Дают ли ипотеку на строительство частного дома молодой семье

Растить нескольких детей — тяжело, а параллельно с этим ещё и выплачивать ипотеку — ещё тяжелее. Но эту задачу можно упростить: государство предлагает многодетным семьям несколько программ, которые призваны облегчить процесс получения квартиры. В этой статье поговорим про льготные ипотеки для многодетных семей, обсудим конкретные программы и расскажем, кто может ими воспользоваться.

На какую помощь могут рассчитывать многодетные семьи

Сейчас в России действуют несколько программ государственной поддержки для многодетных семей:

• материнский капитал;
• семейная ипотека под льготную ставку;
• субсидия на выплату долга.

Разберём условия и особенности каждой из них.

Материнский капитал

Самая популярная мера льготной помощи, появившаяся ещё в 2007 году. Раньше материнский капитал выплачивался только после появления в семье второго ребёнка, но в 2020 году правила изменились — теперь субсидию можно запросить уже после рождения или усыновления первенца. Размер выплаты зависит от количества детей в семье и даты их рождения.

Семейная ипотека 2022 ипотека многодетным семьям 2022 программа молодая семья семейная ипотека 0 1

Семьи с одним ребёнком, который появился в семье после 2019 года, могут рассчитывать на 524 527 рублей 90 копеек. За второго ребёнка полагается доплата в размере 168 616 рублей 20 копеек.

Эта же сумма полагается семьям с двумя детьми, рождёнными или усыновлёнными в период с 2007 по 2019 годы. Если детей больше, появляется ещё одно условие — в прошлом ни на одного из них маткапитал не должен был выплачиваться.

Семьи, в которых второй и любой последующий ребёнок появился после 2019 года, получают от государства 693 144 рубля 10 копеек.

Никакие заявления подавать не нужно — полагающаяся сумма автоматически фиксируется за одним из родителей сразу после рождения или усыновления ребёнка. Материнский капитал можно использовать в полном размере для оплаты первоначального взноса, досрочного погашения ипотеки и строительства частного дома.

Семейная ипотека

Практически все крупные банки страны договорились с государством об участии в программе «Семейная ипотека». Это значит, что семьи, в которых дети появились в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, могут взять ипотеку на покупку квартиры или строительство дома под льготную ставку 6% и ниже. Разница между льготными и рыночными процентами покрывается с помощью ежемесячных субсидий, которые государство выплачивает на протяжении всего срока заёма.

Субсидия на выплату долга

С 2019 года многодетные семьи могут запросить у государства субсидию на погашение ипотеки. Максимальный размер выплаты составляет 450 000 рублей, и получить её можно только на один кредит. Под действие программы попадают семьи, в которых в период с 01.01.2019 по 31.12.2023 рождается третий или любой последующий ребёнок. Если остаток по долгу меньше 450 000 рублей, незадействованная часть субсидии сгорает — использовать для погашения другого заёма её нельзя.

Все о семейной ипотеке от А до Я // Семейная ипотека в 2022

Программа «Молодая семья»

Если молодая супружеская пара нуждается в улучшении жилищных условий, она может принять участие в программе «Молодая семья» и получить помощь в погашении ипотеки — государство выплатит за неё до 35% процентов от стоимости приобретаемого жилья. Вот список тех, кто может подать заявку и рассчитывать на положительное решение:

• супруги с гражданством РФ в возрасте до 35 лет — с детьми или без;
• супруги в возрасте до 35 лет с одним ребёнком или несколькими детьми — даже если один из партнёров не имеет российское гражданство;
• родители-одиночки в возрасте до 36 лет с одним ребёнком или несколькими детьми.

При этом семьи должны проживать в помещениях, которые считаются опасными с технической или санитарной точки зрения и/или не могут предоставить каждому человеку достаточное количество пространства в пересчёте на квадратные метры.

