Ипотека на новостройку или на готовое жилье

Ипотека на новостройку или на готовое жилье – какой вариант выбрать?

Ипотека на новостройку или «вторичку» — что выгоднее?

Перед каждым, кто задумывался о решении квартирного вопроса, вставала задача выбора — купить квартиру в новостройке или в готовом доме на «вторичке». Оба варианта имеют свои плюсы и минусы, но что выгоднее приобрести, если вы планируете оформить ипотеку?

Что выгоднее оформить — ипотеку на новостройку или на «вторичку»?

Разбираемся, какие ипотечные программы и ставки сейчас предлагают российские банки и какой кредит на жилье выгоднее оформить.

Разница между «вторичкой» и «первичкой»

Вторичная недвижимость — это жилье, продающееся по договору купли-продажи, то есть ранее на него уже было оформлено право собственности. При этом не имеет значения, жил ли кто-то фактически в квартире или нет.

Первичная недвижимость (новостройки) — это строящееся или готовое жилье, реализующееся по договору долевого участия (ДДУ) или переуступке по ДДУ, то есть право собственности на которое еще не оформлено.

Что дешевле — новостройки или «вторичка»?

Еще несколько лет назад прослеживалась разница — квартиры в новостройках на стадии строительства были дешевле вторичного жилья при прочих равных. На сегодня данное правило уже не актуально для многих предложений на рынке.

В среднем по России и в Свердловской области, в частности, средняя цена за квадратный метр в новостройках значительно выше, чем на «вторичке». Например, в Екатеринбурге стоимость «метра» на вторичное жилье составляет около 74,6 тыс. руб. и 85,6 тыс. руб. на строящееся (данные на актуальны на середину сентября 2020 года).

Более того, цены на новые квартиры растут к моменту сдачи дома в эксплуатацию.

Отметим, что средние цены являются статистическим показателем, полезным с точки зрения общего анализа рынка. Выбирая между новостройкой и готовым жильем, подходящими под ваши личные критерии, вы можете найти различные по цене варианты. Для полного расчета выгоды и экономии семейного бюджета стоит учитывать такие факторы как: необходимость аренды квартиры до момента сдачи новостройки, необходимость ремонта и, конечно, размер ставки по ипотеке для каждого из вариантов.

Ставки по ипотеке на готовое и строящееся жилье

На данный момент купить квартиру в новостройке в ипотеку можно по следующим ставкам:

— по программе семейной ипотеки — до 6% годовых на весь срок,
— по программе с господдержкой-2020 — до 6,5% годовых на весь срок,
— в рамках стандартных программ на новостройки — до 8% годовых на весь срок.

На покупку вторичного жилья в 2020 году не действуют льготные и субсидируемые программы. В рамках стандартных предложений ставки составляют в среднем до 9% годовых.

Почему ставки по ипотеке на новостройки ниже, чем на готовые квартиры?

Основными драйверами рынка строящегося жилья на данный момент являются инициативы государства, направленные, в том числе, на поддержку отрасли в виде субсидий по ипотеке, которые стимулируют продажи. Специальные меры поддерживают экономику страны, позволяют создавать рабочие места на стройке и поддерживать уровень налоговых платежей.

Государство компенсирует кредитным организациям часть недополученных доходов, формирующихся за счет выдачи ипотеки по ставкам ниже рыночных, что позволяет банкам предлагать жилищные кредиты на специальных условиях.

Также в сотрудничестве с застройщиками заинтересованы сами банки.

На вторичном рынке условия ссуд на жилье формируются в первую очередь с учетом ключевой ставки Центробанка. Банки пересматривают условия программ вслед за решениями ЦБ РФ. Напомним, что на данный момент ключевая ставка составляет 4,25% годовых, что является историческим минимумом.

Таким образом, ипотека на новостройки сейчас выгоднее кредита на вторичное жилье. О том, как еще сэкономить на ипотеке, получить скидку и рассчитать оптимальный срок ссуды, мы рассказывали ранее.

Настолько квартира в новостройке выгоднее вторичного жилья . Иван с Марией снимают квартиру за 17 000 ₽, получается 204 000 ₽ в год. Если они заедут в квартиру в новостройке на следующий год, то останутся в плюсе на 76 000 ₽. Иван решил взвесить все за и против — и составил список, чтобы сравнить новостройки и вторичное жильё . Вот что у него получилось … В СберБанке решение по ипотеке будет готово на следующий день , а с зарплатной картой даже быстрее. Но нужно быть готовым к тому, что заявку могут вернуть на доработку, если найдутся ошибки в заполнении или предоставленных документах. Если вам отказали, повторную заявку можно подать через 60 дней. Консультант банка поможет её оформить.

Ипотека на новостройку или на готовое жилье – какой вариант выбрать?

Ипотека позволяет любому желающему купить недвижимость, имея только часть денег для приобретения. Про ипотеку на готовое жилье слышали многие. Она самая распространенная. Но еще есть возможность купить квартиру в еще строящемся доме. У каждого варианта есть свои особенности, плюсы и минусы. Что выбрать?

