Что нужно для того чтобы вложить материнский капитал в строительство дома

Размер сумм материнского капитала меняется каждый год.

В 2021 году размер маткапитала составил 483 881 руб. 83 коп. — для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года, плюс 155 550 руб., если в семье появился второй ребенок. Та же сумма в 483 881 руб. 83 коп. — для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год. А также с тремя или более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было.

639 431 руб. 83 коп. — для семей, в которых второй ребенок появился с 2020 года, а также третий или любой следующий ребенок, если до его появления право на материнский капитал у матери отсутствовало.

Если оба ребенка родились после 1 января 2020 года, то при рождении первенца выплатят 466 617 рублей, а при появлении второго доплатят еще 150 000 рублей.

Часто родители тратят сертификат на улучшение жилищных условий — покупают ипотечное жилье, используя средства в качестве первоначального взноса. Но что происходит с ипотекой и материнским капиталом при банкротстве физического лица?

Что нужно знать, чтобы задуманное осуществилось? 🌟 Какие события на пороге? #гаданиенатаро #гадание

Практика по аналогичным делам уже сформирована, в Арбитражных судах часто рассматривают ситуации, когда в деле участвует квартира, приобретенная частично на средства маткапитала.

Увы, приходится констатировать факт, что материнский капитал не защитит ипотечную квартиру и ее покупателей, если у них начались финансовые трудности, и они больше не могут платить взносы. Квартиру передадут банку, выдавшему кредит, и он продаст ее на торгах.

Тоже самое будет, если человек с ипотекой, в которую вложен маткапитал, подает на банкротство. Семья остается без жилья.

В этой статье мы предоставим свежую судебную практику на 2020 год, расскажем, как и в каком порядке рассматриваются подобные банкротные дела, и как спасти ипотечное имущество при списании долгов.

Подходит ли вам банкротство?

Как материнский капитал участвует в банкротстве?

Когда у человека образуются просроченные долги, и нет источников, чтобы их погасить, единственным нормальным выходом из ситуации будет признание банкротства гражданина. Соответственно, необходимо собирать документы и обращаться в Арбитражный суд по месту жительства.

В банкротстве возможны две процедуры:

— не списание, а самостоятельный расчет с кредиторами на льготных условиях. Можно в течение 3 лет рассчитаться по кредитам без переплат и безразмерных процентов, под контролем финансового управляющего. При этом претензии на имущество не предъявляются. За три года надо погасить 80% из общей суммы долга. — процедура признания банкротства, списание долгов происходит на последнем судебном заседании. Кредиторы и коллекторы адресуют свои претензии и требования финуправляющему и в суд с первого заседания.

Управляющий составляет реестр требований кредиторов, одновременно идет формирование конкурсной массы, куда включают имущество человека, которое можно продать для погашения долгов (обязательно — объекты залога, если залоговый кредитор вступил в дело). Но банк, выдавший ипотеку или иной залоговый кредит, обязан вступить в список кредиторов.

🤫 Как построить дом за 0 рублей? Материнский капитал и его главный минус

Даже если ипотеку будущий банкрот прилежно выплачивает, и допускает просрочки по совсем иным долгам, например, по платежам за ЖКХ или кредиту на последнюю модель айфона.

Вступить в клуб кредиторов и продать ипотечную квартиру в процедуре списания долгов — это обязанность банка, а не его право. Далее проводятся торги, и собственность распродается.

Теперь о материнском капитале. На практике чаще молодые семьи используют маткапитал на приобретение жилья — улучшение жилищных условий. То есть средства вносятся на ипотечный счет в качестве первоначального взноса. Или же средствами маткапитала люди гасят часть кредита. В дальнейшем квартира считается залоговой, пока полностью не будет закрыт ипотечный кредит.

Какое имущество у вас заберут
при банкротстве?

Забирают ли квартиру при задолженностях?

Важно! В банкротстве в конкурсную массу не могут входить защищенные законом объекты собственности, среди них:

— земельный участок, где расположено единственное жилье;
— квартира или дом, в котором проживает должник с семьей, и которая признается единственной жилой собственностью гражданина.

