Где можно получить кредит на строительство дома

Возведение недвижимости — длительный и затратный процесс, предполагающий поэтапное выполнение составленного квалифицированным застройщиком плана. Стоимость работ зависит от расценок на строительные материалы и услуги. К тому же будущий владелец обязан зарегистрировать недвижимость, получив разрешения от государственных инстанций на проведение связанных с возведением мероприятий.

Затраты будущего домовладельца зависят от громадного количества взаимосвязанных факторов. Средства на строительство под ключ в своем распоряжении обычно имеют только лица, получающие огромный доход. Остальные граждане вынуждены искать альтернативные источники для финансирования. Как правило, речь идет об оформлении потребительских кредитов на любые нужды.

Особенности кредитов на возведение недвижимости

Прежде чем искать организацию, где можно оформить кредит на строительство дома, необходимо определится с конкретными целями заимствования денег. Потенциальный заемщик должен понимать масштаб будущих работ по возведению объекта. В идеале сначала нужно приобрести земельный участок, а затем заказать проект. Впрочем, некоторые застройщики готовы продавать участки вместе с готовыми архитектурными решениями.

Как получить кредит на строительство малоэтажного многоквартирного дома (Часть 1)

Во время планирования строительных мероприятий рекомендуется учесть:

• Характеристики земельного участка.
• Особенности местной инфраструктуры.
• Территориальное расположение объекта.
• Наличие разрешений на строительство.
• Стоимость проектирования.
• Полную смету (оценку) будущих работ.

В среднем на строительство загородного дома нужно выделить до пяти миллионов рублей. Проще говоря, погасить расходы можно с помощью услуг потребительского кредитования.

Размер кредита должен примерно на 10-20% превышать рассчитанную потенциальным заемщиком стоимость строительных работ, так как во время их выполнения могут возникнуть непредвиденные расходы. Дополнительные средства используются в качестве резервного фонда. Однако эксперты настоятельно не рекомендуют брать кредиты, которые чрезмерно превышают стоимость запланированных работ по проектированию, возведению и обустройству недвижимости.

Потребительские кредиты на строительство домов

Суть потребительского кредитования заключается в оформлении займа, размер которого зависит от уровня дохода и репутации заемщика. Если в банк обращается лицо без постоянного трудоустройства, шансы на одобрение заявки резко снижаются. Максимальные кредитные лимиты доступны гражданам, готовым официально подтвердить платежеспособность.

С помощью кредита можно покрыть следующие источники расходов:

1. Приобретение земельного участка.
2. Проектирование недвижимости.
3. Получение разрешительных документов.
4. Наем подрядчиков и субподрядчиков.
5. Подготовку участка к строительству.
6. Закупку строительных материалов.
7. Непосредственное возведение объекта.
8. Строительство подсобных помещений.
9. Подключение инженерных коммуникаций.
10. Выполнение отделочных работ.
11. Дизайн-проект и обустройство интерьеров.
12. Ландшафтный дизайн и благоустройство территории.

Банковские кредиты выдаются на потребительские цели, в том числе связанные с возведением недвижимости. Деньги разрешено использовать для оплаты комплексных строительно-монтажных работ, но допускается также возможность оплаты отдельных товаров или услуг. Проще говоря, подобные займы пригодны для погашения расходов, заказа услуг и осуществления покупок, на которые недостаточно сбережений заемщика.

Ипотека на строительство индивидуального жилого дома! Нюансы при получении кредита на строительство

Вместо потребительского кредита можно оформить ипотеку. В этом случае объект недвижимости, будь то земельный участок или дом, придется заложить. Использование обеспечения позволит снизить процентные ставки, но при возникновении форс-мажорных ситуаций сохранится риск потери имущества. Тем не менее если заемщик имеет доступ к источнику стабильного дохода и планирует справиться с обязательствами на протяжении следующих 5-7 лет, совокупная переплата за счет ограничения срока сделки будет ниже именно по потребительским кредитам.

