куда именно были направлены гражданином полученные от учреждения средства;
• если отсутствуют какие-либо нарекания, то выдается вторая часть денег заемщику;
• после окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию подготавливаются документы, необходимые для регистрации объекта в собственность;
• для снижения ставки процента оформляется построенный дом в залог.

Вся сумма займа может разбиваться на разное количество частей, так как на это влияет размер кредита и срок строительства дома. Дополнительные условия являются индивидуальными для каждого заемщика.

Получение ипотеки в «Россельхозбанке»

Предлагается на выгодных условиях в «Россельхозбанке» ипотека под строительство частного дома. При оформлении такого кредита учитываются следующие условия:

• минимально оформляется 100 тыс. руб.;
• максимально выдается 10 млн руб., но при этом застройщиком должна являться компания, являющаяся партнером банковского учреждения;
• срок кредитования варьируется от 5 до 30 лет;
• ставка процента начинается от 5,17%;
• первоначальный взнос минимально равен 15% от будущей стоимости жилья.

Банк предлагает возможность построить загородный дом или дачу на выгодных условиях с использованием заемных средств. Но для этого важно получить участок в садовом товариществе.

Как получить ипотеку в «ВТБ 24»?

«ВТБ 24» считается крупным и надежным банком, поэтому часто в нем оформляется гражданами ипотека под строительство частного дома. «ВТБ 24» предлагает действительно интересные и уникальные условия. К ним относится:

• первоначальный взнос минимально равен 20%;
• ставка процента начинается от 10%;
• срок кредитования может достигать 50 лет;
• если соглашается заемщик оформлять страховку на залоговую недвижимость и покупать полис личного страхования, то это приводит к значительному снижению процентной ставки.

Потенциальные заемщики должны соответствовать многочисленным требованиям, чтобы получить ипотеку под строительство частного дома. «ВТБ 24» предъявляет к клиентам следующие требования:

• возраст от 21 до 60 лет;
• наличие гражданства РФ и постоянной прописки в регионе, где находится отделение учреждения;
• наличие в собственности какого-либо жилья или земельного участка;
• подтверждение высокой платежеспособности, представленное официальными документами.

Дополнительно могут быть затребованы поручители или другие доказательства ответственности и хорошего финансового состояния гражданина.

Как оформляется договор?

Банки ипотеку под строительство частного дома предоставляют по стандартному сценарию. Для этого выполняются заемщиками следующие действия:

• первоначально собираются нужные документы для получения ипотеки;
• следует подготовить документы, подтверждающие право собственности на территорию, где планируется строительство;
• в банк передаются бумаги на землю, паспорт заемщика, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка и правильно составленная заявка;
• если привлекаются поручители, то требуются документы на этих граждан, подтверждающие их платежеспособность и надежность;
• формируется проект будущего строительства;
• составляется схема, утверждаемая в жилищной комиссии;
• формируется договор со строительной компанией, которая будет заниматься строительством дома;
• подается необходимая документация в банк;
• далее надо подождать принятия решения;
• если оно является положительным, то составляется и подписывается кредитный договор;
• передается в банк закладная на участок или другое имущество;
• фиксируется поступление денег на счет;
• после частичного возведения дома следует передать в банк отчет о трате полученных средств.

Только при выполнении вышеуказанных действий предоставляется ипотека под строительство частного дома. Условия могут немного отличаться в разных банках, поэтому следует узнавать о разных нюансах непосредственно в выбранном банковском учреждении.

Какие требуются документы для оформления ипотеки?

Для получения нужной суммы средств, направляемой на возведение жилого частного строения, должны потенциальные заемщики подготовить необходимые документы. К ним относятся бумаги:

• паспорта заемщиков, созаемщиков и поручителей;
• справки о доходах или другие документы, подтверждающие поступление денежных средств в семью;
• документация на имеющийся участок земли, где планируется возведение объекта;
• правильно заполненная анкета, причем вносить данные можно даже на сайте выбранного банка, но при этом следует указывать исключительно достоверные сведения.

Если дополнительно предлагается банку в залог другое имущество, то подготавливаются документы на этот объект.

