Как оформить ипотечную квартиру новостройки в собственность

Как оформить в собственность квартиру в ипотеке На сегодняшний день многие хотят иметь собственное жилье, а позволить себе приобрести ее за наличные средства могут далеко не все. Именно поэтому

Порядок оформления квартиры в собственность в новостройке при ипотеке

Купив жилище на первичном рынке в кредит и переехав в новый дом, новоселы должны пройти ответственную процедуру – оформление права собственности на квартиру в новостройке по ипотеке.

Условия регистрации права собственности

Регистрация в собственность квартиры в совершенно новом многоквартирном доме в значительной степени зависит от строительной компании.

Процедура оформления свидетельства о праве собственности начнется успешно, если застройщик:

• прошел приемку объекта государственной архитектурно-строительной комиссией;
• оформил сдачу многоквартирного дома в эксплуатацию;
• сделал в БТИ техпаспорт на многоквартирный дом;
• поставил новостройку на кадастровый учет;
• составил протокол о распределении недвижимости (не только жилой, но и коммерческой);
• осуществил регистрацию объекта в Росреестре с присвоением дому почтового адреса.

Порядок оформления квартиры в собственность в новостройке при ипотеке пошагово стартует именно обращением к строительной компании, с которой заключался договор долевого участия (ДДУ) либо другой договор о приобретении жилого помещения в новостройке.

Шаг 1. Застройщик должен предоставить владельцу квартиры:

• акт приема-передачи квартиры;
• акт реализации инвестиционного договора на выполнение строительных работ;
• копии документов о вводе в эксплуатацию построенного дома и его приемке государственной комиссией.

Важно: получая бумаги на руки, следует проверить, не содержат ли они исправлений, приписок, помарок и повреждений, влияющих на читабельность и толкование содержания. Такие документы согласно ст. 18 Закона №122-ФЗ не могут быть приняты регистратором.

Нередко жильцам предлагают не заниматься регистрацией права собственности на жилье, а доверить эту процедуру застройщику. Но эта услуга будет стоить очень дорого – вплоть до 2,5% стоимости квартиры.

Шаг 2. Новосел обращается в БТИ и заказывает документацию с техническим описанием объекта жилой недвижимости:

• технический паспорт;
• кадастровый паспорт;
• поэтажный план с экспликацией.

Стоимость их оформления придется уточнить на месте.

Следующие шаги зависят от того, какие еще документы потребуется предоставить в регистрирующий орган (см. ниже).

С судом или без суда?

На практике владельцам квартир в новостройках часто приходится обращаться в суд, чтобы оформить жилище в собственность.

Это необходимо в следующих случаях:

• застройщик отказывается предоставить вышеуказанные бумаги;
• застройщик долгое время не выполняет вышеуказанных действий.

Перед обращением в суд следует направить застройщику претензию от имени одного дольщика или целой группы. Документ рекомендуется высылать заказным письмом. В суд можно обращаться после получения отрицательного ответа на претензию либо неполучения ответа в месячный срок.

Как зарегистрировать квартиру в собственность в новостройке по ипотеке через суд? Прежде всего необходимо грамотно составленное исковое заявление с четким указанием причин невозможности оформления жилья в собственность по вине застройщика.

Затем следует предоставить всю документацию, которую потребуют в суде, и оплатить госпошлину в требуемом размере и согласно предоставленным истцу платежным реквизитам.

Рекомендуется не заниматься этим самостоятельно, а воспользоваться услугами профильных юристов, имеющих соответствующий опыт и практику. Их услуги, по крайней мере, обойдутся дешевле, чем оформление жилища в собственность дольщика застройщиком.

Как оформить новостройку в собственность, купленную по ДДУ в ипотеку: перечень документов

Вот какие потребуются документы для самостоятельной регистрации права собственности на квартиру по ипотеке без суда:

• удостоверения личности всех собственников – паспорта взрослых членов семьи и свидетельства о рождении малолетних детей;
• правоустанавливающий документ – ДДУ либо иной договор с застройщиком;
• договор ипотеки;
• письменное согласие залогодержателя (банка-кредитора) на владение и пользование залоговым имуществом;
• вышеуказанные бумаги, полученные у застройщика;
• вышеперечисленные бумаги из БТИ;
• квитанция об уплате госпошлины в сумме 2000 рублей.

Могут понадобиться дополнительные документы:

• согласие органа опеки, если среди собственников жилища будет хотя бы один несовершеннолетний ребенок (предоставление долей детям – обязательное условие покупки жилья в ипотеку с использованием материнского капитала);
• нотариально заверенная доверенность, если оформление права собственности осуществляется только одним из двух или более взрослых собственников либо представителем собственника.

