Как оформить льготную ипотеку на строительство дома

Содержание

Правительство России расширило программу льготной ипотеки в России. Оформить заём на более выгодных условиях теперь можно будет не только на покупку квартиры, но и на строительство частного дома. Для льготной ипотеки предусмотрена сниженная ставка — не более 7% годовых. Программа действует до 1 июля 2022 года. Поменялись также условия выдачи дальневосточной ипотеки.

Купить жильё по программе льготной ипотеки раньше можно было только в новостройках. Теперь программа будет распространяться и на индивидуальное жилищное строительство.

«Постановление позволит выдать около 15 000 кредитов на покупку и строительство частных домов. Общая сумма займов превысит 30 млрд рублей», — сообщили чиновники.

Власти также скорректировали программу льготной ипотеки для Дальневосточного федерального округа. Ставка 2% станет доступна не только на приобретение квартир в новостройках, но и на вторичном рынке в моногородах.

Льготную ипотеку в России запустили в 2020 году, чтобы поддержать граждан, которые хотят обзавестись жилой недвижимостью, и строительную отрасль. В конце июня 2021 года действие программы продлили на год. Одновременно с этим выросла ставка по такой ипотеке — с 6,5% до 7%.

Как получить ЛЬГОТНУЮ ИПОТЕКУ на СТРОИТЕЛЬСТВО загородного дома. Подробная инструкция. Ипотека 2021.

Помимо льготной ипотеки, в России с 2018 года действует программа «Семейная ипотека». Она доступна только для семей с детьми. Ставка по ней ещё ниже — до 6% годовых. В апреле 2021 года правительство распространило действие и этой программы на строительство частных домов и покупку земельного участка.

Ранее «Секрет фирмы» писал, что после продления программы льготной ипотеки в России произошёл всплеск числа фейковых сайтов о таких кредитах. Мошенники стали завлекать граждан обещаниями кредитов «без лишних документов». Как предупреждают эксперты, потенциальные заёмщики в этом случае рискуют остаться и без денег, и без недвижимости.

Источник secretmag.ru

Льготная ипотека на ИЖС: как оформить кредит на строительство дома и не разориться на этом?

Традиционно в России считалось, что ипотечные кредиты – удел покупателей квартир в многоквартирных домах. Купить дом в ипотеку гораздо сложнее, а построить – вообще из разряда фантастики. Но ситуация постепенно меняется, и уже сейчас можно найти пару государственных программ, по которым можно заказать строительство дома и оплатить его через ипотеку по льготной процентной ставке.

Почему ипотека на дома почти не выдается?

По последним данным, около 46% от всех сделок купли-продажи недвижимости в России проходит с привлечением ипотечных средств. Учитывая, что под большинство госпрограмм попадают только квартиры и только в новостройках, в этом сегменте практически все покупки идут в кредит. Но совсем другая картина – в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС), на который приходится всего 2% от всех выданных в России ипотечных кредитов. Конечно, еще недавно это был всего 1%, но тем не менее успешной такую динамику назвать не получается.

Как взять Ипотеку под 5% на строительство дома? Строю дом на новой риге

При этом в России уже не первый год пытаются запустить ипотеку на частные дома, и часто ничего не получается. Вся проблема – в сущности ипотечного кредита.

Дело в том, что ипотека – это залог недвижимости. И в случае с покупкой квартиры ее можно достаточно быстро оценить и оформить в залог банку. При покупке жилого дома придется оформлять залог еще и на земельный участок, а оценочная стоимость дома с участком может быть не очень высокой. Но чаще речь идет о строительстве нового дома – и тогда банку придется оформлять в залог лишь земельный участок, а дом – только после окончания строительства. При этом земля – не очень дорогой и не очень ликвидный актив.

Поэтому желающим построить дом приходится брать обычные потребительские кредиты на строительство или занимать у знакомых, а после окончания работ – оформлять кредит под залог недвижимости. Но даже так условия будут далеки от ипотеки и платить по кредиту приходится больше.

Государство и банки несколько раз пытались запустить более-менее понятную программу, и это почти всегда не удавалось:

§ программа «деревянной» ипотеки – была не очень популярной, потому что дом нужно было заказывать у одной из компаний по утвержденному списку, а во многих регионах ни одна из компаний даже не работала;

§ программа «сельской» ипотеки – из-за расплывчатых формулировок почти весь лимит разобрали желающие купить квартиру в пригороде крупного города (формально это подпадало под жилье в сельской местности);

§ старая программа Банка «Дом.РФ» – первоначальный взнос составлял 40% и более, а ставки были высокими (от 12,5-13,5% годовых в 2019 году), а дом должен был быть готовым или строящимся (его банк оформлял в залог).

Есть и собственные программы у банков – но они не очень выгодные (ставки выше на 2-3 пункта, чем по обычной ипотеке на квартиры), а сами банки неохотно выдают такие кредиты, потому что считают дома и участки не очень хорошим залогом.

И только в 2021 году заработала новая программа – с субсидированием процентной ставки и с возможность построить свой дом.

Стандартные программы от банков

Больше всего с ипотекой в России связан Банк «Дом.РФ», который относится к собственно институту развития жилищного кредитования «Дом.РФ». Именно этот банк первым запустил программу ипотеки под ИЖС – без дополнительных льгот она действует еще с 2019 года.

Так, основные условия по «старой» программе такие:

§ первоначальный взнос – от 20%, сумма кредита до 10 миллионов рублей (кроме столичных регионов – там 30 миллионов);

§ процентная ставка – от 8,6% годовых, но если первоначальный взнос составляет 20%, то ставка будет 10% годовых минимум;

§ оформить кредит можно на дом по типовому или индивидуальному проекту, на собственной или купленной в ту же ипотеку земле;

§ строить можно в населенном пункте или на землях сельхозназначения – но только если там можно оформить регистрацию по месту жительства;

§ дополнительный залог не нужен.

По факту, однако, к заемщикам и их проектам выдвигались достаточно жесткие требования: площадь дома не менее 70 квадратных метров, он должен быть пригоден к проживанию круглый год, иметь все коммуникации, включая газ (там, где он есть), а на землю должно приходиться не более 40% стоимости участка. Но самое главное – дом должна построить строительная компания из перечня, утвержденного банком.

Условия достаточно жесткие, поэтому под них попадали очень немногие из желающих оформить ИЖС в такую ипотеку – остальным приходилось брать обычные кредиты или оформлять в залог какой-то другой объект недвижимости.

Что-то похожее есть и у других банков, но с еще большим количеством ограничений. Как правило, банку нужно оформить в залог что-то более-менее дорогое – земельный участок или другой объект недвижимости. Иногда банк согласен и не оформлять залог до конца строительства – но при этом на весь период стройки ставка по такому кредиту поднимается до рыночного значения для потребительских кредитов.

Вероятно, непопулярность программы вынудило государство в лице «Дом.РФ» придумать новую, более интересную для заемщиков программу ипотечного кредитования.

Льготные программы ипотеки на ИЖС

Государство в очередной раз перезапустило ипотечную программу для ИЖС – на этот раз тоже от лица Банка «Дом.РФ». Формально запустили ее в 2020 году, но первый кредит по программе был оформлен как раз в апреле 2021-го – фактически программа только запустилась.

Основные условия такие:

§ можно купить готовый дом с участком у застройщика или построить новый дом . Ограничений по регионам и территориям нет;

§ максимальная сумма кредита – 6 миллионов рублей в регионах и 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;

§ первоначальный взнос – минимум 20%, срок кредита – до 20 лет;

§ процентная ставка – от 6,1% годовых на весь срок кредита (плюс ставку можно снизить, если клиент получает зарплату на карту банка);

§ дом можно купить или построить в населенном пункте или на землях сельхозназначения, но только если они предназначены под ИЖС;

§ строить дом по-прежнему должна аккредитованная строительная компания.

Как видно, условия в целом остались прежними – но к дому стало гораздо меньше требований, как и к строительной компании (это может быть компания или ИП, работающая от 2 лет и без долгов). К тому же процентная ставка теперь субсидируется государством как раз до уровня в 6,1% – как у госпрограммы по ипотеке на новостройки.

С другой стороны, построить дом без участия строительной компании, входящий в перечень банка, по-прежнему нельзя. Тем не менее, к программе банка уже подключились многие компании. Например, заемщик может оформить кредит на строительство энергоэффективного каркасного дома по технологии DOM TECHNONICOL – по словам представителей компании «Технониколь», в таком доме у владельца будет уходить вдвое меньше ресурсов на отопление и охлаждение, чем в обычном доме, построенном по СНиПам.

Пока кредиты оформляются по схеме аккредитива – то есть, застройщик получает деньги покупателя только после полного завершения строительства дома и оформления права собственности на него. А в будущем программу вообще обещают перевести на схему с эскроу-счетами – хотя с точки зрения покупателя большой разницы не будет.

Сейчас программа работает в пилотном режиме, и продлится только до 1 июля 2021 года . Тогда же будет завершена и основная госпрограмма льготной ипотеки – до сих пор неясно, в каком формате и в каких регионах она продолжит действовать после этой даты.

