Как оформить квартиру в новостройке через ипотеку

Ипотека на новостройку. Первичная ипотека на строящееся жилье и ипотека по переуступке. Оформление ипотеки на новостройку пошаговая инструкция 2022 года

Ипотека на квартиру в новостройке — пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция получения ипотеки на квартиру в новостройке поможет вам быстро и безопасно оформить денежный заем.

Пошаговая инструкция получения ипотеки на квартиру в новостройке поможет вам быстро и безопасно оформить денежный заем. При этом вам не нужно будет переплачивать представителям консалтинговых агентств или юристам за специализированную помощь. Порядок покупки квартиры в новостройке в ипотеку достаточно прост, главное – четко следовать обозначенным ниже пунктам и не упускать ничего из виду.

Решить жилищный вопрос без привлечения кредитных средств – для многих нереально, в этом случае ипотечное кредитование является единственным шансом приобрести жилплощадь. Если вы все равно будете оформлять ипотечный кредит в банке, то разумнее его потратить на современное и качественное жилье в нововозведенном жилом комплексе. Как это сделать и каков порядок покупки новостройки в ипотеку – расскажем ниже.

Готовы ли вы?

Первый этап покупки новостройки в ипотеку – убедитесь, что можете себе это позволить. Проверьте:

• Наличие постоянной стабильной работы с доходом, позволяющим ежемесячно отчислять часть средств банку.
• Понимание, какая именно квартира вам нужна – количество комнат, район, обязательная инфраструктура и т.д.
• Нежелание платить арендодателю ежемесячную ренту.

Что такое квартира в новостройке?

Изучать пошаговую инструкцию по покупке новостройки в ипотеку стоит после разъяснения основных терминов.

Новостройкой считается объект жилой недвижимости, возведенный на средства инвестора и дольщиков – будущих владельцев квартир. Основанием для начала сотрудничества является договор долевого участия. Покупка в новостройке означает, что вы приобретаете инвестиционные права на объект недвижимости непосредственно у застройщика. Если же вы купили квартиру в строящемся доме по переуступке – номинально это считается сделкой на вторичном рынке. Почему это важно? Потому что условия кредитования на новостройку и на объект вторичного рынка – различны.

Адрес: ул. Академика Павлова 43

Срок сдачи: 3 кв 2023

Адрес: ул. Фруктовая

Срок сдачи: 4 кв 2023

Новостройка в ипотеку — порядок действий!

• Обращение к застройщику.

Вы встречаетесь, изучаете документацию – как техническую, так и разрешительную, определяетесь с квартирой – этаж, площадь, количество комнат, окна, выходящие на определенные стороны света и т.д. Застройщик предлагает вам подходящую квартиру. Вы бронируете ее и получаете соответствующий документ.

Вместо обращения к застройщику, Вы можете получить консультацию по сдающимся домам в нашем центре продаж. Мы подберем подходящее жилье от различных застройщиков нашего города бесплатно, а затем поможем заключить договор с застройщиком выбранного комплекса.

• Сбор документов для банка.

Хорошо, если вашего дохода в справке с места работы или в налоговой декларации достаточно. Однако в большинстве случаев требуются справки всех членов семьи, иногда — поручительство третьих лиц. Будьте готовы к этому и сразу договоритесь, кто при необходимости выступит поручителем. Узнайте, какая у поручителя зарплата.

• Выбор банковского учреждения.

Можно пойти по пути минимизации затрат и выбрать малознакомый банк с невысокими процентами. А можно повысить свои шансы на успех и обратиться в авторитетное финансовое учреждение, где ставки среднего размера, но кредитов выдается больше.

• Обращение в банк.

Со всеми документами обращайтесь в банк. Будьте готовы к длительному рассмотрению вашего запроса. Попытки «повлиять» на кредитного менеджера в большинстве случаев приводят только к негативному результату. Решение принимает не один человек, а комитет. Ожидайте вердикта и будьте готовы оперативно предоставить дополнительные документы банку.

При необходимости, мы помогаем клиентам с обращением в банк. 95% обращений с нашим участием заканчивается одобрением выдачи ипотеки.

• Оформление договора ипотеки.

Один из самых приятных и ответственных этапов покупки квартиры в новостройке в ипотеку. Внимательно изучайте условия ипотечного договора, будьте собраны и рассудительны. Заранее уточните скользкие моменты – сколько стоит страховка, как часто ее нужно оформлять, есть ли штрафная санкция за досрочное погашение и т.д.

• Регистрация сделки в Росреестре.

Ее можно пройти самостоятельно или заручиться поддержкой юриста.

Особенности выдачи ипотеки на квартиру в новостройке

• Аккредитация банком.

