Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке в новостройке

Ипотечная закладная является ценной бумагой. Она подтверждает право залогодержателя на получение исполнения по денежным выплатам, обеспеченным ипотечным кредитом.

Что такое электронная закладная по ипотеке и как ее подписывать

С 2018 года после подписания президентом России Владимиром Путиным изменений в ФЗ «Об ипотеке», стало возможно создание электронных закладных в области ипотечного кредитования. Граждане получили право составления электронной закладной по ипотеке.

Особенности электронной закладной

Электронная закладная по ипотеке стала альтернативой привычной форме, она полностью дублирует бумажный документ. По электронной закладной банк также имеет право забрать недвижимость, если заемщик не выплачивает долг по ипотеке.

Залог необходим, чтобы получить средства на закрытие кредита.

Документ должен содержать ФИО, реквизиты заемщика, сведения о соглашении с финансовой организацией, обязательства по ипотечному кредиту, информацию о недвижимости, находящейся в залоге.

Вместе с этими данными закладная будет содержать:

• номер счета владельца ценной бумаги;
• сведения о госрегистрации;
• электронную почту, где будет храниться;
• сведения о наличии или отсутствии обременения имущества со стороны третьих лиц.

Ценную бумагу не придется распечатывать. Ее легко поместить в компьютер и предоставить, если потребуются разъяснения по кредиту. Подписывать ее необходимо электронной цифровой подписью (ЭЦП).

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Как оформить

Оформление ценной бумаги требует разъяснения. Финансовая организация и кредитополучатель вводят в цифровой бланк необходимую информацию. Эта форма находится на сайте Росреестра или на госуслугах.

Ценную бумагу подписывают ЭЦП банка и должника. После этого отправляют в Росреестр. Управление должно завизировать бланк подписью государственного регистратора. Затем документ попадает в банковское хранилище ценных бумаг, то есть депозитарий.

Из хранилища бумагу после подписания отправляет Росреестр. Работник управления должен проверить ее на наличие ошибок и добавить информацию о ценной бумаге в запись об ипотеке.

Игорь заводил бумажную закладную, когда оформлял кредит в банке. Когда он узнал о внесении поправок в закон «Об ипотеке», то перевел сведения в цифровую систему. Росреестр аннулировал бумажную версию.

Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства – это надежно и стабильно.

Как аннулировать после погашения кредита

Разъяснение требуется и по поводу аннулирования документа. Если бумажную закладную необходимо оформлять как недействительную, то для цифровой этого не требуется.

Как только Росреестр закроет информацию о кредите, автоматически направит комментарий об этом в депозитарий. И банковское хранилище удалит информацию о ценной бумаге.

Плюсы и минусы электронной закладной

До 2018 года процесс оформления бумаг был растянут. Необходимо было получить в финансовой организации разъяснение об ипотеке и затем подать комплект документов для регистрации в Росреестре. Теперь времени на работу с ипотечным кредитом уходит меньше.

Кредитополучатель не теряет время в пути, в очередях. К тому же цифровой документ не потеряется и не пострадает при пожаре или наводнении. Его не потребуется восстанавливать при потере.

Когда кредит выплачен, может затянуться время снятия залога. Теперь банк без дополнительных разъяснений и запросов от должника при выплате ипотеки может направить в Росреестр сведения для снятия с заемщика всех обязательств.

Из недостатков цифрового документа можно отметить наличие ЭЦП. Только с ее помощью можно подписывать закладную. Финансовые организации обладают таким функционалом. Заемщику потребуется время для ее получения.

Наличие ЭЦП снимает необходимость в разъяснениях и комментариях при работе с банками и госструктурами. Получить ЭЦП можно в центрах, прошедших разъяснительную работу в Минцифры. Подпись выдается на год, ее наличие обойдется в одну тысячу рублей.

Вы приняли квартиру в новостройке , что делать дальше? Теперь вам предстоит оформить право собственности на недвижимость. Вы идёте в банк или МФЦ и с их помощью направляете в Росреестр все необходимые документы, предварительно оплатив госпошлину. Её размер для физических лиц составляет 2000 рублей. … Как и в случае покупки квартиры без ипотеки , вам необходимо оформить право собственности. После чего необходимо предоставить в банк выписку из ЕГРН, отчёт об оценке стоимости недвижимости, а также полис страхования недвижимости. Отчёт об оценке надо заказать сразу после того, как был подписан акт приёма-передачи.

Что такое закладная по ипотеке и как ее составить

Ипотечная закладная является ценной бумагой. Она подтверждает право залогодержателя на получение исполнения по денежным выплатам, обеспеченным ипотечным кредитом.

