Как накопить денег на строительство дома? Сколько стоят разные этапы работ — фундамент, стены, крыша, отделка, коммуникации? Как рассчитываться со строителями? Мне бы хотелось понять когда и сколько нужно иметь денег и от куда их взять.
Слишком уж общий вопрос.
Для начала, где будет дом, есть ли уже участок, какой дом вы планируете, каким бюджетом уже располагаете? Будете ли вы выполнять какие-то работы сами или использовать только наемный труд?
От этого и многих других вопросов нужно уже и отталкиваться.
Если речь идет о небольшом летнем легком домике, то здесь вообще можно потратиться только на материалы и за отпуск построить самому по каркасной технологии.
Но в целом, планируемый бюджет нужно умножать, как минимум, вдвое.
И будьте реалистом, не допускайте долгостроя.
Вам нужно конкретизировать Ваш вопрос применительно к Вашей ситуации, тогда Вам смогут дать пригодные советы, а так, что-то сложно сказать
Но если Вы непритязательный человек, то я могу подсказать Вам два самых дешевых варианта. Один для Севера, другой для Юга
5 вещей которые стоит знать чтобы накопить на квартиру. Покупаем квартиру за короткий срок
- купить на заказ (можно с работой по установке) деревянный домик (сруб), вначале даже небольшое. Обойдется, например, Сруб дома 6х9 из бревна ручной рубки около 500 тыс руб. То есть по цене комнаты в коммуналке.
- построить дом из самана (южно русская, казачья и украинская традиция)
При поддержке со стороны родных и близких, в случаи наличия двух работ с зарплатой по 15 тыс, получается, что если жить очень экономно, то за 2-3 года можно скопить денег, а за 1,5 года построить саманный дом, а сруб соберут на заказ за месяц. Но в любом случаи, лучше фундамент сделать заранее, с осени. В конце лета сделать фундамент, а весной начинать строить (если саман, да и сруб тоже).
В отношении строительства собственного дома подход «вот накоплю и сразу построю» совершенно не уместен. Единицы обеспеченных людей ставят дом за лето — я живу в большом поселке (частные дома), все это наблюдаю. Для общей массы обыкновенных людей со средними зарплатами строительстводома — дело или всей жизни или десятилетки).
Полноценный коттедж, пусть даже небольшой, до 400 куб. м площади на двух этажах вам обойдется в несколько миллионов. Пока вы будете копить, цены будут расти. Поэтому строятся люди со стабильным доходом медленно, годами (очень много надо купить, и все дорого, если, конечно, речь идет о качественных материалах).
Источник: www.bolshoyvopros.ru
Как накопить на первоначальный взнос
Вы давно мечтаете о собственном жилье и планируете взять ипотеку, но банки требуют от вас внести первоначальный взнос. Фактически это означает, что вы должны где-то найти 10-15% стоимости квартиры. Порой кажется, что это нереализуемая задача, которая отдаляет мечты о собственном жилье на долгие годы. Не спешите отчаиваться! Есть несколько простых способов приблизить покупку собственной недвижимости.
Как за год накопить крупную сумму
Определите цель
Выберете подходящую вам квартиру. Стоит исходить из того, что необходимо накопить около 15% от ее цены – это и будет примерный размер первоначального взноса. После того, как вы определились с целью, можно выбрать оптимальный способ накоплений.
Выберете способ накопления
Копить «под подушкой» не выгодно, так как инфляция съедает сбережения и не помогает быстро накопить необходимую сумму. Копить в валюте дорого и несет в себе курсовые риски и возможные потери на курсах конвертации.
Депозит в банке лучше, чем копить «под подушкой». Здесь важно выбрать надежный банк с хорошей процентной ставкой. Надежность банков можно проверить на сайте Банка России. Надежные банки не испытывают дефицита в деньгах и как результат придерживаются консервативной политики по ставкам по депозитам, иными словами, ставки не высокие.
Высокие ставки предлагают банки поменьше, и они могут нести в себе высокие риски, вплоть до потери средств из-за отзыва лицензии у банка. Чтобы обезопасить себя от потери, размещайте в одном банке сумму не более той, которую покрывает страховка АСВ, сейчас это 1.4 млн. рублей. Прежде всего, подберите банк, который предложит наиболее выгодные условия пополняемого депозита (по соотношению процентной ставки и возможного срока снятия денег).
