Этапы приобретения квартиры в ипотеку в новостройке

Содержание

Этапы приобретения квартиры в ипотеку от застройщика. Пошаговая инструкция покупки новостройки на стадии котлована. Как происходит процедура оформления сделки? Инструкция и порядок действий при выборе будущего жилья и обращении в банк.

С чего начать и как купить квартиру в новостройке в ипотеку? Порядок действий при покупке жилья от застройщика

Приобретение собственной недвижимости весьма ответственный шаг. Очень часто люди пользуются услугами финансовых организаций для того чтобы не ждать годами, а сразу стать владельцем собственного жилья. Именно поэтому, на сегодняшний день весьма популярны различные ипотечные программы. В этой статье мы поговорим о том, как происходит покупка квартиры в новостройке в ипотеку.

Особенности покупки

Обращаясь в кредитную организацию вы можете столкнуться с рядом особенностей, которые станут решающими в том, выдадут вам кредитование или же нет.

На этапе подбора жилья стоит обращаться только в аккредитованные строительные фирмы, которые будут вызывать доверие у финансовой организации.
Ипотека выдается на недвижимость в том случае, если строительство находится в завершающей стадии.
Ипотека выдается на проект, который прошел государственную комиссию.
Заемщик должен со своей стороны обеспечить сделку, например, предоставив имущество в залог.

В какое время лучше приобретать?

Ни для кого не секрет, что чем ближе недвижимость к сроку сдачи для приобретения, тем выше ее стоимость. Поэтому, многие граждане приобретают недвижимость, которой по факту еще не существует. Многие смельчаки умудряются приобретать квартиру, которая еще не построена, а только едва-едва вырыт котлован под постройку.Однако, такое вложение весьма рискованно, ведь в любой момент строительство может быть заморожено, и вы не получите заветных квадратных метров.

Одним из важнейших условий ипотечного кредитования, да и по мнению многих риэлторов, самое выгодное вложение ваших денег — это покупка квартиры в ипотеку от застройщика, которая уже на 70% готова к сдаче.

Это значит, что недвижимость построена, но не в полном объеме готова к эксплуатации и в ней еще ведутся отделочные работы. Это снижает риск того, что строительство может быть заморожено и внушает уверенность финансовым организациям в том, что деньги будут потрачены по назначению. Да и вам, как будущему собственнику, выгоднее всего на данном этапе покупка квартиры в ипотеку у застройщика. В этот момент цена на квартиру еще не вырастет до своего основного пика, однако, вы будете на 90% уверены в том, что дом сдастся к сроку.

Условия покупки

Давайте познакомимся с основными условиями, которые должны быть соблюдены для того, чтобы стать обладателем жилья в новостройке.

Очень часто кредитная организация требует, чтобы вы обращались только к тем застройщикам, у которых имеется договоренность с данными кредитными организациями. Дело в том, что банки тоже весьма рискуют, выдавая ипотеку. Дом может быть не сдан, строительство заморожено, и вы через суд можете отказаться от ипотечного кредитования, тем самым, оставив банк в убытках. Поэтому, кредитная организация заключает договора с определенными надежными фирмами застройщиками, приобретение недвижимости у которых и предлагается для ипотечного кредитования.
Второе условие касается сроков, которые мы обсуждали в пункте выше. Приобретать недвижимость можно только в том случае, если ее строительство завершено не менее чем на 70%.
Вам необходимо быть готовыми внести существенный залог на приобретение недвижимости. Он может быть начислен в виде денежных средств, а также, вы можете предоставить в залог свое имущество в виде машины или квартиры.
Срок ипотечного кредитования не может быть начислен меньше, чем 1 год.
Кроме того, вы должны являться гражданином Российской Федерации, иметь прописку в регионе, где оформляется ипотечное кредитование.
По возможности, у вас должна быть постоянная работа для того чтобы предоставить справку о доходах. Но некоторые банки закрывают глаза на данный пункт, ведь многие граждане в нашей стране предпочитают работать без официального трудоустройства.
Также, дополнительно каждая кредитная организация выдвигает свои индивидуальные условия. Поэтому, прежде чем оформлять ипотечное кредитование, тщательно с ними ознакомьтесь, возможно, в некоторых случаях вы не подойдете под критерии банка, как бы вы ни старались.

