Господдержка 2022 ипотека на покупку жилья новостройка

Время идет, все меняется. Меняются и условия льготной ипотеки. Каждый год она подстраивается под новую экономику. И каждый год об этом интересно говорить, ведь покупка жилья – это актуально всегда. Чего ждать, если вы решили купить квартиру в 2022-м?

Ипотека с господдержкой:
нюансы и особенности

Что такое господдержка по ипотеке? Кому положены льготы по жилищным кредитам? Разберёмся подробнее, как воспользоваться льготным займом.

Ипотека с государственной поддержкой — это программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку жилья: государство помогает отдельным категориям граждан приобрести собственную недвижимость в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Ипотека на льготных условиях доступна и клиентам Альфа-Банка. Мы выдаём займы на готовое и строящееся жильё по госпрограмме на сумму до 3 000 000 рублей.

Цели и суть

Федеральная программа поддержки предусматривает выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке — не более 9%. Программа внедрялась для повышения спроса на новую недвижимость, мотивации застройщиков. Она разрабатывалась, чтобы ипотечные кредиты стали более доступными для социально незащищённых слоёв населения.

Особенности ипотеки с господдержкой:

Сниженная ставка действует весь срок кредитования. Некоторые банки, в том числе Альфа-Банк, предлагают более низкий процент.

Минимальный первоначальный взнос по программе — 20%. Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей.

Получить господдержку по ипотеке можно как на строящееся жильё, так и на готовое, если его реализует сам застройщик. Приобрести можно жильё по договору ДДУ, уступки прав, купли-продажи у застройщика.

Чтобы получить льготу, требуется российское гражданство.

Банки-кредиторы выдают ипотеку по льготной ставке, а недополученные доходы им компенсирует государство в лице АО «ДОМ.РФ». Размер возмещения рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ, к которой прибавляется три процентных пункта.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.

Виды других ипотечных программ с господдержкой

Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Ипотека для молодой семьи

Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий.

По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства.

Материнский капитал

Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.

Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2021 года составляет 483 881 руб. 83 коп. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 руб. 83 коп.

Военная ипотека

Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе военной ипотеки.

Семейная ипотека под 6%

Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.

По льготной ставке можно рефинансировать имеющийся жилищный кредит, даже если ранее по нему уже менялись условия (кроме цели кредитования).

Сельская ипотека

Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.

Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Дальневосточная ипотека

Программа господдержки действует для строительства либо покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Стать льготными заёмщиками могут:

супруги в возрасте до 36 лет;

родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, имеющий ребёнка, возраст которого меньше 19 лет;

участники программы «Дальневосточный гектар»;

граждане, переехавшие в Дальневосточный регион по программам повышения мобильности трудовых ресурсов.

Льготная ставка по программе — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Срок — до 20 лет. Под субсидирование попадает недвижимость на первичном и вторичном рынке. Также можно получить ипотеку на строительство дома. Одно из обязательных условий для заёмщиков — регистрация в приобретённом жилье.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Субсидия на погашение ипотеки для многодетных

Тип государственной поддержки семей с тремя детьми и более. Если ребёнок родился в период с 2019 по 2022 год, то семья может получить субсидию в размере 450 000 рублей. Этими деньгами можно погасить задолженность по ипотеке: оплатить часть долга или проценты по кредиту.

Субсидия предоставляется семье один раз. Она не заменяет материнский капитал, а выдаётся в дополнение к нему.

Другие программы

В некоторых российских регионах действуют ипотечные программы для бюджетников: учителей и врачей. Чтобы получить льготу, нужно работать в бюджетной сфере не менее пяти лет и нуждаться в улучшении жилищных условий.

По программе государство предоставляет беспроцентную рассрочку на оплату 60% от стоимости недвижимости на 10 лет либо до момента увольнения из бюджетной организации.

Как взять ипотеку с господдержкой в 2020–2021 году

Прежде всего заёмщик должен подходить по возрасту, иметь подтверждённый источник дохода и быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее четырёх месяцев.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой, молодая семья должна предоставить:

заявление о включении в целевую программу;

копия паспортов обоих супругов;

свидетельство о браке, а также рождении детей;

решение о нуждаемости в жилом помещении, выданное органом местного самоуправления. Если субсидия нужна для погашения действующей ипотеки, решение должно быть получено до оформления кредита;

подтверждение возможности доплатить за жилье, например выписка по банковскому счету с необходимым остатком;

2-НДФЛ, выписка по зарплатному или накопительному счёту;

если ипотеку оформили до участия в целевой программе — нужна выписка из ЕГРН на квартиру или договор строительного подряда, кредитный договор, справка об остатке долга.

