Ипотека под строительство дома что в залоге

От чего зависит процентная ставка по ипотеке под залог жилья? Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса? Где оформить ипотечный кредит под залог квартиры?

Банки выдают кредиты только в том случае, если имеют надёжные гарантии их возврата. Если вы решили улучшить жилищные условия за счёт заёмных средств, финансовые компании более охотно пойдут вам навстречу, если вы предоставите им дополнительные доказательства платежеспособности.

А именно – оформите в залог уже имеющееся жильё, чтобы получить займ на приобретение нового. О том, как это сделать грамотно, быстро и на выгодных условиях, я, Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу во всех подробностях.

Вы узнаете также, какие факторы влияют на процентную ставку по ипотеке, и почему в некоторых случаях лучше взять потребительский кредит, чем оформлять ипотечный.

Обязательно читаем до конца – в заключительном разделе вас ждут советы, как получить ипотеку, когда нет денег на первоначальный взнос.

Как получить ЛЬГОТНУЮ ИПОТЕКУ на СТРОИТЕЛЬСТВО загородного дома. Подробная инструкция. Ипотека 2021.

• Сумма займа: 250 т.р. — 7 000 000 млн.
• Срок кредитования: 1-30 лет.
• Процентная ставка: от 8,5 (по акции).
• Получение по 2-3 документам. В качестве залога: квартира, комм. недвижимость, дом для круглогодичного проживания, коттедж, апартаменты, таунхаус

Ген богатства: 4-дневный бесплатный онлайн-тренинг

За 4 дня вы научитесь методике мышления миллионеров, которая поможет увеличить доход, закрыть долги, найти дело “по душе”

Основная суть ипотеки поз залог жилья

Ипотека под залог жилья существует 2 видов:

1. Ломбардная ипотека. Она представляет собой кредит на покупку недвижимости, которую клиент обязан на время предоставить банку как залог. Клиенты обязаны иметь личную недвижимость или она обязана быть в распоряжении поручителя или иного лица, который на время готов будет заложить жилье для вас. Залог подтверждается заключением определенного договора.
2. Ипотека под залог покупаемого жилья является популярным кредитом. По нему клиенты получают финансы на покупку недвижимости, которая в дальнейшем будет находиться в залоге у выбранного банка. А вот по ломбардной ипотеке залогом считается недвижимое имущество, которое уже имеется у клиентов.

Если граждане предоставляют в банк залог в качестве покупаемой недвижимости, то они могут получить ставку от 11% в год. А вот при залоге уже имеющейся недвижимости ставка составляет от 14% в год. Всё это связано с тем, что банк будет понимать, куда именно клиент будет вкладывать свои средства.

Сейчас существует 2 вида ипотеки поз залог имеющегося жилья: ломбардная ипотека и без первого взноса. Первая ипотека пользуется популярность у молодых семей. В качестве залога физические лица могут предоставить квартиру родственников.

Ипотека без первого взноса позволяет в короткие сроки купить жилье, не дожидаясь того срока, когда будет продана недвижимость заемщика. Данная схема будет отличным решением в той ситуации, если граждане планируют переезд.

• Механизм данной ипотеки является достаточно простым. Заемщики оформляют ипотеку без первого взноса. После этого они оформляют ипотеку под залог квартиры.
• Предоставленными средствами нужно будет оплатить первый взнос. А после этого нужно будет оплачивать ежемесячные платежи.

Какие требования предъявляются к недвижимости, оформляемой в залог?

Если в качестве залога используется недвижимое имущество, уже имеющееся в собственности у заемщика, то обычно это квартира или дом. Требования, предъявляемые к данным двум типам недвижимости, оформляемым в залог, различаются.

Квартира должна удовлетворять следующим условиям:

• на нее имеются все документы, подтверждающие право собственности заемщика;
• отсутствуют спорные вопросы по праву собственности на нее;
• является приватизированной;
• не имеет перепланировок;
• не находится под арестом;
• не имеет никаких обременений;
• не имеет долгов по оплате коммунальных услуг;
• имеет центральное отопление, электросеть, водопровод;
• не является аварийной;
• не находится в очереди под снос или капитальный ремонт с отселением жильцов;
• находится в доме, в котором не меньше пяти этажей;
• находится в доме, построенном не ранее 1950 года.

