Ипотека с господдержкой на квартиры в новостройке условия

Льготная ипотека с господдержкой от банка «Открытие» от 6,3%⭐ Заполните заявку на сайте банка и получите решение онлайн⭐ Выгодные процентные ставки по государственной ипотеке для покупки квартиры⭐

Ипотека 6,5%: как устроена программа с господдержкой-2020

Использовать выгодные варианты, которые подкидывает нам жизнь, — важный навык финансового планирования. В апреле 2020 года, в разгар коронакризиса, в России стартовала новая государственная программа льготной ипотеки со ставкой 6,5% годовых. При этом некоторые банки готовы выдавать кредиты и под более низкий процент. Программа была запущена для того, чтобы поддержать граждан и простимулировать их не откладывать свои планы купить квартиру. Получить кредит по льготной ставке можно до 1 ноября 2020 года. Если у вас есть в планах приобретение жилья, то советуем обратить внимание на эти предложения. А мы поможем вам понять, как они работают.

Что это за программа?

23 апреля 2020 года председатель правительства Михаил Мишустин подписал постановление о программе льготной ипотеки под 6,5%. Процентная ставка сохранится на весь срок займа при условии комплексного ипотечного страхования заемщиков — то есть страхования жизни и здоровья, а потом еще и квартиры.

Программа господдержки позволит улучшить жилищные условия около 240 тыс. семей и привлечь не менее 900 млрд рублей в строительную отрасль, заявляют ее организаторы. Разницу между 6,5%, которые будут платить заемщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.

По данным сайта ДОМ.РФ, на 30 июля 2020 года выдано уже 103,3 тыс. кредитов на сумму 269,9 млрд рублей.

Кто может обратиться за льготной ипотекой?

По этой программе есть только одно обязательное требование к заемщику и созаемщику (если такой есть) — российское гражданство. Других ограничений программа не предусматривает, то есть возраст, семейное положение и наличие другого жилья не повлияют на получение ипотеки с господдержкой.

Тем не менее, банки на свое усмотрение могут вводить дополнительные условия при выдаче займа по льготной ставке и, конечно, учитывают стандартные требования к платежеспособности заемщиков. Если окажется, что вашего дохода недостаточно, то в этом случае можно привлечь созаемщика — банк учтет ваш общий доход при расчете суммы кредита.

Что можно купить в ипотеку с господдержкой?

По условиям программы можно приобрести квартиру только на первичном рынке в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме. Если вы решили купить квартиру по льготной ипотеке, то нужно будет заключить договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи с юридическим лицом, но нельзя с инвестиционными фондами и их управляющими компаниями.

Какие есть ограничения в программе?

По программе ипотеки с господдержкой установлен лимит суммы, которую можно взять в кредит. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей лимит составляет до 12 млн рублей, для других регионов — до 6 млн рублей. Стоимость квартиры при этом может быть любой.

Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса?

На старте программы минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту был равен 20%, с 1 августа 2020 года его снизили до 15%. Первоначальный взнос может быть и больше.

Например, Матвей живет в Краснодарском крае и планирует купить квартиру стоимостью 8 млн рублей. Значит, ему необходимо иметь минимум 1,2 млн рублей для первоначального взноса, а сумма кредита будет равна 6,8 млн рублей. Но из-за установленного лимита в 6 млн рублей для получения ипотеки с господдержкой Матвею нужно будет 2 млн рублей в качестве первоначального взноса.

Кстати, в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета.

Как оформить ипотеку в самоизоляции: личный опыт

Никита с женой Алиной давно задумывались о покупке своего жилья, рассматривали разные варианты новостроек в Москве или ближайшем Подмосковье, но не успели посмотреть подходящие им варианты — был введен режим самоизоляции.

Во время карантина рынок недвижимости не стоял на месте: наоборот, он полностью адаптировался к онлайн режиму. Понравившуюся квартиру можно было выбрать, забронировать и купить на сайте застройщика. Но ребята не решились на такой шаг и дождались возможности лично съездить в офисы продаж понравившихся им жилых комплексов. В итоге выбор пал на одну квартиру, и только в офисе продаж они узнали о новой программе ипотеки с господдержкой под 6,5%.

