Для чего нужна оценка квартиры в новостройке при оформлении в собственность

Оценка новостройки, оценка закладной, оценка квартиры для банка, Оценка квартиры для закладной

Для чего нужна оценка квартиры в новостройке при оформлении в собственность

Процедуру оценки недвижимости проходят все объекты, которые приобретают в ипотеку. Как правило, оценку требует банк, а оплачивает ее заемщик. Однако результат профессиональной оценки важен не только банку, но и собственникам недвижимости.

Рассказали, для чего нужна оценка объектов недвижимости участникам сделки, а также как ее провести.

Что такое оценка недвижимости?

Недвижимость оценивают для того, чтобы определить ее стоимость. Например, когда ее продают или обменивают. Эксперт-оценщик выезжает на объект, изучает его и выдает заключение экспертизы с ценой. Это заключение имеет юридическую силу, используется как доказательство в судебных спорах.

Проводят процедуру оценщики — организации или одиночные эксперты. Их работа регулируется 135-ФЗ «Об оценочной деятельности». Эксперт должен иметь профильное образование и страховой полис ответственности, быть членом саморегулируемой организации.

Процесс включает в себя выбор метода оценки, сбор и анализ информации об объекте, подготовка отчета. Обычно это занимает 3−5 рабочих дней. Затем данные становятся доступны другим оценщикам. Так делают для того, чтобы экспертиза похожих объектов была точнее.

Для чего нужна оценка объектов недвижимости?

Недвижимость не требует оценки, если стороны сделки договорились о цене. Но привлекать эксперта стоит не только для ипотеки. А например, вот в этих случаях:

При получении наследства для расчета суммы госпошлины.

Во время банкротства для того, чтобы реализовать имущество.

Для расчета суммы страховки недвижимости.

В процессе реорганизации предприятия оценивают недвижимость в собственности.

При обмене, размене, разделе, купле-продаже имущества в судебных разбирательствах.

Для определения кадастровой стоимости.

Для чего банк требует оценку недвижимости?

При покупке квартиры в ипотеку жилье станет залогом для банка. То есть, если заемщик перестанет платить кредит, банк продаст его квартиру в счет долга. Кредитору нужно убедиться, что цена приобретаемого объекта покроет его расходы. Для этого при оформлении сделки с участием банка проводят экспертизу стоимости.

По закону заемщик вправе сам выбрать оценочную компанию, а банк обязан принять ее отчет. Но на деле у кредитных организаций есть список аккредитованных ею оценщиков и заемщик выбирает по этому списку. Происходит это потому, что оценщики, боясь потерять аккредитацию (доверие) банков, предоставляют более точные сведения о цене.

Зачем нужна оценка объектов недвижимости покупателю и продавцу?

Главная причина заказать оценку — возможные судебные тяжбы из-за имущества. Споры возникают на фоне раздела недвижимости, выплаты страховых компенсаций, оспаривание сделок.

В спорах за квартиру между продавцом и покупателем главную роль будет играть сумма в не в договоре купли-продажи, а стоимость в оценочной экспертизе. Эксперты рынка недвижимости рекомендуют каждую сделку сопровождать оценкой. Доказать, что вас обманули в цене или объеме выделяемой доли будет сложно без отчета оценщика.

Как провести оценку недвижимости?

После одобрения ипотечного кредита и выбора объекта, банк предоставит вам список оценщиков. Ваша задача договориться с одним из них, также подготовить объект к оценке.

Некоторые оценщики соглашаются на дистанционную оценку. Это экономит время, ускоряет процесс. Предложите эксперту выслать ему фотографии и сканы документов, если не хотите ждать выезда. Высока вероятность, что он пойдет навстречу.

Что должно быть в отчете?

Копию отчета об оценке попросите у эксперта — один экземпляр он выдаст бесплатно. Оригинал оценщик отправит в банк: бумажную версию нумеруют, подшивают и скрепляют печатью. Цифровой отчет подписывают электронной подписью.

