Получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля – важная задача, которая стоит перед начинающим предпринимателем. Банки не спешат предоставлять подобный вид займа. Это связано с высоким риском неудач при развитии дела. Но существует ряд способов, которые повысят шансы на получение одобрения по кредиту.
Открыть бесплатно счёт для бизнеса.
Малый бизнес представляет собой форму коммерческого предприятия, численность работников которого не превышает 100 человек, а годовой доход – 800 млн рублей. Компании пользуются особым режимом налогообложения и упрощенным ведением бухгалтерии. Чтобы начать дело, предпринимателю потребуется использовать начальный капитал или взять кредит для развития бизнеса с нуля. Как получить ссуду для старта компании? Что сделать, чтобы повысить вероятность одобрения займа?
Условия получения кредита для развития бизнеса с нуля
Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- не иметь судимость;
- с чистой кредитной историей;
- без долгов, штрафов, неоплаченных налогов;
- быть платежеспособным;
- иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
- в возрасте от 30-40 лет и состоять в браке;
- иметь собственную недвижимость.
Виды кредитов для малого бизнеса
Для развития предпринимательства с нуля подходят несколько видов займов.
Какие документы необходимы для получения кредита
- Потребительский кредит выдается на открытие дела с нуля, для наращивания оборотных средств, приобретения нового оборудования.
- Овердрафт доступен держателям кредитных карт. Он позволяет снять с расчетного счета сумму денежных средств, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, длительности сотрудничества и оборота компании.
- Банковская гарантия представляет собой поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
- Кредитная линия позволяет получать денежные средства по частям для погашения текущих расходов.
- Специфические займы предназначены для решения узких задач. К таким относят факторинг и лизинг.
- Ипотека выдается на приобретение коммерческой недвижимости.
Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля
Перед обращением в банк с заявлением следует выполнить следующие шаги:
- разработать бизнес-план;
- выбрать франшизу;
- подготовить залог.
Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.
Бизнес-план включает в себя полное описание проекта и направления развития. В ряде случаев привлечение инвесторов, которые готовы вложить свои финансы, позволяет повысить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, видение работы и график погашения займа.
Вероятность получить банковскую ссуду для независимого бизнеса невысокая. Кредитные учреждения чаще выдают кредиты на покупку бренда. Только необходимо удостоверится, что выбранная франшиза является проверенной и доходной.
Этапы строительства дома. Стоимость постройки с подрядчиком и без. Интенсив по проектированию
При предоставлении имущества в качестве залога повышаются шансы на одобрение заявки для выдачи займа. В качестве обеспечения выступает автотранспорт, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии залога начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в сумме 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля.
При обращении в банк необходимо выполнить следующие шаги:
- выбрать программу кредитования;
- зарегистрировать и поставить на налоговой учет ООО или ИП;
- подать заявку и предоставить банку полный пакет документов;
- оформить залог, получить деньги.
Большинство банков предоставляет возможность подать заявку на одобрение выдачи кредита для малого бизнеса онлайн. Для этого заполните анкету на сайте, указав контактные данные. Предварительный ответ банка получают в среднем в течение 3-5 рабочих дней.
При выборе программы кредитования обращайте внимание на следующие пункты договора:
- график платежей;
- процентную ставку;
- порядок начисление штрафных санкций при невыплате по кредиту;
- условия досрочного погашения займа.
Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями для заемщика. При необходимости получения небольших сумм в ряде случаев выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополняемым лимитом.
Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля
Независимо от выбранного банка при подаче заявления потребуется предоставить:
- паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
- справку о доходах (2-НДФЛ);
- выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
- ИНН;
- документы на право собственности имущества под залог;
- составленный бизнес-план;
- подтверждение поручительства;
- договор франшизы;
- подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
- соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.
Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса
Многих начинающих предпринимателей интересует вопрос, как открыть бизнес с нуля, где брать кредит на развитие. Невозможно ответить однозначно, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.
- Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
- Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
- Для каждого клиента подбирают удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ.
- Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.
- Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как могло бы показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
- В случае невозможности погашения долга или прекращение функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
- Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя при непогашении долга.
- Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.
В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, поручительства и субсидии для развития ИП и небольших компаний. При оформлении займа начинающему бизнесмену необходимо оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка, предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. Выдача кредита для малого предпринимательства – это эффективное решение финансовых проблем и помощь в развитие нового бизнеса с нуля.
Источник: www.lockobank.ru
Кредитование малоэтажного загородного строительства
Дом под ключ в кредит – это возможность, не откладывая, осуществить мечту о загородной жизни и, одновременно, решить жилищные проблемы. Сегодня, в условиях постоянно растущего спроса на загородную недвижимость, появилось множество кредитных предложений, позволяющих построить дом на выгодных условиях. Однако разобраться в них самостоятельно не всегда просто. Поэтому ведущие российские застройщики, совместно с рядом крупных банков, разработали программы, призванные упростить процесс получения кредита на строительство, и сделать его комфортным для клиента.
Современные технологии позволяют возводить деревянные строения быстро и качественно. За последние десятилетия рынок загородного строительства становится всё более прозрачным. Сегодня заказчику выгоднее заключить официальный договор, в котором указан проект строения, прописаны сроки и этапы его возведения, полный перечень работ, гарантийные обязательства. В случае, когда между заказчиком и застройщиком существуют только устные договорённости, клиент может рассчитывать лишь на потребительский кредит. Договор является основанием для привлечения целевых кредитных программ, предназначенных специально для строительства загородного жилья.
