Ипотека на покупку земли и строительство дома условия

МТС Банк предлагает ипотеку на покупку частного дома с земельным участком в загородных поселках. Для предварительного одобрения суммы займа вам нужно только заполнить заявку онлайн, и Банк ответит в срок до 3 рабочих дней. Ипотеку могут оформить заемщики от 18 лет при подтверждении официального трудоустройства сроком от 3 месяцев и более

Процентная ставка	от 10,4%
Сумма кредита	до 50 000 000 ₽
Срок кредита	до 30 лет
Решение по кредиту	до 3-х дней

Предложение действует для кредитов, выдаваемых на приобретение готового дома с земельным участком. Вы можете купить частный дом с участком под ИЖС или таунхаус, срок эксплуатации которых составляет не более 20 лет. Кредит предоставляется в размере до 80% стоимости приобретаемого объекта, первоначальный взнос обязателен и составляет не менее 20%, влияет на размер процентной ставки.

Как купить или построить дом по семейной ипотеке и господдержке (ставка от4,2%).

Для погашения ипотеки на покупку готового загородного дома можно использовать господдержку – маткапитал, субсидии для отдельных категорий граждан.

Размер финансирования по кредитному договору устанавливается для каждого заемщика индивидуально с учетом его текущей кредитной нагрузки и уровня платежеспособности.

Процентные ставки

Если вы не зарплатный клиент МТС Банка и не сотрудник ГК ПАО АФК «Система», первоначальный взнос – от 30% от стоимости недвижимости

Рассчитать стоимость и оплатить полис страхования можно на МТС Страхование или у страховых партнеров банка

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки

Справка 2-НДФЛ / справка о доходах по форме банка / выписка из ПФР (не требуется, если вы получаете зарплату на карту МТС Банка более 6 месяцев)

Трудовая книжка: заверенная копия. Если трудовая в электронном формате — предоставьте выписку по ссылке (не требуется если вы получаете зарплату на карту МТС Банка более 1 года)

Для сделки

Выписка из домовой книги или справка по форме 9 для вторичного жилья. Можно заказать на сайте Госуслуг, срок действия 30 дней

Памятки

Как погашать ипотеку без комиссии

По номеру телефона

Если в МТС Банке у вас есть только ипотека, перевод поступит сразу на счет для погашения ипотеки. Деньги будут списаны в дату платежа

В приложении другого банка выберите способ перевода: «Система быстрых платежей» или по номеру телефона

В некоторых банках платежи через СБП по умолчанию отключены. Как правило, их можно включить в разделе «Настройки».

Если у вас нет карты МТС Банка

Погасите ипотеку досрочно

Вы можете досрочно погасить ипотеку полностью или частично.
При частичном досрочном погашении можно сократить сумму ежемесячного платежа или срок кредита

В приложении МТС Банка выберите свой кредит и нажмите «Погасить»

Выберите «Погасить частично» или «Погасить полностью»

Введите сумму платежа и выберите дату погашения (любой будний день). Подтвердите запрос кодом из СМС

Готово! Сумма спишется автоматически в указанный день

Управляйте ипотекой
в приложении МТС Банка

В приложении можно:

Вопросы и ответы

Подайте заявку на сайте или в отделении банка. В течение дня с вами свяжется ипотечный менеджер и проконсультирует по дальнейшим вопросам одобрения заявки и выхода на сделку.

На приобретение квартир и апартаментов на первичном и вторичном рынке, рефинансирование ипотеки. Возможно индивидуальное рассмотрение ипотеки на загородную и коммерческую недвижимость.

Вместе с ипотекой можно рефинансировать до 5 кредитов и получить дополнительные деньги на любые цели. Для этого оформите заявку . В течение дня вам перезвонит менеджер.

Любой человек с хорошей кредитной историей и постоянным доходом. Вы можете привлечь до 5 созаемщиков: например, ваших родных или друзей.

Да, можно. Кроме покупки аппартаментов. Потратить материнский капитал на приобретение апартаментов нельзя, так как данный тип недвижимости не относится к жилому фонду.

Не обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика — необязательно, но оно снижает ставку по кредиту.

Если причина отказа устранена, мы пересмотрим решение в течение недели. Причины могут быть такими: недостаточный доход, просроченные кредиты в других банках, отсутствие первоначального взноса.

С помощью электронной регистрации вы сможете зарегистрировать сделку и обременение на недвижимость по ипотеке и кредиту под залог без посещения Росреестра или МФЦ.

Сервис электронной регистрации обеспечивает взаимодействие с Росреестром и сопровождение регистрации без посещения МФЦ. Воспользуйтесь услугой, чтобы:

Менеджер банка выпустит для вас электронную подпись и отправит ваши документы в Росреестр в электронном виде. Росреестр пришлет уведомление о сроках готовности документов (3–5 рабочих дней). Когда документы будут готовы, Росреестр пришлет на электронную почту архив с зарегистрированным договором ипотеки.