Проследите, чтобы в документе были:

основание и цель оценки;

дата процедуры, номер отчета, данные об оценщике;

полное описание объекта недвижимости;

список данных, которые использовали в экспертизе;

формулы расчета цены с указанием понижающих и повышающих коэффициентов;

список используемых документов;

Хоть формат отчета также регламентируется законом, лучше проверить документ перед подписанием. Банк или суд придираются даже к небольшим недочетам.

Кратко: зачем нужна оценка недвижимости и как ее заказать

Оценка недвижимости нужна для точного расчета цены на объект. Банку эта цифра нужна, чтобы убедиться в ликвидности жилья — если заемщик не выплатит кредит, банк заберет квартиру.

Чтобы заказать процедуру, возьмите список организаций в банке и позвоните в несколько из них — отчет от аккредитованных оценщиков банки принимают без придирок.

Соберите документы на объект, подготовьте его к фотоотчету — оценка пройдет в течение 3−5 дней, готовый отчет получите вы и банк.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.

Оценка предмета ипотеки (будь то квартира в новостройке , вторичное жилье или дом) – обязательное условие при оформлении кредита. Таково требование федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В объективной оценке жилья заинтересованы как клиент, так и банк. … Но нужно быть готовым к тому, что квартира или дом будет недооценен, как правило, банки выдают кредит в размере 85% от стоимости объекта. Экспертиза выступает гарантией того, что при возникновении неприятной ситуации, например, расторжения договора кредитования, участники сторон смогут продать недвижимость, покрыв затраты.

Оценка новостройки (оценка закладной)

Оценка квартиры в новостройке – обязательная процедура, в случае если жилье приобретено с предоставлением ипотечного кредита. Оценка для закладной регламентирована Федеральным законом «Об ипотеке», стандартами банка, а также Федеральным законом «Об оценочной деятельности».

Как правило, оценка для банка происходит после подписания акта приема-передачи квартиры, получения ключей и постановки дома, как объекта капитального строительства на кадастровый учет. Этот пункт можно легко проверить самостоятельно на публичной кадастровой карте. Некоторые банки не требуют постановки дома на кадастровый учет и запрашивают оценку сразу после сдачи дома, мы всегда рекомендуем клиентам уточнять этот вопрос у вашего кредитного менеджера, когда правильнее произвести оценку, в любом из случаев мы готовы помочь вам.

Оценка квартиры для банка

Наши отчеты соответствуют требованиям действующего законодательства и будут гарантировано приняты в любом банке, в противном случае мы вернем 200% стоимости оценки. Мы являемся партнёрами АИЖК, ДОМ.РФ, Сбербанка, Абсолют банка, Газпромбанка и многих других кредитных учреждений.

Оценка квартиры для закладной производится нашими оценщиками в максимально короткие сроки.

Порядок проведения оценки:

Оценка в ЖК от ведущих застройщиков

Наши оценщики работают во всех крупных жилых комплексах Москвы и Московской области, каждый день мы готовим несколько десятков отчетов. Нами производится оценка для оформления собственности, для закладной в соответствии со стандартами и требованиями банков – это одно из основных направлений нашей деятельности.

Оценщик, аккредитованный банком и получивший право выполнять оценку недвижимого имущества, проводит комплекс работ и мероприятий для определения рыночной и ликвидационной стоимости квартиры. Производится анализ предоставленного пакета документов, оценщик изучает рынок недвижимости вашего района, работает с фотоматериалами и по результатам готовит отчет об оценке квартиры (оценочный альбом).