Более доходный, но и, вместе с тем, рискованный способ — вложение денег в ценные бумаги. Если рынок будет благосклонен к вам и стоимость акций будет расти, то вы сможете не только накопить, но и заработать. Также сейчас действует налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счету. После этого можно подумать о наиболее комфортном для вас формате накопления средств.
Существует большое количество различных методик, суть которых сводится к тому, что регулярно часть средств отправляется в копилку. Расскажем о наиболее популярных.
Правило 10%. Большинство экспертов по финансовой грамотности рекомендуют откладывать не менее 10-15% ежемесячного семейного дохода. Данный метод позволяет копить относительно безболезненно, но, если вы хотите накопить значительную сумму, придется потратить несколько лет.«50/30/20». Если вы хотите накопить в два раза быстрее, можно воспользоваться схемой «50/30/20».
Суть метода заключается в том, что ежемесячный доход делится на три части. Половина идет на неизбежные расходы (питание, коммунальные платежи, проезд, одежда и тд). 20% — это нерегулярные траты (развлечения, поездки, подарки и др). 30% — это сумма, которую можно откладывать на будущую ипотеку.«Четыре конверта». В реальности бывает сложно спрогнозировать непредвиденные расходы.
Поэтому есть метод «четырех конвертов», который является более гибким и «автоматически» подстраивается под различные обстоятельства. Посчитайте сумму ежемесячного дохода семьи. Затем следует вычесть из нее деньги, которые вы готовы направить на накопления (от 5 до 20% в зависимости от вашей ситуации).
Далее из оставшейся суммы вычитаем расходы, которые повторяются каждый месяц (оплата коммунальных услуг, аренда, кредиты и тд). Остальное можно разделить на 4 части и положить в четыре конверта, которые и станут вашим бюджетом на каждую неделю. Можно тратить, как угодно, но главное не выходить за пределы лимита. Если что-то остается, можно также отправить на накопительный счет.Стоит ли хранить накопления «под подушкой»?
Хранить накопления в наличных не очень целесообразно. Дело в том, что каждый год стоимость денег немного уменьшается на величину инфляции. Это означает, что, если вы планируете копить в течение нескольких лет, лучше инвестировать деньги с помощью накопительного счета. Банковский процент позволит компенсировать инфляцию и спасти деньги от «обесценивания», а может быть даже и немного заработать.
При этом все вклады (до 1,4 млн рублей) в российских банках застрахованы государством. Даже в случае банкротства организации, где вы открыли счет, вам вернется вся сумма накоплений.
Может ли помочь государство с первоначальным взносом?
Государство реализует большой комплекс мер поддержки молодых семей. Одной из самых популярных мер является выплата материнского капитала, которая в 2020 году составила 466 тысяч рублей при рождении первого ребенка и 616 тысяч рублей при рождении второго. Всю сумму можно направить на оплату первоначального взноса по ипотеке. Кстати, с апреля 2020 года сертификат на выплату оформляется автоматически, а уведомление приходит в личный кабинет на портал «Госуслуги».
Подробнее о том, как использовать материнский капитал при покупке квартиры можно прочитать на спроси.дом.рф.Мне удалось получить ипотеку. Как выплатить ее быстрее?
Если вы все же оформили ипотеку, вы можете сэкономить более 2 млн рублей с помощью различных мер государственной поддержки. Например, можно воспользоваться имущественным вычетом, выплатой многодетным семьям на погашение кредита.
С подробным обзором способов экономии можно познакомиться в материале «Как сэкономить до 2 млн рублей на ипотеке?».
Источник: xn--80az8a.xn--d1aqf.xn--p1ai
Как накопить на квартиру: без ипотеки и с ипотекой
Подготовили свой ответ на квартирный вопрос. В статье расскажем, как накопить на «первоначалку» или жилье целиком, а также рассмотрим, в чем плюсы и минусы покупки квартиры на собственные средства или в ипотеку.
В статье рассказывается:
Вопрос, как накопить на квартиру, волнует 37% российских семей. К сожалению, мало у кого есть на руках сумма, которую можно сразу и безболезненно выделить на покупку квадратных метров. 70% россиян называют основным препятствием смены места жительства финансовую проблему.
Выход из ситуации один – собирать деньги постепенно, месяц за месяцем и даже год за годом. Задача не из легких, но при определенном упорстве решить ее все же можно.