Условия получения займов на строительство

Поскольку на строительство недвижимости требуются крупные суммы, для получения выгодного кредита заемщик обязан соответствовать всем требованиям финансового учреждения. Речь идет об официальном трудоустройстве, стаже работы, стабильном заработке и отсутствии крупных регулярных расходов. Чем привлекательнее кредит, тем больше требований банк вправе предъявить по отношению к клиенту. К тому же существует немало сопутствующих критериев, с которыми заемщик обязан внимательно ознакомиться до подписания документов.

Стандартный перечень требований к заявщику:

• Возраст не менее 21 года, но не более 70 лет.
• Постоянный доход свыше 10 000 рублей.
• Непрерывный трудовой стаж не менее полугода.
• Наличие действующего паспорта гражданина.
• Регистрация в регионе присутствия банка.
• Подтверждение дохода с помощью справки.
• Предоставление контактных данных.
• Возможность обеспечения сделки.

Особо выгодные условия для кредитования банки предоставляют лояльным клиентам. В эту группу потребителей входят заемщики, которые удачно пользуются иными услугами организации. Имеются в виду участники зарплатного проекта или владельцы депозитов, размещенных в финансовом учреждении.

Особенности классического кредита наличными:

• Подача заявки на сайте или в офисе банка.
• Моментальное рассмотрение запроса.
• Сумма кредита до трех или пяти миллионов рублей.
• Срок кредитования от 12 до 60 месяцев.
• Специальные предложения по программам лояльности.
• Ежемесячное внесение платежей в счет погашения.
• Дополнительные платные и бесплатные услуги.
• Приемлемые процентные ставки и комиссии.

Деньги выдаются на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью или погашением кредитов. Отчитываться за использование полученных взаймы средств перед кредитором не нужно, но грамотно управляя задолженностью, клиент избавится от сопутствующих затрат. Например, можно избежать штрафов и дополнительных комиссий.

При заполнении расширенных заявок сотрудники банков рекомендуют указывать цели кредитования. Выполнение этого условия ощутимо повысит шансы на улучшение условий соглашения. Тем не менее современное потребительское кредитование обычно имеет нецелевой и необеспеченный характер.

Этапы оформления кредита на строительство

Благодаря активному развитию систем дистанционного обслуживания современные банковские учреждения оперативно принимают предварительные решения по выдаче займов. На рассмотрение заявок уходит от пары минут до нескольких часов. Деньги порой можно получить в день обращения после подписания договора.

Процесс оформления потребительского кредита на возведение дома состоит со следующих этапов:

1. Планирование строительных работ.
2. Привлечение подрядчиков.
3. Составление сметы.
4. Выбор банка для кредитования.
5. Подбор кредитного продукта.
6. Заполнение заявки на сайте.
7. Рассмотрение запроса клиента.
8. Принятие предварительного решения.
9. Согласование условий договоренности.
10. Посещение офиса банка.
11. Предоставление документов.
12. Подписание договора сторонами.

Потребительское кредитование иногда предполагает возможность обеспечить сделку с помощью залога. В этом случае процедура оформления усложняется. Заемщику необходимо собрать документы, подтверждающие право собственности на имущество. Если выбран вариант с привлечением поручителей, формируется дополнительная заявка, в которой предоставляются персональные данные гаранта будущей кредитной сделки.

В каком банке оформить кредит на строительство?

Среди отечественных финансовых учреждений целевой потребительский кредит на строительство загородной недвижимости предоставляет Почта банк. Речь идет исключительно о быстровозводимых домах. Другие банки и некоторые небанковские учреждения занимаются потребительским кредитованием на любые цели. Предоставляемые здесь займы можно использовать для оплаты строительных работ без последующего мониторинга расходов со стороны кредитора.

Выбирая оптимальные финансовые продукты, заемщику следует изучить условия заимствования в каждом банке. Особое внимание придется уделить процентам, размерам займов и срокам действия соглашений.