Документы для оценки квартиры:

Собственность не оформлена ▼

1. Договор участия в долевом строительстве или Договор уступки прав или Договор купли-продажи:

2. Акт приема-передачи квартиры (Передаточный акт квартиры):

3. Технический паспорт БТИ или Поэтажный план +Экспликация (на дом от застройщика, нужны страницы по оцениваемой квартире)
Если у вас нет Технического паспорта (Поэтажного плана с Экспликацией), наши специалисты расскажут, как можно получить Технический паспорт, а в случае необходимости помогут в его оформлении

4. Паспорт заемщика (разворот с фото и прописка):

Собственность оформлена ▼

1. Выписка из ЕГРН со сведениями о правообладателе:

2. Технический паспорт БТИ или Поэтажный план +Экспликация (на дом от застройщика, нужны страницы по оцениваемой квартире):
Если у вас нет Технического паспорта (Поэтажного плана с Экспликацией), наши специалисты расскажут, как можно получить Технический паспорт, а в случае необходимости помогут в его оформлении

3. Паспорт заемщика (разворот с фото и прописка):

Необходимый для проведения оценки пакет документов содержит правоустанавливающие документы (ЕГРН, если собственность оформлена или договор с застройщиком и акт, если вы только планируете оформить собственность), а также документы технического учета (обмеры). Технический паспорт или Технический план или Поэтажный план квартиры с экспликацией (таблица по помещениям с размерами) всегда можно запросить в Управляющей компании или напрямую у застройщика. Нам не требуется оригинал этого документа или его заверение, достаточно обычных копий или документа в электронном виде. Формат обмеров БТИ может быть различным, вы всегда можете направить нам по электронной почте ваш документ, если есть сомнения, подойдет он нам для работы или нет, оценщики посмотрят документы и дадут вам оперативный ответ, проконсультируют что еще необходимо для старта работ и где можно получить недостающие документы.

Стоимость оценки квартиры для закладной

Выезд оценщика для фотосъемки в будний или выходной день	БЕСПЛАТНО
Электронная версия (PDF) при запросе с сайта или по электронной почте	БЕСПЛАТНО
Второй экземпляр отчета об оценке при оценке для ипотеки, для банка, для закладной, для новостройки (при подготовке в программах Домклик и Банк-Оценщик 1 экземпляр передается в банк через программу с электронными подписями)	БЕСПЛАТНО
Доставка до любой станции метро	БЕСПЛАТНО
Доставка до банка внутри МКАД	БЕСПЛАТНО

Три способа получить дополнительную скидку*

Прислать Технический паспорт на дом

Технический паспорт или Технический план на весь многоквартирный дом, который содержит планы и экспликации всех этажей в формате pdf. При условии, что он не был предоставлен нам ранее — с адресным списком уже предоставленных Технических паспортов / планов вы можете ознакомиться, перейдя по ссылке.

Скидка 10%

Заказать оценку для группы клиентов. Вы собираете группу от 2 человек с записью на 1 день. Организатору группы из 7 человек и более — особые условия

Запись на выезд фотографа в одном жилом комплексе на один день (интервалы времени до 1,5 часов между заявками).

Коллективная оценка (тариф для всех банков):
— 2 квартиры – 2900 руб.
— 3-5 квартир – 2400 руб.
— 6 и более квартир – 1900 руб.

Оставить отзыв о нашей работе и получить кэшбэк на мобильный

После успешно выполненной работы по оценке квартиры, вы можете оставить отзыв с информацией о нашей компании на Яндекс-картах, Гугл-картах, 2Гис и направить нам ссылку или скрин, в письме указать номер мобильного для кэшбека.

Кэшбэк 20%

Частые вопросы клиентов

Сколько стоит оценка для банка для закладной? ▼

Стандартная стоимость оценки составляет для Сбербанка 3 900 рублей в рамках акции, для других банков 4 500 рублей. Предусмотрена дополнительная система скидок.
Более подробную информацию вы можете посмотреть в разделе Тарифы.

Какие сроки изготовления оценки? ▼

Срок подготовки отчета об оценке квартиры составляет 2 рабочих дня с момента выезда оценщика и предоставления полного комплекта документов.

