Дают ли материнский капитал за третьего ребенка? Можно ли купить квартиру на маткапитал, если ребёнку нет 3 лет? Какие опасности может в себе таить покупка квартиры у семьи с двумя детьми? Рассказываем в этой статье. Что такое материнский капитал Материнский (или семейный) капитал — форма госуда…
Материнский капитал на покупку квартиры в новостройке
Согласно Федеральному закону № 256 от 29.12.2006 г. о господдержке, купить жилье в новостройке с помощью материнского капитала можно готовым (по договору купли-продажи) и на этапе строительства (заключая договор долевого участия или вступая в жилищный кооператив). Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) с документами и заявлением о распоряжении.
Материнский капитал можно использовать для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов по кредиту или займу, обеспеченному ипотекой (включая льготную ипотеку 6 %), если им оплачивалась покупка первичного жилья. Средствами сертификата в этом случае можно распорядиться до того, как со дня рождения (усыновления) пройдет три года, и после этого срока.
Если недвижимость покупается в новостройке без ипотеки, то использовать сертификат можно будет только после этого срока, кроме тех случаев, когда кредит (займ) не будет предполагать залог недвижимости.
Как купить квартиру в новостройке на маткапитал?
Купить жилье на первичном рынке с использованием материнского капитала можно одним из установленных ст.10 закона № 256-ФЗ способов:
- по договору купли-продажи (в том числе с рассрочкой); ; ;
- оформив жилищный кредит или займ (включая ипотечные).
Потратить материнский капитал на ремонт квартиры в новостройке нельзя, так как это не предусмотрено законом № 256-ФЗ.
Органы ПФР разрешат направить средства сертификата на приобретение недвижимости на первичном рынке, если выполняются следующие условия:
- Квартира находится на территории РФ и отвечает установленным санитарно-техническим нормам.
- В приобретенном жилье должны быть выделены доли супругам и детям.
- Сделка, по которой покупается недвижимость, не противоречит закону, в том числе в ходе нее материнский капитал не должен быть обналичен.
Чтобы использовать маткапитал на покупку жилья в новостройке, нужно подать заявление и документы в Пенсионный фонд одним из предусмотренных способов:
- в территориальное отделение через представителя или лично;
- предоставив заявление и заверенные копии документов почтовым отправлением;
- через многофункциональный центр (МФЦ);
- с помощью Интернет-ресурсов (только заявление):
-
на сайте ПФР;
- единого портала Госуслуг.
Если отправляется электронное заявление, то остальные документы нужно подать за 5 рабочих дней, иначе распоряжение не будет одобрено.
Для покупки жилья в новостройке с помощью маткапитала потребуются следующие обязательные документы:
- паспорт РФ владельца сертификата (иное удостоверение личности и места проживания);
- свидетельство о браке и паспорт супруга, когда он указан, как сторона в сделке либо созаемщик;
- обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариально, если оформить недвижимость в общую долевую собственность нельзя сразу.
При приобретении первичного жилого помещения по договору купли-продажи дополнительно понадобятся:
- копия договора купли-продажи;
- выписка из ЕГРН о праве собственности;
- если покупка в рассрочку — документ о размерах невыплаченной суммы по договору.
В отдельных случаях ПФР может потребовать дополнительные документы.
Ипотека на покупку квартиры в новостройке
Оформить целевой ипотечный кредит или займ на приобретение первичного жилья с использованием маткапитала можно до того, как со для рождения (усыновления) пройдет три года. Для этого можно обратиться в одну из организаций, предусмотренных ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ:
- банковскую или небанковскую кредитную организацию, находящуюся под контролем Центрального банка;
- кредитный потребительский кооператив (КПК) — включая сельскохозяйственные (СКПК);
- АО «Дом.РФ».
Чтобы направить материнский капитал на первоначальный взнос на приобретение жилья в новостройке, необходимо:
- Обратиться в выбранную организацию с кредитной заявкой и документацией. Каждое учреждение устанавливает свой требуемый перечень, но чаще всего необходимы:
- паспорт заемщика и созаемщика, если он есть;
- сертификат на материнский капитал;
- подтверждения трудовой занятости и дохода (копия трудовой книжки, справка о зарплате и др.);
- выданная ПФР справка об остатке маткапитала (в зависимости от условий кредитной организации, ее можно взять либо до обращения, либо предоставить после в установленный период).
