Ипотека на строительство частного дома с господдержкой в деревне россельхозбанк рассчитать

Калькулятор ипотеки Россельхозбанка незаменимый инструмент для выбора лучших условий по ипотеке в Россельхозбанке на 2021 год.

Результаты расчета

Ежемесячный платеж	12 940 РУБ.
Переплата по кредиту	552 771 РУБ.
Общая выплата	1 552 771 РУБ.
ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ	ссылка на рассчет

ДатаОстаток по кредитуПлатеж по процентамПлатеж по кредитуПлатеж

октябрь 2022	1 000 000,00	7 916,67	5 023,09	12 939,76
ноябрь 2022	994 976,91	7 916,67	5 023,09	12 939,76
декабрь 2022	989 914,06	7 876,90	5 062,86	12 939,76
январь 2023	984 811,12	7 836,82	5 102,94	12 939,76
февраль 2023	979 667,79	7 796,42	5 143,33	12 939,76
март 2023	974 483,73	7 755,70	5 184,05	12 939,76
апрель 2023	969 258,64	7 714,66	5 225,09	12 939,76
май 2023	963 992,18	7 673,30	5 266,46	12 939,76
июнь 2023	958 684,03	7 631,60	5 308,15	12 939,76
июль 2023	953 333,86	7 589,58	5 350,17	12 939,76
август 2023	947 941,33	7 547,23	5 392,53	12 939,76
сентябрь 2023	942 506,11	7 504,54	5 435,22	12 939,76
октябрь 2023	937 027,86	7 461,51	5 478,25	12 939,76
ноябрь 2023	931 506,24	7 418,14	5 521,62	12 939,76
декабрь 2023	925 940,91	7 374,42	5 565,33	12 939,76
январь 2024	920 331,52	7 330,37	5 609,39	12 939,76
февраль 2024	914 677,72	7 285,96	5 653,80	12 939,76
март 2024	908 979,16	7 241,20	5 698,56	12 939,76
апрель 2024	903 235,49	7 196,09	5 743,67	12 939,76
май 2024	897 446,35	7 150,61	5 789,14	12 939,76
июнь 2024	891 611,38	7 104,78	5 834,97	12 939,76
июль 2024	885 730,21	7 058,59	5 881,17	12 939,76
август 2024	879 802,49	7 012,03	5 927,72	12 939,76
сентябрь 2024	873 827,84	6 965,10	5 974,65	12 939,76
октябрь 2024	867 805,88	6 917,80	6 021,95	12 939,76
ноябрь 2024	861 736,26	6 870,13	6 069,63	12 939,76
декабрь 2024	855 618,58	6 822,08	6 117,68	12 939,76
январь 2025	849 452,47	6 773,65	6 166,11	12 939,76
февраль 2025	843 237,55	6 724,83	6 214,92	12 939,76
март 2025	836 973,42	6 675,63	6 264,13	12 939,76
апрель 2025	830 659,71	6 626,04	6 313,72	12 939,76
май 2025	824 296,01	6 576,06	6 363,70	12 939,76
июнь 2025	817 881,93	6 525,68	6 414,08	12 939,76
июль 2025	811 417,07	6 474,90	6 464,86	12 939,76
август 2025	804 901,03	6 423,72	6 516,04	12 939,76
сентябрь 2025	798 333,41	6 372,13	6 567,62	12 939,76
октябрь 2025	791 713,79	6 320,14	6 619,62	12 939,76
ноябрь 2025	785 041,77	6 267,73	6 672,02	12 939,76
декабрь 2025	778 316,93	6 214,91	6 724,84	12 939,76
январь 2026	771 538,85	6 161,68	6 778,08	12 939,76
февраль 2026	764 707,11	6 108,02	6 831,74	12 939,76
март 2026	757 821,29	6 053,93	6 885,82	12 939,76
апрель 2026	750 880,95	5 999,42	6 940,34	12 939,76
май 2026	743 885,67	5 944,47	6 995,28	12 939,76
июнь 2026	736 835,01	5 889,09	7 050,66	12 939,76
июль 2026	729 728,53	5 833,28	7 106,48	12 939,76
август 2026	722 565,79	5 777,02	7 162,74	12 939,76
сентябрь 2026	715 346,35	5 720,31	7 219,44	12 939,76
октябрь 2026	708 069,75	5 663,16	7 276,60	12 939,76
ноябрь 2026	700 735,55	5 605,55	7 334,20	12 939,76
декабрь 2026	693 343,28	5 547,49	7 392,27	12 939,76
январь 2027	685 892,49	5 488,97	7 450,79	12 939,76
февраль 2027	678 382,72	5 429,98	7 509,77	12 939,76
март 2027	670 813,49	5 370,53	7 569,23	12 939,76
апрель 2027	663 184,34	5 310,61	7 629,15	12 939,76