С чего начать покупку квартиры в новостройке в ипотеку?

Если вы в приобретении недвижимости будете пользоваться услугами банка, все-таки вам стоит себя подстраховать. А именно, вы должны произвести подготовительные действия для того, чтобы сделка состоялась, более того, недвижимость досталась вам без каких-либо серьезных затруднений.

Рассмотрим, что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в ипотеку.

Проверить юридическую чистоту

В первую очередь вы должны проверить так называемую юридическую чистоту объекта. Дело в том, что иногда застройщики, продающие недвижимость, которые предлагаю приобрести жилье по привлекательным ценам, имеют какие-либо проблемы с документами и оформлением недвижимости.

Отдав денежные средства, вы столкнетесь с такими проблемами, что просто невозможно оформить право собственности ввиду того, что дом признан аварийным, уже имеет законного собственника или просто нет разрешения от администрации на продажу квартир.

Для того чтобы не остаться с носом, вы должны самостоятельно проверить все документы, которые свидетельствуют о том, что строительство осуществляется в рамках закона, объекты готовы к продаже, прошли все необходимые проверки, а также переданы на баланс управляющей организации.

Если вы не знаете, как именно произвести подобные проверки, то вам следует обратиться к юристам, которые проконсультируют вас в данном вопросе. Не скупитесь на эту процедуру, ведь вы можете стать жертвой мошенников, и поплатиться еще большей суммой.

Изучить домовую книгу

Далее, вам необходимо изучить домовую книгу. Если вы являетесь первоначальным владельцем недвижимости в новостройке, то вы должны самостоятельно приобрести данный документ и заполнить его у застройщика, а если недвижимость уже сдана управляющей организации, то там.

Туда должна вноситься вся информация, которая относится к приобретаемой вами недвижимости, о квадратуре, а также о людях, которые будут являться собственниками или проживать в недвижимости.

Эти документы также необходимо предоставить в банк.

На что обратить внимание?

Приобретая недвижимость по ипотечному кредитованию, вам необходимо уделить внимание некоторым мелочам.

Итак, на что обратить внимание при покупке квартиры в новостройке в ипотеку:

Необходимо изучить, имеется ли у дома управляющая организация и если имеется, необходимо проверить, передана ли квартира на ее баланс, а также была ли проведена процедура передачи недвижимости от застройщика управляющей организации в соответствии со всеми правилами и проверками. Если процедура была произведена, обязательно изучите акты приемки, проверив наличие или отсутствие каких-либо проблем.
Также, необходимо познакомиться с наличием или отсутствием необходимых коммуникаций, подведена ли к дому вода, запущена ли система отопления, составлены ли договоры с городским водоканалом, электростанцией и так далее.
Если у вас имеются какие-либо льготы или вы участвуете в государственных программах, которые субсидируют вас на приобретения жилья, вы также должны оповестить об этом и фирму застройщика, и в первую очередь банк, который предлагает вам ипотечное кредитование.

Порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке

Далее рассмотрим порядок действий, как купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Куда обратиться?

Итак, вы выбрали жилье, которое намереваетесь приобрести по договору ипотечного кредитования. Далее вам необходимо осуществить действия, который приблизят вас желаемому результату в реальности.

В первую очередь вам необходимо определиться с компанией застройщиком. Найдите недвижимость, которая удовлетворяет вас по всем параметрам, фирму-застройщика которому вы доверяете, и дом, который возведен на 70%. Таким образом, найдя желаемый вариант, вы должны обратиться к фирме застройщику.

Именно с этой компанией вы и должны заключить соглашение, в котором вы забронируйте понравившийся вам вариант. В этом договоре будут содержаться характеристики недвижимости, такие как параметры, наличие или отсутствие каких-либо проблем.

Соглашение будет иметь установленный срок действия, в нем будут прописаны условия сделки купли-продажи, если же вы все-таки на нее решитесь, а также размер первоначального взноса.

Далее, именно с этим соглашением вы должны обратиться в понравившуюся вам кредитную организацию для получения ипотечного кредитования. Вы должны подать в банк заявку, к которой приложите все документы, в том числе и соглашение. Банк должен рассмотреть ваше предложение, и если оно покажется ему привлекательным, с вами свяжутся, одобрят заявку, и составят ипотечный договор.