- Выбрать жилое помещение после одобрения заявки.
- Предоставить документы на жилье в банк и подписать кредитную документацию.
- Зарегистрировать право собственности в Росреестре.
- Банк перечисляет кредитные средства продавцу.
- Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении, предоставив, кроме обязательных документов и документов на жилье, следующие:
- кредитный договор (договор займа);
- прошедший регистрацию в Росреестре договор ипотеки.
Если обращение будет удовлетворено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитной организации в течение одного месяца и 10-ти рабочих дней после регистрации заявления.
Кредитные средства можно использовать как на покупку по договору купли-продажи, так и на оплату долевого строительства или вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив.
В различных банках действуют разные правила использования маткапитала в качестве первоначального взноса. Так, например, Сбербанк не устанавливает ограничений, но сумма первого взноса должна быть не менее 15 %. В банке ВТБ, помимо материнского капитала, первоначальный взнос должен включать личные средства (маткапитал при этом может составлять не более 15 % от стоимости жилья).
Кроме первоначального взноса, сертификатом можно погасить основной долг и проценты по ранее взятому кредиту займу на покупку или строительство первичного жилья (в том числе и рефинансированному). Это можно сделать в несколько этапов.
Шаг 1. Обратиться в кредитную организацию за справкой о размере основного долга и процентов и уточнить, когда по регламенту учреждения необходимо написать заявление на досрочное погашение.
Шаг 2. Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении, обязательными документами и:
- копией кредитного договора (договора займа);
- зарегистрированным в Росреестре ипотечным договором;
- правоустанавливающими документами на жилье:
- выпиской из ЕГРН о праве собственности – если покупалась готовая квартира или жилой дом уже введен в эксплуатацию;
- копия прошедшего регистрацию договора долевого участия – если жилое помещение не введено в эксплуатацию;
- выписку из реестра членов кооператива – если кредитными средствами погашался вступительный либо паевой взнос в жилищный кооператив;
Заявление рассматривается Пенсионным фондом в течение месяца. После его одобрения маткапитал безналично перечисляется за 10 рабочих дней.
При погашении материнским капиталом основного долга и процентов кредитная организация может в одностороннем порядке уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредитования, потому возможность сокращения последнего необходимо уточнять у сотрудника при обращении.
Ипотека 6 процентов на покупку квартиры в новостройке
Чтобы оформить льготную ипотеку под 6 %, кроме условия о том, что жилье должно приобретаться на первичном рынке, должны выполняться следующие требования:
- Второй или (и) третий ребенок рожден не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года.
- Кредит (займ) оформлен после 1 января 2018 года. Если он взят раньше, то его можно рефинансировать, если, пока программа действовала, родился второй или третий ребенок.
- Величина кредитных средств не превышает:
- 12 млн. рублей – если квартира приобретается в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
- 6 млн. рублей – для недвижимости, покупаемой на территории других регионов РФ.
- Заемщик застраховал приобретенное жилье и свою жизнь.
- Не менее 20 % от стоимости квартиры оплачены личными сбережениями.
- Кредит или займ погашается одинаковыми ежемесячными платежами.
С 13 апреля 2019 года льготная ипотека действует весь срок кредита. Кроме того, согласно ч. 1 Постановления № 1711 от 30. 12.2017 года, ставку 6 % по кредиту или займу могут получить граждане, приобретающие вторичное жилье на территории сельских поселений Дальнего Востока, при условии выполнения остальных требований.
Можно ли купить квартиру без ипотеки?
На материнский капитал можно купить квартиру в новостройке без ипотеки до того, как со дня рождения или усыновления пройдет три года – ч. 1 ст. 10 закона № 256-ФЗ не устанавливает, что целевой кредит или займ должен быть ипотечным, то есть предусматривающим залог недвижимости кредитной организации.
Закон № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. о залоге недвижимости определяет, что ипотека представляет собой одну из форм залога, обеспечивающего выполнение финансовых обязательств перед кредитором.