май 2027	655 494,80	5 250,21	7 689,55	12 939,76
июнь 2027	647 744,38	5 189,33	7 750,42	12 939,76
июль 2027	639 932,60	5 127,98	7 811,78	12 939,76
август 2027	632 058,97	5 066,13	7 873,62	12 939,76
сентябрь 2027	624 123,02	5 003,80	7 935,96	12 939,76
октябрь 2027	616 124,24	4 940,97	7 998,78	12 939,76
ноябрь 2027	608 062,13	4 877,65	8 062,11	12 939,76
декабрь 2027	599 936,20	4 813,83	8 125,93	12 939,76
январь 2028	591 745,94	4 749,49	8 190,26	12 939,76
февраль 2028	583 490,84	4 684,66	8 255,10	12 939,76
март 2028	575 170,39	4 619,30	8 320,45	12 939,76
апрель 2028	566 784,06	4 553,43	8 386,32	12 939,76
май 2028	558 331,35	4 487,04	8 452,72	12 939,76
июнь 2028	549 811,71	4 420,12	8 519,63	12 939,76
июль 2028	541 224,63	4 352,68	8 587,08	12 939,76
август 2028	532 569,57	4 284,70	8 655,06	12 939,76
сентябрь 2028	523 845,99	4 216,18	8 723,58	12 939,76
октябрь 2028	515 053,35	4 147,11	8 792,64	12 939,76
ноябрь 2028	506 191,10	4 077,51	8 862,25	12 939,76
декабрь 2028	497 258,69	4 007,35	8 932,41	12 939,76
январь 2029	488 255,57	3 936,63	9 003,12	12 939,76
февраль 2029	479 181,17	3 865,36	9 074,40	12 939,76
март 2029	470 034,93	3 793,52	9 146,24	12 939,76
апрель 2029	460 816,28	3 721,11	9 218,65	12 939,76
май 2029	451 524,66	3 648,13	9 291,63	12 939,76
июнь 2029	442 159,47	3 574,57	9 365,19	12 939,76
июль 2029	432 720,15	3 500,43	9 439,33	12 939,76
август 2029	423 206,09	3 425,70	9 514,05	12 939,76
сентябрь 2029	413 616,72	3 350,38	9 589,37	12 939,76
октябрь 2029	403 951,43	3 274,47	9 665,29	12 939,76
ноябрь 2029	394 209,62	3 197,95	9 741,81	12 939,76
декабрь 2029	384 390,69	3 120,83	9 818,93	12 939,76
январь 2030	374 494,03	3 043,09	9 896,66	12 939,76
февраль 2030	364 519,02	2 964,74	9 975,01	12 939,76
март 2030	354 465,04	2 885,78	10 053,98	12 939,76
апрель 2030	344 331,46	2 806,18	10 133,57	12 939,76
май 2030	334 117,66	2 725,96	10 213,80	12 939,76
июнь 2030	323 823,01	2 645,10	10 294,66	12 939,76
июль 2030	313 446,85	2 563,60	10 376,16	12 939,76
август 2030	302 988,55	2 481,45	10 458,30	12 939,76
сентябрь 2030	292 447,45	2 398,66	10 541,10	12 939,76
октябрь 2030	281 822,90	2 315,21	10 624,55	12 939,76
ноябрь 2030	271 114,25	2 231,10	10 708,66	12 939,76
декабрь 2030	260 320,81	2 146,32	10 793,43	12 939,76
январь 2031	249 441,93	2 060,87	10 878,88	12 939,76
февраль 2031	238 476,92	1 974,75	10 965,01	12 939,76
март 2031	227 425,11	1 887,94	11 051,81	12 939,76
апрель 2031	216 285,80	1 800,45	11 139,31	12 939,76
май 2031	205 058,31	1 712,26	11 227,49	12 939,76
июнь 2031	193 741,93	1 623,38	11 316,38	12 939,76
июль 2031	182 335,97	1 533,79	11 405,97	12 939,76
август 2031	170 839,70	1 443,49	11 496,26	12 939,76
сентябрь 2031	159 252,43	1 352,48	11 587,27	12 939,76
октябрь 2031	147 573,42	1 260,75	11 679,01	12 939,76
ноябрь 2031	135 801,95	1 168,29	11 771,47	12 939,76
декабрь 2031	123 937,30	1 075,10	11 864,66	12 939,76
январь 2032	111 978,71	981,17	11 958,59	12 939,76
февраль 2032	99 925,45	886,50	12 053,26	12 939,76
март 2032	87 776,78	791,08	12 148,68	12 939,76
апрель 2032	75 531,92	694,90	12 244,86	12 939,76
май 2032	63 190,12	597,96	12 341,79	12 939,76
июнь 2032	50 750,62	500,26	12 439,50	12 939,76
июль 2032	38 212,64	401,78	12 537,98	12 939,76
август 2032	25 575,40	302,52	12 637,24	12 939,76
сентябрь 2032	12 838,12	202,47	12 737,28	12 939,76

