Как дают ипотеку под строительство частного дома

Процесс получения ипотеки на постройку частного дома хоть и сход с обычной ипотекой, но имеет особенности. В большинстве случаев кредит выдается под залог земельного участка, где планируется строить дом.

Для получения кредита нужно:

• собрать документы, подтверждающие право владения и распоряжения землей;
• подготовить бумаги, свидетельствующие о достаточной платежеспособности;
• документально подтвердить планы по строительству дома;
• обосновать сумму кредита;
• определиться с тем, кто будет выполнять строительство;
• предоставить банку все необходимые документы;
• получить положительный ответ банка;
• заключить кредитный договор;
• подписать договор залога;
• получить запрошенную сумму;
• начать строительство.

На что стоит обратить внимание? Поскольку кредит является целевым, то банк вправе следить за этапами строительства.

От клиента может требоваться предоставление графика предстоящих мероприятий и этапов работы, уточнение сроков работ, расчет сумм для каждого этапа.

Как купить или построить дом по семейной ипотеке и господдержке (ставка от4,2%).

То есть получить ипотеку на строительство и потратить ее по своему усмотрению не получится. Если подобная ситуация произойдет, банк вправе потребовать незамедлительного возврата всей суммы займа.

Подготовка пакета документов

Перечень документов для ипотеки на строительство частного дома достаточно объемен. Состав полного пакета можно поделить на несколько частей.

Для подтверждения права на земельный участок потребуется предоставить:

• правоустанавливающие документы на землю;
• выписку из ЕГРН, удостоверяющую право собственности и количество собственников;
• справку об отсутствии обременений, ограничений, требований третьих лиц (указывается в выписке из ЕГРН);
• отчет независимого оценщика о стоимости земли (обращаться нужно в организации, сотрудничающие с выбранным банком).

Для подтверждения личности клиента и его платежеспособности подаются:

• паспорт клиента, который идентифицирует личность, указывает на гражданство и место регистрации;
• копия трудовой книжки, свидетельствующая об общем стаже и месте работы;
• справка 2-НДФЛ о доходах, полученная у работодателя;
• документы, указывающие на наличие дополнительного дохода (при наличии).

Планирование строительства дома подтверждают:

• технический проект дома;
• разрешение на строительство, полученное в местной администрации;
• договор с подрядной организацией (если планируется привлечь подрядчика).

Для обоснования суммы займа предоставляется смета, в которой расписано, как и на что планируется тратить средство. Также банк вправе запросить график работ по этапам.

Особенности кредитования

Из основных нюансов кредитования на строительство дома нужно отметить тот факт, что значение имеет категория земли. Так для строительства частного дома нужно использовать участок ИЖС.

Хотя по закону разрешается возведение жилого дома на землях ЛПХ, расположенных в черте поселений, но банк ориентируется на иные нормы.

Так по закону участки сельхозназначения не предназначены для индивидуального строительства.

Если в течение трех лет такая земля не используется по своему прямому назначению, то владелец привлекается к административной ответственности с уплатой штрафа.

По этой причине банки отклоняют заявки, если участок земли под строительство не относится к категории ИЖС.

Другим важным моментом, который волнует многих заемщиков, выступает оплата первоначального взноса.

Что делать, если нет денег на первый взнос? Можно ли использовать госсубсидии или участвовать в специальных льготных программах?

Без первоначального взноса

Ипотека под строительство частного дома сопряжена с повышенными рисками для банка. Земля хоть и является обеспечением, но все же скорее абстрактным.

Земельные участки труднее продавать, чем к примеру благоустроенные квартиры. Поэтому банк старается минимизировать риски — во-первых – путем выдачи суммы, меньшей стоимости участка, во-вторых – требуя оплаты первоначального взноса.

Если первый взнос отсутствует, что достаточно редко для данного направления, то ужесточаются требования к заемщику.

Прежде всего, на несколько пунктов будет увеличена процентная ставка по кредиту. От самого заемщика будут требовать максимального соответствия «образу идеального клиента» — стаж, возраст, доход и пр.

Также потребуется обязательное наличие созаемщиков и поручителей в количестве 2-3 человек. Непременным условием становится наличие дополнительного залога.

В целом ипотека без первоначального взноса на строительство дома обойдется дороже и оформить ее сложнее.

Потому есть смысл накопить нужную сумму или воспользоваться потребительским кредитованием для уплаты первого взноса.

Военная ипотека

Ипотечное кредитование военнослужащих осуществляется по специальной программе. В период службы военные участвуют в накопительно-ипотечной системе и на их счету постепенно копится необходимая сумма для покупки своего жилья.

При оформлении ипотеки залогодержателем выступает «Росвоенипотека». То есть ипотека военнослужащих погашается за счет средств НИС и получить накопленные деньги на руки нельзя.Видео: ипотека на частный дом

Программа НИС предусматривает только приобретение квартир в новостройках. Реже на вторичном рынке. Потратить средства на постройку частного дома нельзя.

По этой причине, если военнослужащий захочет построить свой дом, он может оформить кредит как частное лицо по стандартным программам кредитования.

Под материнский капитал

А вот программа материнского капитала изначально предусматривала улучшение жилищных условий. То есть деньги можно потратить как на покупку дома, так и на его строительство.

Однако есть здесь один нюанс. Для начала постройки дома нужна земля и она должна принадлежать заемщику.

Получить землю в ипотеку не получится и закон о маткапитале не предусматривает приобретение земельного участка на средства субсидии.

Как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке узнайте из статьи: как быстро выплатить ипотеку

Где узаконить перепланировку квартиры в Москве, читайте здесь.

Как пишется жалоба на управляющую компанию в Жилищную инспекцию, смотрите здесь.

Потому в первую очередь нужно позаботиться о приобретении подходящего участка и оформление на него права пользования и распоряжения.

После этого можно оформить ипотеку на строительство дома, уплатив первоначальный взнос материнским капиталом.

Но нужно учесть, что подтвердить действительность строительства придется не только перед банком, но и перед ПФР. Потратить МК можно только с разрешения Пенсионного фонда.

Получить ипотеку на строительство частного дома в 2019 году сложно, но возможно. Основные трудности оформления сопряжены с подготовкой большого количества документов.

Желательно еще до подачи заявки на кредит тщательно изучить все требования банка и постараться максимально выполнить все условия, подтвердив соответствие документально.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

Позвоните на горячую линию:

Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Можно ли и под какие цели

Граждане не всегда знают, можно оформить ипотеку на покупку земельного участка. Законодательно отмечается возможность получения кредита для покупки земли. При этом участок становится предметом залога. Несмотря на то, что процедура считается легкой, многие клиенты сталкиваются с трудностями.

