Если будет дефолт что будет с новостройками

1 ответ от юристов на вопрос «Что будет с застройщиками, эскроу счетами, если случится дефолт?». Спрашивает Нина, город Владивосток, Россия

Что будет с ипотекой при дефолте в России в 2022 году

Ставки по ипотеке уже подняли все банки, хотя инфляция в России начала расти в начале марта. Основной причиной для повышения процента по кредитам стало решение ЦБ РФ, резко поднявшего ключевую ставку. Достаточно низкие ставки остались только для льготной (семейной) ипотеки, которая выдается при поддержке государства.

Мы следим за ситуацией и обо всем сообщаем в Telegram.

Что будет с ипотекой при дефолте

В ближайшее время дефолт в России вряд ли объявят. Доходов от продажи нефти и газа пока достаточно для поддержания бюджета, а санкции на поставки энергоносителей пока вводят только отдельные иностранные государства. Но если дефолт все же произойдет, в отношении ипотеки можно ожидать следующих последствий:

• банки смогут требовать досрочного расторжения договора и возврата остатка по ипотеке, если такие основания будут указаны в нормативных актах;
• государство может отказаться от мер поддержки заемщикам (например, могут отменить выплату материнского капитала или компенсации по ипотеке для многодетных семей);
• при банкротстве банков ипотечные кредиты будут переданы на обслуживание организациям-правопреемникам (это может повлечь дополнительные расходы для заемщика);
• государство может объявить полную или частичную амнистию по долгам для некоторых категорий заемщиков (это маловероятно, так как может привести к краху банковской системы).

В условиях инфляции и эконмического кризиса исполнять обязательства по ипотеке становится намного сложнее. Из-за роста цен на товары на платежи банку может уходить существенная часть доходов семьи. Поэтому заемщики непременно столкнутся с проблемами, даже если дело не дойдет до дефолта. До 30 сентября можно воспользоваться кредитными каникулами.

Что делать с действующей ипотекой

Ответ на этот вопрос напрямую зависит от условий ипотечного договора. У большинства заемщиков по ипотеке в договоре указана фиксированная процентная ставка (флет-ставка). Она не повысится в одностороннем порядке, поэтому и общая переплата по ипотеке не увеличится. Ипотечники с фиксированной ставкой получат преимущества, когда государство начнет повышать зарплаты и социальные выплаты, чтобы защитить население от инфляции.

Хуже обстоят дела, если в договоре на ипотеку есть пункт с плавающей ставкой. Такое условие позволяет банку повышать ставку при определенных обстоятельствах (например, при изменении экономической ситуации). Если заемщик откажется платить после повышения ставки, банк сможет требовать расторжения договора и возврата сразу всего остатка по ипотеке. Продажа квартиры в залоге, скорее всего, не позволит закрыть остаток по кредиту, так как спрос на недвижимость упадет.

Если есть возможность, лучше закрыть остаток ипотеки сейчас. Сложно сказать, когда и как государство начнет повышать зарплаты и социальные выплаты. После погашения ипотеки у вас будет недвижимость, которая всегда является ликвидным активом и достаточно надежным вложением средств.

Стоит ли брать ипотеку при высокой инфляции

Брать ипотеку после резкого повышения ставок неразумно. Цены на недвижимость вряд ли будут расти большими темпами, а расходы на обслуживание ипотеки будут составлять все большую часть дохода семьи.

Если вы подпадаете под льготную (семейную) ипотеку, то можно успеть купить квартиру на достаточно выгодных условиях по ставке до 7%. Это намного меньше, чем сейчас предлагают банки по обычным ипотечным программам.

дефолт . 23 марта 2020・ Вся Россия 17 119 0. Я иностранец планирую купить квартру на этапе строительства срок сдачи 2021. У меня возникает вопрос. Если сейчас оплачивать всю сумму и до того как достроится дом, в России будет дефолт . Это значит я теряю все деньги и квартру? Мои деньги не застрахованы в случае дефолта если я уже заплатил за квартру ?