Электронная регистрация доступна для программ «Рефинансирование» и «Кредит под залог». Стоимость услуги — 4 000 руб.

Ипотека на покупку дома

Вся информация носит справочный характер и не является офертой. Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без раскрытия причин отказа. Срок кредита от 36 до 360 месяцев. Сумма кредита от 1 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽. Неустойка за просрочку платежа — 0.06% за каждый день просрочки. Годовая процентная ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально и составляет от 10,4%.

Указанная годовая процентная ставка увеличивается при изменении первоначального взноса, а также: при отсутствии личного страхования (при расторжении ранее заключенного договора страхования) на 1% годовых, при отсутствии имущественного страхования на 1% годовых; для сотрудников организаций, не входящих в группу компаний ПАО АФК «Система», и их дочерних/зависимых обществ или не являющихся зарплатными клиентами на +0,6% годовых, ставка будет составлять до 13% годовых.

Источник www.mtsbank.ru

Ипотека на покупку земельного участка: требования и порядок оформления в 6 шагах

Владеть загородным домом мечтают многие. Особенно это касается жителей мегаполисов, которые сильно страдают от загазованности, суеты густонаселенных городов. Оптимальное решение такой проблемы –возвести собственное жилье за городской чертой. Для реализации плана потребуется немалая сумма денег, поскольку стоимость пригородных земельных участков достаточно высокая.

Позволить себе такую роскошь может не каждый. Выручить в сложившейся ситуации поможет ипотека на покупку земли. Прежде чем воспользоваться этой услугой, важно разобраться в условиях ее получения.

Особенности

На сегодня ипотека земельных участков не получила широкого распространения, но ее популярность постоянно растет. Это связано с «новизной» представленной услуги, сложностью ее оформления (если сравнивать с обычным кредитом). В России подобная разновидность ипотеки появилась недавно (несколько лет назад), потому найти подходящую кредитную программу не так уж и легко.

В 2021 году выдачу такого займа осуществляют следующие финансовые учреждения: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, РосЕвробанк и другие. Причем некоторые организаций предоставляют ссуды на покупку земельных участков только у фирм-партнеров.

На заметку! Самые доступные условия оформления ипотеки на землю у Сбербанка: минимальная процентная ставка, начальный взнос – 50% и больше от установленной стоимости объекта, кредит предоставляется на 10 лет. Также доступны прочие варианты: с увеличением периода кредитования и уменьшением первоначального платежа возрастает ставка процента по выданному займу.

Условия предоставления

Ипотеку на покупку земельного участка не раздают всем желающим. Прежде чем оформлять соглашение, следует выбрать надежную финорганизацию, внимательно ознакомиться с ее требованиями.

Ипотечный кредит бывает целевым: оформляется под залог покупаемой земли. Тогда банки выбирают высоколиквидную земельную недвижимость, расположенную на территории элитных населенных пунктов. При этом учитывается экология надела, наличие коммуникаций, качественных дорог. Вдобавок ипотеку на покупку участка возможно получить под залог недвижимого имущества.

Кредитование оформляется на землю под ИЖС (индивидуальное жилстроительство), для ведения садоводства, огородничества, сельского хозяйства.

В соответствии с Российским банковским законодательством, ипотечный кредит на землю можно оформить в виде целевого и нецелевого займа Источник ipotekaved.ru

Требования к недвижимости

Как правило, банки выдвигают большие запросы к земельным наделам, которые покупатель намеревается приобрести в ипотечный кредит. У различных финорганизаций свои условия, но среди последних зачастую встречаются такие:

• На выбранной земле разрешается проводить индивидуальное жилстроительство.
• Для оформления ипотеки нельзя применять природоохранные, резервные территории.
• Участок не должен быть расположен дальше, чем на 100 км от местонахождения финансового учреждения, выдающего кредит.
• Допустимая площадь земли – 6-50 соток. Желательно, чтобы к ней была проложена хорошая дорога.
• Огромное преимущество – наличие на территории инженерных коммуникаций: канализации, электричества, газо- и водоснабжения.
• Чрезвычайно важно, чтобы надел был удален от мест размещения вредных отходов.

Внимание! Банковские организации не выдают ипотечный кредит на земельную недвижимость, которая не прошла процедуру межевания (без установленных границ).

Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток Источник lebyazhe43.ru

Требования к заемщикам

Правила оформления займа на землю достаточно жесткие. В большинстве случаев финансовые структуры требуют:

• гражданство РФ;
• обязательный пакет документов;
• возраст кредитозаемщика – 21-75 лет;
• начальный взнос – не меньше 20%;
• трудовой стаж – больше года;
• постоянный доход, превышающий прожиточный минимум.

Иногда кредитные организации предпочитают получить данные о наличии недвижимого имущества, которое возможно сдать в залог.

