Как оформить квартиру в собственность при покупке в ипотеку в новостройке

Расскажем, как получить имущественный вычет за уплаченные проценты по кредиту, когда проценты вернуть не удастся и что будет с вычетом при рефинансировании кредита.

Как оформить право собственности на квартиру в новостройке при ипотеке

Порядок оформления квартиры в собственность в новостройке при ипотеке

Сотрудники регистрирующего органа вправе приостановить регистрацию, усомнившись в корректности либо подлинности предоставленных документов. В этом случае владелец (владельцы) квартиры в новостройке получает соответствующее уведомление. Обычно удается устранить причины приостановки, после чего регистрация возобновляется.

Порядок оформления полученной недвижимости в собственность

Многие люди, которым необходимо оформить регистрацию права на недвижимость, задаются вопросом, сколько стоит данная процедура, если её выполнять самостоятельно или при обращении в специализированную юридическую компанию, специалисты которой предоставляют такие услуги.

Новостройка: оформление квартиры в собственность

Следующий серьезный недостаток затянувшейся регистрации прав собственности ─ увеличение срока для оплаты подоходного налога при продаже квартиры. Согласно Налоговому кодексу продавца квартиры освобождают от налога на доходы после трех лет владения недвижимостью. Этот срок исчисляется после регистрации прав.

Условия и порядок оформления квартиры в новостройке в собственность

Если у вас будут возникать вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом. Задайте свой вопрос в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или в комментариях. Также можете позвонить по номерам (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 350-37-16 — Москва и обл.; 8 (812) 490-76-51 — Санкт-Петербург и обл.; 8 (800) 333-45-16 доб 113 — все регионы РФ.

Оформление квартиры в собственность по ипотеке: как стать полноправным собственником жилья

Особенности процедуры покупки квартиры в новостройке вот тут. При соблюдении застройщиком перечисленных условий процедура регистрации права на жильё в новостройке аналогична регистрации квартир, купленных на вторичном рынке. Хотите знать о возможных рисках при покупке вторичного жилья, загляните сюда.

Порядок оформления квартиры в собственность в ипотеке в 2019 году

• паспорта участников сделки (продавца и покупателя);
• заявления от участников. Подписывать таковые желательно в присутствии регистратора;
• квитанция об уплате госпошлины за регистрацию перехода права собственности;
• договор купли-продажи;
• правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на объект недвижимости, представленные продавцом;
• договор залога, заключенный с банком, по которому регистрируется обременение на недвижимость;
• кадастровый паспорт на квартиру;
• выписка из домовой книги;
• справка об отсутствии задолженности по коммуслугам в отношении регистрируемой квартиры;
• письменное согласие органов опеки, если в число собственников отчуждаемой квартиры входит несовершеннолетний ребенок;
• нотариальное согласие второго супруга, если квартира является совместной собственностью.

Как правильно оформить квартиру в собственность при ипотеке

Порядок оформления квартиры в собственность по ипотеке состоит из нескольких этапов:

1. сбор пакета необходимых документов;
2. подача документов в Росреестр, написание заявления;
3. проверка их подлинности и достоверности сотрудниками госорганизации;
4. выявление либо исключение причин для отказа;
5. внесение записи о собственнике в реестр;
6. выдача выписки из ЕГРП.

Порядок оформления права собственности на квартиру в новостройке при ипотеке

Если собственником доли недвижимого имущества будет ребенок, не достигший совершеннолетнего возраста, нужно получить разрешение на это органов социальных служб. Для этого надо написать заявление в орган социальной защиты, расположенный по месту жительства ребенка. В заявлении надо указать для чего необходимо данное разрешение. Органы социальной службы потребуют приложить к заявлению следующее:

Оформление квартиры в собственность в новостройке, документы, пошаговая инструкция

С недавних пор квартира каждого дольщика ставится на кадастровый учет застройщиком одновременно с постановкой на кадастр всего дома. Поэтому обязанность учитывать квартиру в кадастре у дольщика отпала. Однако если строительная компания не осуществляет кадастровый учет, это можно сделать самому. Для этого в БТИ заказывается технический план квартиры. После в кадастровый орган помимо заявления и технического плана нужно будет предоставить передаточный акт и договор о долевом строительстве (или иной документ, на основании которого вы являетесь покупателем жилья в строящемся доме), а также оплатить госпошлину. Самовольную перепланировку придется согласовывать дополнительно.

