Что значит новостройка для ипотеки под 6 процентов

Льготная ипотека под 6%: навсегда и всем семьям с детьми Читатели «Выберу.ру» сетуют: дешёвую ипотеку с господдержкой теперь дадут, если в семье в 2023 году родится ребёнок, а про семьи с детьми

Как получить ипотеку с господдержкой под 6,5%

Правительство утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых на жилье в новостройках. Разбираем, кому доступна такая ставка и какие есть ограничения и подводные камни.

Кто может взять ипотеку под 6,5% годовых

Практически сразу после выступления президента некоторые банки начали собирать заявки на такую ипотеку, хотя само поручение правительства и параметры субсидий появились лишь спустя неделю

Президент России Владимир Путин 16 апреля предложил запустить льготную ипотечную программу, по которой кредит на покупку жилья в новостройке можно было бы взять под 6,5%. Практически сразу после выступления президента некоторые банки начали собирать заявки на такую ипотеку, хотя само поручение правительства и параметры субсидий появились лишь спустя неделю.

Разберем подробнее, кто может воспользоваться льготной ставкой и какие у программы есть ограничения.

Ограничения по заемщикам. Программа доступна максимально широкому кругу заемщиков. Единственное требование к потенциальному клиенту — наличие гражданства России. Постановление правительства не предусматривает каких-либо ограничений ни на семейное положение, ни на количество детей, ни на возраст или наличие других текущих или уже погашенных ипотечных кредитов. Разумеется, это не означает, что банк обязан выдавать ипотеку любому. Он все так же будет принимать решение на основе своей скоринговой модели, учитывая платежеспособность и надежность потенциального клиента.

Ограничения по недвижимости. В рамках программы возможно купить жилье в любом регионе России, но только в новостройке. Приобрести недвижимость можно лишь у юридического лица (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний), по ДДУ, договору уступки права требования или купли-продажи. Квартира может быть еще на этапе котлована или уже готова к сдаче, главное, чтобы куплена была у застройщика. С какими девелоперами работает банк, нужно предварительно узнавать в самой кредитной организации. На апартаменты, недвижимость на вторичном рынке, частные дома и нежилые помещения программа не распространяется.

Требования к кредиту. Правительство установило лимиты по сумме ипотеки с льготной ставкой. Так, под 6,5% годовых в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно взять максимум 8 млн рублей. В остальных регионах России — не более 3 млн рублей. Можно купить квартиру и дороже, если остаток заплатить из собственных средств или, например, за счет потребительского кредита.

Есть и требование к минимальному первоначальному взносу. Он должен быть не ниже 20% от стоимости недвижимости. Например, если квартира стоит 10 млн рублей, то первоначальный взнос составит как минимум 2 млн рублей, а остальные 8 млн можно взять в банке под 6,5%. И еще один момент: получить ипотечный кредит по льготной ставке можно только в рублях.

Ограничения по срокам. Программа ипотеки с льготной ставкой временная, взять такой кредит можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. При этом ставка 6,5% будет действительна на всем сроке действия договора. Правительство уже принимало подобные меры в 2015–2016 годах. Тогда после резкого роста ключевой ставки до 17% льготную ипотеку выдавали под 12%.

Требования по документам. Каких-либо особых требований к предоставляемым документам в программе не прописано. Каждый банк самостоятельно устанавливает этот перечень.

Может ли банк повысить ставку?

В программе прописано два условия, при которых банк может поднять льготную ставку выше 6,5%:

1. Если заемщик не застраховал жилье и/или свою жизнь и здоровье. В таком случае ставка может быть увеличена максимум на 1 процентный пункт.

2. Ставка может быть повышенной на период с момента выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик уведомил кредитора о госрегистрации залога.

В целом на этих основаниях банк может повысить ставку до уровня ставки ЦБ плюс 3 п. п. То есть по состоянию на конец апреля максимум до 8,5% годовых.

Где получить льготный кредит?

И некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты по ставке даже ниже 6,5%

Банки начали предлагать клиентам ипотеку с господдержкой еще до публикации постановления правительства. И некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты по ставке даже ниже 6,5%. Так, из топ-15 банков по ипотечному портфелю ставку 6,5% на момент публикации объявили ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Райффайзенбанк и банк «Санкт-Петербург». Сбербанк предлагает 6,4% годовых, РСХБ — 6,3%, «Открытие» и «Абсолют» (при условии наличия коллективной схемы страхования) — до 6,25%, Банк ДОМ.РФ — до 6,1% (при наличии выписки о доходах из ПФР), Промсвязьбанк — до 6% (при подаче заявки до 15 мая).