Если человек женат, то его супруг(га) обязательно должны выступать созаемщиками по кредиту, исключение – наличие брачного договора или отсутствие гражданства РФ у второй половины Источник st08.domofond.ru

Порядок оформления ипотечного кредита

Если принято решение оформить ипотеку на покупку земли, важно следовать определенной схеме. Многие считают, что первым делом необходимо выбрать подходящий надел, потом уже обращаться в банк для оформления кредита. Но практика показывает: такое мнение ошибочное.

Различные банковских учреждения предлагает свои условия, имеют особенности заключения ипотечных договоров. Потому вначале стоит подыскать финансовую организацию, затем уже выбирать земельный участок, учитывая установленные к нему требования. Подобный подход позволит значительно сэкономить время и силы.

• Выбрать банк, ознакомиться с его условиями и предложениями.
• Подобрать земельный участок, соответствующий банковским запросам.
• Подать заявку, дождаться одобрения финансовой организации.
• Собрать необходимые документы. Некоторые из них требуют нотариального заверения.
• Внести первоначальный взнос.
• Получить деньги на приобретение надела, зарегистрировать его в частную собственность.

В процессе заключения договора требуется обсудить некоторые нюансы. Именно на этом этапе решается вопрос возведения на участке жилого дома без разрешения кредитора.

Внимание! Соглашение с банковской структурой заключается в письменной форме, обязательно заверяется у нотариуса.

После проверки всех документов и согласования спорных вопросов проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования Источник admbaraba.ru

Документы

Чтобы должным образом оформить ипотечный кредит, для банка необходимо подготовить такую стандартную документацию:

• Паспорт.
• Справку (форма 2-НДФЛ) с постоянного места работы.
• Копию контрактного договора либо трудовой книжки (нотариально заверенную).
• Документ о начислении пособий, включительно пенсионных (если такие имеются).
• Налоговую декларацию (копию).

Дополнительно в банк требуется передать заверенное нотариусом свидетельство о госрегистрации участка, выписки из Роскадастра и ЕГРЮЛ.

Собранные бумаги отправляются на проверку работникам аналитического отдела финансового учреждения. После тщательного рассмотрения предоставленных документов банк выдает разрешение на получении заемщиком земельной ипотеки либо отказывает в такой услуге. Как правило, решение принимается на протяжении пяти рабочих дней.

Прежде чем выдать разрешение на получение земельной ипотеки, банковские работники тщательно проверяют и анализируют предоставленные заемщиком документы Источник granddim.com

Видео описание

Как правильно взять ипотеку?

Причины отказа в оформлении ипотеки на землю

Финансовая организация может не одобрить ипотечный кредит заемщику, если у него:

• есть неоплаченные штрафы, прочие задолженности;
• плохая платежеспособность, небольшой заработок, имеются иждивенцы;
• плохая кредитная история.

Банк также способен отказать в выдаче ипотечного кредита на приобретение выбранного объекта недвижимости, если последний не соответствует установленным требованиям.

Если банк отказал в ипотеке, то клиент спустя несколько месяцев может подать заявку заново, предприняв при этом необходимые меры для получения положительного ответа Источник bankstoday.net

Какую землю возможно приобрести в ипотеку?

Почти все типы земельных участков допускается купить посредством ипотечного кредита. Они могут быть предназначены для:

• индивидуального жилстроительства;
• возведения промышленных зданий;
• постройки дач;
• застройки хозяйственными сооружениями;
• сельскохозяйственной деятельности;
• ведения лесного хозяйства.

Зачастую банками выдается ипотека на участок под ИЖС. Согласно Российскому законодательству, нельзя приобрести в кредит земельные наделы, исключенные из свободного оборота.

Чаще всего финансовые организации выдают ипотечные кредиты на земельные участки под индивидуальное жилищное строительство Источник bankstoday.net

Полезная информация

При оформлении ипотеки на приобретение земли важно учитывать: заемщику требуется иметь намного выше доход, чем при получении ссуды на обычную квартиру. При этом ипотечный кредит выдается на срок от 10 до 25 лет. Начальный денежный взнос не может быть меньше 20% от стоимости покупаемого земельного участка. В качестве залога банки иногда требуют предоставить дополнительную недвижимость. Такая перестраховка кредитной организации объясняется значительным риском невозврата задолженности, особенностью объекта кредитования.

Правильно оценить любой земельный участок достаточно сложно, поскольку на его стоимость влияет множество факторов. Нередко случается, что чрезвычайно выгодная сделка по истечении всего нескольких лет значительно теряет свою ценность.

Например, на выбранной живописной территории спустя время организовали вредное производство. В таком случае ранее ценный земельный надел непременно потеряет свою ликвидность. Если возникнет необходимость, то кредитор уже не сможет продать этот объект по нормальной цене. Выдавая ипотечный кредит на покупку земли, банковские структуры не хотят рисковать. Поэтому они сильно ужесточают требования к заемщикам, устанавливают существенные переплаты по займу.