Можно ли взять военную ипотеку?

Военная ипотека под строительство частного дома не предлагается, так как по условиям ФЗ №117 воспользоваться этой государственной программой можно исключительно в следующих направлениях:

• покупка жилья на вторичном рынке;
• приобретение готового частного дома с прилегающей территории;
• покупка квартиры в новостройке на основании ДДУ.

Если же семья военного желает построить частный дом, то придется пользоваться стандартными ипотечными предложениями банков. Обусловлено это тем, что недостроенный дом не может выступать в качестве залога, поэтому у государственных органов возникают сложности с контролем над целевым использованием выданных средств. Дополнительно военный не может страховать риски того, что дом не будет достроен, так как в любой период времени строительство может быть заморожено.

Заключение

Достаточно интересным предложением для многих людей выступает ипотека под строительство частного дома. Отзывы о таком банковском продукте в основном являются положительными. За счет такой ипотеки могут граждане воплотить свою мечту о частном доме.

Условия кредитования могут значительно отличаться в разных учреждениях, но стандартно для получения займа требуется подготовить определенный пакет документов и правильно составить заявку. Выдаются средства в несколько этапов, поэтому придется периодически составлять отчет о строительстве дома. В результате можно рассчитывать на полноценное строительство за счет заемных средств.

Источник businessman.ru

Оформление ипотеки на строительство частного дома с господдержкой: основные правила, требования к заемщику

Преимущества частного дома перед квартирой очевидны — большая территория, отсутствие соседей снизу и сверху, удобная уникальная планировка. Зачастую покупка или строительство частного дома по деньгам обходятся дороже квартиры. Поэтому многие пользуются услугами банков и оформляют ипотеку на строительство частного дома с господдержкой.

Отличия обычного кредита от ипотеки на строительство

Каждому потенциальному заемщику стоит понимать, что ипотечный кредит на покупку квартиры и ипотека для строительства дома немного отличаются:

• Основное отличие заключается в том, что при оформлении стандартной ипотеки клиент сначала подбирает подходящую ему квартиру и уже после этого подает заявку в банке. Если же ипотечный займ планируют потратить на самостоятельную постройку, то первым делом необходимо запросить у кредитора максимальную сумму кредита, которую он готов предоставить. После этого нужно продумать – сможет ли заемщик реализовать свой проект с имеющимися средствами.
• Кредиты, выдаваемые для строительства, обычно имеют более высокие процентные ставки, в отличие от простой ипотеки. Объясняется это тем, что ликвидность квартиры намного выше.
• Банковские организации требуют предъявить утвержденный проект объекта постройки, разрешение на строительство. Затем необходимо предоставить пакет отчетных документов об окончании стройки.
• Не все земельные участки подходят для строительства жилых объектов, поэтому банки предъявляют ряд требований к месту для застройки и обязуют заемщика показать все документы на землю.
• Пока дом не будет построен, кредитор может потребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого объекта недвижимости, имеющегося в собственности у заемщика.
• Обратите внимание, что некоторые банки предлагают очень выгодные программы: получение ипотеки частями в зависимости от выполнения этапов строительства или выдача денег на строительство частного дома с господдержкой.

Ипотека с господдержкой для строительства жилья

Совсем недавно запущена довольно выгодная ипотечная программа с государственной поддержкой, разработанная для индивидуального жилищного строительства. Правила выдачи таких займов утверждены Постановлением Правительства №1567 от 30 ноября 2019 года.

Ключевые условия субсидированной ипотеки для строительства жилого помещения на сельских территориях (сельских агломерациях):

• Процентная ставка: от 0,1% до 3%;
• Деньги выдаются для строительства или покупки жилья только за пределами города;
• В качестве заемщиков рассматриваются только граждане РФ. Семейное положение, социальный статус и прописка не имеют особого значения;
• Первоначальный взнос: не менее 10% (в качестве первого взноса можно использовать средства материнского капитала);
• Обязательно оформление страховки;
• Срок льготного кредитования: до 25 лет (300 месяцев).