Можно ли ипотеку под 6,5% объединить с другими мерами поддержки?

Вместе с субсидируемой ипотечной ставкой можно использовать материнский капитал, который с этого года выдают и при появлении первенца, компенсацию 450 тыс. рублей при рождении третьего или последующего ребенка и региональные субсидии.

Так, на ипотеку под 6% годовых могут рассчитывать только родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок

При этом никто не отменял и программы льготной семейной, дальневосточной и сельской ипотеки. Однако по ним гораздо больше ограничений. Так, на ипотеку под 6% годовых могут рассчитывать только родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок. Такой кредит также нельзя взять на вторичное жилье или недвижимость дороже 6 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — дороже 12 млн рублей).

Ипотека под 2% для молодых семей на Дальнем Востоке действует для супругов в возрасте до 35 лет включительно, состоящих в браке минимум год, и неполных семей, в которых один молодой родитель воспитывает ребенка.

Сколько выделили на программу?

Государство субсидирует часть недополученных процентов, то есть доплачивает банку разницу между льготной ставкой и ключевой ставкой, увеличенной на 3 п. п. То есть на момент публикации — между 6,5% и 8,5%.

Правительство выделило Минфину на программу ипотеки с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда

Правительство выделило Минфину на программу ипотеки с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда. Деньги будут распределяться через АО «ДОМ.РФ». По оценке оператора программы, по льготной ставке будет выдано порядка 250–300 тыс. ипотечных кредитов, что создаст дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн кв. м. При этом не исключено, что спрос на льготную ипотеку превысит заложенные на эти целы госсубсидии. В таком случае программу могут завершить раньше, если государство не будет готово к дополнительным расходам.

Косметический ремонт квартиры отличается от капитального и комплексного объемом работ. В данном случае не затрагиваются инженерные системы, сантехника, не меняются межкомнатные перегородки. В большинстве случаев проводятся отделочные работы, которые занимают меньше времени. … В только что сданной в эксплуатацию новостройке . В новых домах не имеет смысла делать капитальный или комплексный ремонт , так как здание дает усадку в течение первых двух лет. Если не выдержать положенный срок, стены покроются трещинами. Каждые 5 – 7 лет для обновления дизайна. При покупке квартиры в старом доме, если внешняя отделка обветшала. Как часто делаете косметический ремонт ?

Льготная ипотека под 6%: навсегда и всем семьям с детьми

Читатели «Выберу.ру» сетуют: дешёвую ипотеку с господдержкой теперь дадут, если в семье в 2023 году родится ребёнок, а про семьи с детьми до 2018 года «выпуска» забыли? Это ограничение госпрограммы мешает и банкам снова бить ипотечные рекорды. Один из лидеров кредитования предложил давать семейную ипотеку всем, кто воспитывает детей до 18 лет, и сделать программу бессрочной. Но станет ли она доступнее людям?

Вот она – наша радость и скидка к ипотеке. Фото do3.ru

Есть дети – должна быть и ипотека

Семейную ипотеку постоянно улучшают. На днях президент поручил правительству расширить программу на семьи, которые планируют «прибавление» в следующем году.
Сейчас ипотеку под 6% и дешевле могут взять родители с детьми, родившимися после 1 января 2018 года. Если вам повезло стать мамой и папой раньше, например, 31 декабря 2017 года, то семейную ипотеку банки не дадут. Либо успейте родить ребёнка до конца следующего года, либо откажитесь от планов купить жильё по льготной ставке.

Вряд ли миллионы российских семей в текущей экономической ситуации рискнут решать помимо квартирного ещё и демографический вопрос. Поэтому ВТБ предложил разрубить гордиев узел проблемы и отменить ограничение госпрограммы по возрасту детей. По мнению банкиров, надо сделать семейную ипотеку доступной для всех заёмщиков с несовершеннолетними детьми до 18 лет.

Озвучил новую социальную инициативу заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников на Чебоксарском экономическом форуме:

Мы уверены, что программу можно дополнительно расширить, увеличив ее эффект для заемщиков. Наряду с продлением срока действия программы целесообразно распространить ее на все российские семьи с несовершеннолетними детьми. Это может повысить спрос на нее в несколько раз

Семейная ипотека начала работать в России в 2018 году для семей с двумя и более детьми. С 2021 года сэкономить на покупке новостройки или нового дома могут семьи с одним ребёнком. По условиям программы льготную ипотечную ставку субсидирует государство. В 2022 году из-за резкого подорожания недвижимости правительство увеличило лимиты сумм и разрешило комбинировать семейную ипотеку с другими программами индивидуального жилищного кредитования.