Ипотека на новостройку

Ипотека всегда отличается длительным сроком погашения. Именно это делает такой кредит доступным для многих, ведь «тело» распределяется на длительное время. Значит, размер ежемесячного платежа становится сравнительно небольшим, который могут «потянуть» многие граждане.

В данном случае покупается квартира в строящемся доме. Проще говоря, она еще не готова, а купить ее уже можно. Как правило, на ранних этапах строительства жилье стоит дешевле. Хотя сейчас после введения эскроу-счетов дисконт небольшой, но все равно еще можно найти квартиру, которая будет стоить на 10-15% дешевле, чем на вторичном рынке.

Нельзя приобрести абсолютно любую квартиру. Дело в том, что банк не будет выдавать ипотеку, если сомневается в благонадежности застройщика. Ипотека подразумевает залог. Но по факту его нет, ведь квартира еще не построена. Она будет оформлена в залог только после сдачи жилья в эксплуатацию. Далее заемщик уже гасит ипотеку, совершая ежемесячные платежи. После полного погашения задолженности обременение снимается.

Получается, что оформить кредит на новостройку можно только в том случае, если конкретный застройщики и сам объект прошли соответствующую проверку со стороны банка. Еще сложно приобрести жилье на ранних этапах строительства. Обычно банки выдают ипотеку, когда возведено несколько этажей. Зато риски будут минимальными, ведь если банк проверил объект и застройщика, то значит, он уверен в том, что новостройка успешно достроится.

Плюсы кредита:

• Низкая ставка. Она на самом деле ниже, чем по ипотеке на готовое жилье. Вполне реально сегодня найти вариант со ставкой в 7-8%. А если, заемщик попадает под льготы, к примеру, программа «Молодая семья», то ставка окажется еще ниже.
• Минимум рисков. Так как закон сегодня защищает интересы дольщиков, то риски здесь минимальны. Да и сам банк тщательно проверяет застройщика. Поэтому не стоит бояться «заморозки» строительства. Даже если застройщик не сдаст квартиры в эксплуатацию, то с заемщика нечего брать, так как у него фактически нет в собственности предмета залога.
• Экономия на дисконте. Как уже говорилось, есть шансы купить квартиру в строящемся доме дешевле на 10-15%.
• Покупка абсолютно нового жилья. Это тоже немаловажный фактор. Заемщик получает новую квартиру без истории. Само собой, дома, возводимые по новым строительным технологиям, лучше старых «хрущевок».

Среди минусов можно выделить то, что придется подождать некоторое время, пока не достроится многоэтажка, и квартиры не будут сданы в эксплуатацию. В это время придется где-то жить, значит, тратиться на аренду. Также нужно будет параллельно гасить ипотеку.

Что выбрать: готовое жилье или новостройка?

Ипотека на новостройку – хороший вариант для многих заемщиков. Приобретается абсолютно новая квартира. Даже повышенные издержки в первые 1-2 года (из-за невозможности сразу заселиться) не окажутся обременительными, ведь сама квартира, скорее всего, будет стоить дешевле на этапе строительства. Также ниже будет процентная ставка по ипотеке.

Иногда процентную переплату вообще можно исключить, если удастся найти вариант не с кредитом, а с рассрочкой от застройщика. При выборе из двух вариантов случае руководствоваться своими целями. На то она и новостройка, что там продаются только квартиры. Если кому-то хочется приобрести именно частный дом, то придется оформлять стандартную ипотеку на готовое жилье.

В большинстве случаев процентная ставка выше именно по ипотеке на готовое жилье. Часто такая ипотека остается единственным возможным вариантом. Например, в том случае, если в населенном пункте нет новостроек, прошедших проверку банка. Тогда выбирать не приходится.

Как корректно сравнить квартиры в новостройках и на вторичном рынке. Какое страхование потребуется, если оформляете ипотеку . Какие могут быть трудности с банками. Где дороже делать ремонт. … Что купить — новостройку или жилье на вторичном рынке. Плюсы и минусы первичного и вторичного жилья . Мы с мужем купили две квартиры в подмосковных Люберцах: однушку в новостройке и четырехкомнатную на вторичном рынке. Анна Кондрашова. купила и вторичку, и новостройку . Профиль автора. На обе квартиры брали ипотеку , риелторов не нанимали и учились на собственных ошибках. Моя статья для тех, кто выбирает, что покупать: жилье на вторичном рынке или новостройку .

Котлован или готовый ЖК: что выгоднее покупать в 2022-м после роста цен

Кажется, что у покупки квартиры в новостройке на стадии котлована много финансовых преимуществ. Но в некоторых случаях гораздо выгоднее приобрести квартиру в доме уже после получения разрешения на ввод в эксплуатацию (РВЭ). Разбираемся в теме

Редкий жилой комплекс на столичном рынке первичной недвижимости полностью распродается еще до получения РВЭ. Доля свободных квартир в сданных новостройках занимает до 20%. Часто застройщики придерживают значительный объем предложения, чтобы реализовать его после окончания строительства по более высокой цене. Но как быть покупателям в такой ситуации? Означает ли это, что приобретение квартир от застройщика в готовой новостройке — это финансово невыгодное решение, особенно после роста цен на жилье в 2021 году?

