Что такое рассрочка при покупке квартиры в новостройке и чем отличается от ипотеки

Отличие ипотеки от рассрочки Приобрести квартиру, просто заплатив сразу всю необходимую сумму, сможет далеко не каждый покупатель. В свете постоянного роста стоимости квадратных метров,

Что лучше ипотека или рассрочка?

Ряд застройщиков в стремлении привлечь внимание покупателей к своим проектам, предлагает рассрочку в качестве альтернативы банковского целевого кредита под залог недвижимости. Разница между этими двумя вариантами приобретения жилья с частичной постоплатой довольно существенно, и каждый из них может оказаться более выгодным при определенных обстоятельствах. Покупатель же задается вопросом: «Что же выгоднее: рассрочка или ипотека?».

Чем отличается рассрочка от ипотеки?

Чтобы решить, какой тип займа предпочтителен персонально для вас, проанализируем обе схемы на основе базовых критериев.

Чем отличаются рассрочка от застройщика и от банка. от Артур Сафин. / 31 января 13:30. … В чем разница между покупкой квартиры в ипотеку и в рассрочку . Условия ипотечных программ и программ рассрочки зависят от приобретаемого объекта, а также того, кто ее предоставляет. Вместе с тем, принципиальные различия могут заключаться в следующем: Переход права собственности. В случае с ипотекой после купли-продажи квартиры право собственности сразу переходит к покупателю, хотя и регистрируется обременение в виде залога. При оплате частями право собственности часто может оставаться у продавца до момента внесения полной стоимости объекта. Срок. Ипотечные продукты предоставляются на срок до 30 лет.

Отличие ипотеки от рассрочки

Приобрести квартиру, просто заплатив сразу всю необходимую сумму, сможет далеко не каждый покупатель. В свете постоянного роста стоимости квадратных метров, приобретение жилья в кредит для большинства граждан остается единственной возможностью позволить себе покупку новой квартиры или дома.

Однако и действующие на сегодняшний день банковские проценты по ипотеке все еще слишком высоки для большей части жителей нашей страны, так что ипотечный кредит остается «дорогим удовольствием». Не так давно на рынке недвижимости появилось и новое предложение — приобретение квартиры в рассрочку. Несведущему покупателю может показаться, что оба эти предложения практически идентичны, между тем, рассматривать рассрочку, как альтернативу ипотеке, вряд ли приходится — данные виды покупки жилья имеют ряд существенных отличий, которые стоит учитывать, выбирая между оформлением кредита или рассрочки.

Отличие первое
Ипотечный кредит выдается банковскими учреждениями, тогда как рассрочка на квартиру предоставляется самой компанией-застройщиком. Это отличие весьма сильно сказывается на процессе оформления всех необходимых документов: для получения кредита в банк необходимо предоставить довольно солидный список документов, пройти проверку на надежность, которая обычно предусматривает и проверку кредитной истории, предоставить справки о доходах и так далее, в результате чего оформление ипотечного кредита обычно занимает довольно много времени. При этом банк выдвигает жесткие условия к платежеспособности заемщика, так что оформить ипотеку сможет только покупатель со стабильными и достаточно высокими доходами.
Рассрочка платежа за квартиру от застройщика оформляется подписанием обычного договора, к которому прилагается схема погашения задолженности, указывается размер первоначального платежа и другие нюансы. После того, как покупатель внес последний платеж и полностью рассчитался за вновь приобретенную квартиру, составляется акт передачи, после чего жилье переходит в полное распоряжение владельца.
До погашения всей суммы рассрочки покупатель не имеет права продавать квартиру, хотя может прописаться и проживать на новой жилой площади.
Стоит отметить, что в случае приобретения жилья в недостроенном доме, ипотечный кредит банка дает больше гарантий надежности, так как перед подписанием документов банковское учреждение проверяет надежность застройщика, правильность составления всех документов на аренду или покупку земельного участка, наличие разрешительных документов на строительство, а также сметную и проектную документацию. Только после такой проверки банк принимает решение о выдаче кредита.
В случае получения рассрочки дополнительные гарантии относительно надежности застройщика и данного строительного проекта не возникают. Кроме того, многие покупатели считают переход жилья в собственность только после осуществления последнего взноса по рассрочке дополнительным риском.