Как накопить на квартиру без ипотеки
Можно ли и как накопить на квартиру без ипотеки? Купить недвижимость полностью за свои деньги не так-то просто. Вероятность накопить зависит от:
цен в городе, где человек хочет приобрести жилье,
ситуации на рынке недвижимости.
Исходные данные сильно влияют на накопления.
Люди, у которых уже есть собственное жилье, находятся в гораздо более выгодных условиях по сравнению с теми, кто вынужден его снимать.
Очевидно, что накопить на недвижимость будет проще одинокому человеку или паре без детей, чем многодетной семье. Особенно, если первые товарищи живут в квартире, доставшейся по наследству, и получают достойную зарплату.
Имеет значение и временной фактор. В теории многие могут собрать средства на собственную недвижимость, однако у одного это займет лишь пару лет, а у другого – полжизни. А если вспомнить про инфляцию и постоянный рост цен на квартиры, становится ясно, что без повышения дохода и увеличения откладываемой суммы миссия становится почти невыполнимой.
Например, чтобы накопить на жилье стоимостью 10 миллионов рублей:
откладывая по 30 тысяч в месяц, придется копить почти 28 лет,
откладывая по 50 тысяч рублей – 17 лет,
откладывая по 100 тысяч рублей – 8 лет.
В любом случае придется сильно себя ограничивать и держать в голове, что ситуация с инфляцией и стоимостью недвижимости могут спутать карты в любой момент.
Фото: Shutterstock
Как накопить на квартиру с ипотекой
Если человек не предвидит карьерного роста и повышения зарплаты, планирует завести семью и купить авто, становится понятно, что откладывать много у него не получится. Накопленные средства будут обесцениваться, а покупка откладываться.
Поэтому для большинства людей единственной возможностью купить собственные «квадратные метры» становится ипотека. Здесь копить нужно не на все жилье целиком, а только на первоначальный взнос, который составляет минимум 15% от полной стоимости.
Например, 15% от 10 миллионов рублей – это 1,5 миллиона.
откладывая по 30 тысяч в месяц, придется копить на первоначальный взнос почти 4 года,
откладывая по 50 тысяч рублей – 2,5 года,
откладывая по 100 тысяч рублей – чуть больше 1 года.
Это в разы быстрее, чем накопление полной стоимости. И делает переезд в новый дом реальным и доступным для большинства россиян.
Что выбрать: квартира в ипотеку или без
Рассмотрим преимущества и недостатки покупки квартиры на собственные средства или с оформлением займа в банке.
Покупка квартиры на собственные средства
Не нужно переплачивать
Придется долго копить. Из-за того, что цель долгосрочная, легко потерять мотивацию
Нет долговых обязательств перед банком
Квартира не находится в залоге
Чтобы накопить нужную сумму, придется сильно урезать свои расходы и откладывать много
Квартиру не заберут в случае неуплаты долгов
Ситуация на рынке может сильно измениться, пока вы копите
Покупка квартиры в ипотеку
Достаточно накопить только на первоначальный взнос
Можно быстрее переехать в новое жилье
Иногда бывает тяжело решиться на заем морально
Можно увеличить срок выплаты и сделать ежемесячный платеж комфортным
Обязательный первоначальный взнос
Можно позволить себе жилье лучше, чем то, на которое хватило бы денег с накоплений
Финансовые обязательства в течение нескольких лет
Можно успеть взять жилье, когда ситуация на рынке максимально благоприятна
Квартира остается в залоге до конца выплаты займа
Плюсы и минусы достаточно прозрачные и понятные.
Несмотря на то, что при ипотеке есть переплата, она остается единственной возможностью получить жилье для значительной части россиян. А ее минусы обычно разбиваются о здравый смысл.
Например, накопить на первоначальный взнос объективно легче, чем на жилье целиком.
Наличие залога не страшно для добросовестных плательщиков, зато позволяет сильно снизить процентную ставку.
Финансовые обязательства будут одинаковыми как при накоплениях, так и при займе. Просто в первом случае вы отвечаете перед самим собой, а во втором – перед банком. И если перед собой можно оправдаться, оттянуть вложения и в итоге ни на что не накопить и остаться без жилья, то в случае с займом дом можно получить сразу, а обязательные выплаты заставят собраться и вспомнить о дисциплине.
