1. Сельская ипотека – программа для покупки жилья для сельских жителей. Эту программу утвердили в конце 2020 года специальным постановлением №1567. На программу было выделено 2,3 триллиона рублей. Ипотеку начали выдавать в марте 2020 года.
Но практически сразу программа была приостановлена из-за недостаточности финансирования.
Цель программы
Целью программы стало улучшение жилищных условий жителей села. В сельской местности идёт процесс обветшания жилого фонда. Сельский жилой фонд нужно обновлять, нужно строить новые дома, оборудованные канализацией и водопроводом, газовым или центральным отоплением. Купить новый дом по ставке 8–15 % сможет далеко не каждый.
Доход жителей села небольшой, поэтому купить сразу или взять кредит на строительство сложно. Программа даёт возможность обновить жилой фонд и тем самым улучшить жилищные условия многих сельских российских семей. Программа изначально входила в государственную программу по развитию сельских территорий и была встречена с большим энтузиазмом.
2. Условия программы
Ставка по ипотеке составила 0,1–3% годовых. Условия сельской ипотеки достаточно привлекательные для сельских жителей.
- можно использовать средства материнского капитала;
- в случае нехватки дохода заёмщика можно привлекать созаёмщиков до трёх человек;
Получение кредита возможно только в аккредитованных банках. Это Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и др.
В ипотечной программе есть ряд ограничений:
- нельзя покупать дачи и дома в садовых товариществах (СНТ). Тип жилья должен быть – жилое. Кроме того, у дома должен быть бетонный фундамент.
- жильё должно быть определённой площади, не меньше учётной нормы местного органа самоуправления на одного члена семьи.
3. Ипотека Россельхозбанка
Россельхозбанк – самый первый запустил программу сельской ипотеки. Выдавать сельскую ипотеку могли несколько банков. Однако на конец 2020 года почти весь объём субсидий, 96%, получил Россельхозбанк. Тема сельской ипотеки очень востребована судя по тому, что тысячи людей вводят запрос: «россельхозбанк сельская ипотека».
Условия ипотеки в Россельхозбанке
Условия стандартные в рамках этой программы.
Ставка по кредиту – 2,7%, при отказе от страхования жизни – 3%;
Максимальный срок кредита – 25 лет;
Первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта.
Максимальная сумма кредита:
- 3 000 000 рублей на недвижимость, расположенную на сельских территориях субъектов РФ,
- 5 000 000 рублей на сельскую недвижимость в Ленинградской области и на территории Дальнего Востока.
Что можно приобрести:
- Готовое жильё по договору купли-продажи, которое построили по ДДУ (договору долевого участия);
- Покупка земельного участка и строительство на нём жилого дома по договору подряда;
- Можно начать строить или закончить начатое строительство жилого дома в своём земельном участке (находится в собственности). Особенность: строительство должно вестись по договору подряда.
Особенности ипотечной программы «Сельская ипотека» в Россельхозбанке
Программа «Сельская ипотека» не предназначена для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Есть ещё ряд ограничений. Данный вид ипотеки не подлежит рефинансированию, нельзя использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, но можно использовать в качестве погашения основного долга.
Все объекты недвижимости, а также земельные участки должны быть расположены на сельских территориях. Срок действия ипотеки ограничен: с 2020 по 2025 год.
Ипотечный кредит по сельской ипотеке даётся один раз, второй раз оформить его не получится.
При покупке квартиры в многоэтажном доме есть ограничение по дому: количество этажей не должно превышать пяти этажей.
Документы для подачи заявки достаточно стандартны и есть на сайте Россельхозбанка. Для этого нужно перейти на сайт Россельхозбанка и подать заявку.
4. Реальность или когда возобновят. Как в итоге получить кредит?
Сельскую ипотеку начали выдавать весной 2020 года. Сельская ипотека вызвала небывалый спрос у сельского населения, поэтому денежные средства, выделенные на ипотеку, быстро закончились. По слухам, в Сбербанке годовой лимит по программе сельская ипотека был израсходован за один день. В Россельхозбанке субсидии тоже быстро закончились. Многие сельские жители начали оформлять документы на ипотеку, а пока оформляли, им было сказано, что программа остановлена.