Если брать в расчет только денежную сторону, то кажется, что наиболее выгодно приобретать жилье на стадии котлована. Известно, что в процессе строительства стоимость 1 кв. м в среднем растет на 12–15% в год, а при влиянии макроэкономической ситуации, которую мы наблюдали в 2020–2021 годах, может показывать и более существенный рост. Однако у покупки жилья в новостройках с РВЭ есть множество других потребительских плюсов, о которых не стоит забывать.

Финансовая сторона

«На этапе котлована раньше на протяжении многих лет двигателем рынка были гораздо более низкие цены. Так, допустим, в допандемийном 2019 году средний разрыв цен между квартирами на стадии котлована и в готовых домах составлял 22%. Сейчас ситуация изменилась благодаря введению эскроу-счетов и повышенному спросу на новостройки. Проекты даже «на котловане» взлетели в цене, наблюдается парадоксальная картина, когда такие проекты в среднем по рынку стоят дороже, чем в готовых домах», — говорит управляющий партнер Savills в России Дмитрий Халин.

Напомним, на декабрь 2021 года «квадрат» на первичном рынке столицы стоил в среднем 302 тыс. руб. За год цены в старых границах Москвы, по оценке ЦИАН, увеличились на существенные 33,3%. Однако средние цены в новостройках на разных стадиях готовности по итогам года практически не различаются, что связано с выходом на рынок более дорогих проектов на раннем этапе строительной готовности. Относительная разница между усредненной по всем проектам ценой на стадии котлована и на завершающем этапе стройки составила 2%, подсчитали по запросам редакции в компаниях Savills и Est-a-Tet.

При покупке квартиры в новостройках на этапе котлована стоимость 1 кв. м может вырасти на 12–15%. Иногда это единственное преимущество такого приобретения (Фото: Pavel L Photo and Video/shutterstock)

Средневзвешенный уровень цен в новостройках с РВЭ находится на уровне 346,7 тыс. за 1 кв. м без учета элитного сегмента. Средневзвешенная цена предложения в корпусах на начальном этапе составляет 341,0 тыс. руб./кв. м (без учета элитного сегмента), что на 2% ниже, чем квартиры в готовых корпусах, уточнили в Est-a-Tet.

Таким образом, основное финансовое преимущество покупки новостройки на этапе котлована — это рост цены за счет стадии строительства и рыночной конъюнктуры. В 2022 году рост цен на столичные новостройки замедлится, полагают эксперты. Динамика изменения средней стоимости квадрата для новостроек всех типов вернется на допандемийный уровень и не превысит 12–15%. Это означает, что разница между ценами на новостройки на этапе котлована и готовыми новостройками нивелируется полностью, а снижение покупательской активности будет нести риски для дальнейшего ценообразования в домах, которые только-только начинают строить.

К финансовой составляющей при выборе новостройки — на стадии котлована или готового объекта — также стоит прибавить траты на ипотеку и аренду жилья. В случае покупки квартиры в непостроенном доме придется платить и за то, и за другое. При продолжительности строительного цикла в два-три года сумма расходов и переплаты получается внушительной.

Выбираем умом и сердцем

Кроме финансовой стороны, у приобретения жилья в готовой новостройке есть потребительские, бытовые, а также эмоциональные преимущества. «Готовые новостройки выбирают те, у кого нет времени на ожидание и в силу разных причин необходимо достаточно быстро заселиться. Другие покупатели исходят из прагматизма, расценивая покупку в готовом доме как более надежное вложение средств. Третьи выбирают готовые дома, поскольку могут оценить качество объекта. Основная аудитория готовых новостроек — это те, кто покупают для себя и кому надо заселяться быстро», — рассказывает Дмитрий Халин.

«При грамотном распоряжении ассортиментом, равномерном выводе в продажу ликвидных и неликвидных лотов, после получения разрешения на ввод в эксплуатацию застройщик может вывести в реализацию так называемый золотой запас (квартиры на верхних видовых этажах, с уникальными видовыми характеристиками)», — уточняет директор департамента проектного консалтинга Est-a-Tet Роман Родионцев.

Выбирая между новостройкой и готовым жильем , подходящими под ваши личные критерии, вы можете найти различные по цене варианты. Для полного расчета выгоды и экономии семейного бюджета стоит учитывать такие факторы как: необходимость аренды квартиры до момента сдачи новостройки , необходимость ремонта и, конечно, размер ставки по ипотеке для каждого из вариантов. Ставки по ипотеке на готовое и строящееся жилье . … Таким образом, ипотека на новостройки сейчас выгоднее кредита на вторичное жилье . О том, как еще сэкономить на ипотеке , получить скидку и рассчитать оптимальный срок ссуды, мы рассказывали ранее. Еще по теме