Так что желающим построить собственный дом в кредит и не переплатить за него лучше поторопиться – осталось не так много времени, а когда программу перезапустят на постоянной основе, никто не скажет.

Кстати, параллельно произошло еще одно важное событие – Михаил Мишустин подписал постановление, которым распространил «семейную» льготную ипотеку под 6% годовых на строительство частного дома. Теперь семьи, в которых в 2018 году или позже родился второй или последующий ребенок, смогут оформить кредит по льготной ставке на строительство дома. Условия в целом те же – первоначальный взнос минимум 15%, а строить дом должна аккредитованная компания.

Источник www.tn.ru

Льготная ипотека

Купите жильё на льготных условиях до 31 декабря 2022.

Программа с господдержкой, которая делает жильё доступным. Выберите удобный вариант: покупка готовой недвижимости, квартиры в новостройке или строительство с нуля. Рассчитайте параметры кредита на калькуляторе и оформите ипотеку на льготных условиях.

Цель кредита

Покупка готовой или строящейся квартиры в новостройке

Покупка жилого дома с земельным участком

Строительство жилого дома на своём участке или с его одновременной покупкой

Преимущества продукта

Низкая ставка

Без подтверждения дохода

Широкий выбор

Требования к документам

Условия

Ставки указаны при подтверждении занятости и дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ. При неподтвержденной занятости и доходе надбавка к ставке составит 0,5 п.п., первоначальный взнос от 20%. Неприменимо для цели кредита «Строительство жилого дома своими силами».

Кредитный договор заключён не позднее 31 декабря 2022 включительно

При покупке недвижимости

Покупка строящейся квартиры у застройщика-юрлица * по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему
Покупка готовой квартиры или дома с земельным участком у юрлица * — первого собственника
Покупка жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица * или застройщика-ИП

* Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний

В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 30 млн ₽
В остальных регионах: 500 тыс. — 15 млн ₽

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

От 3 до 30 лет

От 15% — при покупке квартиры
От 20% — при покупке жилого дома с земельным участком

При строительстве жилого дома

Строительство жилого дома на собственном земельном участке
Строительство жилого дома с одновременной покупкой земельного участка

В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 30 млн ₽
В остальных регионах: 500 тыс. — 15 млн ₽

От 3 до 30 лет

При строительстве жилого дома своими силами

Строительство жилого дома своими силами * на собственном земельном участке
Строительство жилого дома своими силами * с одновременной покупкой земельного участка

* Строительство без привлечения строительной организации из перечня партнеров.

В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 12 млн ₽
В остальных регионах: 500 тыс. — 6 млн ₽

От 3 до 30 лет

Скидки

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ» *

Заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца

* Не применяется для цели кредита «Строительство жилого дома своими силами».

Электронная регистрация*

При электронном оформлении и регистрации сделки

* Существуют ограничения по возможности применения. Не применяется для цели кредита «Строительство жилого дома своими силами».

Большие суммы

При сумме кредита (включительно)

от 20 млн ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей
от 10 млн ₽ для остальных регионов

* Не применяется для цели кредита «Строительство жилого дома своими силами».

Скидки суммируются между собой

Требования к заёмщику

Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
ИП или частная практика — не менее 24 месяцев безубыточной деятельности
Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации учредителем или соучредителем от 24 месяцев

По одному кредиту созаёмщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников и третьих лиц

Требования при покупке недвижимости

Покупаемая квартира оформляется в залог
Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

Договор долевого участия
Договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве
Договор купли-продажи

Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

Требования при строительстве жилого дома

Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

Группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, соответствующих строительным нормам.
Удалённость объекта комплексной застройки:
— до 50 км от населённого пункта с населением от 250 тыс. человек
— до 70 км от границ МКАД
— до 70 км от границ города Санкт-Петербурга

Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км: розничная торговля, аптека, медицинский пункт

Жилой дом строится по договору подряда или купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров.
При строительстве жилого дома своими силами допускается строительство без привлечения строительной организации из перечня партнёров

Площадь — от 60 до 300 кв. м.
Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

Оформлено право собственности
Площадь — до 4 000 кв. м.
При одновременной покупке по договору купли-продажи цена — не более 40% от общей стоимости объекта
Категория и вид разрешённого использования соответствует требованиям банка

Требования к страхованию

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. При покупке на этапе строительства имущественное страхование оформляется после завершения строительства.

Личное страхование заёмщика. При отсутствии процентная ставка по ипотеке повышается на 0,8%.