Банковские организации относят землю к неликвидным объектам. Участки тяжело реализовать, поэтому организации не могут гарантировать отсутствие убытков при таких сделках.

Особенно ценными считаются участки, оснащенные коммуникациями. Водоотведение является одним из важных условий. Некоторые земли не могут быть использованы в качестве объекта.

• муниципальных и государственных участков, которые не предназначены для ИЖС;
• заповедных зон, территорий парков и лесных массивов;
• наделов, размер которых не достигает шести и превышает 50 соток.

Взять кредит можно на различные цели.

Среди них выделяют:

• индивидуальное жилищное строительство, так как более ликвидным становится участок, на котором располагается дом;
• дача в СНТ и ДНП;
• загородный участок для ведения ЛПХ;
• сельскохозяйственные наделы (самые сложные, так как практически невозможна перепродажа, а сохранение изначального состояния затруднено).

В рейтинг получателей кредитов входят юридические лица и индивидуальные предприниматели. Они применяют наделы для коммерческих нужд. Поэтому земли становятся более ценными, в том числе и для банков.

Центральные моменты

Важно знать основные условия кредитования при получении займа на земельный участок. К клиенту каждым банком предъявляются особенные требования. Также варьироваться может список документов.

Приватизация земельного участка возле многоквартирного дома

Приватизация земельного участка возле многоквартирного дома должна быть одобрена всеми жильцами.

Читайте здесь, когда заканчивается приватизация земельных дачных участков.

Каким должен быть заёмщик

Высокие требования предъявляются банками к участку земли, который приобретается гражданином. При этом список условий для заемщика не слишком обширен. Ипотека доступна для любого платежеспособного лица.

Чтобы участвовать в программе кредитования, необходимо соответствовать некоторым условиям:

Возраст	Заемщику на момент обращения должно быть не менее 21 года. Максимальный возраст составляет 75 лет.
Стаж работы	Стаж работы на последнем месте требуется не менее полугода. При этом совокупное значение за пять лет составляет год.
Привлечение созаемщиков	Разрешается. Их может быть не более трех человек. Автоматически привлекаются супруги. При этом не учитывается их возраст и платежеспособность.

Образец кадастрового паспорта на земельный участок:

Критерии соответствия земли

Перед тем, как одобрить заявку, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого земельного участка. Важно, чтобы он имел прибыль и обороты.

Основными показателями, по которым определяется качество земли, можно считать:

• категорию почв;
• расположение относительно населенных пунктов;
• наличие рядом транспортных коммуникаций;
• уровень развития инфраструктуры;
• вид земельного участка (для ИЖС, ведения подсобного хозяйства, сельхоз работ);
• наличие или отсутствие мест для сброса бытовых, промышленных отходов рядом с участком;
• расположение земли не в природоохранных зонах;
• расстояние от региона, где располагается кредитная организация (количестве километров может быть прописано в кредитном договоре);
• наличие подъезда к участку;
• минимальный размер земли в соответствии с нормами Земельного, Градостроительного кодексов РФ и региональными тарифами;
• присутствие официально зафиксированных границ;
• постановку на кадастровый учет;
• отсутствие обременений в виде аренды, залога или ареста;
• расположение водоема или леса на территории;
• оформленное право собственности у продавца, что подтверждается соответствующими документами.

В приоритете у банков земли, расположенные в коттеджных поселках. Они обычно благоустроены и легко продаются на рынке недвижимости. Ипотека в данном случае имеет более выгодные условия.

Важным моментом является наличие права собственности у продавца. Обязательно должны быть в наличии соответствующие документы.

Права и документы

Чаще всего банки составляют стандартный список документов независимо от того, залоговая или военная ипотека оформляются гражданином. Но при приобретении земли перечень может немного варьироваться.

Для получения займа потребуется иметь в наличии следующие документы:

• свидетельство, подтверждающее факт государственной регистрации прав собственности на участок;
• правоустанавливающие бумаги;
• кадастровый план участка с указанием кадастрового номера, местоположения, категории и вида земель, стоимости и площади надела;
• разрешение, выданное органами опеки и попечительства (если в сделке участвует несовершеннолетний гражданин);
• согласие супруга при наличии совместной собственности;
• акт-подтверждение права собственности на земельный участок продавца;
• заключение, составленное независимым экспертом-оценщиком;
• справка о том, что на территории отсутствуют строения (выдается в БТИ).

Требования к процедуре

Выделяют несколько основных шагов, которые необходимо пройти гражданину для получения ипотечного займа:

1. Сначала выбирается банк, где будет оформлена ипотека. Важно заранее изучить условия и требования кредитной организации к участку земли.
2. Далее нужно выбрать надел (лучше несколько), которые соответствуют предъявляемым требованиям.
3. Клиент подает заявку, которая в течение некоторого времени будет рассматриваться банком. После этого выносится положительное или отрицательное решение.
4. Если вердикт положительный, то заемщик собирает документы на участок. Они проверяются специалистом банковской организации.
5. При отсутствии нареканий кредитные средства переводятся клиенту, который может купить земельный надел.

Главные особенности

Ипотека, оформляемая на земельный участок, имеет ряд особенностей. Ведь земля является менее ликвидным, а следовательно — создающим риск, объектом.

Поэтому стоит помнить о некоторых нюансах:

• Гражданин может не сообщать кредитной организации о постройке дома на участке. Но некоторые договоры отмечают это как основное правило.
• Ставка по кредиту является более высокой.
• Первоначальный взнос составит не менее 30%.
• Срок кредитования значительно уменьшен.
• В качестве залога не может выступать отдельная часть земли. В этом случае все собственники должны дать согласие на процедуру.
• Отдельно клиенту нужно будет оплатить выезд сотрудников банка на участок, оценку, сборы нотариуса и комиссии.
• Главной отличительной чертой является перевернутость действий. Сначала гражданин должен определиться с земельным участком, а затем идти в банк.
• Право залога принадлежит банковской организации.
• Все строения передаются заемщику вместе с земельным участком.

Варианты для ипотеки на земельный участок от банков

Выделяют три основных банка, которые дают возможность получения кредита на земельные участки.