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка — финансовый инструмент для расчета графика ежемесячных платежей по ипотеке на 2021 год и получения суммы переплаты. Так как ипотека берется не на один год, то подойти к ее выбору стоит очень серьезно. Необходимо все заранее просчитать, желательно очень точно. Как раз в этом вам поможет наш калькулятор ипотеки Россельхозбанка.

Эпизод 004. Сельская ипотека (Россельхозбанк).

Ипотечный кредит на строительство дома: Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, Открытие, Россельхозбанк

Важно: Официальные коэффициенты при расчете ипотеки в Россельхозбанке не дадут повода сомневаться в правильности расчета.

Процентные ставки по ипотеке мы обновляем каждый день, беря их напрямую в Россельхозбанке. Без посещения банка, используя только наш калькулятор расчета ипотеки, вы получите исчерпывающие данные по кредиту: ежемесячный платеж, сумму переплаты. Вы сможете спрогнозировать ваши расходы по платежам и принять правильное решение.

Необходимо очень серьёзно отнестись к входным данным, ведь от них будет зависеть достоверность полученных расчётов по ипотеки.

Для начала необходимо определиться со стоимостью приобретаемого жилья. При этом необходимо учитывать, что вам необходимо будет иметь наличные деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Обычно он составляет от 10 до 15%. Кстати, небольшой лайфхак — на первый взнос можно взять потребительский кредит, в этом вам поможет кредитный калькулятор Россельхозбанка 2021.

Калькулятор ипотеки Россельхозбанка 2021 как раз и нужен для того чтобы вы могли взвесить ваши шансы, сможете ли вы отдавать из бюджета семьи деньги на ежемесячные платежи по ипотеке. Также вы можете меняя срок кредита – изменять размер ежемесячных платежей. Тем самым добиваясь той суммы, которую вы сможете потянуть.

Не стоит забывать, что у ипотеки есть и не приятная сторона, увеличивая срок по ипотеке, вы увеличиваете и сумму переплаты. Иногда она может даже превышать сумму самой ипотеки. Давайте произведем расчет на ипотечном калькуляторе Россельхозбанка. Входные данные: стоимость недвижимости 1 млн. руб, процентная ставка 9.5%. Меняя срок до полного погашения ипотеки получаем таблицу:

Сумма Срок Переплата, % Переплата, РУБ.

1 млн. РУБ.	10 ЛЕТ	55%	552 771 РУБ.
1 млн. РУБ.	15 ЛЕТ	88%	879 604 РУБ.
1 млн. РУБ.	20 ЛЕТ	123%	1 237 115 РУБ.
1 млн. РУБ.	25 ЛЕТ	162%	1 621 090 РУБ.

Из таблицы мы наглядно можем увидеть, что если брать ипотеку в Россельхозбанке на 25 лет, то переплата составит 162%. Калькулятор ипотеки Россельхозбанка это отчетливо показал.

Таблица процентных ставок по ипотеке в Россельхозбанке на 2021 год

На 2021 год в Россельхозбанке представлено 11 ипотечных программ: Военная ипотека, Дом мечты, Ипотека по двум документам, Ипотека с господдержкой для семей с детьми, Ипотечное жилищное кредитование (вторичный рынок), Ипотечное жилищное кредитование (первичный рынок), Ипотечные каникулы, Мечты сбываются, Не переплачивай, Рефинансирование, Целевая ипотека. Процентые ставки по программам представлены в таблице ниже.

Источник: credicalc.ru

Я купила квартиру рядом с Петербургом по программе сельской ипотеки под 2,7%

Я взяла ипотечный кредит в размере 2,5 млн рублей по ставке 2,7% на 20 лет.

Вместе с мужем мы купили в ипотеку квартиру-студию в поселке городского типа Янино-1 Ленинградской области. Поселок находится всего в шести километрах от Санкт-Петербурга.

Главные новости — в нашем Телеграме

Если бы мы взяли обычную ипотеку, ставка была бы 10% — почти в четыре раза больше, чем у нас. Но оказалось, что с программой сельской ипотеки все не так просто, есть нюансы. Расскажу, что это за программа, какие документы нужны и почему ставка может вырасти в любой момент.