Как оформить квартиру в собственность (детали оформления права)

Согласно букве закона, срок регистрации права собственности на квартиру отсчитывается с момента принятия заявления до выдачи свидетельства о регистрации права и не может превышать трех месяцев. Но на практике все может быть совсем иначе: если у должностных лиц управления Росреестра возникнут сомнения в подлинности или корректности представленных документов, они вправе приостановить регистрацию или вовсе отказать в ней. Но справедливости ради стоит отметить, что отказ случается крайне редко, гораздо чаще все вопросы и проблемы удается урегулировать, и приостановленная регистрация очень быстро возобновляется.

Как оформить военную ипотеку самостоятельно. Каждый гражданин, заключивший контракт о прохождении военной службы, может, при заключении второго контракта, вступить в НИС, и по истечении 3-х лет участия в госпрограмме — получить накопления в качестве ЦЖЗ. … Документы для самостоятельного оформления военной ипотеки . Чтобы получить Военную ипотеку , военнослужащий-участник НИС должен предоставить в банк определенный пакет документов … Порядок оформления документов самостоятельно при покупке жилья в старом фонде. Если участник НИС приобретает жильё по Военной ипотеке в старом фонде («вторичка»), то от прежних владельцев квартиры или дома, понадобятся следующие документы

Имущественный налоговый вычет на покупку жилья в ипотеку

Купили квартиру в ипотеку — поздравляем! В статье расскажем, как получить налоговый вычет за покупку квартиры и за уплаченные проценты по кредиту, когда проценты вернуть не удастся и что будет с вычетом при рефинансировании кредита.

Что такое налоговый вычет за квартиру по ипотеке

Российское законодательство предоставляет физическим лицам — налоговым резидентам РФ льготы в виде имущественного налогового вычета на приобретение квартиры, дома, комнаты, земельного участка, а также долей в них.

За счет этой льготы возможно вернуть до 650 тыс. рублей — на покупку жилья в ипотеку, включая уплату банковских процентов.

Налоговый вычет при покупке квартиры и другой недвижимости в ипотеку предоставляется:

• на стоимость покупки (основной) — в размере до 2 млн рублей;
• на фактически уплаченные проценты — в размере до 3 млн рублей.

В основной имущественный вычет включаются расходы на покупку жилой недвижимости. При этом в вычет попадают как личные накопления, так и кредитные средства. Максимальная сумма основного имущественного вычета составляет 2 млн рублей, 13% от них, то есть 260 тыс. рублей возвращается налогоплательщику.

Принцип расчета имущественного налогового вычета одинаков и для приобретения жилья на собственные деньги, и для покупки в ипотеку.

Разрешается получать основной вычет с покупки одной недвижимости, а с процентов по ипотеке — с другой.

При покупке ипотечного жилья у вас есть право на вычет по процентам за ипотеку, выплаченным банку в налоговом периоде. С 1 января 2014 года в расчет берутся все фактически погашенные проценты, но не более 3 млн рублей. Из этой суммы государство вернет на ваш счет 13%, то есть 390 тыс. рублей (13% х 3 млн).

Если вы оформили ипотеку до 1 января 2014 года, то размер налогового вычета по ипотечным процентам не ограничен. Это значит, что вы можете получить 13% от суммы всех фактически уплаченных процентов.

Например, в 2012 г. вы взяли ипотеку на сумму 14 млн рублей и купили квартиру за 15 млн рублей С 2012 по 2021 гг. выплатили банку 5 млн рублей процентов. Сделка официально оформлена до 1 января 2014 г., поэтому вы имеете право претендовать на вычет при покупке квартиры в ипотеку, равный сумме фактических выплат. В итоге на ваш счет будет зачислено 650 тыс. рублей (13% х 5 млн руб.).

Если на покупку жилья вы потратили меньше денег, чем заняли у банка, то сумма вычета по процентам по ипотеке будет равна тем процентам, которые были выплачены на сумму кредитных средств, указанную в договоре купли-продажи.

