Ипотека строительство категория земель

Ипотека на дом с земельным участком сейчас все больше набирает популярность из-за стремления людей жить вне суеты и загрязненности мегаполисов. В сравнении с обычными жилищными кредитами этот вариант более сложен в оформлении. Среди финансовых организаций, выдающих такие ипотеки, числится Сбербанк. Условия получения, требования к заемщикам, объекту, участку и прочие нюансы будут разобраны в статье.

Получение ипотеки на земельный участок под строительство жилого дома

При намерении взять ипотеку на участок земли под ИЖС надо предварительно найти подходящий вариант земельного надела, потом только обращаться в банк для оформления кредита. Дело в том, что у каждой финансово-кредитной организации свои условия кредитования по земельной ипотеке. Подбирать надел по определенным критериям легче.

На сайте «ДомКлик» есть возможность персонально подобрать программу .

После заполнения первого блока анкеты станут доступны следующие разделы, в частности и тот, где нужно указать желаемый объект:

Ипотека на землю и стройку. Возможности 2022

В Сбербанке ипотечный кредит на землю под строительство загородного дома оформляется на основании заявления, поданного потенциальным заемщиком. Также потребуется предоставить значительный пакет документов, который проверяется кредитными специалистами-аналитиками. Затем банк дает окончательный ответ о возможности выдачи ссуды на индивидуальное жилищное строительство конкретному лицу.

Обычно рассмотрение длится не более 5 рабочих дней. В назначенную дату подписывают сразу нескольких договоров: ипотечный, купли-продажи и страховой.

Оформление земельного кредита имеет ряд нюансов:

1. Установление стоимости объекта – довольно сложная процедура. При оценке надо принять во внимание много факторов, влияющих на формирование окончательной цены (удаленность от городской черты, ликвидность участка, инфраструктура, площадь и прочее).
2. Любые возведенные на участке строения (жилые, нежилые) по умолчанию попадают в разряд залога. Если построек несколько, то для оформления потребуется немало времени.
3. Возводить дом разрешается только на земле, пригодной для жилищного строительства. Объекты сельхозназначения недопустимо пускать под возведение коттеджа.

При заключении договора залога участка под ИЖС обозначают права заемщика проводить строительные работы на земле по своему усмотрению, без согласования с кредитором. В документе обязательно прописывают наиболее значимые моменты. Договор составляют в письменном виде и заверяют в нотариате. Также надо зарегистрировать в Росреестре земельную ипотеку.

Альтернативы Сберу для ипотеки под строительство дома

Ипотеку под строительство дает не только Сбербанк, ниже в таблице представлены наиболее популярные банки по ипотечному кредитованию:

Банк	Сумма кредита, до	Ставка	Срок ипотеки
	до 30 000 руб.	от 9,8%	до 30 лет	Перейти
	до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти
	до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти

Условия кредитования для ипотеки на участок земли под строительство

В Сбербанке самые лояльные условия получения кредита на земельный участок под дачу или жилой дом. При небольшой процентной ставке первоначальный взнос ненамного выше, чем у классических ипотек.

Как взять ипотеку на земельный участок

Условия ипотеки под земельный участок в Сбербанке:

• валюта – российские рубли;
• минимальная сумма – 300 000 руб.;
• процентная ставка — 8,8%;
• максимальный лимит – не менее 75% от оценочной стоимости кредитуемого объекта;
• период рассрочки – до 30 лет;
• начальный взнос – от 25%;
• комиссия – отсутствует;
• обеспечение по кредиту – залог кредитуемого строения или иной жилплощади.

Если в качестве обеспечения выступает частный дом или доля в нем, надо оформить залог на землю, на которой располагается постройка, или на аренду земельного участка.

