Что нужно когда берешь ипотеку на строительство

Ипотека — основной способ россиян обзавестись недвижимостью. Объем выдачи ипотеки в России по итогам 2020 года стал рекордным: 20 крупнейших банков страны предоставили 1,7 миллионов кредитов на жилье, выдав 4,3 трлн рублей.

В статье раскрываем основные понятия, приводим плюсы и минусы, даем советы.

Главное об ипотеке

Ипотека — это кредит под залог недвижимости. Банк дает в долг средства на покупку квартиры, заемщик живет в ней и ежемесячно делает ипотечные платежи. До тех пор, пока кредит не выплачен полностью, объект будет находиться в залоге у банка.

Если заемщик перестанет платить, банк имеет право продать это жилье, чтобы вернуть себе деньги. Так человек, который брал ипотеку, может потерять квартиру.

В ипотечной сделке есть несколько участников:

• Заемщик. Как понятно из текста выше, это тот, кто берет у банка деньги на приобретение жилья.
• Залогодатель. Он отдает свое жилье в залог кредитору. В данном случае залогодателем выступает сам заемщик.
• Кредитор — юридическое лицо, дающее деньги под залог квартиры. Это может быть банк или другое юридическое лицо: например, фонд поддержки молодых семей.
• Продавец. Собственник жилья. Физическое или юридическое лицо.
• Росреестр. Организация, которая отвечает за законный переход прав на жилье от продавца к покупателю и накладывает на недвижимость обременение в виде ипотеки.
• Страховая компания. Страхует сам объект, здоровье и жизнь нового владельца.
• Оценщик. Выявляет цену недвижимости.
• Поручитель. Физическое или юридическое лицо, которое может поручиться за заемщика. Долг может перейти на него, если заемщик не будет платить.

Как оформляют ипотеку

Поэтапное оформление ипотеки выглядит так:

Где выгодно брать ипотеку на строительство дома? / Что нужно, чтобы получить ипотеку на стройку?

1. Заемщик заполняет заявку в банк и прописывает нужную сумму. В документе указывается, какое жилье он хочет купить: новую недвижимость или вторичку.
2. Заемщик предоставляет документы для подтверждения дохода и платежеспособности. Обычно это справка 2-НДФЛ и заверенная печатью копия трудовой книжки. Вся информация должна быть достоверной, иначе банк может отказать в кредите или пересмотреть заявку даже после одобрения. На этом же этапе банк проверяет кредитную историю заемщика.
3. Банк называет сумму, которую готов предоставить, и заемщик выбирает квартиру в ее пределах.
4. Банк изучает выбранное жилье. Кредитора интересует, соответствует ли оно санитарно-техническим нормам, нет ли обременений, не является ли здание аварийным. Если с жильем что-то не так, оно не сможет стать залогом, а значит, денег под него не дадут.
5. Если банк одобряет сделку, продавец и покупатель заключают договор купли-продажи. Покупатель вносит деньги на счет или кладет их в ячейку, но продавец пока не имеет к ним доступа.
6. Банк оформляет переход прав на квартиру от продавца к покупателю и составляет закладную. Закладная — это документ, который позволяет стать собственником заложенной квартиры или продать ее для погашения долга. Она остается у банка, и покупатель получит ее только тогда, когда полностью выплатит кредит со всеми процентами.
7. Покупатель несет полученные документы в Росреестр. В финале сделки продавец получает деньги. Если покупатель не будет закрывать долги по ипотеке, банк вправе продать квартиру. Полученная сумма покроет долг по кредиту, а разницу отдадут заемщику.

Брать или не брать

Конечно, все зависит от материального положения заемщика. Есть проверенная годами формула: ипотеку брать безопасно, если на платежи будет уходить менее 40% месячного дохода.

ИПОТЕКА: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки и правила при выборе ипотеки

Погашение ипотеки может растянуться на десятки лет. С учетом ежегодной инфляции и постепенного роста зарплат платеж со временем станет относительно небольшим.