Например, в 2013 году вы оформили ипотеку на 15 млн рублей и выплатили банку 6 млн рублей процентов. При этом квартиру вы купили за 13 млн рублей, о чем указано в договоре купли-продажи и платежных документах. Сделка официально оформлена до 1 января 2014 года, поэтому вы вправе претендовать на возврат 13% от суммы уплаченных процентов. Но так как вычет предоставляется именно на покупку квартиры в ипотеку, в него попадут проценты с 13 млн, а не с 15 млн рублей, то есть с суммы, фактически потраченной на покупку квартиры.

Сумма процентов, которая попадет в вычет, рассчитывается в пропорциональном соотношении между суммой по ипотечному договору и реальной суммой покупки, указанной в договоре купли-продажи.

Общим условием предоставления вычета для обоих периодов времени — до 2014 года и после 2014 года является то, что вы ранее не получали налоговый вычет на проценты по ипотеке, взятой на покупку другой недвижимости.

Виды кредитов, проценты по которым можно включить в налоговый вычет

Вычет на проценты можно получить на любые заемные средства, которые были выделены на покупку или строительство недвижимости. Это значит, что заем у работодателя на покупку жилья также попадает в налоговый вычет по уплаченным процентам. Главное условие – в договоре должно быть прописано целевое назначение займа: покупка/строительство определенной квартиры, дома и т.п. В противном случае вам будет отказано в возврате по процентам.

Например, вы взяли 3 млн рублей потребительского кредита и купили на него квартиру. Вы имеете право на получение налогового вычета в сумме 2 млн рублей и на возврат налога при покупке квартиры в размере 260 тыс. рублей. Но вычет по кредитным процентам заявить не можете, так как кредит не был оформлен как целевой.

Налоговый вычет по ипотеке при рефинансировании кредита

Бывает, что на фоне новых предложений взятый вами кредит выглядит менее привлекательно. В этом случае можно рефинансировать (перекредитовать) свой заем. Вы получаете кредит на более выгодных условиях, закрываете первоначальный договор заемными деньгами и продолжаете платить в рамках нового договора.

Рефинансирование кредита не ущемляет ваши права на возврат налога с ипотечных процентов. Вычет предоставляется по обоим договорам. Главное условие — новый договор, выданный банком, должен иметь четкое назначение — рефинансирование первоначального целевого кредита. Если вы оформили другой кредит просто для того, чтобы погасить старый, то налоговый вычет получить не удастся.

Правила получения вычета по процентам за ипотеку

Процентный вычет, как и основной, можно заявлять в налоговый орган на следующий год после оформления права собственности на жилье. Допустим, вы получили документы на квартиру в 2021 году — подавать декларацию 3-НДФЛ можно не ранее 2022 г.

Для того чтобы оформить налоговый вычет на жилье, приобретенное в кредит (ипотеку/жилищный заем), в ИФНС по месту жительства необходимо представить следующие документы:

• заполненную налоговую декларацию 3-НДФЛ;
• договор с банком, работодателем и т.п. о предоставлении целевого кредита/займа;
• справку о сумме выплаченных за год процентов;
• справку 2-НДФЛ с места работы;
• договор купли-продажи или ДДУ (в случае покупки квартиры в строящемся доме);
• документы, подтверждающие право собственности и оплату жилья;
• прочие документы, соответствующие вашей ситуации.

Нередко бывает так, что ипотечный договор заключен до получения документов на квартиру. Это не влияет на размер налогового вычета по банковским процентам — включается вся сумма выплаченных процентов с самого первого платежа.

Например, в октябре 2020 года вы взяли ипотеку на покупку дома. Выплачивать основной долг и проценты начали с первого месяца ипотечного договора. В начале 2021 года вы купили дом и зарегистрировали право собственности. Право на налоговый вычет у вас возникает в 2021 году. При этом в расчет попадут все проценты, начиная с 2020 года.

Если вы покупаете новостройку, то, как правило, проценты по ипотеке выплачиваются раньше оформления документов на жилье. Ведь сначала вы берете кредит, покупаете квартиру в строящемся доме и ждете, когда его построят и сдадут. Когда в этом случае можно заявлять налоговую льготу?