Как правило, точный список бумаг зависит от типа льготной программы. Перечень документов, необходимых для получения ипотеки с господдержкой, определяется внутренним регламентом банков-кредиторов.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Решение о выдаче ипотеки на льготных условиях принимает банк-кредитор. Банк оценивает платёжеспособность заёмщика и устанавливает критерии предоставления займа.

Так, в Альфа-Банке легко оформить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья. Все необходимые документы можно подать онлайн, а в офис прийти только для подписания договора. Доступные ипотечные программы с первоначальным взносом от 20% по минимальной ставке 9% годовых.

Беспроцентная рассрочка до окончания строительства. доп.скидки до 10%. Звоните! · Экологичный район. Потрясающие виды. 20 минут до центра Москвы . Беспроцентная рассрочка · Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф/

Что происходит с льготной ипотекой в 2022 году

Время идет, все меняется. Меняются и условия льготной ипотеки. Каждый год она подстраивается под новую экономику. И каждый год об этом интересно говорить, ведь покупка жилья – это актуально всегда. Чего ждать, если вы решили купить квартиру в 2022-м?

Информация актуальна на 20.02.2022

Что такое льготная ипотека

Доход клиента – один из решающих факторов, которые влияют на выдачу ипотечного кредитования. Причина этому – банк тоже хочет получить прибыль. Ведь долгосрочные финансовые отношения – риск не только для клиента, но и для финансовой организации. Условно принято считать, что выплата по займу должна составлять 30–40% от заработка. Но, к сожалению, не всем социальным группам это доступно.

Государство оказывает поддержку гражданам во многих направлениях, и покупка недвижимости не является исключением. Поэтому определенные категории населения могут приобрести квадратные метры по облегченным требованиям. Если человек подходит под правила, он получит ипотечный заем по сниженной ставке, а оставшуюся разницу выплачивает государство.

Впервые госпрограмма была запущена в 2020 году. Летом 2021 года она получила свое продление – до 1 июля 2022.

Кто на нее может рассчитывать:

• бюджетные работники (врачи, учителя, научные сотрудники, госслужащие, военнослужащие);
• молодые семьи с двумя и более детьми;
• семьи, признанные нуждающимися в жилище. Супруги должны быть моложе 35 лет, а наличие детей не обязательно;
• малоимущие.

Для каждой категории есть свой проект кредитования и соответствующие требования. Поэтому принадлежности к одной из групп мало, есть еще дополнительные факторы, например:

• проживание на непригодной для этого жилплощади;
• стаж работы от года (для бюджетников);
• совместное проживание с родственниками на одной территории.

На какие детали стоит обратить внимание, зависит от выбранной упрощенной программы. К тому же помимо перечисленных примеров действуют и другие целевые направления, которые расширяют список потенциальных участников.

Условия ипотеки с господдержкой

На какую помощь от государства можно надеяться?

Программа льготной ипотеки 2022 изменила некоторые условия.

• Ставку увеличили до 7% (до этого она была 6,5%).
• 3 млн рублей – единая максимальная сумма по всей стране (ранее для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма составляла 12 млн, а для регионов – 6).
• Первоначальный взнос остался без изменений – не менее 15% от стоимости.
• Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
• Срок – до 20 лет.

Не стоит забывать и о таких стандартных пунктах, как наличие российского гражданства и официальных доходов, подтвержденных справкой 2-НДФЛ. Однако объем самого заработка не так важен, как и возраст.

Конечный результат всегда стоит рассматривать отдельно. Например, кредиторы могут сами устанавливать верхние и нижние пределы возраста заемщика или даже увеличить ставку, ведь страхование по соцпрограмме не требуется.

Многим связывает руки сумма в 3 млн. Если в регионах на эти деньги еще можно найти вариант, то для Москвы это нереально, жилье станет доступно только при наличии больших накоплений.

Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства – это надежно и стабильно.

Продлят ли льготную ипотеку после 2022 года

Многих интересует вопрос: а как там в будущем? Ведь наверняка у кого-то нет возможности обратиться в банк именно сейчас, а упускать льготные предложения не хочется.

Однозначного ответа, будет ли продлена господдержка, нет. Мнения на этот счет разнятся.

Одни специалисты считают, что на ее продолжение есть очень много шансов и недвижимость останется доступной до 2024 года. И вот почему:

1. Хорошие покупательские темпы. Показатели за начало 2022 уже превышают цифры за аналогичный период в предыдущие годы. Соответственно, продленная программа увеличивает спрос на жилье среди населения.
2. Вторая причина напрямую связана с предыдущей: ипотечные кредиты – это стимулирование строительства. А целевые программы являются частью развития данной отрасли в регионах.

К тому же есть вероятность, что целевую программу видоизменят и подстроят под нужды каждого региона. А это даст еще больше возможностей для их роста.

Но не стоит забывать про важный фактор, который напрямую повлияет на судьбу ипотеки по «скидке». Это инфляция.