Выбор российских финансово-кредитных организаций в качестве уполномоченных банков осуществляется Минсельхозом.

Какая территория подходит для строительства по госпрограмме «Сельская ипотека»

Условия субсидированного кредита позволяют приобрести или построить жилье в сельской агломерации или на территории села. Список подходящих населенных пунктов (сёла, ПГТ, РП, аулы, хутора) на территории субъекта Российской Федерации определяется региональными властями.

На какие цели выдается займ

Льготную процентную ставку можно получить для реализации таких целей:

• Приобретение готового жилья в сельской местности;
• Покупка строящегося жилого помещения по ДДУ;
• Получение денежных средств для строительства частного дома на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика или в аренде и расположенного на сельской территории. Займ можно взять как на этапе планирования строительства, так и для завершения ранее начатой стройки жилого дома по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Если в строительстве участвует подрядчик, то он должен выполнить все строительные работы максимум за 24 месяца.

Какую сумму предоставит банк

Итоговая сумма зависит от ряда факторов. Максимальная сумма займа может составлять:

• До 3 миллионов рублей под жилье на территории субъектов РФ, кроме Ленинградской области и Дальневосточного ФО.
• До 5 миллионов рублей для субъектов Ленинградской области и ДВФО.

Требования к заемщику

Льготной программой могут воспользоваться не только жители села, но и другие граждане РФ, которые хотят переехать за город и построить собственный дом. Каждая банковская компания выдает займы после тщательной проверки заявителей.

Рассмотрим список основных требований банков к заемщику (он может быть дополнен, в зависимости от конкретного банка):

• Российское гражданство;
• Возраст заявителя: 21-65 лет;
• Наличие регистрации в регионе, где планируется взять ипотеку;
• Наличие собственных средств для первоначального взноса;
• Официальное трудоустройство не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
• Разрешение на строительство жилого частного дома;
• Стабильный заработок, размер которого позволит оплачивать кредит;
• При недостаточном доходе потребуется привлечь поручителей;
• Хорошая кредитная история;
• Отсутствие кредитной нагрузки;
• Наличие собственности, если в условиях ипотечного договора прописан залог банку.

Документы для банка

Для того чтобы банк рассмотрел заявку клиента, планирующего оформить ипотеку на строительство частного дома с господдержкой, необходимо предоставить комплект документов:

• Заявление-анкета;
• Российский паспорт;
• Документ, подтверждающий доход (справка о доходах, выписка из ПФР или справка из банка);
• СНИЛС;
• Свидетельство о браке/разводе;
• Свидетельство о рождении детей;
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (выписка по счету в банке, документы, подтверждающие наличие сертификата на маткапитал и т.п.);
• Копия трудовой книжки с печатью и подписью текущего работодателя;
• Молодым людям до 27 лет потребуется предъявить военный билет;
• Если заявителем является индивидуальный предприниматель или самозанятой гражданин, то необходимо добавить свидетельство о регистрации статуса;
• Документы на собственность участка земли, на котором планируется построить дом и разрешение на строительство. С 2021 года построить частный дом на ипотечные деньги можно и на земле, взятой в аренду.

Категории граждан, имеющие право на самый низкий процент

Процентная ставка по программе «Сельская ипотека» может быть от 0,1% до 3% годовых. Государство выделило несколько групп людей, которые могут воспользоваться самыми выгодными условиями кредитования (низкая ставка, максимальный срок погашения):

• Сотрудники бюджетных сфер (врачи, педагоги, библиотекари, госслужащие и пр.);
• Участники и ликвидаторы Кыштымской аварии на АЭС;
• Граждане, награжденные орденом «За заслуги перед Отечеством»;
• Многодетные семьи, молодые и малообеспеченные семьи;
• Военные, пожарные, сотрудники МЧС и полиции.

Также стоит отметить, что некоторые банковские организации сотрудничают с крупными компаниями, которые оформляют ипотеку под строительство служебного жилья. Для них ставка по программе ипотеки на строительство частного дома с господдержкой тоже будет минимальная.

