Как использовать военную ипотеку на строительство дома

По какой причине не разрешено самостоятельное строительство?

Причина заключается в целевом характере и возвратности выделяемых государством средств:

• государство выдает средства ЦЖЗ под залог жилого помещения или прав требования на него, вместе с тем, при индивидуальном строительстве объект незавершенного строительства до момента полной готовности нигде не регистрируется и не может быть оформлен как Залог;
• средства ЦЖЗ могут использоваться исключительно для целей строительства или приобретения жилья, при этом государство не может контролировать расходование средств и их возможное нецелевое использование, если военнослужащий строит сам;
• военнослужащий не страхует риски недостроя, в любой момент строительный проект может остановиться, а государство остаться без гарантий целевого использования или возврата средств;
• договор ЦЖЗ предполагает, что объект залога не делим и принадлежит военнослужащему единолично, вместе с тем, при индивидуальном строительстве военнослужащие хотели бы построить дом на участке, принадлежащем родственникам.

Военная ипотека 2022. Купить квартиру по военной ипотеке, условия оформления.

Что разрешено приобретать и строить?

Какие есть варианты построить свой дом

1. В сети Интернет и в газетах можно найти предложения от строительных фирм, которые готовы построить дом по согласованному с вами проекту, ввести его в эксплуатацию, оформить в собственность и только тогда продать как готовый. Это допускается правилами предоставления ЦЖЗ. Если вы хотите построить таким образом дом на своем участке, его придется продать или подарить строительной компании, ведь дом приобретается по военной ипотеке только с землей, на которой он расположен.
2. Можно дождаться возникновения права на использование накоплений — 20-ти лет выслуги, в том числе в льготном исчислении. Получив накопления на руки, их можно уже использовать по своему усмотрению, в т.ч. на строительство своего дома.

Короткая ссылка на статью: https://mlds.ru/~ODSF3

Комментарии

А если ситуация развивается следующим образом.
военнослужащий
1. По достижению 10 лет выслуги берёт в долгосрочную аренду участок земли.
2. Нанимает строителей за кредитные деньги (даёт в долг на материалы), которые поднимают дом.
3. Выкупает участок земли за 3% от кадастровой стоимости
4. Передает дом и участок строителям чтобы последние доделали отделку.
5. Приглашает оценщика, получает необходимое заключение для использования накопленной части
6. Приобретает у строителя или фирмы готовый дом с участком.
как себя обезопасить в правовом плане?

Андрей, в данном случае можно юридически грамотно составить договор со строителями (88003022265 — телефон нашего юриста), но в случае их недобросовестности можно еще долго через суды возвращать свои деньги.
Обезопасить такую схему мог бы аналог эскроу счета, но на индивидуальное строительство этот механизм сейчас не распространяется.

Руководитель «Росвоенипотеки» назвал условия получения земли на строительство по военной ипотеке

Добрый день. Можно ли при достижении 10 лет выслуги (но не достигнув 20 лет) использовать накопленные средства на строительство дома?

Андрей , добрый день.
К сожалению, нет. Заключение договора ЦЖЗ на строительство дома не предусмотрено.
До 20 лет выслуги использовать накопления на иные цели нельзя.

Приобрел земельный участок за собственные деньги, оформил на себя. Могу ли я передать/продать этот участок строительной компании, чтоб через год купить у них этот же участок вместе с построенным домом по военной ипотеке?
Не будет ли это считаться мошенничеством, что я свой участок им продал, а потом его же и купил по военной ипотеке?

Роман , на практике обычно так и делают. С точки зрения права проблем не видим.
Рекомендуем внимательно подойти к выбору участка, в частности, к категории земель, чтобы впоследствии сделку пропустила Росвоенипотека и банк (при оформлении кредита).