Какие документы понадобятся?

Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке требует несколько отличается от классической купли-продажи и требует определенных документов.

В первую очередь, для составления соглашения между застройщиком и заемщиком, необходимо получить от владельца постройки следующий пакет документов:

свидетельство о праве собственности на земельный участок и недвижимость, возводимую на нем;
разрешение на строительство, которое было выдано государственными органами;
акт распределения квартир;
а также инвестиционный контракт.

Если все эти документы имеются в наличии, то вы можете сделать их копии и предоставить в банк. Однако, это не обязательно, а скорее всего необходимо для вашего спокойствия.

А вот пакет документов, который вы подаете в кредитную организацию и должен быть составлен вами:

ваш паспорт, как гражданина Российской Федерации;
при необходимости копия трудовой книжки;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

Дополнительно финансовые организации оставляют за собой право потребовать у вас какие-либо еще документы, перед тем как купить квартиру в новостройке по ипотеке от застройщика. Так, если вы хотите оформить в залог свою недвижимость, а также транспортное средство, вам понадобится предоставить документы на них.

Как корректно составить договор?

Составляя договор с кредитной организацией на ипотеку, вы должны воспользоваться документами и бланками, которые имеются у кредитора.

Договор составляется на основании образца, присущего этой кредитной организации. Поэтому, четко следуйте инструкциям, которые предъявляет к вам сотрудники.

Обязательно правильно укажите свои паспортные данные. Спишите информацию из всех документов, предоставленных вами. По возможности, заполняется договор черной или синей ручкой, печатным читаемым шрифтом.

Если разрешено, можно на ПК. При этом, шрифт должен быть стандартным, масштаб букв допустимый, а также, постарайтесь не допускать орфографических и пунктуационных ошибок.

Договор купли-продажи квартиры в ипотеку: бланк, образец.

Нужна ли и как проходить регистрацию сделки?

Как только в отношении вас будет оформлено ипотечное кредитование, недвижимость перейдет от застройщика в вашу собственность по договору купли-продажи, эту сделку необходимо будет оформить в Росреестре.

Несмотря на то, используется покупка квартиры по ипотеке в новостройке, порядок оформления сделки в Росреестре будет обычным, присущим для любого договора купли-продажи. Поэтому, не отказывайтесь от соответствующего оформления сделки в государственных органах, так как эта процедура быстрее закрепит вас в качестве владельца недвижимости.

На что придется потратиться для оформления сделки?

На процесс покупки квартиры в ипотеку в новостройке вам придется существенно потратиться. Так, вам необходимо будет потратить денежные средства на то, чтобы оплатить государственную пошлину для оформления сделки. На сегодняшний день в среднем по России она равна 2500 руб.

Еще одной тратой является оформление документации на недвижимость, такую как кадастровый паспорт, паспорт БТИ. Стоимость устанавливается индивидуально, в зависимости от региона, а также от города.

Некоторые управляющие организации требуют с новоявленных жильцов денежные средства для того, чтобы оплатить вступительный взнос. Эти действия необходимы для того, чтобы сформировать бюджет управляющей организации. Это также является обязательной тратой.

Процедура оформления ипотечного договора в банке абсолютно бесплатна, так как оформляется в интересах кредитной организации.

Налоги

Продавцу, то есть застройщику необходимо будет оплатить 13% от стоимости недвижимости в качестве налога в рамках оформления договора купли продажи. Покупатель освобожден от подобных выплат.

Сроки процедуры

Срок оформления процедуры получения ипотечного кредитования как правило составляет не более 30 дней. Именно в этот срок, который начинается о предоставлении ипотечного договора, на счет продавца будут перечислены денежные средства, установленного вами размере.

Сроки могут варьироваться в зависимости от определенной ситуации. Например, если ипотечный договор заключен, однако недвижимость еще не сдана, соглашение между застройщиком и покупателям на бронирование будет действовать еще несколько месяцев, то по соглашению с покупателем, банк перечисляет стоимость недвижимости по факту истечения соглашение на бронирования, чтобы как можно ближе приблизить сроки сдачи объекта.

