В 2021 году использовать материнский капитал в строящемся доме возможно на основании договора долевого участия. Существует несколько нюансов, о которых требуется знать заранее, чтобы воспользоваться правом на распоряжение государственными деньгами. Это весьма актуально, учитывая, что в марте 2021 года ужесточили правила использования этих денег.
Материнский капитал в строящемся доме
Как можно использовать материнский капитал
Основной и единственный закон, который предусматривает возможность получать и распоряжаться материнским капиталом – это ФЗ-256. Статья 7 указывает, как именно возможно использовать федеральные деньги. Эта статья периодически обновляется и дополняется новыми данными. Что касается непосредственно недвижимости тут сказано, что маткапитал можно использовать на:
Как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом 2023
- покупку квартиры на вторичном рынке;
- приобретение жилья на первичном рынке на стадии строительства или в новостройке;
- погашение кредита, который использовался на покупку жилья;
- внесение первоначального взноса при приобретении жилья с привлечением банковского капитала.
Маткапитал позволяет приобрести квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке
Необходимо предоставить полный пакет документов сотрудникам ПФР, чтобы они смогли оформить распоряжение деньгами согласно требованиям действующего законодательства. Необходимо набраться терпения, так как существует определенная процедура, которая должна следовать своим чередом.
Материнский капитал на долевое строительство жилья в 2021 году
Материнский капитал на долевое строительство жилья в многоквартирных домах разрешает использовать ст. 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Вопросы долевого участия в строительстве квартиры в многоквартирных домах регулирует Федеральный закон №214-ФЗ от 30.12.2004 г. «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
Долевое строительство жилья — это система, позволяющая застройщикам привлекать денежные средства населения для ведения строительства многоквартирных домов, а гражданам приобретать более дешевое жилье, по сравнению со вторичным рынком недвижимости.
Основными сторонами долевого строительства жилья являются застройщик и участник долевого строительства, согласовавшие и заключившие договор участия в долевом строительстве, в соответствии с которым застройщик обязуется в предусмотренный договором срок своими силами или с привлечением других организаций построить многоквартирный дом и после получения разрешения на ввод его в эксплуатацию передать объект долевого строительства участнику долевого строительства, а участник долевого строительства обязуется оплатить договорную цену и принять объект долевого строительства.
Направление средств материнского капитала на долевое строительство жилья в многоквартирных домах осуществляется согласно заявления о распоряжении владельца сертификата.
При этом варианты постройки жилого помещения в многоквартирном доме для семьи владельца сертификата могут быть следующие:
- Cемья располагает достаточными собственными средствами, которые в сумме с материнским капиталом дают ей возможность участия в долевом строительстве многоквартирного дома.
- Cемья имеет в собственности жилье, которое может быть реализовано на вторичном рынке, и полученные от продажи средства в сумме с материнским капиталом дают ей возможность участия в долевом строительстве многоквартирного дома.
- Cемья располагает собственными средствами, которые в сумме с материнским капиталом дают ей возможность внести первоначальный взнос по ипотечному договору на строительство жилья по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома.
При этом надо иметь ввиду, что первым и вторым вариантом улучшения жилищных условий можно воспользоваться по истечении 3-х лет со дня рождения ребенка, давшего право на материнский капитал, третьим же вариантом владельцы сертификата могут воспользоваться сразу не дожидаясь 3-летнего возраста ребенка согласно ч. 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ. Это дает семье ощутимый выигрыш во времени и возможность сразу рассматривать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредиту либо направить его на погашение имеющегося ипотечного кредита.
Однако предоставление ипотечного кредита на первичном рынке жилья связано с известными рисками (обманутые дольщики) и реально ориентироваться можно только на программы жилищного строительства, реализуемые в рамках партнерского сотрудничества застройщика и банка.
В случае направления материнского капитала в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве владелец сертификата вместе с документами, указанными в п. 6 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 г. N 862, предоставляет:
Как купить квартиру в строящемся доме
Процесс покупки жилья на первичном рынке указан в положения Жилищного и Гражданского кодексов РФ. Необходимо заключить договор долевого участия со строительной компанией. Таким образом, клиент вносит средства по договору ДДУ на счет строительной компании или девелопера, а взамен ему предоставляют договор и технический план квартиры, которая будет после возведения здания.
Осмотр квартиры под самоотделку
Стоит отметить, что многие застройщики предлагают приобрести жилье не только с использованием ипотеки. Есть программы рассрочки. То есть покупатель производит оплату в течение определенного срока равными платежами без использования заемных средств. Далеко не всегда рассрочка беспроцентная, но ставка значительно ниже, чем при обращении к банковским сотрудникам. Она может составлять около 5% годовых.
Основное преимущество покупки квартиры в строящемся доме – это сниженная цена. На стартовом этапе можно купить жилье, которое будет на 30% или 40% дешевле, чем после сдачи дома в эксплуатацию. При этом еще возможно следующее:
- получение целевого займа от работодателя (практикуется некоторыми компаниями);
- оформление льготной ипотеки.
Многие семьи приобретают квартиры в строящихся домах, поскольку они обходятся дешевле
Сегодня государство активно старается поддержать население, которое нуждается в улучшении жилищных условий. При этом дополнительно оказывается помощь и строительным компаниям. То есть, жилье по льготной ипотеке можно купить только в новых или строящихся домах, что стимулирует рост строительства новых жилых кварталов.
Варианты использования
Способы допустимого использования материнского капитала описаны в Федеральном законе №256-ФЗ от 22.12.2006 года. Законным его использованием является и участие в долевом строительстве. Прежде чем заключать договор, необходимо разобраться со всеми нюансами процесса, чтобы не столкнуться с отказом Пенсионного фонда.