На встрече с застройщиком необходимо узнать, в каком банке он аккредитован. Вы можете получить займ только в этих учреждениях.

Перед тем, как купить квартиру в новостройке в ипотеку, необходимо определиться с объектом залога. В качестве залога может выступать сама квартира в новостройке или другое имущество заемщика.

• Рефинансирование.

Будьте внимательны и рассудительны, выбирая условия ипотечного кредитования. Нередко оказывается так, что после начала выплат, заемщик находит более лояльные условия в другом банке. Рефинансирование – процедура возможная, но крайне сложная и затратная на первом этапе (скорее всего, потребуется оплатить заново страховку и т.д.).

Почему могут отказать в ипотеке?

Пройти все этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку, к сожалению, удается не всем. Основные причины в кредите на жилье следующие:

• Застройщик не внушает доверия банку.
• Заемщик не внушает доверия банку.

Если банку не нравится застройщик, обратитесь в другое финансовое учреждение. Если причина отказа недостаточный уровень доходов, заручитесь поддержкой поручителя или устройтесь на еще одну работу. Тогда по прошествии 6 месяцев можно попробовать обратиться в банк снова с «увеличенной» справкой.

Наши специалисты помогут в выборе и бронировании жилья, при этом договор будет заключен только с застройщиком. Если нужна помощь с обращением в банк – мы ее окажем. 95% обращений с нашим участием завершается счастливыми клиентами. Ждем ваши вопросы в онлайн-чате или по телефону +7 (3412) 793-000.

Вам также будет интересно

Чаще всего при подборе новой квартиры покупатели «летают в облаках» и надеются приобрести идеальное жилье. Люди пытаются подобрать квартиру побыстрее и подешевле. В итоге покупка получается спонтанной со множеством недочётов, выявленных впоследствии детального осмотра. Поэтому для начала стоит разобраться с ошибками, которые совершаются при покупке квартиры.

После завершения сделки при покупке квартиры права от одного человека переходят к другому, а со стороны государства это все регистрируется. Процедуру можно совершать традиционно или в интернете.

При покупке квартиры в новостройке с черновым ремонтом сразу же в неё заселиться не получится, поскольку условий для проживания попросту не будет. Такое жилье не имеет мебели, сантехники, бытовой техники. Будут только голые стены, пол и потолок.

Информация, опубликованная на сайте, не является публичной офертой. Сайт создан исключительно в информационных целях. Актуальные цены уточняйте по телефону и в офисе продаж. Проектные декларации жилых комплексов опубликованы на сайте наш.дом.рф

Как оформить ипотечную квартиру в собственность? Процедура оформления собственности на квартиру в новостройке при ипотеке требует от застройщика: прохождения приемки объекта государственной архитектурно-строительной комиссией; оформления сдачи новостройки в эксплуатацию … Как можно купить в ипотеку квартиру в новостройке ? Приобретение квартиры на этапе строительства жилого дома получает все большее распространение. Законодательные нормы минимизируют риски с инвестированием средств и определяют порядок покупки.

Оформление ипотеки на новостройку со всеми тонкостями и нюансами + ТОП 5 актуальных предложений банков в 2022 году

Приветствуем! Ипотека на новостройку: как оформить на строящееся жилье? Сегодня будет подробно разобрана ипотека на строящееся жилье. Вы узнаете как приобрести квартиру на этапе строительства, будет доступна пошаговая инструкция по оформлению новостройки по ипотеке, а также ответы на ключевые вопросы по данной тематике.

Особенности и нюансы

Первичная ипотека и ипотека на вторичное жилье отличается по ряду параметров:

1. Новостройкой, в рамках программы «долевое строительство ипотека» может быть признана квартира в строящемся многоквартирном доме. Ключевой отсечкой будет в данном случае получение свидетельства на право собственности. После этого момента квартира считается построенной и уже считается вторичкой, хотя визуально это будет абсолютно новый объект, в котором никто не проживал.

Свидетельство можно получить только после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема передачи квартиры. Иногда возникает такой момент, когда дом построен и акт подписан, но свидетельство еще не оформлено застройщиком, в этом случае банки кредитовать по программе для новостроек «уже» не могут, а по вторичке «еще» не могут, поэтому ряд банков запускают так называемую «ипотека мертвый период» (Сбербанк, например). В рамках этой программы вы приобретаете квартиру по предварительному договору купли-продажи. Боятся таких схем не стоит. Все легально и законно.

1. Приобрести квартиру на стадии строительства можно тремя способами:

– по ДДУ. Это официальный документ дольщика (инвестора), на основании которого, впоследствии, будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру. Данный договор долевого участия содержит информацию о том, что вы имеете долю в общем строящемся доме и земле под ним, а также другую существенную информацию.