Даже после упоминания дополнительных бумаг исчерпывающего списка не получилось – в Росреестре могут потребовать еще какие-либо документы.

Заявление о регистрации права собственности писать не нужно – как правило, его составляют сами специалисты Росреестра, чтобы исключить ошибки.

Вся документация подается в виде «оригинал плюс копия», за исключением удостоверений личности, которые только предъявляются.

Куда обращаться и как долго ждать

Обращаться за оформлением свидетельства о праве собственности на квартиру можно как в территориальный орган Росреестра, так и в МФЦ. В последнем случае подать документы удастся быстрее, зато ждать результата придется несколько дольше.

В Росреестре либо МФЦ забирают все бумаги, включая оригиналы, и выдают заявителю расписку с указанием их полного перечня, а также ориентировочного срока готовности свидетельства о праве собственности.

Срок регистрации права собственности на объект жилой недвижимости по закону не должен превышать трех месяцев. Если все бумаги в порядке, процедура длится 10-18 дней.

Должностные лица Росреестра:

• принимают документацию из рук заявителя либо получают из МФЦ;
• проверяют подлинность и корректность каждого документа;
• выявляют обстоятельства, мешающие регистрации;
• при отсутствии препятствий для регистрации вносят соответствующую запись в государственный реестр недвижимости;
• оформляют и выдают собственнику соответствующее свидетельство.

Сотрудники регистрирующего органа вправе приостановить регистрацию, усомнившись в корректности либо подлинности предоставленных документов. В этом случае владелец (владельцы) квартиры в новостройке получает соответствующее уведомление. Обычно удается устранить причины приостановки, после чего регистрация возобновляется.

Отказ в регистрации владелец жилья вправе обжаловать в суде.

Выписку, подтверждающую право собственности, можно получить как на бланке Росреестра, так и в электронном виде с электронной подписью.

Квартира оформлена – что дальше?

Гражданин, купивший жилище в ипотеку, получает документ о праве собственности с отметкой об обременении объекта недвижимости залогом. После полной выплаты задолженности по ипотечному кредиту необходимо будет зарегистрировать в Росреестре снятие обременения.

Для этого предстоит:

• подписать с банком-кредитором совместное обращение / заявление в регистрирующий орган;
• получить в банке документальное подтверждение, что обязательства заемщика выполнены в полном объеме;
• обратиться с данными бумагами, а также паспортом в Росреестр или МФЦ.

В назначенное время останется только забрать документ с отметкой о снятии обременения.

Инструкция как оформить новостройку в собственность в 2022 году. Общее. Автор Кадастровый инженер Александр Ж. На чтение 11 мин Просмотров 4.2к. Опубликовано 30.01.2022. Участие в долевом строительстве является одним из наиболее распространенных и выгодных вариантов улучшения жилищных условий. … Оформление права собственности на квартиру в новостройке происходит путем обращения в службу Росреестра или через систему Многофункциональных центров. Для этого граждане должны представить следующие бланки и формы: документы, удостоверяющие личность граждан: паспорт, а для детей в возрасте до 14 лет свидетельство о рождении

Как оформить в собственность квартиру в ипотеке

На сегодняшний день многие хотят иметь собственное жилье, а позволить себе приобрести ее за наличные средства могут далеко не все. Именно поэтому решить проблему можно единственным путем – приобрести недвижимость в ипотеку. Ключевым преимуществом является то, что предоставляется рассрочка и можно брать кредит на длительный срок.

1. Для чего нужно оформление в собственность?
2. Что говорит закон?
3. Как происходит процедура оформления?
   1. Необходимые документы
   2. Куда обращаться?
   3. Пошаговая инструкция
   4. Для новостроек
   5. Для вторичного жилья
   6. Для военной ипотеки

   Для чего нужно оформление в собственность?

   Данная проблема является актуальной и касается каждого, кто приобретает новое жилье по ипотеке. Так как квартира является недвижимым имуществом, то получение прав нужно зарегистрировать в реестре. Иначе акт, подтверждающий факт купли-продажи, не будет считаться действительным.

   Благодаря этому заемщик считается владельцем на законных основаниях и у него есть полное право защищать свою собственность.

   Что говорит закон?

   Для регистрации объекта в реестре прав владения, в первую очередь, его нужно ввести в эксплуатацию и по необходимости присвоить почтовый адрес. Согласно действующим законам, существуют данные, которые является подтверждением того, что были зарегистрированы права собственности. Провести данную процедуру может соответствующий орган. Это может быть либо нотариус, либо регистратор.

   Как происходит процедура оформления?

   Для оформления прав собственности потребуется ряд документов.