Чтобы купить квартиру в новостройке с помощью материнского капитала раньше того, как пройдет три года, родителям необходимо оформить жилищный кредит (займ), который не предусматривает залог приобретаемой недвижимости банку или иной организации. Таких предложений немного, и, как правило, они имеют ряд дополнительных ограничений.
Направить материнский капитал на первоначальный взнос или погашение основного долга и процентов по потребительскому кредиту или займу, который использовался на покупку квартиры в новостройке, нельзя, так как он нецелевой – факт приобретения недвижимости, скорее всего, придется доказывать в суде.
Если при покупке жилья на первичном рынке не используются кредитные средства, то распорядиться маткапиталом раньше 3-х лет с рождения (усыновления) нельзя.
Материнский капитал при покупке новостройки на этапе строительства
Средства сертификата можно направить на приобретение первичного жилья на этапе строительства, когда:
- заключается договор долевого участия (ДДУ);
- один из родителей является участником или вступает в жилищный кооператив (ЖК).
Если кредитные средства не привлекаются, то на указанные цели материнский капитал можно использовать только спустя три года со дня рождения (усыновления) ребенка.
Оплатить часть стоимости договора ДУ сертификатом можно, если устав застройщика это разрешает. Помимо маткапитала, для оплаты сделки у семьи должны быть личные средства.
Чтобы использовать материнский капитал на покупку жилья в новостройке по ДДУ, необходимо:
- Забронировать квартиру, предупредив застройщика об использовании сертификата.
- Подписать договор, содержащий пункт о рассрочке, потому как средства будут перечислены на счет в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления в ПФР.
- Пройти регистрацию договора ДУ в Росреестре.
- Внести часть оплаты самостоятельно.
- Подать в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении с обязательными документами и:
- копией договора ДУ, прошедшего регистрацию;
- документом, выданным застройщиком, в котором указан размер внесенной суммы и невыплаченного остатка.
При приобретении квартиры на этапе строительства в жилищном кооперативе материнский капитал можно использовать на вступительный или паевой взнос. Для этого владелец сертификата вместе с обязательными документами и заявлением о распоряжении должен предоставить в Пенсионный фонд:
- выписку из реестра членов кооператива (если ее взять нельзя, то подтверждение подачи заявления на вступление или решение о приеме);
- копию устава кооператива;
- справку о величине внесенных средств и остатке.
Заявление о распоряжении рассматривается в Пенсионном фонде месяц. Если оно будет удовлетворено, то материнский капитал безналично поступит за 10 рабочих дней.
Согласно ч. 1 и 5 ст. 47 закона № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. «О жилищных накопительных кооперативах», право на приобретение (строительство) возникает после того, как выплачено не менее 30 % от суммы паевого взноса и истек минимальный срок его внесения.
Чтобы использовать маткапитал на покупку жилья в новостройке , нужно подать заявление и документы в Пенсионный фонд одним из предусмотренных способов: в территориальное отделение через представителя или лично; предоставив заявление и заверенные копии документов почтовым отправлением … На материнский капитал можно купить квартиру в новостройке без ипотеки до того, как со дня рождения или усыновления пройдет три года – ч. 1 ст. 10 закона № 256-ФЗ не устанавливает, что целевой кредит или займ должен быть ипотечным, то есть предусматривающим залог недвижимости кредитной организации.
Как купить квартиру на материнский капитал
Дают ли материнский капитал за третьего ребенка? Можно ли купить квартиру на маткапитал, если ребёнку нет 3 лет? Какие опасности может в себе таить покупка квартиры у семьи с двумя детьми? Рассказываем в этой статье.
Что такое материнский капитал
Материнский (или семейный) капитал — форма государственной поддержки семей с детьми. Родители имеют право получить маткапитал только один раз — при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребенка. Просто деньги в руки не дадут — семья получает сертификат, который гарантирует выплату определенной денежной суммы. Потратить её можно на строго определённые цели. Одна из них — покупка жилья.
Размер материнского капитала в 2018 году — 453 026 рублей. До 2016 года эта сумма ежегодно индексировалась (в 2007 году размер помощи составлял 250 000 рублей), но последние три года она не меняется.