В 2021 году программа была возобновлена, на неё были выделены средства, но и они быстро закончились. Россельхозбанк приостановил выдачу кредитов по сельской ипотеке 2 апреля 2021 года. Желающих получить кредит по программе оказалось слишком много. Точную дату возобновления программы «Сельская ипотека» не знают даже в банке, проблема финансирования решается на уровне правительства РФ.
Сейчас Россельхозбанк предлагает два пути для тех, кто хочет взять кредит по программе «Сельская ипотека».
Первый путь решения проблемы: встать в очередь на получение ипотеки и ждать возобновления финансирования. Для этого нужно:
1. Накопить на первоначальный взнос. Он составляет не менее 10% от суммы кредита.
2. Заполнить анкету-заявление можно прямо на сайте банка. К ней нужно приложить стандартный пакет документов.
3. Дождаться предварительного решения банка. Банк рассматривает заявку в течение нескольких дней.
4. Банк присылает на телефон смс-сообщение о предварительном одобрении или отказе.
5. В течение 5 рабочих дней нужно прийти в банк с оригиналами документов.
6. Банк принимает окончательное решение и ставит в очередь. Но одного одобрения банка недостаточно. Для получения сельской ипотеки нужно предварительное одобрение Министерства сельского хозяйства РФ. Между банком и Министерством сельского хозяйства есть соглашение, по которому заявку должен одобрить Минсельхоз.
7. Когда программу возобновят, нужно ещё раз прийти в банк и оформить ипотечный кредит по этой программе.
Второй путь решения проблемы: взять ипотеку по программе «Своя ипотека на сельских территориях». Этой программа есть только в Россельхозбанке. Можно взять готовую квартиру в сельской местности под 8,3% или готовый дом с земельным участком под 9,45% годовых, а потом рефинансировать ипотеку, когда возобновят программу «Сельская ипотека». Под строительство нового дома в сельской местности ипотеку в рамках этой программы взять можно, только рефинансировать нельзя.
Рефинансирование – это перекредитование существующего кредита на более выгодных условиях. Оно позволяет погашать оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. При возобновлении программы «Сельская ипотека» можно будет рефинансировать ипотеку до 2,7% годовых.
5. Выводы:
Программа Сельской ипотеки была направлена на комплексное освоение сельских территорий и поддержание сельских жителей. Она была встречена с большим энтузиазмом и вызвала ажиотаж на рынке ипотечного кредитования. Количество желающих взять ипотеку оказалось слишком большим, объём выданных кредитов в одном только Россельхозбанке в 2020 году превысил 62 млрд рублей. В данный момент программа приостановлена из-за недостаточного финансирования. Ждём дальнейшего возобновления программы.
Источник: capital-realtor.ru
Сельская ипотека от Россельхозбанка. Как оформить
Сельская ипотека – один из наиболее востребованных видов кредитования в Иркутской области. Благодаря этой программе сотни семей уже смогли на выгодных условиях приобрести готовую квартиру или дом, а также взять кредит на строительство. Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке, какие условия действуют для заемщиков, и долго ли ждать одобрения, – подробнее в материале IRK.ru.
У многих, кто слышал о сельской ипотеке, сложилось представление, что получить кредит сложно и требуется много времени. Программа новая, начала работать в Иркутской области в марте 2020 года. Обязательное условие – жилье должно находиться в сельской местности и быть пригодным для проживания, с коммуникациями – электричеством, водоснабжением, канализацией и отоплением.
Журналист IRK.ru узнала об условиях и возможностях программы, а также разобралась, действительно ли оформление сельской ипотеки – долгая и непростая история, посетив Иркутский региональный филиал Россельхозбанка.
Сельскую ипотеку выдают под ставку 2,7%. Максимальная сумма кредита – 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос – 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости (можно использовать материнский капитал). Срок кредитования – до 25 лет.