Какие документы нужны для оценки квартиры? ▼

В случае, если Вы только собираетесь оформлять собственность необходимы: Договор долевого участия ДДУ или Договор уступки прав или Договор купли-продажи, Акт приема-передачи квартиры (Передаточный акт квартиры), Технический паспорт БТИ или Поэтажный план + экспликация (на дом от застройщика, нужны страницы по оцениваемой квартире) и паспорт заказчика оценки.

В случае, если собственность уже оформлена понадобятся: выписка ЕГРН, Технический паспорт БТИ или Поэтажный план + экспликация (на дом от застройщика, нужны страницы по оцениваемой квартире) и паспорт заказчика оценки.

Какая ближайшая дата выезда специалиста (фотографа)? ▼

Как правило, мы предлагаем вам согласовать выезд на ближайшие 2-3 дня.
Удобное время и дату осмотра можно согласовать с нашим менеджером.

Как и когда можно (нужно) оплатить? ▼

Оплата производится безналичным платежом (до выезда оценщика) или на месте проведения осмотра наличными нашему специалисту.

В каком виде можно предоставлять документы? ▼

Вы можете предоставить документы в печатном (обычные не заверенные ксерокопии) или в электронном виде (скан) на электронную почту Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript

Как получить готовый отчет? ▼

Готовый отчет об оценке мы доставляем до любой станции метро (в черте города Москвы).
Так же вы можете забрать отчет из офиса.

Обязательно ли присутствие собственника на объекте? ▼

Личного присутствия на осмотре собственника или заемщика не требуется.
Показать квартиру оценщику может любое доверенное лицо.

Так выглядит результат нашей работы — отчет об оценке
в соответствии с действующим законодательством:

Для чего нужна оценка недвижимости. В каких случаях оценивают жилье. Кто проводит оценку недвижимости. … Оценка квартиры для ипотеки — это только один из этапов оформления договора. Помимо этого нужно узнать, на каких условиях будут предоставлены кредитные средства. Сделать это можно с помощью сервиса Кредистория от крупнейшего бюро кредитных историй ОКБ. … Если объектом оценки выступает квартира в новостройке , потребуется предоставить паспорт, договор долевого участия (ДДУ) и акт приема-передачи. Некоторые оценщики дополнительно просят выслать фотографии объекта, но это может привести к неточным результатам экспертизы. Что должен содержать отчет оценщика .

Оценка квартиры для ипотеки: кто и как определяет рыночную стоимость жилья

Объем ипотечного кредитования в России растет. Каждый год — очередной рекорд. Рост исчисляется двузначными цифрами. Для тех, кто уже получил ипотеку, этап оформления документов позади. Но число желающих не уменьшается, а значит надо продолжать публиковать информацию для новичков, которая поможет правильно оформить сделку. И сегодня на очереди – оценка квартиры для ипотеки.

Что за оценка и для чего она нужна

На вопрос, нужна ли оценка при получении ипотеки, ответ однозначный – нужна в обязательном порядке.

Оценка – это определение рыночной, инвестиционной, ликвидационной, кадастровой и иной стоимости в отношении объекта оценки.

Если в договоре не указано, какой вид стоимости надо определить, то рассчитывается рыночная стоимость. Для банков интерес представляет еще и ликвидационная.

Рыночная – это стоимость, по которой продавец согласен продать, а покупатель купить недвижимость. При этом они действуют самостоятельно – никто их не заставляет совершать сделку, и нет никаких чрезвычайных факторов, влияющих на стоимость жилья.

Ликвидационная – это стоимость, по которой объект может быть продан на рынке за короткий срок.

В случае покупки жилья за счет ипотечного кредита закон требует в обязательном порядке сделать оценку недвижимости и предоставить отчет.

В этом заинтересованы:

1. Банк, который выдает большую сумму в кредит на длительный срок, поэтому хочет защитить себя от риска неплатежеспособности клиента в будущем. В случае отказа возвращать долг финансовая организация должна быть уверена, что она быстро продаст жилье и полностью покроет потерянные деньги.
2. Клиент, которому важно знать, на какую сумму он может рассчитывать. Кроме того, продавцы иногда выставляют неадекватные рынку цены на свои объекты. Оценка поможет сориентировать покупателя по рыночной стоимости.