Из нашего окна видно лес, поэтому есть ощущение размеренной загородной жизни. При этом в любой момент можно добраться до Санкт-Петербурга

Что такое сельская ипотека

В начале 2020 года новость о том, что в России заработает программа сельской ипотеки, облетела все новостные ленты. В Тинькофф-журнале тоже был подробный разбор этой программы.

Расскажу кратко, в чем ее суть:

1. Взять сельскую ипотеку может любой платежеспособный гражданин РФ. Социальный статус, возраст и семейное положение роли не играют.
2. Сельскую ипотеку дают на покупку жилья в сельской местности. Можно купить квартиру, дом или участок.
3. Это может быть как новостройка, так и квартира на вторичном рынке. С 2021 года высота многоквартирного дома ограничена пятью этажами.
4. Жилье должно быть пригодным для проживания и с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением.
5. Есть ограничения по сумме кредита и сроку ипотеки. Для Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области ограничение по сумме кредита — 5 млн рублей, для всех остальных субъектов РФ — 3 млн рублей.
6. Первоначальный взнос — от 10%.
7. Участвовать в программе можно только один раз.
8. Ипотеку дают по ставке от 0,1 до 3% годовых.

Сельская ипотека должна стимулировать граждан РФ покупать квартиры и дома в сельской местности. Список таких территорий правительство каждого субъекта РФ должно было сформировать самостоятельно и опубликовать на своих официальных сайтах.

В Ленинградской области уже 27 января 2020 года такой список опубликовали на официальном сайте правительства. Из него я узнала, что помимо дальних уголков Ленобласти туда входит Янино-1 . Это поселок городского типа во Всеволожском районе Ленобласти, который находится очень близко к Санкт-Петербургу: от кольцевой автодороги до нас всего шесть километров.

Мы живем в квартире родителей в Янино-1 почти два года и знаем все достоинства района: тут активно развивают малоэтажное строительство, цены на жилье доступны, район находится близко к Санкт-Петербургу. Но есть и недостатки: тут загруженные дороги, пробки, плохо организован общественный транспорт, недалеко есть свалки мусора.

Мы мечтали о своей квартире давно, поэтому заинтересовались сельской ипотекой по льготной ставке. Решили покупать квартиру у застройщика с ближайшим сроком сдачи, чтобы не ждать долго, пока дом достроят, и не рисковать. Поэтому выбор для нас был уже невелик, а цены — на уровне готовой квартиры.

Первоначальный взнос по программе сельской ипотеки должен быть не менее 10% от стоимости квартиры. У нас было накоплено около 300 тысяч рублей — хватало на покупку ипотечной студии. В итоге мы выбрали вариант, который смогли потянуть финансово: небольшую квартиру-студию за 2,7 млн рублей по ДДУ. Студия была на шестом этаже, срок сдачи — второй квартал 2020 года.

Какие документы я подготовила для подачи заявки

Весной 2020 года сельскую ипотеку выдавал только один банк — «Россельхозбанк». В мае подключился Сбербанк, но уже за первый день он принял годовой лимит заявок по этой программе. Аналогичная ситуация и в 2021 году, когда перерыв в приеме заявок на программу составлял пять месяцев.

В «Россельхозбанке» я узнала, какие документы необходимо представить. Вот этот список:

1. Копия всех страниц паспорта гражданина РФ — моего и мужа.
2. Копия СНИЛСа — моего и мужа.
3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, — только моей.
4. Справка по форме 2-НДФЛ о доходах — только моих.
5. Копия свидетельства о браке.
6. Заявление, которое заполняется в банке.

Это стандартный комплект документов для подачи заявки на любую ипотеку. Никаких особенных документов, связанных именно с сельской ипотекой, в этом списке нет.

С точки зрения банка я надежный заемщик: больше трех лет работаю в одной организации и могу подтвердить свой официальный доход в районе 60 тысяч рублей в месяц, у меня хорошая кредитная история. Доходы мужа я банку не показывала, но в договоре он выступает в качестве нефинансового созаемщика.

С чем стоит определиться при подаче заявки на сельскую ипотеку

Расположение недвижимости. Вы должны знать конкретный населенный пункт, где хотите купить жилье. Он должен быть включен правительством субъекта РФ в список сельских территорий. Это означает, что нельзя подать заявку на любую территорию или на все территории. Вы сразу должны определиться, где будете покупать квартиру или дом. Я указывала Янино-1 .

