Разберемся в преимуществах и недостатках ипотеки от застройщика. Условия ипотечных кредитов и как оформить ипотеку от застройщика.
Ипотека от застройщика под 0,01%: откуда такая ставка
Застройщикам важно быстро распродать все будущие квартиры, чтобы приступить к следующим проектам. Но недвижимость — очень дорогой и сложный продукт, а покупатели имеют разные возможности и цели: одним нужно жилье, другим — инвестиция.
Маркетинговые отделы девелоперских компаний изощряются, создавая рекламные кампании для привлечения покупателей, но не все зависит от них: при заградительных ставках по ипотечным кредитам — от 12% — потенциальные заемщики будут откладывать покупку.
Сами проценты по банковским кредитам зависят от ключевой ставки Банка России. Но застройщики нашли выход: они создают собственные ипотечные программы наподобие государственных льготных ипотек.
Застройщики договариваются с банками и компенсируют им реальные ставки, а все расходы закладывают в стоимость квартир. Так, новостройка дорожает на треть, но покупатели все равно приходят: психологически легче заплатить застройщику за сам продукт, нежели проценты банку за пользование деньгами.
«В среднем снижение ставки на один процентный пункт до 30 лет обходится девелоперу в 5% субсидии банку от стоимости лота. Если девелопер предлагает покупателю снижение ставки на пять процентных пунктов, он платит за это банку 25%, а если на шесть — платит 30%».
Гасан Архулаев
генеральный директор ГК «Монолитхолдинг»
Партнерство выгодно обеим сторонам: от стагнации строительной отрасли страдают и банки, и девелоперы. Люди не покупают квартиры в ипотеку, проекты не окупаются, застройщики обанкрочиваются, и останавливается проектное финансирование — банкам некому выдавать кредиты на строительство.
В погоне за покупателями банки и девелоперы так увлеклись, что ипотечный кредит почти превратился в рассрочку. Дальше — только снижение цен.
«Доступность ипотеки в России достигла максимума — застройщики предлагают кредиты под 0,1% на весь срок. Сделать ипотеку еще более доступной невозможно, разве что ввести отрицательные ставки по кредитам, как по валютным вкладам. Так что сама идея субсидирования ипотечных ставок себя исчерпала, и в дальнейшем стимулировать спрос придется снижением цен на жилье».
Олег Репченко
руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости»
Но субсидирование ставки застройщиком — только один из вариантов. На самом деле это может быть более простая уловка. Например, низкая ставка будет распространяться только на первый год или даже перераспределится на последующие года.
Источник: Freepik
Стоит ли ждать скидок на новостройки
Нет.
Обычно на первичном рынке недвижимости продажа объектов долевого строительства начинается с «ямы»: новостройки на этапе котлована стоят меньше всего. И это справедливо:
- высокие риски;
- нельзя осмотреть;
- долго ждать.
Дальше будущие квартиры дорожают, и случается нечто прекрасное: застройщик повышает цены и предлагает скидки.
Пример
Петр присмотрел себе квартиру в строящемся жилом комплексе за 3 000 000 руб. Продажи только начались, и покупатель решил подождать, пока застройщик запустит акционное предложение.
Через полгода Петру удалось дождаться скидок, и он приобрел квартиру за 4 500 000 руб. с учетом скидки или 5 000 000 руб. — без.
Можно ли брать ипотеку от застройщика
Да, если заемщику подходит программа. Нужно оценить свои финансовые возможности, рассчитать комфортный ежемесячный платеж — обычно это 20–30% от ежемесячного дохода — и выбрать подходящую ставку.
На встрече с менеджером в офисе продаж покупатель узнает все доступные варианты:
- купить объект долевого строительства сразу;
- оформить рыночную ипотеку от одного из банков;
- подобрать государственную программу;
- взять субсидированную ипотеку от застройщика.
Пример
- при полной оплате — 10 500 000 руб.;
- при льготной ипотеке под 7% — 12 000 000 руб.;
- при IT-ипотеке под 5% — 12 500 000 руб.;
- при ипотеке от застройщика под 2% — 13 500 000 руб.;
- при ипотеке от застройщика под 0,1% — 14 500 000 руб.
- 7% — от 79 836 руб.;
- 5% — от 67 102 руб.;
- 2% — от 49 898 руб.;
- 0,1% — от 40 886 руб.
Хорошо, если застройщик действительно продаст недвижимость при полном выкупе без наценки. Но бывает, что покупателю со свободными деньгами девелопер делает скидку 5% вместо 30%.
Обычно можно рефинансировать ипотеку и поменять банк. Но условия программы могут препятствовать этому. Так, не получится рефинансировать льготную ипотеку на новостройки.