Вот и все основные этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку. На сегодняшний день процедура ипотечного кредитования существенно облегчена. Произошло это в виду того, что такой способ оплаты приобретения недвижимости действует на территории нашей страны достаточно давно, в полном объеме изучили все подводные камни, а также, учтены все нюансы.

Поэтому, для вас не составит труда стать участником данного ипотечного кредитования, если вы будете соблюдать все установленные условия. А мы желаем вам как можно быстрее стать обладателем собственного жилья.

Покупка квартиры в новостройке по ипотеке : процесс, условия, документы, проверка застройщика, риски заемщика. Как проходит оформление собственности на квартиру . … Рассмотрим подробнее пошаговую инструкцию для приобретения квартиры в новостройке в ипотеку . Особенности приобретения . С чего начать покупку новой квартиры в ипотеку ? При обращении в банк будущий владелец квартиры неизбежно столкнется с рядом особенностей: при подборе жилой недвижимости нужно обращаться только в аккредитованные строительные организации, которым банк сможет доверять; ипотечные средства будут выданы, если строительство находится в завершающей стадии

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку от застройщика

При покупке квартиры нужно изучить рынок недвижимости, а также юридические особенности заключения сделок по приобретению жилья в собственность.

Это поможет избежать ненужных расходов и не попасть в руки мошенников. В статье рассмотрим, как правильно выбрать застройщика, как заключить договор, а также узнаем как правильно оформить ипотеку на новостройку.

Выбор застройщика

Категорически нельзя ориентироваться на красивую картинку при выборе квартиры, это очень опасно, поскольку действительность может отличатся от картинок в рекламных материалах. Смотрите на то, кто именно занимается продажей недвижимости: сам застройщик или привлеченный агент.

Если вы приобретаете квартиру через агентство, то вам оказывают все необходимые услуги по подбору квартиры и документальному сопровождению сделки. За свои услуги агентства обычно взимают дополнительную плату.

Перед оформлением сделки, нужно:

Изучить проектную документацию.
Ознакомится с правоустанавливающей документацией на земельный участок.
Узнайте, есть ли банковское проектное финансирование или компания-застройщик ведет стройку за счет использования собственных финансов и инвестиций дольщиков.
Попросите продавца предъявить разрешение на строительство, узнайте срок окончания строительства.
Проверьте информацию о застройщике и его руководящих лицах в сети Интернет.
Получите выписку из ЕГРН на земельный участок, на котором идет возведение дома. С ее помощью можно узнать, есть ли залоги, обременения и ограничения.

Процедура заключения договора для бронирования

Резервирование (бронирование) квартиры – процесс, который обеспечивает возможность зарезервировать за покупателем выбранную недвижимость до момента составления и подписания договора долевого участия (ДДУ).

После составления и заключения договора бронирования стоимость квартиры замораживается, и она снимается с продаж на определенный срок. Услуга бронирования может быть как возмездной, так и безвозмездной.

При составлении договора резервирования (бронирования) нужно проследить, чтобы в договоре были указаны реквизиты недвижимости.

Основными условиями договора бронирования (резервирования) квартиры являются:

предмет договора (полная информация о бронируемой квартире);
сумма гарантийного платежа и основные условия его возврата;
сроки и ответственность сторон;
цена объекта и способ осуществления расчетов;
реквизиты сторон договора.

Скачать бланк договора бронирования квартиры
Скачать образец договора бронирования квартиры

Пошаговая инструкция и этапы оформления

Как происходит оформление заявки?

Как оформить заявку на получение ипотеки? Существует два способа:

лично обратится в отделение банка;
заполнить заявку на официальном сайте банка.

Банки предлагают большой выбор ипотечных программ, поэтому перед подачей заявки необходимо определится с программой, которая наибольшим образом устраивает вас.

Определившись с ипотечной программой, вам нужно собрать пакет документов и передать их в отделение банка. Затем сотрудник банка изучает ваши бумаги, и в случае если вашего дохода достаточно и кредитная история положительна, то вам могут предоставить ипотеку.

Банковская проверка

В случае вынесения банком положительного решения, это еще не означает, что договор будет подписан банком, поскольку еще не согласован объект залога. Бывает, что в отношении заемщика принято положительное решение в банке по ипотеке, но при подаче документов на недвижимость в банк получил отказ. Это происходит по причине не соответствия недвижимости требованиям банка. При подборе квартиры нужно изучить перечень требований банка к объекту залога.