Как оформить семейную ипотеку

Требования к заёмщикам

Чтобы оформить ипотеку по сниженной ставке, заёмщики должны соответствовать ряду условий. Разные мелочи могут варьироваться от банка к банку, но есть ряд требований, который выдвинет любая организация:

• ребёнок родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Какой он именно по счёту — неважно: главное, чтобы дата рождения попадала в указанный диапазон;
• если в семье есть ребёнок-инвалид, его дата рождения не имеет значения, а срок действия программы продлевается до 2027 года;
• в качестве заёмщика может выступать только родитель или опекун — это значит, что его паспортные данные должны быть указаны в свидетельстве о рождении или свидетельстве об усыновлении/удочерении;
• и заёмщик, и дети должны быть гражданами РФ и иметь регистрацию на территории страны;
• покупаемая недвижимость должна находится в России;
• обычно заёмщик должен иметь трудовой стаж от нескольких месяцев на последнем месте работы и подтверждённые доходы;
• очень часто банки требуют застраховать недвижимость и/или жизнь заёмщика.

Требования к недвижимости

Семейную ипотеку можно оформить на следующие форматы жилой недвижимости:

• квартиры, которые покупаются по договору долевого участия или ДДУ;
• квартиры, которые покупаются в новостройках напрямую у застройщиков или их представителей;
• строительство частного дома — если требуется, с предварительной покупкой участка;
• покупка уже готового частного дома у застройщика.

В рамках семейной ипотеки банки финансируют только сделки на первичном рынке — взять кредит на покупку квартиры у физического лица по условиям этой программы не получится.

Документы

Стандартный пакет документов включает в себя:

• заявление на оформление ипотеки;
• паспорт заёмщика с отметкой о регистрации;
• СНИЛС заёмщика и его супруга/супруги;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и доходы заёмщика. Есть несколько вариантов на выбор: справка о доходах и суммах налога физического лица; справка по форме банка;
• оригинал выписки по счёту в любом банке с печатью или штампом банка; выписка по форме СЗИ-ИЛС;
• документы, подтверждающие занятость заёмщика. Здесь тоже можно выбрать один из нескольких вариантов: копию трудовой книжки, заверенную печатью компании-работодателя, форму СТД-ПФР или форму СТД-Р;
• свидетельство о рождении ребёнка со штампом, подтверждающим гражданство РФ;
• справка об установлении статуса «ребёнок-инвалид»;
• документы на недвижимость:
• оговор-основание продажи объекта недвижимости, свидетельство о государственной регистрации права собственности, документ-основание возникновения права собственности, отчёт об оценке стоимости реализуемого объекта;
• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса: выписка об остатке денежных средств на счёте в банке;
• документы, подтверждающие факт оплаты части стоимости кредитуемого объекта; свидетельство о праве на получение субсидии.

Как получить субсидию для многодетных семей

Требования к заёмщикам

Чтобы получить субсидию на погашение жилищного кредита, заёмщики должны соответствовать ряду требований:

• в период с 01.01.2019 по 31.12.2023 в семье появился третий или любой последующий ребёнок — условия программы распространяются и на рождённых, и на усыновлённых детей. Если ребёнок приёмный, учитывается дата его усыновления, а не дата рождения. Дети могут быть от разных браков;
• и родители, и дети должны иметь гражданство РФ;
• в роли заёмщиков могут выступать только родители или опекуны;
• кредит должен быть целевым. Это значит, что в договоре должно быть прописано, на что выдаются деньги — например, на покупку квартиры или дома. Сам договор должен быть оформлен до 01.07.2023.

Требования к недвижимости

В рамках этой программы поддерживаются кредиты на следующие виды жилой недвижимости:

• квартиры на этапе долевого строительства;
• квартиры в уже готовых новостройках;
• земельные участки для последующего строительства частного дома;
• частные дома.

Также можно рефинансировать старый кредит.

Документы

А вот какой пакет документов потребуется собрать:

• заявление на погашение задолженности — пишется прямо в банке;
• паспорт и СНИЛС заёмщика, а также согласие на обработку персональных данных;
• согласие на обработку персональных данных от всех детей. Если ребёнку от 14 до 18 лет, он пишет согласие самостоятельно, после чего документ подписывают родители;
• свидетельства о рождении, свидетельства об усыновлении/удочерении или паспорта всех детей;
• СНИЛС всех детей;
• кредитный договор, на погашение которого заёмщик запрашивает субсидию;
• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость. Это может быть договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве, договор об уступке, договор подряда на строительство частного дома и другие бумаги.

