Использование материнского капитала на погашение кредита на строительство

Особенности погашения ипотеки материнским капиталом. Можно ли использовать матерински капитал, если ипотека оформлена на супруга. Почему отказывают в погашении ипотеки капиталом.

Р ождение второго или третьего ребенка предоставит право на крупную сумму, которой можно вернуть долг банку или использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья. Использовать материнский капитал на погашение ипотеки — самый популярный способ уменьшить кредитную нагрузку, на сегодня это выбор 75% российских семей. Нет необходимости ждать достижения малышом 3 лет.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, правильно оформить заявление для получения сертификата, а также сроки и порядок поступления средств на счет написаны в статье. Детально с примерами ознакомьтесь о корректности распоряжения субсидией и найдите ответы на вопросы, которые могли возникнуть, после того как узнали о появлении на свет малыша.

Содержание статьи:

Как можно использовать материнский капитал при гашении ипотеки

С 2015 года сумма не менялась и составляет 453 026 руб. Стоимость недвижимости в каждом регионе разная и такой суммой можно оплатить 10-50%.

Что нужно учитывать, перед тем, как погасить ипотеку материнским капиталом

Детально все способы использовать субсидию изложены в Законе № 256-ФЗ.

Для целей погашения обязательств по ипотеке доступно использовать 2 способами:

Первоначальный взнос. Федеральные и региональные банки выдают ипотеку под материнский капитал. По условиям дополнительно требуют внести не менее 10% собственных средств. Такое использование допустимо после достижения ребенком 3 лет.

Важно! Нельзя применить как взнос, если производили выплаты, например, на оплату услуг ДДУ или образовательные курсы для ребенка. Не тратьте деньги при планировании начать строительство или выбираете жилье.

Погашение основного долга и оплату процентов. Если ссуду оформляли до рождения ребенка полученную сумму можно направить на погашение части кредита и снижения размера ежемесячных платежей.

В зависимости от условий договора происходит сокращение периода. Такой вариант не рекомендован и финансовые организации его активно не применяют — чем меньше платеж, тем реже клиенты допускают просрочки. Проценты погашаются, только текущие, которые начислили на дату перевода средств.

Часто задают вопросы можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мамы или супруга, если собственник муж. Ответ однозначно положительный при официально зарегистрированном браке.

Если мама не лишена прав и не совершала преступления, а муж до перечисления средств предоставил расписку о делении имущества.

Если планируете второго ребенка, а регистрировать жилье на супруга не хотите, нужно взять ипотеку до наступления беременности и погасить материнским капиталом.

Выдаваемой суммы часто недостаточно для полного погашения, поэтому ей можно погасить часть ипотеки.

Виды недвижимости для ипотеки под материнский капитал

Улучшением условий проживания, расходы на которые компенсируют, считают:

Распоряжение материнским капиталом на ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА (займа) через личный кабинет ПФР//ГОСУСЛУГИ

• Покупка квартиры, студии, апартаментов. Вид неограничен, тип — обязательно жилое помещение;
• Строительство или реконструкция имеющегося помещения с привлечением подрядчика или своими силами.

Приобретаемое жилье расположено на территории РФ.

Важно! Ремонт и покупку земельного участка не признают улучшением и затраты не возместят. Однако ипотеку на строительство дома с земельным участком в залоге – пожалуйста. Цель ссуды в договоре должна соответствовать статье 10 Закона № 256-ФЗ от 22.12.2006.

Например, Татьяна К. выступает созаемщиком по займу мужа, оформленного для строительства дома, которую брали под будущий материнский капитал. После рождения сына сразу оформила сертификат и сдала бумаги в МФЦ на перевод денег в банк. Другая клиентка, оформив покупку земельного участка, получить выплату не смогла, назначение не соответствует.

Условия и процедура гашения ипотечного кредита с помощью материнского капитала

Использование денег в качестве взноса включает этапы:

1. Заполнить анкету на ссуду, получить решение.
2. В случае одобрения найти недвижимостью.
3. Подписать договоры — купли-продажи и потребительского займа.
4. Регистрация закладной в Росреестре.
5. Оформить справку об остатке задолженности передать в ПФР.
6. При соблюдении всех условий фонд перечисляет деньги на счет.

При погашении ранее полученного кредита процедура довольно простая:

• Написать заявление в ПФР. Услуга доступна бесплатно в МФЦ.
• В течение 60 дней происходит рассмотрение заявления и зачисление денег по указанным в нем реквизитам.
• Поступившие деньги списываются со счета автоматически на проценты, которые начислены на дату поступления и основной долг. Например, на 01.02.2019 было начислено 5 000 руб. процентов, при пополнении счета на 448 026 уменьшат сумму кредита. Если на счете был свободный остаток, несколько месяцев вы клали сумму больше, то списание будет происходить в следующем порядке – с собственных средств спишут проценты, с государственных – основной долг.

Важно! Для погашения ипотеки мат капиталом в сбербанке никаких заявлений на частичное или полное досрочное погашение писать не нужно, процедура проходит автоматически! Правила распределения и использования денег в другом банке уточните после их поступления.

