Что нужно делать после сдачи квартиры в новостройке с ипотекой

Как оформить в собственность квартиру в ипотеке На сегодняшний день многие хотят иметь собственное жилье, а позволить себе приобрести ее за наличные средства могут далеко не все. Именно поэтому

Особенности ипотеки в новостройках

Приобретение квартиры на первичном рынке в кредит у многих вызывает вопросы. Мы постараемся осветить все нюансы покупки квартиры в новостройке в ипотеку, расскажем, какие действия нужно предпринять, чтобы стать обладателем нового жилья и раскроем секрет низких процентных ставок.

Ипотека в новостройке: особенности

Ипотека на квартиры в новостройках имеет схожесть с обычной ипотекой, однако при ближайшем рассмотрении можно заметить ряд отличий – начиная от того, что жилье еще не сдано в эксплуатацию, а его собственником является застройщик.

Есть и другие отличия.

• Свидетельство о собственности не выдается до завершения строительства объекта и его введения в эксплуатацию.
• На квартиру, купленную в ипотеку, банк оформляет право требования, а не залог. Связано это с тем, что квартира, по сути, никому не принадлежит до завершения строительства.
• Купить новостройку в ипотеку можно на раннем этапе строительства – это делает стоимость выкупа дешевле, чем при покупке готовой квартиры.
• Проценты на ипотеку в новостройке выше, чем на вторичном рынке, однако они снижаются, как только строительство завершается и квартира переходит в залог банка.

С чего начать: четыре шага к покупке квартиры в новостройке

Покупка квартиры – ответственный этап в жизни многих семей, однако не все уделяют внимание деталям. А между тем стоит начать с составления плана действий: определиться с требованиями к будущему жилью, выбрать застройщика, банк и, наконец, оформить сделку.

Какую квартиру вы хотите?

Прежде всего стоит определиться с требованиями и к новостройке, и к квартире. Вероятно, у вас уже сложилось представление о желаемой квартире. Проанализируйте предложения на первичном рынке в своем городе, обращая внимание на следующие параметры:

• География. В каком районе находится новостройка? Многим покупателям важна транспортная доступность и то, насколько развит микрорайон – есть ли поблизости детские сады и школы, парки, торговые центры, больницы и поликлиники. Экология – еще один важный пункт, особенно в городах с активным развитием заводов.
• Качество застройки и благоустройства прилегающих территорий. При выборе новостройки обратите внимание на характеристики дома и технологию строительства – от этого зависит не только цена квартир и скорость строительства, но комфорт будущего жилья. Например, панельные дома считаются лидерами на рынке новостроек благодаря скорости строительства, однако их главный недостаток – частые строительные дефекты, недостаточная звуко- и теплоизоляция. Вместе с тем монолитные дома возводятся намного дольше, но при этом качество таких квартир намного выше.
• Особенности квартиры. Этот пункт зависит от ваших предпочтений – общая площадь и площадь комнат, ориентация окон, второй санузел и т. д.

При этом стоит всегда иметь в виду, что банки не кредитую любые объекты. Если новостройка находится в плохо развитом районе с плохой транспортной сетью или плохим подводом основных коммуникаций, ликвидность жилья может быть низкой, а значит банк может отказать в ипотеке.

Выберите застройщика

От выбора застройщика зависит многое. Благонадежность и ответственность строительной компании гарантирует качество нового дома, своевременность его введения в эксплуатацию и отсутствие проблем при приеме дома комиссией.

Обратите внимание на следующие моменты:

• Опыт работы застройщика – лучше выбирать застройщиков, работающих не первый год;
• Его репутация среди покупателей и в деловых кругах;
• Размеры переносов сроков сдачи предыдущих объектов – такое случается даже с благонадежными строительными компаниями, однако в их случае сроки не так велики;
• Отзывы в интернете и публикации в СМИ – проанализируйте посты на форумах об ипотеке, обратите внимание на статьи в газетах и журналах своего города. Они позволят составить мнение о застройщике.

При этом нельзя сказать, что застройщики, сдающие свой первый или второй дом могут быть хуже “старших” коллег. Дело в том, что не каждый банк согласится кредитовать компанию без опыта.

Выбираем банк

Еще один шаг на пути к покупке новой квартиры в ипотеку – выбор банка и ипотечной программы, условия которой будут соответствовать вашим пожеланиям. Требования к заемщикам меняются от одной кредитной организации к другой, поэтому перед принятием окончательного решения в пользу одного кредитора, ознакомьтесь с разными предложениями и оцените выгоду каждого.

На что нужно обратить внимание:

• Размер процентной ставки – от этого зависит размер переплаты по ипотеке,
• Размер первоначального взноса – многие банки попросту не предоставляют возможности получить кредит без использования средств заемщика;
• Максимальный срок – чем он больше, тем легче будет финансовая нагрузка в месяц, однако может увеличиться переплата;
• Дополнительные платежи – например, доплата за открытие и ведение счета, страхование, некоторые банки взимают доплату даже за рассмотрение заявки;
• Досрочное погашение – возможно ли они, накладываются ли штрафы или взимаются комиссии при досрочном погашении;
• Штрафные санкции при нарушении договора кредитования – например, за просрочку погашения задолженности.

Есть и другие детали. Например, возраст заемщика, стаж работы, документы, необходимые для подтверждения платежеспособности. У многих банков они не отличаются, однако стоит обратить внимание и на это – вероятно, есть определенные нюансы.

Иногда застройщик сам рекомендует банки, с которыми они сотрудничают. Банки-партнеры могут предлагать более привлекательные условия кредита, при этом проконсультироваться с кредитным менеджером можно в офисе компании-застройщика.

Оформляем сделку

Итак, квартира найдена, выгодная для вас ипотека на новостройку – тоже, осталось оформить сделку. Какие шаги необходимо предпринять, чтобы наконец приобрести недвижимость?

Порядок действий примерно такой:

• Собрав необходимый пакет документов, обратитесь в банк и подайте заявку на кредит;
• Дождитесь положительного ответа от банка;
• Получите договор долевого участия от застройщика и согласуйте его с банком,
• Зарегистрируйте сделку в органах контроля,
• Внесите первоначальный взнос, после чего банк переведет кредитные средства на счет застройщика;
• Дождитесь введения объекта в эксплуатацию, регулярно выплачивая кредит – после завершения строительства и прием здания вы сможете оформить право собственности на недвижимость.

Итого вы должны подписать три договора: кредитный договор, договор долевого участия и страхования. Есть смысл заранее попросить у банка, застройщика и страховщика шаблоны этих документов, чтобы ознакомиться с ними и получить полное представление и нюансах сделки.

Как снизить процентную ставку

Часто можно увидеть рекламу банков, которые предлагают ипотеку по очень низким процентным ставкам, однако на деле воспользоваться таким заманчивым предложением может быть сложно. Реальная ставка может быть на несколько пунктов выше, а пониженную ставку получить могут далеко не все заемщики. Минимальный процент можно получить только с другими дополнительными затратами – дополнительной страховкой или комиссией.

Однако существуют способы реально снизить процентную ставку без дополнительных затрат:

• Внести значительный первоначальный взнос – чем он больше, тем ниже ставка,
• Размер ставки зависит от срока – чем дольше срок кредита, тем выше ставка,
• Дополнительные договоры страховки также могут снизить ставку – вы можете оформить страхование жизни, права собственности и т. д.

Более выгодную ставку могут получить зарплатные клиенты банков или клиенты с положительной кредитной историей. Также процентную ставку можно снизить, покупая квартиру у застройщика, аккредитованного одним или несколькими банками. Это значит, что банк провел анализ строительной компании и может предлагать кредиты у застройщика на оптимальных для всех трех сторон условиях. При этом сроки рассмотрения заявки значительно снизятся, а шансы получить одобрение кредита – увеличатся.

После осмотра квартиры , подъезда и придомовой территории составьте смотровой лист — документ, где будут зафиксированы все недочеты. В верхней части бумаги поставьте дату, укажите адрес объекта. Подробно опишите то, что, по вашему мнению, застройщик должен исправить своими силами. Подпись представителя компании означает его согласие с замечаниями. Сделайте ксерокопию, оригинал оставьте себе, а второй экземпляр передайте застройщику. СПРАВКА: Если дефекты не устранят, вы сможете подать иск в суд и приложить документ. Что делать после приемки квартиры . Вас все устроило с первого раза? Подпишите акт приема-передачи и получите ключи от квартиры .

Как оформить в собственность квартиру в ипотеке

На сегодняшний день многие хотят иметь собственное жилье, а позволить себе приобрести ее за наличные средства могут далеко не все. Именно поэтому решить проблему можно единственным путем – приобрести недвижимость в ипотеку. Ключевым преимуществом является то, что предоставляется рассрочка и можно брать кредит на длительный срок.

1. Для чего нужно оформление в собственность?
2. Что говорит закон?
3. Как происходит процедура оформления?
   1. Необходимые документы
   2. Куда обращаться?
   3. Пошаговая инструкция
   4. Для новостроек
   5. Для вторичного жилья
   6. Для военной ипотеки

   Для чего нужно оформление в собственность?

   Данная проблема является актуальной и касается каждого, кто приобретает новое жилье по ипотеке. Так как квартира является недвижимым имуществом, то получение прав нужно зарегистрировать в реестре. Иначе акт, подтверждающий факт купли-продажи, не будет считаться действительным.

   Благодаря этому заемщик считается владельцем на законных основаниях и у него есть полное право защищать свою собственность.

   Что говорит закон?

   Для регистрации объекта в реестре прав владения, в первую очередь, его нужно ввести в эксплуатацию и по необходимости присвоить почтовый адрес. Согласно действующим законам, существуют данные, которые является подтверждением того, что были зарегистрированы права собственности. Провести данную процедуру может соответствующий орган. Это может быть либо нотариус, либо регистратор.

   Как происходит процедура оформления?

   Для оформления прав собственности потребуется ряд документов.

   Необходимые документы

   Для того, что зарегистрировать права владения имуществом, которое было взято в жилищный кредит, нужно предоставить следующую документацию:

   • документ удостоверяющий личность продавца и покупателя;
   • заявление в установленной форме от сторон-участников;
   • платежная бумага, свидетельствующая об уплате госпошлины;
   • ДКП;
   • предоставленные продавцом документы на объект недвижимости;
   • залоговая бумага;
   • кадастровый паспорт на жилье;
   • справка из домовой книги;
   • документ о том, что отсутствует задолженность по коммунальным услугам;
   • согласие попечительского совета, если одним из лиц, владеющих отчуждаемой квартирой, является лицом, не достигшего совершеннолетнего возраста;
   • согласие второго супруга, заверенное нотариусом. Необходимо когда жилье — совместная собственность.

   Куда обращаться?

   Когда документы с банком будут оформлены, следует обратиться в Росреестр по месту жительства.

   Пошаговая инструкция

   Оформляя права собственности нужно соблюдать определенный алгоритм действий.

   Шаг 1

   Узнать, в какой орган для регистрации нужно обратиться. Всю информацию можно взять на сайте Росреестра.

   Шаг 2

   Подготовка документов. Рекомендовано для начала проконсультироваться с регистратором, так как пакет документов может отличаться в зависимости от ситуации.

   К тому же, некоторые документы имеют ограничение в сроке действия, поэтому получать их раньше времени не рекомендуется.

   Шаг 3

   Оплата денежного сбора за регистрацию. Провести процедуру возможно в любом государственном учреждении, который принимает платежи подобного рода, или через терминалы.

   Шаг 4

   Уточнение в каком порядке осуществляется подача документации. В очереди по записи и в электронной очереди.

   Шаг 5

   Посещение соответствующих органов и сдача документов. После принятия документации ответственный работник сообщает дату, когда регистрация будет окончена. В случае, когда возникнет необходимость в предоставлении дополнительной документации, то необходимо доставить ее и продолжить процедуру по регистрации.

   Шаг 6

   Заключительным этапом является ввод данных в гос. реестр недвижимости.

   Для новостроек

   В новостройке процедура по регистрации отличается тем, что заключается договор на участие в долевом строительстве, а не документ, указывающий на акт купли-продажи. Именно поэтому данная процедура будет происходить только по окончанию строительства.

   В таком случае предлагается два варианта событий:

   • обратиться за услугами застройщика;
   • оформить квартиру в собственность самим.

   В первом варианте подачей документации в государственный реестр занимается застройщик. По истечению срока на регистрацию дольщик может стать правообладателем на законном основании.

   Недостаток этого метода – длительность оформления, так как дольщиков большое количество, а бумаги могут быть поданы в порядке очереди.

   Во втором случае, когда покупатель жилья самостоятельно занимается оформлением важных документов самостоятельно, ему необходимо получить у застройщика определенную документацию. А именно:

   1. тех. паспорт на объект, который оформлен в БТИ;
   2. документ, о разрешении от городского самоуправления на введение дома в пользование;
   3. передаточный акт, который подписан ГАСО;
   4. кадастровый паспорт объекта;
   5. документ, который подтверждает присвоение новостройке почтового паспорта и индекса.

   Во время обращения в единый государственный реестр необходимо предоставить бумаги, которые получены от застройщика, и договор, подтверждающий долевое участие.

   Для вторичного жилья

   В реестр предоставляется обычный пакет бумаг с договором о залоге. После должна быть внесена запись о том, что права владения были переданы. После заемщик получает статус владельца, с ограниченным правом распоряжения.

   Погасив ипотеку, заемщик должен принести пакет документации в Росреестр, который подтверждают это, а также документ идентифицирующий личность

   Для военной ипотеки

   Жилье становится имуществом военнослужащего. Оформление прав владения происходит по стандартной схеме, с последующей регистрацией в ГосРосРеестре. По завершению процесса регистрации прав владения на недвижимость, продавцу вручаются деньги.

   Единственным отличием военной ипотеки является то, что жилье находится под залогом не только у банка, который выдал ипотечный займ, но также у Министерства обороны. Когда ипотека будет полностью погашена, обременение будет полностью снято. В случае досрочного увольнения военнослужащего долг банку-залогодержателю оплачивает государство.

   С судом или без суда?

   По решению суда может быть приостановлен процесс регистрации права собственности. Документы могут быть задержаны сроком на 1 месяц. Это максимально допустимый срок, при условии, если иное не предусматривается законодательными органами.

   Отказ в регистрации возможен на следующих основаниях:

   1. в случае, если у заявителя нет прав на регистрацию собственности;
   2. если документы являются фиктивными;
   3. при условии отсутствия дополнительных справок или документов;
   4. при условии повторной регистрации одного и того же недвижимого объекта разными лицами;
   5. при условии судебного ареста жилья;
   6. при условии отзыва документов одной из сторон.

   Сроки и стоимость оформления

   Законодательный орган устанавливает ограничения на время регистрации прав собственности на ипотечную недвижимость. В случае предоставления полного пакета документов, которые обязательно должны быть оформлены правильно, срок составляет 10 дней с даты выдачи расписки о том, что была получена необходимая документация. В мегаполисах срок может быть увеличен до 15 суток. При условии, если будут необходимы дополнительные справки, либо будут обнаружены спорные моменты, тогда срок может быть увеличен до 30-45 дней.

   Стоимость оформления квартиры в собственность зависит от каждой конкретной ситуации. Оформление доверенности на всех прописанных лиц у нотариуса обойдется в 1000 рублей за каждый документ.

   Особенности регистрации права собственности при ипотеке в Сбербанке

   Оформляя ипотечный займ в финансовой организации «Сбербанк России», оформляется закладная на недвижимость, согласно жилищному кредиту. Данный документ является подтверждением того, что имеется притязание на залоговую собственность, в случае, когда сторона, которая взяла займ, выплачивает долг.

   Не всегда оформление закладной в случае ипотечного займа является обязательной процедурой. От этого отказываются многие финансовые учреждения. Но следует отметить, что во многих финансовых организациях в странах Европы практикуется это уже давно и уже стало нормой. Смысл оформления закладной заключается в том, что оформляя документ, клиенту нужно подписывать документ, который позволяет финансовой организации изымать собственность, в случае невыплаты долга.

   В таком случае закладная является намного ценнее, чем договор ипотеки. В этом документе указаны следующие данные:

   • описание объекта недвижимости;
   • информация о стороне-собственнике;
   • способ возврата займа;
   • сумма и процентная ставка;
   • подпись стороны, которая оформила ипотечный займ.

   До того момента, как будет погашен долг, закладная хранится в банке. Стоит отметить, что данный документ обязательно нужно зарегистрировать, иначе он будет признан не действительным.

   Действия после оформления в собственность

   Для получения готовых документов, которые являются подтверждением регистрации прав владения на ипотечную недвижимость, человек должен обратиться только после того, как предъявит опись, которая была выдана при приеме документов в Росреестре. По завершению процедуры заемщик вступает в законное владение и может подать документы для налогового вычета по ипотеке.

   Вот что нужно обязательно проверить при приемке квартиры . Показания счетчиков – на лестничной клетке и внутриквартирных. Все показания лучше записать или сфотографировать. Также необходимо зафиксировать номера счетчиков, чтобы сверить их с указанными в паспортах на эти приборы. Двери. Правильно вмонтированная дверь свободно открывается и закрывается, при этом плотно прилегает к проему.

   Как оформить право собственности на квартиру в новостройке в 2021 году

   

   При покупке квартиры в новостройке основным документом до сдачи дома является договор долевого участия (ДДУ). Однако он не подтверждает право собственности, только участие в долевом строительстве. Полноправным владельцем квартиры можно стать только после государственной регистрации права собственности.

   В этой статье мы рассмотрим, для чего и как нужно оформлять квартиру в собственность, какие могут быть подводные камни и на что стоит обратить внимание.

   Только планируете покупать квартиру? Обращайтесь в «Авахо» — опытные специалисты помогут выбрать и приобрести недвижимость в новостройке по вашим параметрам. Звоните +7 (495) 431-64-64.

   Для чего нужно оформлять право собственности

   Оформление права собственности на квартиру подтверждает факт владения имуществом. Полноправный хозяин получает больше прав, но и определенные обязанности.

   Что может делать владелец до и после оформления квартиры в собственность в 2021 году:

   До регистрации права собственности	После регистрации права собственности
   Проведение сделок (купля-продажа, аренда, дарение, завещание)	нельзя	можно
   Регистрация по месту жительства	нельзя	можно
   Перепланировка	нельзя	можно
   Налоговый вычет	да	да
   Налог на имущество	не нужно платить	нужно платить
   Услуги ЖКХ	нужно оплачивать	нужно оплачивать

   Оформление права собственности обычно нужно, чтобы получить налоговый вычет за покупку квартиры и ипотечные проценты — но в случае с новостройками право на возврат налога возникает сразу после подписания акта приема-передачи. Регистрировать жилье для этого не нужно.

   Вне зависимости от того, оформлено право на квартиру или нет, жильцы обязаны платить за жилищно-коммунальные услуги. Оформить льготы на коммуналку без регистрации квартиры не получится.

   Если квартира приобретается в ипотеку, то банком накладываются определенные ограничения даже при оформленной собственности. Например, нельзя продать или подарить недвижимость без согласования с банком. Кроме того, согласие банка может потребоваться, если вы хотите зарегистрировать в квартире не близких родственников.

   Что нужно для оформления собственности

   Сейчас право собственности на недвижимость подтверждает выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) — в бумажном или электронном виде. Устаревшие свидетельства о праве собственности не выдают с 15 июля 2016 года.

   Зарегистрировать право собственности на квартиру можно после подписания акта приема-передачи, но для начала нужно убедиться, что застройщик поставил дом на кадастровый учет и ему присвоен почтовый адрес. Постановка может занять до 6 месяцев.

   Госпошлина за регистрацию права собственности составляет 2 000 руб. Оплатить можно в любом банке или в мобильном приложении банка. Реквизиты для оплаты есть на сайте Росреестра.

   Для оформления квартиры в собственность потребуются:

   • паспорт покупателя;
   • договор (ДДУ, ПДКП, договор уступки);
   • акт приема-передачи;
   • кадастровый паспорт с экспликацией;
   • квитанция об оплате госпошлины.

   Пакет документов может отличаться в зависимости от конкретных обстоятельств. Например, если квартира оформляется в совместную собственность, потребуется свидетельство о браке. Если недвижимость оформляется на ребенка, потребуется его свидетельство о рождении.

   Как подать документы

   Подать документы на регистрацию собственности можно несколькими способами:

   • в офисах Росреестра;
   • в МФЦ;
   • в электронном виде (на сайте rosreestr.gov.ru);
   • почтовым отправлением (в офис Росреестра, где находится недвижимость).