Требования к земле для строительства

Построить частный дом с помощью кредита с государственной поддержкой можно не на любом участке. Земельный участок для застройки по госпрограмме «Сельская ипотека» должен находиться на территории поселения, включенного в данную программу. С недавнего времени необязательно иметь право собственности на этот участок, а можно предоставить договор аренды.

Необходимо также уточнить категорию земельного участка, на котором планируется возвести объект, и каков его вид разрешенного использования. Не все земли подходят для строительства жилых домов.

Рассмотрим наилучший вариант для строительства частного дома для постоянного проживания на средства от «Сельской ипотеки»:

• Если территория находится в границах населенного пункта, попадающего под программу.
• Участок входит в категорию «Земли населенных пунктов».
• ВРИ – «Для жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства».

В постановлении правительства не прописаны строгие ограничения к типу земли, которая подходит для сельской ипотеки. Это значит, что могут подойти участки и на территории садоводческих некоммерческих товариществ, и в дачных массивах. Однако стоит учесть, что окончательное решение по выдаче займа будет выдавать банковская организация. Банки тщательно анализируют информацию не только о самом заемщике, но и об участке для строительства. Некоторые кредиторы могут отказать, если земля будет находиться в СНТ или ДНТ.

Требования к застройщику

Самостоятельно заняться строительством по условиям ипотечной программы нельзя. Заемщик должен найти и привлечь подрядчика, который построит ему дом или завершит начатое ранее клиентом строительство.

В качестве застройщика может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Каждая финансово-кредитная организация предъявляет свои требования к застройщику, но основные пожелания у многих банков одинаковые:

• Опыт в строительстве жилых домов от 24 месяцев;
• Отсутствие судебных разбирательств в отношении строительной компании;
• По бухгалтерской отчетности чистые активы являются положительными и равны/превышают уставной капитал на последнюю отчетную дату;
• В договоре необходимо прописать условие, что строительство не должно длиться более двух лет.

Важно! Каждая банковская организация готова предоставить своим клиентам список аккредитованных застройщиков.

В какой банк обратиться

Если вы решили оформить ипотеку на строительство частного дома с господдержкой и у вас уже готов первичный пакет документов, тогда стоит посетить банк. Программа «Сельская ипотека» запущенна не во всех банковских организациях. Их список утверждает Министерство сельского хозяйства РФ. Среди утвержденных кредитных организаций:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Банк Центр-Инвест;
• Ак Барс Банк и др.

Список периодически обновляется, так как государство предъявляет ряд серьезных требований в отношении опыта работы. Требуется отсутствие учредителей из офшорных стран, наличие собственного капитала в размере от 3 миллиардов рублей и т. д.

Какие есть программы господдержки для строительства

Государство создало еще ряд субсидий, которые предназначены для граждан РФ, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и планируют построить собственный частный дом. Такие выплаты предоставляются бесплатно, поэтому не облагаются налогами. Они выдаются гражданам в виде сертификата. Обналичить средства такого документа можно только при соблюдении строгих правил и на определенные цели.

Государственные выплаты характеризуются двумя особенностями:

• Целевое назначение;
• Ограниченное время действия.

Субсидия может быть переведена авансом или по факту расходования средств. Заявитель, которому одобрена выдача бюджетных средств, должен открыть счет в одном из государственных банков. Затем на этот расчетный счет перечисляется сумма целевых выплат. Размер выплаты зависит от заключения комиссии после рассмотрения заявки клиента и оценки всех сведений о нем.

Список целей для расходования выделенных бюджетных средств в каждом регионе России будет свой, так как бюджеты разных субъектов РФ ограничены.

Важно! Время на использование сертификата ограничено. Необходимо максиму за полгода после его получения заключить сделку со строительной компанией, иначе документ в дальнейшем не будет действовать.

Нормативно-правовая база

Финансовая поддержка от государства, которая позволяет в короткий срок стать владельцем собственного дома, регулируется Жилищным Кодексом. Получение дотаций регламентируется такими документами:

• Постановление правительства №63;
• Указ Президента России №431;
• Федеральные законы: №76, №79 и №181.