Ипотечная закладная является ценной бумагой. Она подтверждает право залогодержателя на получение исполнения по денежным выплатам, обеспеченным ипотечным кредитом. Закладную можно продавать. Также она дает право на привлечение дополнительных денежных средств при оформлении ипотеки.

Зачастую банки при помощи ценных бумаг или закладных, оформленных у них, используют для оформления займа в других финансовых организациях. Вместе с передачей банком закладной в другую финансовую организацию утрачивается его право на залоговое имущество. Также кредитор не сможет требовать денежные средства, необходимые для погашения кредита. Но он может пустить эти деньги в оборот, получая от этого прибыль.

Как оформляется закладная?

Закладная — это серьезный официальный документ. При ее оформлении придерживаются определенных правил. Составляется закладная сотрудником кредитной организации. В некоторых случаях может потребоваться участие нотариуса. В документе в обязательном порядке отражаются: условия ипотечного кредита, реквизиты сторон, их обязанности и права, сведения о владельцах закладной. Также указываются параметры залога, позволяющие провести идентификацию залогового имущества: инвентарный или кадастровый номер, адрес объекта, площадь недвижимого имущества. После того, как документ будет составлен, необходимо его подписание всеми участникам данной сделки. Далее закладная проходит регистрацию в государственных органах согласно закону. Таким образом, документ становится юридически значимым.

Как быть, если клиент потерял закладную?

После подписания документа, оригинал закладной получает на руки залогодержатель. Он уполномочен передавать эту бумагу третьим лицам. В случае, если документ был утерян, то согласно закону, восстанавливать его будет плательщик.

Получать дубликат закладной нужно в регистрационных органах. На самом деле данной проблемой чаще всего залогодержатель занимается сам. В полученном дубликате закладной все данные будут соответствовать оригиналу. Но в дубликате могут прослеживаться некоторые отличия.

После подписания и процесса прохождения регистрации закладной, заемщику-залогодателю рекомендуется сделать копию документа и нотариально ее заверить. В данном случае, можно быть абсолютно уверенным в том, что в дубликате не будут фигурировать значительные изменения основных данных. Нередки случаи, когда клиент полностью рассчитался с банком, но снять обременение по закладной не имеет возможности, поскольку она утрачена. В данной ситуации заемщик вместе с кредитором должны посетить регистрационные органы и совместно составить заявление. На его основании обременение с залогового имущества будет снято. Об этом будет свидетельствовать погашенная регистрационная запись об ипотеке.

Порядок снятия обременения с имущества

Когда заемщик в полном объеме совершает погашение по ипотечному кредиту, банк утрачивает требования по закладной. Кредитная организация обязана оперативно произвести в документе запись, подтверждающую выполнение заемщиком своих обязательств перед банком. Помимо записи документ закрепляется печатью и подписью уполномоченного лица. Когда обременение будет снято, бывший клиент банка получит закладную на руки. Сегодня в России на рынке кредитования стартовал экспериментальный проект — обратная ипотека. Это кредит по большей части для пожилого населения. Клиент закладывает банку свою жилплощадь и каждый месяц получает от финансовой организации определенную сумму.

Своевременно оформить новостройку в собственность поможет статья от профессионалов на сайте ГК ФСК. … Регистрация собственности на квартиру в новостройке по ипотеке не накладывает на доверенное лицо никаких ограничений. Ипотека накладывает ограничения на владельца. Он может проживать в квартире , сдавать ее в аренду, ремонтировать. Право собственности на квартиру в ипотеке принадлежит владельцу. Но отчуждение, дарение, или другие сделки, вплоть до прописки или выписки жильцов, могут осуществляться только с разрешения банка. Сроки регистрации права собственности на квартиру . Срок обращения за регистрацией не регламентируется.

Закладная на квартиру при оформлении ипотеки

При заключении ипотечного договора на квартиру или любой другой объект недвижимости в ряде случаев банки требуют оформление закладной. Рассмотрим подробнее процесс и особенности ее оформления.

Что такое закладная?

Закладная – это документ, который подтверждает передачу квартиры в залог банку после оформления ипотеки. Она гарантирует банку возврат средств в случае, если заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит.

Зачем нужно оформлять закладную?

Оформление закладной не является обязательным условием получения ипотечного кредита, однако многие банки требуют ее оформления.

Прежде всего закладная нужна банку. Она подтверждает, что кредитная организация имеет право потребовать со своего клиента возврат денежных средств или заложенного имущества.

Кроме того, банк может перепродать закладную или привлечь с ее помощью инвестиции.