Итак, с помощью ипотечного калькулятора мы просчитали следующий вариант: двушка в новостройке на начальной стадии строительства в пяти км. от МКАД за 4, 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос составит 946 000 руб., сумма кредита — 3 354 000, срок — 16 лет, ежемесячный платеж — от 34 до 38 тысяч рублей. … Бронирование квартиры . Вам потребуется заключить с застройщиком соглашение о бронировании на определенный срок за плату, установленную застройщиком . Пока договор действует, застройщик не имеет права выставлять на продажу эту квартиру . Если ипотека не будет одобрена, то есть риск, что вы потеряете деньги, потраченные на бронирование.
Плюсы и минусы ипотеки от застройщика
Одним из самых простых и доступных способов приобрести жилье в России стала сегодня ипотека от застройщика. Она представляет собой кредит, который оформляется в банке-партнере компании, организующей строительство объекта. Результатом становятся выгодные условия финансирования, обычно более привлекательные, чем при непосредственном обращении в банковское учреждение.
- Ипотека от застройщика
- Порядок оформления ипотеки от застройщика
- Условия ипотеки от застройщика
- На что распространяется ипотека от застройщика
- Варианты оформления ипотечного кредита
- Чем отличается ипотека от застройщика от обычной?
- Каковы основные плюсы ипотечного кредитования от застройщика?
- Какие банки выдают ипотеку от застройщика?
Ипотека от застройщика
Главным аргументом в пользу решения купить квартиру в ипотеку от застройщика становится выгодная – более низкая, чем для традиционных банковских кредитных продуктов — процентная ставка. Она достигается за счет тесного сотрудничества банка и строительной организации. В большинстве случаев первый осуществляет финансирование инвестиционного проекта и зарабатывает на этом. Результатом такого взаимодействия становятся привлекательные условия ипотечного кредитования. Помимо низкой процентной ставки к ним относятся:
- лояльные требования к заемщику, например, выдача кредита по двум документам без подтверждения трудоустройства или уровня дохода;
- отсутствие или небольшой размер первоначального взноса;
- отсрочка по выплате основного долга или процентов.
Отдельного упоминания заслуживает скидка, которую предоставляют застройщики при оформлении ипотеки в СберБанке. Дополнительная преференции объясняется желанием строителей сотрудничать с самым крупным банком страны, занимающие лидирующие позиции на рынке ипотечного кредитования.
Порядок оформления ипотеки от застройщика
Чтобы приобрести квартиру в ипотеку от застройщика, необходимо пройти стандартную для подобных банковских продуктов процедуру оформления. Она предусматривает необходимость учитывать несколько ключевых моментов, каждый из которых заслуживает отдельного рассмотрения.
Условия ипотеки от застройщика
К числу базовых параметров ипотечного кредита относятся такие:
- сумма;
- длительность;
- процентная ставка;
- величина первоначального взноса или его отсутствие;
- график погашения, включающий размер и дату совершения ежемесячной выплаты на весь срок действия договора.
Условия и порядок выдачи ипотеки определяются конкретным банком. Нередко в этом участвует и непосредственно застройщик, так как в успешном продвижении продукта на рынок заинтересованы все участвующие стороны. Более того, зачастую именно строительная компания самостоятельно предлагает услуги банковского кредитования потенциальным клиентам.
На что распространяется ипотека от застройщика
Характерной особенностью рассматриваемого кредитного продукта выступает возможность купить квартиру в ипотеку от застройщика исключительно в новостройке. Подобный вариант финансирования не распространяется на рынок вторичного жилья.
Таким образом из сделки исключаются посредники, что позволяет сохранять привлекательные условия кредитования.
Варианты оформления ипотечного кредита
Рассматриваемая банковская услуга оформляется по одному из двух вариантов. Первый предусматривает обращение заемщика к застройщику, нередко – непосредственно на объекте при осмотре квартиры. В этом случае сотрудник строительной компании принимает заявку на кредитование, которую затем передает в банк. Если схема взаимодействия застройщика и финансовой организации отработана на практике, решение по сделке принимается быстро. Непосредственное подписание документов происходит в офисе банка.
Второй вариант оформления предусматривает обращение потенциального клиента сразу в банк. В подобной ситуации сотрудник финансовой организации предлагает возможные для покупки новостройки или список аккредитованных застройщиков. Далее происходит посещение объекта, выбор квартиры и составление договора.
Оформление ипотеки от застройщика по долевому участию
Одной из популярных разновидностей ипотечного кредитования от застройщиков выступает оформление ДДУ – договоров долевого участия. Актуальная версия законодательства надежно защищает права «дольщиков», для чего деньги клиентов размещаются на специальных эскроу-счетах. Сказанное относится как к собственным, так и заемным средствам покупателей квартир в новостройках.
Такой формат сотрудничества еще более выгоден банкам, осуществляющим проектное финансирование стройки. Результатом становятся дополнительные скидки от застройщика на ипотеку, фактически предоставляемые банковским учреждением.
О рассрочке от застройщика
Альтернативой ипотечному кредитованию выступает рассрочка, которую предоставляет застройщик. Такой вариант приобретения жилья подходит тем клиентам, которые уже имеют большую часть необходимых денежных средств или могут собрать их в относительно короткие сроки. Важным условием выгодного такого способа покупки становятся грамотные договоренности со строительной организацией. При выполнении подобных требований удается сэкономить на процентах, сумма которых в рамках долгосрочной ипотеки нередко становится очень серьезной.
Плюсы и минусы ипотеки от застройщика
Первыми и главным достоинством ипотеки от застройщика становится низкая процентная ставка, заметно более выгодная, чем для других кредитных продуктов банка. Другим важными плюсами рассматриваемой услуги выступают:
- минимальный перечень необходимых документов;
- быстрое оформление сделки;
- заинтересованность всех ее участников, включая банк и застройщика;
- получение дополнительных преференций, например, уменьшение или полное исключение первоначального взноса, отсрочка начала погашения финансовых обязательств и т.д.
Основным недостатком банковского продукта становится необходимость приобретать квартиру в новостройке. Следствием становятся два малоприятных момента: дополнительные расходы на ремонт и проживание в доме, где в течение года или даже двух постоянно проходят различные ремонтные и отделочные работы.
Чем отличается ипотека от застройщика от обычной?
Можно выделить два главных отличия. Первое касается необходимости приобретать квартиру в новостройке. Второе – более выгодных условий кредитования. Последние выражаются в низкой процентной ставке, лояльности по отношению к заемщикам и других преференциях, перечень которых определяется конкретным банком.
Каковы основные плюсы ипотечного кредитования от застройщика?
Ключевым преимуществом этого банковского продукта становятся более выгодные условия финансирования покупки жилья. При грамотном подходе к выбору банка для сотрудничества и объекта для покупки удается сэкономить очень внушительную сумму без потери качества жилья.
Какие банки выдают ипотеку от застройщика?
Практически все серьезные банки, сотрудничающие с участниками строительного рынка, предлагают такую услугу. В их числе бесспорные лидеры финансовой отрасли страны – СберБанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и многие другие.
Вместо вывода
Ипотека от застройщика – это хороший вариант купить жилье в новостройке на крайне выгодных условиях.
Они выражаются в нескольких важных преимуществах, главными из которых обычно выступают: сниженная процентная ставка, отсутствие первоначального взноса и отсрочка по погашению долга.
Главным условием полноценной реализации перечисленных плюсов становится серьезное отношение к выбору банка для сотрудничества.
Как только ипотечное кредитование будет оформлено , недвижимость перейдет от застройщика в вашу собственность по договору купли-продажи. Сделка оформляется в Росреестре. Несмотря на то, используется покупка квартиры по ипотеке в новостройке , порядок оформления сделки в Росреестре стандартный. … Вот и все основные этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку . На сегодняшний день процедура ипотечного кредитования существенно облегчена. Поэтому, для вас будет легко стать участником ипотечного кредитования, если вы соблюдаете установленные условия. 8 (4812) 70-33-07. Перезвоните мне.
Все, что нужно знать о покупке жилья в новостройке в ипотеку
Если вы решили брать ипотеку, то сейчас лучшее время для покупки квартиры в кредит. Осенью традиционно происходит бум выгодных предложений. К тому же в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой» банки предлагают очень выгодные ставки. Рассказываем, как еще сэкономить на покупке квартиры в кредит и избежать подводных камней.
1. Оцените свое финансовое положение
Для начала определитесь, какую сумму от общего дохода вы готовы ежемесячно отдавать на погашение кредита. Средний размер ипотеки в России – 1 600 000 рублей. В Москве квадратный метр жилплощади стоит 111 тысяч рублей, а ежемесячный платеж по кредиту составляет 53 тысячи рублей.
2. Оформите ипотеку с небольшим ежемесячным платежом
Оптимальными будут ежемесячные платежи, не превышающие 25–30% от общего дохода. Так вы сможете откладывать часть зарплаты на погашение кредита в случае сокращения или увольнения. К тому же вы всегда сможете внести долгосрочный платеж, если появится такая возможность.
3. Берите ипотеку на 15 лет
Небольшой ежемесячный платеж легко сформировать для долгосрочного кредита. Рекомендуемый срок – 15 лет. Дело в том, что при меньшем сроке ежемесячный платеж может ощутимо увеличиться, а при большем – вырастает предоплата по процентам. К примеру, разница между платежами на 20 и 30 лет составляет в среднем 1,5 тысячи рублей.