Залоговое имущество обязательно подлежит страхованию от возможной гибели/порчи на весь кредитуемый период. Исключением будет земля, взятая в ипотеку в Сбербанке. На сайте «ДомКлик» можно самостоятельно подобрать выгодную страховку с помощью специальной формы.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, соискатель должен отвечать определенным требованиям:

• возрастная граница – от 21 до 75 лет (на момент погашения долга);
• гражданство РФ;
• трудовой стаж на нынешнем месте работы – от 6 месяцев, общий – не менее года;
• стабильный ежемесячный подтвержденный доход, достаточный для проживания и выплаты кредита.

На положительное решение гарантированно могут рассчитывать клиенты с незапятнанной кредитной историей.

Требования к земельному участку

Банк выставляет достаточно жесткие требования при кредитовании на ИЖС, в отличие от ипотеки на земельный участок с домом. В Москве подобных предложений от застройщиков-партнеров Сбербанка предостаточно (подобрать подходящий вариант можно на сайте « ДомКлик »).

Кредит на земельный участок выдается на следующих условиях:

• земельный участок не должен числится в резерве, располагаться в лесополосе и водоохраной зоне, а также находиться в собственности государства или муниципалитета;
• востребованность района и удаленность от города не более 100 км;
• наименьшая площадь надела – 6 соток;
• желательно наличие дороги, пригодной для проезда к строительному объекту круглогодично;
• на земле можно осуществлять ИЖС;
• владелец должен быть один.

Весомым преимуществом станет наличие коммуникаций (действующих или подготовленных к подключению).

Процентная ставка по ипотеке

Ипотека на землю в Сбербанке выдается под базовую ставку 8,8% при первоначальном взносе 25% сроком от 1 года до 30 лет.

При определенных обстоятельствах возможно увеличение ставки:

• +0,5% – если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка;
• +1% – в случае отказа страховать жизнь и здоровье;
• +1% – на время регистрации сделки в Росреестре.

Предварительный расчет ипотеки на приобретение земельного участка можно сделать самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте банка.

Сроки рассмотрения кредитной заявки на ипотеку под земельный участок

Данный вариант ипотечного кредитования для банка наиболее рискованный, поэтому проверка соискателя проводится более тщательно, что продлевает срок ожидания решения по заявке. Стандартный срок рассмотрения составляет 8 рабочих дней.

1. Внесение предоставленных сведений в общую базу данных – 1-2 дня. Но на практике данные анкеты заносятся в день отправки. Если был выходной, то процедура откладывается до первого рабочего дня.
2. Изучение кредитной истории – не более 3 часов.
3. Идентификация личности соискателя – 2 дня. Проверяются данные паспорта, трудовая деятельность, семейный статус, наличие детей.
4. Проверка со стороны службы безопасности – около 2 суток. Здесь изучаются все лица, участвующие в сделке.
5. Андеррайтинг – до 3 суток. На этом этапе банк рассчитывает возможные риски и устанавливает приемлемые условия выдачи кредита.

Процедура оформления ипотеки на участок земли от Сбербанка

Чтобы оформить ипотеку на приобретение земельного участка в Сбербанке необходимо пройти следующие шаги:

1. Поиск объекта, отвечающий критериям банка.
2. Подписание предварительного договора с продавцом.
3. Сбор необходимой документации, которая будет прилагаться к заявке.
4. Подача заявления в банковское отделение и заполнение стандартной формы. Можно направить заявку в онлайн-режиме через портал « ДомКлик ».

В случае положительного решения сделка регистрируется. Затем клиент делает первоначальный взнос, который вместе с заемными средствами будет храниться в банковской ячейке, пока будущий владелец не оформит право собственности на купленный надел. После этого средства на покупку земельного участка перечисляются продавцу.

На купленную в ипотеку землю накладывается обременение. Соответствующие бумаги также подлежат регистрации в Росреестре .

Необходимый пакет документов

Клиенту, желающему приобрести землю в ипотеку, следует подать в банк такие документы:

• заявление ;
• паспорт российского гражданина от заемщика;
• справку о финансовой состоятельности (не нужна для зарплатных клиентов Сбербанка);
• подтверждение дохода (необязательно);
• копию трудовой книжки;
• свидетельство о государственной регистрации права на земельный надел, заверенное нотариально;
• выписку на землю из ЕГРЮЛ;
• документ, подтверждающий внесение начального взноса.

Если заемщик является ИП, ему надо дополнительно донести налоговую декларацию за конкретный период, свидетельство о регистрации в качестве ИП.

Порядок погашения ипотечного кредита на земельный участок

Ипотечный кредит гасится каждый месяц аннуитетными платежами. Заемщик придерживается составленного банком графика выплат.

Досрочное погашение кредита

По условиям Сбербанка срок кредита на ипотеку – до 30 лет, но допустимо рассчитать с банком раньше (частично или полностью). Для этого заемщик подает заявление, в котором указывает дату планируемого погашения долга, сумму и счет списания. Обозначенная в заявлении дата должна приходиться на рабочий день.

Минимальный порог суммы при досрочном погашении не лимитируется. Комиссионного сбора за данную операцию нет.

Неустойка в случае несвоевременного погашения

Просрочка по выплатам грозит заемщику неустойкой. Ее размер зависит от ключевой ставки Центробанка России, актуальной на дату подписания кредитного договора. Пени начисляются с первого дня просрочки и варьируются в пределах 0,1-0,5% от размера платежа, неуплаченного вовремя.

Как получить отсрочку по уплате ипотеки

При возникновении финансовых трудностей в ходе строительства можно обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку по выплатам кредита. Сбербанк может дать ее сроком до 2 лет. При этом предлагаются 2 варианта:

• временное освобождение от выплаты основного долга, но проценты остаются;
• продление периода кредитования с уменьшением ежемесячных платежей.

Для получения одобрения от банка у заемщика должны быть весомые доказательства своей неплатежеспособности в документальном виде.

Достоинства и недостатки оформления ипотеки на земельный участок в Сбербанке

Как и у любого другого финансового продукта, у земельной ипотеки, оформленной в Сбербанке, есть и преимущества, и недостатки.

1. Можно увеличить кредитуемый лимит. за счет привлечения созаемщика.
2. Льготникам предоставляется возможность пройти процедуру по упрощенной схеме.
3. Отсутствуют штрафные санкции при преждевременном погашении долговых обязательств.
4. После оформления ипотеки клиент получает от банка дополнительные предложения (например, кредитную карту с увеличенным лимитом).
5. Возможность прибегнуть к рефинансированию ипотеки или любых других взятых ранее кредитов.

1. Жесткие требования к земельному участку.
2. Обязательное страхование имущества.
3. Завышенные процентные ставки и суммы начального платежа.
4. Ограниченное число банков, предоставляющих такой вид ипотечного кредита.
5. Трудности в проведении оценки надела (неверная стоимость может негативно повлиять на решение банка).

Существующие риски ипотечного кредитования под строительство в Сбербанке

Банк, выдавая ссуду на приобретение земли под строительство, сильно рискует. Воздвигнутая постройка может не окупить затраты. Поэтому заемщик обеспечивает свои обязательства путем привлечения поручителя и предоставления залога в виде кредитуемого или другого жилого объекта.

Поскольку кредит выдается на длительный срок, велика вероятность гибели заемщика или потери им трудоспособности. В результате гражданин не сможет исполнять свои долговые обязательства. На этот случай предусмотрена страховка. Если же соискатель отказывается оформлять такой полис, процентная ставка значительно повышается.

Дальневосточная ипотека

Такой вариант ипотечного кредитования доступен следующим категориям граждан:

• молодым семьям в возрасте не старше 36 лет, с детьми или без;
• неполным семьям, где одному из родителей еще не исполнилось 36 лет;
• участникам программы «Дальневосточный гектар», по которой клиентам полагается земельный надел под ИЖС в Дальневосточном округе.

Кредит выдается на срок до 20 лет под ставку от 1,7%. Максимальный лимит составляет 6 млн руб., первый взнос – от 15%.

Предварительно сделать расчет можно самому на кредитном калькуляторе .

Приобретение земельного надела под строительство жилого строения на ипотечные средства должно сопровождаться осмысленным прохождением множества этапов. Важно досконально изучить предлагаемые банком условия, сравнить их с другими вариантами из доступных.

Банк	Сумма кредита, до	Ставка	Срок ипотеки
	до 30 000 руб.	от 9,8%	до 30 лет	Перейти
	до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти
	до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти

Рационально воспользоваться кредитным калькулятором , чтобы наглядно увидеть финансовую перспективу. Процентная ставка, сумма переплаты, тип платежей – параметры, которые помогут определиться с выбором.

Источник: rusfin.info

На какой категории земель возможна постройка доходного дома? Есть ли ограничения по площади?

На какой категории земель возможна постройка доходного дома? Есть ли ограничения по площади?

Ответы на вопрос:

земли поселений подойдет категория.

Категория: земли населенных пунктов

1.4.7. Объекты размещения гостиниц и прочих мест временного проживания

Постановление Правительства Москвы от 25 мая 2011 г. N 228-ПП «Об утверждении Перечня видов разрешенного использования земельных участков и объектов капитального строительства в городе Москве»

Ограничения по высотности определяются на основании документов территориального планирования (ПЗЗ) или планировки территории (ППТ и пр.) по соответствующему месту размещения объекта.

То есть возможно построить дом на 32 квартиры (для последующей сдачи квартир по договору аренды) не выше 3 этажей + мансарда и площадью не более 1500 м2 в Московской области на землях ИЖС либо ЛПХ?

Ответы на уточнение:

все это не было указано во вводных.

можно на ИЖС, на ЛПХ нет

не выше 3 этажей, не более 1500

мансарда под вопросом. этот вопрос стоит уточнить в местном БТИ и у проектировщика, как будет учитываться мансарда, включается в количество этажейдома или нет, и как можно запроектировать так, чтобы не входила в число этажей.

Про 32 квартиры. Формально ИЖС это дом для проживания 1 семьи.

Поэтому это тоже в проектировщику, как правильно запроектировать.

Проект однозначно не должен быть в формате доходного дома.

Похожие вопросы

Земля в собственности. Возможна ли постройка капитального дома и оформления его в собственность?

Категория земель: сельхозназначение — для ведения садоводства, площадь: 636 кв.м. Земля в собственности. Возможна ли постройка капитального дома и оформления его в собственность?

Капитального возможна, в установленном порядке,но это будет садовый дом. Вместе с тем, при получении Вами соответствующих документов, в нем возможна и прописка.

Строительство на землях СНТ, ДНП.

Хотим приобрести в собственность земельный участок категории земель СНТ, ДНП. Площадь участка 4 сотки, слышал что постройки дома на такой площади участка запрещена. Нужно не более 6 соток. Вопрос: Я правильно понял или заблуждаюсь? Благодарю.

Не запрещено. Просто все зависит от назначения земли.

возможно ли воспользоваться услугами юриста, у нас СНТ категория земли населенных пунктов. Г Казань?

У нас ограничения на постройку дома, земли снт категория земель земли населенных пунктов. Документы на землю в собственности, ограничения прописанны в тех. паспорте ст.56.1 ЗК. Скажите можно ли в таком случае добиться разрешения на постройку дачного дома?

Документы на землю в собственности, ограничения прописанны в тех.паспорте ст.56.1 ЗК. Скажите можно ли в таком случае добиться разрешения на постройку дачного дома?

—смотря что за ограничения.

Что значит земли населенных пунктов

У меня несколько вопросов:

1. Что значит категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование: для дачного строительства (участок находится в населенном пункте ПГТ). Какие существуют ограничения по строительству на данном участке (участок в собственности у физ. лица)

2.На данном участке построен дом (есть паспорт БТИ, кадастровый номер, свидетельство о гос. Регистрации), возможна ли регистрация (прописка) в этом доме?

3.Возможно ли изъятие участка с таким видом категории земель?

На участке можно построить дачный дом,для летнего пребывания, а не жилой дом для проживания кругый год.

Какая категория земель нужна для постройки коммерческой бани для дальнейшей сдачи в аренду?

Какая категория земель нужна для постройки коммерческой бани для дальнейшей сдачи в аренду? Правильно ли я понимаю, что если построить баню на категории земель предназначенной для садового участка и дачи, то строение не как не зарегистрировать и это будет как хоз. постройка?

В соответствии с классификатором ВРИ, вам необходим з/у с назначением — предпринимательство — 4.8

Какой категории земель должен быть земельный участок под гостиницу? При предпринимательство? А категория земель?

Под осуществление коммерческой деятельности.

Согласно ст. 7 Земельного кодекса РФ

Любой вид разрешенного использования из предусмотренных зонированием территорий видов выбирается самостоятельно, без дополнительных разрешений и процедур согласования. Виды разрешенного использования земельных участков определяются в соответствии с классификатором, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере земельных отношений.

Указанный классификатор утвержден Приказом Минэкономразвития России от 01.09.2014 N 540

Для гостиниц есть вид ВРИ ЗУ «Гостиничное обслуживание (код 4.7) который предусматривает

Источник: www.9111.ru

Что такое земля промышленного назначения и нюансы ее оформления

Производство стремительно развивалось из небольших мастерских в крупные заводы и фабрики. Со временем возникла необходимость в внесении в земельное законодательство отдельную категорию территорий государства – земли промышленного назначения. Расскажем в статье, какие участки признаются промышленными, как их можно купить, продать, арендовать и застроить и о других нюансах земель этого целевого назначения.

Земли промназначения: что это такое?

Земли промышленного назначения – это территории, которые располагаются за пределами населенных пунктов, и предназначаются для обеспечения производственной деятельности юридических лиц, а также для целей эксплуатации промышленного оборудования. На землях промназначения находятся цеха, помещения заводов и фабрик, постройки для администрирования производства и другие здания, необходимые для работы предприятий.

Подробное описание земель промышленного назначения содержится в главе 16 Земельного кодекса РФ. Ею же регулируется организация производства на таких территориях. В некоторых вопросах можно опираться на ст. 7 и ст. 78 ЗК РФ, а также местное законодательство.

Цель использования участков промназначения может быть разной, поэтому законодательно было выделено семь возможных видов разрешенного использования такой земли.

1. Участки для размещения производственных мощностей и построек.
2. Территории, предназначенные для добычи полезных ископаемых.
3. Земля для обеспечения транспортного сообщения.
4. Участки, предназначенные для размещения объектов атомной энергетики.
5. Территории обороны и безопасности.
6. Участки для размещения различных коммуникаций.
7. Земли, предназначенные для космической деятельности.

Передача земельных участков под промышленное производство происходит через местную администрацию. При этом оцениваются целесообразность производственного расположения, характеристики земли и рельефа, а также приближенность участка к путям транспортного сообщения и населенным пунктам.

Промышленная земля не может располагаться вблизи объектов, предназначенных для жилья.

Какую площадь может иметь земля под промышленную застройку? Это зависит от вида разрешенного использования, нормативов производства (для каждой отрасли они индивидуальны), а также от технической документации на конкретный объект промышленной застройки.

Экономика стремительно развивается, поэтому наблюдается нехватка промышленных земель. Эта проблема решается за счет изменения категории земельных участков.

Земли промышленного назначения: продажа, покупка, аренда

Собственником земли промышленного назначения может быть частное лицо, организация, государство или муниципалитет. С этими территориями можно осуществлять любые действия, допустимые законодательно. В отношении участков промназначения могут быть заключены договора аренды, купли-продажи, безвозмездного пользования, дарения и другие возможные соглашения, касающиеся недвижимого имущества.

Единственная серьезная проблема, с которой могут столкнуться желающие купить земли промышленного назначения – установленный вид разрешенного использования. Например, если участок предназначен для размещения складов, предприниматель не сможет построить на этой территории станцию техобслуживания или заправку для автомобилей.