Почта Банк

Кредит «Быстровозводимые дома» предоставляется на срок от 6 до 60 месяцев. Максимальная сумма займа не превышает миллиона рублей, а на заключение сделки уходит полчаса. К сотрудничеству привлекаются совершеннолетние граждане с постоянной регистрацией в любом из субъектов РФ. Для оформления кредита нужно предоставить паспорт, номер СНИЛС и ИНН.

Клиент обязан осуществить первоначальный взнос в размер 10-90% от полученной взаймы суммы. Деньги разрешается тратить на оплату покупок в многочисленных магазинах партнерской сети.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Почта Банка

Альфа-Банк

В Альфа-Банке действует широкая линейка кредитных продуктов. Например, ипотека на возведение жилья тут выдается под 8.7 %. В качестве выгодной альтернативы целевой ссуды можно рассмотреть вариант с оформлением классического кредита наличными со ставкой от 4.5 % на срок до 5 лет. Заемщик в возрасте от 21 года, подтвердивший платежеспособность с помощью справки о доходах, может рассчитывать на кредитный лимит в размере трех миллионов рублей.

Предварительное решение по заявке принимается в течение двух минут. Увеличить максимальный размер займа до 7.5 миллионов удастся участнику программы лояльности, который получает зарплату на карту банка.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Альфа-Банка

Восточный Банк

В апреле 2021 года ПАО КБ «Восточный» объединился с ПАО «Совкомбанк»

Кредит наличными в Восточном банке выдается на срок до пяти лет. Лимит по договору составляет от 80 000 до 3 000 000 рублей. Базовая ставка установлена на уровне 9,9% с возможностью получать бонусы, принимая участие в программе лояльности.

Банк работает с трудоустроенными гражданами в возрасте от 21 года до 76 лет и стажем работы не менее трех месяцев. Для заключения договора нужно предоставить паспорт, копию трудовой книжки, номер СНИЛС и справку о доходах.

Решение по заявке принимается на протяжении рабочего дня. Условия кредитования для лиц моложе 26 лет ужесточены. Чтобы увеличить кредитный лимит, необходимо предоставить залог.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Банка Восточный

Банк «Открытие»

Кредит наличными в банке «Открытие» предоставляется на срок от 24 месяцев до 5 лет. Взаймы можно получить не менее 50 тысяч и до 5 миллионов рублей. В течение первого года действует ставка 7.9 %. Средства разрешается использовать на любые цели, включая строительство и ремонт. Банк работает с гражданами РФ в возрасте от 21 года до 68 лет, имеющими регистрацию на территории региона присутствия организации.

Доход клиента по месту работы должен превышать 15 000 рублей. К сотрудничеству не привлекаются ИП и лица, чей трудовой стаж менее 90 дней.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Банка «ОТКРЫТИЕ»: www.open.ru/credits/cash

Газпромбанк

Потребительские кредиты от Газпромбанка выдаются на срок до 7 лет. По стандартной кредитной программе можно получить три миллиона рублей, но предоставление обеспечения позволит повысить лимит до пяти миллионов. Рассмотрение заявки занимает около 10 минут. Кредиты доступны гражданам в возрасте от 20 до 70 лет со стажем работы от 3 или 6 месяцев.

Минимальная ставка составляет 4.4 % годовых, а максимальная — не превышает 16,9%. Сотрудники Газпромбанка уделяют внимание состоянию кредитной истории и уровню дохода каждого заявщика.

Перейти к оформлению кредита на официальном сайте Газпромбанка: www.gazprombank.ru

Отечественные банки предлагают потребительские кредиты на срок до 10 лет с приемлемыми процентами и возможностью погашения задолженности путем внесения ежемесячных платежей. Чтобы получить взаймы деньги на возведение недвижимости, нужно собрать обширный пакет документов. Желательно также обратиться в одну из строительных компаний, заключивших с выбранным банком партнерское соглашение.

Предлагаем Вашему вниманию выгодные ипотечные предложения от надежных банков:

Процентная ставка
от 6.59%

Срок
до 30 лет

Сумма
до 30 млн.руб.

Перв.взнос от 20%

Срок рассмотрения — один день

Процентная ставка
от 6.95%

Срок
до 25 лет

Сумма
до 120 млн.руб.