Все это позволяет снизить для банков риск потери денежных средств, поэтому при оформлении они предлагают заемщикам более выгодные условия.

Какие есть способы оформления закладной?

Закладную можно оформить двумя способами:

В бумажном виде. Это обычный способ оформления закладной путем личного обращения для ее регистрации;

В электронном виде. Электронная закладная используется, начиная с 2018 года и представляет собой электронный файл, который содержит все необходимые сведения.

Как выглядит и какие сведения содержит закладная?

Форму закладной утверждает банк, однако законом ? ст. 14 Федерального закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. установлены требования к сведениям, которые закладная должна содержать:

название документа и его идентификационный номер;

информация о заемщике (ФИО, дата рождения, паспортные данные, данные СНИЛС);

информация о банке (ИНН, КПП и др. юридические данные);

информация об ипотечном договоре;

информация об объекте залога (кадастровый номер, адрес и других характеристики);

информация о праве залогодателя (заемщика) на собственность.

Как оформить закладную на квартиру?

Для того чтобы оформить закладную в бумажном виде необходимо совершить следующие действия:

Шаг 1. Обратиться в банк

Получить закладную можно в банке, в котором заключен ипотечный договор. Обычно это происходит непосредственно в процессе заключения такого договора;

Шаг 2. Собрать пакет документов

Для регистрации закладной необходимы следующие документы:

закладная, полученная в банке;

документы на квартиру (договор купли-продажи, акт приемки-передачи);

отчет об оценке стоимости;

другие документы в зависимости от ситуации и требований органов регистрации.

Шаг 3. Подать заявление

Подать заявление вместе с пакетом документов в МФЦ. Обычно регистрация закладной производится одновременно с регистрацией прав собственности на приобретаемую недвижимость.

Госпошлина уплачивается только за регистрацию права собственности, регистрация закладной производится бесплатно.

Как оформить электронную закладную на квартиру?

Электронная закладная оформляется заемщиком и банком в виде электронного документа. Такая разновидность закладной должна дополнительно содержать сведения о депозитарии, его контактах и счете депо первого владельца закладной.

Электронную закладную можно оформить с помощью сервиса Росреестра или непосредственно в банке. Электронная закладная должна быть подписана усиленной квалифицированной электронной подписью, которую можно также получить в банке или в специальных Удостоверяющих центрах, аккредитованных Минкомсвязи РФ.

Что такой депозитарий и счет депо?

Депозитарий – это профессиональный участник рынка ценных бумаг. Он ведет учет прав на ценные бумаги, а также осуществляет их хранение, если ценные бумаги в форме бумажного документа. Депозитарий ведет учет электронных закладных, также может хранить закладные в бумажном виде, но банк имеет право делать это самостоятельно.

Счет депо – счет банка у депозитария, на котором ведется учет ценных бумаг, включая закладные, которые ему принадлежат.

Что может сделать банк с закладной?

Банк может распорядиться закладной одним из следующих способов:

Частично продать. Банк может продать закладную другой организации и часть платежей по ипотеке перенаправлять такой организации;

Переуступить права. С помощью договора переуступки банк может передать права на получение ежемесячных платежей от клиента и на требование залога другой организации или человеку;

Обменять. Фактически то же что и продажа, но не на денежные средства, например, на другую закладную;

Разделить. Банк может выпустить несколько ценных бумаг и продать их разным юридическим или физическим лицам. Платежи по ипотеке также нужно будет направлять в первоначальный банк.

В любом случае условия закладной и ипотечного договора нельзя изменять в одностороннем порядке, поэтому для заемщика они останутся прежними. Измениться может только расчетный счет и банк, в который нужно будет направлять платежи.

Как снять обременение с квартиры, если была оформлена закладная?

После погашения ипотеки, необходимо снять обременение с квартиры, чтобы можно было ей свободно распоряжаться. Для этого необходимо осуществить следующие действия:

Шаг 1. Убедиться в том, что задолженность погашена

Шаг 2. Получить закладную в банке

В банк нужно подать заявление в свободной форме (или по форме банка) о выдаче оригинала закладной с отметкой о погашении обязательств по выплате кредита.

Обычно банки выдают закладные в течение месяца (точный срок устанавливается в договоре);

Шаг 3. Подать заявление о снятии обременения с объекта недвижимости

Заявление подается в МФЦ по месту нахождения объекта недвижимости с приложением закладной, если закладная электронная, то может понадобиться выписка от депозитария о счете депо. При себе также нужно иметь паспорт и СНИЛС.

Информация в ЕГРН будет обновлена в течение 4 рабочих дней.

Что делать если закладная была утеряна?

Закладную может потерять банк или заемщик, в обоих случаях можно получить дубликат закладной в Росреестре.

Можно ли не оформлять закладную?

Да, оформление закладной не является обязательным условием получения ипотеки. Для банка это является дополнительной гарантией, а для заемщика возможность получения более выгодных условий. Поэтому большинство банков требуют оформление закладной.

Льготная ипотека на новостройку . Вторичное жилье. Ипотека для IT-специалистов. Кредит наличными под залог квартиры . Все программы. Может быть полезно. … Оформление права собственности и закладной . На объект недвижимости после завершения строительства. Как оформить закладную . 1. Подготовьте необходимые документы. … Для подтверждения права собственности. После передачи закладной на регистрацию в МФЦ/Росреестр необходимо предоставить в банк копию расписки или описи МФЦ/Росреестра. Документ направить в электронном виде на почтовые ящики в зависимости от региона выдачи кредита . В теме письма указать ФИО, номер кредитного договора, город/область выдачи кредита .

Оформление права собственности и закладной

Вы можете сэкономить время на подготовку отчета об оценке, заказав его на сайте.

После подписания закладной предоставьте в МФЦ или Росреестр оригиналы документов для оформления права собственности:

Договор долевого участия/договор уступки права требования/договор купли-продажи

Закладная и другие документы

Паспорт Заемщика/Созаемщика (-ов)

Заявление о государственной регистрации права собственности

Акт приема-передачи объекта недвижимости

После передачи закладной на регистрацию в МФЦ/Росреестр необходимо предоставить в банк копию расписки или описи МФЦ/Росреестра.

Документ направить в электронном виде на почтовые ящики в зависимости от региона выдачи кредита

В теме письма указать ФИО, номер кредитного договора, город/область выдачи кредита

Электронные адреса для отправки документов

Часто задаваемые
вопросы

Общая информация

Если вы купили в ипотеку недвижимость на этапе стройки, то после ввода объекта в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи, вам нужно оформить закладную.

Когда нужно оформить договор страхования имущества?

Договор страхования имущества нужно предоставить в банк в течение 10 рабочих дней с даты подписания акта приема-передачи объекта недвижимости. Это требование содержится в договоре ипотечного кредитования.

В каком виде можно предоставить отчет об оценке объекта недвижимости?

Отчет об оценке можно предоставить на бумажном носителе (оригинал) или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью оценщика и направленного в банк в рамках системы электронного документооборота с оценочными компаниями.

Заказать отчет в электронном формате можно на сайте gazprombank-ipoteka.ru

— получить отчет об оценке, подготовленный аккредитованными в банке оценочными компаниями при соблюдении требований банка;
— сократить сроки получения отчета до 1 рабочего дня;
— получить отчет, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью без необходимости предоставлять его в банк.

Как оформить электронную закладную на квартиру ? Электронная закладная оформляется заемщиком и банком в виде электронного документа. Такая разновидность закладной должна дополнительно содержать сведения о депозитарии, его контактах и счете депо первого владельца закладной . Электронную закладную можно оформить с помощью сервиса Росреестра или непосредственно в банке. … После погашения ипотеки , необходимо снять обременение с квартиры , чтобы можно было ей свободно распоряжаться. Для этого необходимо осуществить следующие действия: Шаг 1. Убедиться в том, что задолженность погашена. Шаг 2. Получить закладную в банке.

Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке в новостройке

Предоставляя ипотеку на долгий срок под выгодный процент, банк вправе требовать в залог приобретаемую недвижимость. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить по кредиту, то банк заберет квартиру в счет долга. Это право ему гарантирует закладная — документ, который подписывает заемщик при оформлении ипотеки.

Расскажем, как оформляют бумажную и электронную закладную, и что с ней делать после погашения кредита.

Что такое закладная?

Закладная — это документ, который подтверждает право кредитора на залоговое имущество. Составляет закладную банк, а подписывает заемщик.

Для кредитора закладная не только как гарантия возврата денег от заемщика, но и инструмент для привлечения дополнительных финансов. Если банку потребовались деньги, он вправе продать закладную другому кредитору. Законом это разрешено, согласие плательщика не требуется. Но условия ипотечного договора от этого не изменятся.

Когда банк выпускает ценные бумаги для торговли на бирже, он подкрепляет их закладными. Так финансовой организации удается сохранять нужный оборот денежных средств.

Для заемщика закладная не несет никакой пользы, а только накладывает дополнительную ответственность. Но отказаться от ее подписания нельзя по закону.