А вот здесь мы подробно и достоверно рассказываем о том, как защитить деньги от инфляции.

За прошлый год Центробанк семь раз поднимал ключевую ставку. Сделано это в рамках борьбы с повышением цен. А как известно, КС напрямую влияет на проценты за займы – чем она выше, тем дороже кредиты.

Какую ставку ожидать в 2022 году, точно не известно. Но, по прогнозам от ЦБ, она будет только расти в целях борьбы с инфляцией. Это может стать главным препятствием на пути к льготному жилищу.

Более того, еще одна причина, которая может завершить программу, – это наличие других льготных направлений по покупке квадратных метров. Поэтому есть вероятность, что все же низкий процент отменят «за ненадобностью».

Какие еще есть льготные ипотечные программы

Какие альтернативы можно рассмотреть, если вы задумались о поиске выгодного предложения? В России действует много направлений, расскажем про один из самых популярных.

Семейная ипотека

Действует до конца 2023 года. Раньше могли участвовать пары, у которых есть двое и более детей. Но сейчас она доступна, даже если ребенок только один.

Какие семьи могут подать заявку:

• если есть как минимум один ребенок, родившийся с 1 января 2018 по 31 декабря 2022;
• есть ребенок с инвалидностью;
• есть приемный ребенок, рожденный в указанные выше сроки.

По какому порядку квадратные метры доступны по сниженным процентам:

1. ставка до 6%, для Дальнего Востока – до 5%;
2. первоначалка – 15% от стоимости;
3. максимальный срок займа – 30 лет;
4. сумма зависит от региона. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей – 12 млн рублей. Для других регионов – 6 млн;
5. в качестве первоначального взноса принимается материнский капитал.

Список доступного жилья, в отличие от льготного, гораздо шире:

• «новая» собственность: квартира или частный дом с земельным участком на первичном рынке от застройщика;
• постройка частного дома, а также покупка земли с целью построить дом;
• для сельских районов Дальнего Востока – вторичка.

К тому же у семейного варианта есть дополнительное преимущество: его можно использовать для рефинансирования имеющегося кредита под 6%. Есть одно требование: продавцом «квадратов» выступает только юридическое лицо-застройщик.

Более того, многодетные семьи (с тремя и более детьми) могут получить материальную помощь от государства в размере до 450 тысяч рублей по специальной программе.

Покупка собственного жилья – это всегда большие расходы. Но чем дольше вы откладываете, тем дороже становятся метры – это закономерно. Поэтому не стоит упускать свой шанс воспользоваться льготными предложениями.

Комплекс с парком на крыше всего в 2 мин от метро для современной жизни в городе! · Дизайнерские МОПы. Закрытая территория. Зона отдыха. Готовая инфраструктура · Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф/

Ставка по льготной ипотеке снижается до 9% с мая 2022 года

Ставка по льготной ипотеке на новостройки c 1 мая снижена на четверть и возвращается от двузначного к однозначному значению. Кроме того, программа продлевается до конца нынешнего года.

К выдаче готовы

Получить кредит на квартиру в новостройке по новым условиям можно уже не под 12%, а под 9%. Главное, что сохранены повышенные лимиты кредитов — до 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн для остальных регионов, подчеркнул вице-премьер Марат Хуснуллин. При нынешнем уровне инфляции 9% — это очень хорошая ставка, отметил он.

Первоначальный взнос по программе, как и раньше, должен быть не ниже 15%. Купить можно и квартиру в новом доме, и индивидуальный жилой дом от профессионального застройщика.

Напомним, льготная ипотека на новостройки была запущена в начале пандемии для поддержки строительной отрасли. В последние месяцы, до начала апреля, кредиты выдавали по ставке до 7%, при этом размер кредитов был ограничен 3 млн рублей. В апреле, после увеличения ключевой ставки до 20%, ставка по льготной ипотечной программе была повышена до 12%, но и лимиты кредитов были увеличены — до 12 млн рублей в столичных регионах и до 6 млн в остальных. Даже в крупных городах под эти лимиты подходит до 78% квартир, подсчитали в «Циан». Однако спрос на ипотеку все равно упал.

После того как ЦБ начал снижать ключевую ставку, субсидируемую ставку по ипотеке тоже начали понижать. Дополнительные средства на субсидирование ставок уже распределены между банками, так что ничто не мешает им начать выдачу кредитов сразу после выхода постановления правительства, сообщили в минфине.

Частично льготная

Еще одно важное новшество — льготную ипотеку разрешили комбинировать с другими ипотечными программами. То есть кредит теперь может быть больше, чем лимиты по льготной ипотеке. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях можно воспользоваться господдержкой, взяв в ипотеку до 30 млн рублей, в остальных регионах — до 15 млн рублей.