Рынок земли в России только развивается, окончательно еще не сформировался. Финансовые учреждения относят земельную недвижимость к активам с низкой ликвидностью. Установить ее ценность достаточно сложно. Потому лишь малое количество банков предлагает своим клиентам доступные условия кредитования под залог земли.

Ликвидность земли ниже, чем готовой недвижимости, поэтому процентная ставка по ипотечному кредиту на земельную недвижимость выше других ипотечных программ Источник omskgazzeta.ru

Видео описание

Льготная ипотека на строительство дома и покупку земли: первая сделка — у жителя Подмосковья.

Заключение

Финансовые организации предоставляют такую услугу как ипотека на покупку земельного участка. Она позволяет всем платежеспособным гражданам при необходимости приобрести подходящую землю в кредит, построить на ней жилой дом или применить ее в иных целях. Чтобы воспользоваться ипотечным займом, следует выбрать банк, ознакомиться с его условиями кредитования, затем подыскать подходящий земельную недвижимость.

Для подписания договора с банковским учреждением также нужно собрать необходимые документы. После их тщательной проверки сотрудниками банка заинтересованные стороны подписывают взаимовыгодное соглашение на оговоренный период времени. Во избежание неприятных последствий, предварительно важно обсудить условия договора, учесть возможные форс-мажорные обстоятельства.

Источник m-strana.ru

Ипотека на строительство частного дома ИЖС

Собственный частный дом на своей земле – мечта многих жителей больших городов. Только реализовать эту мечту бывает сложно: не у всех прямо сейчас имеется достаточная сумма, чтобы приобрести участок и построить дом. Но есть отличное решение этой проблемы – ипотека! Сегодня можно взять выгодную ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и покупку земли. Подробнее об условиях ипотеки – в нашей статье.

Ипотека или потребительский кредит?

Если ввести в поисковик запрос «ипотека на строительство частного дома», то в выдаче оказывается много предложений. Это создаёт иллюзию большого выбора. На деле всё не так. Услуги ипотечного кредитования предлагает всего несколько банков, прежде всего Банк ДОМ.РФ и Сбербанк. Остальные предложения – это разновидности потребительского кредита, просто клиенты используют эти деньги для постройки дома. У таких кредитов есть свои плюсы:

• Банк выдаёт деньги очень быстро, обычно через пару дней после того, как клиент обратился за кредитом. Деньги «здесь и сейчас» – главное преимущество потребительского кредита над ипотекой.
• Кредит, как правило, нецелевой, поэтому строить дом можно с любым подрядчиком, от него не требуется аккредитация в банке. Впрочем, есть банки, которые сотрудничают с аккредитованными строительными компаниями, предлагая их клиентам более низкие процентные ставки.

Безусловно, у потребительских кредитов есть и минусы:

• Высокая процентная ставка. У кредита без залога (обременения) процентная ставка всегда выше, чем у ипотеки – кредита с залогом (обременением).
• Серьёзные ограничения по сумме и срокам выплаты. Характерное предложение – максимальная сумма кредита 5 000 000 руб., максимальный срок выплаты – 7 лет. В то время как ипотека на строительство дома, даже без льготных условий может предполагать сумму до 30 000 000 руб., а срок выплаты – до 30 лет. Разница очевидна.

Таким образом, потребительский кредит – вполне рабочий для многих заёмщиков вариант, но его вряд ли можно считать выгодным.

Ипотека же действительно выгодна в сравнении с таким кредитом:

• Меньше процентная ставка.
• Значительно больше срок выплаты.
• И как результат: меньше ежемесячный платёж.

Но есть и минусы:

• Банк выдаёт деньги не так быстро: срок выхода на сделку по ИЖС может составлять до двух недель.
• Некоторые ипотечные программы предполагают выплаты только несколькими траншами, в то время как строительные компании заинтересованы в единовременной выплате – на начальном этапе возведения дома (у компаний зачастую просто нет собственных средств для выполнения работ, которые будут оплачены банком через несколько месяцев).
• Банк финансирует только аккредитованные строительные компании, и это ограничивает круг возможных подрядчиков для заказчика частного дома (зато такие подрядчики с большей вероятностью окажутся добросовестными).

Дальше мы будем рассматривать только ипотечные программы, ориентируясь на предложения от партнёра компании YTONG (Xella Россия) – Банка ДОМ.РФ.

Ипотека на землю и на дом: такое возможно?

Ипотека на ИЖС подразумевает два варианта:

• Строительство дома на имеющемся у клиента земельном участке.
• Использование ипотечного кредита одновременно для приобретения земельного участка и строительства дома.

В случае ипотеки на участок и дом деньги выделяются несколькими траншами. Обычно так: первый – на покупку земли и оплату части услуг подрядчика, второй – оставшаяся сумма подрядчику.