Дом с земельным участком должен отвечать следующим требованиям:

• является собственностью заемщика;
• прошел независимую экспертизу на предмет определения стоимости;
• представляет собой ликвидную недвижимость;
• находится на территории, на которой банк правомочен работать;
• участок, на котором он находится, предназначен для строительства или ведения хозяйства;
• не находится под арестом или обременением, не является предметом спора с третьими лицами;
• введен в эксплуатацию;
• имеет водопровод, канализацию и электроснабжение;
• в нем не прописаны несовершеннолетние граждане;
• его доля не принадлежит детям заявителя;
• удовлетворяет специфическим условиям банка, например, имеет стандартную планировку, стены и перекрытия не из дерева, без дорогого дизайнерского ремонта и др.

Достоинства и недостатки

На основании банковской статистики 5-я часть всех клиентов во второй раз становятся заемщиками по ипотеке. Граждане обращаются в кредитные организации, чтобы взять ипотеку под залог собственной недвижимости.

Достоинствами данной ипотеки является:

1. Возможность выбрать любое недвижимое имущество. Если квартиры в новых домах можно выбрать только из списка представленных предложений банком, то другие определяет клиент самостоятельно.
2. В качестве залога может выступать квартира или жилье, которое может находиться в распоряжении других граждан (близких родственников).
3. Заемщики имеют возможность сменить один залог на другой при условии, если цена второго не быть меньше первого.

К недостаткам такого кредитования можно отнести:

1. Клиенты обязаны застраховать приобретенную недвижимость. Ставка страховки напрямую зависит от размера займа. При страховании жизни клиентам необходимо оплатить 0,3% от суммы ипотеки. Страхование права недвижимости или права собственности составляет по 0,15% от суммы кредита.
2. Банки могут отказать заемщикам в кредитовании, если выбранное жилье не соответствует требованиям кредитной организации.
3. Некоторой группе лиц взять ипотеку будет проблематично (бизнесмены, ИП, учредители). Банки часто считают, что денежные средства необходимы им для введения бизнеса.
4. Недвижимость, которая находится под залогом, нельзя реализовать или подарить, так как банк точно не пожелает лишиться каких-либо гарантий. В кадастровом паспорте будет находиться информация о залоге. Перед приобретением жилья следует потребовать выписку из паспорта в местном Росреестре, чтобы мошенники не имели возможность совершить никаких незаконных действий.
5. Большая переплата за квартиру, взятую в ипотеку. Вы переплатите почти вдвое больше чем стоит квартира.

Совет: очень тщательно взвесьте все плюсы и минусы, прежде чем взять ипотеку под залог.

Преимущества залога имеющейся недвижимости

Но банк все равно должен получить гарантию возмещения средств, поэтому обойтись без залога вовсе не получится. Разница в том, что в данном случае таким имуществом становится уже имеющееся жилье. Это позволяет клиенту дать кредитору хорошую гарантию того, что сможете вернуть ему все средства.

Банк идет на такие сделки более охотно, так как клиент точно не захочет потерять свое имущество. Это снижает риски разрыва договора в разы.

Главное преимущество такого способа кредитования – возможность целевой и нецелевой ипотеки:

1. Целевая. Клиент сообщает банку, на что именно он собирается потратить деньги, будь то коммерческая недвижимость, земельный участок, квартира и прочее;
2. Нецелевая. Средства выдаются без получения информации о целях кредитования.

Отличия целевой ипотеки от нецелевой

Однако это достоинство не является единственным очевидным плюсом. Кроме него, можно выделить следующее:

• За ипотечные средства необязательно покупать именно недвижимость, так как залоговое жилье и приобретенное за деньги кредитора имущество в данном случае являются разными вещами;
• Гораздо проще взять кредит на строительство дома или для покупки жилья в новостройке;
• Правовой статус залогового имущества легче определить, поэтому у банка не возникнет дополнительных юридических вопросов;
• Можно оформить кредит без первоначального взноса;
• Стоимость залогового имущества можно оценить сразу, что упрощает процесс оформления.

Рекомендуем к просмотру:

Как получить ипотеку под залог квартиры?

Каждый банк выдвигает свои требования к залогу, о чём нужно учитывать при оформлении заявки на ипотечный кредит. Лучше всего подавать свои заявки в несколько кредитных организаций, чтобы повысить шансы на получение одобрения.

Для оформления ипотеки клиенты обязаны выполнить такой порядок действий:

1. Детально ознакомиться с несколькими предложениями банков.
2. Выполнить оценку недвижимости.
3. Подготовить документы о своей трудовой деятельности и залоге. Точный перечень всех бумаг следует уточнять лично в отделении банка.
4. Подать свои заявки в несколько банков.
5. Получить одобрение.
6. Подобрать подходящий банк.
7. Подписать договор и закладную.
8. Зарегистрировать бумаги в юстиции.
9. Получить желаемую сумму.

После одобрения ипотеки важно не забывать их вовремя вносить платежи, чтобы не нарваться на штрафы.

Как получить ипотечный кредит под залог без первоначального взноса – 3 выгодных способа

Я уже говорил, что отсутствие первоначального взноса – ещё не гарантия выгоды. Однако если у заёмщика физически нет денег, чтобы сразу заплатить 10-30% от стоимости жилья, программы без начального платежа будут для него единственным доступным вариантом.

Несколько способов сделать такой кредит более выгодным.

Способ 1. Воспользуйтесь льготной программой кредитования

Главная льготная ипотека, увы, отменена Правительством России в мае 2020. Банки прекратили приём заявлений по такой программе. Но действие других проектов не прекратилось.

Сейчас получить льготный кредит на жильё имеют право:

• молодые семьи;
• многодетные семьи;
• военные;
• молодые специалисты.

Многие из программ такого типа не предполагают внесение первоначального взноса. Кроме того, некоторые банки предлагают свои, эксклюзивные льготные программы.

Пример

Совкомбанк традиционно лоялен к пользователям пенсионного возраста, а «Альфа-Банк» делает ощутимые скидки для зарплатных клиентов. Льготы для этих категорий граждан распространяются и на ипотечные программы.

Способ 2. Примите участие в акциях по ипотеке

В условиях снижения потребительского спроса ряд банков и аккредитованных ими застройщиков устраивают разнообразные акции. Если отслеживать такие мероприятия с помощью специальных сервисов (рекомендую сайт Банки.ру), есть шанс найти реально выгодное предложение, действующее ограниченное время.

Но учтите, что в этом случае район или даже дом проживания выбрать не получится – их выберет заранее застройщик и кредитор.

Способ 3. Обратитесь за помощью к финансовым брокерам

Профессиональный брокер знает обо всех выгодных банковских предложениях в вашем городе. Он в курсе, в каких банках дают кредиты без первоначального взноса, где лучше всего брать ипотеку молодым, а где, наоборот, пожилым. Такой специалист знаком с банковскими служащими и всегда готов предложить индивидуальные условия сотрудничества.

Хороший брокер отработает свои комиссионные с лихвой. Единственная проблема – найти такого брокера. Дилетантов и ленивых сотрудников в брокерских компаниях тоже хватает. Мой совет – пользуйтесь рекомендациями знакомых и бывших клиентов брокерских фирм.

Какая квартира может стать залогом?

Многие банковские учреждения выдвигают к предоставляемому залогу ряд таких требований:

• в квартире должны присутствовать все коммуникации;
• на недвижимости не должно быть других обязательств со стороны клиента или иных собственников;
• планировка помещения обязана удовлетворять все требования технической документации.

Банки не принимают недвижимость в качестве залогового имущества, если:

• квартира расположена в старых постройках, которые не страхуют страховые компании;
• дома, находящиеся в аварийном состоянии или их планируют снести;
• стены жилья имеют деревянные перекрытия;
• малоэтажные дома.

Если квартира по одному из перечисленных критериев банку не будет подходить, то они имеют полное право на то, чтобы отказать заемщику в кредитовании.

Что это такое

Ипотека под имеющуюся недвижимость предполагает, что заемщик гарантирует банку возврат долга за счет залога старой квартиры.

На видео объясняются особенности приобретения жилищного займа. Автор — «Служба права».

Тут могут быть два варианта:

1. Ипотека погашается регулярными платежами весь срок кредитования. А старое жилье остаётся в качестве залога по займу.
2. Имущество продаётся (банки дадут на это от полугода до 2 лет), большая часть ипотечного кредита погашается за счёт продажи, а клиент выплачивает банку оставшийся долг и проценты.

Преимущества и недостатки

У залога квартиры под ипотечный кредит есть и другие преимущества:

1. Ссуда оформляется быстрее и проще. У банка уже есть гарантии: в случае проблем с погашением ипотеки, заложенная квартира продается, потери компенсируются.
2. Можно покупать любой объект недвижимости. В то время как ипотека под залог новой квартиры порой ограничена только предложениями партнеров банка.
3. Не требуется указывать цель кредита и отчитываться о потраченных средствах (хоть на покупкe автомобиля). Большинство таких ипотечных кредитов — нецелевые.

Но за кажущимся удобством ипотеки под залог имеющейся недвижимости скрываются свои особенности:

1. Размер кредита обычно не превышает 60% от стоимости заложенной квартиры, дома. Такая недвижимость уже не новая, реализовать ее по выгодной цене может быть сложно. По традиционной ипотеке этот показатель доходит до 80%.
2. Ставки выше чем по традиционной ипотеке в среднем на 2-4% годовых. Так банк компенсирует меньшую ликвидность залога (вторичный рынок, неновый жилой фонд).