«Подчеркну, что сумма льготного кредита остается на уровне 12 и 6 млн, но теперь ее можно сочетать с другой субсидированной или рыночной ставкой. То есть если раньше в кредит можно было взять только 12 (6) млн, а остальное вносить с помощью первоначального взноса, то теперь возможности покупателей расширяются!» — отметил вице-премьер.

То есть, например, в Москве можно взять кредит на 30 млн рублей. Но за его «льготную» часть в 12 млн рублей нужно будет платить до 9%, а за остальную сумму — более высокую рыночную ставку. До мая те, кто занимал у банка сумму больше, чем «разрешается» льготной ипотекой, вообще не могли воспользоваться господдержкой.

Это правило распространяется на займы, оформленные после 1 мая 2022 г. Оно действует для ипотеки с господдержкой на новостройки и для семейной ипотеки.

Сколько можно сэкономить

Теперь ставка кредитов на новостройки фактически вернулась к концу 2019 г. — по данным ДОМ.РФ тогда, еще до запуска льготной ипотеки, кредиты на новостройки выдавали под 8,9-9%.

Ежемесячный платеж по максимально возможному кредиту в 12 млн снижается со 132 до 107 тыс. рублей в месяц. По кредиту в 5 млн рублей — с 55 до 45 тыс. рублей.

Стимулом к покупке может стать субсидированная ставка от застройщиков, считает основатель управляющей компании Smarent Виктор Зубик. «Кто-то завышает ценник, но дает 0,1% ипотеки на 30 лет или дает ставку в 0% на первые 2-3 года на время строительства. Это может подтолкнуть к покупке, так как за это время нет больших ипотечных платежей, гасится тело долга, а инфляция обесценивает сам долг», — поясняет он.

Крупнейшие банки начали прием заявок на ипотеку на новостройки по сниженной ставке еще до выхода постановления правительства. Конкурируя за клиентов, банки дают и свои дополнительные скидки. К примеру, ВТБ предлагает ипотеку под 8,7% при использовании цифровых сервисов. Банк ДОМ.РФ дает дисконт в 0,9% зарплатным клиентам, врачам и ученым при соблюдении некоторых условий.

Деньги в безопасности

Покупать жилье сейчас безопасно, подчеркнул на днях замглавы минстроя Никита Стасишин. Уже более 80% застройщиков возводят дома с использованием счетов эскроу, где средства покупателей хранятся до момента ввода дома в эксплуатацию, а в случае проблем — возвращаются обратно покупателям. Созданы все условия, чтобы инвестиции в жилье были безопасными, сказал Стасишин.

Не только для покупателей

Впрочем, снижение ипотечной ставки важно не только для тех, кто собирается покупать жилье. Одна из целей субсидирования — поддержка строительной отрасли. А в строительстве, как отмечал Хуснуллин, работает 12-13 млн человек. Вместе с семьями это до 30 млн жителей России, которые не потеряют средства к существованию. Повышенный спрос будет стимулировать девелоперов охотнее запускать строительство новых проектов, говорит президент «Интеко» Александр Николаев. А строительная отрасль поддерживает и ряд смежных отраслей — производство стройматериалов, мебели, страхование, банки и многие другие.

Как отметил вице-премьер Марат Хуснуллин, решение по льготной ипотеке сделает жилье доступнее для граждан и поддержит рынок. При этом донастройка льготных ипотечных программ может быть продолжена. «Будем и дальше мониторить рынок ипотеки, анализировать работу льготных программ и донастраивать их в случае необходимости», — указал Хуснуллин.

А можно еще дешевле

Помимо льготной ипотеки на новостройки продолжают действовать и другие льготные ипотечные программы — «Семейная», «Сельская» и «Дальневосточная» ипотеки. Ставки по ним еще ниже. По «Семейной» программе кредиты выдаются по ставкам до 6% (и она может быть скомбинирована с рыночными программами). В семье должен быть ребенок, родившийся не ранее 2018 г.

По «Дальневосточной» ипотеке максимальная ставка — 2%. Получить кредит до 6 млн рублей могут молодые семьи, получатели «Дальневосточного гектара» и некоторые другие граждане. Кредиты выдают на новые квартиры, строительство дома, а в сельской местности или в моногородах — и на вторичное жилье.

По «Сельской» ипотеке по ставке до 3% можно приобрести жилье в сельской местности или небольших населенных пунктах. Недавно, после перерыва, выдачи сельской ипотеки возобновились. Взять кредит можно на строительство дома или на покупку готового.

Расчет ипотеки с господдержкой . Квартиры с комфортным сроком сдачи. Выдача онлайн! · Подбор онлайн. Надежный застройщик. Быстрая выдача. Ипотека на новостройки . 98% одобрения. Для семей с детьми. Выгодные ставки · Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф/