Как оформить кредит на строительство дома без первоначального взноса

Как оформить ипотеку без первоначального взноса — выбирайте подходящую программу и соберите необходимые для нее документы.

Найдено предложений: 6

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Как получить ипотеку без первоначального взноса в 2022 году ?

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рассчитайте платежи без учёта первоначального взноса ипотеки в России

Процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса в регионах России

Онлайн-заявка на выгодную ипотеку в России

Другие виды ипотеки

Как оформить ипотеку

После проверки кредитного рейтинга вы сможете отправить свою заявку на рефинансирование ипотеки в подходящие компании.

Отзывы об ипотеке в России

Очень высокий процент Уважаемый Генеральный директор «Деньги в руки!» Уважаемый Гурманов Дмитрий Владимирович! У меня на сегодняшний день просрочка пер­ед Вашей фирмой на 6 дней.

Первоначальный взнос — собственные денежные средства, которые заемщик должен внести в банк на начальной стадии оформления ипотеки. Фактически, кредитное учреждение в данном случае выступает в роли промежуточного звена. В конечном итоге средства направляются продавцу недвижимости, приобретенной в ипотеку. В роли такового может выступать как компания-застройщик, так и любая другая организация либо частное лицо.

Можно ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса – образное наименование кредитного продукта. Последний все же предполагает внесение клиентом определенной суммы средств. Но источником их поступления является материнский капитал либо региональная субсидия, либо другой вид поступления денежных средств.

В отдельных случаях банки могут удовлетворить просьбу заемщика и не осуществлять первоначальный взнос по ипотеке. Это связано с высоким уровнем банковских рисков, возникающих из-за невозможности невозврата предоставленных заемных средств. Чтобы снизить риски, банки принимают обеспечение по такому виду кредитов. Залог, как правило, является основным требованием для выдачи денег. Таким образом, клиент получает возможность приобретения, например, жилого дома, заложив квартиру, в которой проживает.

Ряд банков занимается реализацией классических программ ипотеки, не предусматривающих внесения собственных денежных средств на начальном этапе. Для участия в них заемщикам потребуется предоставить в качестве залога приобретаемый объект недвижимости. Но на российском рынке кредитных услуг данное предложение является большой редкостью.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

Сейчас многие банки предлагают клиентам ипотечные продукты без первоначального взноса. К таким банкам относятся:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Сургутнефтегазбанк;
• Номос-Банк и пр.

Ставка по кредитам без первоначального взноса достаточно высока. Это связано с высокими рисками, на которые идет банк при выдаче такого вида кредита.

При этом, следует быть готовыми к некоторым дополнительным требованиям, которые предъявляют банковские учреждения к заемщикам:

Большинство банков требует от заемщика предоставления дополнительного обеспечения. Стандартным объектом залога является недвижимость (квартира, частный дом), находящаяся в собственности кредитуемого лица. Среди учреждений, придерживающихся вышеуказанного порядка выдачи кредита без первоначального взноса, следующие:

Сбербанк («Ипотека с государственной поддержкой»);

Райффайзенбанк и пр.

Финансовая политика отдельных банков предусматривает возможность выдачи ипотечного кредита без первого взноса под залог автомобиля. Реализацией аналогичных программ кредитования занимаются такие финансовые учреждения, как:

Банк «Зенит» (приобретение недвижимости в жилом комплексе Северная долина);

Балтинвестбанк (предложение реализуется в рамках программы Готовое жилье);

Обеспечение кредитной сделки без первоначального взноса не только имущественным залогом, но и поручительством третьих лиц. В роли последних могут выступать родственники заемщика, а также платежеспособные юридические лица. Реализацией данной разновидности ипотечных продуктов занимается Сургутнефтегазбанк.

Как купить квартиру без денег

Оформление ипотечного кредита без внесения задатка — оптимальный вариант приобретения жилой недвижимости при отсутствии необходимой суммы собственных денежных средств. Чтобы воспользоваться этим вариантом, важно тщательно изучить требования и условия, которые предлагает финансовая организация. Это позволит избежать высокого уровня процентной переплаты. На этапе выбора необходимо:

Проанализировать значения основных параметров кредитной сделки в каждом банке. На основе оценки планового уровня ежемесячного платежа и размера процентной ставки заемщик может выбрать максимально комфортные условия для себя.

Определиться с предпочтительными условиями по ипотеке, составляющими альтернативу первоначальному взносу. А именно:

предоставить личное имущество в залог по кредиту (при возникновении такой необходимости);

оценить возможность получения ипотеки со сниженной процентной ставкой (льготные программы);

рассмотреть вариант оформления дополнительного потребительского кредита с целью осуществления первоначального взноса.

Детально изучить все моменты, касающиеся порядка предоставления ипотеки без первоначального взноса в выбранном кредитном учреждении. Наиболее полную информацию можно получить на официальном сайте банка. При возникновении дополнительных вопросов следует обратиться к кредитному менеджеру (по телефону либо при личной явке в офис).

Заключительным этапом процесса выбора наиболее привлекательного ипотечного предложения является оформление заявки на предоставление заемных средств. Период рассмотрения таковой варьируется в диапазоне от нескольких рабочих дней до двух недель.

Что делать, если денег на первый взнос нет

Отсутствие возможности внесения собственных средств на начальном этапе оформления кредита зачастую является основной причиной отложения вопроса об улучшении жилищных условий на неопределенный срок.

Ипотечные предложения различных банков не всегда ориентированы на предоставление заемного капитала при отсутствии задатка. В связи с этим выбор подходящего варианта кредитования ограничен коротким списком ипотечных программ.

Разрешить ситуацию, когда имеющихся накоплений недостаточно для осуществления первоначального взноса, возможно следующими способами:

Продолжить копить до тех пор, пока сумма личных сбережений не станет достаточной для внесения задатка по ипотеке. Это позволит избежать различного рода неудобств, связанных с поиском дополнительного финансового источника.

Обратиться за помощью к родственникам либо знакомым. Благодаря наличию в ближайшем окружении людей, способных оказать посильную финансовую поддержку, с возникшими материальными трудностями можно справиться в максимально короткие сроки.

Получить необходимую сумму средств в рамках потребительского кредитования. Данный вариант является достаточно рискованным. Причина этого — высокая стоимость заемных средств, полученных в кредит. У заемщика попросту могут возникнуть затруднения с выплатой образовавшейся задолженности. Помимо этого, дополнительная кредитная нагрузка еще в большей степени увеличит объем финансовых обязательств.

Альтернативы ипотеке с нулевым взносом

Ипотека без первоначального взноса — не самый низкозатратный вариант кредитования. Данный факт обусловлен действием по ней достаточно высокой процентной ставки. Банк лишен возможности получения достоверного подтверждения платежеспособности заемщика. Появившиеся в связи с данным обстоятельством кредитные риски покрываются именно за счет наращивания годового процента. Зачастую ставка достигает своего рекордного значения (20% и выше).

Если указанные обстоятельства являются сдерживающим фактором в вопросе оформления ипотеки, заемщик вправе прибегнуть к альтернативным вариантам. А именно:

Рассмотреть пакетное банковское предложение. Оно заключается в реализации схемы двойного кредитования. Последняя позволяет получить комплексный кредит (ипотека + потребительский). Именно вторая его составляющая может быть направлена на осуществление взноса. Достоинством данного предложения является отсутствие необходимости формирования двойного пакета документов.

Среди минусов – повышенная кредитная нагрузка.

Оформить потребительский кредит. Сделать это можно заранее либо одновременно с подачей онлайн-заявки на оформление ипотеки. В качестве существенного недостатка данного варианта кредитования выступает высокая финансовая нагрузка, возложенная на заемщика. Сумма общей переплаты также является достаточно большой.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

К основным преимуществам оформления ипотечного кредита без взноса можно отнести следующие:

Возможность улучшения собственных жилищных условий в максимально короткие сроки.

Отсутствие необходимости накопления крупной суммы денежных средств к моменту оформления кредитной сделки.

Возможность кредитования по льготной программе с господдержкой («Семейная ипотека», «Военная ипотека» и пр.).

Получение крупной суммы кредитного лимита в рамках ипотечного предложения без первоначального взноса.

Длительный срок исполнения финансовых обязательств перед банком. По некоторым ипотечным предложениям его продолжительность достигает 30 лет.

Несмотря на столь обширный перечень достоинств, ипотеке без первоначального взноса свойственны и некоторые недостатки. А именно:

Необходимость предоставления залога. В качестве него выступает личное имущество заемщика (квартира, дом, автомобиль). Принятие в роли обеспечения приобретенного объекта недвижимости является скорее исключением из правил, нежели закономерностью. Список банков, предоставляющих такую возможность, предельно короток.

Существенное повышение уровня процентной переплаты при оформлении потребительского кредита на первоначальный взнос.

Высокий уровень годовой процентной ставки, обусловленный действием банковских рисков, связанных с вероятностью невозврата заемных средств.

Обширный перечень требований по отношению к потенциальному заемщику, а также к объекту недвижимости.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Существует несколько вариантов получения ипотечного капитала без взноса. Заемщик вправе выбрать наиболее удобный из них. А именно:

Воспользоваться семейным капиталом, предоставленным государством. Если средств в рамках сертификата недостаточно для полного исполнения обязательств, заемщик вправе погасить недостающую часть из личного бюджета. В данном случае необходимо

предоставить менеджеру банка справку, подтверждающую достаточность средств материнского капитала для осуществления взноса;

передать на рассмотрение в отделение ПФР либо МФЦ договор на предоставление ипотеки;

заполнить соответствующее заявление на использование сертификата в счет оплаты взноса;

дождаться перечисления средств в банк (максимальное время для проведения данной процедуры составляет 1 месяц).

Покрыть величину первоначального взноса за счет субсидии, предоставленной государством (по проекту «Молодая семья»). Среди всех банковских предложений с господдержкой данная программа пользуется особой популярностью у заемщиков. Для того чтобы получить финансовую помощь, необходимо:

собрать полный пакет документации, подтверждающей возможность оформления ипотеки на льготных условиях;

встать в очередь на получение финансовой помощи от государства;

получить свидетельство, необходимое для использования предоставленной субсидии;

предъявить документ сотруднику банка;

подобрать квартиру, соответствующую требованиям;

Обеспечить ипотечную сделку залогом. В качестве обеспечения по ипотеке возможно использовать:

автомобиль и пр.

Страхование залогового имущества в данном случае является обязательной процедурой.

Военнослужащие имеют право оплатить взнос за счет субсидии, предоставленной государством. Она начисляется на специальный накопительный счет. Возможность использования льготы доступна по истечении 3 лет с момента открытия счета. Льготные условия распространяются на 17 категорий военнослужащих.

Ипотека без первоначального взноса имеет определенные особенности оформления. Процедура представлена в виде ряда последовательных этапов. А именно:

Поиск банка, занимающегося реализацией ипотечной программы. Заемщик имеет возможность изучить доступные предложения на сайте кредитной организации либо воспользоваться услугами портала Finanso.com.

Тщательная оценка требований банка (в т.ч. рассмотрение возможности оформления ипотеки на льготных условиях).

Заполнение заявки (в онлайн-формате либо в офисе банка).

Ожидание решения об одобрении кредитной заявки по ипотеке.

Предоставление в банк полного пакета документов (на объект недвижимости и имущественный залог).

Источник: finanso.com

Кредит на строительство дома без первоначального взноса

Если требуются кредитные средства на строительство жилой недвижимости (частного дома) с покупкой участка и не хочется оформлять ипотеку, стоит обратиться в банк за потребительским кредитом. При этом стоит рассмотреть предложения по кредитованию на длительный срок без первоначального взноса и с минимально возможной суммой платежа.

В Альфа-Банке оформить такой кредит на сумму до 5 миллионов рублей можно не выходя из дома.

Как получить потребительский кредит на строительство дома в Альфа-Банке

1. Заполните онлайн-заявку.
2. Дождитесь положительного ответа.
3. Заберите деньги в любом отделении банка.

3 повода взять кредит в Альфа-Банке

• Выгода. Сумма — до 5 000 000 рублей, срок — до 5 лет, хорошая ставка — вне зависимости от наличия страховки.
• Скорость и простота. Онлайн-заявка — 5 минут, ответ банка — 2 минуты.
• Комфорт. Получение денег в любом банковском офисе, погашение — в банкоматах Альфа-Банка и партнеров, а также в интернет-банке и мобильном приложении.

Получить кредит на строительство дома в Альфа-Банке может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 года с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Доход после налогообложения должен составлять не менее 10 000 рублей в месяц.

Документы

Другие предложения по рефинансированию и кредиту

На лечение На обучение На отпуск На ремонт квартиры На строительство дома На свадьбу

Документы для получения кредита со стандартными лимитами

Второй документ на выбор:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
• полис/карта обязательного медицинского страхования;
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

Второй документ на выбор:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
• полис/карта обязательного медицинского страхования;
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

• копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства/ Паспорт транспортного средства (ПТС) категории «А», «В», «С», «D» в собственности (срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 5 лет для автомобилей российских марок и не более 7 лет для автомобилей иностранных марок). ;
• копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
• копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
• копия трудовой книжки Копия трудовой книжки действительна в течение 30 дней с момента выдачи. ;
• копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
• выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

• справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банкаPDF Образец заполненной справки по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Оглавление:

Ипотечный кредит без первой выплаты – это ипотека, согласно которой заемщик освобожден от бремени внесения первоначального платежа, однако, такой вариант может увеличить процентную ставку или иным образом ужесточить процесс выплаты кредита. Но что делать, если указанный способ кредитования принесет больше проблем, чем пользы и с какими банками в этом случае лучше сотрудничать? Об это более подробно будет рассказано в данной статье.

Лучшие предложения от банков

Практика показывает, что кредитных организаций, выдающих займы без внесения первоначального взноса, на территории России не так уж и много. Самые популярные российские банки не имеют особого желание нести подобные финансовые риски. В свою очередь, более мелкие кредиторы с большой готовностью предоставляют указанные услуги.

СКБ-Банк

• Процентная ставка: 15%.
• Срок кредита: от 3 до 10 лет.
• Общая сумма займа: от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Дом можно приобрести как в Подмосковье, так и в других районах Российской Федерации.

Требования к заемщику

АО «Интерпрогресбанк»

• Процентная ставка: 18 %
• Срок выплаты кредита: от 20 до 60 месяцев
• Указанное банковское учреждение может оформить кредитный заем для приобретения или постройки дачного жилого строения с земельным наделом (кредит «Удачный»).

• Процентная ставка подлежит увеличению на один процент от общей суммы, ввиду отсутствия страховки жизни и жилья у клиента;
• Выплата может увеличиться в таком же размере, если лицо не застраховано от возможной потери рабочего места;
• Условия предоставления ипотечного кредита мало чем отличаются от требований других банков, и предполагают обязанность оформления залога на покупаемый или строящийся дом

ПАО «Плюс Банк»

• Минимальная сумма займа: 300 000 рублей;
• Процентная ставка: 14,5 %;
• Размер ставки может увеличиваться в зависимости от наличия или отсутствия соответствующей страховки (страховой партнер СГ «Согаз»);
• Возможность оформления гражданином займа на приобретение частного жилого помещения и земельного участка;
• Оформление ипотеки на покупку объекта вторичного рынка, коттеджей и квартир.

• Обязательным условием для получения оформления договорных отношений с заемщиком является подтверждение платежеспособности заемщика, которое складывается на основании предоставленной справки о доходах.

Коммерческий банк «Кубань кредит»

• Общая сумма выплат: от 150 000 до 20 000 000 рублей;
• Процентная ставка: 7,7 %;
• Срок погашения задолженности: от 1 месяца до 40 лет.

• Возрастное ограничение: от 18 до 80 лет;
• Залог приобретаемой собственности;
• Подтверждение платёжеспособности клиента;
• Страхование имущества (страховой партнер САО «ВСК»).

«ФорБанк»

• Годовая ставка: 9,25%
• Общая сумма: от 500 000 до 20 000 000 рублей;
• Срок выплаты: от 3 до 30 лет;
• Возрастное ограничение: от 21 до 60 лет

• Подтверждения постоянного дохода;
• Справка с последнего места работы, на котором клиент осуществлял трудовую деятельность последние 6 месяцев;
• Страхование имущества (страховой партнер ПАО СК «Росгосстрах»).

