Целевой кредит способен помочь в массе затруднительных ситуаций. К пример,всё больше городских жителей в последнее время решаются на переезд за город. Это можно объяснить тем, что загородное жилье может возводиться с учетом вкуса и пожелания клиента, а также иметь большую площадь. Для желающих пойти этим путем существует, как правило всего одно препятствие, которое мешает осуществлению задуманного — это действительно высокая цена за проект. Рассмотрим особенности целевого кредитования под строительство.
Подготовка к получению кредита
Решение построить свой собственный дом, который будет возводиться за счет заемных средств, должно быть осознанным и взвешенным. Процедура получения кредитных средств на строительство домов и бань, достаточно долгий процесс, который тем не менее имеет рад особенностей и преимуществ перед накоплением средств и строительству в будущем. Заем средств в банке, дает возможность в короткие сроки получить готовый дом, баню или теплицу. Это позволяет благоустроить жизнь в настоящее время и постепенно погашать кредит, не чувствуя трудностей с отсутствием денег, как это бывает при строительстве своими силами.
КРЕДИТ НА БИЗНЕС. Где брать кредит на бизнес? Точка, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа / Кредит на бизнес
Прежде чем получить целевой кредит у банка, следует предоставить четкий план действий и примерную смету в денежном эквиваленте на покупку необходимых материалов и оплату услуг. очень хорошо сразу определиться с фирмой-подрядчиком, которые также предоставят всю необходимую банку информацию. Финансовая платежеспособность, увеличит шанс на получение кредита, это может быть стабильная работа или востребованная профессия, которая гарантировано приносит доход.
О процедуре получения займа
Наиболее распространенной проблемой, мешающей получить кредит на строительство дома, является неплатежеспособность заемщика отвечать по долговым обязательствам перед банком, что приводит выставлению актива на продажу, но если он не сдан к эксплуатации, то цена будет низкой. Чтобы снизить риски по кредитованию, банки завышают процентные ставки, что в свою очередь отталкивает заемщиков.
Для решения подобной проблемы практикуется предоставление в залог другой недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Такие методы позволяют серьезно повысить вероятность получения положительного решения, а так как данные методы по предоставлению залога действуют лишь до ввода строящегося в кредит здания в эксплуатацию, то такие способы повышения своей кредитоспособности можно назвать крайне эффективными.
После того, как строительство завершено, договор между банком и клиентом обновляется. В нем меняется указанный залог и вместо прежней недвижимости или поручителей в него вносятся данные только что построенного дома. Для того, чтобы такой законно обновить сделку, необходимо установить принадлежность земельного участка, на котором возведен дом, к поселению и присвоение категории индивидуального жилого строительства.
О сумме кредита
Сумма кредита, которая запрашивается в банке при использовании данного банковского продукта, равна оценочной стоимости земли. Принимая во внимание тот факт, что земля, расположенная неподалеку от крупных городов, стоит довольно дорого, этих средств будет достаточно на постройку дома. В пользу этого говорит и тот факт, что использование данной услуги уже предполагает наличие каких-либо средств у заемщика. Стоит помнить, что целевые кредиты на строительство, выдаваемые в рамках данной программы, нельзя потратить на что-либо еще, также банк имеет право выдавать их постепенно, по мере необходимости в них, возникающей у заемщика.
Строительство жилья в кредит, выходит заемщику гораздо дешевле, чем покупать уже готовое жилье от застройщика. В собственном проекте, можно проанализировать потребности будущих жильцов, а также сэкономить на материалах. Это позволит иметь дом-мечту, за приемлемые деньги даже с уплатой процентов.
Источник: kayrosblog.ru
Где выгоднее оформить целевой жилищный кредит?
Обзор предложений банков России по целевым жилищным кредитам
Выбирая финансовое учреждение, где можно было бы взять целевой кредит на приобретение жилья, любой человек может растеряться от огромного количества предложений разных банков.
Но такое разнообразие не помогает, а только сбивает с толку, мешая выбрать наиболее выгодную программу кредитования, из всех предлагаемых на данный момент.
Чтобы потенциальным клиентам банков легче было определиться с выбором, мы составили обзор предложений крупных российских финансовых учреждений по целевым жилищным кредитам:
Предложения этого банка по целевым кредитам являются одними из самых выгодных на сегодняшнем рынке. Для заемщиков предусмотрены 3 базовые и 4 специальные программы кредитования.