ДДУ регламентируется 214 ФЗ и является самым безопасным способом приобрести новостройку. Ни в коем случае не заключайте предварительный договор долевого участия. Если вы это сделаете, то рискуете никогда не увидеть свою квартиру. Как правило, данным договором апеллируют недобросовестные застройщики, которые не могут строить согласно законодательству, а это сулит риски долгостроя. При этом вы будете абсолютно ничем не защищены, в отличие от участников долевого строительства.

– по договору уступки (ипотека переуступка прав). Абсолютно законный способ приобретения квартиры. От первого он отличается тем, что квартиру вы приобретаете у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя по ДДУ.

Ипотека по переуступке (цессия), как правило, имеет более высокий процент т.к. государство стремится напрямую оказывать поддержку застройщикам и стимулирует приобретать квартиры у непосредственного строителя. Также тут есть дополнительные риски, связанные с переходом права.

– по договору с ЖСК. Кооператив является самой ненадежной формой приобретения новостройки. Тут у вас на руках есть только членская книжка. Регистрировать сделку не надо. Вы просто покупаете пай в жилищном кооперативе. Учет квартир ведется у застройщика. При этом есть риски двойных продаж. Как правило, этой схемой пользуются застройщики у кого есть проблемы с разрешением на строительство, и они решают сначала построить дом, а потом заниматься его оформлением в органах власти. Строители быстрее работают, чем бюрократы в кабинетах.

В Новосибирске был случай с одним из покупателей у крупнейшего застройщика в регионе по ЖСК. Вместо обещанной квартиры его хотели заселить в техническое помещение в 8 кв.м. Оказалось, что менеджеры застройщика уже продали его квартиру повторно кому-то. К чести застройщика, вопрос решили и выдали покупателю ключи на другую квартиру, но осадочек остался. Также по объектам ЖСК невозможна классическая ипотека, а только ипотека под залог имеющейся недвижимости ил и другие альтернативные варианты ипотеки – более дорогие.

1. новостройки по ипотеке должны соответствовать ряду требований. Застройщик предварительно должен пройти процедуру аккредитации в банке по каждому из своих объектов. У каждого банка есть свои требования как к надежности застройщика, так и к степени готовности дома. Одни готовы кредитовать дом на этапе котлована, другим нужно закрыть нулевой цикл, а некоторым показать рост в 1-2 этажа и выше.

Может возникнуть ситуация, когда строящийся объект у застройщика вы приобрести не сможете по ипотеке в нужном вам банке по причине того, что банк просто не аккредитовал или не хочет аккредитовать застройщика и/или дом.

1. Высокий риск. Для банка ипотека на первичное жилье – это всегда риск. Неизвестно до конца достроит застройщик дом или нет, поэтому, чтобы защититься от возможных проблем, банки на период стройки могут запросить дополнительное обеспечение (поручителя или залог другой недвижимости).
2. Страхование квартиры по ипотеке и оценка оформляется не сразу, после ввода дома.

Требования к заемщику

Как всегда, главным требованием любого банка к заемщику будет хорошая кредитная история. Однако это – не единственное требование:

• Положительная кредитная история у всех созаемщиков (если есть проблемы, то смотрите наш пост «ипотека с плохой кредитной историей»);
• Заемщик должен иметь российское гражданство и прописку (если нет, тот смотри пост «ипотека для иностранца»);
• Возраст заемщика должен быть от 18-го года до 75-ти лет на момент окончания кредита;
• Трудовой стаж: на последнем рабочем месте – более 6-ти месяцев, в целом за последние пять лет – более года (есть банке с требованием по стажу от 3-х мес.);
• Доход заемщика должен в среднем на 40% превышать установленную сумму ежемесячных выплат по ипотеке;

Также банки могут предоставить вам особые условия при оформлении ипотеки на новостройку, если вы:

• Зарплатный клиент банка;
• Работаете у лица или организации, которые являются партнерами банка.

Перечень требуемых документов

Пакет документов, необходимый для получения ипотеки на новостройку, стандартный:

• Заявление (анкета) на получение ипотеки. Образец такого заявления вы можете попросить сразу в банке.
• Паспорт РФ.
• В случае, если заемщиков несколько – копии документов, удостоверяющих их личность. Созаемщики должны предоставить также копии всех остальных требуемых документов.
• Трудовая книжка и ее копия.
• Справка о доходах по форме НДФЛ2 или форме банка.
• Для пенсионеров – документ, подтверждающий пенсионные начисления (например, выписка со счета).
• Если заемщик является зарплатным клиентом этого банка, он должен также предоставить только номер карты.

Оформление ипотеки

1. Определиться с застройщиком и объектом.

Прежде чем идти в банк вам нужно понять насколько надежен застройщик. Проверьте информацию в Интернете на предмет срыва сроков по текущим и прошлым объектам, банкротству, отзывы дольщиков и жителей микрорайона.

Также очень важно проверить разрешительную документацию на строительство, землю, юридические документы по самому застройщику. Самостоятельно это сделать будет проблематично, но вы можете заказать бесплатную консультацию у нашего юриста. Заполните специальную форму в углу. Это сэкономит вам кучу времени, а главное, вы будете уверены в надежности застройщика.

Будьте очень осторожны при покупке недвижимости на этапе котлована или в последнем доме комплекса. Как правило, это самые рискованные вложения.

1. Определяемся с банком. У застройщика уточните список банков, аккредитовавших нужный вам объект. Далее собираем нужные документы для банка и подаем их в банк напрямую или через ипотечного брокера застройщика.

Услуга ипотечного брокера у застройщика, как правило, бесплатная. Обязательно воспользуйтесь её. Брокер знает все условия банков и сможет предложить наиболее выгодный вариант. Также вам не придётся бегать по банкам, а достаточно собрать один пакет документов и передать его специалисту. Тем более, что у него уже все налажено с банками и он знает, как оформить заявку, чтобы её точно одобрили. Если брокера нет, то рекомендуем [urlspan]этот сервис[/urlspan]. Зайдите в раздел ипотека и подайте заявку на консультацию.

1. Готовим ДДУ. После одобрения банка, окончательно определяемся с вариантом квартиры и банком. Далее специалист застройщика готовит ДДУ. Его шаблон, обычно, уже согласован с банком.

Образец договора долевого участия можно скачать тут.

1. Далее банк назначает дату сделки. В этот день вы приходите в банк вместе со всеми документами по заявке и подписанным ДДУ. Вам нужно оплатить страховку и подписать кредитный договор. Ряд банков просят внести первый взнос на аккредитивный счет. За это они возьмут дополнительную комиссию.
2. Регистрация ипотеки в россреестре. Со всеми подписанными документами вы идете вместе с сотрудником застройщика в юстицию для оформления сделки.

Более подробно данный процесс с расходами на сделку описан в посте «Регистрация ипотеки».

1. Перевод денег застройщику. Регистрация ипотеки займет примерно 10 рабочих дней. После этого с отрегистрированным ДДУ нужно обратиться в банк. Он производит выдачу кредита и перечисление застройщику.

После этого вы платите ипотеку, ждете окончания строительства и далее оформляете собственность.

Оформление ипотеки на новостройку занимает около 1 месяца.

Условия банков по ипотеке на новостройку

Ипотека на долевое строительство представлена почти во всех банках. Далее мы отобрали для вас ТОП-5 предложений на текущий момент.

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет
Сбербанк	9,3	15	6	21-75
ВТБ	9,8	15	3	21-65
Райффайзенбанк	8,99	15	3	21-65
Газпромбанк	9,2	20	6	21-65
Росбанк	10,74	15	2	20-65
Россельхозбанк	9	20	6	21-65
Абсалют банк	10,75	15	3	21-65
Промсвязьбанк	9,15	15	4	21-65
ДОМ.РФ	8,9	15	3	21-65
Уралсиб	9,49	10	3	18-65
Ак Барс	9,2	10	3	18-70
Транскапиталбанк	9,49	20	3	21-75
ФК Открытие	8,8	15	3	18-65
Связь-банк	9,2	15	4	21-65
Запсибкомбанк	9,8	15	6	21-65
Металлинвестбанк	9,1	10	4	18-65
Банк Зенит	9,5	20	4	21-65
СМП банк	10,99	15	6	21-65
Альфабанк	9,29	15	6	20-64
Юникредит банк	9,4	20	6	21-65

Надо понимать, что конкретные условия банковских предложений на первичном рынке жилья могут зависеть от самых разных факторов. Во-первых, вы можете заработать себе «процентную скидку» уже на этапе выбора застройщика: у аккредитованных банком компаний вы сможете приобрести в ипотеку жилье со скидкой по процентной ставке в среднем в 1%.

Также если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на дополнительную льготу: процентная ставка будет для вас ниже на 0,5-1% годовых.

Если у вас переуступка ипотеки от физ. лица, то ставки будут примерно на 1-2 процента выше. На переуступку прав процентные ставки не очень привлекательны, поэтому при выборе такой квартиры торгуйтесь с продавцом по скидке и тщательно проверяйте причину продажи.

Военная ипотека долевое строительство имеет свои особенности и нюансы. О них вы можете узнать в отдельном посте.