Пример из практики налоговых экспертов онлайн-сервиса НДФЛка.ру

Сергей Ш. в 2019 году заключил договор ипотеки и договор долевого участия в строительстве нового дома. Квартира была передана по акту лишь в 2021 году. Клиент интересуется, когда можно получить вычет по ипотеке?

Налоговый эксперт изучил все документы, загруженные клиентом в онлайн-сервис. Информация поступила такая: кредит и проценты Сергей начал выплачивать с 2019 года. Поскольку акт приема-передачи был подписан в 2021 году, право на налоговый вычет на квартиру возникает в 2021 году, и все выплаченные с 2019 года проценты можно также принять к расходам.

Эксперт заполнил декларацию за 2021 год, где были заявлены налоговые вычеты на покупку жилья и выплату процентов в 2019-2021 г.г.

С 2022 года действует новый порядок предоставления налогового вычета на покупку квартиры в новостройке. Вместе с декларацией за 2022 и последующие годы нужно предоставлять в ИФНС, помимо передаточного акта, выписку из ЕГРН. То есть квартира должна быть не только принята, но и зарегистрирована на собственника. Только в этом случае можно будет подавать документы на возврат налогов.

Если размер вашего годового дохода и сумма перечисленных налогов достаточны, вы можете сразу получить весь основной вычет. Но вычет по ипотечным процентам производится лишь по итогу ваших выплат в банк – ежегодно за прошлый год.

Рекомендуем сначала получить основной вычет, а затем заявить вычет по процентам за ипотеку. Тогда вы сможете получить деньги сразу за несколько лет.

Тимур С. в августе 2019 года взял ипотеку и купил квартиру за 7 млн рублей. Он обратился в наш сервис с просьбой рассчитать и оформить имущественный налоговый вычет за квартиру по ипотеке. Документы все были в порядке, поэтому эксперт оперативно подготовил и отправил отчетность в ИФНС. Как были отражены данные в декларациях 3-НДФЛ:

• За 2019 год — доходов Тимура было достаточно, чтобы заявить максимальный налоговый вычет при покупке квартиры — 2 млн рублей и получить единовременно на счет 260 тыс. рублей. Кроме этого в декларации был указан вычет по процентам по ипотеке, выплаченных клиентом с августа по декабрь 2019 года.
• За 2020 год — были заявлены проценты, выплаченные в банк в течение 2020 года.
• За 2021 год — проценты, выплаченные в банк в течение 2021 года.

По мере выплат декларации будут подаваться в последующие годы до тех пор, пока все проценты не будут погашены или не будет достигнут лимит в размере 3 млн. рублей.

Особенности процедуры покупки квартиры в новостройке вот тут. При соблюдении застройщиком перечисленных условий процедура регистрации права на жильё в новостройке аналогична регистрации квартир , купленных на вторичном рынке. … Порядок оформления права собственности на квартиру в новостройке при ипотеке . Многие люди не знают, как зарегистрировать квартиру в собственность в новостройке по ипотеке . … Как оформить квартиру в новостройке в собственность по ипотеке , имея на руках необходимые документы от застройщика? При добросовестном предоставлении строительной компанией всего необходимого, следующим этапом будет сбор остальных важных бумаг

Как оформить военную ипотеку самостоятельно

Каждый гражданин, заключивший контракт о прохождении военной службы, может, при заключении второго контракта, вступить в НИС, и по истечении 3-х лет участия в госпрограмме — получить накопления в качестве ЦЖЗ.

Эти средства могут быть направлены в счет первоначального взноса по Военной ипотеке и дальнейшее погашение ежемесячных платежей.

Верхний, допустимый предел ипотечного кредита рассчитывается, исходя из того, сколько лет осталось заемщику до достижения им 45-летнего возраста, а соответственно, сколько взносов будет начислено ему по госпрограмме, к этому сроку.

Данные денежные средства (ЦЖЗ) получить «на руки» нельзя: они безналичным путем перечисляются на банковский счет, использоваться они могут только для покупки конкретного объекта, обозначенного в договоре ЦЖЗ.