Купить квартиру на эти деньги вряд ли получится, но их можно использовать как часть необходимой суммы — например, как первоначальный взнос по ипотеке или для выплаты основного долга и процентов по кредиту.
На маткапитал можно купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынках. Причем не обязательно новостройка должна продаваться по договору долевого участия (ДДУ) — законом разрешено использование средств на покупку жилья через участие в ЖСК или по предварительному договору купли-продажи.
Кто может получить материнский капитал
Россиянка, которая родила или усыновила второго, третьего и последующих детей после 1 января 2007 года.
Россиянин, который стал отцом второго, третьего или последующих детей, или усыновил их после 1 января 2007 года.
Мужчина (отец или усыновитель детей), который может не являться гражданином России (или иметь статус лица без гражданства), который получает право на получение маткапитала, если мать детей умерла или была лишена родительских прав. В этой ситуации мужчина должен быть отцом (или усыновителем) не только последнего ребенка, за которого и «дали» маткапитал, но и всех предыдущих детей.
Есть и особые случаи для получения маткапитала.
Юлия Дымова, ведущий юрисконсульт компании Est-a-Tet:
«Если ребенок — сирота, то с заявлением о распоряжении материнским капиталом может обратиться опекун (бабушка, тётя или тот, кто непосредственно осуществляет уход за ребенком). Однако данное заявление дополнительно согласовывается с органами опеки и попечительства».
Материнский капитал семья может получить только один раз — за второго ребёнка, родившегося после 1 января 2007 года, а не за каждого. Если у родителей до этой даты уже было двое детей, они могут получить субсидию только за третьего, родившегося после этой даты. Но если у них родится и четвёртый ребенок, они не могут претендовать на маткапитал ещё раз, поскольку свое право на получение сертификата они уже использовали.
Условия для покупки квартиры на материнский капитал
Чтобы купить на материнский капитал жильё, нужно соблюсти ряд условий:
- дети должны иметь российское гражданство;
- на момент сделки младшему ребенку должно исполниться 3 года. Но это требование не относится к сделкам с ипотекой — в этом случае возрастное ограничение не действует;
- квартира должна находиться на территории России;
- дом, в котором выбрана квартира, не должен быть аварийным;
- можно купить жильё только «целиком», выкупить долю — нельзя;
- всем членам семьи, включая детей, в квартире должны быть выделены в собственность доли. Размер и соотношение долей определяются членами семьи;
- расчёт с продавцом должен производиться только на безналичной основе.
Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:
«Причина такого ограничения связана с особенностью перечисления маткапитала. Чтобы предотвратить нецелевое использование средств, Пенсионный фонд направляет деньги напрямую продавцу. Иначе есть риск того, что родители потратят деньги на свое усмотрение. Поэтому семьи получают только сертификат, который и становится главным подтверждающим документом».
Как получить маткапитал
Сначала нужно получить свидетельство о рождении ребенка, которое можно заказать уже в роддоме, и внести сведения о рождении ребенка в паспорта родителей.
Перед обращением в Пенсионный фонд должен быть собран пакет документов, удостоверяющих личность, гражданство и место проживания родителей, а также копии свидетельства о рождении других детей.
За получением маткапитала можно обратиться в отделение Пенсионного фонда как по месту постоянной регистрации (прописки), так и по месту фактического проживания. То есть семьи из регионов, имеющие временную регистрацию, например, в Москве, могут обратиться за маткапиталом в столичное отделение ПФР по своему району.
Материнский капитал можно получить, проживая в другой стране. Если и вы, и дети соответствуете условиям программы (например, вы живёте в США и у вас двойное гражданство). Но стоит помнить, что использовать маткапитал можно только на территории России.
Помимо материнского капитала, который является общероссийской программой, существуют и региональные. Они действуют почти во всех регионах страны с 1 января 2011 года, то есть распространяются на второго и последующего детей, родившихся не ранее этой даты. Пособие выдается в дополнение к федеральному маткапиталу. Его размер и условия выдачи каждый регион определяет самостоятельно.
После того как вы подали заявку на получение пособия, ПФР будет рассматривать её в течение 1 месяца и 5 дней. Если всё в порядке, вам выдадут сертификат на материнский капитал. Для сделок с ипотекой его можно использовать сразу же.