Плюсы и минусы

Рынок первичного жилья в России активно осваивается: это значит, что он таит в себе как дополнительные возможности выгодного приобретения жилплощади, так и существенные риски.

Плюсы ипотеки на новостройку:

• Низкая стоимость квартиры или дома.
• Однозначное отсутствие на жилплощади каких-либо существующих юридических обязательств, например, банковского обременения.
• Ставка от застройщика ниже, чем на готовое жилье.

Минусы ипотеки на новостройку:

• Строительная компания может разориться, и дом так и не будет достроен. Чтобы не нарваться на такую ситуацию, лучше приобретать строящееся жилье на финальной стадии.
• На период стройки придется платить одновременно и ипотеку и арендовать жилье, если его нет.
• Завышение по ипотеке сделать сложнее, а это значит, что ипотека без первоначального взноса становится менее реальна.

Банки активно работают с сегментом новостроек, поэтому для ипотечных заемщиков выпускаются специальные программы для стимулирования спроса. Если вам интересно узнать про программы «ипотечные каникулы» и отсрочка по ипотеке на период строительства, то просьба нажать копку любимой социальной сети и оставить комментарий ниже.

Ипотека на квартиру в новостройке имеет особенности, отличающие её от кредита на покупку жилья на вторичном рынке. Специфику диктует сам объект: дом на момент оформления кредита может быть вообще не построен. Среди основных особенностей ипотеки можно выделить следующие … Получить ипотеку на неаккредитованную квартиру можно, но это гораздо сложнее. Квартиры часто сдаются в эксплуатацию без какой-либо отделки. С одной стороны, это приводит к дополнительным расходам, с другой, позволяет обустроить жильё полностью по своему вкусу. С чего начать? … Чтобы оформить ипотеку на новостройку , нужно собрать документы. В банк нужно предоставить: гражданский паспорт

Особенности оформления и получения ипотеки на новостройку

Все больше россиян мечтает стать обладателем новой квартиры, в которой до них никто не жил. Аргументов в пользу такой покупки немало: современное жилье, более низкая стоимость, возможность получения дополнительных бонусов. Сегодня разберемся, что из себя представляет ипотека на новостройку и как она оформляется.

Ипотека на новостройку и вторичное жилье: отличия

Российские банки сегодня предлагают своим заемщикам 2 формата кредитования в случае покупки квартиры:

• ипотека на новостройку;
• ипотека на вторичное жилье.

Каждая из этих программ имеет свои плюсы и минусы. Вот какие существенные отличия имеют форматы:

Плюсы и минусы ипотеки на новостройку

Ипотека на покупку жилья у застройщиков становится все более популярной среди россиян. И многие видят в ней не только возможность стать обладателем новой, современной квартиры. К числу плюсов такой формы кредитования можно отнести:

• более низкая стоимость жилья (на стадии строительства квартира стоит примерно на 30% меньше);
• безусловная юридическая чистота сделки (отсутствие предыдущих владельцев исключает вероятность наличия на квартире обременений или других собственников);
• более низкие процентные ставки (в некоторых банках разница с базовой ипотекой достигает 1,5–2% годовых);
• большой выбор жилья.

Но есть у такой ипотеки и свои минусы, которые могут омрачить покупку жилья в новостройке. К недостаткам относятся:

• риск утраты денег, если застройщик окажется недобросовестным или разорится, а дом так и не достроят (хотя после ввода эскроу-счетов вероятность такого исхода минимальна, т. к. до ввода дома в эксплуатацию деньги по ипотеке «заблокированы» на специальном счете в банке);
• переезд в новую квартиру откладывается, как минимум, до сдачи дома, а при отсутствии отделки потребуется еще время на проведение ремонта, в эти периоды будущему владельцу приходится нести повышенные расходы – платить ипотеку и снимать жилье (если своего нет);
• невозможность договориться с застройщиком о завышении стоимости из-за отсутствия первоначального взноса.

Некоторые из недостатков банки пытаются нивелировать. Например, кредитные учреждения предлагают отложить выплату долга до ввода дома в эксплуатацию в рамках программы ипотечных каникул, другие – делят сумму ипотеки на несколько платежей (вторая выдается после сдачи дома в эксплуатацию, а значит, и переплата, и сумма выплат до этого периода будет меньше).

Как происходит оформление

Если вы решились на покупку квартиры в новостройке в ипотеку, но не знаете, с чего начать, вот пошаговая инструкция по оформлению.

Подбираем подходящего застройщика и конкретный жилой объект

В случае с ипотекой на новостройку начинать лучше с выбора жилья, а не банка. Очень важно найти надежного застройщика: найдите информацию о прошлых его построенных объектах, узнайте, соблюдает ли он сроки строительства. Еще лучше, если удастся отыскать реальные отзывы дольщиков.