Кредит выдается на приобретение:
- Квартиры
- Строящейся недвижимости
- Загородного дома или участка земли под застройку Гаража
Кроме этого целевой кредит можно взять:
- На рефинансирование жилищных проектов
- На ипотеку с участием материнского капитала
- На индивидуальное строительство
Целевой кредит в Сбербанке можно получить на срок до 30 лет под 11,5-15% годовых. По программе «Молодая семья» от 10%. Первоначальный взнос составляет 10-20%, максимальная сумма кредита до 85% от стоимости жилья. Комиссия банка составляет до 4% от суммы кредита. При этом возраст заемщика не должен превышать 75 лет (минимально – 21 год).
Клиентом банка по ипотечной программе может стать любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющий постоянный доход. Сумма первого взноса составляет не менее 10%, целевой кредит ВТБ 24 может выдаваться на срок до 50 лет. Максимальная ставка в рублях – 14,65%, в валюте от 9 до 11,2%. Выплаты по кредиту производятся по аннуитетному варианту, хотя возможно и дифференцирование. Разрешается досрочное погашение.
Целевой кредит ВТБ выдается:
- На приобретение жилья в новых домах (новостройках)
- На покупку квартир вторичного фонда
- На пприобретение загородной недвижимости
- На покупку гаража
- На объекты сочинского строительства
- На государственное софинансирование ипотеки
- Россельхозбанк
Банк предоставляет ссуду по ипотеке на сравнительно выгодных условиях. Возраст заемщиков, правда, ограничивается 65-ю годами, зато кредит можно получить уже в 18 лет. Средства на покупку жилья предоставляются под 12,5-14,5% годовых, максимальный срок кредитования – 25 лет. Процентная ставка зависит от срока действия договора и размера первоначального взноса (он составляет 15% и выше).
При предъявлении всех необходимых документов и достаточных доходах, соискатель может рассчитывать на заем до 100 млн. рублей. По условиям банка требуется обязательное страхование залогового имущества, а также указывается, что у заемщика только члены семьи могут быть созаемщиками и поручителями.
Целевой кредит в Россельхозбанке можно оформить для покупки:
- Квартиры (во вторичном фонде)
- Частного дома или коттеджа
- Участка земли под строительство
- Недостроенного жилья для дальнейшего завершения строительства и ввода здания в эксплуатацию а также на:
- Индивидуальное строительство
- Участие в долевом строительстве
- ЮниКредитБанк
Основными условиями получения целевого жилищного кредита в ЮниКредитБанке можно назвать: возраст заемщика от 21 до 65 лет, достаточный уровень доходов и постоянную работу (компания-работодатель должна находиться на территории РФ). Гражданство России и прописка в пределах расположения банка, куда обращается клиент за кредитом, необязательны.
Кредиты по программным продуктам:
- Новостройка
- Покупка квартиры
- Покупка дома
предлагаются сроком до 30 лет под 11-13% годовых. Максимальная сумма займа составляет 30 млн. рублей (может также выдаваться в валюте). Желательно оформление страховки. В качестве созаемщиков и поручителей разрешено привлекать только близких родственников и не более 3 человек.
По условиям банка получить целевой кредит на покупку жилья могут только граждане России, достигшие 23 лет (максимальный возраст для женщин – 55 лет, для мужчин 60 лет) и имеющие постоянную регистрацию в регионе обслуживания подразделениями Газпромбанка. У заемщика также должен быть трудовой стаж не менее 1 года и регулярный доход. Кредит не может превышать сумму в 30 млн. рублей (или эквивалентной суммы в иностранной валюте) и выдается сроком до 30 лет под 15,3% годовых в рублях (13% в валюте). Обязательно страхование приобретаемого объекта недвижимости.
Для клиентов банка разработано несколько программ кредитования по ипотеке:
- На индивидуальное строительство
- На приобретение жилья во вторичном фонде
- На покупку загородной недвижимости (дома, земельного участка)
- На покупку гаража
В каком банке лучше?
Если сравнивать условия выдачи целевых жилищных кредитов вышеперечисленных банков по разным критериям, то следует отметить, что:
Источник: crediti-bez-problem.ru