Сумма, которая положена матери при рождении второго ребенка, составляет 453 026 рублей. Ее недостаточно, чтобы полностью оплатить договор. Поэтому есть следующие варианты использования:
- У владельца сертификата есть собственные средства, которых достаточно (вместе с капиталом) для расчета с застройщиком. В такой ситуации воспользоваться сертификатом можно только после того, как ребенку исполнится 3 года.
- Покупка квартиры в строящемся доме в рассрочку, которую предоставляет застройщик.
- Владелец сертификата не имеет достаточно средств и оформляет ипотечный кредит в коммерческом банке. Материнский капитал в этом случае используется как первоначальный взнос. Преимущество этого варианта состоит в том, что использовать сертификат можно сразу после оформления, не дожидаясь трехлетия ребенка.
- Участник долевого строительства имеет ипотечный кредит, средства которого были направлены на расчет с застройщиком. Средствами по сертификату заемщик может погасить ипотеку, при этом дожидаться трехлетия ребенка также не нужно.
Покупка квартиры по ДДУ в 2019 году
С 1 июля 2021 года меняется схема взаимодействия со строительной компанией. Теперь строительные компании будут строить жилье только на свои деньги или за счет привлечения средств частных инвесторов или банков.
Оплата при покупке жилья на первичном рынке теперь будет происходить через банк, а не в офисе строительной организации. Такая мера должна снизить количество обманутых дольщиков, которые перечислили деньги на расчетный счет застройщика, а потом он по разным причинам не смог закончить объект. Как результат, граждане оставались без денег и жилья.
Новая схема покупки квартир по ДДУ
Расчет будет происходит так:
- заключение договора со строительной компанией;
- оплата на спецсчет (эксроу) банка, который выдал кредит на строительство объекта;
- предоставление банку документов, что дом введен в эксплуатацию;
- получение доступа к деньгам, которые накопились на нем от всех покупателей.
Это значит, что средства аккумулируются на счете, но не доступны строительной компании до исполнения обязательств перед дольщиками.
Покупатель может вернуть свои деньги при расторжении ДДУ. Но основанием может быть только неисполнение застройщиком обязательств, а именно:
- ликвидация организации по решению суда;
- признание банкротом;
- нарушение сроков сдачи объекта.
Дольщик имеет право на возвращение вложенных денежных средств в случае ликвидации застройщика либо нарушения сроков сдачи дома
Поэтому дольщики защищены от неправомочных действий застройщика.
О том, как дольщик может расторгнуть ДДУ в одностороннем порядке рассказываем ниже.
Как расторгнуть ДДУ в одностороннем порядке
Что будет с квартирой, если у банка отзовут лицензию
ЦБ РФ ведет агрессивную политику по отношению к российским банкам, отзывая у них лицензии. Если банк открыл эскроу счет, а через некоторое время у него отозвали лицензию, то получить деньги назад можно через АСВ. Все суммы до 10 миллионов рублей застрахованы. Риски сохраняются при приобретении дорогой недвижимости, которая стоит более 10 миллионов рублей, так как тогда не получится вернуть всю сумму. Поэтому требуется предусмотреть это и выбирать надежного застройщика, который давно работает на рынке.
Центробанк России внимательно следит за исполненеим российских банков своих обязательств
Важно. Не все банки имеют право открывать эскроу счета. Для этого требуется соответствовать определенным требованиям и получить разрешение от Центробанка России.
Новая схема работы актуальная для объектов, первый ДДУ по которым будет заключен после 1 июля 2021 года. Все объекты, которые начали строить раньше, будут работать по действующей ранее схеме. Продажа квартир будет доступна на стадии котлована. Риски банка значительно вырастут, что негативно скажется на стоимости квартир на первичном рынке.
Ожидается, что цена за квадратный метр увеличится на 7% — 12%. Возможно постепенное повышение уже сейчас, чтобы граждане заметили резкого скачка.
На данный момент разрешена продажа квартир на стадии котлована
Риски при покупке жилья
Риски существуют для всех сторон, стоит рассмотреть их более подробно.
Таблица 1. Риски для сторон
| Сторона | Риск |
| Банк | Компания-застройщик не сможет производить оплату по графику |
| Строительная компания | Нарушение сроков сдачи объекта из-за которых фирма начнет терять деньги из-за расторжения ДДУ |
| Покупатель жилья | Нарушение сроков сдачи объекта, невозможность совершать оплаты по графику (банку или строительной компании), отказ предоставить материнский капитал для оплаты первоначального взноса |
Таким образом, покупатель несет больше риска, чем банк и строительная компания.
Процедура оформления
От принятия решения об участии в долевом строительстве до расчета по договору, покупателю необходимо выполнить ряд шагов:
- Выбор застройщика и объекта строительства. Этот этап требует максимально ответственного отношения для избежания риска того, что дом так и не будет сдан в эксплуатацию.
- Выбор квартиры с последующим ее бронированием. На этом этапе обязательно необходимо сообщить представителю компании, что при расчете будет использоваться материнский капитал, так как информация об этом обязательно включается в договор.
- Регистрация договора в Росреестре, согласно от 13 июля 2015 года N 218-ФЗ.
- Внесение собственных средств, если договор заключается без привлечения кредитных средств.
- Если покупатель оформляет ипотечный кредит, то зарегистрированный договор предоставляется в банк, на основании его подписывается ипотечный договор, после чего перечисляются кредитные средства на счет застройщика.
- Передача пакета документов в Пенсионный фонд для выплаты, согласно сертификата.
Покупателю стоит обратить внимание на то, чтобы в договоре присутствовала следующая информация: подробные сведения об объекте, цена и порядок оплаты (необходимо указать, что используется материнский капитал), дата ввода дома в эксплуатацию, гарантийные обязательства застройщика. Без этой информации Пенсионный фонд откажет в выплате материнского капитала.
В договоре должна быть оговорена рассрочка оплаты, так как перечисление средств по сертификату обычно происходит в течение 1-2 месяцев с момента подачи всех документов.