Много полезной информации можно найти в официальных группах застройщиков или дольщиков.

Обязательно нужно изучить разрешительную документацию на строительство и землю, другие юридические документы. Надежные застройщики размещают все эти сведения на своем сайте.

Но разобраться в них и оценить надежность компании самостоятельно сложно. При необходимости можно всегда обратиться за юридической консультацией.

Особенно тщательно выбирайте застройщика, если хотите купить квартиру на этапе котлована. Это самые опасные инвестиции, высок риск того, что дом вообще не начнут строить.

Выбираем банк

При покупке жилья на вторичном рынке банки требований к покупателю не предъявляют, только к самому жилью. А вот приобретение квартиры в строящемся доме в ипотеку требует, чтобы застройщик был аккредитован в выбранном банке. Поэтому начать поиски кредитного учреждения нужно, определившись с застройщиком. Перечень банков, в которых они аккредитованы, можно уточнить у менеджера. Некоторые компании и вовсе выставляют эту информацию на своем сайте. Иногда даже с указанием условий кредитования.

Подать заявление можно сразу в несколько банков, где аккредитован застройщик. Нередко помощь в этом оказывают сами менеджеры компании. Вам остается только выбрать наиболее выгодные условия из тех, где заявку на ипотеку одобрили.

Заключаем договор долевого участия

Когда банк примет положительное решение, менеджер застройщика готовит договор долевого участия. Ознакомиться с его шаблоном обычно можно и раньше. После остается только вписать личные сведения и подписать документ.

Оформляем и регистрируем ипотеку

Имея на руках ДДУ, вы приходите в банк в назначенный день и подписываете кредитный договор. В это же время оформляется страховка, вносится первый взнос. После останется только зарегистрировать кредитный договор в Росреестре. Сопровождать вас при этом должен сотрудник застройщика. Срок регистрации может достигать 10 рабочих дней.

Перечисляем деньги застройщику

Фактически, деньги застройщику перечисляет не сам заемщик, а банк. Вы приходите в банк с документами, полученными в Росреестре, а банк переводит деньги строительной компании. Почти все финансовые учреждения работают по такой схеме, т. к. выдача денег на руки более рискованная (вдруг человек передумает и деньги застройщику передавать откажется).

Оформление квартиры в собственность

После оформления ипотеки заемщик начинает выплачивать долг. При этом квартира становится его собственностью только после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приемки. Далее останется только вовремя делать платежи в банк, а после погашения задолженности вы снимете обременение с квартиры и станете ее полноправным собственником.

Где оформить?

Сегодня большинство банков предлагает отдельные ипотечные программы на новостройки. Сотрудничая с застройщиками, они могут обеспечить клиентам более выгодные процентные ставки и другие бонусы.

Помните, что взять ипотеку на квартиру от конкретного застройщика можно не в любом банке. Обязательно уточните, в каком из кредитных учреждений аккредитована компания. В остальных заявку на ипотеку просто не одобрят.

Наиболее выгодные условия кредитования на квартиры в новостройках сегодня предлагают следующие крупнейшие банки:

Банк	Процентная ставка	Первый взнос	Срок погашения
Сбербанк	От 4,1%	От 10%	До 30 лет
ВТБ	От 7,4%	От 10%	До 30 лет
Альфа-Банк	От 5,99%	От 10%	До 30 лет
Газпромбанк	От 5,9%	От 10%	До 30 лет
Россельхозбанк	От 7,85%	От 20%	До 30 лет

В некоторых из них даже можно купить жилье без справки о доходах, но тогда и размер первого взноса увеличится до 40–50% от стоимости квартиры. Вообще же, требования к заемщику здесь примерно одинаковые и различаются незначительно.

Как только ипотечное кредитование будет оформлено , недвижимость перейдет от застройщика в вашу собственность по договору купли-продажи. Сделка оформляется в Росреестре. Несмотря на то, используется покупка квартиры по ипотеке в новостройке , порядок оформления сделки в Росреестре стандартный. Поэтому, не отказывайтесь от соответствующего оформления сделки в государственных органах, так как эта процедура быстрее укрепит вас в качестве владельца недвижимости. На что придется потратиться для оформления сделки? … На процесс покупки квартиры в ипотеку в новостройке вам придется потратиться.

Покупка квартиры в ипотеку в новостройке: подробно об основных этапах

Современное состояние рынка недвижимости таково, что приобрести квартиру на собственные средства может только малая часть населения. Этим объясняется возрастающий интерес к ипотеке.

Одним из вариантов, доступных гражданам, является ипотека на жильё в новостройке. Этот вид займа имеет свои особенности.