При этом ваше место жительства и сельская территория, на которой расположена приобретаемая недвижимость, могут быть никак не связаны. Например, можно жить в Мурманской области, а объект недвижимости купить в Краснодарском крае. Главное — в приобретаемом жилье необходимо зарегистрироваться в течение шести месяцев с даты покупки. Такое требование появилось после 1 января 2021 года.

Цель кредита. Тут нужно указать, что именно вы планируете приобрести:

1. Первичное жилье по ДДУ у застройщика или по переуступке.
2. Вторичное жилье — квартиру, дом.
3. Участок, на котором вы будете сами строить жилой дом.

Если изменить цель кредита, банк будет заново согласовывать заявку. Это может затянуть и так небыстрый процесс.

Я написала в заявке, что хочу приобрести жилье на первичном рынке, и даже указала конкретного застройщика.

Страхование. По закону для ипотеки нужно только страхование недвижимости. Остальные виды страховок заемщик оформляет по своему желанию. Но пока дом строится, недвижимость страховать не нужно, поскольку ее еще нет. Зато банк может предложить застраховать жизнь и здоровье.

Если заемщик отказывается — банк повышает ставку.

У нас было так: если оформить страховку — 2,7%, если без нее — 3%. Лучше сразу принять решение, потому что на этапе, когда оформляется кредитный договор, будет сложно что-либо поменять.

В моем случае застройщик был заинтересован продать квартиру, в том числе по программе сельской ипотеки. Он бесплатно забронировал ее для нас и вместе с нами ждал выхода на сделку.

Я советую заранее определиться со всеми вводными данными, даже с отделением банка, в которое вы будете подавать заявку.

Как я получала одобрения

Чтобы получить сельскую ипотеку, необходимо пройти двухступенчатую систему согласования. Сначала банк рассматривает вашу заявку. Когда он ее одобрит и вы выберете конкретный объект недвижимости, банк отправит все на дальнейшее согласование в Министерство сельского хозяйства РФ.

Одобрение банка. Я подала заявку 27 января 2020 года. 31 января 2020 года банк ее одобрил. Но я об этом узнала только 7 февраля, когда сама пришла в отделение банка. Здесь проблем не возникло.

Одобрение Министерства сельского хозяйства РФ. Когда документ об официальном одобрении оказался у меня на руках, нужно было пройти второй этап. И тут вышла заминка.

Сельская ипотека — это не щедрая акция банка, а государственная программа, которая направлена на развитие жилищного строительства на сельских территориях. Государство в лице Министерства сельского хозяйства РФ предоставляет банкам денежные субсидии, чтобы возместить недополученные доходы в размере ключевой ставки ЦБ.

Иными словами, государство возмещает банку деньги в размере 100% ключевой ставки ЦБ, которые банк мог получить, выдавая ипотечный кредит по обычной ставке.

Но на момент, когда я получила одобрение банка, государство и банк еще не договорились о том, сколько выделят на эту программу и с какого момента будут одобрять заявки. Какое-то время с моей заявкой ничего не происходило. Периодически я ходила в банк и спрашивала, когда будет информация о том, что делать дальше.

Только 3 марта 2020 года Минсельхоз и АО «Россельхозбанк» заключили соглашение о предоставлении субсидий. На программу в 2020 году выделили 789 млн рублей. Это не покрывало потребности всех, кто хотел взять сельскую ипотеку, поэтому во многом программа стала напоминать лотерею.

В банке мне сообщили, что теперь необходимо определиться с объектом недвижимости и прислать ДДУ в банк на согласование. Чем раньше банк получит такие документы, тем раньше договор и заявка уйдут на согласование в Министерство сельского хозяйства РФ. И тем выше будут шансы, что повезет именно нам.

Почему одобрения банка недостаточно

В постановлении правительства № 1567 нигде прямо не указано, что для получения сельской ипотеки необходимо предварительное одобрение Министерства сельского хозяйства РФ. Наоборот, банк сам должен проверять, соответствует ли заемщик установленным требованиям. Реестры заемщиков тоже составляет и ведет банк.

Но поскольку банк и Минсельхоз заключают отдельное соглашение, в нем они и предусматривают, что заявку еще должно предварительно одобрить министерство. Это выглядит логично, потому что объем субсидий ограничен, а значит, контроль необходим на этапе выдачи ипотечных кредитов.

Мой застройщик был заинтересован в сделке, поэтому сам отправил ДДУ в банк в начале марта. А дальше мы все — банк, заемщик и застройщик — стали ждать одобрения Минсельхоза. При этом «Россельхозбанк» и его работники сами не знали, по какому принципу и критериям согласуют заявки в министерстве: по очередности или по субъектам РФ, по платежеспособности заемщика или по определенным целям использования.