Но проблема в том, что залоговые объекты недвижимости автоматически теряют статус единственного жилья, и они подлежат продаже:

1. Ипотечное жилье включается в конкурсную массу.
2. Далее происходит оценка. Для оценки недвижимости приглашают эксперта, который составляет заключение по стоимости.
3. Организуются торги по банкротству. Порядок и сроки торгов предлагает залогодержатель (банк), и утверждает Арбитражный суд.
4. Если жилье не было продано в торгах, оно будет предложено банку в качестве отступного.

У вас нет просрочек по ипотеке? Узнайте,
как пройдет банкротство

Что происходит с деньгами от продажи ипотечного жилья?

В торгах объекты имущества продаются по заниженной стоимости. То есть квартира стоимостью в 2 млн. рублей будет продана в лучшем случае за 1,75 млн. рублей.

В распределении выручки участвуют следующие лица:

• финансовый управляющий. Ему выделяется 7% от суммы;
• залоговый кредитор. Банку направляется 80% от вырученных средств, но не более суммы долга;
• за счет вырученных денег могут быть оплачены судебные расходы (если больше нечем покрывать).
• оставшиеся от продажи средства направляются должнику.

Если единственную квартиру удалось продать дороже, чем был долг по ипотеке, деньги перечисляются должнику, а не включаются в конкурсную массу.

На практике такие ситуации возникают редко, как правило, еще остается долг по кредиту, который списывается в конце процедуры банкротства.

Участие материнского капитала не играет роли, и если после продажи квартиры денег хватило только на долг перед банком — сумму маткапитала не пустят на погашение иных долгов.

Финуправляющий должен написать письмо в Пенсионный фонд о том, что право на маткапитал не реализовано по причине банкротства его получателя — матери. Средства маткапитала будут выведены из суммы проданного жилья и возвращены в ПФР. Далее надо будет пройти несколько кругов ада, чтобы ПФР снова перевел средства на спецсчет матери. Это тоже работа примерно на год.

Но во многие регионах средства маткапитала на счет женщин не возвращают, Так как региональные отделения ПФР считают, что она ими неверно распорядилась. А, значит, потеряла на эти деньги право.

Поэтому важно обратиться к юристам до подачи заявления на банкротство, чтобы продумать, как сохранить ипотечную квартиру или самостоятельно продать ее до процедуры по рыночной цене.

Может ли банкрот продать квартиру?

Существует 2 варианта продажи ипотечной квартиры:

1. До банкротства. Человек может обратиться в банк, выдавший ипотеку и запросить официальное разрешение на продажу. Без документов сделку заключить невозможно, обязательно одобрение со стороны залогового кредитора. Если средств от продажи достаточно, ипотека закрывается, человек вправе купить себе иное единственное жилье или частично вывести деньги.
2. В процедуре банкротства. Тут участие должника будет минимальным — квартира включается в конкурсную массу, и ее реализацией занимается финансовый управляющий. Также он распределяет вырученные от продажи деньги.

Если речь идет о единственном жилье, которое не обременено залогом, то нет разницы, когда и как должник будет его продавать. Кредиторы не могут претендовать на такое жилье и на средства, вырученные от его продажи.

Важно помнить, что маткапитал перечисляется на спецсчет, и его, например, не могу списать в счет уплаты долга кредиторы или приставы — даже по тому долгу, который будет признан по суду. Но когда вы покупаете жилье с использованием материнского капитала, то в будущем именно наличие средств маткапитала в этом жилье будет существенно вас ограничивать в любых действиях с этим имуществом.

Такую квартиру нельзя продать без выделения доли в ином жилье, равном по метражу (или больше) доли на ребенка. А если у вас двое детей и в покупку жилья вложены суммы двух маткапиталов, то надо выделять доли на каждого из детей. Иначе такую сделку с жильем заблокирует опека. Советуем вам не совершать никаких действий с жильем, в которое вложен маткапитал, не проконсультировавшись с юристом. Иначе вы рискует стать легкой жертвой мошенников.

Мы подробно рассказали о единственном жилье и его критериях в этой статье.

К сожалению, единственный случай, когда материнский капитал можно спасти в процессе банкротства — это признание жилья единственным. И то лишь тогда, когда в покупку жилья не вложены ипотечные средства.

Продажа квартиры с материнским капиталом при банкротстве: как не потерять имущество?

В банкротстве физлиц применяются 2 процедуры, и в каждой можно спасти ипотечную квартиру.