Для подтверждения корректности использования банком суммы попросите график платежей и выписку по счету, чтобы убедиться в проведении операций. При необходимости составить заявление на погашение лично или через систему интернет-банк.

Если полученных средств хватило для полного гашения заемщик должен снять обременение и прописать членов семьи, о чем поручался в нотариальной доверенности. При отсутствии пропорционального деления площади между всеми членами семьи ПФР имеет право отозвать выплату через суд.
Необходимые документы

При оформлении кредита с участием субсидии в качестве первоначального взноса в банк представляют:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС.
• Подтверждение дохода и трудоустройства.
• Сертификат на капитал.
• Справка из ПФР о сумме остатка.

Обратите внимание! Программой предусмотрена возможность погасить ипотеку мужа материнским капиталом, так как женщина находится в декретном отпуске, и никто ей кредит не одобрит при отсутствии постоянного официального заработка.

Рассмотрев заявку и приняв положительное решение, банк будет ждать пока клиент выберет жилье. Срок решения – 90 дней.

На приобретаемую недвижимость тоже будет предъявлен пакет документов, после экспертизы которого банк назначит дату сделки.

Подписанные бумаги нужно будет зарегистрировать в Росреестре. После оформления закладной сделают перевод продавцу или заложат в ячейку.

Банк выдаст справку о размере ссудной задолженности для передачи в ПФР.

Сроки перечисления материнского капитала на погашение ипотеки — 60 дней, из которых 30 дней на рассмотрение заявления, затем ожидание перевода по реквизитам.

График платежей пересчитывается и уменьшается сумма платежа.

Для погашения ипотеки, оформленной до рождения малыша, изначально обращаются в Пенсионный фонд за получением сертификата, взяв с собой:

• Паспорт.
• СНИЛС.
• Свидетельство о рождении всех детей.

Важно! Зарегистрироваться и заполнить заявление можно через портал Госуслуг. На практике системы не синхронизированы, поэтому по возможности распечатайте заявление иначе при встрече с инспектором придется снова отвечать на вопросы, указанные в нем. Такая проблема существует в нескольких регионах ЮФО, данных по все стране нет.

Для перевода денег на возврат кредита в ПФР сдают копии документов:

• Паспорта супругов;
• Свидетельство о браке;
• Кредитный договор;
• Справка о размере непогашенных обязательств;
• Нотариально удостоверенная расписка о делении жилья на пропорционально между членами семьи после снятия обременения;
• Договор ДДУ;
• Кадастровый паспорт;
• Выписка из ЕГРН;
• Выписка со счета, подтверждающая получение ссуды.

Важно! Погашение ипотеки мат капиталом через МФЦ оформляется удобнее учитывая время и график работы в выходные дни. Прием с ожиданием не более 15 минут. Копии делают бесплатно.

Военная ипотека

Погасить военную ипотеку материнским капиталом можно, однако специфика использования субсидии другая.

Максимально установленная стоимость жилья военнослужащим 2 400 000 руб. и суммировать средства для увеличения рыночной стоимости нельзя. Женщина пишет заявление и направляет их на возврат действующей ссуды или для взноса. Ожидать исполнения малышу 3 лет нет необходимости.

Можно объединить субсидии вернуть ссуду. Поступающие от Министерства обороны средства использовать для выплаты за вторую квартиру или дождаться входа на пенсию по выслуге лет и использовать деньги по личному усмотрению.

Возможные причины отказа

При наличии обстоятельств в перечислении откажут:

1. Документы заполнены с ошибками, содержат исправления и помарки.
2. Собран неполный пакет.
3. Лишение родительских прав.
4. Ограничено использование, установленное органами опеки.
5. Правонарушение против жизни и здоровья ребенка, совершенные матерью или иным лицом, заявившим право на выплату.
6. Программа поддержки прекращена государством.
7. Несоответствие кредитора, установленным требованиям.
8. Отмена усыновления.

В первых двух случаях устранить причину просто. В ПФР подробно расскажут, как устранить недочеты, после чего заявление рассмотрят.

Не имея родительских прав на первого ребенка право на субсидию теряется, если женщина не восстановит их по суду показав, что ее социально-демографические критерии стали лучше.

Сегодня активно КПК выдают займы под маткапитал, однако до заключения сделки проверьте у них наличие:

• Вида деятельности в ОКВЭД;
• Положения и общих условий выдачи денег на покупку недвижимости с обеспечением;
• В договоре цели – улучшение жилищных условий.

Других причин для отказа нет, а если где-то будет указано иное, то они неправомерны и их можно будет оспорить через суд.

FAQ (Часто задаваемые вопросы)

Можно ли получить деньги с мат. капитала за уже построенный дом?

Да. Можно. Только для этого нужно оформить дом в общую собственность лица, который заполучил сертификат, его супруга и детей. Но только оформлен и отстроен дом должен быть позже 1 января 2007 года.

Можно ли использовать деньги с матер. капитала сразу на закрытие долгов по двум кредитам, полученным на постройку жилья (ипотека и кредит на строительство жилого дома)?