Плюсы ипотеки

1. Возможность выплачивать стоимость квартиры постепенно. В России практически не покупают квартиры за наличные из-за низких доходов населения и быстрой инфляции, которая съедает накопления.
2. Жилье достанется заемщику в отличие от варианта с арендой, где человеку придется ежемесячно отдавать плату, сравнимую с ипотечным платежом.
3. Можно сделать качественный ремонт по своему вкусу. В случае с арендой хозяин квартиры может попросить жильца съехать, и труды пропадут.
4. Недвижимость в хорошем районе постоянно дорожает. Квартиру можно будет перепродать по более высокой цене.

Минусы ипотеки

1. Ипотека — это долго, а будущее непредсказуемо. Заемщик может потерять работу или получить серьезную травму. Есть риск лишиться квартиры из-за прекращения платежей.
2. Серьезная переплата. Она зависит от процентной ставки конкретного банка и срока ипотеки, но есть вероятность переплатить в полтора-два раза. Рекомендуем внимательно изучить график платежей, который предлагает банк.
3. Пока закладная у банка, квартиру нельзя продать или подарить без разрешения кредитора.
4. Дополнительные расходы на страхование недвижимости. Взносы придется делать каждый год, пока ипотека не будет закрыта.

Есть ситуации, когда не стоит брать ипотеку: например, если не хватает меньше 20% от стоимости жилья. Потребительский кредит может оказаться выгоднее и удобнее. Квартира не окажется в залоге, а страховки оформлять не обязательно.

Источник: bvbrealty.ru

Банки, которые дают ипотеку по упрощенной схеме. Как получить кредит по двум документам, система налогооблажения, досрочное погашение

Подбираем программу по ипотеке

Ипотека по упрощенной схеме

Каждому, кто желает взять ипотеку, хочется, чтобы процесс прошел как можно быстрее. Но на сбор документов, двойное одобрение уходит больше 2 месяцев. Намного легче подавать заявку на ипотеку по упрощенной схеме, когда нужны только 2 документа. Почему не всем одобряют такой легкий кредит? На какую категорию заемщиков он рассчитан?

На каких условиях банки одобряют ипотеку по двум документам?

Нюансы упрощенной схемы кредитования в банках

По упрощенке банк требует минимум документов и справок, чем по стандартной ипотеке. Но таким образом, можно получить кредит на сумму до 50 тыс. руб. Если вы рассчитываете на большую сумму, вам нужно предоставить данные по созаемщику или поручителю. А ипотека разрешает наличие нескольких созаемщиков, даже если они не из одной семьи.

Банк оформляет крупный заем, если последнее место работы вы не меняли не 6 месяцев, как обычно, а 1 год. Не требует справок о подтверждении дохода, если свою зарплатную карту переведете на банк-кредитор. Для своих клиентов, банки уменьшают процентную ставку на 0,05% – 0,07%.

“Победа над формальностями”

• Возраст 21 – 65 лет
• Ставка 11,9%+0,07% (надбавка)

• Возраст 22 – 64 года
• Ставка 14,9% годовых
• Хорошая кредитная история

СНИЛС или любой другой документ

• Выдается сроком до 3 лет
• Ставка 14,9%

Справка о доходах по форме банка

• Возраст до 85 лет
• Регистрация в одном населенном пункте не меньше 4 последних месяцев
• Официальная работа (4 месяца)
• Стационарный телефон
• Процентная ставка от 10,9% годовых

“Ипотека по двум документам”

Почему банки отказывают в кредите

Вы увидели предложение банка легко получить ипотеку по двум документам, но вашу заявку не одобрили. Почему это происходит? Те документы и данные о себе, которые вы предоставляете банку, проверяются современными методами. Источниками являются:

1. Электронная система сбора информации о каждом гражданине РФ, которая позволяет банкам узнавать ваше реальное материальное положение.
2. Социальные сети позволяет оценить ваше окружение, интересы, стиль жизни.
3. Мобильный оператор определяет ваше местонахождение в рабочее время. Если вы укажете адрес места работы, то будет очень легко проверить, насколько часто вы там бываете.
4. Данные по СНИЛС в электронной базе данных (содержат практически всю информацию о гражданах России и приезжих лицах, которые в стране работают).