Что будет с застройщиками, эскроу счетами, если случится дефолт?

Что будет с застройщиками, эскроу счетами, если случится дефолт?

Ответы на вопрос:

Причем здесь дефолт и что Вы под ним подразумеваете.

Ничего не будет, как указано в законе О долевом строительстве, так и будет..

Похожие вопросы

Возможен ли вариант указания в ДДУ двух собственников и соответственно двух эскроу-счетов заключении ДДУ в котором участвуют два собственника, расчеты с застройщиком должны осуществляться с использованием эскроу-счета? Застройщик настаивает, что эскроу-счет должен быть один.

Можно ли вернуть деньги с застройщика обратно и перечислить на эскроу-счет? В банке перечислили деньги по договору участия в долевом строительстве напрямую застройщику без открытия эскроу-счета, хотя условия его открытия указаны в договоре. Мне об этом через 2 суток сообщил представитель застройщика. И требует осуществить возврат денежных средств мне но с условием вычета 3%из суммы (приличной)? А затем открыть эскроу-счет.

Падение цен на нефть привело к резкому снижению курса рубля, а то в свою очередь — к всплеску спроса на недвижимость. Как ведут себя цены на жилье в условиях валютного кризиса, что будет с ипотечными ставками и стоит ли сейчас выходить на сделку? … Падение цен на нефть привело к резкому снижению курса рубля, а то в свою очередь — к всплеску спроса на недвижимость. Как ведут себя цены на жилье в условиях валютного кризиса, что будет с ипотечными ставками и стоит ли сейчас выходить на сделку? «С утра позвонил хозяин квартиры, с которым договаривались на сегодня на предварительный договор. Хочет подождать. Сижу с миллионом деревянных за пазухой. Не успела.

Обманутые дважды? Почему застройщики боятся дефолта

С 1 июля этого года вступили в силу изменения, внесенные в закон № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов», регламентирующий участие граждан в финансировании строительства многоквартирных домов через договоры долевого участия. В июле 2017 года был принят первый блок поправок (закон № 218-ФЗ). Второй блок принят Государственной думой в июне 2018 года (законопроект № 322981-7), одобрен Советом Федерации и подписан Президентом РФ (закон 175-ФЗ).

Все эти законодательные изменения были приняты под эгидой защиты прав «обманутых дольщиков», в основном для предотвращения их возникновения в дальнейшем. Однако предварительные оценки специалистов сводятся к тому, что попытки защитить дольщиков такими способами могут привести к обратному результату.

Число дольщиков может возрасти?

По мнению экспертов Высшей школы экономики, Центра стратегических разработок и ЦЭМИ РАН, вступившие в силу новые правила работы застройщиков могут привести к тому, что количество «обманутых» дольщиков в стране увеличится в несколько раз. По официальной статистике сегодня число обманутых граждан составляет около 80 тысяч, по неофициальной более 150. После того как новый закон заработает в полную силу, некоторые эксперты прогнозируют их увеличение до 450 тысяч в ближайшие два года. Рост социальной напряженности в регионах — лишь небольшая часть последствий.

По оценкам Центрального экономико-математического института РАН, последствиями нововведений для строительной отрасли станет увеличение объемов остановленного строительства на десятки миллионов кв.м за два года, банкротство около 3600 застройщиков из которых 11 крупнейших (из имеющихся на сегодня 32 крупнейших в Реестре) и спад в смежных с жилищным строительством отраслях. В итоге, общие потери от нововведений могут составить более 2,5% ВВП России. При принятии изменений в закон 214-ФЗ все эти оценки не учитывались.

Как отмечают эксперты, оба блока нововведений в закон 214-ФЗ существенно ограничивают деятельность крупных и средних компаний-застройщиков, оказывая негативное влияние на финансовую и юридическую составляющую проектов строительства. В том числе существенно изменятся наиболее важные для застройщиков моменты о целевом использовании денежных средств. Вводятся новые правила о запрещенных операциях и сделках, ограничении видов деятельности, которыми может заниматься застройщик, банковском контроле всех операций по счету заказчика.