После того, как дом сдан в эксплуатацию, право собственности сначала оформляет на себя лицо, заключавшее договор долевого строительства, а потом производится переоформление на всех членов семьи. Если этого не сделать, право собственности может быть признано недействительным, так как нарушены права детей.
Как получить материнский капитал
Получить материнский капитал можно после рождения второго ребенка. для этого необходимо обратиться в ПФР и подать следующие документы:
- паспорт заявителя;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- СНИЛСы детей и заявителя;
- заявление.
Оформление маткапитала в ПФР
Документы рассматриваются в течение 30 дней. Можно обратиться в любое отделение ПФР. Стоит заранее записаться на прием, так как желающих получить или распорядиться материнским капиталом много, а талонов недостаточно. Предварительная запись позволит гарантированно получить консультацию специалиста. Также допускается обращение в МФЦ.
После получения сертификата на материнский капитал необходимо подать заявление на распоряжение им. Это тоже можно сделать через МФЦ или отделение ПФР. Также нужно будет предоставить определенные бумаги.
Документы для распоряжения материнским капиталом
Заявление надо заполнять при сотруднике МФЦ или ПФР, поэтому нет смысла делать это заранее. Но скачать его возможно, чтобы ознакомиться с правилами заполнения. Если возникают различные вопросы, то стоит проконсультироваться. Заполнять нужно внимательно, так как ошибки и исправления не допускаются.
После рассмотрения заявления выносится решение о предоставлении денег, если нет никаких причин для отказа. После этого через несколько дней происходит зачисление денег на счет получателя.
Если застройщик не выполняет свои обязательства
Вложив материнский капитал на долевое строительство, нужно быть готовым к определенным сложностям. Чтобы построить жилье, необходимо длительное время, поэтому существует возможность рисков:
- банкротство организации, осуществляющей застройку;
- мошеннические действия строительной компании;
- опасность разрушения жилого помещения до даты сдачи.
При этом ответственность застройщика наступает в рамках заключенного договора. За защитой своих прав владельцу сертификата придется обращаться в суд.
Следовательно, купить квартиру в строящемся доме на материнский капитал возможно несколькими способами. В зависимости от возможностей владельца сертификата различаются варианты расходования средств. Стать участником долевого строительства с использованием капитала можно и до достижения ребенком 3 лет.
Оформление ипотеки с материнским капиталом
Часто граждане не могут купить квартиру в строящемся доме самостоятельно даже при использовании материнского капитала. Тогда необходимо обращаться в банк для оформления ипотеки. При таких обстоятельствах сделка будет происходить следующим образом:
- заключение предварительного договора купли-продажи;
- обращение к сотрудникам ПФР для получения решения о распоряжении маткапиталом;
- оформление ипотеки на первичном рынке;
- перевод денежных средств на счет строительной компании или на эскроу счет с 1 июля 2021 года.
После заключения сделки ипотека обязательно регистрируется в Росеестре
После этого нужно зарегистрировать ипотеку в Росреестре. Обычно банки требуют предоставить в качества залога имеющуюся недвижимость. Если ее нет, то процентная ставка вырастает до 4% годовых. Когда объект будет сдан в эксплуатацию потребуется получить выписку из ЕГРН, на основании которой возможно пересмотреть процентную ставку по ипотеке.
Льготы при оформлении ипотеки
Многие граждане могут претендовать на льготы при оформлении ипотеки на первичном рынке с использованием материнского капитала. К ним относятся:
- молодые семьи с двумя и более детьми;
- многодетные семьи;
- военнослужащие;
- некоторые бюджетники.
Военным при оформлении ипотеки полагаются льготы
Для получения ипотеки под 6% годовых требуется быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для этого требуется обращаться к сотрудникам жилищного отдела в районной администрации. Они скажут, какие именно документы потребуется предоставить. В разных регионах они могут незначительно отличаться, но точно потребуются:
- паспорта всех членов семьи;
- сведения об объекте, в котором гражданин проживает в настоящее время;
- данные о доходах.
Ставят на учет, если все члены семьи прописаны вместе и им не хватает квадратных метров для соответствия требованиям.
Таблица 2. Социальные нормы жилой площади на человека
| Количество проживающих | Необходимая площадь (кв.м.) |
| 1 человек | 33 |
| 2 человека | 42 |
| 3 человека и более | 18 |
Социальные нормативы площади жилья
Эти нормы могут отличаться в различных регионах, но они не могут быть меньше федеральных норм, утвержденных действующими законами. Согласно Конституции РФ, федеральные законы выше региональных, поэтому последние не могут устанавливать требования, противоречащие положениям первых.
Способы покупки
Есть много вариантов, как вложить материнский капитал в долевое строительство:
- Использовать в качестве первого взноса за ипотеку. Обычно при оформлении ипотеки банковские учреждение требуют внести сразу же определённый процент от стоимость жилья. Величина первого взноса разнится от конкретного банка и может составлять от 10% до 20%. Чем больше покупатель заплатит при подписании ипотечного соглашения, тем меньше ему придётся платить в дальнейшем. Суммы семейного капитала как раз хватает на первый взнос по ипотеке.
- Погасить уже оформленную ипотеку. Что делать, если кредит на недвижимость уже оформлен? Супруги могут распорядиться суммой матсертификата для его погашения. Матпомощь если не погасит остаток долга, то значительно уменьшит размер выплат или сократит срок займа.
- Оплатить наличными с добавлением собственных средств. Не все хотят оформлять ипотеку, и на то есть несколько причин. При подписании кредитного договора человек обязуется выплачивать тело кредита и проценты. Ипотечная квартира находится под обременением, и её проблематично продать, а заёмщик должен на протяжении нескольких лет, а то и нескольких десятков лет исправно вносить платежи. Поэтому некоторые люди предпочитают накопить нужную сумму самостоятельно. К уже имеющейся сумме разрешается добавить матпомощь, и можно купить квартиру одним платежом.