Документы для самостоятельного оформления военной ипотеки

Чтобы получить Военную ипотеку, военнослужащий-участник НИС должен предоставить в банк определенный пакет документов:

• Свидетельство участника НИС, позволяющее военнослужащему воспользоваться целевым жилищным займом (данный документ оформляется Росвоенипотекой);
• анкета-заявление военнослужащего на получение ипотечного кредита;
• согласие военнослужащего на то, обработку его персональных данных;
• паспорт военнослужащего (паспорт/копия паспорта супруги/супруга военнослужащего, не всегда требуется);
• согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости (этот документ выдает нотариус);
• брачный договор, если таковой имеется;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей, до 14 лет; паспорт детей, достигших 14-летнего возраста.

После того, как сам военнослужащий будет ободрен банком, в качестве заемщика по Военной ипотеке, потребуется открытие специального банковского счета. Спецсчет открывается на имя участника НИС в том же банке, где оформляется кредит по Военной ипотеке. Данный счет предназначен только для средств ЦЖЗ. Одним из условий открытия данного спецсчета, является отсутствие возможности снятия с него средств «наличных». Сам договор спецсчета, подшивается в кредитное досье участника госпрограммы как в банке, так и в Росвоенипотеке.

Кроме этого, от военнослужащего-участника госпрограммы, банк в обязательном порядке потребует предоставления отчета о рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Данный отчет подготавливается специализированной оценочной компанией, имеющей соответствующие разрешения и лицензии. Банк предоставляет перечень оценщиков, у кого он может заказать отчет.

Порядок оформления документов самостоятельно при покупке жилья в старом фонде

Если участник НИС приобретает жильё по Военной ипотеке в старом фонде («вторичка»), то от прежних владельцев квартиры или дома, понадобятся следующие документы:

• копия паспорта собственника-продавца недвижимости;
• копия свидетельства о браке/расторжении брака продавца;
• свидетельство о праве собственности на объект;
• разрешение супруги/супруга продавца;
• разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
• справка из БТИ;
• выписка из ЕГРП, об отсутствии обременений, арестов, запретов, на объекте сделки;
• справки (оригинал) об отсутствии долгов по услугам ЖКХ, квитанций по коммунальным платежам;
• предварительный договор купли-продажи, заключенный между собственником-продавцом и военнослужащим.

После проверки и анализа, всех предоставленных документов по объекту сделки, между собственником-продавцом и военнослужащим заключается основной договор купли-продажи. Банк подписывает с участником НИС кредитный договор и закладная, а также предоставляет ему на подпись договор ЦЖЗ.

Указанный выше перечень — является основным, но в каждом банке — свои требования. Поэтому нужно ориентироваться на конкретный банк, его условия и требования.

Так, например, основная масса кредитных организаций, занимающихся Военной ипотекой, при обращении военнослужащего, сначала проводит анализ данных и документов, именного самого потенциального заемщика, а уже после одобрения, просят предоставить документы по объекту сделки.

Но есть банки, которые при первичном обращении, осуществляют анализ данных не только самого военнослужащего, но и покупаемой недвижимости. В перечень документов необходимых для проверки, в таких банках, сразу входят документы и справки на объект, отчет об оценке покупаемой недвижимости.

Перед оформлением ипотечного кредита, всегда лучше проконсультироваться со специалистами владеющими знаниями по Военной ипотеке, которые дадут четкие разъяснения по поводу будущего займа от государства и банковского кредита. Кроме того, специалист объяснит, исходя из индивидуальных условий — какие дополнительные бумаги могут потребоваться участнику НИС, конкретно в его случае.

После того, как все документы подписаны, они отправляются в Росвоенипотеку, для проверки и подписания договора ЦЖЗ. При соблюдении всех требований, при составлении договоров, Росвоенипотека осуществляет перечисление средств ЦЖЗ на спецсчет военнослужащего-участника НИС, открытый для Военной ипотеки, и возвращает участнику НИС подписанный договор ЦЖЗ.

Подробная информация по оформлению права собственности и закладной. … Если вы купили в ипотеку недвижимость на этапе стройки, то после ввода объекта в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи, вам нужно оформить закладную. Когда нужно оформить договор страхования имущества? Договор страхования имущества нужно предоставить в банк в течение 10 рабочих дней с даты подписания акта приема-передачи объекта недвижимости.