Попробуем разобраться, как её получить, лучше брать кредит и, наконец, как подобрать недвижимость.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Особенности этого вида кредитования

Ипотека на квартиру в новостройке имеет особенности, отличающие её от кредита на покупку жилья на вторичном рынке. Специфику диктует сам объект: дом на момент оформления кредита может быть вообще не построен. Среди основных особенностей ипотеки можно выделить следующие:

1. Кредит даётся на жильё, находящиеся на стадии строительства, причём как в начале, так и перед сдачей в эксплуатацию. В результате, в отличие от ипотеки на вторичное жильё, заёмщик не может вселиться в квартиру сразу.
2. В качестве продавца выступает или застройщик, или инвестор. В зависимости от этого, заключается, соответственно, договор долевого участия или договор цессии.
3. Банки предпочитают давать ипотеку только на аккредитованное жильё. Иногда один объект аккредитуется сразу несколькими банками. Получить ипотеку на неаккредитованную квартиру можно, но это гораздо сложнее.
4. Квартиры часто сдаются в эксплуатацию без какой-либо отделки. С одной стороны, это приводит к дополнительным расходам, с другой, позволяет обустроить жильё полностью по своему вкусу.

С чего начать?

Прежде чем взять ипотеку на новостройку, эксперты рекомендуют в первую очередь определиться с застройщиком. Это не так просто, как кажется на первый взгляд: несмотря на то, что государство защищает интересы заёмщиков в случае непредвиденных обстоятельств (это регламентировано Федеральным законом № 214), риск банкротства и простой недобросовестности есть всегда.

Чтобы не ошибиться в выборе застройщика, рекомендуем ориентироваться на следующие критерии:

• Внушительный срок действия на рынке.
• Аккредитация несколькими банками.
• Действие строго в рамках закона.
• Сдача объектов вовремя, наличие хороших отзывов.

Как купить: пошаговая инструкция по основным этапам

Теперь, когда застройщик найден и банк выбран, можно приступить непосредственно к оформлению. Этапы таковы:

1. Заключение договора с застройщиком.
2. Подача в банк пакета документов, включая заявку на кредит.
3. Если банк даётся согласие – подписание ипотечного договора.
4. Оценка и страхование (зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке?).
5. Регистрация договора ипотеки.

Заключение договора с застройщиком, в том числе при переуступке прав

Первый этап представляется собой, по сути, бронирование выбранной квартиры. Сделка заключается на основании одного из двух договоров:

1. Долевого участия. Это наиболее распространённый и выгодный вариант. Сторонами в этом случае выступает застройщик и покупатель, который, по сути, спонсирует строительство за счёт заёмных средств.
2. Уступки прав требования (цессии). Заключается, если в качестве продавца выступает инвестор, уже выкупивший долю и реализующий её третьему лицу. Такая покупка всегда обходится дороже, а банки весьма неохотно кредитуют подобные соглашения.

При составлении договора обязательно указываются все условия сделки, расположение и особенности объекта недвижимости, сроки и нюансы расчётов.

Оформление заявки в банк и подписание договора

Рассмотрение заявки занимает, в среднем, от 2 до 7 дней. Если банк принял положительное решение, подписывается договор. Он представляет собой договор о залоге приобретаемой квартиры и составляется по определённой форме.

Обратите внимание! Ст. 432 ГК РФ гласит, что договор считается заключённым только в том случае, если между сторонами достигнуто соглашение по всем вопросам.

В договоре ипотеки должны быть указаны такие сведения:

• предмет, его стоимость;
• размер кредита, его срок;
• подтверждение права собственности;
• полные условия предоставления ипотеки;
• права и обязанности сторон;
• обстоятельства форс-мажора.

Согласно ст. 339 ГК РФ и ст. 10 закона «Об ипотеке», договор заключается в письменной форме и удостоверяется нотариально.

Порядок действий при страховании и регистрации

Страхование производится за счёт средств заёмщика – к этим тратам лучше быть готовым. Выбор страховой компании остаётся за покупателем недвижимости, однако любой банк располагает списком партнёров. Схемы страховых выплат могут быть разными – чаще всего, это тринадцатый ежегодный платёж, размер которого зависит от оставшейся суммы кредита и, соответственно, постепенно уменьшается.

Внимание! Иногда банки требуют застраховать жизнь и здоровье самого заёмщика, но подобное требование считается незаконным (согласно со ст. 935 ГК РФ).

Регистрация договора ипотеки производится в Росреестре, где выдаётся свидетельство на собственность. Для этого необходимо собрать пакет документов, оплатить госпошлину, которая составляет 2000 р., причём важно, чтобы при процедуре присутствовал представитель фирмы-застройщика. Как осуществить процедуру оформления в собственность квартиры в новостройке при ипотеке, читайте тут.