Коммерческий банк «Союзный»

• Возможность получения ипотеки на жилой дом с земельным наделом по специальному предложению «Под залог имеющейся квартиры»;
• Срок оплаты кредита: от 3 до 30 лет;
• Общая стоимость: от 300 000 до 20 000 000 рублей;
• Процентная ставка: 9,25 %;
• Кредитный пакет также предполагает приобретение квартиры, комнаты в квартире или недвижимого имущества в жилом доме блокированной застройки.

• Обеспечение кредита подразумевает залог имеющегося у заемщика недвижимого имущества;
• Лицу, получающему ипотечный займ, необходимо застраховать предмет залога от утраты, недостачи или повреждения имущества (страховой партнер АО «СК «ПАРИ»);
• Доказательства платежеспособности;
• Российское гражданство;
• Общий рабочий стаж сроком от одного года, при этом, стаж на последнем месте трудоустройства не должен быть меньше шести месяцев.

Сбербанк

В Сбербанке нет программы “Ипотека без первоначального взноса” на момент 2019 года. Однако руководство кредитной организации может предложить другие способы получения ипотеки, не выплачивая при этом первый взнос, например:

• Нецелевой кредит под залог недвижимости;
• Использование в качестве первой выплаты средств материнского капитала;
• Ипотека для военнослужащих;
• Рефинансирование долговых обязательств из других банков в Сбербанк.

Интересно! Более подробно про ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке читайте в нашей статье.

Получить кредит на ипотечное жилье с нулевым первым взносом могут следующие категории граждан:

1. “Молодая семья”, имеющая 2 и более детей (могут использовать материнский капитал);
2. Граждане, обладающим собственным жильем, которое они готовы отдать в залог приобретаемой недвижимости;
3. Лица, имеющие кредитную задолженность перед другими банковскими организациями, но изъявившие желание переоформить кредит в Сбербанке на более удобных для себя условиях.

Важно! К категории молодых супружеских пар можно причислить лиц в возрасте до 35 лет, находящихся в брачных отношениях и имеющих как минимум 1 ребенка.

Условия для заемщиков по разным программам

Нецелевой кредит под залог недвижимости

По сути нецелевой кредит — это просто кредит, который в числе прочего можно потратить на ипотеку. Поэтому рассчитывать на подобный кредит может каждый. Однако, следует помнить о следующих условиях:

• Кредит выдается на срок до 20 лет,
• Обязательно отдать под залог имущество: квартира / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
• Страхование жизни и здоровья добровольное.
• Возраст заемщика при кредите без первоначального взноса: от 21 до 65 лет. Причем на момент окончания кредитных выплат заемщику должно быть не менее 65 лет.
• Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
• Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
• Может быть привлечен созаемщик. Требования к нему аналогичны требованиям к заемщику.

Рекламный баннер потребительского кредита от Сбербанка

Рефинансирование ипотеки

По своей сути программа рефинансирования является переносом тела ипотечного кредита из другого банка в Сбербанк на другие условия.

Эти условия таковы:

• Возраст заемщика от 21 года до 75 лет, при условии, что срок кредита полностью приходится на трудоспособный возраст заемщика/созаемщика.
• От первичного кредитора не требуются разрешения на рефинансирование,
• Может понадобиться справка об остатке ссудной задолженности, если кредит не будет найден в БКИ,
• Кредит на таких же условиях можно получить также на автомобиль и на любые другие цели,
• Заемщик обязан отдать под залог недвижимость: квартиру / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
• Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
• Страхование жизни и здоровья добровольное.
• Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Ипотека плюс материнский капитал

Для получения ипотеки по данной программе семья должна соответствовать требованиям “Молодой семьи”, чтобы получить материнский капитал. За счет материнского капитала и будет погашен первоначальный взнос.

Молодая семья — это:

• Муж и жена, одному из которых еще нет 35 лет,
• Либо отец/мать-одиночка до 35 лет с ребенком.

Если в молодой семье рождается второй ребенок, то у супругов появляется возможность воспользоваться материнским капиталом. При оформлении ипотеки, молодая семья “автоматически” признается таковой, как только банк проверяет по паспорту семейное положение и наличие детей заемщика(ов).

Материнский капитал на момент 2019 года составляет 453 026 рублей.

Таблица изменения суммы мат капитала по годам

Условия для молодой семьи следующие:

Военная ипотека

На военную ипотеку может рассчитывать только военнослужащий не младше 21 года.