Да, можно. В законе нет ограничений по количеству займов и кредитов, на которые можно направить средства из материнского капитала.

Можно ли направить деньги материнского капитала на выплату ипотеки, оформленной на супруга женщины, которая стала обладательницей сертификат, если кредит получен до росписи супруг в ЗАГСЕ?

Да, можно. Главное, чтобы в момент подачи заявления в Пенсионный Фонд они были в законном браке и могли подтвердить это свидетельством из Загса.

Можно ли использовать материнский капитал для постройки дачи?

Можно. Семья имеет право потратить материнский капитал на покупку, строительство и реконструкцию дома на садовом участке. Только дом должен обязательно подходить под все условия для постоянного проживания.

Можно ли потратить материнский капитал на погашение ипотеки, если ребенку еще не исполнилось 3 года?

С первого же года жизни ребенка допускается использование денег материнского капитала только на социальную адаптацию ребенка-инвалида, нахождение его в дошкольном учреждении или ежемесячные выплаты для нуждающихся. А распорядиться материнским капиталом для улучшения жилищных условий можно после исполнения ребенку 3 лет. Исключение составляет погашение основного долга по ипотеке и внесение первоначального взноса.

Заключение

Заявление на получение поддержки можно отозвать, но изменить направление использования нет, когда деньги были уже перечислены. Если планируете продать квартиру, то погасив часть долга маткапиталом придется оформить разрешение в органах опеки на сделку.

Сроки перечисления материнского капитала увеличат, при отсутствии полного списка бумаг. В остальном система пунктуальна.

Поддержка государства — это дополнение к счастью стать родителями, которая позволяет уменьшить размер ипотеки или увеличить количество рассматриваемых вариантов. Без необходимости не тратьте средства, чтобы не ограничивать варианты использования средств. При наличии жилья и отсутствии потребности в погашении займа инвестируйте. Приобретите квартиру, сдача в аренду которой позволит выплатить ипотеку средствами, поступающими от квартирантов, а у ребенка к совершеннолетию будет своя «необремененная» жилплощадь.

Источник: finfocus.today

Как сделать погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги в 2022 году: пошаговая инструкция

Государство поддерживает семьи с детьми, выделяя им деньги на улучшение жилищных условий. Граждане могут оформить погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги. Специалисты рассматривают заявку в течение нескольких минут и выдают инструкцию для дальнейших действий. Чтобы заранее понимать, что представляет собой эта процедура, необходимо изучить информацию детально.

На какие цели можно направить материнский капитал с помощью портала Госуслуг

Цели использования маткапитала определены законодательно. Деньги могут быть направлены на формирование накопительной части пенсии матери, образование детей, улучшение жилищных условий. В последнем случае родители могут использовать средства для первоначального взноса или погашения ипотеки.

Внимание! С 2018 года можно направлять средства материнского капитала на рефинансирование кредита вне зависимости от того, когда он был взят (до рождения детей или после).

Способы подачи заявления на распоряжение материнским капиталом через Госуслуги

Чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, необходимо подать заявление в территориальный орган Пенсионного Фонда (далее — ПФР). Сделать этого можно через портал Госуслуг.

Есть 4 вида получения услуги:

• электронный;
• личное посещение МФЦ;
• личное посещение ПФР;
• почтовое отправление.

Гражданин должен иметь подтвержденную учетную запись на сервисе. В противном случае услуга будет недоступна.

Погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги по шагам

Для подачи электронного заявления необходимо перейти на официальный сайт и авторизоваться. На экране появится главная страница.

Пошаговая инструкция, как погасить ипотеку материнским капиталом через Госуслуги:

Заявка на погашение ипотеки будет поставлена в очередь и направлена в ПФР. Статус исполнения будет отображаться в личном кабинете.

Какие документы нужно подготовить

Законодатель предоставляет внушительную программу улучшения жилищных условий за счет средств материнского капитала. Но и требований к получению денег также много. Гражданин должен собрать документы, которые будут различаться в зависимости от вида получения услуги.

Документы, необходимые в случае первоначального взноса по ипотеке на куплю-продажу жилья

Ознакомиться с перечнем можно в таблице:

Документы, необходимые в случае первоначального взноса по ипотеке на участие в долевом строительстве

Полный список можно посмотреть в таблице:

Документы, необходимые в случае погашения основного долга и выплаты процентов по ипотеке

Самый обширный список, с которым можно ознакомиться в таблице:

Нужно также предоставить один документ, который подтверждает членство в кооперативе:

Какие оригиналы документов нужно принести в ПФР или МФЦ

Заявка на погашение ипотеки с помощью материнского капитала, поданная через Госуслуги, рассматривается в течение нескольких дней. После этого сотрудник ПФР или МФЦ сообщает дату личной встречи. При себе необходимо иметь оригиналы документов, которые будут указаны в ответном письме государственного органа.