Срок одобрения моей заявки истекал 31 марта 2020 года. 19 марта мне позвонили и радостно сообщили, что мою заявку одобрил Минсельхоз. Банк назначил сделку на 26 марта 2020 года.

Минсельхоз согласовывал мою заявку на сельскую ипотеку

Получилось, что министерство согласовывало мою заявку около трех недель.

Какие еще нюансы возникают на практике

Одновременно со мной заявку на сельскую ипотеку подавали мои родственники — в отделение «Россельхозбанка» в Ростовской области. Они не проживают в Ленинградской области, но тоже хотели приобрести жилье в Янино-1 .

У одних заявку так и не рассмотрели, то есть и не отказали, и не одобрили.

У других заявку одобрили, но возникли проблемы на этапе подбора объекта недвижимости. В заявке они указали, что хотели бы приобрести квартиру на вторичном рынке, и стали искать ее. Когда нашли подходящую, столкнулись с тем, что продавцы хотели получить задаток за квартиру и как можно быстрее выйти на сделку.

Вносить задаток мои родственники не хотели, поскольку не были до конца уверены, что получат льготную сельскую ипотеку: сделку должен был еще одобрить Минсельхоз. Нельзя было предсказать сроки ожидания, и у родственников не было уверенности, что ведомство вообще одобрит эту квартиру. А значит, сделка могла не состояться — и они остались бы и без задатка, и без сельской ипотеки.

Потом я поняла еще одну их ошибку. Все документы нужно было дистанционно подать в отделение банка в том регионе, где покупается недвижимость, потому что сделка по купле-продаже и ипотечная сделка должны происходить в один день. Дистанционно договор ипотеки заключить нельзя, а выдавать деньги будет тот банк, что одобрил заявку.

Поскольку мои родственники жили в Ростовской области, а покупали жилье в Ленобласти, было бы физически невозможно в один день подписать ипотечный договор в одном месте, а потом получить деньги в банке за много сотен километров.

В результате от решения взять сельскую ипотеку на вторичку и купить квартиру в Янино-1 они отказались.

Выход на сделку

26 марта мы подписали и ДДУ, и кредитный договор со ставкой 2,7%. Процедура ничем не отличалась от того, как подписывают обычный ипотечный договор. Сначала мы съездили к застройщику и подписали у него в офисе ДДУ. Затем в этот же день в банке подписали ипотечный договор и открыли в пользу застройщика аккредитив.

На следующий день у застройщика была предварительная запись в МФЦ. Мы подали документы, чтобы Росреестр зарегистрировал ДДУ, а также право требования в пользу банка. За регистрацию мы заплатили госпошлину — 117 Р с каждого.

госпошлина за регистрацию ДДУ в Росреестре

Мы попали на период введения карантинных мер, но успели подать документы в последний день перед тем, как ввели официальный режим самоизоляции. Зарегистрированный договор я забирала 9 апреля, когда режим самоизоляции уже был введен, а МФЦ то работали по предварительной записи, то нет.

Мне кажется, что такой низкой ставки по ипотеке в России еще не было. При кредите в 2,5 млн рублей ежемесячный платеж у нас составил всего около 13 тысяч. Сумму прописью банк указал с ошибкой, это увидели читатели Т—Ж . Я попросила банк внести исправления, но здесь оставлю старый вариант. Будьте внимательны, когда подписываете договор!

Могут ли мне поднять ставку до обычной

Ответ на этот вопрос нужно искать в договоре. Есть несколько вариантов, почему может измениться ставка.

Если государство прекратит финансировать программу. Например, закончатся деньги, которые выделили на нее. Причем об этом прямо говорится в постановлении. В таком случае мне установят базовую процентную ставку. Рассчитывать ее будут следующим образом: к 2,7%, моей льготной процентной ставке, прибавят действующую ключевую ставку ЦБ.

Базовая процентная ставка будет действовать, пока у государства не появятся деньги, чтобы вновь субсидировать сельскую ипотеку. Если я выплачу кредит раньше, чем возобновится субсидирование, разницу мне никто не вернет.

Для расчета новой базовой ставки будет браться размер ключевой ставки ЦБ РФ, который действовал на дату изменения процентной ставки с льготной на базовую.

Разберу на примере моего кредитного договора, как будет рассчитываться базовая процентная ставка, если, допустим, 3 августа 2020 года Минсельхоз откажет банку в предоставлении субсидии и 7 августа 2020 года банк получит уведомление об этом.

По моему графику платежей следующий платеж после 7 августа 2020 года — даты, когда банк получил уведомление, — у меня приходится на 26 августа. То есть с этого дня будет действовать новая базовая ставка: 2,7% плюс ключевая ставка ЦБ.