- Продать имеющееся недвижимое имущество и купить новое. Возможно, у семьи уже есть собственная жилплощадь. Это может быть комната в коммуналке или квартира-студия, которой недостаточно для семьи с двумя детьми. Поэтому супруги решают продать собственный недвижимый объект, доплатить деньгами из семейной помощи и приобрести жильё в новом доме.
Семейный сертификат разрешается использовать только после того, как малышу исполнится три года. Такой срок устанавливается во избежание мошенничества. Исключением становится ситуация, когда матпомощь нужно потратить на погашение уже имеющейся ипотеки. В этом случае обратиться за получением сертификата можно сразу же.
При покупке жилья оно оформляется в долевое владение на всех членов семьи. Малолетние дети тоже должны стать совладельцами недвижимости, это указывают в ипотечном договоре, иначе Пенсионный фонд просто не разрешит потратить матпомощь. Если же материнский капитал составляет основную часть от стоимости помещения, а родители добавили только незначительную сумму, то имущество оформляется полностью на детей.
Что делать после сдачи дома в эксплуатацию
Когда дом уже сдан в эксплуатацию необходимо получить соответствующие документы, подтверждающие это. Застройщик регистрирует в Росреестре жилье, после чего собственник получает право получить выписку из ЕГРН. Вот действия клиента, у которого зарегистрирована ипотека после сдачи дома в эксплуатацию:
- обращение в Росреестр для получения выписки из ЕГРН, подтверждающую, что жилая площадь может использоваться по назначению;
- предоставление сотрудникам банка документов, куда входят кредитный договор, выписка из ЕГРН и удостоверение личности, чтобы они пересчитали процентную ставку;
- получение нового графика гашения.
Образец выписки из ЕГРН
После погашения кредита потребуется снова обращаться в Росреестр для снятия обременения. Перед этим нужно взять справку у сотрудников банка об отсутствии долга и написать заявление на возврат закладной. Ее гасят и возвращают за несколько дней, но не дольше 30 дней.
Важно. Чтобы не было проблем с законом необходимо выделить детям доли в квартире после погашения ипотеки или после ввода дома в эксплуатацию. При подаче заявления на распоряжение маткапиталом гражданин предоставляет обязательство, заверенное у нотариуса, согласно которому детям будет выделена доля в квартире. Выполнить это обязательство требуется в течение 6 месяцев с момента погашения жилищного кредита.
Заявление о распоряжении средствами МК
Необходимые документы
Итак, семья решила использовать материнский капитал на приобретение в строящемся доме новой жилплощади. Какие документы придётся подготовить? Перечень необходимых бумаг:
-
удостоверение личности в виде национального паспорта владельца семейного сертификата;
Бумаги предоставляются в Пенсионный фонд Российской Федерации. Там же можно взять бланк заявления или ознакомиться с образцом в интернете. В заявке на реализацию семейной помощи обязательно нужно указать, на какие цели будут израсходованы деньги, с приложением имеющихся документальных доказательства.
Использование материнского капитала другими лицами
Закон позволяет третьим лицам обращаться для использования материнского капитала, если:
- мать умерла или лишена родительских прав;
- мать не может лично прибыль к сотрудникам ПФР для написания заявления из-за болезни или инвалидности (требуется иметь при себе генеральную доверенность для выполнения всех требуемых действий).
Отец подает документы на распоряжение материнским капиталом
Дети сами могут распоряжаться материнским капиталом в равных долях при наступлении совершеннолетия. Учитывая, что периодически происходит индексация средств материнского капитала, то выгодно не использовать его сразу же. это позволит увеличить накопления и воспользоваться ими, когда это действительно будет нужным.
Особенности оформления ипотеки
Если покупатель планирует привлекать ипотеку, то необходимо заранее узнать условия банков, так как не все готовы оформлять кредиты с использованием материнского капитала. Кроме того, обычно конкретный банк не работает со всеми застройщиками в регионе. При выборе квартиры целесообразно поинтересоваться у представителя застройщика, с какими банками работает компания. Если же эти финансовые учреждения не принимают материнский капитал в качестве первого взноса, то получить кредит будет невозможно. Выход из такой ситуации – обратиться в банк, который принимает сертификаты, и предоставить документы застройщика для его аккредитации.
Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос
Когда дом передан застройщиком в эксплуатацию дольщику, необходимо обратить внимание на то, что, в первую очередь происходит оформление права собственности на лицо, которое фигурировало в документах при оформлении договора. И затем уже можно заниматься переоформлением жилья на других членов семьи, в том числе и детей.
Источник: printhelp78.ru
Участие в долевом строительстве с использованием материнского капитала
Использование материнского капитала на долевое строительство
С 2006 года правительство Российской Федерации реализует относительно новую меру социальной поддержки. Она называется материнский (или семейный) капитал. Сумма, изначально установленная законом, неоднократно индексировалась на протяжении 10 лет. С 2015 года увеличение приостановлено. В 2020 году она составит 453026 рублей.
Сертификат имеет право получить женщина, родившая/усыновившая второго и последующих детей. Закон ограничивает возможность его использования рядом условий.
- Нельзя обналичивать сертификат.
- Закон предусматривает перечень целей, на которые можно использовать средства. Например, сделать ремонт или участвовать в долевом строительстве.
- В большинстве случаев его можно потратить после того, как ребенку исполнится 3 года.
С момента появления меры поддержки в нормативный акт неоднократно вносились изменения. Например, в особых ситуациях возможно получение сертификата отцом или использование на отдельные цели до трехлетия ребенка.
Одной из основных целей расходования капитала является покупка жилья. Так как сумма не позволяет приобрести достойную полноценную квартиру в большинстве населенных пунктов на территории Российской Федерации, одним из доступных вариантов будет долевое строительство.