Банк имеет право в одностороннем порядке отказать в выдаче ипотеки, причем без объяснения причин.

При проведении проверки банк проверяет выбранную недвижимость, поскольку оно является предметом залога. В первую очередь запрашивается основная документация: разрешение на строительство, документы на землю, инвестиционный контракт и другие правоустанавливающие документы.

Банки предъявляют следующие требования к залоговому недвижимому имуществу:

ликвидность- недвижимость должна быть оценена на сумму не меньше 60 – 70% от суммы займа;
квартира находится в районе, где спрос на недвижимость в перспективе 5 – 15 лет будет расти или, не сильно снизится;
новостройка должна быть в соответствии установленным санитарным, пожарным нормам и являться пригодной для проживания;
осуществляется проверка технического плана квартиры, с целью обнаружения возможных перепланировок, которые могут снизить себестоимость жилья;
недвижимость должна находится в регионе деятельности банка или его филиалов;
документы на недвижимость не должны вызывать сомнений у банка.

Почему банк может отклонить заявку?

Банк может дать отказ в оформлении ипотеки, в случае если:

квартира не имеет отдельный от других квартир санузел и кухню;
отсутствие холодного и горячего водоснабжения;
отсутствует электричество и отопительные системы;
компания-застройщик не имеет банковской аккредитации;
обнаружено несоответствие недвижимости установленным техническим нормам и стандартам;
недвижимость обременена правами третьих лиц.

Пакет документов

Пакет документов для ипотеки:

анкета;
заявка;
паспорт;
сведения о трудоустройстве (заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее).
документальное подтверждение доходов — справка по форме 2-НДФЛ.

В случае наличия дополнительных источников денежных средств их можно подтвердить декларацией о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии.

Документы, предоставляемые застройщиком:

информация о платежных реквизитах;
свидетельство о постановке на налоговый учет;
финансовые отчеты за последние 3 года;
учредительная документация;
правоустанавливающая документация на недвижимость.

Порядок заключения ипотечного договора

Законом предусмотрен ряд обязательных условий, которые должны быть в договоре ипотеки. Ст.9 Федерального закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года предусматривает, что в договоре должны быть прописаны предмет ипотеки, оценка объекта недвижимости, размер обязательств и срок их исполнения.

Основные разделы договора ипотеки:

стороны сделки;
предмет договора и способ обеспечения обязательств;
порядок предоставления кредита;
порядок использования денежных средств и их возврат;
права и обязанности сторон;
ответственность сторон за нарушения условий договора;
иные условия, не противоречащие закону.

При положительном решении кредитор заключает с заемщиком кредитный договор и предварительный договор о залоге жилого помещения, а заемщик вносит на свой банковский счет авансовый платеж за выбранное им жилье.

Скачать бланк договора ипотеки
Скачать образец договора ипотеки

Этапы проведения сделки

Порядок и условия процесса по заключению сделки с застройщиком зависит от схемы продажи, которая применялась застройщиком для продажи квартиры.

Основные схемы продажи недвижимости:

жилищный кооператив;
договор купли-продажи;
договор участия в долевом строительстве.

Справка! Государственная регистрация ДДУ в местном отделении Росреестра обязательна. Документ, не прошедший через процедуру постановки на государственный учет, не влечет возникновения у сторон сделки каких-либо юридических прав и обязанностей.

Регистрация и расходы

Росреестр проводит регистрацию перехода права собственности на недвижимость, а также регистрирует ипотеку. Расходы по регистрации залога, согласно закону об ипотеке, несет заемщик.

Информация о праве собственности на недвижимость регистрируется в Росреестре, путем внесения информации в ЕГРН. Регистрация договора купли-продажи не проводится. Право собственности на недвижимости переходит от продавца к покупателю лишь после государственной регистрации перехода права.

В соответствии с законом (п.6, ст.1 ФЗ-218 от 13.07.2015 – «О государственной регистрации недвижимости») все сделки с квартирами подлежат обязательной государственной регистрации.

Инструкция: как купить на стадии котлована?