Отчет об оценке требуется для:

1. квартир/комнат на вторичном рынке жилья;
2. существующих жилых домов с земельным участком или части дома;
3. новостроек (в редких случаях).

Еще раз хотим обратить ваше внимание, что среди списка обязательных документов на получение ипотеки будет и отчет об оценке приобретаемого жилья. И это не прихоть банка, а требование закона. Квартира до полного погашения вами кредита будет в залоге у банка. Ее оценочная стоимость гарантирует возмещение возможных убытков.

Требования к оценщикам

Определение рыночной и любой другой стоимости квартиры проводится оценщиком, который:

1. имеет квалификационный аттестат с разрешенными направлениями оценки;
2. застраховал свою гражданскую ответственность на срок от 1 года и на сумму не менее 300 тыс. рублей;
3. является членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков;
4. заключил договор с оценочной компанией или работает как индивидуальный предприниматель.

Вы можете заказать отчет у любого оценщика или выбрать из списка аккредитованных оценочных компаний банка. Они проходят отбор на соответствие требованиям кредитной организации. Список постоянно меняется, поэтому банки дают возможность клиенту самостоятельно выбрать компанию и направить заявку на ее одобрение. Но в этом случае срок рассмотрения отчета увеличивается до 30 дней.

Казалось бы, выгоды выбора из рекомендуемого перечня очевидны: банк доверяет оценщику и быстрее дает положительное заключение по отчету. Но на практике не всегда все проходит гладко.

Клиентка Сбербанка покупает по ипотеке жилой дом. Обратилась в рекомендуемую банком организацию. Те подготовили отчет. Сбербанк его не принял, отправил на доработку. В качестве замечаний указаны такие, что свидетельствуют об элементарной безграмотности эксперта из банка. Нам очевидна некомпетентность сотрудника. Но как доказать это банку?

Но будем надеяться, что это единичный случай и не распространяется на всех банковских экспертов. Просто он еще раз доказывает, что аккредитованная организация не гарантия утверждения отчета с первого раза.

Процедура проведения

Ассоциация российских банков выпустила рекомендации по оценке недвижимости для залога, в том числе жилых помещений. Они не противоречат закону об оценочной деятельности и Федеральным стандартам, но более подробно описывают процедуру.

Оценка недвижимости проходит следующим образом:

1. Вы подаете заявку в оценочную компанию или частному оценщику. Предоставляете документы:

• правоустанавливающие,
• кадастровый паспорт или выписка из него,
• технический паспорт БТИ или выписка из него,
• экспликация и поэтажные планы.

2. Оценщик изучает представленные документы на достаточность информации для анализа. Он может запросить дополнительные документы. Например, на наличие обременений и перепланировок.

3. Оценщик выезжает на объект и проводит осмотр не только квартиры, но и дома. Проверяет соответствие площадей, конструкций заявленным параметрам в паспортах. Проводит фотосъемку внутри и снаружи всех выявленных дефектов (трещины, протечки). Оценивает наличие и состояние коммуникаций.

4. Составляет отчет с учетом требований законодательства и банка. Если в договоре не указан вид оцениваемой стоимости, то он определяет рыночную стоимость квартиры.

По закону оценщик может определять стоимость объекта тремя подходами: сравнительным, затратным и доходным. На практике при оценке квартиры применяют сравнительный подход.

Суть его в следующем:

1. Анализируется состояние рынка недвижимости в целом и в конкретном сегменте (например, квартиры в Московской области).
2. Находят объекты для сравнения. Их называют объектами-аналогами. Они максимально похожи на оцениваемый объект, но по каким-то параметрам отличаются.
3. Выявляют все характеристики квартир-аналогов, которые влияют на цену продажи. Например, год постройки дома, развитость инфраструктуры, транспортная доступность, этаж, состояние квартиры, ее площадь и др.
4. На выявленные различия в характеристиках оцениваемого объекта и аналогов вносятся поправки к ценам последних. Так получают рыночную стоимость уже нашей квартиры.