Чтобы лучше изучить их условия, можно использовать кредитный калькулятор на любом сайте в интернете или ознакомиться с таблицей:

Название банка	Сумма кредита	Первоначальный взнос	Срок кредитования	Процентная ставка
Сбербанк	Не менее 300 тысяч рублей	Не менее 25%	Не более 30 лет	Минимум 12 и максимум 14%
Россельхозбанк	Не менее 100 тысяч и не более 20 миллионов рублей	Не менее 15%	Не менее 1 месяца и не более 30 лет	Минимум 12.9 и максимум 17.5%
ВТБ 24	Не менее 300 тысяч и не более 50 миллионов рублей	Не менее 20%	Не менее 3 и не более 50 лет	Минимум 10%

Также рассмотрим конкретные ипотечные программы этих банков:

Кредит выдается для:

• приобретения или строительства дачного дома и других построек;
• покупки земельного участка;
• строительства загородного дома.

Ипотечный займ отличается низкими процентными ставками, отсутствием дополнительных комиссий. Также клиент имеет право оформить кредитную карту. Особенные условия предусматриваются для участников зарплатного проекта.

Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. На момент выплаты ипотеки клиенту не должно быть более 75 лет. Трудовой стаж учитывается за последние пять лет (не меньше года). Для подтверждения дохода потребуется справка 2-НДФЛ.

Скачать образец заполнения 2-НДФЛ

Выделяют несколько преимуществ кредитования в данной организации:

• отсутствие комиссий;
• возможность подтверждения доходов по справке банка;
• возможность досрочного погашения займа;
• наличие льготных условий для молодых семей.

На момент обращения клиенту должно быть не менее 21 и не более 65 лет по факту последней выплаты. Мужчинам до 27 лет потребуется копия военного билета или приписного свидетельства.

• Ранее банк ВТБ 24 был активным участником программы выдачи кредитов под залог земельного участка. Сейчас ее действие временно приостановлено. Но для клиентов остается возможным оформление залога на землю при покупке готового жилья.
• Заемщик может получить от полутора до 90 миллионов рублей на 30 лет. Постоянным клиентам доступна ставка в размере 13.5%. Новые пользователи могут рассчитывать на 14% годовых. Если гражданин отказывается от страхования, банк вправе повысить ставку на 1%.
• Величина необходимой для оплаты суммы варьируется в пределах от 20 до 30%. Без первоначального взноса получить займ невозможно ни в одном из банков.

Детали оформления

Процедура оформления займа имеет много тонкостей и сложностей. Человек должен предоставить полный пакет документов, подобрать участок, который оценивается специалистом. Далее заключается кредитный договор.

Соглашение оформляется в письменном виде и заверяется нотариально. Зарегистрировать его нужно будет в течение двух недель после подачи всех бумаг.

В договоре в обязательном порядке нужно указать:

• кадастровый номер участка;
• площадь;
• границы надела.

Также отмечается, может ли заемщик возводить строения на купленном участке.

Оформление ипотечного договора происходит в несколько этапов:

1. Одобрение банком заявления и принятие кредитных возможностей клиента.
2. Оценка земельного надела.
3. Вынесение решения о ликвидности земли.
4. Определение размера процентной ставки и срока кредитования.

Подводные камни

Выделяют несколько подводных камней, о которых соискателю стоит помнить заранее. Один из них касается дохода. Он должен быть более высоким, в отличие от требований при оформлении ипотеки на квартиру.

Для получения займа иногда требуется предоставление залога. Таковым может являться любой объект недвижимости. Таким образом кредитные организации пытаются обезопасить себя от невозврата клиентом суммы займа.

Оценка земельного участка – непростая задача. Поэтому такие сделки требуют особенного мастерства. Стоит помнить, что цена зависит от ряда факторов.

Земельный рынок с каждым днем становится все крепче. Но при этом банковские организации пока не стремятся работать с низко ликвидными объектами. Поэтому ипотеку на участки получить не всегда легко.

Как узнать в чьей собственности земельный участок

Как узнать в чьей собственности земельный участок — для этого необходимо обратиться в Росреестр.

Что такое защита права собственности на земельные участки — узнайте далее.

Как происходит безвозмездная передача земельного участка в собственность — читайте в этой статье.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

Позвоните на горячую линию:

Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Условия

Ипотечный продукт банка предполагает финансирование приобретения:

• квартира в новостройке или на вторичном рынке;
• апартаментов за городской чертой и в населенной пункте;
• земельного участка для возведения дома для постоянного проживания;
• индивидуального строения, в том числе таунхауса, на предназначенном для возведения таких зданий земельном наделе.

Валюта кредитования принимается только в российских рублях.

Сумма кредита – от 100 000 до 20 млн руб.

Максимальный срок выплаты ипотечных взносов составляет до 30 лет.

Первоначальный взнос составляет:

30%	на покупку апартаментов
20%	при приобретении недвижимоЮристи в новостройке
15%	от стоимости имущества

За выдачу кредита комиссия не предусмотрена.

Осуществляется залог покупаемого земельного участка или строящегося индивидуального объекта на выделенном для этих целей наделе.

Обязательно страхование объекта залога – приобретаемого имущества. Также допускается добровольное предотвращение рисков, связанных с возможностью потери жизни и здоровья заемщика.

Возможно привлечение до 3 созаемщиков, которые не должны быть связаны с должником родственными связями. Супруг/а участвуют в договоре в этом качестве в силу закона при законном совместном режиме имущества, если не осуществлено выдела долей на основании соглашения или брачного договора, заверенных в нотариальном порядке.

Срок рассмотрения заявки составляет 5 дней, за исключением выходных и праздничных. Одобренное решение действует в течение 90 дней, когда возможен поиск недвижимости для покупки и финансирование на эти цели.Средства предоставляются единовременно на цели приобретения недвижимости.

Требования к клиентам

К потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

• возраст от 21 лет, на момент прекращения действия договора и полного погашения долга должно исполниться не более65 лет;
• только для граждан России;
• общий стаж для физических лиц в течение 5 лет, 1 год по последнему месту занятости, для клиентов банка достаточно действия трудового договора от 6 месяцев, ведение личного подсобного хозяйства сроком от 12 месяцев;
• регистрация в регионе нахождения отделения банка.

При оплате стоимости имущества за счет материнского капитала необходимо наличие сертификата об участии в государственной программе и выделении финансирования на улучшение жилищных условий.

При участии в специальном проекте «Молодая семья» возраст заемщика должен составлять не более 35 лет.

Если имущество приобретается в совместную собственность, то от супруга/и заемщика обязательно требуется согласие на покупку путем оформления ипотеки. Документ должен быть нотариально заверен. В ином случае, если у семьи установлен личный режим имущества для мужа и жены, необходимо наличие оформленного надлежащим образом брачного договора или соглашения о выделе долей.