Отличие второе
Существенным отличием рассрочки и ипотечного кредита являются разные сроки, на которые предоставляется рассрочка от застройщика и ипотека банка.
Чаще всего ипотека выдается на срок 15-20 лет (данные сроки кредитования остаются самыми популярными в России), максимальные сроки кредитования в нашей стране — 30-50 лет (впрочем, далеко не все банки готовы пойти на риск и предоставить ипотеку на такой длительный срок).
Рассрочка платежа от застройщика обычно подразумевает небольшие сроки — в большинстве случаев до окончания строительства, иногда — 3-5 лет, максимальный срок, на который предоставляется рассрочка — 10 лет, но это уже в рамках определённых акций. Большинство застройщиков, предоставляя рассрочку на жилье в недостроенном доме, ориентируется на сроки сдачи дома, так что, оформляя договор в рассрочку на начальном этапе строительства, покупатель получает отсрочку платежей на более длительный срок и более выгодные условия покупки.

Отличие третье
Оформляя кредит на покупку квартиры в банке, покупатель может выбирать любую из новостроек города, аккредитованную в данном банке. Обычно банковские учреждения не ставят условием предоставления кредита покупку жилья в определенном жилом комплексе (хотя не стоит исключать и вариант, когда банк сотрудничает с определенным девелопером и кредитует только покупку жилья в новостройках, принадлежащих данной компании).
В случае рассрочки выбор жилого комплекса необходимо осуществить заранее, а уж затем обращаться к застройщику за условиями оформления. Рассрочка предоставляется девелопером на определенную квартиру, причем только на первичном рынке.

Отличие четвертое
Различные процентные ставки по рассрочке и кредиту. Так, многие застройщики на срок до 1 года предоставляют беспроцентную рассрочку платежей, в дальнейшем ежегодная ставка по рассрочке может меняться — чем больше срок, тем больше ставка, по итогам трехлетней отсрочки платежа покупатель обычно переплачивает не более 12% от стоимости квартиры.
Ставка по ипотечному кредиту обычно устанавливается на весь срок кредитования, кроме того, покупатель оплачивает такие дополнительные взносы, как оплата услуг банка, страхование объекта кредитования, страхование жизни и здоровья заёмщика, открытие счета, перевод средств на счёт застройщика и так далее. В данный момент в России средняя ставка по ипотечным рублевым кредитам уменьшилась до 10% годовых, но даже при такой ставке в случае получение кредита на 15 лет переплата по ипотеке может увеличить итоговую стоимость квартиры практически в два раза.

Компания Лемма предоставляет возможность покупателям познакомиться со всем рынком новостроек, узнать о надёжности всех строительных компаний города, истории и построенных объектах каждого застройщика, узнать обо всех возможных способах оплаты квартиры, дополнительных скидках по регламентам застройщиков, вариантах инвестиций в недвижимость. Наше отличие от всего рынка в том, что наши сотрудники сопровождают покупателей на всех этапах покупки до оформления собственности, и на любые вопросы отвечает один Ваш менеджер, а не отправляет искать ответы к управляющему управляющих! Мы работаем без комиссии с покупателей – нашу работу оплачивает тот застройщик, которого выбирает покупатель! Также мы помогаем правильно применить субсидию, мат.капитал, одобрить ипотеку даже в очень сложных случаях, с плохой кредитной историей. Мы работаем ради доброго имени и хороших рекомендаций от наших покупателей!

В отличие от массового сегмента, получить ипотеку на покупку дорогой недвижимости, которая стоит, например, более 50 млн рублей, даже при высоком уровне дохода очень сложно. Поскольку речь идет об эксклюзивном объекте, который потенциально может стать для банка проблемным залогом (элитную недвижимость будет непросто быстро продать), кредиторы захотят дополнительно подстраховаться. В этом случае процент по кредиту будет увеличен. … Логично, что и в массовом, и в дорогих сегментах покупатели хотят получить именно рассрочку без процентов. Разумеется, в эконом- и комфорт-классах никто клиентам такую рассрочку не дает.