Популярные вопросы

Какие банки выдают ипотеку многодетным семьям?

Если говорить про семейную ипотеку, то в этой программе участвуют более 50 организаций. Вот предложения от некоторых из них:

• Сбербанк. Ставка — от 5,3%, срок — от 12 месяцев до 30 лет, размер — от 300 000 до 12 000 000 рублей.
• Открытие. Ставка — от 5,3%, срок — от 3 до 30 лет, размер — от 500 000 до 12 000 000 рублей.
• Тинькофф. Банк предлагает рефинансировать старый кредит на льготных условиях: ставка — 5,7%, срок — до 30 лет, размер — от 500 000 до 12 000 000 рублей.
• Альфа-банк. Ставка — от 5,7%, срок — от 3 до 30 лет, размер — от 600 000 до 12 000 000 рублей.

Запросить субсидию можно через любой банк — здесь никаких ограничений нет.

Почему банк может отказать в ипотеке?

Две самые распространённые причины — плохая кредитная история или неподходящая под условия программы недвижимость. Бывает такое, что семья хочет оформить кредит на покупку квартиры на вторичном рынке или пытается заключить сделку с неаккредитованным застройщиком. А иногда у банка возникают претензии и к самому заёмщику: например, низкий стаж или недостаточно высокие доходы.

Можно ли повторно оформить семейную ипотеку под льготную ставку?

Да. Закон не устанавливает, сколько кредитов можно оформить под пониженную ставку — это значит, что при соблюдении всех условий и хорошей кредитной истории можно оформить несколько льготных ипотек.

Заключение

Хотите купить квартиру в новостройке для себя и своих близких? Мы поможем. Просто перейдите на главную страницу сайта и ознакомьтесь с сотнями самых актуальных предложений на рынке элитной недвижимости Москвы. А если не хочется тратить на это время, позвоните по номеру +7 (495) 152-20-20 — наши эксперты подберут наиболее подходящие для вас варианты и помогут выгодно оформить ипотеку.

Источник: kupitekvartiru.com

Оформление ипотечного займа для молодой семьи на строительство дома

Молодая семья

Предложений банков о выдаче займа на ещё не построенный объект недвижимости немного. Сбербанк оказывает финансовую помощь для строительства жилого дома любым категориям заёмщиков, в том числе и молодым семьям. Однако условия подобного кредитования подходят не всем, кому-то проще будет получение потребительского кредита.

Потребительский кредит

Использование кредита “на любые цели” для постройки жилья имеет свои плюсы и минусы.

• Отсутствие требования о залоге любого имущества;
• Нет необходимости в точной смете на строительство, есть возможность её изменения;
• Нецелевой заём: нет обязательства перед банком потратить полученные деньги на постройку дома;
• Простая процедура получения.

• Более высокая процентная ставка (11,9 вместо 10);
• Небольшая сумма кредита;
• Сокращенные сроки возврата и, как следствие, большие ежемесячные платежи;
• Невозможно участвовать в специальных программах для некоторых категорий заёмщиков, нельзя использовать государственные субсидии на погашение (в том числе материнский капитал).

Если для вас указанные минусы существенны, лучше постараться оформить ипотеку.

Ипотечный заём с заключением залогового соглашения

Заёмщики, воспользовавшись одним из предложений банков по ипотеке, получают:

• Максимально сниженную процентную ставку;
• Срок возврата до 30 лет;
• Участие в некоторых госпрограммах, а иногда сразу в нескольких (молодая семья + маткапитал);
• Большую сумму денежных средств из-за снижения риска кредитора, оформившего залог.

Главное условие – передача недвижимости в залог банка. Если недвижимый объект ещё не построен на момент оформления кредитного договора, то сторонами составляется соглашение о залоге одновременно с регистрацией права собственности.

В качестве альтернативы предлагается комбинированный вариант – нецелевой заём под залог любой недвижимости. В этом случае:

• Процентная ставка достаточно высокая от 12 %;
• Увеличен срок возврата до 20 лет;
• Не нужен первоначальный взнос.

Важно: нецелевой кредит не выдается лицам, оформившим ИП, работающим в должности руководителя малого предприятия, ведущего личное хозяйство.