На что еще следует обратить внимание, прежде чем купить или взять в аренду промышленную землю? В первую очередь, на характеристики самого участка и наличие необходимых коммуникаций. При отсутствии газа, электросети, водоснабжения, канализации и связи земля промназначения может стоить недорого.

Однако, если подумать о дальнейшем сопутствующем строительстве и согласовании разрешений на него в госучреждениях, может оказаться, что покупка земли не выгодна и с точки зрения финансов, и со стороны необходимых временных затрат (получение разрешения на строительство – длительный процесс, может продолжаться до года).

Что можно строить на землях промышленного назначения?

На земельных участках промышленного назначения разрешено строительство объектов, если это не противоречит виду разрешенного использования территории. Запрещается строить на таких участках жилые дома.

Однако города и сельские поселения разрастаются из года в год. Часто бывает так, что жилая застройка пересекает промзону. До какого-то времени проблем с законом может и не возникнуть, но, а что если предприятие-собственник промышленной земли решит расширить производство или провести дополнительные коммуникации?

Юридически есть один выход из подобной ситуации – смена категории земельного участка. Например, жилая застройка возможна, если территория относится к землям сельскохозяйственного назначения или населенных пунктов.

Важный момент – при изменении категории земли обращайте внимание на вид разрешенного использования. От этого напрямую зависит возможность строительства жилья.

Изменение категории промышленной земли

Вопросы, касающиеся смены категории земельных участков, регулируются ФЗ № 172 от 21.12.2004 г., а также ЗК РФ.

Перевод земель в промышленные – достаточно сложная процедура. Другое дело, когда необходимо произвести обратное изменение. При переводе земель промышленного назначения в другую категорию существует только два ограничения.

1. Постройки, расположенные в промышленной зоне, подлежат сносу. В этом случае для изменения категории потребуется проект рекультивации. Та же особенность в ситуации, когда участок загрязнен или нарушен.
2. На промышленных землях нарушен почвенный слой. В этой ситуации потребуется не только согласовать проект рекультивации, но и произвести весь перечень предполагаемых работ.

Сложности возникают, когда необходимо перевести земли сельскохозяйственного назначения в промышленные. Это возможно лишь в исключительных случаях, а в некоторых ситуациях законодательно говорится о недопустимости перевода. Единственная причина, по которой может быть разрешено изменение категории – неоспоримые доказательства утраты участком с/х назначения полезных свойств, необходимых для хозяйствования.

Переход земель промназначения в собственность государства

При определенных обстоятельствах земля производственного назначения может перейти в собственность государства. Законодательно допускается изъятие земли лишь в следующих случаях:

• выполняются соглашения международного характера;
• происходит реконструкция или строительство федеральных (местных) объектов обороны, безопасности, энергетики, транспорта и иных коммуникаций;
• если участок промназначения изымается в соответствии с судебным постановлением;
• при наличии других обоснованных причин, не противоречащих федеральному законодательству.

Процесс перехода земель промышленного назначения в собственность государства регулируется ст. 49-51 ЗК РФ. Право собственности физического лица или организации может быть не только полностью прекращено, но также временно ограниченно.

Временная реквизиция возможна в особо критических ситуациях. В последствии законному владельцу выплачивается компенсация, а земля возвращается обратно в собственность.

Налог на участки промназначения

Земельное налогообложение регулируется главой 31 НК РФ. Ставка по налогу на земли промышленного назначения, согласно ст. 394 НК РФ, равна 1,5 % от кадастровой стоимости участка. Это выше, чем на земли сельхоз назначения и на участки населенных пунктов. На местном уровне могут быть введены понижающие коэффициенты.

Практикующими юристами отмечается, что на земли промышленного назначения зачастую устанавливается завышенная кадастровая стоимость. Иногда она даже превышает рыночную. При выявлении очевидного завышения собственник может обратиться в судебные органы с целью снижения стоимости.

Источник: estatelegal.ru