Перв.взнос от 20%

Одобрение ипотеки онлайн

Процентная ставка
от 8.7%

Срок
до 30 лет

Сумма
до 50 млн.руб.

Перв.взнос от 10%

Предварительное решение за 1 день

Вас также может заинтересовать:

Несмотря на то, что банки в современных условиях вынуждены бороться за каждого клиента, получить кредит удастся не всем: выдаче займа может помешать плохая кредитная история, слишком молодой, или преклонный возраст, недостаток подтвержденного заработка для обслуживания долга.

Банки не очень то охотно расстаются с большой суммой денег, выдавая крупный кредит. Будущему заемщику придется приложить немало усилий, чтобы убедить кредитного менеджера в необходимости получения крупного займа.

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит? Что для вас важнее: специальные предложения, выгодные процентные ставки, скорость оформления кредита? Может быть, вы много тратите на бензин? Часто путешествуете? Или вы активный покупатель?

Источник creditar.ru

Ипотека на строительство частного дома

Как гласит известная поговорка настоящим мужчиной становятся сразу после посадки дерева, рождения сына и строительства своего дома. И если первые два еще можно осуществить собственными силами и без особых затрат, то с последним обычно все намного сложнее.

Даже если оставить в стороне все вопросы с планировками, расположением и цветовой гаммой отделки, всегда остается финансовый. В среднем дом под ключ в 100 м2 обойдется в миллион – полтора в зависимости от территориального расположения, наличия на участке подведенных коммуникаций, пожеланий к внутренней отделке. В целом увеличить счет можно всегда, а стройка – это чаще всего событие непредсказуемое и затратное.

Варианты предоставления кредита под строительство дома

Прежде чем взять кредит на строительство дома, стоит рассмотреть все варианты, которые предлагают крупные банки. Существуют определенные программы, которые имеют хорошие условия, но при этом предъявляют повышенные требования. После выполнения всех расчетов можно выбрать наиболее приемлемое решение.

Многие крупные банки сегодня предлагают несколько вариантов получения денежного кредита на строительство частного дома:

• обычная ипотека;
• потребительский кредит;
• ипотека, предполагающая заключение залогового дополнительного соглашения на частную недвижимость;
• ипотека с применением материнского капитала.

Каждый из предложенных вариантов имеет свои существенные преимущества и недостатки.

Потребительский кредит под строительство частного дома предполагает наименьший срок рассмотрения заявки. Здесь требуется предоставление минимального списка документов. Кредит является нецелевым, поэтому банк не интересуется вопросом о предназначении денежных средств. Однако, несмотря на это, здесь существует ряд недостатков:

• высокая процентная ставка, которая достигает 20%;
• кредит выдается на 10 лет;
• максимальная денежная сумма достигает 2 млн. рублей.

На строительство загородного дома ипотека с оформлением залогового соглашения в отличие от потребительского кредита оказывается более выгодным вариантом. Здесь можно рассчитывать на получение более весомой денежной суммы, которая ограничивается стоимостью залога. Она выдается на более длительный период – до 30 лет. Процент по кредиту здесь составляет в среднем 18%, а в качестве залога может выступать собственная квартира, земельный участок или нежилой объект недвижимости.

Еще одним решением, которым часто пользуются молодые семьи, является использование средств из материнского капитала на кредит на строительство дома. Эти денежные средства могут быть применены для осуществления первого платежа, или погашения тела договора. Сертификат можно сразу использовать после его получения.

На момент оформления заявки на ипотеку заемщик предоставляет сотруднику банка сертификат. После этого представитель банка должен связаться с Пенсионным фондом и уточнить остаток денег, которые будут переведены на погашение кредитной задолженности.

Важно! Весь требуемый пакет документов заемщик предоставляет не только в банк, но и в Пенсионный фонд, откуда будут проводиться начисления.

Обычная ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство жилого дома сегодня является одной из самых популярных программ кредитования, которую предоставляют многие крупные банки. Для ее получения существует ряд требований, а основным условием является подходящее финансовое благосостояние, которое соответствует требованиям банка.