Далеко не каждую квартиру удастся заложить. Банку не нужна недвижимость, которую будет сложно продать в случае проблем с погашением кредита у заемщика.

Выгодные предложения от банков

Ипотечные программы сейчас предлагают клиентам многие банки России. Но не все имеют дело с залоговым имуществом в виде имеющегося жилья. Важно понимать, что заложить свое имущество является не самым лучшим способом получения денег в банке. Чтобы выбрать самый лучший вариант, следует рассмотреть предложения нескольких кредитных организаций.

1) Сбербанк

Данный банк выдает клиентам ипотеку на таких условиях:

1. Кредит может выдаваться на срок до 20 лет.
2. Сумма ипотеки может составлять от 500 тыс. рублей до 10 млн. рублей.
3. Банк выдает денежные средства под залог дачи, дома, гаража или земельных участков.
4. Проценты меняются в зависимости от периода кредитования и становят они больше 14%. Данная ставка приемлема только для клиентов, которые получают в банке зарплату. Для других граждан ставка возрастет на 1%. Если клиент отказывается в страховании, то проценты увеличиваются ещё на 1%.

Среди основных достоинств сотрудничества с данным банком можно отнести возможность оформить ломбардную ипотеку, предоставив в качестве залога любое недвижимое имущество. Клиенты, которые получают в банке зарплату, могут рассчитывать на хорошие льготы.

Сбербанк за предоставленную недвижимость сможет предложить займ в 40% от оценки жилья. Индивидуальные предприниматели и руководители фирм не смогут оформить кредит по такой программе.

2) Россельхозбанк

Данный банк предоставляет клиентам ипотеку на таких условиях:

• Период кредитования может составлять 30 лет;
• Банк выдает целевые кредиты;
• Сумма ипотеки не меньше 500 тыс. рублей;
• Ставка составляет от 11,5%.

Среди достоинств сотрудничества с данным банком можно отнести большие сроки погашения кредита.

Банк может выдать сумму в размере 70% от рыночной цены жилья.

Также банк предлагает неплохой процент.

3) ВТБ-24

Особенностями кредитования данного банка является:

• Выдача только целевых кредитов;
• Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости;
• Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита 11,5% годовых;
• Период кредитования до 20 лет;
• Сумма кредита — до 15 млн руб.
• Без комиссий за оформление кредита

4) Газпромбанк

Данный банк проводит кредитования граждан на следующих условиях:

• Период кредитования составляет до 15 лет;
• Получить средства клиенты могут в размере до 30% от рыночной стоимости жилья;
• Банк предоставляет нецелевые потребительские кредиты;
• Ставка от 11,9%;
• Обязательно должно присутствовать страхование.

Среди преимуществ данного кредитования является небольшая процентная ставка.

А к минусам можно отнести наличие дополнительных расходов.

От чего зависит процентная ставка по ипотечному кредиту – 3 главных фактора

Банковские программы бывают разные. Диапазон, в котором варьируется размер процентной ставки по ипотеке, широк, как сибирская река Обь во время разлива. На момент написания статьи он составляет 9-15%.

Рассмотрим главные факторы, которые влияют на этот показатель.

Фактор 1. Наличие залоговой недвижимости

Пока различие между ипотекой с залогом в виде имеющегося жилья и без залога достаточно ощутимое. У каждого банка свой взгляд на этот вопрос, но в целом разница составляет от 1 до 4%.

Правда, по мнению директора одного из известных банков, интервью с которым я читал, когда изучал материалы к статье, это преимущество в ближайшей перспективе исчезнет. Ипотечные ставки с различными видами залогов станут примерно равными.

Фактор 2. Тип жилья

Чем более ликвидное жильё вы предоставите в качестве обеспечения, тем ниже будут риски банков. А значит, и ставка будет меняться в выгодную для заёмщика сторону.

Идеальный предмет залога – 1-3-комнатная квартира в новом доме. К квартирам в старых домах, домам, дачам и долевой собственности отношение у банков более скептическое.

Фактор 3. Размер первоначального взноса и сроки кредитования

Известный писатель Михаил Жванецкий как-то вывел универсальную формулу расчётов: сегодня по 3 рубля, но маленькие, вчера по 5 рублей, но большие.