Обычная ипотека

Ипотека подойдет тем, кто располагает количеством собственных средств в сумме не больше первоначального взноса и имеет постоянный стабильный доход. Большой процент таких заёмщиков – молодые семьи. Ипотечные программы Сбербанка зависят от:

1. Категории заёмщика (семьи с детьми – от 6 %; военные – 9,5%);
2. Ранее полученной ипотеки (рефинансирование);
3. Готовности жилья (построенное – от 8,6 %; строящееся – от 7,4);
4. Вида объекта (дом – 10 %, дача – 9,5).

Ипотека при использовании материнского капитала

Материнский капитал позволяет взять ипотеку при отсутствии собственных средств. Первоначальный взнос не уплачивается, если сумма маткапитала – 453 026 рублей покрывает его размер полностью. У заёмщика при желании воспользоваться этой программой, появляется обязанность представить в банк сертификат и справку об остатке денег на счете, выданные региональным отделением Пенсионного фонда РФ.

Получатель заёмных средств обязуется в течение полугода с момента оформления отношений с банком обеспечить перевод ПФР денежные средства в счет погашения задолженности.

По уже имеющимся обязательствам средствами семейного капитала погашается основной долг полностью или частично. Если погашение произойдет только в части, остаток задолженности будет пересчитан и уменьшится размер ежемесячного платежа.

Ипотека для строительства дома в 2018 году

Молодым семьям, имеющим детей или планирующим их появление, строительство дома выгоднее покупки квартиры. Условия Сбербанка по данному ипотечному продукту следующие:

• Срок погашения до 30 лет;
• Сумма займа – от 300 тыс. рублей;
• Ставка по кредиту от 10 %, 11 % – на момент отсутствия заложенного имущества;
• В залог передается земельный участок, на котором ведутся строительные работы, либо иная недвижимость;
• Первоначальный взнос – от 25 %;
• Выплаты производятся 2 частями (или в индивидуальном порядке).

Стоимость передаваемого в залог имущества определяет размер выдаваемых банком заёмных средств. Заявитель получит 75 % от оценочной стоимости кредитуемого или иного объекта недвижимости.

Получателем заработной платы в Сбербанке на полпроцента ставка снижается. Повышение на 1 % предусмотрено при отказе от страховки жизни и здоровья основного (титульного) заёмщика.

Необходимые документы

Заявителю предлагается представить:

1. Заявку – анкету;
2. Паспорта всех созаёмщиков;
3. Копия трудовой книжки и справка НДФЛ (не требуется от участников зарплатного проекта);
4. Отчет оценщика о стоимости залоговой недвижимости.

Сразу после одобрения заявки необходимо представить банку документы об объекте (проект, смета, ведомости) и наличии первоначального взноса (один из возможных вариантов):

• Выписку с депозитного счета;
• Квитанции об оплате части работ или стройматериалов;
• Сертификаты или свидетельства на получение государственных субсидий;
• Заключение о стоимости продаваемого объекта (когда продается недвижимость для приобретения нового).

Куда нужно обращаться

Получение кредита на строительство дома возможно двумя путями в зависимости от категории получателя:

1. Заемщик, не относящийся к льготной категории граждан (военные, молодежь, малоимущие) напрямую обращается в банк. Для начала нужно обратиться к специалисту или в строительную организацию для проведения расчетов и подготовки сметы для определения суммы займа.
2. Льготник направляется в местную администрацию для участия в одной из региональных или государственных программ обеспечения жильём.

Расчет льготного расширения. Ипотечный калькулятор

Субсидии на постройку дома в разных регионах выделяются в соответствии с местным законодательством. Часть субъектов определяет фиксированный размер помощи, где-то допускается индивидуальный расчет возмещения затрат на строительство. Однако общие нормы предоставления жилья остаются приблизительно схожими:

• 36 кв. м. – на одного;
• 50 кв. м. – для двоих;
• Семейству, в состав которого входит несколько членов – из расчета 18 кв. м. на каждого.

Если заявитель уже ведет строительство и рассчитывает при этом на получение компенсации, площадь его готовой постройки не должна превышать 150 кв.м. Только для многодетных семей делается исключение. Стоимость рассчитывается, исходя из средних показателей в регионе.