Одна из главных проблем — принятый в июне этого года второй блок поправок распространяет новые правила на уже начатые до 1 июля 2018 проекты строительства. Технически это существенно затруднит финансирование и строительство всех текущих проектов.

В итоге, все начатые проекты по строительству жилья с большой вероятностью превратятся в убыточные, поскольку застройщики разрабатывали бизнес-планы и привлекали инвестиции, руководствуясь старыми нормами. Как следствие, все это вызовет резкий взлет стоимости кредитов для девелоперов и удорожание строительства, по оценкам ВШЭ примерно на 15%, по оценкам ЦЭМИ РАН до 30% минимум. Далее — дефолт по кредитным обязательствам. И снова, оценка ЦЭМИ РАН: на сегодня объем привлеченных кредитных средств около триллиона рублей. Учитывая расчетное количество банкротств (цифры выше), дефолт обойдется не менее, чем в 900 миллиардов.

Жилья будет меньше, оно будет дороже

От новых правил могут пострадать, прежде всего, уже существующие обманутые дольщики. Сейчас региональные власти обнадеживают их: «Потерпите немного, мы найдем новых инвесторов, или поможем существующим, и достроим ваши дома». Действительно, из регионов регулярно приходят известия о вводе долгостроев и сокращении числа граждан, годами ждущих своих квартир.

После вступления в силу новой редакции закона 214-ФЗ застройщики не смогут по договоренности с региональными властями финансировать достройку остановленных объектов. Согласно ч.1 ст. 18 нового закона такие платежи должны будут признаны нецелевыми и, следовательно, незаконными.

Но если существующие проблемы, может быть, как-то и будут решены с помощью частных решений федеральных и региональных властей, то рост цен на жилье гарантирован стопроцентно. Экспертные оценки звучат в диапазоне от 10 до 25%.

Неизбежность роста цен заложена в самом механизме закона. Раньше деньги дольщиков сразу поступали на счет застройщика. С 1 июля 2019 года они будут храниться в банке на специальном эскроу-счете, а застройщику предлагается строить только на кредитные средства. Потом кредит надо будет вернуть банку с процентами. Деньги дольщиков строители получат лишь после сдачи дома. За время строительства их реальная покупательная способность снизится, как минимум, на процент инфляции, что тоже надо будет учитывать застройщику.

В стране 80-90% нового индустриального жилья строится с привлечением денег дольщиков. Сейчас в процессе строительства находятся порядка 15 тыс. жилых домов. Никто не берется предсказать, какая доля этих строек будет остановлена. Строители говорят, что если стройка остановлена на год, уже построенное дешевле снести, чем продолжать работы.

Полный переход на новые правила финансирования строительства запланирован на 1 июня 2019 года. Дольщики спешат вложиться в квартиры до этого срока, а строители максимально наращивают темпы работ. Тому, кто не успеет, придется несладко.

Фокус на новостройки . Если говорить о вложениях именно в новостройку , то доходность у проектов разная, зависит от многих факторов: особенности месторасположения, удаленности от метро, скорости строительства, масштаба объекта, добавляет Дарусенков. 30 января 2020, 11:38. Времена меняются: почему сегодня не надо бояться покупать новостройки . … Что будет с рынком недвижимости? Вообще фондовый рынок сейчас очень волатилен, и акции этого сегмента в большей мере зависят от баланса спроса и предложения, а не от справедливой оценки бизнеса эмитента. Если же покупать облигации, то только на длительную перспективу, говорят они.

дефолт

Я иностранец планирую купить квартру на этапе строительства срок сдачи 2021. У меня возникает вопрос. Если сейчас оплачивать всю сумму и до того как достроится дом, в России будет дефолт. Это значит я теряю все деньги и квартру?