Дальше почти весь процесс ушел в онлайн. Никита и Алина самостоятельно забронировали квартиру на сайте застройщика и начали собирать пакет документов для подачи заявок в банки. От них потребовались: отсканированная и заверенная работодателем копия трудовой книжки, справка о доходах все страницы паспорта и СНИЛС. Затем документы были направлены ипотечному менеджеру застройщика, который разослал их в различные банки.

Ребятам одобрили ипотеку в нескольких банках, для себя они выбрали наиболее выгодное предложение, процент по которому был равен 5,99% с условием ежегодного страхования жизни и здоровья. Стоимость страховки обошлась примерно в 24 тыс. рублей. Дальше они съездили в банк для подписания ипотечного договора и открытия необходимых счетов — к сожалению, здесь не удалось обойтись без визита в офис.

Заключительным шагом в покупке квартиры стало подписание договора долевого участия с застройщиком, для этого была выпущена электронно-цифровая подпись (ЭЦП), то есть к застройщику дополнительно ехать не пришлось. Услуга выпуска ЭЦП для покупателя бесплатна — так же, как и регистрация квартиры в Росреестре. Сейчас это можно сделать через личный кабинет покупателя на сайте застройщика.

Кстати, многие люди считают инвестиции в жилье одним из вариантов пенсионного накопления: квартиру можно сдавать после выхода на пенсию и на полученную сумму преспокойно жить где-нибудь у моря.

Первонач. взнос от 15%. До 30 млн.руб. Новое и вторичное жилье. Персональный менеджер. · Минимум документов. Персональный менеджер. От 18 лет · Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф/

Ипотека
с господдержкой

• Срок кредитования — от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос:
  — от 30% до 80% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса или самозанятым
  — от 15% до 80% — в иных случаях

Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» возможно при условии:

• Ставка от 6,6%
• Сумма кредита
  — от 500 тыс. до 12 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
  — от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ
• Первоначальный взнос — от 15% до 80%

Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.
Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозанятых.

Возможные надбавки к процентным ставкам по кредиту

• +0,3% при первоначальном взносе от 15% до 30%
• +0,2% при выходе на сделку по истечении 14 календарных дней с даты принятия решения по заявке
• +0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.

Ипотека с господдержкой — программа, которую с 2020 года субсидирует государство. Цель субсидий — помочь гражданам купить недвижимость в ипотеку по более низкой ставке и при этом сохранить темпы строительства жилья.

Гражданин РФ может оформить ипотеку по госпрограмме по льготной ставке, но только при покупке квартиры на этапе строительства или готовой у застройщика, который является первым собственником. Государство компенсирует банкам недополученный доход — разницу между обычной и пониженной ставкой.

Особенность государственной ипотеки — в «Открытии» ее можно оформить на жилье в новостройке, которая была аккредитована банком. Это поможет вам избежать лишних рисков.

Кто может получить ипотеку с господдержкой . Условия льготной ипотеки весьма привлекательны, но получить ее могут не все. Воспользоваться государственными субсидиями могут граждане: проживающие в квартирах , в которых на каждого члена семьи приходится площадь меньше учетной. … Можно купить новостройку по договору долевого участия или новую квартиру в сданном доме, или дом с участком. Если семья приобретает жилье с господдержкой на территории ДФО, она может купить не только новостройку или первичное жилье, но и объект на вторичном рынке – если он расположен в сельском поселении. Особые условия для Дальнего Востока начали действовать с 2019 года.

Ипотека с господдержкой: условия от государства и предложения банков

Программа льготной ипотеки с господдержкой была введена в России в апреле 2020 года. Чтобы поддержать рынок недвижимости в период резкого падения покупательского спроса, государство предоставило гражданам возможность оформлять жилищный кредит под 6,5% годовых. Изначально власти ограничили срок действия программы до 1 ноября 2020 года, но затем решили продлить ее как минимум до июля 2021 года.

Так ли хороша льготная ипотека? Какие плюсы и минусы есть для застройщиков и покупателей жилья? Какие реальные ставки по льготной программе предлагают банки? Будем разбираться.

История вопроса

Весна 2020 года стала сложным временем не только для строительной отрасли, но и для всей российской экономики. Спрос на недвижимость стремительно падал: кто-то боялся брать ипотеку, кто-то предпочитал дождаться лучшего времени для покупки жилья, а кто-то и вовсе остался без работы и средств к существованию.