Продавцом земли может являться любое лицо – юридическое, физическое, индивидуальный предприниматель. При этом земля должна быть оформлена в собственность (не арендована). Есть ограничения по назначению земельного участка. В принципе можно приобретать любые участки, кроме земель сельскохозяйственного назначения.

Притом если категория земли – сельскохозяйственного назначения, но с возможностью построек, то она вполне подходит для покупки. Естественно, земля не должна находиться в зонах с особыми условиями, например, в охраняемых природных территориях, санитарно-защитных зонах и т.п.

Есть ограничения по площади участка – не более 4000 м2 (40 соток), и на нём не должно быть никаких зданий и сооружений. Кроме того, стоимость земли не должна превышать 40% от общей суммы по договорам – на землю и строительство дома. Например, если общая сумма по договорам – 10 000 000 руб., то земельный участок должен быть не дороже 4 000 000 руб. Конечно, если у клиента своя земля, никаких ограничений нет.

Требования к жилому дому

Требований к материалам, из которых будет возведён дом, почти нет. В частности, фундамент может быть бетонным, стены – из газобетонных блоков, перекрытия – бетонные, деревянные, смешанные. Иными словами, все конструктивные решения, применяемые при строительстве дома из газоблоков YTONG, одобрены банком.

Вместе с тем некоторые ограничения есть:

• Допустимая площадь здания – от 70 до 300 м2.
• Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания. В частности, в нём должны быть предусмотрены все жизненно необходимые коммуникации: электричество, система отопления (кроме печного), водоснабжение, канализация, а также санузел (ванная комната и туалет).

На практике банк выдаёт кредит даже при договоре на строительство только тёплого контура (фундамент, стены, крыша, окна, двери), без отделки и инженерных систем, но при условии, что необходимые коммуникации подведены к участку и подразумевается их последующая разводка внутри дома.

Учитываются и нюансы. Например, если к поселку подведён газ, но будущий домовладелец по тем или иным причинам не хочет отапливать дом с помощью «голубого топлива» (как вариант – считает более выгодным электрический тепловой насос), и, соответственно, не планирует тянуть газовую трубу к участку, то банк не будет требовать обязательной газификации дома. Если же газопровод уже заведён на участок, то в проекте дома должно предусматриваться помещение для котла и газовая разводка.

Требования к строителям

Начнём с того, что для банка приемлемы разные варианты договора на строительство:

• Договор подряда.
• Договор купли-продажи будущей вещи.
• Предварительный договор купли-продажи.

Подрядчиком может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, деятельность которого предусматривает строительство. При этом подрядчик должен быть проверен банком и аккредитован. Получить аккредитацию несложно, если компания имеет опыт индивидуального строительства и хорошую репутацию.

Главные требования к подрядчику:

• Опыт строительства не менее 2 лет, при этом за последний год должно быть построено не менее 5 домов по ИЖС.
• Отсутствие исков об оспаривании/ возмещении договоров подряда на ИЖС.
• Подрядчик не проходит через процедуру банкротства, на его имущество не наложен арест, операции по расчётным счетам не приостановлены.
• Нет задолженности по уплате налогов, сборов и других обязательных платежей в бюджеты.
• Безубыточная деятельность за последний год – для юридических лиц.

Банк опять же готов учитывать нюансы. Например, есть компания с большим опытом строительства и масштабным портфолио. Пару дней назад она решила создать отдельное юрлицо, которое будет работать в сегменте ипотечного кредитования. По факту у этого юрлица нет опыта строительства и готовых объектов.

Однако банк собирает документы по двум компаниям в рамках одной группы и подтверждает опыт основной организации. После чего даёт аккредитацию всей группе компаний.

Требования к заемщику

• Гражданин РФ
• Возраст – от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.
• Работает по найму – не менее 3 месяцев на последнем месте (без учёта испытательного срока). Также рассматриваются ИП и собственники бизнеса.

Обратите внимание: семейное положение и наличие детей не важны. Банк может заключать договор без брачного договора между супругами, по нотариально заверенному согласию от супруга. Ещё один важный момент: договор подряда должен быть заключён со всеми собственниками земельного участка.

Сделки можно проводить по доверенностям. Самозанятым и безработным (под залог, например, недвижимости) банк ипотечный кредит не выдаёт.

Условия ипотечной программы

Теперь самое интересное – условия по ипотеке. Напоминаем, что мы рассказываем о предложениях от партнёра компании YTONG (Xella Россия) – Банка ДОМ.РФ.