До трехлетия ребенка
Законодатель ограничивает сроки использования сертификата. Поэтому при принятии решения семье необходимо взвесить все варианты.
Вкладывание капитала в качестве первого взноса при оформлении договора ипотечного кредитования является единственным вариантом расходования данной меры социальной поддержки до достижения ребенком 3 лет на приобретение жилплощади. В других случаях это невозможно.
Минусом этого варианта является значительная переплата за оформление кредита, его страхование, проценты по договору. Поэтому он подойдет семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий незамедлительно.
Преимущества долевого участия
В последнее время все большую популярность в нашей стране набирает долевое участие в строительстве жилья. Так какими преимуществами обладает договор долевого участия в строительстве перед иными способами приобретения жилья? Постараемся в этом разобраться.
- В связи с тем, что договор заключается напрямую с застройщиком, стоимость квадратного метра может быть на 20-30% меньше рыночной;
- В договоре Вы САМИ выбираете расположение квартиры;
- Ещё одно преимущество заключается в том, что вы получаете новое жилье, в котором до вас никто не жил;
- Договор долевого участия в строительстве предполагает наличие определенных гарантий, прописанных в федеральном законодательстве.
Как видите, преимущества довольно существенные, и теперь понятно, почему все больше граждан соглашаются участвовать в долевом строительстве многоквартирных домов. Единственным же недостатком является то, что свою квартиру в доме приходится ждать несколько лет. Если вы готовы подождать два-три года, либо подобрали достойный вариант, строительство которого будет завершено в ближайшее время, тогда мы расскажем, Вам, как потратить средства материнского капитала на эту цель.
Способы участия в долевом строительстве
Участие в долевом строительстве является одним из приемлемых вариантов для улучшения жилищных условий для среднестатистической российской семьи с детьми. Цена такой квартиры может быть ниже рыночной (до 30%). Для жителей большинства регионов это значительная сумма.
Важно! Жилое помещение, которое приобретается с расходованием средств капитала, должно располагаться на территории Российской Федерации.
Суммы, содержащейся в сертификате, не хватит для заключения договора на долевое строительство. Поэтому можно рассмотреть несколько вариантов:
- Владелец сертификата добавляет собственные денежные средства до суммы, предусмотренной договором.
- При отсутствии накоплений можно добавить к сертификату денежные средства от продажи жилья.
- Использование сертификата в качестве первого взноса при заключении договора ипотечного кредитования.
- Покупка квартиры в рассрочку по согласованию с другой стороной договора.
Выбор варианта производится исходя из возможностей владельца сертификата. Однако закон ограничивает право использования капитала для таких целей. Только в случае с кредитным договором можно распорядится им в любое время. Другие ситуации предусматривают достижение ребенком 3 лет.
Важно! При использовании маткапитала для оплаты ипотечного кредита не имеет значения: оформлен договор на владельца сертификата или на его супруга.
Правило действительно при наличии официально заключенного брачного союза.
Соглашение со строительной компанией
В ситуации, когда выбор семьи пал на долевое строительство, подбор подходящей компании-застройщика и квартиры необходимо осуществить заблаговременно. Обращение в Пенсионный фонд возможно при наличии уже подобранного жилья.
Если компания предусматривает вариант рассрочки выплаты по договору долевого строительства, владелец сертификата может использовать средства для одного из взносов. Стороны заключают договор, в котором прописывают пункт о внесении платежей частями.
Важно! Документ подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Это поможет избежать мошеннических действий со стороны компании, например, повторной продажи квартиры.
После включения в единый государственный реестр сведений о заключенной сделке владелец сертификата обращается в уполномоченный орган за выплатой средств. Пенсионный фонд перечисляет деньги на счет компании.
Важно! Данный вариант возможен только после достижения ребенка 3-х лет.
Договор
Чтобы вложить материнский капитал в долевое строительство, необходимо надлежащим образом оформить договор с компанией. Важно обратить внимание на то, что в настоящее время такой вариант несет определенные риски для участников. При этом получить возврат внесенных средств или компенсацию практически невозможно.
Если семья соглашается с определенными рисками и заключает договор долевого строительства, необходимо ориентироваться на 214-ФЗ. Нормы данного законодательного акта закрепляют основные моменты, связанные с этим вопросом.
Оформление ДДУ с материнским капиталом лучше производить с привлечением юриста. Грамотная консультация поможет сохранить денежные средства. Самостоятельно необходимо обратить внимание на следующие пункты:
- цена;
- условия о рассрочке платежа;
- срок окончания строительства;
- полный план объекта;
- варианты обеспечения обязательств компанией;
- гарантийный срок на новостройку.
При отсутствии указанной информации договор считается незаключенным. Его условия должны соответствовать проектной декларации.
Необходимые документы
Для определения перечня документов необходимо исходить из семейного положения заявителя. Второй супруг подлежит включению в состав собственников только при наличии зарегистрированного брака. Сожители не имеют права на жилье, приобретаемое с применением материнского капитала.
При обращении в уполномоченный орган владелец сертификата должен иметь при себе паспорт. Остальной перечень документов может отличаться в зависимости от конкретного выбранного варианта. Общий список включает в себя:
- Бланк сертификата.
- СНИЛС.
- Документы о рождении детей.
- Свидетельство о заключении брачного союза.
- При использовании ипотеки – договор, справка из кредитной организации о размере долга.
- Документы, которые подтверждают факт оплаты собственными или кредитными средствами в счет погашения задолженности по договору.
- Зарегистрированный в Росреестре договор об участии в долевом строительстве.
- Обязательство, заверенное нотариусом.
- Заявление в Пенсионный фонд.
Бланк сертификата обязательно предоставляется в виде оригинала. При его порче или утрате нужно получить дубликат в уполномоченном органе.