Общий список документов:

Если ребенок признан дееспособным до 18 лет, для выплаты ипотеки необходимо предоставить дополнительно один из документов:

Если сертификат получен на имя матери, а заявление на погашение ипотеки оформлялось отцом, нужно дополнительно предоставить:

Сроки оказания услуги

Срок рассмотрения заявки на погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги — 1–2 дня. После того как территориальный орган ПФР получит оригиналы документов, у него есть 30 дней на принятие решения.

Внимание! Неудовлетворительное решение государственного органа можно обжаловать в прокуратуре и суде.

Стоимость

Услуга выплаты ипотеки за счет средств материнского капитала на сервисе Госуслуги и в отделениях ПФР, МФЦ предоставляется бесплатно.

Ответы на важные вопросы

Вопросов о получении средств материнского капитала и распоряжении ими много. Постараемся дать ответы на самые популярные из этого списка.

Размер материнского капитала на 2022 год

С 1 марта 2020 года ФЗ № 35 были внесены изменения в законы, связанные с распоряжением материнским капиталом. Теперь деньги выделяются за рождение первого, второго и последующих детей.

Размеры материнского капитала, который можно направить на выплату ипотеки:

1. За первого — 466 617 р.
2. За второго и последующих — 616 617 р.

Нужно ли дожидаться исполнения трех лет ребенку

По общим правилам использовать средства маткапитала можно после достижения ребенком 3 лет. Но есть исключение. Распорядиться деньгами досрочно можно, если:

1. Необходимо сделать первоначальный взнос по кредиту, погасить его полностью или частично.
2. Нужно купить товары или оплатить услуги для детей-инвалидов.
3. Необходимо оплатить дошкольное образование.

Внимание! Можно досрочно оформить ежемесячную выплату на детей, которые родились с 2018 по 2022 год.

Могут ли получить сертификат отец и/или дети

Законодатель предусмотрел варианты получения сертификата детьми или отцом. Должны выполняться следующие условия:

1. Мать умерла.
2. Ее лишили материнских прав.
3. Отменили усыновление.
4. Против детей совершено умышленное преступление.

При возникновении одного из оснований право на получение государственных денег переходит к отцу. При этом он должен быть официальным родителем (усыновителем) детей. В противном случае он не сможет получить денег.

Дети могут получить материнский капитал, если им нет 18 лет или до 23 лет, если они учатся очно. Для оформления также необходимо выполнение одного из условий:

1. Отец лишился права на получение сертификата.
2. Единственный родитель — мать, которая не может оформить материнский капитал.
3. У матери отняли право, а отцу его не передали.

Внимание! В некоторых случаях для распоряжения средствами материнского капитала детьми могут привлекаться органы опеки.

Что лучше: сокращать срок или размер ежемесячного платежа по ипотеке при досрочном гашении

Каждый из вариантов дает возможность сэкономить на процентах, страховке, комиссиях. Выбирая одни из способов досрочного гашения ипотеки, необходимо учитывать жизненные обстоятельства:

1. Доход будет уменьшаться в ближайшие месяцы. Лучше выбрать вариант снижения размера платежа по существующему кредитному графику.
2. Финансовая ситуация стабильная, или предполагается получение большей суммы. В этом случае нужно сократить общую сумму переплаты, а значит, уменьшить период кредитования. Платить придется больше, но переплата будет меньше и кредит будет выплачен быстрее.

Внимание! Выбирать второй вариант необходимо в том случае, если форма выплаты — дифференцированные платежи.

Для клиента выгоднее выбирать второй вариант.

Калькулятор досрочного гашения ипотеки

Для того чтобы рассчитать платеж по ипотеке при досрочном погашении, удобнее воспользоваться калькулятором на сайте.

Важный нюанс про выделение долей детей после погашения ипотеки

Несовершеннолетние дети (до 18 лет) не могут оставаться без постоянной регистрации. Родители должны предоставить жилую площадь своему ребенку. Если квартира или дом покупаются на материнский капитал, обязанность по выделению доли в жилом помещении регулируется уже государством.

Семье нужно выполнить свое обязательство перед детьми в течение 6 месяцев после полного погашения ипотечного займа. Отказ от обязательств дает право государственным органам забрать материнский капитал.

Чаще всего выделяются доли:

1. Равные всем членам семьи.
2. В размере от вложенных средств материнского капитала. Не стоит забывать, что площадь на одного человека не может быть менее 10–18 м² (если проживает в квартире или доме).

Выделение долей оформляется соглашением в письменной форме. Гражданин может выбрать один из вариантов — договор дарения или документ о передаче определенной доли в собственность ребенка. Оба варианта законные.

В соглашении необходимо указать личные данные, вид собственности, размер долей и условия их определения. Документ заверяется у нотариуса. Услуга специалиста платная, есть государственная пошлина.

Документы для оформления соглашения:

1. Паспорта родителей.
2. Свидетельства о рождении детей.
3. Соглашение о выделении долей — 3 экземпляра.
4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
5. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Госпошлина делится и уплачивается за каждого собственника. Если доли выделяются на четверых членов семьи, чеков должно быть 4.