В банке предусмотрено две ипотечные программы (условно – три):

1. Стандартное ИЖС. Ставка – от 9 до 10,4%, сумма кредита – до 30 000 000 руб. (для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области), первоначальный взнос – минимум 20%, срок выплаты – от 3 до 30 лет. Величина процентной ставки зависит от первоначального взноса и опций. Если взнос составляет от 20 до 30% от всей суммы по договору, то ставка – 10,4%, взнос от 30 до 50% – 10%, взнос от 50% – 9,6%. Если доход заёмщика подтверждён с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, то ставка снижается на 0,4%. Если заёмщик готов получать зарплату на банковский счёт Банка ДОМ.РФ, то ставка снижается ещё на 0,2%. Таким образом, ставка, например, 9,6% при использовании клиентом обеих опций уменьшается до 9%.
2. Семейная ипотека. Для клиентов, у которых есть семья и как минимум один ребёнок, рождённый начиная с 2018 года (или ребёнок с ограниченными возможностями), действует программа ипотеки со ставкой – 4,7-5,6%. Максимальная сумма кредита – 12 000 000 руб.(для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области), первоначальный взнос – от 20%, срок выплаты – от 3 до 30 лет. Уменьшение ставки возможно при увеличении первоначального взноса и выборе тех же опций, о которых говорилось выше. То есть, чтобы получить ставку 4,7%, нужно внести не менее 50% от суммы сделки, подтвердить доход выпиской из ПФР РФ, оформить перевод зарплаты на карту Банка ДОМ.РФ. Особенность этой программы: расчёт с подрядчиком возможен только двумя траншами – 60 и 40%.
3. Льготное ИЖС. Эта программа действовала до конца июня 2021 года. Она предлагала низкую ставку – от 6,5%, поскольку государство выделило субсидии на программу из госбюджета в рамках курса на льготное ипотечное кредитование. Максимальная сумма кредита составляла 12 000 000 руб., срок выплаты – до 20 лет. В настоящий момент государство приостановило субсидии, но аналитики полагают: есть шансы, что Правительство РФ возобновит поддержку ипотеки на ИЖС, поскольку она была очень успешной. Повторим: на начало июля 2021 г. программа не действует.

Добавим, что банк не принимает в качестве первоначального взноса военные выплаты, но работает с материнским капиталом. Однако нужно понимать, что застройщик получит свои деньги только после выплаты маткапитала, то есть спустя 1,5-2 месяца после подписания договора. Иными словами, подрядчик должен начать строить дом по текущим ценам, а первый транш получит тогда, когда цены могут существенно измениться. Не каждого застройщика устраивают такие условия.

Пока ипотека не выплачена и не получен документ от банка, что кредит закрыт, земельный участок с домом находятся в залоге у банка. В связи с чем дом после возведения обязательно страхуют. Личное страхование заёмщика не обязательно, но при его отсутствии ставка по ипотеке повышается на 0,7%.

Документы, необходимые для получения ипотеки

Для получения ипотеки достаточно предоставить минимальное количество документов:

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• Анкету-согласие на обработку персональных данных
• Документ, подтверждающий доход и трудовую занятость

Что касается последнего пункта, то тут есть нюансы. Если клиент просто предоставляет в анкете информацию, где работает и сколько получает, без подтверждения, то ставка увеличивается на 0,5% (Опция “Лёгкая ипотека”). Чтобы не повышать ставку, нужно подтвердить доход. Для этого есть несколько вариантов:

• Копия трудовой книжки (заверенная работодателем) + справка о доходах по форме банка.
• Копия трудовой книжки (заверенная работодателем) + справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Выписка из ПФР РФ. По соглашению с клиентом сотрудник банка запрашивает эту выписку через портал Госуслуг.

Как уже говорилось, при подтверждении дохода с помощью выписки из ПФР ставка снижается на 0,4%.

Алгоритм получения ипотеки

1. Одобрение клиента банком. Клиент, изъявивший желание взять ипотеку, собирает комплект документов и подаёт его в банк, который в течение 1-2 дней выносит решение по клиенту.
2. Одобрение предмета ипотеки. Клиент определяется с земельным участком и подрядчиком. Если участок свой, то нужно предоставить отчёт по оценке независимыми оценщиками, выписку из ЕГРН на ЗУ, документы, подтверждающие право собственности на него. А также – проект договора с имеющим аккредитацию банка подрядчиком, со всеми приложениями. Если клиент будет приобретать участок в ипотеку, то необходимы: отчёт об оценке независимыми оценщиками, выписка из ЕГРН на ЗУ и проект договора купли-продажи земли. Плюс – проект договора с подрядчиком, со всеми приложениями. Банк проверяет документы в течение 2-3 дней, и после одобрения можно планировать сделку.
3. Проведение сделки и подача документов в МФЦ. Клиент приезжает на сделку, подписывает кредитный договор и всю необходимую кредитную документацию. Если земля покупная, то в этот же день подписывает договор купли-продажи ЗУ. И в этот же день подписывает договор с подрядчиком строительства – до приезда в банк или после. После чего сдаёт комплект документов в МФЦ на регистрацию права собственности с обременением земельного участка (либо только обременения ЗУ, если участок в собственности).
4. Расчёты по сделке.