Покупка жилья с маткапиталом на вторичном рынке
Если семья планирует купить квартиру на вторичном рынке с использованием средств маткапитала, то сначала необходимо договориться с продавцом. Дело в том, что средства по сертификату поступают на счёт продавца не сразу, а примерно через два месяца после фактического перехода права собственности на недвижимость. И продавцы неохотно соглашаются на такие сделки, так как боятся, что их обманут, или не хотят ждать деньги так долго.
Покупка жилья с использованием средств маткапитала проводится по обычному договору купли-продажи, но в договоре указывают, какую часть суммы платит покупатель из личных средств (должна быть составлена расписка), а какая будет перечислена из Пенсионного фонда позднее. Также в договоре обычно указывается, что право собственности на жилой объект сохраняется за продавцом до окончательного расчёта (до того самого перечисления средств маткапитала). При регистрации права собственности доли в квартире выделяются на всех членов семьи сразу же.
Покупка новостройки с маткапиталом
Чтобы купить жилье с использованием средств маткапитала в строящемся доме, необходимо, чтобы он был готов более чем на 70%.
Застройщика сразу необходимо проинформировать о том, что при расчётах будет использоваться материнский капитал, что подразумевает отсрочку платежа. Если застройщик согласен на эти условия, подписывается и регистрируется договор долевого участия. Часть суммы покупатель выплачивает из собственных средств. Средства маткапитала перечисляются из Пенсионного фонда позднее, после уведомления его о сделке.
Покупка квартиры в ипотеку
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а можно его направить на погашение основного долга.
В первом случае использовать средства можно сразу после рождения второго (или третьего ребенка) при оформлении ипотеки, а во втором — воспользоваться после получения ипотеки, когда второму ребёнку исполнится 3 года.
Рефинансирование ипотеки с маткапиталом
Теоретически рефинансировать ипотечный кредит, взятый на средства маткапитала, возможно. Но на практике заёмщики сталкиваются с серьёзными трудностями, особенно если рефинансируют ипотеку в другом банке.
Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:
«Проблема в том, что, согласно закону, заёмщик обязан выделить долю в квартире всем членам семьи, включая детей. Но банки крайне неохотно рассматривают для рефинансирования жильё, которое частично принадлежит несовершеннолетним. Для банка это значит, что при просроченной задолженности недвижимость нельзя будет продать из-за наличия детей среди собственников. Поэтому мы всегда советуем клиентам сначала провести рефинансирование, и только потом использовать маткапитал на погашение основного долга уже по новому кредиту».
Налоговый вычет
За квартиру, для покупки которой использовался маткапитал, можно получить налоговый вычет. Но! Вернуть 13% можно не от полной стоимости жилья, а от суммы за вычетом маткапитала, ведь фактически это деньги государства, поэтому, если вы использовали их при покупке квартиры, то попросить у государства вернуть 13% от этих денег не получится. При этом максимальный размер вычета для недвижимости, купленной на средства маткапитала, такой же, как и для обычной сделки.
Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:
С ипотекой всё сложнее. Если маткапитал использовался в качестве первоначального взноса, то эту сумму нужно отнять от стоимости квартиры. Допустим, если квартира стоила 1 000 000 рублей, то вычет необходимо заявлять на сумму 547 000 рублей (1 000 000 — 453 000), 13% от этой суммы — 71 110 рублей. При возврате уплаченных процентов наличие маткапитала в первоначальном взносе не учитывается. Возврат проходит по обычной схеме (максимум 390 000 рублей за 3 000 000 рублей уплаченных процентов). Переплата за пять лет за 547 000 рублей под 10% годовых составит 273 000 рублей. Возврат налога от этой суммы составит 35 555 рублей.
А вот в ситуации, когда маткапитал расходуется на погашение ипотечного кредита, всё зависит от срока выплат и самое главное — от того, какую сумму банк направит на погашение основного долга, а какую — на оплату процентов. Допустим, банк отправил 440 000 рублей на оплату долга, а 13 000 рублей — на оплату процентов. В таком случае необходимо от суммы уплаченных процентов отнять эти 13 тысяч и уже от оставшейся суммы получить 13%. В нашем случае это 273 000 — 13 000 = 260 000. 13% от этой суммы составляют 33 800.