   Необходимые документы

   Для того, что зарегистрировать права владения имуществом, которое было взято в жилищный кредит, нужно предоставить следующую документацию:

   • документ удостоверяющий личность продавца и покупателя;
   • заявление в установленной форме от сторон-участников;
   • платежная бумага, свидетельствующая об уплате госпошлины;
   • ДКП;
   • предоставленные продавцом документы на объект недвижимости;
   • залоговая бумага;
   • кадастровый паспорт на жилье;
   • справка из домовой книги;
   • документ о том, что отсутствует задолженность по коммунальным услугам;
   • согласие попечительского совета, если одним из лиц, владеющих отчуждаемой квартирой, является лицом, не достигшего совершеннолетнего возраста;
   • согласие второго супруга, заверенное нотариусом. Необходимо когда жилье — совместная собственность.

   Куда обращаться?

   Когда документы с банком будут оформлены, следует обратиться в Росреестр по месту жительства.

   Пошаговая инструкция

   Оформляя права собственности нужно соблюдать определенный алгоритм действий.

   Шаг 1

   Узнать, в какой орган для регистрации нужно обратиться. Всю информацию можно взять на сайте Росреестра.

   Шаг 2

   Подготовка документов. Рекомендовано для начала проконсультироваться с регистратором, так как пакет документов может отличаться в зависимости от ситуации.

   К тому же, некоторые документы имеют ограничение в сроке действия, поэтому получать их раньше времени не рекомендуется.

   Шаг 3

   Оплата денежного сбора за регистрацию. Провести процедуру возможно в любом государственном учреждении, который принимает платежи подобного рода, или через терминалы.

   Шаг 4

   Уточнение в каком порядке осуществляется подача документации. В очереди по записи и в электронной очереди.

   Шаг 5

   Посещение соответствующих органов и сдача документов. После принятия документации ответственный работник сообщает дату, когда регистрация будет окончена. В случае, когда возникнет необходимость в предоставлении дополнительной документации, то необходимо доставить ее и продолжить процедуру по регистрации.

   Шаг 6

   Заключительным этапом является ввод данных в гос. реестр недвижимости.

   Для новостроек

   В новостройке процедура по регистрации отличается тем, что заключается договор на участие в долевом строительстве, а не документ, указывающий на акт купли-продажи. Именно поэтому данная процедура будет происходить только по окончанию строительства.

   В таком случае предлагается два варианта событий:

   • обратиться за услугами застройщика;
   • оформить квартиру в собственность самим.

   В первом варианте подачей документации в государственный реестр занимается застройщик. По истечению срока на регистрацию дольщик может стать правообладателем на законном основании.

   Недостаток этого метода – длительность оформления, так как дольщиков большое количество, а бумаги могут быть поданы в порядке очереди.

   Во втором случае, когда покупатель жилья самостоятельно занимается оформлением важных документов самостоятельно, ему необходимо получить у застройщика определенную документацию. А именно:

   1. тех. паспорт на объект, который оформлен в БТИ;
   2. документ, о разрешении от городского самоуправления на введение дома в пользование;
   3. передаточный акт, который подписан ГАСО;
   4. кадастровый паспорт объекта;
   5. документ, который подтверждает присвоение новостройке почтового паспорта и индекса.

   Во время обращения в единый государственный реестр необходимо предоставить бумаги, которые получены от застройщика, и договор, подтверждающий долевое участие.

   Для вторичного жилья

   В реестр предоставляется обычный пакет бумаг с договором о залоге. После должна быть внесена запись о том, что права владения были переданы. После заемщик получает статус владельца, с ограниченным правом распоряжения.

   Погасив ипотеку, заемщик должен принести пакет документации в Росреестр, который подтверждают это, а также документ идентифицирующий личность

   Для военной ипотеки

   Жилье становится имуществом военнослужащего. Оформление прав владения происходит по стандартной схеме, с последующей регистрацией в ГосРосРеестре. По завершению процесса регистрации прав владения на недвижимость, продавцу вручаются деньги.

   Единственным отличием военной ипотеки является то, что жилье находится под залогом не только у банка, который выдал ипотечный займ, но также у Министерства обороны. Когда ипотека будет полностью погашена, обременение будет полностью снято. В случае досрочного увольнения военнослужащего долг банку-залогодержателю оплачивает государство.

   С судом или без суда?

   По решению суда может быть приостановлен процесс регистрации права собственности. Документы могут быть задержаны сроком на 1 месяц. Это максимально допустимый срок, при условии, если иное не предусматривается законодательными органами.

   Отказ в регистрации возможен на следующих основаниях:

   1. в случае, если у заявителя нет прав на регистрацию собственности;
   2. если документы являются фиктивными;
   3. при условии отсутствия дополнительных справок или документов;
   4. при условии повторной регистрации одного и того же недвижимого объекта разными лицами;
   5. при условии судебного ареста жилья;
   6. при условии отзыва документов одной из сторон.