Альтернатива ипотеке — покупка недвижимости в рассрочку. Чем отличаются рассрочка от застройщика и от банка

Чтобы повысить коммерческую выгоду для покупателей квартир, банки и строительные компании предлагают альтернативные ипотеке варианты приобретения жилья. Одним из них является рассрочка. В чем ее плюсы и минусы для покупателей?

Коммерческая привлекательность квартир из-за повышения ставок по ипотеке снижается, в связи с чем люди прибегают к альтернативным инструментам покупки

«Льготная» ипотека стала настоящим драйвером роста на рынке жилья. Однако в последние месяцы Центральный банк Российской Федерации активно повышает ключевую ставку для коммерческих банков, что приводит к росту процентных ставок по ипотечным кредитам, лишая покупателей остатков коммерческой выгоды. В таких условиях люди прибегают к альтернативным инструментам для купли-продажи жилья. Одним из них является рассрочка.

В статье мы расскажем, что такое покупка недвижимости в рассрочку, а также объясним разницу между данным продуктом, предлагаемым застройщиком и банком.

В чем разница между покупкой квартиры в ипотеку и в рассрочку

Условия ипотечных программ и программ рассрочки зависят от приобретаемого объекта, а также того, кто ее предоставляет. Вместе с тем, принципиальные различия могут заключаться в следующем:

В случае с ипотекой после купли-продажи квартиры право собственности сразу переходит к покупателю, хотя и регистрируется обременение в виде залога. При оплате частями право собственности часто может оставаться у продавца до момента внесения полной стоимости объекта.

Ипотечные продукты предоставляются на срок до 30 лет. Оплата частями же редко предоставляется на период больший, чем 3 года, поскольку более длительный срок снижает для строителей и банков коммерческую выгоду. Иногда она может быть связана со сроком ввода объекта в эксплуатацию.

Например, Совкомбанк предоставляет беспроцентную рассрочку на приобретение недвижимости на период от 9 до 18 месяцев.

Срок влияет на размер ежемесячных платежей: чем он меньше, тем размер платежа больше.

Ипотека, если она не является льготной, в части процентов привязана к ключевой ставке ЦБ РФ. Что касается оплаты частями, то условия обычно определяют продавцы: часто она бывает беспроцентной.

Если вы хотите получить ипотечный кредит под выгодный процент, то вам, скорее всего, потребуется застраховать объект недвижимости, а также жизнь и здоровье на весь период кредитования. При оформлении оплаты частями страхование не требуется.

• Условия по первоначальному взносу.

Ипотечные продукты, учитывая длительный характер их погашения, предполагают более лояльные условия в части первоначального взноса. В случае с продуктом от строителей требования по первоначальному взносу, как правило, бывают более серьезными. От его размера зависят ежемесячные платежи.

Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства – это надежно и стабильно.

Что такое рассрочка от застройщика

Рассрочка от застройщика — способ расчетов между продавцом и покупателем по договору купли-продажи квартиры, при котором часть средств покупатель оплачивает в момент купли-продажи недвижимости, а оставшуюся вносит в виде ежемесячных платежей в течение определенного временного периода.

Как правило, такой инструмент используется строителями для стимулирования спроса. Коммерческая выгода формируется за счет увеличения объема продаж.

Такой вариант расчетов может предлагаться:

• для всех жилых комплексов;
• для отдельных строящихся ЖК;
• для отдельных объектов недвижимости. Например, для квартир с большим метражом.

Период погашения задолженности часто привязан к сроку ввода в эксплуатацию многоквартирного жилого дома. Иногда период бывает произвольным: это может быть и полгода, и несколько лет.

Купить жилье данным способом можно на первичном рынке. Во вторичке продавцы крайне неохотно идут на какие-либо уступки, связанные с порядком оплаты.

Плюсы и минусы

Из плюсов купли-продажи квартир с оплатой частями можно выделить следующие:

• Низкая процентная ставка либо отсутствие процентов— переплата отсутствует или является небольшой.
• Отсутствие дополнительных расходов на страхование объекта, жизни и здоровья покупателя.
• Доступность. Банки достаточно скрупулезно анализируют платежеспособность клиентов перед выдачей займа, тогда как строители обычно предлагают оплату стоимости квартиры частями всем желающим при условии выплаты первоначального взноса.