Выделение долей
По закону жилье, купленное с помощью материнского капитала, должно быть оформлено в общую собственность родителей и детей с указанием размера долей. Но это правило, как отмечают эксперты, не всегда соблюдается.
Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:
В случае покупки квартиры в новостройке просто невозможно выделить долю, поскольку право собственности на квартиру можно оформить только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию и поставлен на кадастровый учёт.
Также права ребенка могут быть ущемлены в случае покупки квартиры в ипотеку, так как банки не приветствуют оформление ипотечной квартиры в собственность несовершеннолетних детей. В этом случае мать обычно даёт нотариально заверенное заявление, что обязуется в течение шести месяцев после погашения ипотеки оформить жилье в общую собственность всех членов семьи, но делается это далеко не всегда.
Пенсионный фонд не контролирует сделку и не проверяет, оформили на ребенка его долю или нет. Поэтому в подобных ситуациях заявить о своих нарушенных правах могут только сами члены семьи. Причём дети, которые были несовершеннолетними на момент сделки, смогут подать в суд в течение 3 лет с момента достижения ими 18 лет (то есть до 21 года). Остальные члены семьи могут подать в суд в течение 3 лет с момента, когда они узнали об ущемлении своих прав.
Такие сделки могут быть впоследствии признаны недействительными и расторгнуты по решению суда. И квартиры, которые были куплены с использованием маткапитала, могут оказаться бомбой замедленного действия для последующих покупателей этой квартиры.
Продать квартиру, которая была куплена на маткапитал и в которой несовершеннолетним детям выделены доли, можно только с согласия органов опеки и попечительства. Если квартира продаётся, детям должны быть выделены соответствующие доли в другом жилье. В противном случае органы опеки не дадут разрешения на продажу.
Заключение
Материнский капитал — отличное подспорье для тех, кто хочет приобрести для своей семьи новое жильё. Но стоит помнить, что это не просто «деньги», которые государство даёт просто так. Нужно соблюдать все условия, даже если кажется, что это «некритично» и «никто не проверит». Когда дети подрастут и смогут отстаивать свои права, могут начаться проблемы, если материнский капитал был использован на какие-то посторонние цели или квартира была неправильно оформлена.
Распорядиться материнским капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, исполнится три года. Исключение – уплата первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также направление средств материнского капитала на погашение жилищных кредитов и займов. В этом случае воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки. Куда обратиться.
Пять правил для сделок с маткапиталом
Как потратить деньги, полученные от государства при рождении одного и более детей? О чем надо помнить покупателям и продавцам недвижимости, если сделка проходит с использованием маткапитала?
В начале 2021 года программа материнского капитала обновилась. Да, «вознаграждение» за первого ребенка стали выплачивать еще в прошлом году, но теперь увеличилась и сумма выплаты.
Притом что материнский капитал — отличное решение жилищного вопроса для семьи, такие сделки требуют и определенных знаний. Циан.Журнал вместе с экспертами разобрал тонкости использования помощи от государства.
Условия игры
С 1 января 2021 года материнский капитал был проиндексирован на 3,7%. Теперь государство выделяет 639,4 тыс. рублей при рождении (усыновлении) второго ребенка или последующих детей семьям, в которых первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после этого срока. Семьи, где родился (или был усыновлен) первый ребенок, получат по 483,9 тыс. рублей. Еще 483,9 тыс. рублей власти выплатят при рождении третьего ребенка, деньги можно использовать на погашение ипотечного кредита. Третий ребенок должен быть рожден в период с 2019 по 2022 год, оформить ипотечный кредит разрешается до 1 июля 2023-го.
В общей сложности, родив троих детей, родители получат более 1 млн рублей. Срок программы продлен до 2026 года.
При этом, если семья уже использовала часть маткапитала, то сумма остатка тоже была проиндексирована в этом году на 3,7%. Выяснить остаток можно в мобильном приложении Пенсионного фонда (ПФР), на портале госуслуг или в личном кабинете на сайте ПФР.