Получить на строительство частого дома ипотечный кредит в крупном российском банке может как гражданин РФ, так и представитель другого государства, достигший возраста 18 лет. Кредит предполагает осуществление первого взноса в размере от 30% и обязательного залога недвижимого имущества, имеющегося у заемщика. Также в качестве залога может выступать приобретаемый объект. Период кредитования достигает 30 лет.

При займе большой суммы банк требует залог

В качестве поручителей может быть привлечено до 3 созаемщиков. Если заемщик попадает под условия кредитной программы «Молодая семьи», поручителями по ипотеке могут стать его родители.

Важно! Госслужащим, молодым семьям, зарплатным клиентам банка предоставляются льготные условия, которые ощутимо влияют на процентную ставку по кредиту.

На строительство жилого дома кредит предоставляется определенными частями, так зваными траншами. Это позволяет производить поэтапную оплату за строительные работы. Схема погашения кредита является аннуитетной, что предполагает ежемесячное осуществление платежей равными частями.

Главными преимуществами ипотечного кредита на строительство дома являются:

• здесь учитываются подтвержденные и неофициальные формы дохода;
• длительный период кредитования;
• низкие процентные ставки от 9%;
• возможность привлечения нескольких поручителей;
• исключение потребности в обязательном страховании жизни;

• возможность частично досрочного или досрочного погашения кредитной задолженности с осуществлением перерасчета без комиссии банка;
• возможность при необходимости получить отсрочку к выплате.

Схема получения ипотеки и необходимый пакет документов

Ипотека под новое строительство имеет целевое назначение. Средства затрачиваются на возведение конкретного объекта и строго контролируются банком. Займ выдается частями. Для получения второй части необходимо представить отчет за первую часть денег.

Процедура оформления целевого кредита на строительство дома предполагает выполнение следующих действий:

• подача в банк заявления;
• подготовка необходимого пакета документов, касающегося первого взноса;
• заключение договора и получение части кредита;
• предоставление в банк отчета о затраченных средствах;

• получение следующей части кредита;
• оформление документов на право собственности на объект строительства;
• передача в качестве залога в банк объекта строительства для уменьшения процентной ставки.

Важно! В качестве документов для отчета за израсходованную часть суммы предоставляются договора со строительными организациями, поставщиками материалов, чеки и расписки с мокрыми печатями юрлиц.

Для того, чтобы взять на строительство дома ипотеку, требуется приготовить определенный пакет документов:

• паспорта и копии документа с пропиской заемщика и всех поручителей;
• справка с места работы о доходе;
• все документы, которые касаются залога;

• все документы на строительство, включающие план будущего дома, проектную документацию и сметы;
• документ, подтверждающий наличие средств для осуществления первоначального взноса.

Это основной перечень документов, однако банк может потребовать и другие бумаги в индивидуальном порядке. Это может быть индификационный код, водительские права, военное удостоверение, диплом об образовании, копия ТК, справка о состоянии личного счета, свидетельство о браке, загранпаспорт.

Если заемщик имеет дополнительный доход, необходимо предоставить выписку с зарплатной или банковской дебитной карты. В случае, когда заемщик является владельцем компании необходимо предоставить копии устава и учредительных документов. Когда клиент является ИП, для подтверждения его дохода потребуется налоговая декларация, выписка с личного банковского счета и копия кассовой книги.

Когда родители заемщика являются его поручителями, необходимо предоставить документ, подтверждающий факт их родства с клиентом.

Заемщики в обязательном порядке должны определить поручителя

Пакет документов по объекту залога

На строительство жилого дома ипотечный кредит предоставляется под залог одного из объектов:

• квартиры;
• земельного участка, где будет располагаться объект строительства;
• недвижимости, которая будет строиться или приобретаться.