• Первый вариант – ипотека на участок и дом. После регистрации залога земли деньги первыми траншами поступают продавцу земли (100% от её стоимости) и подрядчику строительства – до 33% от суммы по договору, При этом сумма первых траншей составляет 60% от общей стоимости участка и дома. После подписания подрядчиком и заказчиком акта приёма-передачи построенного дома подрядчик получает оставшиеся деньги. Например, земля стоит 4 000 000 руб., договор подряда на 6 000 000 руб. Тогда после регистрации обременения земли первый транш – 4 000 000 руб. продавцу земли (из них 2 000 000 руб. – это минимальный первоначальный взнос клиента), второй транш – 2 000 000 руб. подрядчику. После предоставления акта приёма-передачи – оставшиеся 4 000 000 руб. подрядчику.
• Второй вариант – ипотека только на дом. В стандартной схеме деньги поступают подрядчику двумя траншами – 60 и 40% от стоимости договора. Последний транш подрядчик получает после подписания акта приёма-передачи. Впрочем, возможно увеличение первого транша вплоть до 100%. При этом на период строительства ставка повышается на 1,6%.

Отметим, что банку достаточно получить акт приёма-передачи для перечисления второго транша подрядной организации. Вместе с тем заёмщик обязан поставить построенный дом на учёт в Росреестр и затем передать его в залог банку (в течение 160 дней после завершения строительства).

Важный нюанс: люди, которые планируют строить из материалов YTONG, могут обращаться в Банк ДОМ.РФ непосредственно через YTONG. Действовать через YTONG эффективнее и быстрее, поскольку к нашей компании прикреплён свой менеджер Банка ДОМ.РФ.

Безусловно, ипотека – отличный способ построить дом, а при необходимости ещё и купить участок для загородного жилья прямо сейчас, не откладывая на неопределённое «потом». Цены на стройматериалы бешено растут, и вариант «накопить всю сумму и тогда уже начать строить» – сегодня крайне не выгоден. Ведь цены на стройку будут и дальше расти, а процент по ипотеке, взятой сейчас, останется неизменным – на протяжении всего срока выплаты.

Дом вашей мечты намного реальнее, чем это кажется. Ипотека – рабочий механизм для воплощения мечты в жизнь!

Источник www.ytong.ru

Берем кредит под залог на строительство или ипотека на участок под ИЖС – как и где брать?

Для получения кредита под залог недвижимого имущества потребуется немало времени. Чтобы оформить кредит под ипотеку, без одобрения банка не обойтись. Законодательство допускает выдачу займа на покупку участка под залог, на который уже имеется право собственности. Но можно взять кредит и под залог приобретаемого земельного надела.

Главные моменты

Приобретение участка

Оформление ипотеки под участок земли – процедура достаточно сложная. Это объясняется небольшим сроком, в течение которого появилась такая возможность. Многие люди тратят уйму времени на поиски банка, согласившегося принять землю под залог.

ВНИМАНИЕ! Сначала нужно подобрать подходящий банк, а затем покупать участок.

Существует немного ипотечных программ для земельных участков. Когда речь идёт об ипотеке под индивидуальное жилищное строительство, можно обратиться в финансовое учреждение для выяснения всех условий и начать строительство в ближайшее время.

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Ипотека под индивидуальное жилищное строительство обладает многими преимуществами. Наиболее важные из них:

• Кредит можно возвращать частями.
• Большой срок кредитования.
• Приобретение земельного надела не ограничивает человека в площади, поскольку кредит предоставляется на участки любых размеров.
• До начала проведения работ покупатель уже станет владельцем земли, поэтому не имеет значение, когда начнётся строительство.

Чтобы оформить займ, предъявляют российский паспорт и справку о доходах.

Условия предоставления кредита

У всех финансовых учреждений различные условия. Ставки изменяются, поэтому их нужно уточнять перед составлением заявления.

Кредит выдают сроком на 30 лет. Сумма – от 200 тысяч до 40 млн. рублей (12-17% годовых).

Получить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:

• Совершеннолетие.
• Хорошая кредитная история.
• Гражданство Российской Федерации.

Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии.

Где можно оформить?

Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:

• ВТБ.
• Сбербанк.
• Росбанк.
• Газпромбанк.
• Россельхозбанк и другие.

Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.

Алгоритм оформления

Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения. В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам.

• После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).
• В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.
• Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.

Завершающей стадией станет оформление права собственности на купленный земельный участок.

Особенности ипотеки под ИЖС

Выдвигаемые требования к недвижимому объекту

Оформить ипотеку на ЗУ можно не в каждом банке. Ипотекодатель обязан предоставить залог, поскольку не каждый участок ликвидный.

На стоимость недвижимого объекта влияет категория земли, расположение, размер и прочие условия.