У меня есть свой участок в собсвенности. Могу ли я купить готовый дом по военипотеке и поставить его на этот участок. Или строительство на данном участке от фирмы, которые работают по военипотеке

Возможно только приобретение готового дома с участком. Т.е. либо Вам ставят готовы дом либо строят. Имеющийся земельный участок может не подойти.
Можем помочь в данном вопросе, но только в Московской и Рязанской областях
88003022265

Источник mlds.ru

Военная ипотека в 2022 году.

Существует программа господдержки военнослужащих в приобретении жилья. Официальное название программы — Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Действует с 1 января 2005 года.

Суть её в том, что пока гражданин служит по контракту, государство выплачивает за него ипотеку или приобретает ему жильё без ипотечных средств.

Все выглядит примерно так: человек подписывает контракт или поступает на высшее военное образование и становится военнослужащим. После выполнения определенных условий военный регистрируется в обязательном или добровольном порядке в накопительно-ипотечной системе, и государство начинает перечислять деньги на его внутренний счет. Еще через 3 года эти деньги становятся доступны: можно внести первый взнос за ипотеку или продолжить накапливать средства. В первом случае участник программы идет в банк, предоставляющий военную ипотеку (банковский продукт, позволяющий приобрести квартиру с использованием государственной поддержки под низкий процент), оформляет ее и покупает жилье, а с банком расплачивается государство за счет тех денег, которые продолжают поступать на внутренний счет.

Какие условия регистрации в НИС?

Участником программы могут стать лица у которых возникли основания для этого.

• офицеры и выпускники военных вузов и училищ, получившие первое звание и заключившие контракт после 1 января 2005 года;
• прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту три года;
• сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
• военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
• сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

Эти категории военнослужащих попадают в реестр НИС в обязательном порядке. За этим следит воинская часть: оформляет данные, заводит личную карточку участника накопительно-ипотечной системы и прикрепляет ее к личному делу

Некоторые категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Например, военные, у которых основания возникли еще до того, как программа появилась.

Итак, у военнослужащего появились все основания для вступления в НИС. Что происходит дальше?

Департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр. Росвоенипотека (Учреждение) выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет.

В течении всего срока службы на счет будут поступать выплаты. На сегодняшний момент это 311 044,5 руб в год.

По истечению 3х лет военный может воспользоваться деньгами для покупки жилья или продолжить накапливать их и использовать по необходимости или окончанию срока службы.

Если накопленных средств к моменту принятия решения о приобретения жилья не хватает, можно добавить личные сбережения или материнский капитал, а также обратиться в банк для оформления военной ипотеки, используя накопленные средства как первоначальный взнос.

В обоих случая необходимо получить целевой жилищный заем (ЦЖЗ), ту часть, что минимум три года копилась на счету. Для этого военный должен подать рапорт на имя командира части и не позднее 3-х месяцев получить свидетельство о праве на заем. Действует свидетельство 6 месяцев.

При покупке жилья с использованием кредитный средств, военный обращается в банк и предоставляет ему свидетельство.

Оформляют военную ипотеку в 13 банках:

• Промсвязьбанк
• Сбербанк
• ВТБ
• Банк «Дом.РФ»
• «Открытие»
• Россельхозбанк
• «Россия»
• «Зенит»
• Севергазбанк
• «Санкт-Петербург»
• Газпромбанк
• РНКБ
• Абсолют Банк

Банки охотно выдают военную ипотеку, так как гарантией её погашения является государство.

После одобрения, военнослужащий выбирает жильё. В стоимости жилья его никто не ограничивает. Но если ежемесячный платеж превысит 1/12 годового взноса по программе НИС, на данный момент 25 920 руб. , то военный будет вносить и личные средства в погашение ипотеки.

Кстати, для военной ипотеки можно воспользоваться материнский капиталом!

Проще и быстрее приобрести новую квартиру от застройщика.

Кроме того, теперь это безопасно, так как большинство застройщиков работают с использованием эксроу-счетов. (ссылка на страницу с эксроу).