4. Найдите подходящий банк
За ипотекой лучше обращаться в известные банки, которые самые важные пункты в договоре пишут не мелким шрифтом. Крупнейшие ипотечные банки России – Сбербанк, «ВТБ24», «Газпромбанк», «ДельтаКредит», «Россельхозбанк». Кстати, подавать заявление лучше сразу в несколько банков: так вы сэкономите немало времени в случае отказа.
5. Выберите условия по ипотеке
При заключении договора ипотеки особенно важно обратить внимание на разделы про свои обязательства и права банка. Например, по изменению ставки, досрочному прекращению договора и другим малоприятным потенциальным сюрпризам.
6. Сократите расходы на ипотеку
Кстати, расходы на ипотеку можно сократить за счет имущественного налогового вычета при покупке недвижимости, включая процент по ипотеке, а также использовать для этих целей материнский капитал. А если ставки по кредитам будут снижаться, вы всегда можете рефинансировать ипотеку под меньший процент.
7. Не забывайте вовремя оплачивать кредит
Просрочка платежа приведет к негативной кредитной истории: потом будет трудно или даже невозможно взять новый кредит. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, можно снизить платеж на некоторое время, но только при согласии банка — процедура называется реструктуризация долга в случае финансовых проблем заемщика.
8. Не откладывайте покупку квартиры
Советуем поторопиться со сделкой, если вы планируете покупать квартиру в новостройке с использованием ипотеки. Дело в том, что Минфин объявил о прекращении программы госсубсидирования, поэтому ставки по кредитам увеличатся до 13–14%. А разница между текущими условиями и ставками в размере 13–14% весьма заметна.
9. Уточните детали
И еще один важный момент: 1 января прекращается не прием заявок на программу госсубсидирования, а выдача кредитных средств. С учетом того, что вам нужно время на согласовательные процессы и оформление сделки, обращаться к специалисту лучше как можно раньше.
10. Оформите квартиру в собственность
Когда кредит получен и квартира куплена, осталось только оформить ее в собственность. Это не так сложно, как кажется на первый взгляд: главное, собрать все нужные документы и вовремя подать их на рассмотрение. Подробную инструкцию по оформлению квартиры в собственность можно найти здесь.
Совет эксперта: какие документы нужны для ипотеки в новостройке
Сегодня и банки, и застройщики прилагают максимум усилий для того, чтобы процесс приобретения квартиры и оформление ипотечного кредита занимал у покупателя как можно меньше времени. Для квартиры в новостройке собрать документы не составит труда.
Павел Тимошенко – руководитель управления по реализации недвижимости с привлечением ипотеки и субсидий ФСК «Лидер».
Если объект застройщика уже аккредитован в банке, в котором вы планируете брать ипотечный кредит, и покупка квартиры осуществляется на этапе строительства, то есть до оформления собственности, то никаких документов у клиента по объекту и застройщику банк запрашивать не должен. Ведь если объект прошел аккредитацию в банке, это значит, что застройщик уже предоставил полный пакет документов, которые были проверены и одобрены банком. Аккредитация объекта банком, в особенности на ранней стадии строительства – это своего рода подтверждение и гарант надежности как объекта, так и самого застройщика.
Все, что запросит у заемщика банк по такой сделке – это проект договора на приобретение квартиры. Например, в нашей компании даже передача проекта договора происходит без участия клиента – напрямую от сотрудников застройщика в банк.
Если же вы приобретаете квартиру у застройщика в уже построенном доме с оформленным правом собственности по договору купли-продажи, то банк запросит у вас документы и на квартиру, и на застройщика. В крупных компаниях эти документы обычно банку предоставляет также представитель застройщика.
Так что выбор за покупателем, какую квартиру ему приобретать у застройщика: в строящемся или готовом доме. Только имейте в виду: покупая жилье на начальном этапе строительства, вы можете еще и сэкономить, ведь цена на квартиру растет пропорционально готовности дома.
Как взять ипотечный кредит на новостройку и что для этого нужно, способы и условия, а также пошаговая инструкция как оформляется ипотека на покупку квартиры в строящемся доме. … Как оформить новостройку в ипотеку : преимущества и пошаговая схема. Автор статьи. Александр Николаевич Григорьев. Время на чтение: 6 минут. АА. Рост строительства нового жилья в последние годы привел и к расширению сектора ипотечного кредитования в новостройках . Благодаря совершенствованию законодательной базы при покупке строящегося жилья банки охотнее дают ипотеку на покупку квартир в новостройках . Сегодня поговорим об особенностях покупки новостройки в ипотеку .
Источники- https://mafin.ru/media/razbory/ipoteka-ot-zastrojshchika
- https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-ot-zastrojshchika/
- https://www.inmyroom.ru/posts/13205-vse-chto-nuzhno-znat-o-pokupke-zhilya-v-novostrojke-v-ipoteku