Что такое льготное финансирование в строительстве

Льготное кредитование — отличное решение для тех, кто на старте проекта столкнулся с финансовыми проблемами. Нехватка инвестиций способна загубить любое дело, даже если есть грамотный бизнес-план. На какую поддержку может рассчитывать предприниматель в сложной ситуации — тема данной статьи.

Что такое льготное кредитование малого бизнеса

Финансирование на льготных условиях — это процедура, в результате которой заемщик получает кредит на более привлекательных условиях по сравнению со стандартными. Применительно к малому бизнесу такой займ помогает запустить предприятие и начать работать на окупаемость проекта.

В качестве преференций предприниматель получает:

• заниженную ставку — в результате чего общая переплата будет меньше;
• длительные сроки возврата долга;
• повышенный лимит.

Льготное кредитование проводится в рамках специальных программ, части из которых проводит государство, а часть — кредитные организации-партнеры.

Малый и средний бизнес сможет получить льготное финансирование под 3 – 4,5% годовых

Обзор программ льготного кредитования предпринимателей от российских банков

В ситуациях, когда бизнес-проект не попадает под действие программ, которые предлагает государство, воспользуйтесь альтернативой и обратитесь в банки . У них есть негосударственные фонды, готовые оказать помощь.

Получить льготный кредит можно в банках-партнерах Корпорации МСП.

Рассмотрим, что предлагают клиентам популярные финансовые учреждения.

Гранты

Грант — программа, которая работает на региональном уровне. Получить ссуду можно безвозмездно. Средняя сумма — 600 тысяч рублей. В некоторых направлениях деятельности, например, животноводстве, выдают гранты до 3 миллиона рублей. Средства выделяют на конкурсной основе.

Недостаток грантов — получить его удается ограниченному числу кандидатов.

Основные претенденты:

• бизнесмены, проекты которых находятся на этапе развития, а период деятельности составляет не более одного года;
• компании, которые готовы трудоустроить большое количество сотрудников.

Федеральные программы

Федеральные программы осуществляют финансирование из двух источников — бюджета государства и региональных фондов. Льготный лимит — до 25 миллионов рублей. Приоритет за инновационными проектами, сферой производства, научной работой.

Налоговые преференции и компенсации

Смысл такого стимулирования состоит в том, что государство берет на себя часть расходов предпринимателя. Компенсировать выплаты могут производителям услуг, инновационным бизнес-проектам, производителям импортозамещающих категорий товаров.

В качестве послабления эффективно работают налоговые каникулы. Предприниматель имеет право в течение двух налоговых периодов не перечислять налоги. Под действие программы попадают:

Проектное финансирование в строительство

Кто может претендовать

Льготное кредитование — это целевой займ. Как вариант — на модернизацию или расширение производства. Треть заемного капитала может быть израсходована на текущие статьи, если они относятся к конкретному бизнес-проекту.

Чтобы стать кандидатом на получение финансирования, заявитель должен соответствовать ряду требований:

• деятельность осуществляется на территории РФ, а бизнес прошел официальную регистрацию;
• проект классифицируется как средний или малый бизнес. Под эти категории попадают предприятия, штат которых не превышает 250 сотрудников, а годовой оборот не больше двух миллиардов рублей;
• организация состоит в едином перечне субъектов МСП;
• совокупный долг налоговым службам не более 50 000 рублей;
• если ранее заявитель уже пользовался услугой государственного финансирования, его история по этому займу как плательщика должна быть безупречной;
• у предприятия не должно быть задолженности по оплате труда персонала;
• компания не имеет открытого судебного производства на предмет банкротства.

Справка! Через корпорацию МСП взять целевой займ могут предприятия любой сферы деятельности. Процентная ставка — 10,1%.

На более низкие ставки от корпорации, а также Министерства экономического развития вправе претендовать бизнесмены, деятельность которых входит в перечень приоритетных направлений. Список регламентируется на государственном уровне и включает следующие отрасли:

• сельское хозяйство;
• переработка сельхозпродукции и производство продуктов;
• промышленное строительство;
• связь;
• отечественный туризм;
• медицина;
• образование;
• услуги гостиниц и ресторанов;
• реализация оптом и в розницу;
• аренда;
• вывоз ТБО;
• водоснабжение;
• поставка электроэнергии.

Получить льготный кредит можно по следующим ставкам:

• Корпорация — 9,1%
• Минэкономразвития — 8,5% годовых.

Принадлежность к указанным категориям подтверждают кодом деятельности ОКВЭД — это может быть основная сфера занятости или дополнительная.

Ссуду под малое предпринимательство со ставкой 9,95% могут оформить бизнесмены на самозанятости и владельцы небольших компаний.

Пошаговый план, как получить льготный кредит

Чтобы оформить финансовую помощь, обратитесь в банки, которые являются партнерами корпорации, либо принимают участие в программе Министерства экономического развития.

Если на развитие проекта нужно небольшая сумма, воспользуйтесь услугами МФО — они специализируются на кредитовании предпринимателей. На территории РФ их насчитывают около 200.

Обратите внимание! Многие из этих организаций являются государственными. Это означает, что ставки там контролируемые и не такие высокие. Кредит выдается за счет региональных или федеральных фондов.

Пошаговый алгоритм действий потенциального заемщика:

• удостоверьтесь, что вы есть в перечне единого реестра предпринимателей среднего и малого бизнеса. Сведения о вашем предприятии подают в список в автоматическом режиме. Основание — информация ЕГРИП и ЕГРЮЛ, налоговая отчетность. Но перед тем, как обращаться в банк, еще раз это проверьте;
• соберите необходимые бумаги. Вам понадобится доказательная база, что ваш проект подходит под требования программы. Это подтверждают документы о доходах, обороте, количестве персонала, кодах деятельности;
• напишите заявление и приложите пакет документов в банк. Это должна быть партнерская организация Корпорации. Как вариант — банк участвует в государственных программах Минэкономразвития;
• руководство банка изучит бумаги, рассмотрит заявку. Если возникнут вопросы, учреждение имеет право расширить стандартный перечень документов. Обратите внимание! В ряде случаев требуется поручительское или залоговое сопровождение сделки. В данной ситуации требования банка законны;
• если заявку одобрят , явитесь в учреждение повторно. Подпишите договор и получите льготный займ.

Льготный кредит на развитие бизнеса положительно сказывается на экономике государства. Чтобы воспользоваться специальной программой, предприниматель должен соответствовать заявленным требованиям. Сфера деятельности предприятия должна попадать под категорию востребованных.

Если получить финансирование на государственном уровне не получилось, обращайтесь в негосударственные организации. Они готовы кредитовать предпринимателей на выгодных условиях.

Источник: e-zaim.ru