• Максимальный срок выплаты кредита не превышает 20 лет,
• Необходимо отдать под залог кредитуемое жилье,
• Необходимо застраховать кредитуемое жилье (+1% к ежегодным выплатам),
• Кредит можно погашать досрочно любой суммой денег.

Карточка Военной ипотеки на сайте Сбербанка

Процентная ставка

• При рефинансировании – 13,25 %;
• При использовании средств материнского капитала – 9,5 %;
• При нецелевом кредите — от 12%

Максимальная сумма кредита

• Молодой семейной паре – от 45 000 до 8 000 000 рублей;
• При использовании сертификата материнского капитала в качестве первого платежа – от 15 000 до 2 400 000 рублей;
• При программе “Ипотека в залог недвижимости” — до 10 000 000 рублей.

Требования к заемщику

Как правило, каждый банк имеет свои требования к лицам, оформляющим ипотеку, но в основном они имеют общие черты и выглядят следующим образом:

• Высокий уровень дохода (от 70 000 р. по Москве, от 45 000 по регионам);
• Официальное трудоустройство сроком от одного года;
• Наличие в собственности дорогого имущества. Такого, как недвижимость, автомобиль, земельный участок;
• Высшее образование;
• Положительная кредитная история;
• Готовность застраховать жизнь и здоровье и/или имущество;
• Готовность выплачивать повышенную процентную ставку.

Необходимые документы

Для того чтобы получить ипотечные средства без первой выплаты, банку необходимо предоставить следующее:

• Правильно заполненную анкету;
• Идентифицирующий личность документ – паспорт;
• ИНН;
• Подтверждение официального трудоустройства – справка 2-НДФЛ за последний год;
• Документ, подтверждающий платежеспособность гражданина, – трудовая книжка или выписка из нее;
• Военный билет, в случае недостижения лицом возраста, исключающего призыв на военную службу (27 лет).
• Кроме того, приобщению подлежит пакет документов относительно кредитуемого объекта:
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• Документы, подтверждающие возникновение имущественных прав на недвижимость;
• Выписка из ЕГРН, выданная не раньше месяца с момента обращения в банк;
• Кадастровый паспорт недвижимого имущества;
• Подтверждение согласия нотариуса на передачу жилья в ипотеку.

Нюансы при ипотеке на дом

Готовый к эксплуатации жилой дом, коттедж или таунхаус, как и купленная на рынке вторичного жилья квартира, имеют статус готового объекта, а потому и условия при оформлении ипотеки и процентные ставки у них одинаковые.

Другая ситуация складывается вокруг строящегося дома, который имеет иной статус, а именно «Строительство жилого дома». Ввиду этой особенности для заключения договорных отношений с банком необходимо предоставить следующую документацию:

• Подтверждение имущественных прав на земельный надел, на котором производится строительство ипотечной недвижимости;
• Свидетельство о госрегистрации на такой участок;
• Выписка из ЕГРН на надел, выданная не раньше месяца с момента обращения в банковскую организацию;
• Кадастровый паспорт земельного участка;
• Разрешение местной администрации на проведения соответствующих строительных работ.

Сроки

Реклама банков утверждает, что срок оформления ипотеки занимает не более двух дней. Однако на практике такая процедура может занять гораздо больше времени, т.к. состоит из нескольких этапов:

• Подача заявления на кредит – как правило, занимает не более двух дней;
• Поиск подходящего жилья – с учетом соотношения желаний и возможностей заемщика данная процедура может длиться более двух недель.
• Оценка и страхование – от двух до трех дней;
• Подготовка документов на оформление сделки – не более трех дней;
• Получение свидетельства о праве собственности – не более недели.

Таким образом, период времени, за который оформляется ипотека, может превышать более месяца. В данном случае все зависит от конкретных обстоятельств каждой проводимой сделки.

Льготные предложения

Чтобы улучшить жилищные условия для определённой законом незащищенной категории граждан, государством разработано несколько программ. О возможности принятия участия в них можно поинтересоваться в органах местного самоуправления, по месту своего проживания.