Субсидия для многодетной семьи

Помощь от государства оказывается семьям, в которых воспитывается более трех детей (в некоторых регионах минимальное количество детей может быть выше).

Требования к заемщикам:

• Ни один из супругов не должен быть старше 35 лет;
• Клиент, от которого поступило заявление, должен стоять на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий;
• Жилье, в котором проживает семья, не соответствует установленным требованиям и нормам (например, слишком маленькая площадь на каждого члена семьи или дом считается ветхим);
• Семья должна иметь достаточный доход, чтобы оплатить часть затрат на строительство. В то же время должны остаться средства для нормальной жизни.

Получение субсидии на строительство частного дома

Государственная помощь выдается в специализированных жилищных комиссиях, которые, как правило, находятся в администрациях районного или поселкового уровня. Рассмотрение заявки обычно занимает около месяца. Но, к сожалению, даже если заявитель получит положительный ответ, построить дом на государственные деньги он сможет не сразу. После получения одобрения по заявке семья будет поставлена в очередь.

Чтобы более подробно узнать об условиях ипотечного кредитования с господдержкой, а также о необходимых документах, лучше всего посетить офис банка и проконсультироваться с сотрудником кредитного отдела.

Источник ipotekyn.ru

Как получить ипотеку на строительство частного дома

Получить ипотеку на строительство дома своей мечты нелегко. Для банка это довольно рискованное мероприятие. Поэтому прежде чем идти за кредитом, стоит тщательно подготовиться.

Все чаще люди задумываются о том, чтобы построить хороший дом на принадлежащем им земельном участке. Поскольку расходы на постройку огромны и могут оттянуть новоселье на долгие годы, есть смысл взять у банка ипотечный кредит. Но нужно быть готовым к тому, что до выплаты всей суммы в залоге будет находиться недвижимое имущество или сам участок под строительство дома.

Что представляет собой ипотека на строительство частного дома

Это целевой кредит, поэтому потратить деньги банка можно только на постройку жилого дома. Никакие другие сторонние траты недопустимы. Кроме того, кредитор будет выдавать суммы частями, и для получения новых траншей необходимо подавать отчеты о потраченных ранее деньгах.

Финансированием частного жилищного строительства занимаются многие российские банки, но не все предлагают полный перечень подобных услуг.

Требования к земельному участку при оформлении ипотеки на строительство дома

Чтобы получить ипотеку, нужно обязательно иметь право собственности на земельный участок, на котором будет возведена постройка. Также участок должен:

• находиться на определенном расстоянии от места кредитования (для крупных банков это условие не всегда является важным);
• принадлежать к категории «земель населенных пунктов «, где допускается жилищное строительство;
• быть свободным от арендных и других обязательств;
• относиться к участкам для индивидуального пользования.

Если на участке уже есть дом или другие постройки площадью более 50 кв.м, то право на них должно быть отражено в Едином государственном реестре недвижимости. Иногда банки требуют, чтобы площадь участка имела определенные параметры, а также не дают ипотеку, если на участке нет инфраструктуры (транспортного сообщения, водоснабжения, инженерных сетей и т.д.), так что стоит заранее это учесть, прежде чем идти за кредитом.

Нельзя получить ипотеку на строительство дома на участке, который находится в природоохранной зоне.

Варианты получения ипотеки на строительство дома

Ипотечные программы банков отличаются и позволяют подобрать разные варианты по получению ипотеки. Чаще всего кредиторы требуют первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости будущего дома. Также необходимо оставить под залог любое недвижимое имущество или сам участок. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Как получить ипотеку на строительство дома под залог недвижимого имущества

Проще всего оставить в залог собственную недвижимость. Чаще таким имуществом становится квартира. В таком случае появляется возможность немного упростить себе жизнь: взять нецелевой кредит и на эти деньги построить дом.

Но поскольку сумма такого кредита может быть невелика, и на большое здание ее вряд ли хватит, стоит пойти другим путем – взять ипотеку именно на строительство дома, а квартиру оставить в залоге. Это будет сложнее, зато выгоднее. В квартире можно по-прежнему жить, нельзя только сменить ее собственника.