Допустим, ключевая ставка ЦБ будет 4,5%, тогда новая базовая ставка с 26 августа 2020 года составит 7,2%.

Если 5 июля 2021 года Минсельхоз возобновит субсидирование и уведомит об этом банк, то с 26 июля 2021 года, даты моего следующего платежа, ставка вновь станет льготной — 2,7%.

Но в период с 26 августа 2020 по 25 июля 2021 будет действовать базовая ставка в размере 7,2%.

Если субсидирование не возобновится никогда, то ставка до окончания ипотеки будет сохраняться на уровне 7,2%.

Если изменится ключевая ставка. Ключевая ставка ЦБ — величина непостоянная, на нее заемщик объективно повлиять не может. Но положение заемщика и государства здесь различается.

Государство субсидирует 100% действующей ключевой ставки ЦБ. Если она изменится, Минсельхоз должен будет предоставлять субсидии из расчета новой ставки. Заемщику следить за величиной ключевой ставки незачем.

Однако все изменится, если Минсельхоз откажет банку в предоставлении субсидии. Тогда размер ключевой ставки на эту дату напрямую повлияет на заемщика: ему установят базовую ставку с учетом действующей ключевой ставки. Дальнейшие колебания ставки на него влиять не будут: ставка кредита сохранится в том же размере до возобновления субсидирования. А если его не возобновят — то до конца ипотеки.

Заемщик должен понимать: если субсидия от государства закончится, ставка кредита вырастет. Это главный риск в сельской ипотеке.

К сожалению, предсказать, хватит бюджетных средств у государства или нет, когда такое субсидирование прекратится и прекратится ли оно вообще, практически невозможно. Так же как и повлиять на это.

Но заемщику не стоит бояться большого скачка ключевой ставки.

Ключевая ставка — это ставка, по которой ЦБ дает деньги коммерческим банкам или принимает от них депозиты. Она зависит от многих факторов: ситуации в стране, замедления или ускорения роста ВВП, годовой инфляции, изменения кредитно-денежных условий и так далее. ЦБ устанавливает ключевую ставку восемь раз в год. Тинькофф-журнал уже подробно рассказывал о том, как происходит изменение ключевой ставки ЦБ и на что она влияет.

Если посмотреть динамику изменения ключевой ставки за последние девять лет, то видно, что самой высокой она была в 2014 году: 17%. С этого момента она планомерно снижалась и за все это время не поднималась выше 10%. На 14 февраля 2022 года ключевая ставка равна 9,5%.

На сегодняшний день в правилах предоставления сельской ипотеки много странного

Объем субсидий на текущий год Минсельхоз определяет по заявкам банков и регионов, которые те подают до 1 июня того же года. Окончательный план министерство утверждает не позднее 1 ноября, а в 2020 году — до 10 февраля. Но в июне 2020 самого плана на сайте ведомства я так и не нашел.

Вероятно, отсюда и кулуарное одобрение заявок банков Минсельхозом в индивидуальном порядке. Иначе может получиться, что ко дню утверждения плана заявка чиновникам не понравится или деньги кончатся, а человек все это время платил низкий процент вместо обычного. И как быть тогда? Правила молчат. Вот и приходится что-то придумывать.

Из-за непрозрачности процедуры, по которой Минсельхоз и государство в целом верстают план по сельской ипотеке на текущий год, она и впрямь местами напоминает лотерею. С одной стороны, как уже говорилось, заявки на текущий год собирают до 1 июня этого же года и утверждают план к 1 ноября, в 2020 году — к 10 февраля.

С другой стороны, Госдуме нужно заранее заложить финансирование программы в закон о госбюджете, который принимают в предыдущем году. Если в Минсельхоз в текущем году придет меньше заявок, чем запланировано в предыдущем, — отлично, все получат льготную ставку. А если больше? По какому принципу будут отсеивать неудачников? И с какого момента?

В правилах ничего об этом не сказано, на сайте Минсельхоза — тоже.

Поэтому автор статьи прав: прежде чем связываться с сельской ипотекой, оцените, сможете ли вы платить проценты по обычной ставке, если вдруг попадете в число тех, кому не повезет.