Покупатели, которые приобретают квартиры на начальном этапе строительства экономят до 30% от стоимости квартиры. Это объясняется более низкой ценой на квартиры в новостройках на стадии котлована. Покупатель получает возможность сэкономить до трети цены на жилье, а застройщик приобретает возможность инвестирования не кредитных средств на строительство.

Именно по этой причине приобретение недвижимости на стадии котлована пользуется большим спросом среди покупателей. При покупке квартиры на этой стадии строительства, юристы рекомендуют пойти по пути договора долевого участия.

Очень вескую роль при покупке недвижимости в ипотеку играет стадия ведения строительства. В случае если дом возведен и прошел государственную комиссию, то банк предоставит вам кредит под залог приобретаемой квартиры. Когда идет покупка недвижимости на стадии котлована, то нужно внести дополнительные гарантии: поручительство третьих лиц или залог имеющейся собственности.

Внимание! Приобрести жилье на стадии котлована в ипотеку очень проблематично, поскольку банки крайне редко и неохотно аккредитуют объекты на ранних этапах строительства.

Основные варианты, по которым возможно приобретение недвижимости на стадии котлована:

жилищный сертификат;
договор долевого участия в строительстве (ДДУ);
участие в жилищно-строительном кооперативе.

Необходимо помнить, что регистрации ДДУ не будет, если ответственность застройщика не застрахована. Договор страхования составляется с банком, страховой компанией или обществом взаимного страхования.

Договор страхования заключается на весь срок ведения строительства, а также на два года после его завершения. Страховым случаем договора является ненадлежащее исполнение или неисполнение установленных обязательств застройщиком, если это подтвердится решением суда.

Список документации, которая должна быть у застройщика, в случае приобретения недвижимости на стадии котлована:

инвестиционный контракт;
проектная декларация;
правоустанавливающие документы на землю под строительство;
страховой договор или договор поручительства;
допуск СРО, лицензии;
учредительные документы;
проектная документация;
разрешение на строительство;
бухгалтерская документация за три последних года;
технико-экономическое обоснование проекта.

При покупке квартиры на стадии котлована, необходимо обратить внимание на проектную декларацию. В ней указаны кадастровая информация, сроки завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию, финансовое состояние застройщика, сведения о правоустанавливающих документах.

Также необходимо проветрить наличие всех требуемых разрешений и заключения государственной экспертизы. При отсутствии этой документации, строительство является не согласованным.

Внимание! Опасно приобретать квартиру, если застройщик пользуется землей на праве краткосрочной аренды или безвозмездного пользования.

Подводные камни

С целью избежания неоправданных рисков:

приобретайте квартиру только у проверенного застройщика, чья деловая репутация не вызывает сомнений;
не покупайте недвижимость по проектам, где стройка идет слишком медленно и находится на грани заморозки;
убедитесь в аккредитации новостройки в банке, в случае ее отсутствия, взять ипотеку в таком доме у вас не получится;
составление договора долевого участия является наиболее безопасным вариантом.

При заключении сделки будьте осторожны и внимательно изучайте те документы, на которых вы ставите свою подпись. Также следуйте рекомендациям юристов. Малейшая спешка и невнимательность при заключении сделки могут привести к тяжелым финансовым последствиям.

Покупка новостройки в ипотеку : инструкция. В тех случаях, когда заплатить большую сумму за покупку новенькой квартиры не по карману, можно воспользоваться долевым участием в строительстве, а именно взять ипотеку . Покупка новостройки в ипотеку прекрасный выход для многих Россиян, ведь очень часто такое вложение обходится дешевле, чем кредитование на вторичное жильё . … Особенности и этапы покупки квартиры в недостроенном жилье . Немного сложнее будет процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке ещё не достроенного дома.

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку: пошаговая инструкция

Приобретение собственного жилья — один из наиболее актуальных вопросов, волнующий многих россиян. Покупка квартиры в ипотеку — оптимальное решение жилищного вопроса, когда средств недостаточно. Сам процесс оформления ипотечного кредита только на первый взгляд кажется сложным. Разберем процедуру по этапам — все станет проще и понятнее.

Ипотека на покупку новостройки

Финансовая подготовка

Первое, что необходимо сделать для покупки новостройки в ипотеку — адекватно оценить свои финансовые возможности. Следует учесть, что сначала придется потратиться на первоначальный взнос, составляющий 10-15% от стоимости квартиры. Сумма довольно приличная и найти ее для многих россиян проблематично. Существует несколько вариантов решения этого вопроса:

Накопить деньги. Чтобы собрать достаточную сумму, придется ограничить себя в расходах. Для этого может потребоваться несколько лет. Однако этот способ считается самым доступным и надежным.
Воспользоваться материнским капиталом или субсидиями. В России существует ряд программ, позволяющих определенным категориям граждан получать целевые выплаты. Они предназначены для молодых или многодетных семей, военнослужащих. Одна из целей назначения денег — улучшение жилищных условий.
Оформить потребительский заём. Такой способ считается наиболее распространенным. Для получения кредита достаточно обратиться в банк, предоставить необходимые документы и нужная сумма будет предоставлена, если у заёмщика достаточный уровень дохода и положительная кредитная история.

Помимо первоначального взноса, необходимо адекватно оценить соотношение предстоящих доходов и расходов. При этом следует учесть уровень заработной платы и надежность компании, в которой трудоустроены, имеющиеся кредитные задолженности, затраты на нужды семьи и др. Банки не одобрят ипотеку, если ежемесячные платежи будут превышать 50% дохода заёмщика.

Оценка параметров ипотеки

Условия ипотечного кредитования отличаются — зависят от конкретного банка. Однако разница не существенна, так как некоторые критерии регулируются законодательствам. При выборе программы ипотеки потенциальным заёмщикам следует обратить особое внимание на следующие параметры:

размер процентной ставки за пользование заёмными средствами;
установленные требования к объекту недвижимости и заёмщику;
размер первоначального взноса.

Наиболее существенным считается требование к заёмщику. Так как ипотека выдается на длительный срок, последнее внесение обязательного платежа должно произойти не позже наступления 65 лет. Соответственно, если кредит выдается на 20 лет, заёмщику на момент оформления должно быть не более 45 лет. Также банк тщательно изучает репутацию работодателя и учитывает непрерывный трудовой стаж. К квартирам установлены менее строгие требования — новостройка считается более рентабельным жильем, чем вторичная недвижимость.

Выбор способа приобретения квартиры

При оформлении ипотеки возможны два способа покупки квартиры в новостройке — по договору долевого участия (ДДУ) или договору купли-продажи (ДКП). Оба варианта имеют как преимущества, так и недостатки. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Если у потенциального заёмщика недостаточно средств, но есть возможность ждать несколько лет, следует рассмотреть покупку квартиры в ипотеку по ДДУ. В таком случае недвижимость приобретается в строящемся доме. Стоимость квартиры будет значительно ниже, чем при ДКП. Однако существует риск, что застройщик не закончит строительство здания.

Что такое ДДУ?

В рамках договора купли-продажи заёмщик покупает квартиру в уже построенном доме. Соответственно, стоимость ее будет дороже. Это оптимальный вариант для тех, кто желает поскорее переехать в собственное жилье. Приобретать недвижимость в ипотеку по ДКП надежно — заёмщик может сразу оценить квартиру.

Выбор финансового учреждения

К выбору банка для оформления ипотеки следует отнестись серьезно. Хоть условия кредитования не особо различаются, но даже небольшая разница в ставке может иметь значение в итоговой сумме. Немаловажную роль также играет возможность досрочного погашения кредита и способы внесения обязательных платежей. Такую информацию можно получить у консультантов банка.

Чтобы существенно сэкономить время на поиски банка с наиболее выгодными условиями по ипотеке, рекомендуем воспользоваться сервисом Кредистория. Здесь собраны самые актуальные предложения финансовых организаций. Взять ипотеку просто — достаточно указать желаемую сумму и срок кредитования, а система автоматически составит список банков с лучшими предложениями. Кредистория — ваш умный помощник по подбору финансовых услуг.

Подача заявки на ипотеку

После того, как была выбрана квартира в новостройке и банк, следует перейти к следующему этапу — подаче заявки на ипотеку. В большинстве финансово-кредитных организаций оформить заявку предлагается на сайте или в мобильном приложении. На страницах ресурсов предусмотрен ипотечный калькулятор — с его помощью заёмщик сможет рассчитать приблизительную стоимость кредита и размер обязательных платежей. После введения необходимых данных, с пользователем связывается менеджер банка для уточнения деталей. Затем потенциальному заёмщику предстоит собрать пакет необходимых документов.