Василий Егоров, юрист
Окончил Чувашский государственный университет им. И. Н. Ульянова, более 10 лет работает в юриспруденции. Большой опыт разработки экспертизы и договоров любой сложности, правовых схем и минимизации рисков; юридическая поддержка строительных проектов. Работал в компании «Автомир», коммуникационном агентстве АГТ и digital-агентстве «Артокс Медиа». В данный момент занимается частной практикой.
За кредитом – не обязательно в банк
Оформление кредита, как правило, не занимает много времени – многие компании имеют собственные подразделения, которые взаимодействуют с банками-партнёрами. Этот механизм выгоден и покупателю, и продавцу – заказчик получает возможность выбрать оптимальные условия кредита, а застройщик заинтересован в минимизации срока оплаты по договору.
Однако, это не всегда происходит бесплатно – в некоторых компаниях услуга, в том или ином виде, монетизирована. Например, оплата работы кредитного отдела при покупке квартиры может быть оформлена, как подготовка пакета документов, и внесена в предоплату, иногда с условием последующего вычета – стоит внимательно изучить договор перед подписанием. В некоторых случаях компания просто подключает к работе брокеров. Надёжная серьёзная организация заинтересована в прозрачности услуг, безопасности сделки, и не станет предлагать заказчику «серые» схемы.
Персональная поддержка
Рынок кредитных услуг, оказываемых при заключения договора на строительство домов, быстро развивается, и сегодня получить кредит через застройщика часто становится выгоднее, чем при самостоятельном обращении в банк. Клиенту не нужно самостоятельно собирать справки, заполнять анкеты и ждать решения по одобрению кредита.
Например, в строительной компании «Теремъ», существует подразделение «Теремъ-финанс», которое бесплатно, без комиссии, берёт на себя все детали оформления кредита. Клиенту предоставляется персональный менеджер, владеющий информацией об актуальных кредитных предложениях. Он самостоятельно проводит переговоры, отправляет заявки сразу в несколько банков-партнёров компании, работающих с малоэтажным строительством, и сопровождает заказчика на всех этапах получения кредита. Это выгодно клиенту – ведь в этом случае банк работает не с ним, а с крупной проверенной компанией-партнёром. Поэтому кредитный рейтинг заказчика, в этом случае, не имеет решающего значения для получения нужной суммы для возведения дома.
Служба одного окна
Оформление кредита непосредственно у застройщика удобно и в организационном плане. В компании «Теремъ» выбор проекта, заключение договора на строительство, оформление кредита, всё происходит в офисе, на территории выставочного комплекса. Здесь же можно застраховать своё новое строение.
Какие банки выдают кредиты на строительство?
Крупные банки, хорошо известные на потребительском рынке, имеющие в списке услуг программы по кредитованию малоэтажного строительства:
- Группа ВТБ;
- Сбербанк;
- ООО «Эс-Би-Ай» Банк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- Кредит Европа Банк;
- Почта Банк;
- ОТП Банк;
- ЛОКО-Банк;
- Ренессанс Кредит;
- Ак Барс Банк.
В целом, клиентам «Теремъ-финанс» доступны порядка 20-ти уникальных программ кредитования. Таким образом, каждому заказчику предлагаются индивидуальные условия получения кредита. Ставки на целевые кредиты начинаются от 6,4%. Кроме того, люди могут воспользоваться упрощённой программой кредитования – до 3 млн. рублей, до 7 лет, имея на руках лишь паспорт и СНИЛС. Некоторые виды кредитов можно получить даже без первоначального взноса.
Какие кредиты можно получить?
- Целевой кредит на строительство загородного дома. Его условия позволяют получить возврат налогового вычета. В счёт частичного досрочного погашения кредита, на условиях улучшения жилищных условий принимается материнский капитал.
- Если клиент не располагает полной суммой, необходимой для строительства, он может воспользоваться потребительским кредитом.
- Клиенты, которые выбрали дом для постоянного проживания, могут воспользоваться ипотечным кредитованием от Сбербанка, суммой до 30 млн. руб., сроком до 30 лет, с выгодной процентной ставкой. Комиссия за рассмотрение заявки и обслуживание займа отсутствует, могут быть учтены дополнительные доходы соискателя, часть кредита можно погасить, используя материнский капитал. Воспользовавшись ипотекой на строительство и выгодными условиями, которые предоставляет крупная строительная компания, можно построить собственный красивый и экологичный дом – такой дом, о котором мечталось. Ипотека на строительство частного дома – реальный шанс повысить качество жизни.
Используя эксклюзивные условия получения кредита посредством компании-застройщика, можно не только построить новый коттедж, но и отремонтировать или заказать реконструкцию существующего строения, провести инженерные коммуникации, приобрести земельный участок, установить ограждение. Вложение средств в собственный дом всегда выгоднее, чем арендная плата, а крупной строительной компании невыгоден долгострой. Возможность, не теряя времени и сил на оформление бумаг, поездки в многочисленные офисы, оперативно получить кредит у застройщика, дарит обладание собственным загородным имением уже сейчас. Сегодня получение кредита на строительство дома или бани без сбора множества справок – реально. И если вы до сих пор откладывали мечту о загородной жизни в «долгий ящик», самое время воплотить её в жизнь.
Источник: terem-life.ru