Процедуру погашения ипотеки за счет средств маткапитала через сервис Госуслуги можно разделить на 2 этапа. Первый — это электронное заявление, второй — встреча с сотрудниками ПФР и сбор пакета документов.

Если информация была полезна, не забудьте поставить лайк и написать комментарий.

На сайте работает дежурный юрист. Связаться с ним можно с помощью формы в нижней части экрана. Специалист ответит на интересующие вопросы по недвижимости, кредиту, использованию материнского капитала в течение нескольких минут.

Источник: ipotekaved.ru

4 простых шага к погашению ипотеки материнским капиталом

Семейный сертификат для погашения ипотечного займа можно использовать одним из приведенных ниже способов.

Капитал в качестве первого взноса за ипотеку

В мае 2020 года принят закон, позволяющий распорядиться средствами маткапитала на погашение ипотечной ссуды, не дожидаясь исполнения ребенку трех лет, как это было раньше. Семьи, планировавшие улучшение жилищных условий, устремились в банки с целью использования средств по сертификату в качестве начального взноса по жилищному займу.

Но не все банки соглашались на такую операцию. По условиям большинства кредитных организаций, первоначальный взнос принимался исключительно в виде свободных наличных.

Подобные принципы сохраняются в некоторых финансовых компаниях и по сей день — по причине неуверенности банков в платежеспособности клиента, прибегающего к помощи материнского сертификата.

Но ведущие игроки на кредитном рынке РФ — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк — в настоящее время пришли к выводу, что вносимая сумма первого взноса не характеризует в целом платежеспособность клиентов.

Для того, чтобы использовать средства госсубсидии в качестве стартового взноса по целевому кредиту, сумма маткапа должна покрывать от 10 до 20% (в зависимости от условий каждого банка) стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Если суммы сертификата недостаточно, потребуется дополнительно вносить собственные средства. Некоторые банки, независимо от размера кредита, в обязательном порядке требуют доплату сверх семейного сертификата, для подтверждения финансового благосостояния заемщика.

Частичная оплата займа

Этот вариант – самый разумный.

В случае, когда стоимость жилья небольшая, и маткапитал используется для полного погашения основного долга по полученной ссуде, семье остается выплатить начисленные проценты. В этом случае ипотека закрывается досрочно, и семья быстро получает квартиру в свою полноценную собственность. Но этот идеальный расклад на практике редко реализуется – размер материнского капитала зачастую недостаточен для полного погашения ипотечного займа.

Важный нюанс – если планируется частичная оплата займа, следует сразу поставить в известность кредитного специалиста, курирующего сделку. Если банк согласен закрыть маткапом большую часть основного займа, то сумма начисляемых процентов подлежит пересчету, исходя из оставшейся уменьшенной суммы долга.

Основные условия

Сбербанк, как гигант банковской сферы, предусмотрел для своих клиентов много предложений. Каждая кредитная программа уникальна, она способна удовлетворить даже самого требовательного заёмщика. Так, оформить займ под готовое или только строящееся жильё могут молодые семьи с материнским капиталом, выбрав для себя более подходящий вариант. Причём использование средств для погашения первого взноса может быть как частичным, так и полным.

При покупке готового жилья клиенты могут получить займ под процент от 9,1% в год, на срок до 30 лет и с первым взносом от 15% (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house). В залог банк может предложить покупаемую недвижимость, что является единственным вариантом для большинства семей. Если семья выберет квартиру у партнёра банка ДомКлик, тогда банк обязуется сделать скидку по ипотеке 0,3%. Ещё один плюс получения такой ипотеки, возможность вернуть части уплаченных денег, путём оформления налогового вычета. Правда претендовать на эту компенсацию получиться только 1 раз в жизни.

При покупке строящегося жилья клиент получает более широкое поле выбора, но при условии, что компания-застройщик сотрудничает со Сбербанком. Сумма процентов по такому займу будет значительно меньше, от 7,6%, первоначальный взнос останется тем же — от 15%, а срок может также достигать 30 лет. Причём в каждом отдельном случае, сотрудничая с застройщиками-партнерами, банка клиенты могут рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project).

Погашение процентов по ипотеке

Сертификатом можно погасить проценты по ипотечному займу, в досрочном порядке. Но…

Во-первых, необходимо предупредить об этом банк и получить одобрение на эту операцию.

Во-вторых, с финансовой точки зрения, для семьи это самый невыгодный вариант. На практике он используется в безвыходных ситуациях, когда нет другой возможности выплачивать проценты по кредиту.

Независимо от выбранного варианта, заемщику необходимо подготовить следующий перечень документов.

1. Паспорт (оригинал и несколько полных копий документа).
2. Сертификат на материнский капитал.
3. Банковский договор ипотечного займа.
4. Справка из банка, в которой указываются оставшаяся сумма кредита и общее состояние счета.
5. Свидетельство о собственности на объект недвижимости, взятый в кредит.
6. Заполненная форма из Пенсионного фонда, с заявлением заемщика о намерении использовать маткапитал для погашения ипотечного займа.
7. Нотариально заверенный договор, содержащий информацию о необходимости оформления недвижимости в равноправное семейное владение, с равными долями для членов семьи.