Заключив предварительный договор долевого участия с застройщиком военный возвращается в банк и на основании этого договора заключает кредитный договор с банком.

Банк передает все документы в Росвоенипотеку и в течении 30 дней будет получено решение о подписании договора ЦЖЗ со стороны Учреждения и на счет в банке переведут средства для первоначального взноса.

Далее военный заключает договор с застройщиком, регистрирует его и предоставляет копию в банк, что бы тот в свою очередь перевел деньги на эскроу-счет застройщика.

В Росвоенипотеку направляется второй пакет документов — копии договора долевого участия (ДДУ), кредитного договора, договора счета-эскроу между банком и застройщиком и выписку из ЕГРН о государственной регистрации залога прав требования участника в силу закона в пользу кредитора и Российской Федерации в лице Росвоенипотеки (в случае приобретения готовой квартиры).

После чего Учреждение начинает перечисление участнику средств для погашения обязательств по ипотечному кредиту в соответствии с графиком платежей.

В течении 6 месяцев военнослужащий должен зарегистрировать объект собственности с двойным обременением — в сторону банка и государства и предоставляет справку из ЕГРН в Росвоенипотеку.

Ниже схематично представлен алгоритм действий!

Если военный планирует покупку жилья без использования кредитных средств, то он та же подает рапорт на имя командира части, получает свидетельство и сразу приступает к выбору жилья и заключению предварительного ДДУ.

После чего относит в Росвоенипотеку первый пакет документов:

— подписанный со своей стороны договор ЦЖЗ;

— заверенную застройщиком копию разрешения на строительство;

— копию своего паспорта;

— заверенную копию договора залогового счета, на который будет осуществляться возврат средств в случаях, предусмотренных законом;

— подписанный со своей стороны договор залога прав по залоговому счёту;

Через 35 дней военный получит подписанные договоры ЦЗЖ и залога прав по залоговому счету.

После чего можно заключать договор ДДУ с застройщиком, регистрировать его и предоставлять в Росвоенипотеку с выпиской из ЕГРН о государственной регистрации залога прав требования участника в силу закона в пользу и РФ в лице Росвоенипотеки (в случае приобретения готовой квартиры). Кроме этого при использовании эскроу-счета в пакет документов входят копия договора залога прав по залоговому счету с отметкой банка и копию договора эскроу между банком и застройщиком.

Учреждение через 10 дней переводит средства на эскроу-счет застройщика.

Здесь так же, как и в первом случае необходимо за 6 месяцев со дня передачи застройщиком квартиры осуществить регистрацию прав собственности с обременением в пользу РФ и предоставить выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку.

Как снять обременение?

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Обременение в пользу государства снимается в двух случаях: если у военнослужащего возникло право использовать накопления или если он уволился без уважительных оснований и вернул долг. После этого в течение 30 дней Росвоенипотека направляет в Росреестр заявление о снятии обременения в пользу государства.

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

Военным, исключенным из реестра накопительно-ипотечной системы до 1 января 2016 года, и тем, кто вернул средства целевого жилищного займа и продолжает службу, нужно подать заявление на снятие обременения с квартиры в Росвоенипотеку.

После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Обременение в пользу банка снимается после погашения кредита. Этот вопрос военный решает с банком в порядке, который указан в кредитном договоре.

Рефинансирование.

Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

Если военный уволился.

Его исключают из накопительно-ипотечной системы. Если к этому моменту он уже получил право использовать свои накопления, возвращать деньги в федеральный бюджет не придется. Если взял кредит и еще не выплатил, оставшуюся часть будет гасить за свой счет.

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
4. уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Для расчета суммы дополнительных накоплений учитывают ежемесячную базовую выплату текущего года и количество месяцев и дней, которые оставалось прослужить до выслуги в 20 лет. Сумма перечисляется единовременно в течение трех месяцев после подачи заявления. Она идет на погашение задолженности по целевому жилищному займу и ипотеке или на указанные военным реквизиты.

Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев/

Без уважительных оснований. Если военный уволился, но еще не получил право использовать накопления, он становится должником перед государством. Теперь он обязан вернуть все деньги по договору целевого жилищного займа: первоначальный взнос и все ежемесячные перечисления в счет погашения ипотеки.

Если военный лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Запомнить!

1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.

Мы легко поможем вам разобрать во всех тонкостях и подготовить документы!

Будем рады помочь вам выбрать квартиру и приобрести её с использованием «Военной ипотеки».

Источник dsk31.ru

Строительство частного дома с помощью военной ипотеки: оформление кредита в Сбербанке, услуги подрядных организаций

Военная ипотека представляет собой программу покупки жилья военнослужащими в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Данная система, разработанная по приказу Президента РФ, работает с 2005 года.

Государственные субсидии, которые выступают в виде целевого жилищного займа (ЦЖЗ), помогают многим молодым военнослужащим приобрести жилье еще в начале прохождения службы. Основным условием является то, что претендующий на жилье, должен прослужить в армии не менее трех лет. Государство предоставляет право участнику программы выбрать объект недвижимости и место его расположения по своему усмотрению. Многих военнослужащих интересует, можно использовать военную ипотеку на строительство частного дома.

Можно ли использовать деньги военной ипотеки для строительства дома

Благодаря участию в программе НИС военнослужащий может приобрести в ипотеку квартиру или частный дом с участком. Однако, иногда участники хотят приобрести не готовое домовладение, а получить средства на его строительство. До недавнего времени законодательство запрещало расходовать средства НИС в этом направлении. Расходовать денежные средства военного ведомства можно было только строго по целевому назначению.

С недавних пор ситуация немного изменилась. В закон были внесены некоторые поправки, которые могут помочь реализовать данный проект. При этом, заемщик должен понимать, что проведение данной процедуры может вызвать определенные сложности. Помимо этого, по данным кредитных организаций процентные ставки за пользование кредитом в данном случае будут выше, чем за приобретение готового жилья.

Почему государство запрещает тратить средства ЦЖЗ на индивидуальное строительство

В законе о военной ипотеке указывается, что участник программы может приобрести квартиру, а также земельный участок с готовым или частичным домовладением. При этом самостоятельное строительство практически исключено.

Росвоенипотека выделяет средства строго под объект недвижимости. Отслеживание целевого использования средств в условиях индивидуального строительства ведомством не предусмотрено. Это вызвано такими факторами:

• Военное ведомство не сможет отследить все платежные документы, которые подтверждают расходование средств именно на строительные нужды. Для осуществления такого контроля необходимо создавать отдельный надзорный орган. Однако в данных условиях это нецелесообразно.
• Особые риски как для ведомства, так и для банка вызывает длительность строительства. Дом вообще может быть не достроен, что повлечет за собой убытки от организаций, выдавших денежные средства.
• Предоставление в качестве залогового имущества приобретаемого земельного участка также не совсем рационально. Стоимость индивидуального строительства в разы превышает стоимость земельного участка, поэтому в такой ситуации банк может принять отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Разумеется, ни военное ведомство, ни банковская организация не позволят себе рисковать денежными средствами. Однако, есть варианты, при которых строительство дома при помощи ЦЖЗ вполне реально.

Условия предоставления услуг подрядных организаций для строительства дома по военной ипотеке

На сегодняшний день есть ряд подрядчиков, которые предлагают свои услуги по строительству домов для участников программы НИС. При этом, предлагается не только выбрать месторасположение участка, но также проект дома и материалы, из которого он будет построен. Однако, здесь есть несколько важных моментов, на которые стоит обратить внимание:

• Между участником НИС и подрядной организацией заключается договор о сотрудничестве, в котором указываются обязательства обеих сторон. Подрядчик в авансовом порядке оплачивает затраты на покупку участка и строительство объекта, а участник обязан выкупить домовладение после того, как оно будет сдано в эксплуатацию;
• Выбор земельного участка и проект будущего дома должен соответствовать всем требованиям, предъявляемым к объектам недвижимости Росвоенипотекой и банковскими организациями.