Если установят стандартную процентную ставку — 11,5%. Такую ставку могут установить, если заемщик нарушит договор. Тут возможны два варианта:

1. Заемщик перестанет платить по договору, у него возникнет просрочка по уплате основного долга и процентов. Но ставку не повысят сразу после первого дня просрочки. Когда просрочка по процентам или по основному долгу превысит 90 календарных дней за последние 6 месяцев, заемщику установят ставку 11,5%. Но как только он погасит долг, ставка опять станет льготной — 2,7%. При условии, что государство в этот момент будет субсидировать программу.
2. Заемщик не представит документы о том, что использовал деньги для покупки определенного объекта недвижимости. В моем случае мне необходимо было отнести подтверждающие документы в банк в течение 15 рабочих дней с момента государственной регистрации. Иначе по договору ставка поднялась бы до 11,5% — и больше не опустилась до льготных 2,7%.

У меня договор долевого участия в строительстве многоквартирного дома, поэтому мне нужно было зарегистрировать сам договор и залог имущественного права требования в пользу банка.

Я юрист, поэтому всегда мыслю категориями доказательств. Когда я пришла в банк с зарегистрированным ДДУ и отметкой о регистрации права требования, сотрудники банка с радостью взяли оригинал ДДУ, отсканировали его у себя и отдали мне. Никакой подтверждающей бумаги с отметкой о том, что я представляла в банк такой договор, мне не выдали. Прокомментировали так: «Не положено».

Я знала, что мне могут поднять ставку, если я вовремя не представлю нужные документы. И поэтому хотела иметь доказательства, что я принесла их в банк.

В этот же день я составила обращение в банк: указала, что появлялась в отделении банка, представляла ДДУ, но подтверждающую бумагу взамен мне не дали. Я распечатала это обращение, подписала, приложила копию ДДУ с отметками о регистрации и отправила ценным письмом с описью вложения по юридическому адресу банка.

Мое обращение в банк, которое я отправила почтой. Мне теперь спится спокойнее: я свою обязанность выполнила, доказательства у меня есть

Если власти исключат из списка вашу сельскую территорию

Может случиться так, что власти исключат из списка сельскую территорию, где вы уже взяли сельскую ипотеку. У меня так и произошло: Янино-1 находится очень близко к Санкт-Петербургу, поэтому льготная ставка спровоцировала огромный спрос на жилье в этом районе.

Льготная ипотека была придумана, чтобы поддержать людей, которые действительно живут в селах и не могут позволить себе приобрести жилье. По факту получилось, что банку выгоднее выдавать сельскую ипотеку платежеспособным и надежным клиентам, работать с уже аккредитованными большими застройщиками, нежели выдавать деньги на строительство дома на земельном участке, который находится где-нибудь на окраине области.

27 апреля 2020 года в СМИ появилась информация, что правительство Ленинградской области исключило из списка территории в пределах 15 км от Санкт-Петербурга, в том числе и Янино-1 . Вместо старого создали новый список сельских территорий ЛО, на которые распространяется программа сельской ипотеки.

Новый список сельских территорий Ленинградской областиPDF, 15,4 МБ

Но по общему правилу закон обратной силы не имеет. Поскольку на момент, когда я получала ипотеку, Янино-1 было в перечне сельских территорий, исключение из этого перечня на мой договор не повлияет.

Можно ли сдавать в аренду это жилье

Мы не собирались сдавать свою квартиру в аренду, но друзья часто у нас про это спрашивали. Так что этот вопрос я для себя решила выяснить на будущее.

В постановлении правительства № 1567 нигде не указано, что жилье предоставляется только при условии проживания в нем самих заемщиков. В кредитном договоре тоже ничего не сказано про возможность сдачи в аренду. При подписании кредитного договора я согласилась с общими условиями кредитования «Россельхозбанка», которые есть на сайте.

В этих условиях указано, что банк может потребовать «документы, отражающие действительность целей, для достижения которых заключен Договор». Но прямого запрета на сдачу квартиры ни в одном из документов нет.

п. 3.2.6.1 общих условий кредитования «Россельхозбанка»PDF, 555 КБ

Соответственно, вступает в силу общее правило, по которому заемщик вправе без согласия банка передавать заложенное имущество в аренду другим лицам. То есть сдавать такую квартиру я смогу.

Сельская ипотека в 2022 году

В 2022 году программа сельской ипотеки действует, правительство предусмотрело бюджет на ее реализацию, но в феврале 2022 года банки заявки не принимают. Согласно паспорту программы на сайте Министерства сельского хозяйства, крайний срок для выбора кредитных организаций — 27 марта 2022 года.

Пока неизвестно, какие банки в этом году пройдут отбор и получат субсидию. В 2021 году сельскую ипотеку оформляли Сбербанк, «Дом-рф» , ВТБ, «Левобережный», «Ак барс», Россельхозбанк, «Дальневосточный», «Центр-инвест», РНКБ и «Энергобанк».

Источник: journal.tinkoff.ru