Где лучше брать кредит: варианты, предлагаемые банками

Так как достаточно много банков предлагают программы ипотеки на покупку квартиры в новостройке, выбор вариантов достаточно широк. В качестве примера можно привести следующие (на 2017 г.):

Банк

Сумма кредита

Срок кредита

Ставка

Первонач. взнос

Сбербанк

ВТБ24

Открытие

Промсвязьбанк

Газпромбанк

Подробно об особенностях получения ипотеки на новостройку в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках мы рассказывали в этой статье.

Несложно заметить, что варианты похожи. Однако в случае с ипотекой даже доля процента может иметь решающее значение, поэтому к выбору следует подходить со всей ответственностью.

Подбор недвижимости: какой объект лучше покупать?

Не так просто и выбрать объект недвижимости. Следует обратить внимание на этап строительства, ведь жильё, находящееся на стадии котлована, стоит дешевле. Относительно цены, лучше насторожиться, если она значительно меньше, чем на подобные предложения. Определиться с вариантом недвижимости помогут шоу-румы, которые устраиваются многими застройщиками, ознакомление с их уже готовыми проектами.

Справка! Как уже упоминалось, квартиры в новостройках часто продаются без отделки, однако этот вопрос можно обговорить заранее. Если отделочные работы выполнит застройщик, покупателю они обойдутся дешевле.

Определённые условия выдвигают и банки. Главный критерий – аккредитация застройщика. Большинство финансовых учреждений предоставляют ипотеку только на квартиры проверенных компаний, но никаких дополнительных требований не выдвигают (за исключением стоимости жилья, которая находится в рамках одобренной суммы кредита). Если же заёмщик покупает квартиру у неаккредитованного застройщика, то значение может иметь степень готовности дома и возможность дополнительного обеспечения кредита.

Условия

С условиями покупки можно ознакомиться подробно при выборе варианта ипотеки. Они зависят от возможностей заёмщика, документов, которые он предоставляет, уровня доходов, стоимости самой квартиры.

В целом, условия таковы:

• Срок кредитования от 1 до 30 лет.
• Сумма в среднем 500 000 – 8 000 000 р. Во многом она зависит от региона, ведь цена на недвижимость везде разная.
• Процентная ставка от 10 до 12 %. Выгодные условия предоставляются зарплатным клиентам.
• Первоначальный взнос – минимум 10-15%.
• Обязательное страхование объекта залога.
• Обеспечение кредита (дополнительный залог). Часто требуется, если жилья фактически пока не существует.

Обратите внимание! Получить кредит на покупку квартиры в новостройке можно и с привлечением материнского капитала.

Многие финансовые учреждения предлагают программы военного кредитования – такие займы предоставляются на особых условиях.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку на новостройку, нужно собрать документы. В банк нужно предоставить:

• гражданский паспорт;
• трудовую книжку (копию);
• справку о доходах (используется форма 2-НДФЛ);
• свидетельства о браке или разводе, рождении детей (копии);
• трудовой договор (копию);
• налоговую декларацию (копию);
• дипломы и сертификаты (копии).

Конкретный список лучше узнать непосредственно в банке. Потребуются также документы от застройщика. Это:

• свидетельство о праве собственности, выданное на земельный участок;
• разрешение на строительство;
• инвестиционный контракт;
• акт предварительного распределения недвижимости.

Справка! Если застройщик аккредитован банком, документы у менеджеров финансового учреждения уже есть.

Отдельный перечень нужен и для регистрации договора в Росреестре. Потребуются:

• договор с банком, закладная;
• договор с застройщиком;
• паспорта всех собственников;
• квитанция о внесении госпошлины;
• акт приёма-передачи объекта недвижимости.

Таким образом, ипотека на квартиру в новостройке не всегда удобна, ведь в жильё нельзя вселиться сразу. Однако подобная ипотека достаточно выгодна, особенно, серьёзно отнестись к выбору программы и застройщика.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Оформить такой ипотечный кредит будет дешевле, чем купить вторичную квартиру , но все же стоимость жилья будет дороже, нежели в случае покупки по изначальной цене от застройщика. Но и в этом случае банк может не согласиться, так как: Право собственности квартире еще не присвоено, так как она еще в планах. Есть лишь обещание отдать ее покупателю после строительства, согласно праву требования … На каких условиях банки дают ипотеку на квартиру в новостройке ? В зависимости от банка, условия кредитования и требования кредитора к заемщику могут отличаться. Поэтому стоит изучить актуальные предложения некоторых, наиболее известных кредиторов, и выбрать наиболее подходящие. [table id=161 /].