В базовый перечень документации входит:

заполненная заявка по форме банка;
паспорт гражданина РФ и СНИЛС;
справка о доходах заёмщика;
заверенная копия трудовой книжки;
свидетельство о заключении или расторжении брака.

После подачи документов банк будет принимать решение в течение одной-двух недель. Если ответ по рассмотрению заявки на ипотеку будет положительным, с заёмщиком свяжется консультант и назначит встречу для оформления договора.

Заключение кредитного договора

Перед подписанием договора следует внимательно изучить каждый пункт документа. К наиболее важным деталям относятся:

Условия изменения процентной ставки. Если даже вы уверены в банке, не стоит пропускать этот пункт. При неправомерном изменении ставки в одностороннем порядке, вы будете знать, как действовать дальше.
Возможность досрочного погашения ипотеки. Несмотря на то, что банкам такое условие не выгодно, вы всегда сможете продать или обменять недвижимость после закрытия обязательств по кредитному договору.
График внесения обязательных платежей. Приложение всегда предоставляется вместе с договором. В таблице отражается суммы и даты погашения задолженности — дополнительный вариант, что планировать ежемесячные расходы.

Если все условия договора устраивают и не вызывают сомнений, остается его подписать и переходить к следующему этапу.

Процесс приемки квартиры

Приемка квартиры

Большинство банков самостоятельно перечисляет деньги на счет продавца после того, как тот предоставит необходимые документы. Однако финансовое учреждение вправе установить другой порядок передачи средств. Независимо от этого, сделка будет считаться завершенной после перечисления денег застройщику. Если квартира уже построена, можно приступать к процессу приемки. Для этого покупатель приглашается на объект и внимательно его осматривает.

Квартира должна полностью соответствовать параметрам, отраженным в договоре. Если в помещениях будут выявлены дефекты — составляется акт и застройщик обязан устранить недочеты за свой счет. Когда они будут исправлены, покупатель вызывается на повторную приемку.

Оформление права собственности

После того, как продавцу были переданы деньги и подписан акт приема-передачи недвижимости, договор о приобретении жилья необходимо передать в Росреестр. Это можно сделать самостоятельно в ближайшем отделении МФЦ. Альтернативный вариант — поручить это дело риелтору. После того, как регистрация о переходе прав собственности будет передана в реестр, в документы будет также внесена пометка о том, что недвижимость находится в залоге у банка. Для владельца это будет означать, что он не вправе реализовать квартиру или сделать в ней перепланировку без разрешения кредитора. Ограничения будут действовать до тех пор, пока не будет погашена вся ипотека.

Получение налогового вычета

Если вы являетесь плательщиком НДФЛ, у вас есть возможность вернуть часть стоимости квартиры в виде налогового вычета. При этом при приобретении недвижимости в ипотеку он распространяется как на тело кредита, так и на проценты за пользование заёмными средствами. Оформление налогового вычета происходит через работодателя или через налоговую службу. Для этого следует предоставить следующий пакет документов:

выписка из ЕГРН или свидетельство, подтверждающее право на собственность;
договор купли-продажи или долевого участия;
акт приема-передачи квартиры;
чеки и квитанции, свидетельствующие о внесении обязательных платежей.

Дополнительно могут потребовать предоставить справку 2-НДФЛ или заявление о распределении вычета между супругами.

Некоторые покупатели квартиры по ипотеке не пользуются правом получить налоговый вычет и в результате теряют достаточно крупную сумму. Ее легко рассчитать самостоятельно. Одному налогоплательщику полагается вычет в размере 13%. Если вы приобрели недвижимость за 2 млн рублей, после представления всех документов в налоговую службу или по месту работы, вы можете вернуть 260 тыс рублей. В случае подтверждения уплаты процентов за пользование кредитом, к этой сумме добавится еще 130 тыс рублей при расчете стоимости ипотеки в 3 млн рублей. Нельзя не согласиться, что эти деньги могут пригодиться для благоустройства нового собственного жилья.