   Сроки и стоимость оформления

   Законодательный орган устанавливает ограничения на время регистрации прав собственности на ипотечную недвижимость. В случае предоставления полного пакета документов, которые обязательно должны быть оформлены правильно, срок составляет 10 дней с даты выдачи расписки о том, что была получена необходимая документация. В мегаполисах срок может быть увеличен до 15 суток. При условии, если будут необходимы дополнительные справки, либо будут обнаружены спорные моменты, тогда срок может быть увеличен до 30-45 дней.

   Стоимость оформления квартиры в собственность зависит от каждой конкретной ситуации. Оформление доверенности на всех прописанных лиц у нотариуса обойдется в 1000 рублей за каждый документ.

   Особенности регистрации права собственности при ипотеке в Сбербанке

   Оформляя ипотечный займ в финансовой организации «Сбербанк России», оформляется закладная на недвижимость, согласно жилищному кредиту. Данный документ является подтверждением того, что имеется притязание на залоговую собственность, в случае, когда сторона, которая взяла займ, выплачивает долг.

   Не всегда оформление закладной в случае ипотечного займа является обязательной процедурой. От этого отказываются многие финансовые учреждения. Но следует отметить, что во многих финансовых организациях в странах Европы практикуется это уже давно и уже стало нормой. Смысл оформления закладной заключается в том, что оформляя документ, клиенту нужно подписывать документ, который позволяет финансовой организации изымать собственность, в случае невыплаты долга.

   В таком случае закладная является намного ценнее, чем договор ипотеки. В этом документе указаны следующие данные:

   • описание объекта недвижимости;
   • информация о стороне-собственнике;
   • способ возврата займа;
   • сумма и процентная ставка;
   • подпись стороны, которая оформила ипотечный займ.

   До того момента, как будет погашен долг, закладная хранится в банке. Стоит отметить, что данный документ обязательно нужно зарегистрировать, иначе он будет признан не действительным.

   Действия после оформления в собственность

   Для получения готовых документов, которые являются подтверждением регистрации прав владения на ипотечную недвижимость, человек должен обратиться только после того, как предъявит опись, которая была выдана при приеме документов в Росреестре. По завершению процедуры заемщик вступает в законное владение и может подать документы для налогового вычета по ипотеке.

   Как оформить закладную на квартиру . Закладную оформляет банк вместе с остальным пакетом документов по ипотеке . Заемщику остается лишь прийти и подписать документ. … Это упрощает и процесс регистрации права собственности и снятия обременения при погашении ипотеки . Если при оформлении ипотеки была выдана закладная, то после возврата займа банк делает на этом документе отметку о погашении ипотеки и отдает ее залогодателю. А заемщик уже сам снимает обременение через МФЦ. Если же кредит был выдан без оформления закладной, то банк должен сам подать заявление в регистрирующий орган о погашении регистрационной записи об ипотеке без участия заемщика.

   Как получить ипотечный кредит: пошаговая инструкция

   Оформление ипотечного кредита — самый быстрый способ стать владельцем жилья, когда нет возможности купить его сразу. Получение ипотечного кредита совсем не обязательно должно быть сопряжено с бумажной волокитой и длинными очередями. Главное — подойти к делу с умом.

   

   Какое жилье можно взять в ипотеку?

   Ипотечный кредит можно использовать для покупки любого жилья: как готового (вторичный рынок), так и строящегося (первичный рынок).

   Готовое жилье позволяет заселиться сразу после приобретения, но в этом случае ставки по ипотеке могут быть значительно выше.

   Приобрести строящееся жилье можно по более низким ставкам, но придется подождать до момента ввода дома в эксплуатацию.

   В последние годы значительная часть новостроек сдается с чистовой отделкой. Заехать в такую квартиру и жить в ней с комфортом можно сразу после окончания строительства.

   Нет времени читать инструкцию? Просто позвоните на горячую линию консультационного центра ДОМ.РФ, и мы ответим на все ваши вопросы!

   Задать вопрос
   

   Как найти подходящее жилье?

   Для поиска жилья можно воспользоваться услугами профессиональных риелторов, а можно сделать это самостоятельно с помощью онлайн агрегаторов, таких как Циан, Авито, Яндекс.Недвижимость.

   Могу ли я участвовать в льготных ипотечных программах?

   Да, сегодня российским гражданам доступен целых ряд ипотечных программ, которые позволяют взять кредит на покупку жилья на выгодных условиях:

   Программа позволяет всем гражданам приобрести строящееся или готовое жилье в ипотеку по ставке не выше 7% до 31 декабря 2022 года.

   Семьи, в которых родился первый ребенок или последующие дети, могут взять кредит на квартиру в новостройке по ставке не более 6%. Программа также распространяется на семьи, в которых есть ребенок с инвалидностью.

   Молодые семьи, которые планируют приобрести жилье в Дальневосточном федеральном округе, могут взять кредит на квартиру в новостройке по ставке до 2% или готовое жилье в сельских поселениях, а также взять льготный кредит на строительство дома на любом земельном участке.

   Распространяется на сельские местности страны. Позволяет взять кредит по ставке до 3% на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках, а также на строительство и приобретение частного дома.

   Региональные программы

   В ряде субъектов реализуются свои собственные ипотечные программы, условия которых определяются на региональном уровне. Ознакомиться с ними и узнать детали можно в администрации вашего региона.

   Или просто позвоните на горячую линию консультационного центра ДОМ.РФ, и мы подберем для вас подходящую программу.

   Как убедиться в надежности застройщика?

   Проверить репутацию застройщика, ознакомиться со всей документацией, графиком строительства и фотографиями со строительной площадки можно с помощью сервиса наш.дом.рф. Информация, публикуемая на портале, является официальной. Все строительные компании обязаны раскрывать информацию о своих проектах на данном ресурсе.

   Нашел подходящее жилье и застройщика. Как подобрать оптимальную ипотеку?

   После того, как вы нашли подходящее жилье и рассмотрели существующие льготные ипотечные программы, нужно оценить свои финансовые возможности.

   Ключевой параметр, на который надо ориентироваться — размер будущего платежа. Ежемесячные выплаты не должны заставлять вас экономить на базовых потребностях (питание, одежда, отдых). В этом случае даже незначительного ухудшения материального положения будет достаточно, чтобы ипотека стала «неподъемной». В среднем расходы по ипотеке не должны превышать 35–40% от семейного дохода.

   Как выбрать банк для оформления ипотечного кредита?

   При выборе банка определяющее значение имеет уровень процентных ставок. Чем ниже, тем лучше. Если вы имеете право на ипотеку с господдержкой, посмотрите какие банки предлагают кредиты на льготных условиях. В остальных случаях можно подобрать подходящий вариант на рыночных условиях.

   Ознакомиться с предложениями крупнейших банков можно на странице ипотечных ставок. Здесь можно сравнить ставки как по рыночным, так и по льготным государственным программам.

   Как снизить ежемесячный платеж до оформления ипотеки?

   Сумма ежемесячного платежа зависит от общей суммы кредита, процентной ставки, первоначального взноса и срока кредита.

   Процентную ставку можно снизить с помощью участия в льготных ипотечных программах или поиска кредита с наиболее оптимальными условиями.

   Постарайтесь внести максимальный первоначальный взнос. Если в вашей семье появились дети, в этом может помочь использование материнского капитала. Это позволит снизить общую сумму долга и ежемесячный платеж.

   

   Какие документы потребуются для оформления ипотеки?

   Окончательный список определяется банком и зависит от условий кредита.

   В большинстве случаев для оформления ипотечного кредита будет достаточно следующих документов:

   • паспорт;
   • второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, военное удостоверение, военный билет, загранпаспорт или СНИЛС);
   • документы, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянной работы (справка по форме 6-НДФЛ, бывшая 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета, для предпринимателей — налоговая декларация или справка по форме банка);
   • документы на квартиру (например, схема помещения, характеристика жилого помещения, отчет о стоимости недвижимости);
   • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (выписка об остатке средств на счете или вкладе в банке, свидетельство о праве на получение субсидии, государственный жилищный сертификат, свидетельство о праве участника системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа и др).

   Позвонить на горячую линию

   На какой срок брать кредит?

   Выбор срока кредита влияет на размер ежемесячного платежа. Расчеты показывают, что наиболее оптимальный срок кредита 15–20 лет, поскольку при более долгих сроках платеж уменьшается несущественно, зато заметно вырастает итоговая переплата банку по процентам.

   

   Рассчитать ипотеку на сайте ДОМ.РФ

   Покупать ли страховку при оформлении ипотеки?

   Страховка в случае с ипотекой бывает двух видов — страхование недвижимости и страхование жизни и здоровья заёмщика. Первая — обязательная по закону, вторая — нет. В обоих случаях стоимость страховки включается в ежемесячный платеж.

   От страхования жизни и здоровья можно отказаться и сэкономить некоторую сумму. Но в этом случае банки могут повысить процентную ставку. В таком случае ежемесячный платеж вырастет и сведет экономию к нулю.

   Сколько времени займет получение ипотечного кредита?