В чём суть льготной ипотеки?

Льготное ипотечное кредитование возможно благодаря господдержке. Банки выдают ипотеку по сниженной ставке, а разница между рыночной и льготной ставкой компенсируется государством. Это делает покупку жилья доступнее.

Есть несколько таких программ: семейная ипотека, поддержка для регионов РФ и Дальневосточного округа в отдельности, программа ипотеки для IT-специалистов.

Кто может воспользоваться программой льготной ипотеки?

Получить ипотечный кредит на покупку недвижимости могут граждане Российской Федерации от 21 до 65 лет на дату погашения займа. Для оформления кредита достаточно паспорта. Подтверждать доход в обязательном порядке не требуется. Созаёмщиками по одному кредиту могут выступать до 4 человек, в том числе гражданские супруги, родственники или третьи лица.

Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Да, можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос или погасить им часть задолженности по ипотечному договору. В этом случае родители должны выделить детям долю в покупаемой недвижимости. По закону это делается не позднее 6 месяцев со дня погашения ипотеки и снятия обременения. Подробнее об этом рассказываем в статье.

Также рекомендуем ознакомиться с условиями льготной программы семейной ипотеки.

Можно ли взять несколько ипотек одновременно?

Да, вы вправе взять несколько жилищных кредитов на покупку нескольких объектов в одной кредитной организации или в разных. Банк одобрит выдачу кредитов, если у заёмщика хорошая кредитная история и есть финансовая возможность выплачивать несколько ипотек.

Для каждого оформления ипотеки готовится отдельная заявка и пакет документов, а сами сделки могут быть совершены в один день.

Возможно ли получение льготной ипотеки, если есть жильё в собственности?

Да, если у вас в собственности есть другой объект недвижимости, это не повлияет на возможность покупки жилья по льготной ипотечной программе.

Воспользуйтесь господдержкой, если вы проходите по требованиям к заёмщикам выбранного банка и условия льготной программы вам подходят.

Может ли измениться процентная ставка по ипотечному договору после завершения программы?

Нет. Ставка по кредиту определяется в момент заключения договора и не может меняться банком в одностороннем порядке после выдачи ипотеки. Это регламентируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Если государство решит завершить или продлить льготную программу с другими условиями, это не повлияет на выданные ранее кредиты.

Можно ли рефинансировать существующую ипотеку по льготной программе?

Нет. Программа Льготная ипотека не позволяет рефинансировать выданный ранее кредит. По этой программе вы можете:

купить готовую или строящуюся квартиру в новостройке
купить жилой дом с земельным участком
построить жилой дом на своём участке
купить участок и построить на нём жилой дом

В будущем кредит можно рефинансировать по другим льготным программам, например, по семейной ипотеке.

Как получить льготную ипотеку?

Для оформления ипотеки с господдержкой оставьте заявку на сайте банка в личном кабинете ипотеки. Выберите подходящие вам параметры: сумму первоначального взноса, срок и размер кредита. Также заполните дополнительные поля и приложите указанные документы. Сотрудник банка свяжется с вами после рассмотрения заявки. Обычно это занимает не дольше нескольких дней.

В чем особенности Льготной ипотеки на строительства жилого дома своими силами?

В рамках классической программы ИЖС для строительства обязательно привлекают аккредитованную банком строительную компанию и заключают с ней договор подряда. Для Льготной ипотеки на строительства жилого дома своими силами нет требования привлекать строительную компанию.

По программе предусмотрена разовая выдача кредита или траншами. При выдаче кредита траншами денежные средства предоставляются заёмщику в форме кредитной линии, каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства, когда подтверждается завершение работ по предыдущему этапу. Если заемщик осуществляет строительство жилого дома своими силами с использованием домокомплекта возможно предоставление кредита единой суммой, без использования кредитной линии.

Для сохранения льготной ставки заемщик должен завершить строительство жилого дома и оформить на него собственность в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Что такое Домокомплект и в чем его преимущество?

При строительстве жилого дома своими силами возможно использование домокомплекта. Это специальный набор комплектующих (по методу «конструктора»), изготовленных по проекту на специализированном производстве, из которых собирается жилой дом. Возведение такого дома занимает существенно меньше времени — от 2 до 4 месяцев. Домокомплект должен быть приобретен у производителя, проверенного Банком. Если вы не нашли, выбранного Вами владельца Домокомплекта в списке, обратитесь в Банк для его аккредитации.

персональных данных в соответствии с политикой АО «Банк ДОМ.РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie’>

Источник domrfbank.ru