Обязательство – это документ, который необходимо оформить в нотариальной конторе. В нем владелец сертификата дает обещание выделить доли оплаченного имущества в собственность всех членов семьи.
Стоимость бланка отличается в зависимости от выбранного нотариуса. В 2020 году средняя цена обязательства составила 1500 рублей.
Процедура оформления
От принятия решения об участии в долевом строительстве до расчета по договору, покупателю необходимо выполнить ряд шагов:
- Выбор застройщика и объекта строительства. Этот этап требует максимально ответственного отношения для избежания риска того, что дом так и не будет сдан в эксплуатацию.
- Выбор квартиры с последующим ее бронированием. На этом этапе обязательно необходимо сообщить представителю компании, что при расчете будет использоваться материнский капитал, так как информация об этом обязательно включается в договор.
- Регистрация договора в Росреестре, согласно от 13 июля 2015 года N 218-ФЗ.
- Внесение собственных средств, если договор заключается без привлечения кредитных средств.
- Если покупатель оформляет ипотечный кредит, то зарегистрированный договор предоставляется в банк, на основании его подписывается ипотечный договор, после чего перечисляются кредитные средства на счет застройщика.
- Передача пакета документов в Пенсионный фонд для выплаты, согласно сертификата.
Покупателю стоит обратить внимание на то, чтобы в договоре присутствовала следующая информация: подробные сведения об объекте, цена и порядок оплаты (необходимо указать, что используется материнский капитал), дата ввода дома в эксплуатацию, гарантийные обязательства застройщика. Без этой информации Пенсионный фонд откажет в выплате материнского капитала.
В договоре должна быть оговорена рассрочка оплаты, так как перечисление средств по сертификату обычно происходит в течение 1-2 месяцев с момента подачи всех документов.
После того, как дом сдан в эксплуатацию, право собственности сначала оформляет на себя лицо, заключавшее договор долевого строительства, а потом производится переоформление на всех членов семьи. Если этого не сделать, право собственности может быть признано недействительным, так как нарушены права детей.
Обращение в ПФ
Подготовив полный пакет документов, владелец сертификата должен обратиться в уполномоченный орган с заявлением. Кроме того, возможно передать информацию через МФЦ. Закон предусматривает особый вариант отправления бумаг почтой.
Если владелец сертификата не имеет постоянной регистрации, уполномоченный орган примет заявление только при личном обращении. Такое правило действует и для лиц, постоянно проживающих за рубежом.
Результатом обращения будет удовлетворение заявленных требований или отказ. В любом случае на почтовый адрес владельца сертификата направляется письменное уведомление о принятом решении.
Приобретение жилья
Несмотря на то, что материнский капитал выделяется в виде немаленькой суммы, ее вряд ли хватит, чтобы приобрести новую квартиру даже по сниженной стоимости при долевом строительстве.
Поэтому предлагается несколько способов использования данной суммы.
Варианты
Возможные варианты:
- Семья имеет собственные средства, которые она может сложить с материнским капиталом, и на эти деньги приобрести новое жилье.
- У семьи есть недвижимость, при этом имеется возможность продать жилье на вторичном рынке, и на вырученные деньги вместе с материнским сертификатом приобрести строящийся объект по договору долевого участия.
- У супругов имеются сбережения, которые можно сложить с материнским капиталом и сделать первый взнос для получения ипотеки по договору долевого строительства. Либо на внесение первого взноса можно потратить только материнский капитал.
Возможные причины отказа
Далеко не все заявления о купле жилья за материнский капитал в строящемся доме удовлетворяются уполномоченным органом. Если владелец сертификата не соблюдает условия, Пенсионный фонд ответит отказом. Основные причины:
- Нарушения в представленной документации (ошибки в бланках или нехватка каких-то бумаг).
- Превышение объема денежных средств, заявленных в требовании, над остатком маткапитала.
- Лишение/ограничение родительских прав, отобрание несовершеннолетнего ребенка или отмена усыновления.
Одной из причин отказа в распоряжении сертификатом является потеря владельцем прав на одного из детей. При этом берется в расчет не только ребенок, рождение которого стало основанием для возникновения возможности получения меры социальной поддержки, но и все остальные несовершеннолетние дети (кровные и/или усыновленные).
Исполнение обязательства по материнскому капиталу
Обязательство о выделении долей — документ, удостоверенный нотариусом или иным лицом, обладающим подобным правом, об оформлении имущественных прав членов семьи владельца сертификата (в том числе несовершеннолетних детей) на жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала.
После приобретения недвижимости на средства материнского капитала (далее МК), владелец сертификата должен выделить детям доли в приобретенной жилой недвижимости по нотариальному обязательству (далее НО). Таким образом, владельцами жилья должны стать как родители, так и дети.
Это интересно: Будет ли увеличена пенсия в 2019
Перечисление средств
Данная процедура займет определенное время. Перечисление денежных средств происходит в установленные законом сроки. Они составляют:
- 30 дней на проверку документов;
- 60 дней на выплаты средств компании.
В течение указанного времени владелец сертификата может изменить свое решение и отозвать документ. Для этого необходимо обратиться в уполномоченный орган с заявлением об отзыве предыдущего обращения.
Важно! Получение владельцем сертификата наличных денежных средств для покупки жилья не предусмотрено. Капитал перечисляется на банковский счет компании, осуществляющей стройку, или кредитной организации.
Обязательство о выделении доли по материнскому капиталу
Например, если за счет материнского капитала оплачена одна третья часть от всей стоимости квартиры, то, как минимум, 1/3 доля в праве собственности на квартиру должна быть распределена между членами семьи. Таким образом, если эта семья состоит из 4 человек, то минимальная доля, которая в итоге должна быть оформлена на одного ребенка — 1/12. Если в семье два родителя и трое детей — то 1/15 и т.д.