   Если регистрация собственности проводится ветеранами и/или инвалидами Великой Отечественной войны или инвалидами I и II групп, возможен выезд сотрудника Росреестра на дом.

   Для регистрации права собственности без личного присутствия собственника нужно оформить доверенность у нотариуса. Важно точно обозначить полномочия агента, чтобы не было злоупотреблений с его стороны.

   Сроки регистрации права собственности

   Сроки регистрации права собственности на квартиру в новостройке регулируются положениями ст. 16 218-ФЗ «О государственной регистрации…». Они отсчитываются в рабочих днях.

   При оформлении права собственности в офисе Росреестра сроки регистрации составляют 7 рабочих дней. Если документы подаются в МФЦ — 9 рабочих дней.

   Оформление собственности при ипотеке

   Если квартира в новостройке покупалась в ипотеку, то она находится в залоге у банка. Для регистрации собственности в этом случае понадобятся следующие документы:

   • ипотечный договор;
   • договор с застройщиком;
   • договор залога;
   • согласие кредитора на пользование квартирой.

   Если в ипотечном договоре есть обязательство по оформлению закладной, это нужно обсудить с банком. Возможно, достаточно будет подписать допсоглашение об отмене закладной.

   После погашения ипотеки нужно зарегистрировать снятие с квартиры обременения. Как правило, банки сами выдают необходимые документы, когда долг закрыт. После этого в МФЦ нужно предоставить:

   • заявление на снятие залога;
   • паспорт;
   • закладную из банка с отметкой о погашении;
   • кредитное соглашение;
   • выписку из ЕГРН, подтверждающую собственность.

   Регистрация квартиры при материнском капитале

   Детям полагается доля в новом жилье, если при покупке недвижимости в новостройке был использован материнский капитал. Выделить долю необходимо при регистрации права собственности — это требование органов опеки.

   Если жилье куплено в ипотеку и на момент оформления в собственность она не погашена, требуется получить разрешения от банка и органов опеки. Банк должен дать согласие на выделение долей в залоговой недвижимости, а органы опеки — на залог детских долей.

   Регистрация права собственности на детей до 14 лет происходит по заявлению родителей. Дети старше 14 лет могут сами подписывать заявление с согласия родителей.

   Сумма госпошлины делится в том же размере, в котором были распределены доли. Например, если доли оформлены на четырех членов семьи поровну, то госпошлина составит 500 руб. с человека. Оплачивать нужно разными квитанциями от имени каждого члена семьи.

   Регистрация собственности через застройщика

   С 13 июля 2020 года застройщики могут регистрировать право собственности на построенные квартиры от имени дольщиков. Для этого не нужно оформлять доверенность — девелопер будет действовать на основании Федерального закона №202-ФЗ

   Процесс регистрации квартиры через застройщика выглядит следующим образом:

   1. Застройщик сдает дом и ставит его на кадастровый учет.
   2. Застройщик обращается в Росреестр с заявлением о регистрации права собственности от имени дольщика.
   3. После регистрации застройщик передает дольщику выписку из ЕГРН.
   4. Дольщик подает в МФЦ договор долевого участия или переуступки прав для проставления штампа Росреестра о регистрации права собственности.

   Госпошлину при оформлении собственности через строительную компанию все равно нужно оплачивать. Это может сделать застройщик, а собственник потом возместит эти расходы.

   Заверенный экземпляр претензии нужно предоставить в кредитную организацию, где оформлена ипотека . Это необходимо сделать , поскольку в кредитном ипотечном договоре вероятнее всего указан пункт о том, что вы должны сразу же после окончания строительства оформить право собственности на квартирую. при нарушении этого пункта банк имеет право начислять штрафы и применять иные санкции, вплоть до досрочного расторжения договора с требованием оплатить всю оставшуюся сумму долга одномоментно. … Сразу же после завершения процесса оформления права собственности на квартиру в новостройке вам будет предоставлена выписка из Росреестра.

   Источники

   • https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/osobennosti-ipoteki-v-novostrojkah/
   • https://www.sravni.ru/ipoteka/info/kak-oformit-v-sobstvennost-kvartiru-v-ipoteke/
   • https://avaho.ru/articles/ns/kak-oformit-pravo-sobstvennosti-na-kvartiru-v-novostroyke-v-2021-godu.html