Еще одним нововведением стало трехкратное сокращение сроков оформления материнского капитала: теперь на выдачу сертификата отводится не более пяти рабочих дней (вместо прежних 15), а на рассмотрение заявления о распоряжении средствами — не более 10 рабочих дней вместо целого месяца.
Маткапитал можно потратить на образование детей, товары и услуги для детей-инвалидов, будущую (накопительную) пенсию матери, а также на ежемесячные выплаты для семей с доходами ниже прожиточного уровня. Пожалуй, самое частое использование господдержки — улучшение жилищных условий: оплата ипотечного кредита, первоначальный взнос по ипотеке или строительство дома.
Правило № 1. Жилье — только российское
На материнский капитал допустимо приобрести не любую недвижимость, а только жилье — и это основное правило, с которого стоит начинать разговор. На маткапитал полагается улучшать свои жилищные условия, поэтому купить, например, гараж или земельный участок не получится.
Материнский капитал разрешается тратить на квартиру или дом, а также на выплату ипотеки.
Еще с 2020 года маткапитал разрешено использовать для строительства индивидуального жилого дома и даже на покупку недостроенного дома.
Допускается приобретение на маткапитал доли в квартире, но только в двух случаях. Первый — доля представляет собой отдельную комнату, то есть является изолированной жилой единицей. Понятно, что квартира, в которой приобретается доля, должна быть как минимум двухкомнатной. Второй вариант: у семьи ранее была определенная доля в квартире, теперь покупается оставшаяся. В этом случае вся квартира переходит в собственность покупателя.
Об особенностях погашения средствами маткапитала ипотечного кредита речь пойдет ниже, а пока хотим предупредить: покупая жилье, отслеживайте некоторые вещи. Помните, что квартира или дом за материнский капитал должны быть отечественного «происхождения» (то есть удастся купить только российскую недвижимость).
Всегда обращайте внимание на качество жилых помещений — вариант с ветхими или аварийными исключается. Это имеет значение при ипотечных сделках — банк просто не выдаст деньги на спорные объекты.
Правило № 2. Ипотечную сделку можно не откладывать
Использовать сертификат на выплату первоначального ипотечного взноса допустимо сразу после рождения ребенка. Если же сделка проводится на собственные деньги, то применить маткапитал удастся только после того, как ребенку исполнится три года.
Большой плюс ипотечного варианта — нет томительного ожидания. Как рассказали Циан в агентстве недвижимости «Бон Тон», есть две схемы.
Первая — через банк. В этом случае заемщику кредит выдается с запасом. Потом в Пенсионный фонд России передают все требующиеся документы, и в течение месяца ПФР перечисляет средства материнского капитала в банк. Соответственно, часть кредита гасится, происходит перерасчет графика платежей. Недостаток этой схемы — переплата по процентам за увеличенную сумму кредита (пусть даже в течение одного-двух месяцев).
Вторая схема — прямая покупка. Если вы приобретаете квартиру с привлечением ипотеки в новостройке, то вправе перечислять средства семейного капитала напрямую застройщику. При этом в договор вносится условие, что часть оплаты застройщик получит из Пенсионного фонда после того, как сделка будет зарегистрирована.
Правило № 3. Первоначальный взнос редко равен маткапиталу
Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке — отличное решение. Казалось бы, чего проще: перечислил в банк 639 тыс. рублей, взял кредит еще на 3–4 млн и купил квартиру. Но такой вариант проходит не всегда: многие банки требуют, чтобы кроме маткапитала у покупателя были еще и дополнительные деньги на первый взнос — около 10% его размера.
Что делать, если личных накоплений нет? Эксперты агентства недвижимости «Азбука жилья» рекомендуют обращаться в те банки, которые не только разрешают использовать ваши 639 тыс. рублей в качестве части первоначального взноса, но и допускают, чтобы первоначальный взнос целиком состоял только из материнского капитала. Обычно такие программы называются «Ипотека с материнским капиталом». Сегодня их предлагает около десяти банков, крупнейшими из которых являются Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, банк «АК Барс». Когда будете подавать в банк документы, укажите в анкете, что намерены использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.
Однако надо иметь в виду, что первоначальный взнос по таким программам варьируется от 10 до 20% — следовательно, если использовать 639 тыс. рублей как первоначальный взнос, вам удастся купить квартиру стоимостью не больше 6,3 млн рублей. В столице это будет в лучшем случае крошечная «однушка» в панельной пятиэтажке на краю географии.