Если при долгосрочных накоплениях инфляция играет против человека, то в случае с займом она может быть на руку. Если просто платить по графику, то со временем из-за роста инфляции платеж будет все меньше и меньше, и финансовая нагрузка снизится сама по себе.
Способы накопить на квартиру
Откладывать деньги придется в любом случае, поэтому рассмотрим проверенные способы, как быстро накопить на квартиру.
Рассчитайтесь с долгами и начните экономить
Самый простой совет: сократить расходы и начать экономить.
Для начала погасите все долги.
Успешно накопить на жилье можно только в том случае, если вы не имеете постоянных долгов. Постарайтесь рассчитаться по всем обязательствам и со спокойной душой приступите к новой цели.
Отслеживайте расходы: это занудно, но эффективно.
Важно отслеживать свои траты и понимать, куда уходят деньги. Для учета заведите специальную тетрадку, создайте таблицу в «Экселе» или скачайте специальное приложение на телефон.
Отмечая расходы, вы увидите, какие из них можно урезать без ущерба для собственного комфорта. Кроме того, в будущем вы сможете соревноваться с самим собой, откладывая все большую сумму каждый месяц.
Измените образ жизни.
Если в вашем случае накопления требуют серьезной экономии, придется изменить образ жизни. Но не воспринимайте это как лишение! Даже в ограничениях можно найти свои плюсы.
Например, сэкономьте на доставке готовой еды. Пицца, роллы, фастфуд – не самая полезная пища. Начните готовить дома, так будет полезнее и экономичнее.
Подумайте, в каких еще сферах жизни вы можете сэкономить, обернув ситуацию в свою сторону. Может, стоит реже вызывать такси и чаще ходить пешком в хорошую погоду?
Ведите учет финансов
Зачастую необходимость копить деньги приводит человека к сокращению расходов. Однако нужно понимать, что ущемлять себя в чем-то придется долго, а это довольно непросто.
оставьте пространство для финансовых маневров и непредвиденных трат,
ведите бюджет и планируйте расходы.
Это дисциплинирует и позволяет наглядно увидеть, куда уходят деньги.
По возможности не отсекайте абсолютно все развлечения ради накопления нужной суммы. Иногда совершайте покупки, которые доставляют вам радость, или вкладывайтесь в собственный отдых – просто ограничьте эти траты определенной суммой.
Важно: не забывайте пользоваться современными финансовыми инструментами вроде кешбэка и следить за скидками.
Фото: Shutterstock
Найдите дополнительный заработок
Рост доходов позволит сократить время накоплений и сохранить достойный уровень жизни.
Для этого можно повысить квалификацию и подыскать более высокооплачиваемую работу, попросить давно обещанную прибавку к зарплате или сменить сферу профессиональной деятельности.
Также попробуйте монетизировать свое хобби, продать ненужные вещи на «Авито» или «Юле», найти подработку.
Главное, не забывайте про отдых и баланс в жизни!
Используйте помощь от государства
Помощь государства может оказаться очень кстати. Особенно для тех, кто живет в отдаленных регионах страны с относительно невысокой стоимостью квадратного метра.
Государство возвращает часть налога тем, кто тратил средства на образование, медицинские услуги (для себя или родственников), благотворительность, делал взносы в некоммерческий пенсионный фонд, инвестировал, покупал недвижимость, занимался спортом. Оформить налоговый вычет просто, это можно сделать в личном кабинете на сайте ФНС.
С 2020 года материнский капитал платят за рождение первого и второго ребенка. Один из вариантов его использования – приобретение жилья. В сумме можно получить более 600 тысяч рублей – серьезное подспорье тем, кто мечтает о собственной квартире.
Программа «Молодая семья».
По этой программе государство берет на себя оплату 30–35% стоимости квартиры, которую приобретают люди моложе 35 лет. Конечно, возраст – далеко не единственное условие участия, однако в случае, если вы проходите по всем критериям, можно значительно уменьшить финансовое бремя покупки недвижимости.
Еще больше займов с господдержкой есть на сайте Совкомбанка. Там же можно воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитать срок выплаты и первоначальный взнос в зависимости от стоимости недвижимости.
Сколько откладывать ежемесячно
Поставьте конкретную цель. Если вы пока не понимаете, как накопить деньги на квартиру, конкретизируйте свое желание.
Нужно четко понимать, какую именно недвижимость вы хотите:
новую квартиру, «вторичку» или дом,
в каком городе, районе,
с какой площадью и так далее.