Долгосрочная ипотека без первоначального взноса, которая на первый взгляд кажется чертовски привлекательной, при внимательном рассмотрении часто оказывается более затратной, чем кредит с начальным взносом и на меньший срок.

Банки не имеют обыкновения упускать свою выгоду. Если вы платите меньше сейчас, это значит, что в будущем вы заплатите больше. И общая переплата окажется ещё выше.

Знающие люди считают, что понятие «выгода» слабо применимо к банковским кредитам. Всё зависит от конкретных финансовых обстоятельств заёмщика на момент получения займа.

Преимущества наиболее популярных ипотечных программ во многих случаях оборачиваются недостатками. И наоборот, именно те программы, которые кажутся неудобными и невыгодными, в реальности оказываются наилучшим вариантом.

Минусы

Не лишена такая форма кредитования и минусов. Они не такие страшные, как может показаться, но при этом могут создать массу трудностей до того момента, как долг будет погашен. Перечислим их:

• Сложность оформления. Кредит под залог жилья достаточно сложно оформить по сравнению с обычным, так как потребуется составить достаточно сложный договор и при этом предоставить документы на жильё;
• Большие сроки. Такие кредиты могут стать серьезным обременением на очень большие сроки, порой до нескольких десятков лет;
• Риск потерять имущество. Сама схема кредитования подразумевает то, что вы можете лишиться собственности в том случае, если не будете следовать условиям договора по выплатам. Да, есть альтернативы и штрафы, но при этом риск потерять жилплощадь будет всегда;
• Обременения, которые мешают пользоваться жилплощадью. Пока недвижимость находится в залоге, на неё будет распространяться обременение, которое будет препятствовать проведению юридических операций с недвижимостью, таких как дарение и продажа. Для их проведения потребуется оформлять специальное разрешение.

Требования к недвижимости

Выбирая наиболее подходящее предложение банка, нужно учитывать не только процентную ставку и доступные суммы кредитования, но и требования, которые предъявляются к самому залогу. В каждом финансовом учреждении есть свои нюансы. Например, где-то требуют предоставления в качестве залога исключительно квартиры. Некоторые принимают загородные дома, коттеджи и другие виды недвижимости. В общем виде к ним предъявляются следующие требования:

• наличие водоснабжения, электричества, отопления и других коммуникаций, необходимых для жизни;
• отсутствие обременений и обязательств на недвижимости;
• планировка помещения соответствует требованиям технической документации.

Также выдвигаются условия относительно возраста и ветхости жилья. Например, более охотно банки в качестве залога принимают квартиры в новых многоквартирных домах. Заявку на ипотеку могут завернуть, если обременение будет касаться ветхого жилья или квартиры в старом деревянном малоэтажном доме.

Состояние жилья также влияет на размер ипотеки. Чем оно лучше – тем выше будет сумма займа. Банк будет отталкиваться не только от оценочной стоимости недвижимости, но и от его ликвидности.

Прочтите: Ипотечные каникулы: новые правила для банков и заемщиков

Как оформить

Оформление ипотеки под залог имеющегося имущества – процесс весьма сложный. В целом, он мало чем отличается от стандартного оформления кредита, но требует нескольких весьма проблематичных шагов. Так что рассмотрим его от начала и до конца:

• Клиент обращается в банк, условия которого ему нравятся больше всего, и подает запрос на выдачу ипотечного кредита под залог имеющегося жилья. Для этого он должен предоставить паспорт, прописку, справку о доходах;
• Банк рассматривает заявление клиента, и если его устраивают условия и кредитная история, то назначается оценка собственности, которую гражданин хочет оставить в залог. Для проведения оценки можно воспользоваться услугами бюро, сотрудничающих с банком, либо помощью независимого специалиста;
• После проведения оценки и предоставления клиентом всех документов на жилье составляется договор ипотечного кредитования под залог имеющегося жилья, а так же закладная, которая наложит на собственность клиента обременение. Утратит свою силу она только с прекращением действия договора кредитования. Так же на этом же этапе оформляется и страховка;
• Клиенту переводится денежные средства на указанные реквизиты, начинается стандартная процедура выплаты кредита в соответствии с договором.

Хоть процедура и стандартна для вех банков, вам следует иметь в виду, что к вам могут предъявлять самые разные требования, а форма договора может значительно меняться. Кроме того, пакет документов как для оформления займа, так и для составления закладной может незначительно меняться в соответствии с запросами банка. Так что постарайтесь узнать как именно будет проходить процедура в вашем банке заранее.