Время на проведение оценки от 1 до 5 дней. Стоимость зависит от многих факторов. Например, от региона, элитности жилья и даже от того, для какого банка делается отчет. Мы просмотрели прайс-листы нескольких оценочных компаний. Цены стартуют от 2 500 руб. По элитным квартирам большой площади отчет может стоить от 6 000 руб. Оплачивает услуги оценщика заемщик.

Требования к отчету об оценке

Срок действия отчета – 6 месяцев. Вся информация, которая приводится в отчете и влияет на стоимость квартиры должна быть подтверждена расчетами, документами, экспертным мнением и другими источниками, признанными существенными для определения стоимости объекта.

Банки рекомендуют выполнять следующие требования:

1. Описание квартиры должно ссылаться на документы, в которых отражены количественные и качественные характеристики объекта.
2. При анализе рынка недвижимости оценщик должен доказать ликвидность оцениваемой квартиры. Поэтому нет смысла описывать рынок Москвы, если объект оценки находится, например, в Тверской области.

Ликвидность означает, насколько быстро может быть продан объект на рынке. Банки рекомендуют следующую градацию ликвидности.

• Обязательно должны быть фотографии дома, прилегающей территории, всех помещений квартиры, подъезда. Снимки должны быть информативные, высокого качества.
• Оценщик должен обосновать, почему не использовал при определении стоимости другие подходы.
• В отчете по анализу объектов-аналогов они должны быть представлены на карте, чтобы можно было оценить их близость к оцениваемой квартире.
• На все найденные аналоги должны быть даны прямые ссылки (например, ссылки на объявления на Авито, ЦИАН) с контактными данными продавца. К приложению прикладываются копии объявлений, чтобы эксперт смог проверить исходные данные.

Полученная в результате анализа и расчетов рыночная стоимость квартиры послужит ориентиром для банка в сумме выдаваемого вам кредита. Она не может быть больше оценочной стоимости квартиры. Иногда случается, что выбранное вами жилье оценили ниже, чем просят за него продавцы.

Тогда возможны следующие варианты:

1. пытаетесь договориться с продавцами, показывая им обоснованную рыночную цену;
2. проводите оценку повторно, но в другой компании, оплачивая ее услуги в полном объеме;
3. доплачиваете недостающую сумму из собственных средств, увеличивая тем самым первоначальный взнос;
4. подбираете другую квартиру, заново заказываете и оплачиваете отчет, надеетесь, что рыночная стоимость впишется в сумму кредита.

Других вариантов нет. Банк не пойдет на уступки и не увеличит вам сумму кредита.

Заключение

Мы думаем, что в конце статьи у вас не осталось вопросов, кто и зачем делает отчет об оценке жилья, которое вы хотите взять в ипотеку. Это стандартная процедура, по которой большинство оценочных компаний накопили за долгие годы хороший опыт. Это доказывает высокая скорость получения готового отчета (от 1 дня) при многочисленных расчетах, сборе и анализе информации.

Без работы оценщика получить ипотечный кредит невозможно, поэтому просто выделите в своем бюджете эту статью для обязательного исполнения.

Оценка квартиры в новостройке – обязательная процедура, в случае если жилье приобретено с предоставлением ипотечного кредита. Оценка для закладной регламентирована Федеральным законом «Об ипотеке», стандартами банка, а также Федеральным законом «Об оценочной деятельности». … Оценка квартиры для закладной производится нашими оценщиками в максимально короткие сроки. Порядок проведения оценки : Вы оставляете заявку на проведение оценки по телефону 8-495-517-66-25 или онлайн через форму на сайте. … Документы для оценки квартиры : Собственность не оформлена ▼. 1. Договор участия в долевом строительстве или Договор уступки прав или Договор купли-продажи