Купля-продажа квартиры от строителей с оплатой по частям может заинтересовать людей, имеющих высокий доход либо тех, кто параллельно продает старую квартиру

Среди недостатков данного способа приобретения жилья выделяются следующие:

• Квартира не переходит в собственность.

Обычно квартира, приобретаемая с оплатой по частям, остается в собственности продавца. Строители таким способом страхуют себя на случай неплатежеспособности клиента. Для реализации данной схемы покупателю могут, например, предложить вступить в жилищно-накопительный кооператив (ЖНК) и вносить туда ежемесячные паи в счет погашения задолженности.

• Высокий размер ежемесячного платежа.

Из-за короткого срока ежемесячный платеж может оказаться непосильным для большинства покупателей.

• Повышенные требования к первоначальному взносу.

Нередко при данном способе покупки необходимо внести единовременно половину стоимости квартиры.

• Жесткие штрафные санкции при просрочке.

Например, если покупатель квартиры допустил несколько просрочек кряду, его беспроцентная покупка фактически может стать процентной — сопоставимой по условиям с обычным коммерческим кредитом, что приводит к увеличению ежемесячного платежа.

Что такое рассрочка от банка

Рассрочка от банка — способ расчетов по договору купли-продажи, при котором часть средств за клиента продавцу вносит банк, а клиент впоследствии осуществляет платежи кредитной организации в порядке и на условиях, определенных сторонами.

Банк может предлагать оплату частями у конкретного строителя, делая совместный продукт с ним, либо самостоятельный продукт, как это делает Совкомбанк. Коммерческая выгода банка формируется как за счет поступлений от застройщика, так и за счет клиента, который может использовать и некоторые дополнительные продукты.

По состоянию на 2022 год, беспроцентная рассрочка на приобретение квартиры от Совкомбанка является уникальным для российского рынка продуктом, ведь с его помощью покупатель сможет выбирать разные объекты недвижимости у нескольких строителей на одинаковых условиях.

Купить недвижимость в рассрочку можно на следующих условиях:

• первоначальный взнос составляет всего 10% от стоимости объекта недвижимости;
• максимальная сумма составляет 20 млн рублей;
• сумма до 5 млн рублей не требует подтверждения доходов;
• выполнение оборота по Халве: ежемесячно 5 сделок на общую сумму от 10 тысяч рублей.

Купля-продажа квартиры от банка с оплатой по частям привлекательна для клиентов, поскольку у них есть единые условия оплаты для объектов от разных строительных компаний

Кому подойдет

Данный способ приобретения жилья подходит следующим категориям покупателей:

• Людям с высоким доходом, которые способны вносить крупные ежемесячные платежи и погасить задолженность в период до 18 месяцев, и не желают оформлять обременение в виде ипотеки.
• Клиентам, которым нужно продать свою старую квартиру. Чтобы купить новое жилье без регистрации обременения в виде ипотеки, они могут воспользоваться оплатой по частям. Причем человек может спокойно продавать квартиру по рыночной цене, не делать никаких дисконтов для покупателей, не торопиться с оформлением сделки купли-продажи. Данный продукт приносит реальную коммерческую выгоду и элементарно удобен.

Рассрочка — отличная альтернатива ипотеке для людей, параллельно продающих свою квартиру или имеющих высокий доход. Она позволяет сэкономить на процентах банку, избежать дополнительных расходов на страхование. В то же время данный инструмент подходит далеко не всем.

Например, кому-то выгоднее оформить льготную ипотеку и выплачивать минимальные проценты, но на протяжении 20 лет. Так что принимайте решение исходя из вашей индивидуальной ситуации.

Ипотека и рассрочка — основные отличия . Ипотека в рассрочку в новостройках . Плюсы и минусы рассрочки и ипотеки от застройщиков. Условия — сроки и суммы. Как происходит оформление. … Выбор жилья для покупки . Ипотечное кредитование позволяет приобрести квартиру или дом как первичном, так и на вторичном рынке. Рассрочка распространяется исключительно на новостройки . Не стоит забывать о том, что условия предоставления обеих финансовых услуг сильно варьируются в зависимости от конкретного банка или застройщика. Важно помнить о возможности совмещения условий каждой из них в одном продукте.