Реструктуризация долгов. Претензий к имуществу не предъявляется, если банк не вступит в банкротство — например, есть созаемщик. Суть процедуры в следующем: составляется план по погашению задолженности на максимальный 3-летний срок, затем финансовый управляющий контролирует, как должник справляется с удовлетворением требований кредиторов.

Реализация имущества. Существуют следующие варианты по спасению материнского капитала и ипотеки:

До банкротства вывести имущество из-под залога. Некоторые должники поступают следующим образом: берется потребительский кредит, далее средства вносятся на ипотечный счет. Ипотека закрывается, квартира больше не в залоге.

Следует знать о следующих нюансах:

• после погашения ипотеки нужно какое-то время платить потребительский кредит, иначе высок риск, что такие действия посчитают недобросовестными в Арбитражном суде. Причина: кредит был взят без намерения его отдавать;
• способ подойдет тем, у кого по ипотеке осталось недолго платить, и сумма сравнительно небольшая. Ее реально перекрыть потребительским займом;

В рамках банкротства родственнику/супруге участвовать в электронных торгах.

Лучше подобные манипуляции проводить с юридической поддержкой . Суть следующая: родственник или другое лицо становится потенциальным покупателем (нужно регистрироваться на площадке электронного аукциона и активно принимать участие в торгах). Далее он предлагает лучшую цену и выкупает ипотечное жилье.

О чем следует знать?

• нужны деньги для выкупа. Учитывая, что банкротство с торгами длится около 1-2 лет, можно насобирать приличную сумму;
• нужно ориентироваться в процедуре: знать, где и как будут проводиться торги. Существует 3 этапа, на каждом из которых цена снижается. Необходимо ловить выгодный момент. Опять же, в этом деле помогут юристы.

Ищите финансового управляющего?

Судебная практика: маткапитал в банкротстве физлиц

В качестве примера представим дело № А70-15358/2015, которое рассматривалось в Апелляционной инстанции в 2017 году. В Арбитражный суд в рамках банкротства физического лица поступило от должника ходатайство об исключении 4-этажного жилого дома на основании его статуса единственного жилья. Должник указал, что в его реконструкцию и улучшение были вложены средства маткапитала.

Арбитражный суд, рассмотрев обстоятельства дела, отказал в исключении, указав, что дом находится под залогом на основании договора должника с банком об ипотеке. Должник обжаловал определение, но Апелляционная инстанция согласилась с выводами нижестоящего суда и тоже отказала в исключении залогового жилья из конкурсной массы.

Суды учитывают Положения Конституционного Суда Российской Федерации от 15.07.2010 № 978-О-О и от 19.10.2010 № 1341-О-О, что в банкротных делах, где участвует ипотечное жилье, необходимо опираться на положения Федерального закона «Об ипотеке». То есть кредитор вправе обращать взыскание на ипотечный залог, вне зависимости от того, является ли такое жилье для должника и его детей единственным.

Похожие положения содержатся в Определении ВС РФ от 23.10.2015 № 310 — ЭС15-13984 по делу № А08-606/2013, Постановлении Президиума ВАС РФ от 26.11.2013 N 6283/13 по делу N А65-15362/2009.

Материнский капитал и ипотека в 2022 году

Каждая третья заявка на распоряжение маткапиталом по ипотеке оформляется онлайн, говорится в исследовании банка ВТБ. До конца года доля онлайн-заявок может вырасти до 75%. Заявление на ипотеку внесением средств маткапитала подписывается без визитов в отделение банка и Пенсионного фонда РФ, его статус клиенты также отслеживают в своих мобильных устройствах.

Ежегодно в России помощь семьям в виде маткапитала назначается более чем 1,5 млн семей, при этом в среднем 80% из них направляют его на решение квартирного вопроса, отмечает Андрей Осипов, руководитель департамента розничных продуктов и сегментов ВТБ.

Клиенты ВТБ получили возможность подавать заявление на распоряжение материнскими выплатами в пользу ипотеки в июне 2021 года. Сервис позволяет оформить заявление в несколько кликов и уменьшить срок зачисления средств до двух недель. Это происходит благодаря системе межведомственного электронного взаимодействия.

Сейчас он доступен как в личном кабинете интернет-банка, так и в мобильном приложении ВТБ Онлайн для пользователей устройств на базе Android и iOS. Предварительно заполненное заявление на погашение части ипотеки за счет материнского капитала клиент подтверждает в разделе «Государственные услуги». После этого банк направляет его в электронном виде в Пенсионный фонд РФ.