- ФИО лица (лиц), берущего на себя обязательство с указанием паспортных данных;
- Данные сертификата на маткапитал (серия, номер, дата выдачи);
- Наименование органа ПФР, выдавшего сертификат;
- Цели использования средств маткапитала (оплата стоимости по договору, погашение кредита, строительство ИЖС, ДДУ, взнос в кооператив);
- Реквизиты договора (кредитного, ипотечного, купли-продажи, долевого участия и т.п.);
- Описание жилого помещения с указанием адреса его расположения;
- Обязательство оформить жилое помещение в общую собственность всех членов семьи по соглашению с определением размера долей каждого с указанием срока передачи и условий (снятие обременения, введение в эксплуатацию, получение кадастрового паспорта на жилой дом и т.д.);
- Обязательство о передаче в дальнейшем копии свидетельств о госрегистрации права общей собственности (с 2020 года — выписки из ЕГРН) в орган ПФР;
- Отметка нотариуса об установлении личности и дееспособности лица (лиц), дающих обязательство;
- Указание на количество экземпляров документа и места их хранения (передачи);
- Подпись с указанием ФИО полностью;
- Информация об удостоверении документа нотариусом;
- Дата, печать нотариуса, размер оплаты по тарифу.
Изменения в 2020 году
Все лица, которые обратились за получением сертификата, вносятся в Единый регистр граждан. За его ведение отвечает Пенсионный фонд.
Данная мера необходима для учета лиц, которые имеют право на получение маткапитала и которые уже реализовали данную возможность. Таким образом, правительство снижает уровень мошеннических действий в сфере помощи семьям, имеющим детей.
Законодательно размер капитала сохранится до 2020 года. Поэтому в настоящее время внесение изменений в нормативный акт в 2020 году не запланированы.
Как использовать маткапитал?
В 2020 году размер маткапитала для граждан РФ составлял 453,026 тысячи рублей. Несмотря на солидность суммы, ее недостаточно для покупки нового жилья даже при условии сниженной цены. В распоряжении получателей сертификата имеется ряд путей для применения денег:
- Семейство использует личные накопления, к которым прибавляется государственная помощь. Полученная сумма направляется для покупки недвижимости по ДДУ.
- У получателей сертификата имеется жилье, но стоит цель улучшить условия проживания. Семья продает квартиру, после чего добавляет сумму маткапитала и покупает жилье в строящемся объекте.
- Муж и жена накопили деньги, которых в сумме с государственной помощью достаточно для выплаты аванса банковскому учреждению. В некоторых случаях для первоначального взноса по ипотеке хватает одного маткапитала.
Если застройщик не выполняет свои обязательства
Вложив материнский капитал на долевое строительство, нужно быть готовым к определенным сложностям. Чтобы построить жилье, необходимо длительное время, поэтому существует возможность рисков:
- банкротство организации, осуществляющей застройку;
- мошеннические действия строительной компании;
- опасность разрушения жилого помещения до даты сдачи.
При этом ответственность застройщика наступает в рамках заключенного договора. За защитой своих прав владельцу сертификата придется обращаться в суд.
Следовательно, купить квартиру в строящемся доме на материнский капитал возможно несколькими способами. В зависимости от возможностей владельца сертификата различаются варианты расходования средств. Стать участником долевого строительства с использованием капитала можно и до достижения ребенком 3 лет.
Тонкости получения помощи для покупки жилья в строящемся доме
По законодательству РФ на маткапитал вправе рассчитывать все семьи, в которых родилось больше 1 ребенка. Главный недостаток — ряд ограничений в применении средств. В частности, граждан РФ интересует вопрос о возможности получения маткапитала в до 3 лет с момента появления ребенка на свет. Это возможно в том случае, когда деньги направляются на выплату аванса по ипотеке, подразумевающей покупку недвижимости по ДДУ. Такое правило указано в ФЗ под номером 256, статье 7.
Причина в том, что ипотечный кредит оформляется на продолжительный период, да и сама недвижимость находится на этапе постройки. Как результат, родителям не нужно ждать исполнения ребенку трех лет. Имеющуюся сумму можно сразу направить в качестве авансового платежа.
Что касается остальных вариантов применения маткапитала по ДДУ, они доступны лишь спустя три года с момента рождения малыша. Это значит, что до достижения этого возраста ребенком родители не имеют права реализовать недвижимость и купить жилье по ДДУ.
Стоит отметить, что переуступка прав на жилье в строящемся доме также недоступна до исполнения ребенку 3-х лет. Это связано с тем, что в процессе сделки покупается не недвижимость, а переуступка.
Погашение кредита при помощи материнского капитала
Федеральный закон говорит о том, что кредит может быть предоставлен, если:
- строительство дома;
- приобретение квартиры.
В договоре четко указывается цель кредитования и получение или строительства жилья за счет погашения этого кредита. Материнский капитал не выдается для погашения:
- автокредитов;
- кредитов на образование;
- кредитов на приобретение жилого участка;
- кредитов на ремонт или реконструкцию жилого помещения;
- потребительские кредиты наличными.
Необходимые документы
Для использования материнского капитала в долевом строительстве надлежит собрать следующую документацию (п.6 постановления Правительства №862):
- прошение о получении выплаты;
- сертификат на получение финансов;
- СНИЛС того родителя, на кого был оформлен капитал;
- оригинал и дубликат соглашения об участии в долевом строительстве. На момент подачи документ должен уже пройти госрегистрацию;
- банковские выписки, отражающие информацию о внесенной сумме средств и какой объем выплат еще следует произвести;
- письменное обязательство получателя о том, что на протяжении полугода жилье оформится на одного из членов семьи, а все остальные будут там прописаны. Немаловажным моментом является включение детей в общую долевую собственность. Документ заверяется у нотариуса;
- удостоверение личности заявителя.
ВНИМАНИЕ. Документация может быть передана в ПФР самостоятельно при личном присутствии, воспользоваться почтовым переводом также допускается или же посетить МФЦ. При отправке по почте следует прикрепить опись отправленных бумаг.