Банки по закону должны принимать семейный сертификат в качестве оплаты части ипотеки. Тем не менее на практике возможны отказы – кредитные компании действуют избирательно, принимая решение в каждом конкретном случае о выдаче ссуды, либо об отказе.

На кого должна быть оформлена ипотека

Когда семья получает сертификат, средствами государства можно досрочно погасить ипотеку, оформленную на жену или мужа. Главное условие – законный брак. Не имеет значения, выдан кредит в браке или до его регистрации.

Прежде чем воспользоваться деньгами материнского капитала, заемщик оформляет у нотариуса обязательство выделить доли всем членам семьи. Независимо от того, кто из супругов и когда заключил сделку на приобретение жилья, после выведения его из залога банка каждому ребенку и родителю/усыновителю будет принадлежать доля. Исключением являются дети от первого брака мужа, которые не были усыновлены до брака (ФЗ 256 от 29.12.06, ст. 3, п.2).

Рекомендуемая статья: Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в ВТБ на калькуляторе онлайн

Если не исполнить обязательство, последующие сделки с квартирой могут быть признаны недействительными. При выявлении нарушения пенсионным фондом он может отозвать средства материнского капитала обратно.

Условия и порядок погашения ипотечного кредита маткапиталом

Порядок погашения части ссуды средствами госсубсидии по шагам представлен в таблице.

Жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи.

Перечень документов для купли-продажи квартиры

— Паспорт собственника жилья

— Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности на жилье.

— Свидетельство о праве собственности. Кадастровый паспорт квартиры.

— Технический паспорт и экспликация.

— Справка из налоговой службы об отсутствии задолженности по налогам.

— Справки из ЖКХ и управляющих компаний об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

— Выписка о состоянии лицевого счета квартиры.

— Выписка из домовой книги.

— Выписка из ЕГРП.

— Согласие супруга (супруги) на сделку, заверенное у нотариуса.

— Согласие опекунов и органов опеки на сделку.

Процедура оформления

Рис.2 Порядок использования мат капитала

Когда клиент только планирует оформление ипотеки, а сертификат уже на руках, всё, что остаётся собрать документы и подавать заявку. Клиентам банка заявку можно подать даже онлайн и получить предварительное решение. Если решение положительное, тогда можно смело выбирать жильё. При этом выбрать строящееся жильё можно только у партнёров, а готовое можно подобрать и самостоятельно, правда, проверка банком будет тщательнее и придирчивее.

После принятия решения клиент предоставляет в банк стандартный набор документов, вместе с сертификатом и справкой с ПФР о состоянии счёта. После одобрения можно оформлять сделку:

• заключается договор на покупку недвижимости;
• регистрируется в реестре;
• передаётся в банк, для проверки;
• банк выплачивает средства продавцу переводом или в ячейку;
• заёмщик берёт подтверждение в банке и передаёт в ПФУ со счётом для зачисления средств;
• после рассмотрения заявки (2 месяца) пенсионный перечисляет деньги банку;
• банк после получения средств пересчитывает задолженность.

Требования к организации, выдавшей кредит

Ипотека – дело долгосрочное. Поэтому очень важно правильно выбрать банковское учреждение для получения кредита. Как правило, заемщики принимают решение в пользу той или иной кредитной организации на основании размеров процентной ставки и первоначального взноса. Чем меньше эти показатели, тем больше шансов привлечь к себе заемщиков.

Кредитно-финансовых учреждений , готовых выдать деньги под залог недвижимости, множество… Но как не ошибиться в выборе, и куда идти за деньгами?

Лучше обращаться в крупные банки с многолетним успешным опытом работы и безукоризненной репутацией. И хотя ни одна кредитная компания не застрахована от банкротства в долгосрочной перспективе, но такой исход менее реален для крупного, устойчивого участника рынка. Помимо крупных банков, можно обратиться в кредитные учреждения, специализирующиеся конкретно на ипотечных программах. Положительной характеристикой для банка является разнообразие предлагаемых ипотечных программ, наличие собственной базы жилья, партнерские связи с застройщиками и агентствами недвижимости.

Итак, организацией, имеющей право выдавать кредиты, может быть:

• Банк с действующей лицензией;
• Потребительский кредитный кооператив;
• Другая организация, выдающая кредиты под залог недвижимости.

Потребительские и сельскохозяйственные кооперативы, а также микрофинансовые организации, теоретически способные выдать кредит, на практике зачастую имеют печальный ипотечный опыт – ПФ может отказать в переводе целевых средств семьям, получившим кредиты в таких организациях.

Чтобы обезопасить подобную сделку, следует проверить кредитную организацию на соответствие следующим пунктам:

1. В уставе организации должно быть закреплено право ведения специализированной деятельности, с присвоением соответствующих кодов ОКВЭД;
2. Обязательно наличие утвержденного положения, позволяющего организации выдавать ипотечные ссуды на покупку жилья, с последующим частичным погашением средствами государственной субсидии;
3. Результатом сделки должно быть улучшение условий проживания семьи, обратившейся за ипотечным займом;

Если все же получен отказ от ПФ в погашении части ипотеки материнским сертификатом, можно обжаловать это решение, обратившись в суд.