Чтобы поддержать рынок недвижимости в таких сложных условиях, правительство пошло на решительные меры. Так в России появилась ипотека с господдержкой. Государство предоставило покупателям возможность оформить жилищный кредит с рекордно низкой ставкой — 6,5% годовых. Главная задача такой ипотеки заключалась в том, чтобы поддержать застройщиков и попытаться стабилизировать спрос на квартиры.

План правительства оказался удачным: после начала программы льготного кредитования активность покупателей постепенно начала расти.

К 1 октября 2020 года количество сделок по льготной ипотеке в России достигло 220 тысяч. Примерно 90% от общего числа оформленных жилищных кредитов были выданы банками по программе господдержки.

Оценив такие результаты, власти приняли решение — льготную ипотеку нужно продлить до июля 2021 года. Впрочем, и эта дата пока не является окончательной. Поэтому можно смело заняться поиском подходящей квартиры в ипотеку.

Кому доступна ипотека под 6,5%

Главный плюс ипотеки с господдержкой в том, что ее может оформить практически любой желающий. Требование только одно — наличие гражданства РФ. Остальные условия государство не ограничивает. Это значит, что получить жилищный кредит под 6,5% годовых могут и молодые специалисты, и семьи с детьми, и пенсионеры. Однако заемщику требуется иметь стабильный доход, который нужно подтвердить с помощью справки 2-НДФЛ или других документов.

Какое жилье можно купить

Программа льготного кредитования должна была поддержать не только покупателей недвижимости, но и девелоперов, которые также пострадали от кризиса весны 2020-го.
Поэтому программа ипотеки с господдержкой распространяется только на квартиры в новостройках (строящихся или уже сданных), а продавец должен являться юрлицом. Купить жилье на вторичке в ипотеку под 6,5% не получится.

Максимальный размер кредита

Первоначальные суммы льготной ипотеки не вдохновили покупателей. Для большинства регионов размер максимального кредита составлял 3 млн рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга — 8 млн рублей. Но власти быстро сориентировались в ситуации и подняли максимальный лимит. Сейчас в регионах РФ по программе господдержки можно взять кредит до 6 млн рублей, в Московской и Ленинградской областях — до 12 млн рублей.

Но это не значит, что заемщик не сможет выбрать для себя квартиру дороже. Часть суммы покупатель может отдать из своих сбережений или других финансовых источников.

Cтоимость отделки от застройщика также можно включить в договор льготного кредитования, если допустимый финансовый лимит не будет превышен.

Другие условия

Рекомендуемая сумма первоначального взноса при оформлении ипотеки с господдержкой составляет 15%. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Однако каждый банк имеет право устанавливать свои требования:

• к первоначальному взносу;
• к минимальному и максимальному возрасту заемщиков;
• к срокам кредитования.

В качестве первого взноса покупатель недвижимости может использовать материнский капитал или любые другие сертификаты, которые допускают погашение первоначального платежа.

Реальные проценты

Ставка 6,5% — рекомендуемая государством. Однако некоторые банки предлагают своим клиентам еще более выгодные условия. Вот несколько примеров:

• Промсвязьбанк — 5,85%;
• ПАО Сбербанк — 6,1%;
• Абсолют Банк — 6,25%;
• Росбанк — от 4,35%;
• Банк ДОМ.РФ — от 5,9%;
• Альфа-банк — от 5,99%;
• Россельхозбанк — 5,9%.

Данные ставки фиксируются в договоре и остаются неизменными в течение всего срока выплат по кредиту.

Подводные камни дешевой ипотеки

Нет сомнений, что ипотека с господдержкой позволит заемщикам сэкономить на приобретении жилья в кредит. Но, несмотря на низкие проценты и доступные требования к заемщикам, у программы льготного кредитования нашлись и свои минусы. Они стали очевидны через некоторое время.

• Минус для покупателей заключался в постепенном повышении цен на квартиры в новостройках. Девелоперам нужно было восполнять весенние простои и финансовые потери. Поэтому на фоне роста спроса на недвижимость застройщики постепенно стали поднимать цены. Так экономия на низкой процентной ставке постепенно уменьшалась для покупателя за счет роста стоимости квартир.