Возникла потребность в признании несостоятельности, но вы не хотите рисковать квартирой? Обратитесь за поддержкой к опытным юристам — мы предоставим необходимые консультации, инструкции, а также окажем услугу юридического сопровождения в процедуре банкротства и списания долгов с сохранением имущества!

Источник: fcbg.ru

Материнский капитал и ипотека

Распространено заблуждение, что материнский капитал можно использовать как заблагорассудиться. Нет. Это — бюджетные средства и можно понести ответственность за их нецелевое расходование. Как же поступить правильно и грамотно? Законодательно использование маткапитала регулируется статьей 10 № 256-ФЗ.

Обязательное условие для жилья, приобретаемого с привлечением материнского капитала, — расположение на территории РФ и соответствие санитарно-техническим нормам.

Содержание и суть маткапитала

Для начала, нужно понять назначение оплаты материнским капиталом. Например, его можно использовать только после достижения ребёнком трёхлетнего возраста. За исключением, если маткапитал используется для первоначального взноса или же на погашение основного долга по ипотеке как и процентов по кредиту. Тогда в Пенсионный фонд можно обращаться до наступления трёхлетия ребёнка.

Стоит учитывать, что перечисление средств может занять два — три месяца. Так что лучше уже иметь сертификат на руках, когда обращаетесь в банк, иначе это может привести к ненужным затратам при получении или обслуживании ипотечного кредита.

Налогом маткапитал не облагается. Период использования средств никак не ограничен. Потеряв сертификат, можно получить его дубликат. Наличными вам выдадут не больше 25 тысяч, всё остальное — по безналу. Помните, что в приобретаемом жилье долю должны получить оба супруга и дети, включая несовершеннолетних.

Обязательство о распределении долей оформляется в письменном виде до того, как Пенсионный фонд перечислит банку средства маткапитала.

Выделение долей детям и законному супругу нужно завершить в течение шести месяцев после полной оплаты ипотечного кредита и снятия обременения с жилья. Если этого не сделать, ПФР получает право обратиться в суд и оспорить выплату банку. Обязательство о долях заверяется нотариально, расходы на нотариуса несёт держатель ипотеки.

Первоначальный взнос — от 10% стоимости жилья. В текущем году максимальная стоимость жилья, первоначальный взнос по которому может быть только из материнского капитала, составляет 4,5 млн рублей.

В 2021 году молодые семьи получат выплаты в сумме 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рублей на второго, если же на первого семья получала материнский капитал, размер доплаты на второго ребенка составит 155 550 рублей», — сообщили в министерстве, ссылаясь на подготовленный им проект бюджета Пенсионного фонда России на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов. По расчетам Минтруда, материнский капитал в 2021 году смогут получить 1,2 миллиона семей.

Что можно купить

Предпочтительнее готовое жильё — в строящейся недвижимости сложно спрогнозировать окончание работ, которое не зависит от вас. И даже не всегда — только и исключительно от застройщика.

Материнским капиталом при оплате ипотеки можно распоряжаться довольно гибко. Первоначальный взнос. Погашение процентов, включая досрочное. Частичная оплата ссуды.

Если предполагаемый держатель ипотеки состоит в браке, вторая половинка, как правило, становится созаёмщиком.

В 2020 году программу маткапитала расширили. Изменения также коснулись использования средств на ипотеку: теперь заявление о распоряжении можно будет подать в банк, а он самостоятельно передаст необходимые документы в ПФР.

На маткапитал можно купить квартиру в новостройке, приобрести жильё на вторичном рынке. Отдельно стоит поговорить про приобретение дома. Земельный участок под ним должен быть в собственности или арендован. Располагается дом на землях ИЖС, ЛПХ, на садовых или дачных участках.

Обязательно оснащение основными инженерными коммуникациями, пригодность для круглогодичного проживания; иметь индивидуальный адрес и возможность прописки. Можно маткапитал пустить и на строительство дома, как самостоятельно, так и с привлечением подрядчика. Во втором случае в ПФР будет проще обосновать целесообразность трат.

Расчёт ипотеки с маткапиталом можно осуществить через онлайн-калькулятор, снабжённый соответствующей функцией, но окончательные данные предоставит только кредитный сотрудник банка.

Источник: www.banknn.ru