Также предъявляются определенные требования к объекту недвижимости в обеспечении – земельного участку со строением или предусмотренной для жилой застройки.

Он должен находится вблизи населенных пунктов, с удобными подъездами, с оформленной документацией без споров о границах надела, что влечет проблемы с собственниками соседних участков.

В некоторых случаях требуется проведение межевания, если споров не возникает, достаточно составления кадастрового паспорта технической службой. Если земля в долгосрочной аренде, обязательно сведения об этом вносятся в государственный реестр недвижимости.

Про ипотеку в Росбанке без первоначального взноса читайте в статье: ипотека Росбанка

С условиями ипотеки на строительство частного дома ознакомьтесь тут.

Необходимые документы

К списку бумаг для подачи в банк при получении ипотеки на земельный участок относятся:

• анкета по форме банка;
• паспорт гражданина РФ или удостоверение военнослужащего для лиц, проходящих службу;
• военный билет для мужчин призывного возраста от 27 лет;
• подтверждение семейного положения – брака, развода, смерти супруга/и, рождения детей;
• доказательства получения регулярного дохода;
• правоустанавливающие документы и договор купли-продажи на приобретаемый по ипотеке земельный участок;
• выписка из ЕГРН об отсутствии ограничений на распоряжение наделом, обременений в силу залога или ипотеки по другим обязательствам;
• свидетельство о собственности на землю, допускается договор аренды сроком действия более 1 года при приобретении строения, как готового, так и строящегося, привязанного к земельному наделу;
• кадастровый паспорт, подтверждающий границы участка;
• межевое дело, если в процессе распределения земель возникли споры об установлении границ наделов.

Перечень документов может пересматриваться банком в одностороннем порядке в зависимости от статуса объекта недвижимости и характеристик заемщика.

При оформлении ипотеки за счет средств материнского капитала дополнительно требуется предоставить государственный сертификат в оригинале. При использовании ранее средств не в полном объеме, потребуется получение справки из Пенсионного фонда об остатке финансового обеспечения за счет бюджета.

Как рассчитать

Процентные ставки по ипотеке Россельхозбанка составляют:

• при приобретении таунхауса на земельном наделе при сроке кредита до 60 месяцев включительно -10,25%, свыше указанного срока – 10,75%;
• приобретение жилого строения с угодьем – при предоставлении первоначального взноса до 50% от стоимости объекта – 15,50% независимо от срока кредитования;
• Покупка земли при внесении половины стоимости за счет собственных средств – 14,50% при сроке кредитования до 60 месяцев включительно и 15,50% более указанного срока.

Специальные условия могут предусматриваться программами банков-партнеров Россельхозбанка.

При отказе от страхования жизни и здоровья к ставке прибавляется 1%.

Приблизительный расчет можно произвести при помощи электронного калькулятора на официальном сайте банка. Для отражения показателей для земельного участка нужно в представленной форме выбрать функцию «На покупку земельного участка/жилого дома с земельным участком».

В приведенных полях нужно ввести значения:

• требуемая сумма;
• процент имеющегося в наличии первоначального взноса;
• срок возврата кредита;
• доход ежемесячно;
• метод погашения;
• включение пакета страховых услуг добровольно в отношении жизни и здоровья заемщика.

Минимальная сумма устанавливается в размере от 100 тыс. руб., максимальная доступна до 20 млн руб. Первоначальный взнос доступен в пределах от 15% до 85%. Срок доступен от 1 до 30 дет. Доход должен быть доступен не менее чем в размере 10 000 руб. Возможен выбор метода погашения.

В результате отправления запроса онлайн будут представлены данные о процентной ставке, она равна на основании действующих тарифов 15,5%. Ниже будет указана сумма ежемесячного взноса. Ниже представлен подробный график платежей. Сразу можно перейти на страницу оформления заявки онлайн.

Необходимо иметь ввиду, что представленный в электронной форме расчет является приблизительный. Для уточнения деталей тарифа следует обращаться в отделение банка к специалистам. Точные суммы ежемесячных платежей будут известны только в процессе оформления кредитного договора после оценки объекта недвижимости независимым специалистом на основании рыночных расценок.

Преимущества и недостатки

Среди особенностей кредитного продукта Россельхозбанк указывает:

• отсутствие скрытых комиссий;
• подтверждение дохода по утвержденной форме банка;
• специальные предложения для молодых семей;
• оплата при использовании средств материнского капитала;
• досрочно погашение в любое время без ограничений;
• выбор схемы погашения – аннуитентная (равными долями) или дифференцированная;
• многообразие способов погашения задолженности – через банкоматы, Почту России, интернет-банк, в бухгалтерии по месту трудовой занятости, через кассу любой кредитной организации РФ;
• крупная сумма на покупку до 20 млн руб., возможность приобретения таунхаусов;
• государственный банк с надежными активами.

Среди недостатков отмечаются:

• высокая процентная ставка по ипотечному продукту в связи с приобретением земельного участка – от 15,50%;
• необходимость привлечения созаемщика или поручителя при выдаче крупной ипотечной суммы.

Особенностью сотрудничества по ипотечному продукту с Россельхозбанком является возможность оформления земельного участка в собственность на приемлемых условиях. Отличием является возможность приобретения недвижимости без обеспечения гарантии застройки надела объектом индивидуальной застройки.

Такое требование, к примеру, предъявляет Сбербанк России в рамках программы Ипотека на строительство. При отсутствии процесса возведения объекта в согласованные с заемщиком срок осуществляется прекращение целевого финансирования, при этом принятый в обеспечение земельный участок может изыматься и реализовываться на публичных торгах с целью покрытия долга по ипотечному договору.

В Россельскозбанке такой практики нет. Земля в собственности вносится в качестве залога и должна использоваться по ее целевому назначению, однако детального контроля по поводу возведения на нем жилых объектов не предъявляется. Однако недостатком может служить высокий процент, так, относительно программы Сбербанка он отмечается в размере от 12%, по тарифам Россельхозбанка – от 15,50%.

Особенности ипотеки в Ханты Мансийском Банке рассматриваются в статье: ипотека в Ханты Мансийском Банке

Особенности ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке описываются тут.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок? Найдите ответ на этой странице.

Источник: epayinfo.ru

Ипотека под строительство дома — выгодно ли, в каких банках

Сегодня существует очень много вариантов оформления ипотеки — на приобретение дома, земельного участка или же строительство дома самостоятельно.