Источник: sberipoteka-2020.ru

Кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке

Взять кредит на строительство нового дома под залог земельного участка в Сбербанке – проверенный способ быстро получить необходимую сумму для покупки материалов, оплаты специалистов, проведения строительных работ. Несмотря на сложную процедуру сбора, подготовки и оформления документации, граждане, владеющие участком своей земли, имеют возможность реально получить достаточно средств, чтобы возвести дом своей мечты за несколько лет. Принципиальное отличие от подобных предложений других банков заключается в том, что главным основанием для получения кредита служит наличие земли.

Что такое залог

Залогом выступает земля, на которой предполагается строить жилье. Участок должен официально принадлежать потенциальному получателю займа на момент обращения в Сбербанк. Для уточнения объема кредита требуется проведение оценки, которую заявитель делает своими силами с привлечением специалиста.

По результатам обследования и произведённых замеров кадастровый инженер составляет Акт и прописывает рыночную стоимость. Данные служат основанием назначения окончательной цены вопроса. Продолжительность действия Акта не более 6 месяцев со дня подписания.

Нужно понимать, что обременения имущества будут сняты Сбербанком только тогда, когда обязательства по кредиту будут исполнены надлежащим образом. Смена владельцев или другие юридические действия с предметом сделки становятся временно невозможными.

Условия кредитования под залог земельного участка

Процедура оформления ипотечных бумаг проходит длительное время. Здесь Сбербанк несет больше рисков, чем, скажем, с кредитованием жилья, поэтому требует официально подтвержденных гарантий возврата выделенных средств. Главное требование, при соблюдении которого шансы на финансовую поддержку банком существенно возрастают: не менее 25% личных средств для уплаты первоначального взноса, показывающего готовность к сотрудничеству со стороны кандидата и его платежеспособность. Чем больше имеющаяся наличность, тем ниже процентная ставка по кредиту.

При оформлении пакета не стоит игнорировать любые мелочи: пригодятся сметы выполнения работ, договор с будущим подрядчиком, другая проектная документация. Чтобы получить одобрение Сбербанка при маленькой заработной плате, нужно аргументировать свою благонадежность, максимально указав всю имеющуюся ценную недвижимость (в том числе, квартиру, дачу, гараж и т.п.).

Минимальная и максимальная сумма, валюта, комиссия

Предложение Сбербанка выгодно по ряду причин. Кредит выдаётся в российской рублёвой валюте, комиссия за выдачу отсутствует. Нижняя граница начинается с 300000 руб., потолок ограничивается размером гарантий.

Примерные выплаты рассчитываются, исходя из подтвержденной рыночной цены земельных площадей. Сбербанк выделяет не более 75% от запрашиваемого объема, остальное обязан внести кредитуемый. Если по предварительному запросу кредит оказался недостаточным, существуют дополнительные способы увеличить его:

• например, залогом акций (долей собственников), если таковые имеются, или иной недвижимости (квартиры, гаража);
• привлечением надежных поручителей.

Увеличив гарантии, претендент подтверждает свою кредитоспособность, значит, может рассчитывать на запрашиваемый кредит. Вычислить вероятную процентную ставку в особенности удобно с помощью кредитного калькулятора, работающего в онлайн-режиме на сайте Сбербанка. Введя основные параметры, можно посмотреть, какие показатели выбраны неверно, и откорректировать их до посещения Сбербанка.

На какой срок выдаются деньги

Временные рамки погашения устанавливаются сроком от года до 30 лет, зависят напрямую от заработков соискателя. Если клиент получает заработную плату от предприятия через систему Сбербанка, в том случае ставка для него будет несколько ниже, чем у других, около 11%. По закону ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 50% от реальной зарплаты.

Преимуществом считается то, что при заполнении анкеты можно указать не только официальные источники, но и дополнительные, не отраженные в финансовых документах (например, дивиденды от вкладов и акций, доходы от ведения ЛПХ). Так появляется шанс увеличить месячный показатель доходности и, соответственно, ежемесячный аннуитетный платеж.

Обеспечение по кредиту

Основным обеспечением выступает недвижимость и поручители − физические лица. В зависимости от объема финансирования Сбербанку требуется разное подтверждение:

• до 1,5 млн рублей – поручительство;
• от 1,5 млн рублей – обязательное оформление обременения.

По мере возведения жилья появляется возможность заключения дополнительного соглашения с учетом промежуточной стоимости возводимого здания. С этой целью проводится повторная оценка, пересматриваются первичные договоренности. В результате возникает право увеличить стоимость кредита.

Стоит обратить внимание на такой показатель, как ликвидность: чем она выше, тем привлекательнее для Сбербанка. Понятие ликвидности включает в себя местоположение, близость к трассам/водоемам, наличие коммуникаций, подъездных дорог, перспективы развития территории.