   Срок рассмотрения заявок колеблется от 2 часов (если клиент получает зарплату на карту банка) до нескольких суток (если возникают трудности с оценкой документов). Когда решение принято, заемщику обычно поступает или звонок от кредитора.

   Если решение отрицательное, не стоит отчаиваться и отказываться от мечты о собственном жилье. Нужно спокойно и обстоятельно поговорить с представителем банка и уточнить причины отказа. Часто он вызван банальной нехваткой документов. Их можно прикрепить к делу и отдать заявку на повторное рассмотрение или обратиться в другой банк.

   Мне одобрили ипотечный кредит. Что дальше?

   Рекомендуется тщательно изучить кредитный договор. Основные пункты кредитного договора оговаривают следующее:

   • сумма кредита;
   • срок и порядок предоставления кредита заемщику;
   • размер процентной ставки;
   • срок и порядок уплаты ежемесячных платежей.

   Перед тем как поставить подпись, попросите показать вам график платежей — это поможет составить представление о долговой нагрузке и верно распределить свой бюджет. В графике платежей расписано, в какие даты месяца и по какому графику вам нужно будет возвращать кредит. Обратите на эти даты внимание: не стоит выбирать последний день перед зарплатой, когда на карточке уже может быть пусто.

   Как оформить право собственности на ипотечную квартиру?

   Чтобы оформить право собственности на ипотечную квартиру, необходимо отправить договор и сопутствующие документы на регистрацию в Росреестр. Это можно сделать самостоятельно, с помощью менеджера банка, работников в многофункциональных центрах госуслуг (МФЦ) или в территориальных подразделениях Росреестра. После этой процедуры данные о праве на собственность вносятся в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), и покупатель становится законным собственником. По желанию он может получить выписку из ЕГРН, подтверждающую это право.

   Правда, пока заемщик полностью не выплатит ипотечный кредит, квартира остается в залоге. Это означает, что собственник имеет право на проживание в квартире, но на другие операции с недвижимостью потребуется согласие банка (например, чтобы прописать в квартире других граждан). При этом ипотечную квартиру с согласия кредитора можно и продать, если у вас возникнет такое желание.

   Как снизить ежемесячный платеж и срок кредита, если ипотека уже оформлена?

   Наиболее популярным способом снижения ежемесячных платежей и срока кредиту является погашение задолженности с опережением графика. За досрочное погашение на гражданина не накладываются никакие штрафные санкции.

   Если вы вносите ежемесячно большую сумму, банк может пересчитать кредит двумя способами: с уменьшением срока кредита либо с уменьшением ежемесячного платежа. Обе схемы выгодны, но имеют свои особенности.

   При пересчете срока платежа удастся сэкономить на общей переплате банку по кредиту (потому что меньше время пользования кредитом), однако ежемесячная платежная нагрузка останется прежней. При пересчете размера платежа можно сократить ежемесячные траты до комфортного минимума, однако экономия на процентах окажется менее существенной.

   

   Можно ли рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки?

   Государство разными способами помогает гражданам в выплате ипотеки. Для того, чтобы ускорить выплату кредита, можно использовать средства материнского капитала или вернуть до 260 тыс. рублей в виде налогового вычета.

   Многодетные семьи также имеют право на выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

   Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования?

   Если ипотечные ставки в стране снижаются и вы понимаете, что переплачиваете по кредиту, можно обратиться в свой банк с просьбой пересмотреть ставку. Банки не всегда идут навстречу, но такая возможность теоретически есть.

   В случае отказа можно рефинансировать кредит в другом банке. Фактически это означает выдачу нового кредита на цели погашения старого и может потребовать некоторых расходов (новая оценка предмета залога, повышенная ставка на период оформления залога в пользу нового банка). Поэтому рефинансирование имеет смысл в основном тогда, когда разница между ставкой по имеющемуся кредиту и текущей рыночной ставкой достигает 1% и выше.

   

   Рефинансирование позволяет сократить расходы, перенаправить часть денег с ипотечных платежей на другие нужды, повысить качество и разнообразие текущего потребления семьи. Кроме того, свободные деньги можно вкладывать и в досрочное погашение кредита, что позволит быстрее выплатить ипотеку и сэкономить на переплате по процентам.