Нельзя оставлять в залог имущество, оформленное на другое лицо. Нельзя брать ипотеку и покупать участок. Он уже должен быть в собственности.

Самое страшное в ипотеке на земельный участок – решиться на нее. Узнайте обо всех этапах получения кредита из нашей статьи.

Также в качестве залога можно оставлять другое недвижимое имущество: офисы, складские и торговые помещения, иные земельные участки и т.д. Иногда банки могут взять под залог даже автомобиль. Но машина должна быть новой, без повреждений и с соответствующей документацией. Все это оговаривается индивидуально.

Сумма займа на постройку жилища может варьироваться, процентная ставка чаще всего достаточно высокая. Поэтому после окончания строительных работ можно отдать под залог уже готовое здание, чтобы немного ее снизить. Срок кредита составляет от 1 года до 30 лет.

Как получить ипотеку на строительство дома под залог земельного участка

Когда в собственности нет никакого недвижимого имущества, кроме земли, на которой планируется строить дом, – остается только один выход: заложить сам участок. Обычно банк оценивает его стоимость и выдает некоторую часть от рыночной стоимости земли, поэтому стоит быть готовым, что конечная сумма кредита окажется меньше ожидаемой. Но это не повод опускать руки.

В такой ситуации можно начать с малого – постройки фундамента, который повысит стоимость участка. Заложив его, можно получить новую сумму на продолжение строительства. Процедуру повторяют несколько раз, а в конце полностью отдают готовый дом в залог, чтобы снизить процентную ставку по кредиту.

В случае совместного владения участком с членами семьи все собственники должны быть оформлены в качестве залогодателей.

Требования банка к заемщику

Банки предъявляют довольно высокие требования к будущим заемщикам, поскольку для них важно, чтобы строительство шло активно, соблюдались сроки, и в будущем стройка не была «заморожена». Кредитор взвешивает все риски и принимает решение о выдаче ипотеки.

В первую очередь проверяется кредитная история. Некоторые банки лояльны к тому, что в ней может быть просрочка сроком не более 3 дней, для других история должна быть кристально чистой. Также кандидат должен иметь стабильный и высокий заработок. Платежеспособность – самое главное условие для получения ипотеки. Могут также учитываться общие доходы семьи: зарплата мужа/жены, прибыль от ведения бизнеса, доходы от аренды и т.д.

Другие требования стандартны для большинства банков:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года;
• общий рабочий стаж от 1 год и не менее полугода непрерывной работы на последнем месте;
• постоянная прописка в регионе, где находится представительство банка.

Банк может потребовать оформления поручительства, если финансовые возможности кандидата под вопросом.

Документы для оформления ипотеки на строительство частного дома

Пакет документов для получения ипотечного кредита нужно подготовить довольно внушительный. Для разных категорий населения он может отличаться. Но основная документация такова:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• справка с банковского счета;
• свидетельство госрегистрации права собственности на участок;
• кадастровые документы;
• смета на строительство;
• ИНН, СНИЛС и др.

Всю необходимую информацию по вопросам кредитования и списку необходимых документов можно получить в том банке, где планируется получить ипотеку.

Осветим еще на несколько вопросов, которые часто возникают у будущих заемщиков.

Можно ли строить дом без привлечения строительных компаний?

Чаще всего можно. В таком случае заемщик сам составляет смету, где представляет информацию о стоимости материалов, необходимых коммуникациях и т.д. Кредитор будет все очень тщательно проверять, поэтому возможны большие затраты времени и сил. Большинство банков предпочитает, чтобы заемщик работал только с официальными подрядчиками и не привлекал к сотрудничеству частные лица.

Можно ли использовать материнский капитал для получения ипотечного кредита на строительство дома?

Да, допустимо использовать материнский капитал как в качестве первоначального взноса, так и для погашения самого кредита.

Есть ли льготы на получение ипотеки у многодетных семей?

Да, в банках с господдержкой (Сбербанк и др.) может быть снижен размер первоначального взноса.

Рынок недвижимости не очень стабилен, стоимость земли и домов постоянно растет, поэтому не стоит откладывать получение ипотеки на далекое будущее. Если есть возможность, лучше решаться сейчас, чтобы быстрее построить дом своей мечты.