Условия страхования

Обязательным при получении кредита под строительство является страхование недвижимых ценностей на предмет утраты, гибели или повреждений. Договор заключается на всё время сделки. В Сбербанке условие страхования собственности является обязательным, земля по существующим правилам не страхуется.

Принимая обязательства по кредиту, нужно быть готовым к тому, что придется застраховать жизнь/здоровье. Эта страховка не считается обязательной, решение принимается клиентом самостоятельно. Другое дело, что при отказе повышается процентная ставка до +1%. Страхование жизни становится гарантией от больших переплат при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Шансы на одобрение

Если добросовестно выполнять рекомендации, то вероятность положительного решения Сбербанка возрастает. Ключевыми пунктами при рассмотрении возможности выдачи кредита считается наличие имущества в собственности, подтвержденное документально, плюс собственные финансы для уплаты первого взноса.

Предпочтение оказывается тем, кто пользуется другими продуктами Сбербанка (картами, пенсионным страхованием, вкладами и т.п.). Важную роль играет чистая история по кредитам, финансовое положение претендента. Чем больше источников, приносящих прибыль, показано, тем выше вероятность благоприятного исхода.

Прежде всего рассматриваются те кандидаты, кто ранее неоднократно брал кредиты, зарекомендовав себя надежным исполнителем. Им поступают особые предложения, заявки рассматриваются более лояльно.

Требования к заемщикам

Ещё до встречи с менеджером Сбербанка желательно организовать независимую проверку себя на соответствие формальным требованиям, предъявляемым к соискателям. Важно понимать, что отрицательный ответ даже по одному пункту однозначно повлечет отказ в кредите.

Созаемщиками выступают супруги. Это требование является обязательным для тех, кто находится в браке. Единственным отступлением от правил допускаются основания, прописанные в брачном соглашении.

Какие документы нужно подготовить

При сборе данных для кредита следует помнить, что большинство официальных справок имеют дедлайн, по истечению которого документы становятся недействительными. Желательно так рассчитать время, чтобы срок годности справок не истек до принятия Сбербанком решения.

При подаче заявки

Первичная процедура обработки заявления занимает не меньше часа. Анкета заполняется менеджером Сбербанка со слов посетителя, подробнейшим образом описывающего социальный статус, финансовое положение, виды дохода, другую значимую личную информацию. Анкета служит основанием для принятия решения о предоставлении кредита, так что к заполнению стоит отнестись ответственно.
Одновременно подаются оригиналы документов заёмщика и привлеченных им созаемщиков, поручителей (при их наличии):

• паспорт(а) каждого участника договора;
• справки, подтверждающие трудоустройство/уровень благосостояния;
• бумаги по обременяемой собственности.

Клиенты, являющиеся владельцами зарплатных карт, подтверждают свои доходы автоматически через операционную систему Сбербанка.

После одобрения

Когда положительное решение по кредиту получено, заявитель повторно встречается с менеджером для подписания бумаг. Клиент должен предоставить подготовленные заранее оригиналы:

1. Свидетельства о праве владения недвижимостью, выставляемой в качестве обременения.
2. Выписки со счета, подтверждающие наличие собственных средств.

Список запрашиваемых документов по кредиту периодически меняется. Обо всех нововведениях специалисты Сбербанка предупреждают заранее.

Участники федерального проекта «Молодая семья» в добавок к основным документам должны предоставить:

1. Свидетельство о браке (для полных семей).
2. Свидетельства о рождении детей.
3. Справки на родителей, подтверждающие близкое родство (если их платежеспособность учитывается).

После заключения сделки специалист проводит инструктаж, затем выдает первую половину кредита. Получатель обязан в самое короткое время зарегистрироваться в Росреестре, далее, освоив выделенные Сбербанком объёмы, отчитаться о целевом использовании. При выполнении названных договоренностей происходит перечисление второго транша.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не важно, была заявка подана через онлайн-кабинет или через отделение Сбербанка, рассмотрение может занять от 2 до 8 рабочих дней. Следует помнить, что вся изложенная информация тщательно проверяется банковскими служащими, поэтому стоит постараться собрать максимально точные сведения. Недостоверные факты замедляют процедуру проверки, не говоря уже об окончательном решении по кредиту.

Хотя обращение через интернет-ресурсы существенно экономит время, выгоднее лично встретиться со специалистом, чтобы сразу задать интересующие вопросы. Визит в Сбербанк помогает четко представить существующее положение дел, понять, какие шаги предпринять для достижения положительного результата.