Для подачи заявки понадобится паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ, либо по форме банка, копия трудовой книжки, СНИЛС и ИНН. В отделении банка клиент заполняет анкету на себя и супруга, если состоит в официальном браке.
Заявку Россельхозбанк рассматривает в течение трех рабочих дней. Сроки могут увеличиться только в том случае, если понадобятся уточнения и доработки по пакету документов.
С марта Иркутский региональный филиал Россельхозбанка выдал более 500 сельских ипотек
Одобрение банка получено, что дальше? В течение 90 дней нужно выбрать объект недвижимости. Можно сделать это самому, либо с помощью риелтора или аккредитованных банком агентств недвижимости. Список сельских территорий определен распоряжением правительства Иркутской области. Если дом расположен в СНТ, то садоводство должно быть привязано к муниципалитету.
– У каждого муниципального образования действуют свои нормы площади. К примеру, в поселке Дзержинск этот показатель равен 16 квадратным метрам на одного члена семьи. Так, семья из четырех человек должна купить квартиру общей площадью не меньше 64 квадратов, – поясняет начальник отдела по развитию партнерского канала продаж Иркутского регионального филиала Россельхозбанка Ольга Новикова.
Для подачи заявки необходим паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ, либо по форме банка, и копия трудовой книжки
После того, как объект недвижимости выбран, необходимо собрать на него правоустанавливающие и технические документы, заказать отчет об оценке, чтобы банк понимал рыночную стоимость дома или квартиры. По программе можно купить жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке.
Сельская ипотека дает возможность построить дом мечты. Можно использовать земельный участок, находящийся в собственности, либо приобрести землю и построить на ней дом. В обоих случаях строительство ведет подрядная организация. Банк сотрудничает с аккредитованными подрядчиками. Готовых объектов на рынке недвижимости мало, поэтому ипотека под строительство – альтернативный вариант для тех, кто хочет свой дом.
После подачи документов на объект и проверки их банком заявку отправляют в министерство сельского хозяйства РФ. По закону ведомство рассматривает заявку в течение 10 рабочих дней, но на практике – 2-3 рабочих дня.
Когда заявка одобрена, заемщик приходит в банк на сделку. Подписание документов происходит в рамках одного дня.
После одобрения заемщик приходит в банк на сделку
– Как правило, клиент старается подписать кредитный договор и сразу пойти регистрироваться в МФЦ. Для иногородних заемщиков у нас предусмотрена услуга электронной регистрации. Мы можем сделать все в рамках одного кабинета, что удобно для клиентов, и экономит их время, – говорит представитель Россельхозбанка.
Ставка по сельской ипотеке может вырасти в нескольких случаях. Когда клиент не оформил страхование жизни и здоровья, ставка равна 3%. С наступлением страховых случаев в банке сталкиваются каждый день, поэтому жизнь и объект недвижимости рекомендуют страховать и следить за своевременным продлением полисов.
Ставку повышают до 11,5%, если клиент больше трех месяцев не платит по ипотеке. Государство субсидирует программу, поэтому требования к заемщикам высокие.
После подписания документов нужно в течение 90 дней выбрать объект недвижимости
Наиболее часто причиной отказа в предоставлении сельской ипотеки становится кредитная история. Сами клиенты отказываются от заявки, потому что не выбрали объект недвижимости, или в силу изменившихся жизненных ситуаций.
С марта Иркутский региональный филиал Россельхозбанка выдал более 500 сельских ипотек на общую сумму свыше миллиарда рублей. В среднем, в 18 филиалах банка в Иркутской области принимают 35-40 заявок в день.
– Сельская ипотека для многих открыла новые возможности. Молодежь стремится купить квартиры, а люди старше 40 лет – переехать в свой дом. Сейчас интерес к программе колоссальный. Низкая ставка позволяет рассчитать максимальную сумму кредита. Сельскую ипотеку рассматривают также как инвестиции, – подчеркивает директор Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Наталья Баркова.
Источник: www.irk.ru