Как правило, такие льготы предоставляются военнослужащим, молодым семейным парам, а также молодым ученым:

• Молодые семейные пары. Указанной категории граждан государством выделяется помощь в виде средств материнского капитала. Сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей и выдается в случае рождения или усыновления второго/третьего ребенка. Указанную госпомощь можно использовать не только для внесения первой выплаты при получении ипотечного жилья, но и потратить на будущее обучение ребенка или увеличения накопительной части пенсионного обеспечения матери.
• Молодые ученые. Сотрудники научных учреждений, а также молодые ученые также имеют возможность стать обладателями субсидии на приобретение квартиры или дома. Однако для получения оговоренных выплат необходимо: иметь научный стаж не менее пяти лет и возраст до тридцати пяти лет (сорок лет для докторов наук). Размер такой помощи исчисляется средней рыночной ценой тридцати трех квадратных метров жилой недвижимости на одного молодого ученого. При этом, ученому необходимо подтвердить факт необходимости улучшения своих жилищных условий.
• Военнослужащие. Лица указанной категории имеют самые выгодные условия при получении государственных льгот. Военные, проходящие процедуру увольнения со службы ввиду с истечением срока контракта, в связи с семейными обстоятельствами или тяжелым состоянием здоровья, могут приобрести сертификат в рамках федеральной программы «Жилище». Сумма материальной помощи определяется на основании нормы обеспечения жилой недвижимостью, а именно: 33 кв.м. для одиноких лиц, 42 кв. м. для семейной пары, по 18 кв.м. на каждого члена семьи, если такая состоит более, чем из двух человек. Сертификат может помочь в приобретении или строительстве дома или в при оплате ипотечного долга или первого взноса на его получение.

Важно! Особенностью данного сертификата является его ограниченный срок действия, который составляет шесть месяцев. Именно за указанный период времени заемщику необходимо выбрать кредитную организацию, найти соответствующее жилье и оформить договор.

Взять ипотеку под строительство частного дома

Оформить ипотеку на строительство частного дома, покупку земельного участка, можно по следующим программам:

• Банк Дельтакредит «Строительство дома»
• Сбербанк «Загородная недвижимость»
• СвязьБанк «Жилой дом»

Если заемщик имеет в собственности другую недвижимость, он сможет воспользоваться программами кредитования под залог имеющейся недвижимости.

Оформить кредит на строительство жилья, на земельный участок, без первоначального взноса можно по целевым программам. Такие предложения банков предусматривают минимальный взнос собственными средствами от 25–30%.

Одновременно с кредитом на строительство загородного дома оформляется кредит на покупку земельного участка, на котором планируется строительство.

Пример: Сметная стоимость строительства (с земельным участком) составляет 5 млн. р., заемщик готов оплатить первоначальный взнос в сумме 2,5 млн. р. На 2,5 млн. р. планируется оформить ипотеку сроком на 10 лет.

Сумма ежемесячных взносов по банкам составит:

Банк Ставка Ежемесячный взнос Сбербанк 10,0% 33,0 тыс. р. ДельтаКредит 8,25% 30,6 тыс. р. СвязьБанк 11,5% 35,1 тыс. р.

Если брать нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, ставка будет выше на 3–4 п., ежемесячный взнос составит от 41 тыс. р., что в среднем на 10 тыс. р. больше, чем по целевым программам. Но вероятность выдачи кредита под залог имеющейся недвижимости выше.

Калькулятор для расчета

Рассчитать кредит на строительство дома можно при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Заемщику потребуется ввести стоимость строительства. Сумму, которая планируется к уплате в качестве первоначального взноса, срок кредитования. Программой будет произведен расчет суммы ежемесячного платежа. Например, при стоимости сделки 6 млн. р. и первоначальном взносе 3,5 млн. р., сроке на 15 лет, ежемесячный взнос составит от 29 до 42 тыс. р., общая средняя сумма переплаты около 3 млн. р.

Условия получения

Ипотека на строительство частного дома оформляется гражданам РФ. В банке Дельта Кредит оформить кредит можно иностранным гражданам. Возраст заемщика от 20–21 года, на момент погашения задолженности ему не может быть больше 65–75 лет. Минимальное требование по трудовому стажу – от 6 месяцев на последнем месте работы. Заемщик должен подтвердить свой доход.

Если дохода заемщика недостаточно, возможно привлечение созаемщиков по сделке в количестве 3–4 человек.

Обязательный объем участия в сделке собственными средствами 25–30 и более процентов.

Источник: englishpromo.ru