Мои деньги не застрахованы в случае дефолта если я уже заплатил за квартру ?

В ближайшее время дефолт в России вряд ли объявят. Доходов от продажи нефти и газа пока достаточно для поддержания бюджета, а санкции на поставки энергоносителей пока вводят только отдельные иностранные государства. Но если дефолт все же произойдет, в отношении ипотеки можно ожидать следующих последствий: банки смогут требовать досрочного расторжения договора и возврата остатка по ипотеке, если такие основания будут указаны в нормативных актах; государство может отказаться от мер поддержки заемщикам (например, могут отменить выплату материнского капитала или компенсации по ипотеке для многодетных семей)

Банкротство или дефолт: когда могут простить ипотеку

В условиях сложившейся экономической ситуации в стране многих волнует вопрос, что будет, если они не смогут выплачивать ипотеку, а также существует ли возможность списания долга. Вместе с экспертами разбираемся, реально ли это.

Возможно ли списание

Прямых механизмов для списания долга по кредиту под залог недвижимости перед банком российское законодательство не предусматривает, рассказывает вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов. «При ипотеке недвижимость находится в залоге у банка, поэтому списать или требовать «простить» имеющуюся задолженность не получится», — пояснил директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков.

Банки «не простят» кредиты ни в случае специальной операции, ни в случае военного положения, объясняет руководитель практики имущественных и обязательственных отношений Amulex.ru Галина Гамбург. «От обязанности по оплате кредита освобождает только банкротство. Во всех иных случаях предоставляется отсрочка, рассрочка и т. д., то есть кредит надо платить либо более мелкими частями, либо потом, но платить надо», — отметила она.

Что будет с ипотекой в случае дефолта

В последние недели стало чаще звучать слово «дефолт» из-за введенных против России санкций. В связи с этим у многих возникает вопрос, что в таком случае будет с кредитами и ипотекой. «Если говорить о страновом дефолте, то это означает неисполнение обязательств государства перед своими кредиторами. Поэтому данное событие не имеет отношения к ипотечным кредитам населения и погашать их придется», — пояснил директор по стратегии инвестиционного холдинга «Финам» Ярослав Кабаков. Дефолт не означает прекращения платежей по ипотеке, подтвердил директор департамента банковского кредитования компании «Метриум». «В этом случае банковская система страны остается в работоспособном состоянии, поэтому ранее взятые займы требуется погашать. Вероятно, Центробанк страны наложит определенные ограничения на выдачу новых ипотечных кредитов, их реструктуризацию или рефинансирование», — сказал он.

Аналогичную позицию озвучили в пресс-службе Росбанка. «Дефолт в стране предполагает, что государство не исполняет свои долговые обязательства. Однако кредитором по ипотечному кредиту выступает банк и дефолт в стране не повлияет на обязанность заемщика исполнять свои обязательства по кредиту», — пояснили в пресс-службе.

Кредитором по ипотечному кредиту выступает банк, и дефолт в стране не повлияет на обязанность заемщика исполнять свои обязательства по кредиту (Фото: TippaPatt/shutterstock.com)

Страновой дефолт может сопровождаться и дефолтом кредитных организаций, продолжил аналитик «Финама». «В этом случае не исключено, что в порядке, установленном нормативными документами, заемщики могут получить определенные послабления в отношении своих долговых обязательств», — допустил эксперт. В целом при дефолте и девальвации национальной валюты ситуация не скажется благоприятным образом на гражданах. Особенно если допустить, что государство в таком случае может отменить программы помощи ипотечным заемщикам, отметил Владимир Кузнецов.

Банкротство и списание

Списать долг по ипотеке могут при банкротстве, но тогда ипотечная недвижимость будет продана на торгах. Поэтому тем, у кого действующий ипотечный кредит, эксперты не рекомендуют прибегать к банкротству. Сама процедура имеет некоторые нюансы.