Варианты применения маткапитала в ипотеке

При использовании денежных средств по сертификату необходимо ориентироваться на Постановление №862 от 12.01.2007 «О Правилах направления семейного капитала на улучшение жилищных условий».

Но для погашения долга по жилищному кредиту предусмотрено исключение из правил, поэтому взять ипотеку под маткапитал можно сразу после получения семейного сертификата на руки. Государственное пособие направляется только на выплату целевых займов, выданных на приобретение или строительство жилья. Заключить кредитный договор можно после и до возникновения права на маткапитал. В качестве участника сделки вправе выступить владелец сертификата, его (ее) супруг или представитель.

Рассмотрим особенности вариантов использования семейного пособия.

• потребительские кредиты, нецелевые ссуды, займы МФО с 2015 года;
• просроченные платежи, штрафы, пени, начисленные в результате нарушения долговых обязательств.

Это важно знать: Процедура получения Государственного сертификата на материнский семейный капитал

Денежные средства по сертификату направляют на выплату первого взноса или уменьшение суммы ежемесячного платежа. В рамках ипотечной госпрограммы родители оформляют кредиты под залог приобретаемого жилья. При наличии средней ставки 10% государство оплачивает 4%.

Военная ипотека + материнский капитал, можно ли использовать вместе

И военная ипотека, и маткапитал являются специальными государственными программами, с целью поддержки российских семей. Военнослужащие, воспользовавшись программой накопительно-ипотечного кредитования, могут решить жилищный вопрос и до увольнения в запас приобрести жилье в собственность.

А если в семье военнослужащего – участника НИС возникает право и на получение другого вида государственной поддержки, маткапитала, может ли он совместить финансовые возможности двух программ? Законом не запрещается такое объединение сумм. Но семьи, решившие использовать обе программы вместе, на практике поджидает немало трудностей – они представлены в таблице.

Лимит по военной ипотеке	Увеличить материнским сертификатом размер максимально возможного кредита по НИС не получится, законом установлен максимальный размер займа по военной ипотеке
Трудности с выбором банка	Кредитная организация должна работать одновременно с двумя программами
Совместная собственность	Жилье, купленное в результате совмещения двух программ, должно быть оформлено обязательно в общую собственность, в равных долях на всех членов семьи
Зарегистрированный брак	Для объединения программ, военнослужащий и супруга, родившая второго ребенка, должны состоять в официально заключенном браке
Территориальный вопрос	Жилье по двум программам, можно приобрести только на территории РФ

Но главная проблема объединения двух инструментов финансовой государственной помощи заключается в том, что этими вопросами занимаются две разных организации. А это значит, что семье придется одновременно коммуницировать с двумя разными инстанциями и налаживать между ними взаимодействие.

При досрочном увольнении военнослужащего, участника НИС, и его невозможности самостоятельно платить целевую ссуду и гасить обязательства перед Росвоенипотекой, есть риск остаться без жилья – объект недвижимости может быть выставлен на открытые торги. Если использовалось объединение двух программ – материнский капитал будет потерян!

Последние новости

Материнским капиталом в 2020 году его владельцы могут распорядиться по-новому. Летом правительством было утверждено постановление, согласно которому рефинансировать ипотеку с использованием маткапитала можно независимо от того, когда было заключено кредитное соглашение.

До этого средства сертификата могли быть применены для погашения кредита, который был взят только до рождения 2 или 3 ребенка, а уже с 2020 года они могут быть направлены на пересмотр условий кредита, даже если он был взят уже после рождения детей.

Воспользоваться правом приобрести жилье таким способом могут более 3 млн молодых семей по всей стране. В это число входят семьи, которые получили сертификат, но еще не задействовали его. Согласно статистике, до двух третей получателей тратят средства на улучшение условия проживания.

Это касается не только приобретения квартир, но и дачного строительства, которое тоже относится к категории улучшения условия проживания. Но в этом случае есть ряд условий:

1. Жилище должно располагаться на участке, который предназначается для индивидуального строительства, и быть пригодным для постоянного пребывания.
2. В нем должны иметься все коммуникации для постоянного проживания.
3. Дом должен иметь присвоенный почтовый адрес.
4. Жильцы должен иметь возможность получить в нем постоянную регистрацию.

Семьи используют средства маткапитала по-разному. Некоторые направляют их на образование (в том числе и старших детей), на дополнительное пенсионное накопление для родителей или с целью улучшения условий проживания для детей с ограниченными возможностями: обустройство пандусов, расширение дверных проемов для колясочников и т. д. Однако частичное погашение ипотеки — наиболее частое его применение.