И не забывайте: чем ниже размер первоначального взноса, тем выше проценты по ипотеке.
Правило № 4. Каждому члену семьи — свою долю собственности
Оформление квартиры или дома, которые были приобретены с использованием маткапитала, имеет свои особенности. Закон требует, чтобы все члены семьи, указанные в сертификате на материнский капитал, получили долю в праве собственности на недвижимость.
Наделение долями должно быть оформлено в срок до полугода с даты перехода жилья в собственность семьи. Доли должны быть зарегистрированы в Росреестре. Согласно Жилищному кодексу РФ, норма жилплощади на человека составляет 12 кв. м, но в зависимости от региона и обстоятельств она может изменяться.
Обязательство наделить всех собственностью заверяется у нотариуса, где покупатели пишут соответствующее заявление. Потом оно представляется и в Пенсионный фонд, и в банк.
Если вы купили квартиру по ипотеке, она будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. После выплаты кредита все члены семьи получают свою долю квартиры.
Если по какой-то причине заемщик перестанет делать выплаты по ипотеке, то предмет залога не может просто отойти банку. В случае с материнским капиталом в процесс должны включаться органы опеки и попечительства, чтобы права детей-собственников не были нарушены.
Особый случай, если семья официально не оформлена — родители детей не регистрировали брак. Тогда сертификат выдается только на маму и детей. Наделить отца долей не получится, даже если родители впоследствии зарегистрируют брак: учитывается именно та ситуация, которая сложилась на момент рождения второго ребенка и возникновения права на маткапитал.
Если жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, родители решают продать, они обязаны наделить детей собственностью в другой квартире.
Покупая квартиру на вторичном рынке, проверьте: привлекался ли в прошлом для ее покупки маткапитал. Такие данные предоставляет Пенсионный фонд. Если материнский капитал использовался, следует убедиться в том, что на членов семьи, указанных в сертификате, были выделены доли. Если продавцы не выделили детям доли, они нарушили их права, поэтому сделка станет проблемной.
Правило № 5. Никаких наличных!
Средства материнского капитала нельзя получить наличными — все расчеты осуществляются только по безналу. Естественно, продавцам это не всегда удобно. Если сделка проходит без использования кредита, деньги из Пенсионного фонда перечисляются продавцу в течение одного месяца с момента предоставления подтверждения, что покупатель стал собственником объекта и право зарегистрировано в Росреестре. Продавцы не всегда согласны ждать — многие боятся проволочек со стороны покупателя и Пенсионного фонда, отмечают эксперты агентства недвижимости «Азбука Жилья».
Если сделка проходит без ипотеки, продавец квартиры находится в уязвимой позиции: ведь ему предстоит ждать поступления денег из Пенсионного фонда.
Поэтому если вы продаете жилье покупателю с маткапиталом, у которого нет ипотеки, то имеет смысл прописать в договоре купли-продажи условие о том, что передадите помещение по акту приема-передачи только после получения всех денег и оплаты всей стоимости своей недвижимости. И лучше с переходом права на новых собственников оформить залог от продавца до полной оплаты квартиры покупателями.
Как использовать материнский капитал при покупке квартиры Кто имеет право на материнский капитал На что можно потратить мат капитал Какие необходимы документы — Журнал Домклик. … Материнский (семейный) капитал — это форма государственной поддержки семей с детьми. Программа маткапитала начала действовать в 2007 году, а в марте 2020 года срок ее действия продлили еще на пять лет — до 31 декабря 2026 года. Размер материнского капитала в 2022 году. Сумма материнского капитала ежегодно индексируется. В 2022 году его размер составит
Источники- https://materinskij-kapital.ru/use/uluchshenie-zhilishchnyh-uslovij/pokupka-jilya/na-novostrojku/
- https://yandex.ru/turbo?text=https://realty.yandex.ru/talk/user/realty.spravochnik/Kak-kupit’-kvartiru-na-materinskij-kapital
- https://www.cian.ru/stati-pjat-pravil-dlja-sdelok-s-matkapitalom-282810/