Примечательно то, что банки даже охотнее выдают кредиты под ипотеку для строительства дома, чем на покупку земельного участка, ведь в последнем не всегда прописывается условие обязательной застройки, а когда это и является основной целью, то у банка появляются дополнительные гарантии в случае непогашения суммы долга.

Ипотека под строительство дома может быть как целевым кредитом, так и нецелевым в зависимости от программы, предлагаемой банком.

Можно ли воспользоваться льготами

Есть несколько категорий льготников физических лиц. Привилегии для них, на первый взгляд, небольшие, но учитывая значительную сумму ипотеки, они могут принести существенную экономию. Кроме того, в них входят упрощенные требования для оформления кредита.

Молодая семья

Для молодых семей есть возможность погасить ипотеку по сниженным ставкам (8 – 9%) за счет средств материнского капитала:

1. Запросить в банке справку о размере долга (той части, которую должен выплачивать заемщик в будущем).
2. Написать заявление в местные органы самоуправления с просьбой на использование денег по материнскому сертификату.
3. Госорган переведет деньги, но не заявителю, а напрямую в банк для погашения кредита и процентов по нему. При этом график платежей будет пересмотрен.

Подобным образом погашать займ можно, если семья имеет государственное свидетельство по программе «Молодая».

Материнский капитал

По правилам банка ипотеку допускается погашать материнским капиталом. В целом, процедура аналогична той, которая описана в предыдущем пункте. С ее помощью можно закрыть кредит досрочно, выплатить его часть, погасить задолженность. Если займ выплачивается частично или досрочно, то кредитор согласует с плательщиками новый график.

Есть различные варианты, как облегчить таким способом погашение ипотеки:

• можно оставить ее срок таким же, но уменьшить ежемесячные платежи;
• уменьшить и срок, и размер платежей, первого взноса;
• снизить процентную ставку и увеличить срок.

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 1698
Источник: http://rusfinancist.net/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-sberbank.html

Требования банков к заемщикам

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

• по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
• по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
• по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
• возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Этапы оформления пошагово

• Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
• Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
• Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
• После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
• Происходит подписание кредитной документации.
• Регистрация сделки в юстиции.
• Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 662
Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Залог недвижимости

Правила по залогу такие:

• Он обязательный.
• Перед оформлением ипотеки проводится его оценка экспертной организацией с рекомендованного банком списка (иные учреждения можно привлекать только после согласования с кредитором). Процедуру оплачивает заемщик.
• В залог берут недвижимость. По иному имуществу кредитор, как правило, отказывает, кроме особо ценных предметов. Объект должен быть ликвидным с низкой вероятностью того, что он повредится, утратит свою ценность.
• Сумма залога должна быть равной или превышать размер ипотеки, включая проценты по ней.
• Объект обязательно страхуется за счет заявителя рекомендованными банком организациями.
• После возведения дома обременение с такого объекта можно снять и отдать в залог построенное жилье.

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 755
Источник: http://rusfinancist.net/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-sberbank.html

Ипотека на покупку дома с земельным участком: документы

Ипотечный кредит на дом предполагает предоставление следующей документации:

• свидетельства о собственности или расширенные выписки из ЕГРП;
• свежие (до 30 суток) выписки из ЕГРП;
• документы, удостоверяющие основание возникновения права собственности (договора дарения, купли-продажи, мены и тому подобное);
• кадастровый паспорт;
• поэтажный план и экспликацию. Эти документы могут быть предоставлены в составе техпаспорта.

Также предоставляется отчет об оценке дома и земельного участка.

Если право собственности возникло в период брака продавца, но его супруг не является владельцем недвижимости, у нотариуса оформляется согласие на сделку. При заключении владельцем дома брачного договора банку предъявляют этот документ. Также потребуется и свидетельство о заключении брака.

При необходимости получается согласие на продажу органов опеки.

Приведенный перечень документации является открытым. С учетом особенностей сделки могут запросить дополнительные бумаги.

Срок погашения

Общие временные рамки для ипотечных программ Сбербанка находятся в границе от 1 года до 30 лет. Если граждане берут участие в программах субсидирования («Молодая семья», использование маткапитала), то ипотеку есть возможность взять по самой минимальной ставке, которая только возможна в Сбербанке – под 8,50%, но ее срок несколько снижен, а именно до 7 лет.

Если временные рамки будут от 7 лет 1 мес. до 12 лет, то она составит 9%. Обычная же ставка на эти периоды – 10,50%. В городах федерального значения (Москва) программ для молодых семей могут иметь более выгодные условия.

Чаще всего ипотека выдается на 20 и 30 лет. Если расчетная стоимость строительства составит 3 млн руб., то в первом случае можно взять около 1 млн 900 тыс. под 11,6%, ежемесячный платеж 20 233 руб.; во втором – те же цифры, но ежемесячный взнос составит около 19 тыс.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 865
Источник: http://rusfinancist.net/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-sberbank.html

Как получить ипотечный кредит на возведение жилья

У Сбербанка есть все возможные направления по ипотеке, включая специальные программы для льготников:

• молодых семей;
• военных;
• пенсионеров;
• многодетных;
• инвалидов;
• участников БД и ВОВ.

Касательно именно ипотеки на строительство, а не на покупку готового жилья, можно выделить такие программы:

• простая ипотека изначально для строительства частного жилого дома;
• ипотечный займ на возведения загородных жилых построек (коттеджа, дачи и т.д.);
• для семей с детьми с государственной поддержкой;
• для военнослужащих и военных пенсионеров;
• с привлечением средств материнского капитала;
• по рефинансированию кредитных продуктов, взятых в иных банках.

Если у гражданина есть намерение обзавестись не квартирой, а именно своим домом, то в некоторых случаях проще и выгоднее построить его самому в удобном месте и выбранной комфортной планировки. Сбербанк учитывает такие ситуации и предлагает ипотеку на строительство частного жилья.

Плюсы кредита на строительство частного жилья:

• нет комиссионных взносов за выдачу и оформление;
• заявки рассматриваются, учитывая индивидуальные параметры и ситуации соискателя, то есть определенные условия допускается модифицировать;
• для зарплатных клиентов предусмотрены привилегии (сниженная ставка, уменьшенный пакет документов) и это же касается работников организаций-партнеров Сбербанка;
• если клиент не подходит по определенным требованиям, то можно привлечь несколько созаемщиков – это повысит шансы на одобрение заявки;
• при позитивном решении пользователь бесплатно получает одну из карт Momentum (Visa Credit или MasterCard Credit) с максимальным лимитом в 600 тыс. руб. или именной кредитный «пластик» с тем же лимитом;
• нет штрафов за досрочную выплату;
• можно взять на незавершенное строительство.