Привилегированным положением пользуются клиенты, получающие зарплату на карты Visa, MasterCard или Мир. Для них продолжительность рассмотрения иногда сокращается до нескольких часов. Но если у Сбербанка возникают сомнения в платежеспособности соискателя, то срок вынесения решения увеличивается.

Порядок погашения кредита

Ежемесячное списание происходит строго по графику с учетом выходных и праздничных дней равными частями. Во избежание штрафных санкций со стороны Сбербанка следует своевременно позаботиться о пополнении баланса. Списание по кредиту повторяется несколько раз в течение дня. Если перечислений не будет хватать, то на телефон придет смс-оповещение о проблеме.

Чтобы не бояться пропустить расчетный день, лучше настроить операцию по своевременному автоматическому начислению:

1. Оформить дополнительное соглашение о перечислении платежа с текущего счета для погашения кредита.
2. Составить письменное поручение осуществлять в пакете с контрактом пополнение средств на счёт кредита с карты.
3. Оформить через бухгалтерию предприятия постоянное поручение о ежемесячном перечислении части зарплаты на указанный счёт.

Кроме автоматизированных способов можно прийти в Сбербанк и оплатить взнос лично через кассу.

Частичное

Возможность частично-досрочно сократить долг считается отличным бонусом, так как внесение налички сверх фиксированного платежа уменьшает величину последующих проплат. Если появились свободные финансы, которые вносятся за кредит, стоит посетить офис Сбербанка и написать заявление по форме в двух экземплярах, указав, сколько переводится, откуда, когда.

Каждый раз при внеплановом уменьшении кредита корректируется действующий график платежей. Мало кто знает, что при пересчете учитывается как аннуитетный платёж, так и срок окончания сделки. Второй вариант более выгоден, если учесть, что иногда дата прекращения обязательств сокращается почти на год.

Полное досрочное

Если заемщик готов полностью погасить остаток долга, он обращается в любой филиал Сбербанка с соответствующим заявлением, где указывает окончательную сумму и счет для перечисления. Повторно работники отделения в известность не ставятся. Если на балансе имеются средства, то датой осуществления досрочного погашения кредита будет считаться указываемая ближайшая дата списания.

Уплата процентов берется по факту, комиссия за досрочный возврат не начисляется. Те, кому удобнее общаться через личный интернет-кабинет, предпочитают осуществлять эту операцию через систему виртуального обслуживания Сбербанк-онлайн.

Через два дня после выплаты кредита приходит смс-сообщение о начале процедуры отмены обременения, которая занимает по регламенту учреждения до месяца. Этапы делопроизводства отслеживаются через личный кабинет, вопросы задаются сотруднику на сайте Сбербанка или в телефонных переговорах.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство дома под залог земельного участка

Учитывая высокую затратность при возведении собственного жилья, можно рассматривать ипотечные программы Сбербанка как более быстрый способ построить собственное жильё. Такие инструменты, как кредит, обладают неоспоримыми преимуществами:

1. Получение нужной суммы для проведения полномасштабных строительных работ.
2. Отсутствие комиссий за обслуживание, штрафов за досрочное окончание.
3. Участие населения в федеральных льготных программах.
4. Существование льгот для держателей дебетовых карт/для клиентов, прибегающих к услугам подрядчиков-партнеров Сбербанка.
5. Возврат оплаченных процентов, получение налоговых вычетов.

Главный минус жилищной ипотеки − отчуждение переданного личного имущества на срок действия контракта в пользу Сбербанка. До момента получения первой части кредита заемщик несет расходы по оценке объекта, сбору документации. При долгосрочном кредите переплата составляет сотни тысяч.

Среди вариантов жилищных займов ипотека является наиболее удобным способом получения финансирования по ИЖС. Этим объясняется ее популярность среди населения, особенно у молодых семей. Для определённых категорий людей такой вид ипотечных кредитов оказывается единственной возможностью осуществить свою мечту. Главное, объективно оценивать силы, своевременно, без штрафов и пеней, выполнять пункты контракта, заключенного со Сбербанком.

Как взять кредит на строительство дома

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.

Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

• заявление-анкета на
  получение кредита;
• паспорт гражданина
  Российской Федерации с
  отметкой о регистрации
  (допускается наличие
  временной регистрации, в
  этом случае
  дополнительно
  представляется документ,
  подтверждающий
  регистрацию по месту
  пребывания);
• документы,
  подтверждающие
  финансовое состояние и
  трудовую занятость.

Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.

• Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
• Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
• Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
• Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Источник: s-credit.info