   Как оформить квартиру в собственность в новостройке ? Выбираем жилье. 2019-08-23 11:13:00. … Как получить право собственности на квартиру в ипотеке ? Не менее важно учесть тот момент, что сейчас многие россияне покупают квартиры по ипотеке и с каждым месяцем их количество только растет. По данным центробанка объем предоставленных кредитов в рублях за пять месяцев ( с 01.02.2019 по 01.07.2019) вырос на 45 549 млн руб. Для тех, кто оформляет квартиру , приобретенную таким способом, изменится лишь список необходимых документов. Порядок действий останется без изменений. Документы для подачи заявки на регистрацию квартиры , приобретенной в ипотеку

   Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в 2022 году: пошаговая инструкция

   

   Популярность оформления покупки жилья в ипотеку обусловлена невозможностью большинства населения страны, купить жильё за собственные средства. После долгожданной покупки следует правильно осуществить оформление квартиры в собственность при ипотеке. И хотя сама процедура отличается не очень существенно от стандартной, но все же некоторые важные нюансы имеются.

   Порядок процедуры регистрации права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании

   

   Для того, чтобы законодательно подтвердить право нового собственника на купленную недвижимость, следует обратиться в государственные органы регистрации. В Российской Федерации внесением данных об изменении собственника объекта жилой недвижимости занимается специальный государственный орган – Росреестр.

   Процедура данного законодательного акта строго регламентирована и распределена на следующие этапы:

   • Подача пакета документации новым владельцем государственному регистратору;
   • Проверка наличия всех необходимых экземпляров документов сотрудником;
   • Проведение правовой экспертизы проведенной сделки и всех предоставленных иных обстоятельств;
   • Указание на выявленные недостатки ( если есть);
   • Принятие решения об удовлетворении запрашиваемого действия;
   • Внесения соответствующих сведений в Электронный реестр владельцев недвижимого имущества;
   • Оформление выписки из ЕГРН, которая является правоустанавливающим документов нового хозяина квадратных метров.

   Проведение мероприятий по изменению записи о новом владельце проводится в установленный процедурой срок – 5-10 рабочих дней. Иногда в крупнонаселенных городах этот срок может увеличивается из-за высокой загруженности сотрудников предприятия. Препятствием для соблюдения минимальных сроком может стать выявления ненадлежащего оформления предоставленных документов.

   Пакет документов для регистрации права собственности на объект, приобретенный с помощью ипотеки

   Каждая законодательная процедура предусматривает формирование определенного пакета документации. Необходимость эта обусловлена соблюдением всех букв Закона, согласно конкретной процедуре. Регистрация права собственности на квартиру не является исключением и предусматривает подачу определенных документов.

   Для каждого индивидуального случая список свой, но основные не меняются:

   • Документы, идентифицирующие личность каждого участника сделки;
   • Заявление о проведении государственной регистрации изменений в Росреестре;
   • Платежное поручение из банковского учреждения об уплате пошлины за регистрационные мероприятия;
   • договор купли-продажи;
   • Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника;
   • Договор ипотеки и закладная, в которой оговорены условия возврата денежных средств и условия вступления заемщика в полное право владения объектом недвижимости;
   • Технический паспорт на квартиру;
   • Справка их ЖЭКа о прописанных лицах в квартире;
   • Документальное подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам;
   • Если квартира в совместном владении – то нотариальное согласие второй половинки или долевых собственников;
   • Специальное опекунское разрешение, в случае, когда среди продавцов имеется несовершеннолетний ребенок.

   В каждом конкретном случае сделки по продаже недвижимого имущества список документов может изменяться, в зависимости от обстоятельств дела.

   Как зарегистрировать право собственности на квартиру по ипотеке (вторичный рынок недвижимости)

   

   При покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья важно уточнить все важные моменты по документам до проведения сделки по перерегистрации имущественных прав. Основные моменты, важные для покупателя – это отсутствие задолженности по коммунальным платежам, проведение законной перепланировки, если она была и наличие всех подтверждающих документов.

   Выяснить необходимо количество продавцов, их согласие на продажу квартиры, а также наличие прописанных несовершеннолетних детей.

   Приобретенная по ипотеке квартира проходит регистрацию в Росреесре по стандартному пакету документов. После проверки предоставленных документов и внесения необходимых записей в главный реестр, должностное лицо в установленную дату обязано предоставить новому владельцу квартиры выписку из ЕГРН. Дата выдачи документов проставляется в расписке о получении пакета документации.

   Нюансы регистрации права на приобретенную по ипотеке квартиру в новостройке

   Оформление в собственность квартиры, купленной в новостройке сложнее, нежели на рынке вторичного жилья. Переход полного права собственности в данной варианте произойдет только после окончания строительных работ и сдачи жилого дома в эксплуатацию.

   Прежде чем в юстицию вам нужно получить закладную от банка. Она предоставляется только после того как будет сделана оценка квартиры для ипотеки и подготовлен соответствующий отчет для банка. Основанием же для оформления оценки будет наличие кадастрового и технического паспорта на квартиру, которые в свою очередь, оформляются только после сдачи дома застройщиком.