В случае взятия кредита под залог квартиры на строительство дома при подаче заявки необходимо предоставить следующие документы:

• оригинал свидетельства на право собственности на квартиру;
• оригиналы кадастрового и технического паспортов;
• оригинал выписки из ЕГРП, которая должна быть не старше 30 дней, где указывается наличие или отсутствие обременений;
• оригинал экспертно-оценочного заключения о фактической стоимости квартиры;
• оригинал брачного договора, при наличии;
• оригинал нотариально заверенного заявления об отсутствии брака.

Когда заемщик получил от банка предварительное одобрение, он должен представить необходимые документы, которые касаются первоначального взноса и объекта строительства.

Подтверждением для возможности осуществления первоначального взноса является выписка с личного банковского счета клиента, где указана требуемая сумма или документ, подтверждающий оплату определенной части объекта строительства, на которую берется кредит.

Оформление кредита на строительство дома в Сбербанке

Неизменным лидером по выдаче ипотеки на строительство домов является Сбербанк. Он предлагает клиентам очень выгодные и доступные условия кредитования. Однако в сравнении с покупкой готового жилья здесь повышена процентная ставка. Ее размер напрямую зависит от суммы первого взноса и срока погашения кредита. Минимальная ставка по процентам достигает 12,5%.

Существуют и другие преимущества во время оформления ипотеки под строительство частного дома. Сбербанк представляет следующие условия при кредитовании:

• минимальная сумма первого взноса должна быть не менее 25%;
• клиентам банка предоставляются наиболее выгодные и улучшенные условия получения денежного займа;

• при рассмотрении заявки и обслуживании кредита комиссия не взымается;
• при досрочном погашении кредитной задолженности штрафы не предусмотрены;
• возможность погашения части кредита за счет материнского капитала или денежных средств, предоставленных государственной программой обеспечения собственным жильем молодых семей;
• индивидуальный подход при рассмотрении каждой заявки;
• для получения максимальной денежной суммы можно привлечь поручителей;
• предоставляется возможность оформления налогового вычета в размере 13% от общей суммы выплаченных процентов;
• возможность оформления отсрочки выплаты основной суммы по кредиту на срок не более 3 лет.

Отсрочка выплат по кредиту является выгодным условием, позволяющим первые годы выплачивать лишь проценты, а имеющиеся финансовые средства тратить на дополнительные строительные затраты.

Некоторые банки предоставляют отсрочку выплат по кредиту

На каких условиях осуществляется оформление в Сбербанке кредита на строительство частного дома?

С начала 2016 года получить в Сбербанке под строительство дома ипотеку можно исключительно в рублях. Минимальная денежная сумма составляет не менее 300 000 руб. Максимальный размер не будет превышать 75% от стоимости будущего дома или от цены залогового объекта. Недостающие 25% необходимо будет внести как первоначальный взнос.

Любая ипотека имеет целевое предназначение, поэтому все денежные средства должны быть направлены исключительно на строительство дома. Это строго контролируется представителями банка. Кредит может оформить как гражданин РФ, так и другой страны. Срок выплаты кредита зависит от возраста заемщика, которому на момент погашения задолженности должно быть не более 75 лет.

Непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен составлять около 1,5 года на последнем месте работы. Имущество, которое будет выступать в роли залога, должно быть застраховано на момент погашения кредита. Если кредит погашается досрочно, предусмотрено возвращение денежных средств за неиспользованный период страховки.

При ежемесячном погашении кредита можно вносить любую денежную сумму, которая должна превышать сумму, установленную по договору. Внесение окончательной суммы при досрочном погашении выполняется по заявлению заемщика только в будний день.

Если кредит погашен досрочно, Сбербанк возвращает деньги за неиспользованный период

Источник domastroika.com

Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на строительство загородного дома. Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку. Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)

Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)

Целевое использование денег (только на строительство)

Первоначальный взнос 15-20%

Оформление земли под ИЖС на заявителя

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах

Подтверждение права пользования земельным участком

Проект будущего дома и смета от застройщика

Выписка или чеки из банка по личному счету

Видео описание

Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев. Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап. Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций

Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС

Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной

Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи

Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья.

Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали кредит под строительство частного дома первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредит под строительство частного дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Источник blog.brigada174.ru