Условия

Параметры кредита, чтобы построить дом:

• в виде закладной на дом, под который дают кредит;
• любое ликвидное имущество, подходящее под требования банка (как правило, недвижимость);
• в качестве временного обеспечения предоставляются альтернативные гарантии: поручительство третьих лиц, передача в залог иного объекта недвижимости;
• если в залог банку передается частное жилье, то закладную оформляют и на земельный участок под ним.

Требования к заемщикам

Для физических лиц требования такие:

• возраст от 21 года и до 75 лет на дату предполагаемой выплаты ипотеки;
• стаж на текущем месте трудоустройства – от 6 мес., а за 5 лет до него – от 12 мес. в общем исчислении;
• наличие 3 созаемщиков (это может и не потребоваться, если есть имущество для залога);
• супруг(а) автоматически становится созаемщиком, исключая случаи, когда пара не живет вместе или имеются значительные разногласия по поводу совместной жизни и ипотеки, а это также исключено, когда между ними заключен брачный контракт, который устанавливает отдельный режим по имуществу сторон (если не возникает право совместной собственности на нажитое во время брака имущество);
• каждый созаемщик, кроме супруга(и), должен отвечать таким же требованиям для кредита, как и основной заемщик;
• гражданство России.

Необходимые документы

Сбербанку потребуется предоставление такой документации:

Заявления-анкеты. Бланк выдается на месте в отделении или же его можно скачать на официальном сайте Сбербанка. В него вписывают подробную информацию о заемщике, о его трудовой деятельности, данные касающиеся созаемщиков, семейной жизни и пр.

Образец паспорта гражданина РФ

Образец справки о заработной плате

Образец свидетельства о праве на наследство

Образец выписки из ЕГРН

Образец нотариально заверенного согласия

Образец выписки из домовой книги

Образец трудовой книжки

Документы о собственности на земельный участок, на котором размещен заложенный объект или на незавершенное строительство, если кредит берется для него.

Образец свидетельства о государственной регистрации права

Финансовое состояние подтверждается такими бумагами:

Образец справки 2-НДФЛ

Справка о размере пенсии

Образец сертификата на материнский капитал

После одобрения запроса потребуется еще несколько бумаг:

• устанавливающих право собственности на участок под будущим домом;
• договора с подрядчиками на строительство жилого дома;
• сметы работ;
• проектной документации;
• разрешения органов самоуправления, чтобы строить жилье, если этого требует местное или федеральное законодательство;
• платежки об оплате аванса подрядчику.

Если участок имеет целевое назначение под садоводство, огородничество, дачу, то строить можно без специального разрешения от местных властей.

Процентные ставки

Центральным условием программ потеки является размер процентных ставок. Для предварительных расчетов на сайте Сбербанка есть онлайн калькулятор (sberbank.ru/ru/person/credits/home/building). Он покажет, какие варианты ставок есть при определенных параметрах ипотеки.

Основные значения такие:

Вариант		Ставка
Для зарплатных клиентов Сбербанка		10%
Для участвующих в государственных (муниципальных) жилищных проектах, осуществляемых Сбербанком по соглашению с субъектами РФ		9%
При субсидировании (участии в госпрограммах, специальных проектах для молодых семей и подобное)		От 8,5%
Ставка незначительно повышается в таких случаях
Заемщик не пользуется зарплатными проектами, не получает доходы/зарплату на карточку Сбербанка		+ 0,5 к ставке в 10%
В период с даты выдачи денег до момента оформления закладной на ипотечный дом		+1 к стартовой ставке в 10%
Если клиент отказывается от страховки		+ 1%
Ограничения на повышения ставок
Клиенты-участники федеральных или региональных жилищных проектов	Ставка максимально может повыситься на 1% только в случае отказа от страхования.
При оформлении в роли залога иного объекта недвижимости до выплаты ипотеки по строящемуся дому	Ставки исчисляются как после оформления ипотеки, а именно, без надбавки 1%.

Алгоритм оформления

Поэтапно ипотека оформляется так:

1. Подготовка пакета документов.
2. Обращение в Сбербанк с документацией и заявлением. Это можно сделать по месту жительства или трудоустройства, нахождения участка.
3. Срок ожидания составит 2 – 7 рабочих дней, пока запрос будет рассмотрен и специалисты финансового учреждения примут решение.
4. Банк проводит оценку имущества, предлагаемого в залог.
5. Заемщик заключает договор страхования.
6. Визит в отделение банка для подписания договора ипотеки.
7. Банк перечисляет первую часть займа.
8. После начала строительства необходимо предоставлять в банк отчеты, как расходуются выделенные средства (подать чеки, платежки и пр.).
9. Вторая часть ипотеки и последующие выдаются по мере того, как кредитор удостоверяется, что средства расходуются по предназначению и правильно.
10. После того как дом возведен, оформляется право собственности на него. Если ипотека все еще выплачивается, то заложенный объект освобождается от обременения, а построенный дом передается в залог. Это можно и не делать, но такое действие значительно уменьшит ставку.

Подать заявку на ипотеку можно онлайн на сайте Сбербанка, там же есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ее параметры по суммам и срокам.

Особенности этапов:

• заявка рассматривается от 2 до 5 банковских дня;
• ипотека выдается частями по мере возведения дома и предоставления отчетов от заемщика о расходовании предыдущего транша.
• заем погашается ежемесячными аннуитетными (в равных частях) взносами по графику, прилагаемому к договору.
• ипотеку можно гасить досрочно или в больших частях без штрафных санкций, но это нужно согласовать с банком.
• несвоевременные платежи или их невнесение карается, предусмотренной в соглашении и неустойкой равной ключевой ставке Банка России, действующей на дату подписания договора, от суммы долга за каждый день.

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 10076
Источник: http://rusfinancist.net/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-sberbank.html

Какие банки дают ипотеку на дом

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые. Вы можете узнать подробнее о том, как взять ссуду.

Получить деньги на покупку частного дома можно в:

1. ВТБ24;
2. Сбербанке;
3. «Московском кредитном банке»;
4. «Россельхозбанке»;
5. «Альфа-банке»;
6. «Энерготрансбанке»;
7. «Кубань кредите»;
8. «СКБ-банке»;
9. «ТрансКапиталБанке»;
10. «Зените»;
11. «Росбанке».