До конца 2023 года установлены базовые условия льготной госпрограммы для семей с детьми:

• ставка – 6%;
• сумма кредита – до 12 млн в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти;
• для других регионов – 6 млн рублей;
• первоначальный взнос – от 15%;
• срок – от 3-х до 30 лет.

В банках ещё дешевле

Большинство банков дополнительно снижают базовую ставку госпрограммы и выдают семейную ипотеку с максимальным дисконтом до 2%. В результате люди могут взять ипотеку еще дешевле. Так, в «Росбанк Дом» можно оформить жилищный кредит по ставке 3,95%. Срок займа банк увеличил до 35 лет, что позволяет семьям сэкономить больше 20% на ежемесячных платежах.

ВТБ с 1 июля в рамках «семейной» госпрограммы запускает ипотеку под 3%. Помимо льготных условий, банк будет оказывать клиентам и нефинансовую помощь: всем детям в семье оформят бесплатную страховку на случай онкологических заболеваний.

На этом ВТБ не намерен останавливаться и предлагает продлить семейную ипотеку на несколько лет после 2023 года или даже сделать ее постоянно действующей программой.

Заботу о благополучии российских смей, разумеется, можно только приветствовать. Но хватит ли у государства денег, чтобы финансировать инициативы банкиров?

Льготная ипотека выгодна банкам не меньше заёмщиков

В 2021 году на субсидирование ставок всех льготных программ в бюджете страны было заложено 52,5 млрд. рублей. Из-за роста ключевой ставки Центробанка расходы государства превысили запланированный объем. Банки получили больше 100 млрд. рублей для компенсации процентов, сообщил Минфин. На 2022 год только на субсидии по семейной ипотеке правительство планировало направить 66,8 млрд. рублей. Очевидно, что потратить в этом году придётся больше.

Банкам выгодно выдавать льготную ипотеку, когда ключевая ставка растёт. Ведь дешёвые проценты стимулируют спрос людей и продажи ипотечных продуктов. А государство деньгами компенсирует банкирам разницу между высокой ставкой ЦБ и льготными процентами.

Однако из-за заоблачных цен на недвижимость и сокращающихся доходов населения любые инициативы ВТБ могут остаться только на бумаге. Как заявил на ПМЭФ генеральный директор «ДОМ.РФ» Виталий Мутко:

40% граждан ипотеку, хоть нулевая ставка будет, не возьмут

Выходит, слабое звено в ипотечной цепочке не размер ставки, а скромные зарплаты потенциальных заёмщиков. Людям просто не по карману многочисленные предложения банкиров. Две из пяти семей не могут накопить на первоначальный ипотечный взнос. А те, кто хочет улучшить жилищные условия, не знают, кому продать старые квартиры. Ведь для вторичного рынка программ с господдержкой нет. Откуда тогда возьмутся покупатели с деньгами?

Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин считает, что об этой проблеме должны подумать банки:

Надо чтобы на вторичном рынке (ипотечная ставка – прим.) тоже упала. Она была 14%, сейчас немного упала до 12%, но это всё равно много. Банкам, наверное, нужно пересмотреть (условия – прим.), давать кредиты на более выгодных условиях. У нас 75% банковского сектора государственного. Это государственная задача обеспечения населения жильём

Таким образом, круг ипотечных проблем замкнулся. Банки предлагают правительству семейную ипотеку для всех родителей и навсегда. А чиновники ждут от банкиров снижения ставок на «вторичку». Новые проценты по вторичной ипотеке ВТБ уже уменьшил до 10,5% после снижения ключевой ставки ЦБ. Остаётся надеяться, что компромисс будет найден, а в выигрыше будут как можно больше покупателей квартир.

Средняя цена квартиры в московских новостройках . 20 672 000 руб +5.87%. Прямой эфир. … Чистовая отделка в новостройке : плюсы, минусы и стандарты. Получить ключи и в самое ближайшее время переселиться в новостройку , где не надо делать ремонт , — казалось бы, идеальный вариант. Разбираемся, так ли это на самом деле и какие подводные камни поджидают покупателя. Фото: fiphoto/Shutterstock. Что такое чистовая отделка. Что в нее входит . Плюсы. Минусы.