В местной администрации необходимо получить информацию о допустимых параметрах постройки, затем рассчитать предварительную стоимость строительных работ. Из полученного результата нужно вычесть размер субсидии, и в итоге будет та сумма денежных средств, на которую необходимо подать заявку в банк.

На сайте Сбербанка предусмотрен специальный “ипотечный калькулятор”. Указанный сервис даёт возможность подставлять числовые значения и подбирать нужный вариант ежемесячного платежа и срока погашения задолженности.

Формирование очередности в постановке на учёт

Жилищный кодекс РФ устанавливает принцип очередности в обеспечении жильём нуждающихся. Гражданин обращается с заявлением в муниципалитет, специальная комиссия рассматривает приложенные документы и выносит решение о постановке на учёт или об отказе, если не увидит подтверждения нуждаемости.

С момента вынесения решения гражданин считается поставленным в очередь, ему присваивается соответствующий номер. Субсидия предоставляется строго по порядку, исключения установлены лишь для лиц с опасными заболеваниями и жильцов аварийных домов.

Сроки рассмотрения заявления

Заявление о постановке на учет рассматривается достаточно быстро по сравнению с периодом ожидания наступления своей очереди. Решение принимается в течение месячного срока.

Сбербанк указывает срок рассмотрения заявки на получение кредитных средств от 2 до 5 дней.

Требования к претендентам

Требования в большей части схожи с другими видами ипотечного кредитования, хотя имеют особенности.

• ведения стройки,
• регистрации работодателя;
• местности проживания.

Проблемы при оформлении ипотечного займа

Получатель ипотечного кредита может столкнуться со следующими проблемами:

• пока не окончена стройка, требуется иное недвижимое имущество в залог, причем земельного участка бывает недостаточно;
• перевод средств осуществляется частями, а не сразу всей суммой;
• дополнительные затраты на страхование имущества.

Случаи отказа

Главной проблемой в получении ипотеки является отказ. Возможные причины:

• несоответствие требованиям;
• отрицательная характеристика, сделанная при ознакомлении с кредитной историей;
• ошибки в заявке и документах;
• и наиболее частая – признание недостаточно платежеспособным клиентом.

При отказе следует внимательно изучить кредитную историю и документы, внести коррективы. Если банк посчитал доход клиента недостаточным, выход все равно есть: подать документы в другой банк либо взять потребительский кредит.

Плюсы ипотеки на строительство для молодых семей в 2018 году

С начала 2018 года молодым семьям с детьми банковские организации сильно сократили процентную ставку до 6 % и ниже. К сожалению, новое веяние не коснулось ипотечной программы на строительство дома, ставка для всех категорий заёмщиков едина.

Однако падение ключевой ставки в 2018 году стало толчком для общего снижения процентов по кредитам. Ставка в 10 % – сравнительно невелика и это существенный плюс.

Молодым семьям, где одному из супругов или одинокому родителю менее 35 лет, Сбербанком предоставляются еще такие преимущества:

1. в расчет суммы кредита дополнительно берется доход родителей заемщиков (при представлении необходимых документов о родстве);
2. нет комиссий за оформление;
3. нет ограничений на досрочное погашение;
4. дополнительно выдается кредитная карта с лимитом до 600 тыс. рублей.

Выбор банка

В настоящее время многие банки свернули подобные ипотечные программы. Россельхозбанк и ВТБ убрали данный вид ипотеки из линейки банковских продуктов. Однако небольшой выбор есть. Денежные средства на приобретение строящегося дома или ведение строительных работ помимо Сбербанка выдает Росбанк. Ознакомиться с предложением можно здесь: www.rosbank.ru.

• ставка от 8,25 до 10%;
• возраст заёмщика 20-64;
• размер заёмных средств от 300 тыс. рублей (600 тыс. – для столичных регионов);
• срок до 25 лет.

Важное условие Росбанка – земля под жилым строением должна находиться в собственности заёмщика, аренда недопустима. Еще можно отметить отсутствие требований к виду занятости клиента, банк рассматривает и индивидуальных предпринимателей и руководителей предприятий.

Источник: proipoteku.com