Налоговый вычет и страхование

Правила по вычету на покупку сильно отличаются от правил при продаже жилья.

Новые нормы, действующие с 2014 года:

Статья 220 НК РФ. Имущественные налоговые вычеты

• Сумма средств, которые вернут должна отвечать выплаченным налогам. Например, если за год с зарплаты гражданина работодатель отчислил 70 тыс. руб. налогов, то при применении вычета ему вернут сумму, не превышающую эту цифру, даже если он купил квартиру по цене, превышающей максимальную базу вычета в 2 млн руб.
• При ипотеке с такой зарплатой и отчислении налогов можно каждый год подавать заявление на вычет, пока не исчерпается его лимит. Или подождать и воспользоваться им, когда суммарно накопится необходимая сумма отчислений налогов.
• Это же касается вычета по кредитным процентам кроме одного нюанса – его можно использовать только по 1 объекту. Если остаток основного вычета можно перенести на иные объекты при их покупке, то в случае с вычетом по кредитным процентам он должен применяться только по 1 объекту. Если он не использован по нему полностью, то остаток пропадет. Это правило спорное и вскоре может появиться разъяснение по этому поводу, позволяющее применять те же правила, что и по основному вычету.

• При покупке недвижимости его можно применить только 1 раз в жизни (п. 11 ст. 220 НК) в отличие от продажи, по которой его можно применять каждый год.
• Вычет по процентам за кредит не связывается с вычетом по затратам на покупку жилья и может быть применен по отдельному объекту.
• Вычет по процентам может быть применен только по 1 объекту. Основной же можно применить по разным объектам, но в рамках максимального лимита: если остался остаток, то его можно использовать по иной недвижимости.

Для получения льготы нужно обращаться в налоговые органы по месту проживания. Полученные вычеты до года не учитываются, то есть если такие были до этой даты, то они не считаются и у гражданина есть право снова их использовать.

Если заемщик отказывается от страхования, то банк вправе отказать ему или увеличить ставку на 1 – 2%. Эта процедура осуществляется со скидкой 10% компаниями-партнерами или дочерними предприятиями финансового учреждения (Сбербанк Страхование, Сбербанк Страхование жизни).

Договор заключается отдельно на каждый год. Стоимость страхования составит 0,2% годовых от задолженности перед банком умноженные на 10%.

Есть ситуации, когда дома строятся застройщиками (коттеджные комплексы, городки и пр.), которые заинтересованы в продажах и скидка от таких организаций, сотрудничающих со Сбербанком по ипотеке, может составить от 2%.

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 3781
Источник: http://rusfinancist.net/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-sberbank.html

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Сбербанком разработано несколько продуктов, предназначенных для помощи в покупке домовладения:

• Акция для молодых семей (ставка от 8,6%);
• Приобретение готового жилья;
• Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Предложение доступно тем семьям, где второй или третий ребенок родились или родятся в период с г. по г. Ставка – от 6%;
• Загородная недвижимость;
• Ипотека плюс материнский капитал;
• Военная ипотека.

Условия

В Сбербанке ипотека на приобретение дома — это:

• процентная ставка – от 9,4%. 9,1% по акции «Витрина», когда жилье выбирается на сайте Ипотека с господдержкой. Все предложения доступны в личном кабинете. Вход — через «Сбербанк онлайн»;
• собственные средства – от 15%;
• минимальная сумма – 300 000 рублей;
• наибольшая сумма займа не превысит 85% стоимости объекта недвижимости;
• срок – 30 лет.

К заявителям предъявляют такие требования:

• возраст – 21-75 лет (к дате расчета по долгу);
• гражданство – РФ;
• выслуга – минимум 6 месяцев на последнем предприятии при общем стаже не менее 1 года за последнюю пятилетку.

Есть возможность получения займа по двум документам, то есть без подтверждения финансовой состоятельности. Ставка составит от 9,6% для молодых семей и от 10,1% для прочих клиентов.

Требования к дому по ипотеке Сбербанка

К дому, приобретаемому с ипотекой Сбербанка, предъявляют такие требования:

• состояние – удовлетворительное, жилое;
• он не готовится под снос;
• надежный фундамент (из кирпича, бетона, камня, железобетонный);
• наличие коммуникаций (центральных или индивидуальных);
• строение должно быть благоустроенным, отдельно стоящим.

К залогу Сбербанк принимает дома с процентом износа до 40%.

Земельный участок должен:

• пройти межевание;
• иметь соответствующее назначение (под ИЖД).

Помимо технических претензий, банк особое внимание уделяет местности, где расположен дом. Важно, чтобы рядом были транспортные развязки, социально-значимая инфраструктура.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, и сотрудников компаний-клиентов предусмотрены специальные условия.

Для удобства вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка.

В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 1330
Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma/

Альтернативные варианты

Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

Во-первых, это довольно длительный процесс.

Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

• нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
• либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 1093
Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

ВТБ 24

Ипотеку под строительство дома в банке ВТБ 24 возможно оформить только по одной программе — нецелевой кредит.

Программа залоговой недвижимости предусматривает наличие уже построенной жилплощади, так как банк берет в залог только объекты с высокой ликвидностью.

Для нецелевой ипотеки не требуется обозначать цель выдачи кредита, так что это вполне может быть строительство собственного дома.

Процентные ставки отличаются в зависимости от различных факторов, но наиболее важной является кредитоспособность.

В основном проценты исчисляются от отметки в 13.85%.

Сумма, которую может выдать ВТБ 24 по нецелевой ипотеке под строительство дома — от 500 000, а граничный размер исчисляется в 60-70% от оценки объекта залога.

Ипотека под строительство дома выдаётся максимально на 20 лет.

Источник: ipotekapro.com

Ипотечный кредит под строительство частного дома

Ипотечный кредит на возведение загородного дома – востребованная услуга Российских банков.

Ипотека на строительные работы по возведению частного домовладения

Спрос на частное строительство с каждым годом обретает всё больший размах. Многие с огромной радостью готовы поменять свои душные малогабаритные квартиры на пусть небольшие, но уютные и светлые частные дома.

Загородный дом в сравнении с квартирой в многоэтажной высотке наделён несколькими весомыми преимуществами:

1. Возможность нахождения в уединении и тишине. Не придётся проживать с шумными соседями, живущими за стеной;
2. Близость природы и возможность безопасного нахождения детей на воздухе во дворе дома;
3. Возможность осуществить ремонт и строительство по вашему желанию, без оглядки на проживающих по соседству людей;
4. Наличие великолепных условий для садоводства и разведения домашней живности.