Банки могут выдвинуть перечень следующих требований:

• УЗ обладает категорией «индивидуальное жилищное строительство».
• Документальное подтверждение права собственности на земельный надел.
• Отсутствие обременений.
• Вблизи участка нет свалок и вредных производств.
• Объект располагается вдали от водоохранной или заповедной зоны.
• Обязательно наличие коммуникаций и дорог.

Площадь территории должна составлять от 6 до 50 соток.

СПРАВКА. На приобретение надела лучше получить денежные средства под залог квартиры, а не под земельный участок.

При этом появляется возможность найти финансовое учреждение, которое не только примет условия ипотекодателя, но предложит выгодные проценты.

Законодательная база

Долгосрочная форма кредитования, при которой в качестве залога предоставляют недвижимость, называется ипотечным кредитом.

Он успел получить большую популярность, хотя и появился совсем недавно.

Закон 1992 года «О залоге» дал начало ипотечному кредитованию. Первый закон «Об ипотеке» № 102 приняли в 1998 году.

Образец договора

Договор купли-продажи ЗУ под индивидуальное строительство в ипотеку от стандартного образца практически не отличается. Есть нюанс в списании условий оплаты. Приобретатель часть денежных средств переводит из своих накоплений (первоначальный взнос), а вторую оплачивает банк, когда ипотеку зарегистрируют в Росреестре.

СПРАВКА. Нередко кредитные организации требуют заключения предварительного договора купли-продажи от своих клиентов. Это необходимо, чтобы не сомневаться в совершении намеченной сделки.

В предварительном договоре есть указания, согласно которым одна из сторон заплатит конкретную денежную сумму, а вторая передаст право собственности на земельный участок.

Структура предварительно договора такая же, как и у основного. Единственное различие – предметом договора являются намерения сторон по передаче объекта недвижимости, а не сама недвижимость.

Основной договор купли-продажи составляют в простой письменной форме. Нотариальное удостоверение не требуется. Содержание документа разрабатывается индивидуально. В нём обязательно наличие следующих пунктов:

• Дата и место оформления.
• Сведения о сторонах сделки: паспортные данные и контактная информация.
• Идентификация существенных условий и предмета договора (цена и порядок проведения расчётов).
• Точные данные об объекте недвижимости: месторасположение, кадастровый номер, площадь и др.
• Оценочная стоимость УЗ.
• Сведения о владельцах.
• Конкретизация, что сделка будет заключаться на условиях предоставления ипотечного кредита.
• Права и обязанности сторон.
• Подписи.
• Приложения.

В самостоятельном составлении текста документа не будет необходимости. Банк предоставит бланк для внесения информации.

Без первоначального взноса

Срок кредита без первоначального взноса будет меньше. Но далеко не все банки выдают такие займы.

ВНИМАНИЕ! Заёмщик должен иметь достаточно большую заработную плату, поскольку сумма платежа не должна превышать половины доходов бюджета семьи.

Под материнский капитал

По сути дела приобрести землю под ИЖС на материнский капитал невозможно, поскольку закон предусматривает использование этих денег на улучшение жилищных условий.

А приобретение участка не отвечает этим целям. Финансовые средства из материнского капитала можно вложить, чтобы начать постройку дома на участке под ИЖС.

Сбербанк

Кредитное учреждение имеет свою программу, предназначенную для приобретения ЗУ и строительства. Условия:

• Срок предоставления займа – 30 лет.
• Валюта – рубль.
• Способ погашения – равный платёж.
• Минимальная сумма кредитования – 500 тысяч рублей.
• Максимальная – до 8 млн. 500 рублей.

Кредит обеспечивается залоговым имуществом.

В ВТБ могут получить ипотечный займ на приобретение УЗ под ИЖС разные категории граждан.

• Сроки – 20-30 лет.
• Процентная ставка – 12%
• Лимит – от 490 тысяч рублей.

Перед подачей заявления в банк ВТБ необходимо чётко рассчитать финансовые возможности.

Перечень необходимых документов

Чтобы оформить ипотечный займ, нужно собрать перечень следующих бумаг:

• Документ, удостоверяющий личность.
• Документацию, в которой зафиксировано право собственности на недвижимость: выписка из ЕГРП, свидетельство о ПС.
• Справку о составе семьи.
• Справку о доходах заёмщика и его трудовой деятельности.

ВНИМАНИЕ! Требования к документам в разных кредитных учреждениях несущественно отличаются.

Банк может затребовать трудовую книжку с ксерокопией, заверенной работодателем, и копию трудового договора.

Таким образом, ипотека на участок под ИЖС представляет собой долгосрочный кредит, который выдаёт банк под залог недвижимого имущества. Чтобы оформить займ, необходимо выбрать банк и изучить все его требования. После можно заниматься поиском земельного участка.

Источник georeestr.com