Причины отказа в погашении ипотечного займа маткапиталом

Что же делать в случаях, когда в отделении Пенсионного фонда отказываются принимать заявление с документами? Отказ должен быть аргументирован, вот его основные причины:

1. Представлен неполный комплект документов, либо выявлен факт их недостоверности;
2. Заявитель постановлением суда лишен родительских прав;
3. Сумма по заявлению больше номинала семейного сертификата;
4. Указанный в заявлении способ расходования целевых средств не предусмотрен законодательством;
5. Подозрение в получении сертификата незаконным способом;
6. Приобретаемое жилье не соответствует требованиям, нарушены жилищные права детей;
7. Организация, выдавшая займ, не соответствует законным требованиям.

Отказ можно обжаловать в суде, оформив исковое заявление.

Помимо вышеперечисленных вопросов, сотрудники ПФ при поступлении заявления обязательно проверяют, не отбирали ли органы опеки ребенка у родителей, не было ли зафиксировано преступления в отношении ребенка, также проверяется факт действия усыновления.

Что делать в случае утраты или порчи сертификата

В жизни может случиться всякое, и сертификат был утрачен, уничтожен или поврежден. Как быть в этом случае? Следует вновь посетить Пенсионный фонд, который выдаст вам на руки дубликат. В случае если данные владельца сертификата (имя, паспортные данные) были изменены, заявителю тоже понадобится обратиться в Пенсионный фонд.

Важно знать, что сертификат не имеет срока годности. Он может быть использован в течение всей жизни матерью или усыновителем. Если случилось несчастье, и умер владелец сертификата, то капиталом имеет право воспользоваться второй супруг, ребенок до достижения им 23-х летнего возраста или усыновитель.

Нюансы использования материнского капитала

Сертификат не имеет срока действия, держатель может воспользоваться им в любое время.

Что касается погашения ипотеки, важно знать о следующих нюансах.

Направить средства на частичную оплату долга, и погасить проценты можно сразу после получения права на материнские деньги, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка. Средства по сертификату зачтут в счет просроченной задолженности, но различные пени, штрафы и неустойки оплатить средствами господдержки не получится.

Но основная проблема в том, что суммы маткапитала в 453026 рублей часто недостаточно для покупки собственного жилья — нужно брать ипотеку, и чем-то ее выплачивать. А получить одобрение банка можно только при наличии у семьи стабильного дохода.

На практике нередки случаи, когда к моменту полного расчета по ипотеке супруги оформили развод. В этом случае все равно потребуется выделение доли, тем более, если ссуду бывшие супруги продолжали оплачивать вместе. Но нужно быть готовыми решать такие вопросы в судебном порядке.

Совет: после полного погашения ипотечного займа возьмите в отделении своего банка справку, подтверждающую факт полного закрытия долга. Нередки случаи, когда остается «копеечная» непогашенная задолженность, 100-200 рублей, на которые накручиваются серьезные штрафные санкции, увеличивающие остаток долга до десятков тысяч рублей.

Специфика ипотеки, оформляемой с маткапиталом

Ипотечное кредитование семей является основным способом вложения государственного материнского пособия. На оформление жилищных ссуд выделяется около 453 тыс. руб. по сертификату на одного малыша.

Согласно законодательству, ипотека представляет собой залог недвижимости, который действует до момента полного расчета заемщика с банком. В качестве объекта выступают квартиры, коттеджи, дома, доли.

Ипотечная сделка с маткапиталом осуществляется в 4 этапа:

1. держатель сертификата оформляет жилищный кредит, целевую ссуду;
2. за счет заемных и государственных средств родитель покупает новое или строящееся жилье;
3. банк получает объект ИЖС в залог до полного погашения «тела» кредита и процентов;
4. для получения прав на распоряжение квартирой (домом) родитель должен оформить жилой объект в собственность всех членов семьи (согласно обязательству, направленному в ПФР).

Начать оформление прав владения можно после снятия залога с недвижимости, то есть после возврата суммы займа, процентов, комиссий и штрафов.

Правовые основы ипотечных сделок содержатся в ФЗ №102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». По закону залогом может стать не только жилой объект, но и земля, оборудование, иное имущество. При оформлении кредита с маткапиталом в виде залога чаще всего выступает квартира. Банки реже выдают ипотеку с целью строительства или приобретения частного дома.

Нюансы Сбербанка

Есть еще несколько моментов, которые нужно учитывать.

• Во-первых, МСК по закону нельзя тратить до достижения ребенком трехлетнего возраста, кроме некоторых исключений. Выплата ипотеки – как раз является одним из них.
• Во-вторых, по акционной программе, на первое время процентная ставка на ипотеку для семей с детьми составляет 5% (вместо обычных 9,5%). Если в семье родился второй ребенок, вы можете выплачивать по урезанной ставке первые три года. Если третий – первые пять лет.
• В-третьих, сумма материнского капитала не должна быть больше задолженности.
• И наконец, как показывает практика, проще использовать МСК для выплаты уже существующей ипотеки, чем брать новую.

Все это поможет вам в понимании процесса. Чем больше вы осведомлены, тем более выгодные условия сможете отстоять (ведь не исключено, что банк попытается продать вам невыгодный контракт, пользуясь вашей неграмотностью).

Источник: bogunskaia.ru