Но необходимо отметить, что на строительство частного дома нужны не малые денежные средства, именно по этой причине почти каждый застройщик вынужден обращаться за ипотечным кредитом. Буквально совсем недавно появилась возможность, оформить ипотеку даже без первоначального взноса, так как не у всех есть такие личные средства.

Риски, связанные с ипотечным кредитованием нового строительства

Будущий застройщик, при оформлении кредита по ипотечной программе рискует лишь тем, что в случае невозможности погасить займ, банк кредитор вправе забрать построенный дом, если именно он был залогом.

А в основном, конечно, рискует сам банк. Самой рискованной ситуацией может стать полная остановка работ по строительству. В данном случае, если именно будущий дом был залогом, а он оказался не достроен, значит и самого натурального залога просто не существует.

Помимо этого, за то время, пока длятся строительные работы, может значительно упасть в цене, как дом, так и земельный участок под ним.

Таким образом, если ипотечный заёмщик не в состоянии окончить процесс постройки дома, то банк не сможет покрыть свои финансовые потери при продаже незаконченного строительства.

Основные достоинства частного строительства под ипотечное кредитование

1. При принятии решения о выдаче ипотеки под ИЖС в расчёт берутся как официально подтверждённые доходы, так и доходы без подтвердительных документов;
2. Сравнительно невысокий уровень процентной ставки по сравнению с потребительским кредитом;
3. Реальная возможность получить отсрочку в погашении основного долга;
4. Возможность получения в дальнейшем налогового вычета имущественного содержания.

Недостаток ипотеки предоставляемой на строительство частного дома

К негативным сторонам ипотечного кредитования на строительство дома можно отнести следующие факторы:

1. Займ предоставляется на очень длительный срок, порядка от двадцати до двадцати пяти лет. И к тому же некоторые банки не идут на досрочное погашение ипотеки;
2. Человек, решившийся на ипотеку, испытывает тяжёлое эмоциональное напряжение, так как практически вся его жизнь проходит в мыслях о своевременном ежемесячном погашении огромного долга;
3. Довольно внушительный размер переплаты. Она может составлять до трёхсот процентов от основного кредита, так как в этой сумме заложены все возможные риски.

Что может выступить в качестве залога?

Ипотечный кредит в любом банке может быть выдан только под залог равноценного имущества.

В качестве обеспечительной гарантии при ипотечном кредитовании частного строительства жилого дома могут быть рассмотрены следующие варианты:

1. Непосредственно земельный участок, на котором будет вестись строительство;
2. Будущий построенный дом;
3. Любая ценная недвижимость, которая есть в личном пользовании заемщика;
4. Находящаяся в собственности земля, предназначенная под ИЖС.

В том случае, когда физическое лицо-заёмщик собирается обратиться в банк за ипотекой и предоставить под залог имеющийся участок земли, необходимо помнить о нескольких важных моментах.

Постройка жилого частного дома возможно не на всех земельных участках. Не разрешается возведение постройки на участках имеющих дачную или садовую принадлежность. Категорически неприемлемо проведение строительных частных работ на территориях природоохранного значения.

Помимо всего перечисленного, залоговый земельный участок не может иметь финансовых обременений и быть повторно заложен.

Надо также отметить, что в том случае, если залоговым инструментом выступает будущая постройка, то специалисты банка рассчитают график погашения платежей таким образом, чтобы последний платёж приходился на завершающий этап строительных работ.

В случае с ипотечным кредитованием индивидуального строительства частного дома кредитный срок может быть разработан с учётом строительного графика.

По завершении строительного процесса заёмщик наделён законным правом переоформить достроенный дом, как предмет залога по ипотечной программе. Данный шаг откроет возможность перевестись на наиболее выгодное погашение кредита и побыстрее избавиться от денежных обязательств.

В современный период ипотечное кредитование строительства частного дома пользуется большим спросом и набирает всё большую популярность. Практически каждый реальный покупатель земельного участка имеют намерение и желание заняться на нём строительством жилья, пользуясь при этом заемными финансовыми средствами.

При очень высокой банковской конкуренции кредитные организации, скорее всего, будут стремиться несколько смягчить уровень требований, предъявляемый именно к данному ипотечному продукту. Известно, что в настоящий момент осуществляется разработка нескольких программ лояльности к кредитованию лиц, оформляющих ипотеку для частного строительства.

Предоставление ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке и Россельхозбанке

Наиболее приемлемые условия ипотечного кредитования в нашей стране предлагают всего два стабильно развивающихся банка- это Сбербанк России и Россельхозбанк.

Ипотечным продуктом в Сбербанке, предназначенным для строительства частного дома выгодно воспользоваться тем клиентам, которые получают зарплату на карту данного кредитного учреждения. В целях повышения предельной суммы кредита есть возможность привлечь созаемщиков и дополнительных поручителей, которыми могут быть супруг или супруга и ещё два человека.

Оформляя ипотечный кредит в Россельхозбанке, заёмщики смогут не только купить частный дом, но и заняться собственным строительством на имеющемся участке.

Ипотечный продукт, оформляемый на строительство частного дома в Россельхозбанке, имеет ряд положительных сторон:

1. Отсутствуют скрытые комиссии;
2. Существует право выбора подходящей клиенту системы погашения ипотеки;
3. Есть возможность произвести погашение ипотеки досрочно.

Необходимо отметить, что и Сбербанк России и Россельхозбанк подходят к каждому клиенту очень внимательно и стараются предложить каждому из них наиболее удобную схему кредитования.

Где и каким образом можно получить разрешение на строительство частного жилого дома?

Разрешение на работы по возведению частного дома может быть выдано администрацией городского округа.

Для того чтобы стать обладателем разрешения необходимо собрать определённые документы.

Утверждён минимальный пакет документов, предъявляемый для получения разрешения на строительство, который включает в себя:

1. Письменное заявление от физического лица или его представителя с просьбой о выдаче разрешительного документа;
2. Государственный документ, подтверждающий право собственности на земельный участок;
3. План участка земли, выполненный в градостроительной организации;
4. Схематическое изображение или планировочная схема земельного участка, где имеются специальным образом обозначенные места будущих индивидуальных строительных объектов.

Разрешительный документ обычно имеет свой срок, который в нём должен быть указан. На практике он составляет не более десяти лет. Получив в администрации разрешение на строительство, застройщик обязан в десятидневный срок направить в градостроительную организацию муниципального образования или города копию всей проектной документации.

Источник: property911.ru