• Главный недостаток для девелоперов в том, что спрос на жилье привязан к срокам действия госпрограммы. Как только выдача кредитов со сниженными ставками завершится, на рынке недвижимости может произойти резкое снижение покупательской активности. Правда, теперь этот момент отложен как минимум до июля 2021 года.
• С недостатками льготной программы столкнулись и банки. Из-за снижения ставок квартиры стали покупать даже те люди, которые не уверены в своей финансовой стабильности. Зарплаты многих заемщиков оказались недостаточными для того, чтобы стабильно вносить ежемесячные платежи. Поэтому на фоне продолжающегося снижения доходов населения риск просрочек для банков растет.

Почему программу решили продлить

О возможности продления ипотеки с господдержкой шли многочисленные споры. Оценив все подводные камни льготного кредитования, многие специалисты предлагали завершить антикризисную программу. Но сторонники ее продления все-таки победили.

Специалисты в сфере недвижимости уверены, что рынок сейчас не готов к резкому падению спроса. Он до сих пор не восстановился после весеннего кризиса, поэтому льготная ипотека остается необходимой мерой поддержки застройщиков.

Польза от продления сроков есть и для покупателей. По мнению риэлторов, они смогут не торопиться с покупкой жилья, чтобы успеть выгодно купить квартиру в новостройке. Государство дало им дополнительное время для принятия решения — более взвешенного и обдуманного.

Со своей стороны правительство обещает не допустить слишком высокого роста цен на новостройки в связи с продлением льготных условий кредитования. Как отметил президент Национального объединение строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков в комментарии для «Рамблер.Финансы», продление программы не должно сказаться на росте цен, но должно увеличить предложение. «Это сигнал девелоперам входить в новые проекты», — отметил эксперт.

Ипотека бьет рекорды

Благодаря программе господдержки и сниженным ставкам рынок ипотечного кредитования в этом году бьет все рекорды. По оценкам экспертов, к концу 2020 года количество выданных ипотечных кредитов может достигнуть 1,5 млн, а общая сумма займов — 3,7 трлн рублей. Как это скажется на рынке недвижимости, покажет время. А пока льготная ипотека продолжает действовать, спрос на квартиры в новостройках будет по-прежнему оставаться стабильным, ведь на все время действия программы условия кредитования останутся прежними.

Самое главное о программе «Молодежи – доступное жилье»

Кто может участвовать в программе «Молодежи — доступное жилье»? Какой вариант помощи можно выбрать от государства? Какие документы следует подготовить и куда обращаться для регистрации в программе? Ответы читайте в нашей статье.

Всё о соцнайме жилья: кому положено, как получить и можно ли приватизировать

Как получить квартиру от государства? Рассказываем о тонкостях социального найма жилья и отвечаем на самые популярные вопросы: кому положено, как прописать там родственников, можно ли продать или приватизировать?

Как в Петербурге реализуется проект «Доступное и комфортное жилье — гражданам России»

В рамках приоритетного нацпроекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России» в Петербурге реализуются три региональные целевые программы. Что конкретно делают местные власти и застройщики? Каких успехов удалось добиться в Северной столице?

Кому положено бесплатное жилье от государства

Получить жилье от государства в Петербурге могут малоимущие люди, некоторые многодетные семьи, лица с тяжелыми хроническими заболеваниями и ряд других категорий людей. На каких условиях выдаются квартиры и чего нельзя делать очередникам?

Особенности, плюсы и минусы ипотеки с государственной поддержкой

Для предоставления россиянам, имеющим скромный бюджет, возможности приобретать первичное жилье, в начале 2015 года была запущена особая программа — ипотека с государственной поддержкой. Она направлена на улучшение жилищного вопроса и стимулирования развития строительного рынка

Ипотека под 6,5% и другие программы ипотеки с господдержкой : кто может получить и на каких условиях . … Какое жилье можно приобрести: квартиры на первичном рынке в готовых новостройках или еще строящихся домах. Жилье должно быть куплено у застройщиков или подрядчиков. Льготный кредит также можно оформить на строительство частного дома даже в тех случаях, когда хотите делать все сами — без договора со специализированными компаниями.