По таким предложениям стоимость земельного участка вместе с готовым строительством не превышает целевого жилищного займа, который получает военнослужащий в условиях накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения.

Категория земельного участка, на котором будет возводиться дом, должна быть под индивидуальное жилищное строительство. Есть подрядчики, которые рассматривают участки с категорией «земли населенных пунктов». Такая земля предназначена для ведения личного подсобного хозяйства, но иногда может являться и объектом строительства. Однако, это крайне редкий случай.

Важно! При строительстве могут использоваться материалы, которые отличаются надежностью и долговечностью. Это, как правило, кирпич, монолит и железобетон.

Процесс оформления обязательств между подрядчиком и участником НИС

В первую очередь, происходит заключение договора, который будет регламентировать права и обязанности сторон. В договоре указывается конечная дата, до наступления которой строительство должно быть завершено. Приложением к договору будут являться техническое задание и список планируемых работ.

Если в процессе действия договора застройщик нарушает свои обязательства, ему могут быть предъявлены штрафные санкции. Также участник НИС может настоять на расторжении договора при выявлении грубых нарушений.

Для заключения договора участнику необходимо предоставить такие бумаги:

• документ, удостоверяющий личность;
• документ, который устанавливает право получения целевого жилищного займа;
• справка из банка о предварительном одобрении ипотечного кредита.

Важно! В качестве гарантийных обязательств застройщик может запросить у участника осуществить внесение залога в размере до 100 тыс. руб. Окончательное решение о сотрудничестве с участником НИС остается за представителем подрядной организации.

Ипотека для участников НИС от Сбербанка

Согласно действующему закону, регламентирующему право на использование ЦЖЗ для участников НИС, участник может свободно распоряжаться средствами после 20 лет прохождения службы. В данной ситуации заемщик может не только получить значительную сумму накоплений, но и претендовать на льготные условия кредитования от банка.

Заемщик может использовать средства не только на приобретение недвижимости, но также для покупки автомобиля или бытовых приборов для домашнего обихода. При этом на участника накладывается обязанность уплаты подоходного налога в размере 13%.

Если же участник все же решает воспользоваться средствами для индивидуального строительства, ему необходимо найти кредитную организацию, которая работает с военной ипотекой. На рынке финансовых услуг довольно мало банков, которые работают с военной ипотекой, а тем более выдают целевые займы на строительство для такой категории граждан. Оптимальным вариантом в данном случае считается Сбербанк. Банк с государственным обеспечением всегда надежен и предпочтителен для любого заемщика.

Условия по ипотечному кредитованию от Сбербанка на строительство жилого дома:

• размер заемных средств не превышает 75% стоимости объекта строительства;
• минимальный первоначальный взнос — не менее 25%;
• наличие залоговой недвижимости. Также банк приветствует наличие поручителей или созаемщиков;
• срок действия ипотечного договора — 30 лет;
• доступная льготная ставка для военнослужащих — 9%;
• супруг или супруга участника, который выступает в роли заемщика, в обязательном порядке назначается созаемщиком.

Упростить процесс оформления можно, если заемщик предоставит в качестве залога квартиру или другую недвижимость, находящуюся в собственности. Если у банка будет достаточное обеспечение кредитных средств, процесс строительства будет более свободным для участника.

Для участников программы НИС важно понимать главное условие — законодательно разрешается приобретать только готовую недвижимость. Приобретение земельного участка в рамках данной программы пока не предусмотрено. Конечно, есть лазейки, которые могут позволить осуществить задуманное, однако участник должен осознавать возможные риски.

Источник ipotekyn.ru