   В итоге схема оформления квартиры в собственность от застройщика следующая:

   1. Получение тех. и кадастрового паспортов на объект недвижимости;
   2. Заказ оценки квартиры;
   3. Оформление закладной в банке;
   4. Оформление собственности.

   Основанием для оформления квартиры в собственность в новостройке от застройщика будет следующим:

   • Договор долевого участия;
   • Договор ипотеки;
   • Закладная;
   • Акт приема передачи квартиры;
   • Документы об оплате квартиры;
   • Пошлина

   Эти документы нужно предоставить в МФЦ для регистрации право собственности на жилье. Нет смысла подавать документы до того момента, пока застройщик не предоставит полный пакет документов подтверждающих ввод дома и постановку дома на кадастровый учет.

   Оформление собственности после выплаты ипотеки

   После выплаты ипотеки собственник апартаментов вправе оформить право собственности на квартиру полностью. Ведь пока квартира находится в залоге, как гарант возвратности по кредиту, владелец не имеет права совершать с ней практически никаких правовых действий. На квартиру накладываются такие виды обременения: запрет продажи, обмена, дарения. Иногда финансовые учреждения запрещают даже оформлять прописку до полного погашения кредита.

   Подать заявление необходимо в местные представительство Росреестр вместе с документами о прекращении действия договора залога. Оформление снятия запрета занимает три дня.

   Какие документы требуются, чтобы снять обременение залогом

   Для освобождения обремененной квартиры необходимо собрать предусмотренную регламентом документацию:

   • Паспорт собственника;
   • Оформленное надлежащим образом заявление;
   • Платежное поручение или справка из банка о полном погашении обязательств;
   • Договор ипотеки в оригинале;
   • Закладную с отметкой о гашении ипотеки;
   • Документы по собственности на квартиру.

   Специальная оплата за снятие запрета Государством не предусмотрена. Только в случае пожелания клиента получить новый правоустанавливающий документ, нужно оплатить всего лишь двести рублей.

   Что делать в случае прекращения функционирования банка кредитора

   

   К сожалению, в средствах массовой информации часто звучат новости о прекращении существования того или иного финансового учреждения. В таком случае заемщикам необходимо уточнить в банке, кто будет являться держателем закладной далее.

   Просто так банк исчезнуть не может. Обязательно все его активы будут перераспределены. Закладная по ипотеке на вашу квартиру так же будет кому-то передана. Скорее всего, это будет АИЖК или другой крупный банк, который выкупит её или заберет за долги при санации и т.д.

   После того как будет определен держатель закладной нужно будет начать стандартную процедуру снятия обременения с квартиры.

   Когда Росреестр может отказать в переоформлении права

   Отказать в приеме заявления сотрудник Государственной регистрационной службы может исключительно исходя из экспертизы предоставленных документов:

   • Неполный пакет документов;
   • Документ не установленного образца;
   • Возникновение подозрений в мошенничестве;
   • Обнаружение нотариально либо другого запрета на проведение операций с конкретным недвижимым имуществом и любых сделок с ним.

   После устранения всех замечаний необходимо повторно записаться к специалисту и подать весь пакет документов заново.

   Пожаловаться на неправомерные действия или бездействие работника можно как в досудебном, так и в судебном порядке. Для этого необходимо составить заявление с указанием факта правонарушения, подробно изложив его суть.

   Оформление квартиры в собственность всегда немного волнительная процедура для нового владельца – как при ипотеке, так и при покупке за наличные денежные средства. В любом случае важно сохранять спокойствие и внимательно читать каждый пункт подписываемых документов на сделке. Это обеспечит в будущем быстрое и комфртное переоформление квартиры в личное владение.

   Ждем ваших вопросов далее. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме т.к. у данного момента есть определенные нюансы и поддержка опытного юриста будет очень полезной.

   Как оформить новостройку в собственность , купленную по ДДУ в ипотеку : перечень документов. Вот какие потребуются документы для самостоятельной регистрации права собственности на квартиру по ипотеке без суда: удостоверения личности всех собственников – паспорта взрослых членов семьи и свидетельства о рождении малолетних детей; правоустанавливающий документ – ДДУ либо иной договор с застройщиком

   Источники

   • https://frombanks.ru/stati/poryadok-oformleniya-kvartiry-v-sobstvennost-v-novostroyke-pri-ipoteke/
   • https://www.sravni.ru/ipoteka/info/kak-oformit-v-sobstvennost-kvartiru-v-ipoteke/
   • https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/kak-poluchit-ipotechnyy-kredit-poshagovaya-instruktsiya/
   • https://ipotekaved.ru/dokumenti/oformlenie-kvartiry-v-sobstvennost-pri-ipoteke.html