Как правильно оформить ДДУ с мат капиталом, на одного или всех
168 юристов сейчас на сайте Как правильно оформить ДДУ по фз214 с мат капиталом, на одного или всех членов семьи , с целью последующей продажи квартиры.
Выделить другие доли в другой квартире детям не проблема. Другими словами — как проще уйти от опекунов. Если выделю доли у нотариуса — а потом не отдам?
Или лучше по закону — получать разрешение на продажу? Ответы юристов (3)
-
Меркулов Александр Константинович, Юрист, г. Санкт-ПетербургОбщаться в чате При таких махинациях ПФР может просто взыскать с вас размер выплаченного МК.По закону № 256-ФЗ при покупке жилья с использованием МК выделяются доли всем членам семьи (дети родители) в долях на усмотрение родителей.Продать в дальнейшем возможно при наличии согласия органов опеки, если вы гарантируете им что дети также будут обеспечены долями тогда проблем думаю не возникнетС уважением Александр 23 Декабря 2014, 22:54 Ответ юриста был полезен? + 1 — 0 Свернуть Уточнение клиента Скажите как по закону ПФР требует оформления ДДУ с мат капиталом на всех или на одного с последующим выделением долей детям. В чем разница для застройщика и какие подводные камни у двух случаев? Спасибо! 23 Декабря 2014, 23:00
Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.
- Юрист, г. СамараОбщаться в чате Здравствуйте, Василий!В ПФР необходимо предоставить Договор ДДУ можно оформить на одного члена семьи.Засвидетельствованное в установленном законодательством Российской Федерации порядке письменное обязательство лица (лиц), являющегося стороной договора участия в долевом строительстве, в течение 6 месяцев после подписания передаточного акта или иного документа о передаче участнику долевого строительства объекта долевого строительства оформить жилое помещение, построенное с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей). Соглашение заверяется у нотариуса.Если после окончания строительства доли не будут выделены, то сделку по приобретению недвижимости может быть признана незаконной.Удачи Вам! 23 Декабря 2014, 22:57 Ответ юриста был полезен? + 0 — 0 Свернуть
- Юрист, г. СамараОбщаться в чате Скажите как по закону ПФР требует оформления ДДУ с мат капиталом на всех или на одного с последующим выделением долей детям.ВасилийДостаточно оформление ДДУ на одного супруга. 23 Декабря 2014, 23:02 Ответ юриста был полезен? + 1 — 0 Свернуть Уточнение клиента А какая разница тогда? Я понимаю что можно так и так А как правильно и законно и какая разница? Спасибо! 23 Декабря 2014, 23:03
- 26 Сентября 2020, 17:37, вопрос №1388929
- 16 Апреля 2020, 10:58, вопрос №805681
- 04 Марта 2020, 19:04, вопрос №1169220
- 21 Марта 2020, 17:02, вопрос №771227
- 01 Ноября 2020, 11:03, вопрос №1798425
Регистрация прав на недвижимость, приобретенную с использованием средств материнского капитала
Таким образом, продавец может получить указанную сумму только по прошествии указанного срока после регистрации перехода права собственности.
Порядок передачи указанных средств также должен быть определен в договоре.
Для обеспечения выполнения покупателем обязательств необходимо включить в договор купли-продажи условие о залоге (до полной оплаты имущество находится в залоге у продавца). Если для покупки используются заемные денежные средства, залог в таком случае оформляется в пользу банка.
Порядок действий
Вначале получатель сертификата пишет заявление в местный Пенсионный Фонд и прикладывает полный пакет документов.
После рассмотрения органы:
- одобряют заявку гражданина;
- либо выдают отказ с объяснением объективных причин.
Лицо может:
- занести документы и заявление лично в Пенсионный Фонд;
- передать их через многофункциональный центр;
- направить бумаги в фонд по почте.
Если заявитель проживает за границей и не имеет регистрации по месту жительства, то он может подать документы только личным обращением.
Необходимые документы
Для использования по договору долевого строительства материнского капитала следует предоставить следующие документы:
- Оригинал сертификата, в случае потери можно прикладывать дубликат.
- Главный документ удостоверения личности в отношении человека, который стал получателем капитала.
- Оформление договора можно доверить представителю, заверив на него заранее доверенность у нотариуса, представитель также должен иметь при себе паспорт.
- Свидетельство страхования.
- Если участником заключаемого долевого договора выступает другой супруг, то он должен предъявить главный документ удостоверения личности и свидетельство о вступлении в брак.
- Составленный договор о долевом участии в строительстве, который в обязательном порядке прошел процедуру государственной регистрации.
- Если какие-то денежные средства уже перечислялись в счет оплаты недвижимости, необходимо показать документальные подтверждения и указать оставшуюся сумму для оплаты полной стоимости.
- Заверенное у нотариуса обязательство всех лиц, покупающих объект на стадии строительства, о том, что через полгода перечисления Пенсионным Фондом средств продавцу, недвижимость распределится между супругами и их детьми, размер части квартиры для каждого лица определяется по соглашению.
Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом
Эта программа находится на официальном сайте компании. Она бесплатная. Каждый пользователь перед тем, как подать заявку на жилищный кредит, может просмотреть, сколько банк ему сможет дать денег в долг и какой будет плановый платеж. В калькулятор нужно поставить следующие данные:
- размер первоначального взноса;
- доход клиента;
- срок действия договора.
Меняя две переменных, можно получить третью. Таким образом, клиент сможет понять, сколько он может получить, чтобы спокойно отдавать в виде планового платежа, не рискуя выйти на просрочку. Если продлить срок кредитования, то возможно снизить долговую нагрузку. При этом вероятность на внесение частичного или полного досрочного гашения всегда сохраняется.
Источник: liga-lift.ru