Источник www.ogorod.ru

Как и где лучше оформить ипотеку на строительство частного дома

Строительство дома всегда связано с крупными материальными вложениями, которые не каждый сможет осилить самостоятельно, поэтому многие рассматривают альтернативный вариант – взять кредит на строительство частного дома. Здесь кроются некоторые сложности, так как из-за нестабильности общей финансовой ситуации, сегмент банковских услуг по кредитованию постройки жилья находится в процессе перестройки. Некоторые из банков вообще отказываются выдавать подобные кредиты, другие ужесточили требования к заемщикам, но в целом взять ипотека на строительство дома – это решаемый вопрос.

Плюсы и минусы строительства дома в ипотеку

Самостоятельное строительство дома всегда сопряжено с рядом проблем, но в процессе принятия решения всегда следует учитывать все «за» и «против». Преимущества ипотеки:

• Свобода фантазии и требований при возведении дома. Покупатель сможет осуществить все задумки по материалам и планировке строящегося дома. Разумеется, в рамках выделенного на него бюджета.
• Сравнительно с покупкой квартиры, процент по выплате будет невысок. Это объясняется тем, что в этом случае ипотека идёт под залог земли, а не права собственности на жильё.
• В плане затратности, строительство выгоднее, чем приобретение готовой квартиры или частного дома.

В качестве недостатков привлечения банка к строительству можно назвать:

• Процесс постройки дома затратен сам по себе, а ежемесячные выплаты по ипотеке послужат дополнительным грузом.
• Нынешние ставки по ипотеке составляют 15-18% годовых. При ежемесячных платежах это не ощущается, но по факту переплата будет высокой.

• Если возникнет ситуация, в которой заемщик не сможет выплатить долг, он лишится и дома, и земли.
• Кредит без первоначального взноса на строительство дома невозможен – банки рассматривают его как дополнительную гарантию платежеспособности.

Возможные варианты кредитования

Банки предлагают несколько вариантов по которым возможна ипотека на строительство частного дома. Каждый из них предложен на разных условиях, в зависимости от финансовой организации. Рассмотрим некоторые из них.

Потребительский кредит

Из всех предлагаемых банками типов займа, заявки на потребительский кредит рассматриваются в самые сжатые сроки. Если сумма небольшая, то достаточно паспорта и водительского удостоверения (если нет, то студенческого или пенсионного). Для строительства сумма вряд ли будет маленькой, поэтому придется принести в банк справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет или пенсионное удостоверение, а в отдельных случаях страховку ОСАГО и загранпаспорт. Радует здесь то, что сотрудники финансового учреждения не станут уточнять у заёмщика цель, для осуществления которой он берёт кредит.

Надо учесть и негативные стороны этого типа займа. Самый существенный из них – это высокий процент переплаты – порядка 20% годовых.

Большую сумму под такие проценты лучше не брать, хотя есть случаи, когда банки давали такой кредит в сумме до двух миллионов рублей, сроком на 10 лет.

Ипотека

Суть процесса выдачи данного займа такова: на строительство частного дома банком выделяются средства, а после сдачи готового строения он больше не будет являться залогом по кредитному соглашению. В некоторых случаях возникает необходимость предоставления дополнительного залога или участия поручителя. Такие ситуации могут иметь место, если, к примеру, земельный залог оказался недостаточным.

В последнее время стали появляться банковские предложения, при которых средства выдаются заёмщику поэтапно, и на каждом из них будет осуществляться перерасчёт процентной ставки.

Основные условия данного займа состоят в следующем:

• Срок кредитования длится до тридцати лет.
• Процентная ставка по договору может достигать 17%.
• Размер кредита находится в прямой зависимости от оценочной стоимости земли и сведений о доходах заёмщика.

Важно учитывать, что все финансовые организации в качестве одного из основных условий заключения договора требуют, чтобы земля была оформлена на заявителя и не была обременена чем-либо. В противном случае заёмщик получит отказ.

Источник blog.brigada174.ru