Что в закладной должно быть написано?

В законе нет правила оформления закладной, банки сами определяют ее форму. Но обязательно должны быть:

условия ипотечного договора;

точные параметры квартиры;

сведения о банке;

оценка стоимости квартиры.

Внимательно проверяйте всю информацию, прописанную в закладной перед подписанием. В судебных спорах она будет решающим аргументом.

После подписания закладную регистрируют через Росреестр. Подать на регистрацию можно одновременно с передачей туда договора купли-продажи. Росреестр сам отправит закладную в банк.

Где хранится закладная?

Бумага хранится у залогодержателя до полного погашения кредита.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

Когда кредит погашен, в банке забирают документ о том, что кредит закрыт и можно снимать обременение с квартиры.

С этой закладной обращаются в Росреестр, где в течение трех рабочих дней снимают обременение с недвижимости. После этого квартиру можно продавать, дарить, выделять в ней доли.

Закладную можно оставить в Росреестре, или, получив на руки, хранить у себя. Юридическую силу она утеряла.

Получить из банка закладную с отметкой о погашении важно. В законе «Об ипотеке» сказано, что если она находится в руках залогодержателя, то это может означать невыполнение условий договора со стороны заемщика. На практике проблем это не вызывает, но в теории банк может выставить какие-то претензии, имея закладную у себя.

Банк вправе выслать закладную по почте заказным письмом, а также вручить лично в руки заемщику в отделении.

Что делать, если банк не отдает закладную?

Закон обязывает банк незамедлительно вернуть закладную после того, как кредит выплачен. Но бывают ситуации, когда банк не делает этого. Например, если закладная утеряна.

Важно. После регистрации дубликата юридическая сила остается за ним. Даже если утраченный оригинал найдется, он будет недействительным.

Если кредитор по каким-то причинам не выдает документ самостоятельно, обратитесь с официальным письмом на имя руководителя подразделения, зарегистрировав его в канцелярии, и ждите ответа. В течение короткого срока залогодержатель вернет закладную. Если этого не произошло, обращайтесь в прокуратуру. Без закладной обременение снимается только через суд.

Что такое электронная закладная?

С 2018 года появилась возможность оформления электронных закладных. Это такой же документ, что и бумажная форма. Отличие в том, что хранится она в электронном формате в виде файла и подписывается только электронной подписью.

Электронные закладные оформляются в таком же порядке, что и бумажные. Только в них дополнительно вносится информация о депозитарии, в котором хранятся.

Банк и заемщик оформляют закладную по форме, которая в доступе на сайте Росреестра. Затем обе стороны подписывают ее своими ЭП и направляют на регистрацию. Росреестр визирует закладную и отправляет в депозитарий.

Что удобнее: электронная или бумажная закладная?

Электронный формат удобнее и банку, и заемщику. Возврат закладной не требуется, банк сразу направляет пометку о погашении в Росреестр. Кредитополучателю не нужно ходить в банк, ждать почтовое письмо.

Кроме того, электронный файл не потеряется, не пострадает от пожара, не испортится со временем. Значит, его не придется восстанавливать.

Из минусов только обязательно оформление КЭП (квалифицированной электронной подписи). Заемщику нужно обратиться в аккредитованный центр получения ЭП и заплатить за услугу около 1 тыс. руб.

Кратко: что такое закладная по ипотеке?

Закладная — документ, который подтверждает факт ипотечного залога. Оформлять ее необязательно, но если банк поставил такое условие, заемщик отказаться не может.

Банку нужна закладная не только как гарант возврата ипотеки, но и для привлечения финансов. Для заемщика это лишь дополнительное обременение.

Бумажная закладная хранится в банке или в хранилище ценных бумаг — депозитарии. Электронная — только в депозитарии.

После погашения ипотеки бумажную закладную банк обязан выдать кредитополучателю, а электронную сразу направить в Росреестр для снятия обременения с недвижимости. На обеих закладных ставят отметку о погашении кредита.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

У ипотечных кредитов есть особенность: недвижимость остается в залоге у банка до того момента, пока собственник полностью не погасит заем. То есть гражданин может жить в квартире или доме, приглашать гостей, делать косметический ремонт. Но продавать или дарить квадратные метры он не имеет права. На это требуется разрешение банка. Документ, в котором прописывают данные условия, называют закладной . … Оформление закладной — необязательное условие для выдачи ипотеки . Но практически все банки работают именно по такой схеме. Кредитор, выдавая деньги под процент, всегда рискует. А жилье, оформленное в залог, — гарантия возврата одолженных клиенту средств. Как составляют закладную .