Зная это, можно ознакомиться с ситуацией на рынке и прикинуть, сколько денег потребуется для покупки. К этой сумме прибавьте 10–15% на инфляцию и колебания рынка. В итоге получится целевая сумма, к которой необходимо стремиться.
Если вы хотите накопить на квартиру без помощи банка, придется копить полную сумму. А если с ней, то только на первоначальный взнос.
Еще можно сделать так: начать копить на жилье полностью, но в случае чего взять заем в банке, а все накопленное пустить на первоначальный взнос. Чем взнос будет больше, тем лучше для вас. Так что в этом случае вы ничего не теряете.
Разработайте план действий. Накопление средств может вестись двумя основными способами.
- Расчет по «излишкам».
Нужно определить, какая сумма остается у вас в конце месяца и сколько понадобится времени, чтобы накопить на жилье, если регулярно откладывать этот излишек.
- Расчет по времени.
В начале вы решаете для себя, за какое время хотите скопить нужную сумму, и исходя из этого определяете, сколько денег придется откладывать каждый месяц.
Разумеется, можно выбрать усредненный вариант и откладывать сумму, которая немного ущемляет ваши потребности, но при этом не будет вгонять в непрекращающийся стресс и превращать жизнь в вечную гонку.
Фото: Shutterstock
Где хранить сбережения
Наличные
Простой, но не самый безопасный способ хранения денег. Так вы рискуете потерять часть средств на краже или инфляции.
Вспомните, сколько всего можно было купить на 100 рублей десять лет назад, и сколько сейчас. С течением времени деньги обесцениваются – это факт. Поэтому лучше всего подойти к хранению накопленного с долей расчетливости. О ней расскажем ниже.
Банковский вклад
Безопасный и проверенный вариант хранить накопленное – вклад в банке. Банки предлагают выгодные условия для долгосрочных вкладов. На них вы сможете не только уберечь средства от мошенников и инфляции, но и значительно их приумножить.
Выбирая вклад, внимательно ознакомьтесь с условиями. Возможно, вам будет выгодно положить часть средств на долгий срок под высокий процент без возможности снятия. А часть – на вклад с пополнением счета или в онлайн-копилку.
В копилках, как правило, ставка ниже, зато деньги можно зачислять и выводить со счета когда угодно без потери процентов.
Важно: вклады в Совкомбанке защищены государственной Системой страхования вкладов. Это значит, что если у банка отберут лицензию или он обанкротится, государство гарантированно вернет вкладчикам до 1,4 миллионов вложенных средств.
Инвестиции
Инвестиции – это более рискованный способ хранения денег, для которого важна определенная подготовка.
Инвестируя деньги, можно не только накопить определенную сумму, но и приумножить свой капитал. Из-за возможности получить легкий пассивный доход многие предпочитают использовать более рискованные финансовые инструменты: вложение в акции, облигации, драгоценные металлы.
Обычному человеку, который не разбирается в хитросплетениях торговли на бирже, совсем не обязательно получать специальное образование, чтобы инвестировать. Можно доверить этот процесс брокеру или управляющей компании. Кроме того, существуют простые приложения для начинающих инвесторов.
Но не забывайте, что легкие деньги легко приходят и уходят. Чтобы не прогореть, хорошо изучите матчасть, оцените риски. И имейте в виду, что чаще всего инвестиции относят к долгосрочным вложениям.
Фото: Shutterstock
Ошибки при накоплении денег на квартиру
Казалось бы, копить деньги не так сложно. Но к распространенным и повторяющимся ошибкам можно отнести следующие пункты.
Неверный анализ доходов и расходов и неправильно составленный план накоплений.
Невнимательное отношение к ситуации на рынке, в результате которого можно упустить жилье по выгодным ценам.
Неверное распределение сил, потеря жизненного баланса, выгорание.
Необдуманная покупка жилья, которое впоследствии окажется неликвидным.
Выбор ежемесячного платежа без учета своих реальных возможностей.
Жизненные ситуации бывают разными. Постарайтесь учесть чужие ошибки, почитайте о чужих историях успеха. Возможно, они вдохновят вас на накопления или, наоборот, предостерегут от чего-то важного.
Главное – подходите к любым финансовым вопросам серьезно и осознанно, не жалея времени на предподготовку. Так вы будете чувствовать себя уверенно и быстрее придете к намеченной цели!
Источник: media.halvacard.ru