Во-первых, хоть единственное жилье и защищается исполнительским иммунитетом (на него не может быть обращено взыскание), ст. 446 ГПК РФ в качестве исключения из общего правила устанавливает обязательства по ипотечным кредитам, отметил вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. «Говоря проще, банк все равно сможет обратить взыскание на ипотечную квартиру в рамках процедуры банкротства заемщика для целей удовлетворения своих денежных требований», — пояснил эксперт.

Во-вторых, сама процедура не является простой: требуется сбор документов о должнике, несение расходов на арбитражного управляющего, слежение за ходом дела и подача процессуальных документов, что тоже означает определенные финансовые затраты.

В-третьих, завершение процедуры банкротства может навсегда закрыть для должника возможность получения кредита, так как не в интересах банка связываться с неблагонадежным заемщиком, который уже проходил через процедуру банкротства. «В рамках дела о банкротстве возможно и договориться с банком — согласовать план реструктуризации долгов в процедуре реструктуризации долгов гражданина либо подписать мировое соглашение», — добавил Владимир Кузнецов.

Комментарий пресс-службы Росбанка:

— Сама процедура банкротства применяется в отношении физических лиц нечасто, но с каждым годом становится все более популярной как способ урегулирования задолженности. В случае невозможности исполнения должником обязательств по кредиту должник или кредитор могут обратиться с заявлением в арбитражный суд о введении процедуры банкротства. Суд рассматривает заявление, привлекает финансового управляющего, выносит определение о введении процедуры реструктуризации или реализации в зависимости от обстоятельств дела.

В рамках процедуры реструктуризации долгов финансовый управляющий анализирует активы должника, запрашивает необходимую информацию, при возможности согласовывает план реструктуризации долгов. Затем согласовывается порядок реализации имущества должника, на которое может быть обращено взыскание, в том числе на заложенное по кредиту ипотечное жилье. После продажи всего имущества арбитражным судом принимается решение о завершении процедуры и освобождении должника от обязательств.

Как снизить финансовую нагрузку ипотечному заемщику

Хотя напрямую списать долг по ипотеке нереально, но снизить финансовую нагрузку вполне возможно. Для этого существуют специальные механизмы. Например, можно воспользоваться материнским капиталом. Его можно направить как на погашение основного долга или процентов, так и на первоначальный взнос.

Многодетные семьи могут получить от государства помощь в размере 450 тыс. руб. для погашения ипотеки. Важно, чтобы третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, а кредитный договор был подписан до 1 июля 2023 года. Финансовую нагрузку можно снизить с помощью налоговых вычетов: за покупку жилья (до 260 тыс. руб. на человека) и за уплаченные проценты по ипотеке (до 390 тыс. руб. на человека).

Снизить финансовую нагрузку можно с помощью льготных программ (программы «Льготная», «Семейная», «Дальневосточная», программа выплаты 450 тыс. руб. многодетным семьям). Сейчас программы сохранены и работают на прежних условиях. Ставки по ним пока составляют 2–7% годовых при рыночных 22–25%. Для заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации, доступны кредитные каникулы. Они позволяют взять отсрочку или временно снизить ежемесячные платежи. Подробнее об этом читайте в материале «Как уйти на кредитные каникулы по ипотеке. Новые правила в 2022 году». При возникновении сложностей с оплатой ипотеки эксперты рекомендуют сразу же обращаться в банк и искать совместно решение проблемы.

Если дефолт все же случится, владельцев ипотеки могут ждать неприятные последствия. … Многие эксперты считают, что в ближайшее время дефолт в России вряд ли объявят. Доходов от продажи нефти и газа пока достаточно для поддержания бюджета, а санкции на поставки энергоносителей пока вводят только отдельные иностранные государства. Но если дефолт все же произойдет, в отношении ипотеки можно ожидать следующих последствий: Банки могут потребовать досрочного расторжения договора и возврата остатка по ипотеке, если такой пункт есть в договоре. Однако такие попытки в кризис были и ранее, но массовой волны досрочного погашения не вызвали.