Важно! Передавайте банку только достоверную информацию о себе – все данные будут тщательно проверяться. Если выяснится, что вы дезинформировали финансовую организацию, вам ни в каком банке не будут выдавать кредиты в будущем.

Ипотека для ИП по упрощенной схеме

Индивидуальные предприниматели могут предоставить 2-НДФЛ или декларацию наравне с паспортом, так как все равно заполняют эти формы отчетности.

Несмотря на то, что квартира оставляется в залог, система долгосрочного кредитования требует соблюдения условий договора по платежам. Поэтому, перед тем как взять заем под залог жилья, оцените свои возможности.

Отказать могут, если:

• бизнес приносит сезонный доход;
• платите налоги с оборота, а не с прибыли;
• нет имущества, которое можно оставить под залог;
• доход меньше, чем требуется для погашения кредита, ипотеки;
• бизнес не перспективен.

Банки часто требует, чтобы в виде доказательства платежеспособности, вы открыли расчетный счет в их системе. Если он у вас есть в другом банк, то отсылается запрос на подтверждение. После этого принимается решение об одобрении кредита.

Предприниматели выбирают самый удобный вариант налогообложения, обычно упрощенку. В этом случае, банк потребует справку о доходах. Если у ИП есть свой счет в этом банке, то шансы на одобрение долгосрочного кредита значительно повышаются. Особенно, если наблюдается активное движение средств по счету. Легче всего получить кредит именно в том банке, с которым сотрудничаете.

В этом случае лишние документы не будут нужны. В залог можно оставить любую недвижимость.

Самое интересное предложение, из всех банков, предлагает Сбербанк. Если вы только собираетесь открыть ИП, то нужно предоставить:

• бизнес-план;
• показать, что есть половина нужной суммы;
• представить недвижимость (объект долгосрочной аренды или покупки).
• Если финансисты, после проверки бизнес-плана, сочтут, что идея реальна и принесет доход, вам выдадут кредит на развитие бизнеса, в который войдут и средства на покупку нужной недвижимости.

В случае, когда у вас есть хотябы половина денег на бизнес, но нет никаких идей, Сбербанк предлагает франшизу с крупными компаниями-партнерами и готовым бизнес-планом. Например, с сетью ресторанов, бистро, супермаркетов. Вам останется только подобрать подходящее помещение.

Узнать подробнее о таком предложении можно только в московском головном офисе Сбербанка или по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk. Помните, что главное условие – серьезное отношение к делу. Кредитование рассчитано на помощь малому и среднему бизнесу, но не на одностороннем решении ваших проблем.

Процентная ставка для ИП и юридических лиц в банках всегда выше, чем для физических. Поэтому определите, насколько выгодно брать займ на любые нужды как физическое лицо, и сравните те же предложения для ИП. Обычно, работники банка помогают посчитать, что лучше.

Внимание! Не забывайте, что не во всех офисах Сбербанка работают с ипотечным кредитованием. Каждый офис специализируется в разных областях. Чтобы выбрать специалиста нужного направления, позвоните во все офисы Сбербанка вашего города.

Погашение кредита проходит автоматически, если вы напишите заявление на ежемесячное списание суммы платежей с вашего счета. Но можно вносить деньги любым другим удобным способом.

Ипотека по упрощенной схеме сокращает время заемщика. Использовать такую возможность удобно тем, у кого прозрачный доход, действительно есть регулярные поступления средств. Тем не менее, если вам нужен кредит в несколько миллионов, приготовьтесь к тому, чтобы доказать свою платежеспособность.

Источник: proipoteku.com